Микрозаймы как бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам :: BusinessMan.ru

Микрозаймы как бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам :: BusinessMan.ru

Микрозайм для развития и поддержки бизнеса

Очень многие люди решают начать собственное дело как более выгодную альтернативу работе по найму. Но любой, даже самый небольшой бизнес требует определённых финансовых вложений. Если у вас уже есть стартовый капитал – это прекрасно. Но как поступить, если есть хорошая идея и «боевой» настрой осуществить всё задуманное, а денег нет? Вам поможет микрозайм для развития бизнеса, которые сегодня предоставляют многие микрофинансовые организации (МФО).

Микрозайм как помощник бизнесу

Быстрый и удобный во многих отношениях займ для предпринимателя – это действительно хороший способ стартовать со своей бизнес идеей, закупить необходимое оборудование, материалы или приобрести другие нужные для вашего производства ресурсы.

Если вы на самом деле настроены серьёзно, и готовы работать на результат, расходуя полученные деньги именно для своей основной цели, подобное сотрудничество с МФО будет разумным ходом с вашей стороны.

Достигнув определённого уровня от первых результатов вашей работы в качестве предпринимателя, вы сможете благополучно рассчитаться со всеми кредитами и выйти на «чистую» прибыль.

Микрозаймы для разных видов деятельности

На сегодня, многочисленные микрофинансовые компании предоставляют немало различных вариантов кредитования для индивидуальных предпринимателей, как для начинающих, так и для тех, кто уже имеет свой бизнес.

Микрозайм малому бизнесу очень популярный кредитный продукт, который пользуется соответствующим спросом у населения. Действительно, такая возможность получить необходимую сумму для старта и развития своего дела прямо сейчас очень привлекательна.

Малый бизнес

Именно малый бизнес, пожалуй, представляет собой наиболее распространённую причину для получения микрозайма. Широким спросом пользуются кредиты на несколько тысяч, которые позволят начать собственное дело. Чаще всего деньги понадобятся на следующее:

• аренда помещения
• покупка оборудования, транспорта
• оформление необходимой лицензии
• закупка товаров и материалов
• реклама

Получить микрозайм для таких нужд в МФО достаточно легко. Главное иметь хорошо проработанный бизнес план, прежде всего для своего собственного спокойствия и уверенности в успехе задуманной вами стратегии.

Средний бизнес

Нередко бывает и так, что уже налаженный и стабильно функционирующий бизнес, приносящий доход, испытывает определённые временные «просадки» вследствие различных причин. Чтобы финансово поддержать предприятие, и не понести ещё больших убытков из-за простоя или потери клиентов, можно одолжить нужную сумму в МФО.

Микрозайм для среднего бизнеса будет оптимальным решением для подобных ситуаций. Тем более, владельцы уже работающего бизнеса, как правило, имеют возможность контролировать и предугадывать периодические «взлёты и падения» на графике своих доходов.

Это позволит точно знать, что рассчитаться с кредитом получится точно в срок, и соответственно, можно будет взять более существенную сумму.

Быстрый и доступный инструмент для поддержки бизнеса

Самым большим плюсом получения таких микрозаймов можно назвать оперативность выдачи средств. Взять микрозайм в МФО для поддержки бизнеса можно буквально за пару часов, что позволит сэкономить драгоценное время.

 Если ваша идея для старта нового бизнеса хорошо продумана, либо вы уже ведёте довольно успешное дело, получить необходимые для развития и поддержки несколько тысяч в виде микрозайма от МФО не составит особого труда. При этом, в отличие от сотрудничества с банками, вам понадобится куда меньше различных документов и всевозможных «доказательств», чтобы получить желаемую сумму в ближайшее время.

МИКРОЗАЙМЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

1. Вопрос: Кто может получить микрозаем?

Ответ: Получить микрозаем могут субъекты малого и среднего предпринимательства, включенные в реестр rmsp. nalog.ru , а также организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Заявители), осуществляющие хозяйственную деятельность сроком не менее 6 (шести) месяцев.

2. Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?

Ответ: Микрозаймы АО «ГФСО» предоставляются Заявителям, зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Самарской области.

3. Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?

Ответ: Срок рассмотрения заявки с момента подачи полного комплекта документов, установленных требованиями АО «ГФСО», составляет не более 10 рабочих дней.

