Образец бизнес план для кредита: образец, как составить — ПоДелу.ру — Ресторан Ростов Папа

Образец бизнес план для кредита: образец, как составить — ПоДелу.ру

Содержание

заказ, стоимость услуг изготовления и консультации

Любому бизнесу на разных этапах требуется финансирование. Один из способов его найти — получить кредит в банке. Мы разрабатываем бизнес-планы для получения кредита в банках Казахстана.

Содержание

Заказать бизнес-план и учитывать риски Банки Казахстана, где можно взять кредит Кредитование бизнеса в Казахстане Почему банки отказывают в кредите Бизнес-план для кредита: планирование и составление Анализ бизнес-плана и экспертиза Наш опыт Консультации при составлении бизнес-плана самостоятельно Сроки изготовления Цена бизнес-плана Как заказать бизнес-план для кредита

Заказать бизнес-план и учитывать риски

Всем, кто желает успешно развивать свой бизнес и хочет быть уверенным в завтрашнем дне, не обойтись без тщательного планирования бизнеса. Вы должны быть всегда в курсе ситуации на рынке, находить возможности для развития с учетом рисков и слабых сторон, планировать будущее.

Чтобы сэкономить время на поиске информации и быстро разработать подходящий кредитный бизнес-план для получения финансирования в банках второго уровня, вы можете обратиться в нашу компанию.

Наши сотрудники — профессионалы, которые разработали сотни успешных бизнес-планов и помогли бизнесу успешно развиваться в Казахстане.

Они знают, как правильно составить бизнес-план для получения кредита в банке.

Банки Казахстана, где можно взять кредит

Взять кредит на развитие бизнеса в Казахстане можно во всех банках второго уровня (БВУ).

Список наиболее подходящих для кредитования бизнеса банков второго уровня в Казахстане:

АО «НУРБАНК»
АО «FORTEBANK»
АО ДОЧЕРНИЙ БАНК «АЛЬФА-БАНК»
ДОЧЕРНИЙ БАНК АО «СБЕРБАНК РОССИИ»

АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»
АО «Народный Сберегательный Банк»
АО «First Heartland Jysan Bank»

Кредитование бизнеса в Казахстане

Любой бизнес может получить финансирование, если у него будет грамотное обоснование в виде бизнес-плана и необходимое обеспечение по кредиту.

Вовремя оказанное финансирование, особенно в условиях пандемии COVID-19, поможет бизнесу пережить трудный период и воспользоваться ситуацией для развития.

Государством оказывается поддержка бизнесу в различных видах, в том числе с помощью программы кредитования субъектов предпринимательства через банки второго уровня в размере до 700 млрд. тенге. За 2020 год было выдано 3308 займов на 387 млрд. тенге.

Более 12000 заемщиков из наиболее пострадавших отраслей из-за режима чрезвычайного положения и карантинных мер обеспечиваются субсидированием процентных ставок до 6% годовых.

Бюджет Государственной программы «Экономика простых вещей» для кредитования приоритетных проектов увеличен с 600 млрд. тенге до 1 трлн. Выдано более 500 займов на сумму 267 млрд. тенге.

Практически каждый банк имеет свои условия и требования кредитования бизнеса. Но есть одно одинаковое требование у всех. Оно заключается в том, что получить финансирование можно только предоставив бизнес-план, то есть собственное видение на то, как можно зарабатывать достаточно финансовых средств, при имеющихся возможностях и в сложившихся обстоятельствах.

Для существующего бизнеса взять кредит в банке на развитие бизнеса в Казахстане проще, чем для нового проекта.

Новому бизнесу искать финансирование лучше у частных инвесторов, где идея проекта и его потенциальная прибыль ценится выше, чем его другие показатели, как например риски.

В любом случае, наличие бизнес-плана для получения кредита является обязательным условием практически всех инвесторов, включая банки.

Почему банки отказывают в кредите

Каждый день в Казахстане в среднем закрываются десятки организаций. На каждую закрытую компанию приходится от 2 до 3-х новых предприятий, готовых занять место выбывших с рынка.

Когда банки отказывают в кредите для бизнеса, то это может быть связано с разными причинами. Одна из них — неуверенность института в том, что деньги будут получены обратно в срок и в полном объёме.

Откуда берется уверенность в том, что бизнес является привлекательным и выгодным? Как бизнес сможет генерировать наличные средства и платить по кредиту?

Это одни из первых вопросов, которыми задаётся банкир, к которому вы обращаетесь за кредитом.

Цель бизнес-плана: спланировать бизнес таким образом, чтобы предусмотреть все возможные случаи развития ситуации и быть готовым ко всему. В противном случае, бизнес ждет провал и банкротство.