4. Вопрос:

Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?

Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения.

5. Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?

Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.

В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.

6. Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?

Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма.

7. Вопрос: Как погасить микрозаем?

Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.

8. Вопрос:

Можно ли погасить микрозаем досрочно?

Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.

9. Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?

Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.

10. Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?

Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но так же могут быть привлечены независимые оценщики.

Как заработать на микрозаймах — в интеренете

Много, кто знаком с термином как «Микрозайм» и если подсчитать, сколько зарабатывают компании, дающие микрозаймы можно увидеть, что бизнес прибыльный. Возникает вопрос: как заработать на микрозаймах? Ответ простой и одновременно заставляет задуматься. Все кредитные виды бизнеса не просты и для успешного развития нужно приложить немало усилий и потратить много времени.

Виды

Есть два основных способа для заработка на микрозаймах:

• Открыть собственную МФО – подходит для людей, которые решили получать большую прибыль и заняться делом основательно. Для начала нужно не маленький капитал и понимание, как работают такие компании и как вести такой бизнес.
• Воспользоваться системами кредитования – минимальные вложения, с которых идет прибыль. Подходит под описание – дополнительная прибыль.

Первые шаги

Прежде всего, нужно понять схему, по какой работают микрозаймы. Без понимания хотя бы основных нюансов не стоит вообще начинать заниматься таким бизнесом.

Первый шаг к созданию МФО – это изучение бизнеса. Много информации есть в интернете, но стоит обратиться к опытным людям, еще лучше встретится в живую и расспросить про всё, что интересует.

Можно найти себе наставника, человека который знает всё про МФО и уже имеет успешную компанию. Он, как ни кто, расскажет и покажет тонкости и приемы, которые помогут. Заключить договор с наставником, также будет хорошая идея.

Основная проблема – это сложность поиска. Много успешных людей не обращают внимания на новых предпринимателей, а тем более не хотят хоть как-то помогать в освоении.

Также перед началом нужно узнать точную сумму, которую нужно вложить в бизнес. Стоит заметить, что она будет не маленькая.

Видео: Площадка взаимного кредитования

Как открыть фирму и заработать на микрозаймах

Для открытия МФО нужно додерживаться некоторых правил. Процесс не так уж прост ведь всё будет делаться официально.

Оформление документов

Если начинатель всё строит с начала, то нужно оформить документы про создания юридического лица. Дальше при создании уже самой компании её нужно зарегистрировать в реестр.

Для этого понадобятся такие документы:

• Заявление, оформленное в свободной форме, про внесение в микрофинансовый реестр юридического лица.
• Свидетельство о регистрации юр лица (нотариально заверенная копия).
• Учредительные документы (нотариально заверенная копия).
• Решения о создании юридического лица(нотариально заверенная копия).
• Решение об утверждении органов управления организации(нотариально заверенная копия).
• Справка о месте нахождения организации.
• Сведения об учредителях.
• Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1000 р.

После внесения в реестр компания начинает официально работать.

Организация офиса

Еще до оформления документов нужно задуматься про место нахождения компании (юр лица). Найти подходящее помещение и его соответственно оформить.

Один из самых распространенных видов офиса – это офис в офисных зданиях. Часто они находятся в удобных местах, а цены на аренду приемлемы.

Затраты на оформление берутся из денег, которые предприниматель выделил на начало своего бизнеса. Нужно купить подходящую мебель (если не предоставляется вместе с арендой). Оборудование выходит также не маленькую сумму. Покупка компьютера, интернет кабеля и роутер. В общем, нужно купить всё, что понадобится для работы.

Заработок через интернет

Много компаний выдают микрокредиты и микрозаймы через интернет. Для успешного предприятия, в наше время, нужно создать свой сайт или воспользоваться услугами какого-то другого сайта.

Плюс сайта в том, что на него могут зайти каждый, не зависимо от региона или страны. При условии, что есть услуга для получения микрозайма в интернете, диапазон работы увеличивается, что в свою очередь дает больше прибыли.

Для создания своего сайта с хорошим функционалом, приятным дизайном и без багов, лучше воспользоваться услугами профессиональных программистов. Опять же – это расходы как одноразовые, создание сайта, так и постоянные, аренда места на сервере.

Реклама МОФ

Про рекламу не стоит забывать никогда. Без нее маленькая компания никогда не получит новых клиентов.

Она может быть нескольких типов.

• Первый – это когда клиенты рассказывают про организацию своим друзьям. Контролировать этот процесс фактически не возможно, и она постоянно будет хоть и в маленьком виде. Данный вид  рекламы совершенно бесплатный и присутствует в любой организации.
• Второй и более успешный способ рекламы требует не маленького вложения – это покупка рекламы или места под рекламу. Можно рекламировать свою компанию в сети – на сайтах, баннерах или форумах. Если компания не работает в интернетето много рекламы не приведет к множеству посетителей. Пользователь, который увидел рекламу, может попросту находится за тысячи километров от офиса.

Аренда рекламных стендов или расклейка их по городу может привести к росту клиентов. При условии правильных рекламных действий можно добиться и несколько кратное увеличение клиентов.

Создание бизнес плана

Является не обязательным, но желательным пунктом создания любой компании. Много успешных предпринимателей считают это одним из самых важных пунктов.

Для начала нужно рассчитать свои расходы на создание бизнеса. Это те расходы, которые нужно сделать один раз в начале. Оформление документов, оплата госпошлины, покупка мебели. Эти деньги вписываются в первое время (первый месяц).

Рассчитать ежемесячные расходы. Оплата за аренду офиса, сайта и так далее. Нужно внести все расходы до последнего, что бы видеть реальную картину.

После этого нужно выяснить, сколько осталось денег на дачу микрозаймов. Прибыль будет идти из этой суммы, поэтому нужно посчитать минимальный процент, при котором МФО будет окупаться выбранный период.

Таким образом, получаем самый минимальный процент, который можно поставить на микрозаймы. Если он выходит очень маленький то это хорошо и поставивши слегка больший процент уже компания будет приносить прибыль.

Открытие МФО по франшизе

Такой же самый процесс, как и при обычном открытии, но имеет ряд отличий.

В связи с тем, что это будет не новый бренд, а новый филиал уже хорошо прорекламированной и прибыльной компании, которая согласилась на сотрудничество – разница в оформлении будет:

• При оформлении документов. Компания оформляется как филиал и все документы как свидетельство о регистрации юр лица или решение о создании юридического лица предоставляется компанией дающей франшизу.
• При оформлении офиса нужно будет придерживаться стилистики основного офиса. Не обязательный пункт, но много компаний считают это правильным ходом и даже заставляют выполнять данное условие свои филиалы.
• Расчет окупаемости проекта нужно проводить с учетом того, что клиенты будут поступать из-за раскрученного бренда, но и придётся платить как-то процент основному офису.

Просто так франшизы не добиться и нужно доказать компании, что предприниматель сможет добиться успеха. Если таким хочет заняться 23-х летний человек который только закончил учиться, то ему откажут в франшизе.

Бывают случаи, когда маленькая МФО испытывает трудности и доказала, что начальник может правильно управлять компанией, заключает договор о франшизе. Это выгодно для двух сторон. Основной офис получает больше прибыли и расширяет свои границы. Хоть теперь маленькая МФО лишается своего название она получает клиентов.

Что важно помнить, советы.

При создании и раскрутке МФО нужно всегда помнить про финансовую нестабильность таких компаний. Большой процент не возврата микрозайма дает про себя знать. Иногда он доходит до 40%, что в начале карьеры влечет за собой банкротство.

Для начала и успешного бизнеса нужно просчитывать каждый шаг. Поставивши большой процент и при этом, не имея постоянных клиентов, не приведет к большой прибили. Новых людей не заинтересует мало раскрученная компания. К тому же уйдет много старых клиентов. Поэтому нужно обдумать свой процент, который будет привлекательным для них и прибыльным для МФО.

Мелкий заработок в интернете

Есть иной способ заработать в интернете на микрозаймах. Он не требует организации своей компании. В основном это давать микрозаймы лично из рук в руки при помощи иных компаний.

Одна из таких онлайн компаний, которая занимается таким видом деятельности –Webtransfer. Её суть заключается в том, что если человеку нужен микрозайм, то он может зайти на этот сайт и через него найти того, кто может дать микрозайм. Договор идет через сайт. После возврата денег сайту отдается часть прибыли.