Бизнес-план для кредита: планирование и составление

Бизнес-план и его разработка — сложный процесс, состоящий из нескольких этапов.

Чтобы разработать грамотный бизнес-план, который отразит реальную ситуацию и ответит на все вопросы, связанные с рыночным потенциалом и рисками финансирования, необходимо найти, собрать и обработать большое количество данных из самых разных источников.

Во-первых, необходимо изучить ситуацию на рынке. Для этого нужно провести рыночные исследования и изучить рынок: размер/объём, структуру, потенциал, конкуренцию, возможности, риски, сильные и слабые стороны, угрозы.

Во-вторых, на основе полученных данных о рынке, необходимо разработать такую финансовую модель, которая будет учитывать возможные риски и последствия от отклонений и изменений запланированного курса: прибыль и убытки, денежные потоки, продажи, производство.

Процесс составления бизнес-плана часто становится трудоемким занятием. На его составление можно потратить месяцы.

Таким образом, грамотно разработанный бизнес-план — это обоснование вложений и четкая инструкция по развитию бизнес-проекта с учетом заложенных показателей финансово-экономической, коммерческой, производственной и административно-хозяйственной деятельностей.

Анализ бизнес-плана и экспертиза

Если у вас уже есть готовый бизнес-план, то перед подачей в банк можно провести его анализ и экспертизу на предмет соответствия требуемым стандартам и условиям.

Анализ бизнес-плана поможет выявить несоответствия в документе и устранить их в кратчайшие сроки, что ускорит получение кредита. Экспертиза проводится по следующим позициям:

полнота информации согласно требованиям;

актуальность и достоверность рыночной информации;
корректность финансово-экономических расчетов и прогнозов.

Каждый пункт проверки включает комплексную оценку приведенной информации, проверку источников, перепроверку расчетов и заключения по проекту.

Анализ и экспертизу бизнес-плана могут провести сотрудники нашей компании.

Наш опыт разработки бизнес-планов

Мы помогаем планировать и развивать бизнес в Казахстане с 2011 года и за это время, разработали сотни бизнес-планов во всех сферах деятельности: услуги, торговля, обрабатывающая промышленность, сельское хозяйство, строительство и др.

Консультации специалистов при самостоятельном составлении бизнес-плана

Если вам требуется консультация опытных специалистов при составлении собственного бизнес-плана, смело обращайтесь в нашу компанию.

Грамотно разработанный бизнес-план поможет сэкономить массу времени и быстрее получить кредит.

Если бизнес-план будет сделан непрофессионально, то у банка возникнет множество вопросов и произведет на него плохое впечатление.

Переоценка или недооценка рынка и рыночных возможностей — основная ошибка новичков, которые впервые составляют бизнес-план и не имеют достаточных знаний для его разработки.

Вторая распространенная ошибка при написании бизнес-плана, которую допускают даже люди с опытом — финансово-экономическая модель, которая не отражает ситуацию на рынке, возможности и потенциал, а также, не учитывает все расходы, которые возникнут в ходе реализации проекта.

Третья ошибка при составлении бизнес-плана — нарушение принципа целостности. То есть, кажется, что бизнес-план содержит всю необходимую информацию, но в целом, после прочтения — общая картина по плану развития бизнеса отсутствует или выглядит не убедительно.

Любая цифра в бизнес-плане может быть подвергнута сомнениям со стороны кредитующего банка. Задача разработчика — обосновать каждую цифру в бизнес-плане и убедить в успешности проекта.

«ИМСИ Elim» использует для создания бизнес-планов только актуальную рыночную информацию. Наши бизнес-планы помогают заказчикам быстро и качественно прорабатывать план развития бизнеса с учетом всех факторов, которые влияют на рынок прямо или косвенно.

Сроки изготовления кредитного бизнес-плана

Сроки написания готового бизнес плана на заказ составляют от нескольких дней до месяцев в зависимости от сложности проекта.

Например, сроки изготовления бизнес-плана для строительства завода по производству сельхозоборудования составляют от 2-х до 4-х недель.

Если вам срочно нужен бизнес-план для получения займа в банке, мы можем разработать типовой вариант за несколько дней.

Цена бизнес-плана

Стоимость бизнес-плана зависит от его цели, сложности и сроков подготовки документов. Под сложностью понимается объем информации, который необходимо найти, собрать и обработать, чтобы получить информацию для составления бизнес-плана.

Качественный бизнес-план должен отвечать на все вопросы, которые могут возникнуть в банке.

Наша компания предлагает изготовление бизнес-планов с высоким качеством и сбалансированным соотношением цена-сроки.

Мы гарантируем вам обоснованное использование рыночных данных, отвечаем за каждую цифру и готовы защитить проект в банке.