Для заработка нужно внести на свой счет деньги, которые потом можно давать в займ. Потом указываются свои условия, проценты и срок возвращения. Ищется клиент, который согласен на такие условия и после оформления перечисляются деньги. Микрозайм перебывает в активной фазе и каждый день сумма возврата увеличивается.

Риск на таких сайтах еще больше, но Webtransfer предоставляет платные услуги по защите. То есть, если кредитору не вернули деньги, то это сделает Webtransfer еще и с минимальным доходом. В связи с таким раскладом процент прибыли, которую забирает сайт, стает больше чем при обычном режиме. 

Для заработка на микрозаймах нужно иметь понимание этого бизнеса и хотя бы минимальный капитал. Стоит хорошо подумать, нужен ли такой заработок, и останетесь ли вы после открытия МФО в выигрыше.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как работают бизнес-микрозаймы? Сравните ваши варианты

Владельцы малого бизнеса знают, что получение ссуды в размере 50 000 долларов — не всегда лучший способ заплатить за такую ​​минимальную вещь, как сломанная печь. Однако вы можете обнаружить, что вам нужно какое-то финансирование, чтобы ваш бизнес снова заработал. Вот тут и пригодятся микрозаймы.

Мы расскажем, что такое микрозайм, для кого он лучше всего подходит и где его можно найти.

Бизнес-кредит SharpShooter Funding

• мин.Сумма кредита: 1000 долларов США
• Макс. Сумма кредита: 300 000 долларов США
• Процентная ставка: На основе комиссии, начальная цена от 9,00%
• Требования: Годовой доход от бизнеса 50 000 долларов

• Бесплатное кредитное предложение онлайн
• Кредит до 300 000 долларов США
• Быстрый процесс подачи заявки

Бизнес-кредит SharpShooter Funding

SharpShooter Funding предлагает ссуды до 300 000 долларов США для владельцев малого бизнеса, которые занимаются бизнесом не менее 100 дней и могут показать минимум 4 166 долларов в виде ежемесячных вкладов (50 000 долларов в год).

• мин. Сумма кредита: 1000 долларов США
• Макс. Сумма кредита: 300 000 долларов США
• Процентная ставка: На основе комиссии, начальная цена от 9,00%
• Требования: Годовой доход от бизнеса 50 000 долларов

Микрозайм — это то, на что это похоже: небольшой заем.Бизнес-микрозаймы обычно составляют около 1000 долларов США и более и предназначены для помощи предприятиям, которым требуется доступ к небольшой сумме денег. Это хороший вариант для стартапов и предприятий в слаборазвитых регионах, которые обычно не нуждаются в большом капитале, но могут иметь проблемы с поиском финансирования.

Вот о чем следует помнить:

Микрозаймы могут быть надежным способом оплаты…

• Инвентарь и принадлежности.
• Оборудование или мебель.
• Небольшие улучшения зданий.

• Микрозаймы часто бывают с более короткими сроками и более высокими процентными ставками, чем другие формы финансирования бизнеса.
• Многие микрозаймы требуют личной гарантии от одного из владельцев вашего бизнеса.
• Их не всегда можно получить у традиционных кредиторов, таких как банки, которые предпочитают выдавать более крупные и прибыльные ссуды.
• Множество вариантов микрозайма доступно для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей или небольшой финансовой историей, а также для новых владельцев бизнеса.

Хотя у этих кредиторов вы можете подать заявку на сумму до 500 000 долларов, вы также можете подать заявку на гораздо меньшую сумму (обычно от 1000 до 5000 долларов).

Сортировать по:

название	Товар
		00%»> На основе комиссии, прайм цена от 9.00%	1000 долларов США	300 000 долл. США	6 месяцев — 5 лет	4 166 $ / месяц	500		SharpShooter Funding предлагает ссуды до 300 000 долларов США для владельцев малого бизнеса, которые занимаются бизнесом не менее 100 дней и могут показать минимум 4 166 долларов в виде ежемесячных вкладов (50 000 долларов в год).
		Prime Pricing от 9.00%, долгосрочное финансирование от Prime + 2.00%	2000 долларов США	350 000 долл. США	3 месяца — 5 лет	4 166 $ / месяц	410		Loans Canada связывает канадских владельцев малого бизнеса с кредиторами, предлагающими до 350 000 долларов. Заемщики должны вести бизнес не менее 100 дней, иметь кредитный рейтинг 410+ и минимум 4 166 долларов в ежемесячных депозитах (50 000 долларов в год).
		8.00% — 29,00%	5 000 долл. США	300 000 долл. США	6-18 месяцев	10 000 $ / месяц	600		OnDeck предлагает займы до 300 000 долларов США для владельцев малого бизнеса, работающих в утвержденных отраслях, которые занимаются бизнесом не менее 6 месяцев с минимальным ежемесячным доходом в размере 10 000 долларов США.

Обзор бизнес-микрозаймов Accion Ноябрь 2020

finder.com войти в систему

Поиск

Поиск

• Коронавирус
• Деньги
• Страхование
• Интернет + Мобильный
• Покупки
• Бизнес
• Калькуляторы
• Новости
• регистр
• Мой аккаунт

• Кредитные карты
  • Сравните кредитные карты
  • Коронавирус и кредитные карты
  • Лучшие открытки 2020 года
  • Карты переноса верхнего баланса
  • Лучшие карты 0% годовых
  • Лучшие карты без ежегодного сбора
  • Лучшие награды
  • Лучшие кэшбэк-карты
  • Лучшие туристические карты

Что это такое и подходит ли это вашему бизнесу? — Ищу деловой капитал

The U. S. Управление малого бизнеса (SBA) — одно из основных мест, куда владельцы малого бизнеса обращаются при рассмотрении ссуд для малого бизнеса и ссуд для нового бизнеса. Ссуды SBA имеют длительные сроки, низкие процентные ставки и могут использоваться для различных целей. Но существует более одного типа ссуды SBA, о чем многие владельцы малого бизнеса могут не знать. Одним из менее известных займов SBA является программа микрозаймов SBA. Это универсальная кредитная программа с некоторыми ключевыми отличиями от общих кредитов для малого бизнеса, предлагаемых через кредитную программу SBA 7 (а).Читайте дальше, чтобы узнать, что такое микрозайм SBA и может ли он стать идеальным решением для вашего бизнеса.

Что такое микрозайм SBA?

Когда большинство людей думают о ссуде SBA, они, вероятно, думают о флагманской ссудной программе 7 (a) SBA, которая является общей программой ссуды для малого бизнеса. В рамках этой программы SBA работает с банками по всей стране, чтобы предоставить вам ссуды для малого бизнеса. В рамках программы микрозаймов SBA SBA работает с некоммерческими общественными организациями, имеющими опыт кредитования, чтобы предоставить вам ссуды для малого бизнеса.В обоих типах ссуд SBA SBA фактически не предоставляет вам ссуду, а скорее гарантирует ссуду от имени банка с ссудой SBA 7 (a) и от имени некоммерческих кредитных организаций для микрозайма SBA. Эти некоммерческие организации выступают в качестве назначенных посредников-кредиторов, и каждая из них имеет свои собственные требования к кредитованию и кредитованию. В рамках программы микрозайма SBA владельцы бизнеса могут занять до 50 000 долларов США со сроком погашения до шести лет. Когда дело доходит до подачи заявки, вам необходимо найти одобренный микролендер в вашем районе.

Связано: Ставки займов SBA на 2020 год

Условия и ставки микрозайма SBA

SBA оставляет большую часть конкретных квалификационных требований, требований и условий на усмотрение отдельных микрокредитов. Однако SBA действительно ограничивает срок погашения микрозаймов максимум шестью годами. В конечном итоге сроки погашения ссуды сводятся к усмотрению кредитора, которое определяется такими ключевыми факторами, как:

• Сумма кредита
• Планируемое использование средств
• Требования, предъявляемые к кредитору-посреднику — микрокредитору
• Потребности малого бизнеса заемщика

Другие важные характеристики кредита, такие как процентные ставки, комиссии и требования к обеспечению, определяются отдельным микрокредитом.Процентные ставки устанавливаются с использованием ставки по пятилетним казначейским векселям, действующей на момент предоставления ссуды. По данным SBA, процентные ставки по микрозаймам обычно составляют от 8% до 13%.