Как заказать бизнес-план для кредита

Чтобы заказать бизнес-план по необходимым стандартам для получения кредита, оформите заявку на сайте. Наши менеджеры свяжутся с вами для уточнения деталей, стоимости и сроков.

Стоимость маркетинговых исследований и услуг

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. Этот документ должен отражать комплексную оценку развития запланированной деятельности. А также давать анализ (состоянию рынка, запросам потребителей, уровню конкуренции) и оценку (экономической целесообразности проекта). Чтобы понять, как правильно составить бизнес-план нужно ознакомиться его структурой, а значит разделами и их описанием.

Основные разделы бизнес-плана

Как правило, бизнес-план предприятия включает в себя следующие разделы:

Краткое содержание бизнес-плана.
Описание компании.
Виды товаров и услуг.
Рынки сбыта товаров и услуг.
Конкуренция на рынках сбыта.
Экономика предприятия.
План маркетинга.
План технической доработки продукта.
План производства.
Управленческая команда.
План действий.
Оценка рисков.
Финансовый план.
Стратегия финансирования.

Как составить бизнес-план для получения кредита

Бизнес план для получения кредита составляется по следующему принципу (разделы и их описание):

Краткое содержание бизнес-плана (не более 4-х страниц). Цель краткого содержания заинтересовать кредитора, убедить его в том, что дальнейшее знакомство с документом имеет смысл. В этом разделе нужно максимально кратко и доходчиво изложить о возможностях предлагаемого бизнеса, о его привлекательности и о том, кто будет его возглавлять. Работу над написанием краткого содержания рекомендуется начинать в последнюю очередь, поскольку это даст возможность включить в него несколько наиболее ярких цифр и интересных предложений взятых со всех последующих разделов.
Описание компании. В данном разделе уточняется сфера деятельности компании, ее месторасположение и географические пределы в которых она намерена развивать свой бизнес (в своем регионе, по всей стране, за пределами страны). Уточняется, какое нынешнее состояние компании (стадия ее развития: имеется ли разработанный ассортимент товаров, ведется ли маркетинг и т.п.), имеются ли какие достижения. Какова цель бизнеса (к примеру, выйти в определенные географические районы, на определенный объем продаж или же стать привлекательным кандидатом на поглощение сторонней фирмой и т.д.).
Виды товаров и услуг. В этом разделе описываются товары и услуги, предлагаемые фирмой. Прилагается (по возможности) изображение товара (фото, рисунок). Дается определение, каким потребностям (настоящим и потенциальным) призван удовлетворять производимый фирмой товар/услуга. Коков их спрос и доступность. На каких рынках, и каким образом они реализуются. На чем основывается предположение о том, что потребитель отдаст предпочтение именно этому товару/услуге (по возможности описываются потребители, которые уже заключили или же хотят заключить договор о закупке). В чем преимущество товара/услуги, а в чем недостаток. Защищен ли товар/услуга, технология его производства и предоставления патентами или авторскими свидетельствами. Имеет ли товар/услуга фирменную марку. Каковы их технико-экономические показатели.
Рынки сбыта товаров и услуг. Цель этого раздела предоставить кредитору четкое понимание о том, кто будет покупать его товар/услугу и где его ниша на рынке. В нем нужно написать на каких рынках предприятие планирует действовать. Перечислить основные сегменты этих рынков (по каждому виду товара/услуги). Проранжировать их по разным рыночным показателям (таким как коммерческая эффективность и др.). Уточнить, что оказывает влияние на спрос предлагаемых товаров и услуг (в каждом сегменте). Кто является потребителем и насколько легкой будет задача выхода на него. Как будет совершаться покупка (в розницу, через оптовиков, биржу или иным способом; по возможности приводятся заказы на продукты, которые уже имеются на руках). Если бизнес уже функционирует, перечисляются основные потребители и намечаются перспективы продаж в будущем. Описывается перспектива изменения потребностей покупателя и план по выходу из критической ситуации. Уточняется, по какому методу анализируется потребительский спрос. Какова емкость рынка и его сегментов. Какова перспектива развития емкости каждого из сегментов. Какие факторы влияют на рост рынка. Какова реакция рынка на новые товары/услуги. Проводится ли рыночный тест (пробные продажи). Также дается оценка потенциальной емкости рынка, потенциального и реального объема продаж.
Конкуренция на рынках сбыта. В этом разделе нужно дать объективную оценку сильных и слабых сторон основных конкурирующих товаров/услуг, перечислить фирмы предоставляющие их. Уточнить какие альтернативные или замещающие товары/услуги являются наиболее конкурентоспособными, сравнить их по характеристикам, цене, обслуживанию и другим признакам. Какие достоинства и недостатки имеются у конкурирующих фирм, их товаров и услуг. Кто из конкурентов предлагает продукт/услугу по минимальной, а кто по максимальной цене. Чья продукция более качественная. Здесь же следует провести ранжирование конкурентных позиций фирмы. Сравнить позиции фирмы с позициями ее основных конкурентов (по таким критериям как: доля рынка, цена, сроки поставки, реклама и т.д.).