См .: Как использовать финансирование сегодня для развития вашего бизнеса завтра

Требования к участникам

В отличие от кредитной программы 7 (a) SBA, SBA не устанавливает конкретных требований к участникам, таких как время работы или минимальный доход. В случае микрозаймов индивидуальный микрокредитор устанавливает свои собственные стандарты соответствия требованиям для получения бизнес-кредита.Однако, как правило, предприятия должны соответствовать следующим критериям:

• Быть коммерческим малым бизнесом или определенными некоммерческими центрами по уходу за детьми
• Бизнес должен находиться на территории, утвержденной микрокредитом.
• Бизнес должен соответствовать стандартам размера малого бизнеса SBA
• Ни бизнес, ни владелец не лишены права получать федеральные средства
• Иметь достаточный доход для выплаты кредита
• Ни один владелец более 50% бизнеса не имеет просрочки по выплате алиментов более 60 дней

Микрозаймы SBA иногда в просторечии называют стартовыми ссудами SBA.Частично это связано с тем фактом, что микрокредиторы SBA будут предоставлять ссуды предприятиям, которые не соответствуют большинству критериев приемлемости банка. Таким образом, предприятия с ограниченным сроком существования, предприятия с ограниченными кредитными или финансовыми данными, а также владельцы предприятий с ограниченным кредитом или кредитом ниже среднего могут занимать средства через микрозаймы SBA.

Одна из привлекательных сторон микрозаймов SBA заключается в том, что у многих микрокредитов нет требований к минимальному кредитному баллу или минимальному доходу. Кроме того, в зависимости от микрокредитора, заемщикам также может не потребоваться предоставление залога.Но снова все сводится к усмотрению отдельного микрокредитора. Поскольку микрозаймы ограничены областями, в которых есть микрокредиторы, у вас может не быть большого количества вариантов, если у вас есть только один или два утвержденных кредитора рядом с вашим бизнесом. Вот почему лучше напрямую связаться с ближайшим к вам микролендером, чтобы получить дополнительную информацию о квалификации и требованиях.

Для чего можно использовать микрозаймы?

В отличие от обычного бизнес-кредита, в программе микрозайма SBA есть некоторые ограничения на то, на что вы можете использовать средства.Например, микрозаймы можно использовать только для определенных бизнес-целей, к которым относятся:

• Оборотный капитал
• Запасы или материалы
• Мебель
• Светильники
• Машины
• Оборудование

SBA прямо указывает, что вы не можете использовать микрозайм SBA для выплаты существующей задолженности или покупки недвижимости. Учитывая, что максимальная сумма микрозайма составляет 50 000 долларов, эти условия понятны, а не произвольны.Для ссуд SBA, которые позволяют рефинансировать задолженность или покупку недвижимости, ознакомьтесь с другими программами ссуды SBA, такими как ссуда 7 (a) или ссуда 504, последняя из которых предназначена для коммерческой недвижимости и оборудования.

Также: не имеете права на получение ссуды для коммерческого банка? Вот 3 альтернативных варианта

Процесс подачи заявки на микрозайм SBA

Первым шагом процесса подачи заявки является отслеживание микролендера в вашем районе. В зависимости от кредитора, вы можете подать заявку на микрозайм онлайн или вам может потребоваться посетить их офисы, чтобы подать заявку лично.Многие могут потребовать, чтобы вы связались с их специалистами по кредитованию по телефону, чтобы начать процесс. В конце концов, все зависит от кредитной организации.

Когда вы подаете заявку, вы, как правило, проходите предварительный процесс, который гарантирует, что вы находитесь в утвержденном районе, что ваши потребности в финансировании находятся в пределах 50 000 долларов и аналогичных базовых требований. Как только вы перейдете к фактическому приложению, вас, как правило, попросят предоставить некоторую или всю следующую информацию и соответствующую документацию:

В зависимости от кредитной организации в приложении могут не требоваться все эти документы, но их важно подготовить.Весь процесс подачи заявки и финансирования обычно занимает от пары недель до пары месяцев. Микрокредиты также предлагают обучение и техническую помощь компаниям, которые они финансируют. Это может быть необязательно, но иногда требуется обучение как часть заявки или для получения одобрения. Независимо от того, является ли обучение дополнительным или нет, если вы заемщик, вам следует воспользоваться дополнительными услугами микрокредитора, такими как классы, семинары и наставничество по различным темам, связанным с бизнесом.

Альтернативы микрозаймам SBA

Микрозаймы по своей конструкции меньше, чем большинство традиционных бизнес-кредитов, и одобрены для предприятий, которые обычно не соответствуют требованиям банка. Таким образом, микрозаймы SBA уже в некотором смысле являются альтернативой большинству бизнес-кредитов. Тем не менее, если вы не имеете права на получение микрозайма SBA, но нуждаетесь в сопоставимых суммах финансирования — то есть максимум в 50 000 долларов — есть альтернативы микрозаймам:

С помощью этих форм финансирования вы определенно можете получить финансирование в размере 50 000 долларов США, что соответствует максимальной сумме микрозайма SBA.Срочные бизнес-кредиты от банка, естественно, имеют более высокий потенциал финансирования, но они также имеют более строгие требования, чем эти альтернативные решения.

Наверх Следующее: 9 признаков, что пора получить бизнес-кредит

Итог: имеет ли смысл микрозайм для вас?

Микрозаймы

SBA не предназначены для всех или общего пользования. Программа ссуды SBA 7 (a) больше ориентирована на это. Вместо этого программа микрозайма SBA имеет более узкую направленность и небольшие суммы финансирования с ограничениями в способах расходования ссудных денег. Некоторых владельцев бизнеса эти ограничения могут отпугнуть. Для других, кто не может соответствовать стандартным банковским критериям для получения права на бизнес-ссуду, микрозайм SBA может быть очень полезен — если, конечно, вы получите одобрение. Микрокредитные организации имеют опыт работы со стартапами и местными предприятиями, которые являются жизнеспособными, но не могут получить финансирование за счет других финансовых средств. Эти ссуды на сумму не более 50 000 долларов США лучше всего подходят для владельцев бизнеса, которым нужны деньги для покрытия деловых расходов, таких как оборотный капитал, инвентарь или расходные материалы и оборудование, а именно те расходы, которые вы можете оплатить за счет средств микрозайма.

Больше от поиска

Ресурсы бизнес-займа

Фото: Карен Роуч / Shutterstock.com

Как микрозаймы могут помочь вашему малому бизнесу оставаться на плаву

By Chinwe Onyeagoro

Микрозаймы — это небольшие займы, обычно около 25 000 долларов США или меньше, которые можно использовать для коммерческих расходов, особенно для людей с низким или умеренным доходом. Как правило, они предоставляются некоммерческими организациями на базе местных сообществ и могут значительно помочь предпринимателям с низкими доходами встать на ноги.Микрозаймы также предлагают конкурентоспособные процентные ставки и доступны для заемщиков с плохой кредитной историей или без залога.

Хотя не все имеют право на получение микрозайма, они могут помочь предоставить дополнительное финансирование, чтобы сохранить бизнес изолированным, когда оборотный капитал падает до минимума. К сожалению, даже малому бизнесу для начала требуется финансирование, и без него у него будут ограниченные перспективы. Отсутствие финансирования и реалистичные ожидания могут убить бизнес в считанные месяцы. Микрозаймы позволяют заемщикам ответственно избегать этой проблемы с самого начала и быстро получить финансирование.

Зачем нужен микрозайм?

Хотя ситуация у всех разная, есть несколько причин, по которым кто-то может выбрать микрозайм вместо обычного кредита.

Микрозаймы доступны физическим лицам, которые обычно не имеют права на получение обычных займов. Если вам отказали финансирующие компании из-за плохой кредитной ситуации или отсутствия кредитной истории, микрозаймы могут вам подойти. Микрокредиты часто специально нацелены на меньшинства или людей, живущих в общинах с недостаточным уровнем обслуживания.

Микрозаймы предлагают конкурентоспособные процентные ставки для заемщиков с высоким уровнем риска, таких как стартапы. Срок может составлять до 6 лет, а процентные ставки могут варьироваться от 8 до 16 процентов. Эти ставки вполне конкурентоспособны по сравнению с другими кредиторами, которые нацелены на эти виды бизнеса, например, ссуды, выдаваемые торговцами, и кредиторы на основе активов. Отсутствие права на получение обычного кредита не обязательно означает, что вы не получите качественных условий кредита!

Наконец, микрозаймы обычно финансируются некоммерческими организациями, а не банками или коммерческими финансовыми компаниями.Некоммерческие организации обычно больше озабочены служением сообществу, чем акционерам. Эта ориентация на миссию также означает, что предприятия, получающие микрозаймы, также имеют доступ к обучению, технической помощи и поддержке в течение всего срока кредита. В случае, если бизнес попадает в тяжелые времена, микрокредитор с большей вероятностью изменит условия оплаты, чтобы помочь заемщику пережить трудный период.

Стоит ли брать микрозайм?

При рассмотрении вопроса о микрозайме важно понимать требования и ограничения.Микрозаймы обычно не предназначены для финансирования крупного бизнеса со значительным оборотным капиталом или потребностями в финансировании роста. Они больше ориентированы на небольшие компании, такие как новые грузовики с едой, магазины розничной торговли или местных поставщиков услуг. Если вам нужно более 100000 долларов для финансирования крупной операции, микрозаймы практически не нужны.

Микрозаймы отлично подходят для малого бизнеса и начинающих предпринимателей, которым нужны дополнительные деньги. Найдите время, чтобы поговорить с финансовым консультантом о том, подойдет ли микрозайм в вашей конкретной ситуации или вам следует рассмотреть возможность получения обычного кредита.

Подпишитесь на информационный бюллетень Small Business Bonfire

И получите бесплатный шаблон одностраничного маркетингового плана.

23 разумных способа финансирования вашего стартапа или нового бизнеса в 2020 году

При запуске бизнеса важными компонентами вашего успеха являются качество ваших идей и ваша готовность приложить усилия, чтобы воплотить эти идеи в жизнь. В молоке капиталистической меритократии сливки поднимаются на вершину. Благодаря смекалке, ноу-хау и немного твердой настойчивости ничто не мешает вам превратить все те деньги, которые в настоящее время томятся в вашем трастовом фонде, в процветающее предприятие.Вперед, оставьте свой след в мире, полном возможностей!

Подожди, что ты говоришь? У вас нет толстого трастового фонда? В таком случае, похоже, вам придется привлечь немного капитала.

Перспектива пойти с шляпой в руке клянчить деньги у держателей капитала не нравится большинству предпринимателей. Вероятно, это был не тот аспект построения бизнеса, который занимал ваши лихорадочные мечты в детстве. Тем не менее, для тех из нас, у кого нет унаследованного богатства, заем денег для открытия бизнеса является необходимостью.

Давайте рассмотрим, как вы можете получить немного стартового капитала для вашего нового предприятия.

1) Используйте личные сбережения

Самофинансирование может быть нереальным для многих предпринимателей. Тем не менее, факт остается фактом: по данным некоммерческой ассоциации SCORE, 78% владельцев стартапов в первый год не искали финансирования для стартапов, кроме личных сбережений или дохода от работы.

У вас может не хватить денег, но вы всегда можете попробовать что-то изменить, чтобы это изменить.Вы можете продать свою машину и использовать автобус для передвижения. Продайте свой дом и снимите квартиру над рестораном. Или оставьте дом и получите ссуду или кредитную линию. Только не забудьте внести платеж, иначе вы захотите получить эту квартиру, когда у вас будет такая возможность.

2) Нажмите на пенсионные счета

Другой вариант — занять деньги из ваших активов. Вы можете занять деньги со своего сберегательного счета 401 (k) или IRA. Очевидно, что это небезопасные варианты, и они не должны быть вашим первым средством.Но если бы вы искали жизнь с минимальным риском, вы бы выбрали более стабильную работу. Так что будьте осторожны, но знайте, что эти варианты доступны вам.

Фактически, ваш бизнес можно рассматривать как или стоящих инвестиций, если инвесторы видят, что вы лично заинтересованы в его успехе.

Если вы подумываете о подключении к пенсионным счетам, возможно, вам стоит обратить внимание на Rollovers as Business Startups (ROBS). За определенную плату спонсор ROBS позволит вам использовать свои пенсионные фонды без уплаты налогов и использовать их для финансирования нового бизнеса или приобретения существующего.

3) Спросите друзей и семью

Еще одно решение — зарабатывать деньги на друзей и семью.