Экономика предприятия. Финансово-экономическая характеристика деятельности предприятия нужна с той целью, чтобы кредитор убедился в привлекательности продукта. Здесь нужно написать какова предполагаемая валовая и операционная прибыль для каждого продукта/услуги (валовая — прибыль равная разности между выручкой и себестоимостью продукции; операционная — разница между валовой прибылью и операционными или по-другому повседневными затратами компании). Какова ожидаемая прибыль, ее величина и устойчивость (до и после уплаты налогов). Представить перечень по постоянным и переменным затратам в денежном и процентном выражении (процент от общих затрат на продукты/услуги). Привести сроки, когда и при какой величине объема продаж планируется достичь периода безубыточности (расходы равны доходам), а когда периода положительной экономической прибыли.
План маркетинга. Цель этого раздела убедить потенциальных кредиторов в том, что фирма сможет довести свой продукт/услугу до потребителя. В нем нужно уточнить какие методы планируется использовать для достижения намеченного уровня продаж. Какова рыночная стратегия компании. С каким потребителем предполагается работать и как планируется на него выходить (по возможности дается описание имеющихся клиентов). Планируется ли использование, каких либо инструментов для стимулирования продаж (ценовая доступность, высококлассный сервис и т.п.). Описать ценовую политику предприятия и сравнить ее со стратегией, которой придерживаются основные конкуренты. Дать анализ валовой прибыли. Уточнить хватит ли ее на то, чтобы предприятие смогло реализовывать продукцию, давать гарантию потребителям, при необходимости готовить персонал и т.п. Если цена продукта/услуги ниже, чем у конкурентов, пояснить, как при этом будет сохранена рентабельность производства. Какими методами планируется реализовывать продукт (торговые представители, торговая сеть и т. п.) и требуется ли при этом создание специальных условий (использование рефрижераторов и т.п.). Составить график работы сбытового подразделения а также смету затрат на реализацию продукции. Если продукт будет включать послепродажное обслуживание, дать описание тому, где будет это происходить (на месте, в ремонтной мастерской, на заводе). Уточнить цены данной услуги, дать оценку ее прибыльности. Составить план рекламной компании и приблизительную смету затрат. Описать какие планируется использовать каналы реализации продукции.
План технической доработки продукта. В этом разделе нужно пояснить, в каком состоянии находится продукт, и в какой технической доработке он нуждается (инженерная работа, работа по дизайну и т.п.) для дальнейшего выхода на рынок. Имеются ли проблемы в конструкции, и как планируется их устранять. Какие работы с продуктом планируется проводить в будущем для поддержания конкурентоспособности. Представить смету расходов на научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР). Дать развернутый ответ по вопросу собственности (располагает ли предприятие патентом, торговой маркой и т.д.).
План производства. В этом разделе нужно описать производственный цикл предприятия, а также методы, которыми планируется смягчать негативные последствия сезонных колебаний. Написать какие положительные и отрицательные стороны у выбранного месторасположения предприятия с точки зрения наличия трудовых ресурсов (их доступности, квалификации, уровня жизни и т.д.), клиентов и/или поставщиков, величины транспортных расходов, налогов и т.п. Если бизнес уже функционирует дать описание производственным мощностям, помещениям, складам, площадкам, оборудованию и другим производственным фондам, которые имеются у фирмы. Написать планируется ли закупка/аренда иного имущества (оборудования, помещений) и если да, то утонить когда и сколько это будет стоить. Представить решения по субконтрактингу (механизм передачи части производственных функций сторонним предприятиям). Указать вероятных субподрядчиков и поставщиков, дать оценку их надежности. Отметить нормативные акты, которые могут негативно повлиять на ведение предполагаемого бизнеса.
Управленческая команда. В этом разделе описывается структура управления предприятием. Здесь нужно представить список людей, которые займут ключевые управленческие должности. Написать имеется ли у них опыт успешной работы. Каковы права и обязанности каждого члена команды. Какими профессиональными навыками они владеют (опыт работы, достижения). Какова величина их заработной платы и сколько они получали на последнем месте работы (сделать сравнение). Если планируется создание акционерного общества уточнить, сколько акций находится в собственности руководителей. Принадлежит ли что-то сторонним инвесторам или иным лицам. Какая намечена система опционов и премиальных выплат. Каков поход предприятия к размеру и структуре совета директоров.
План действий. Это один из наиболее важных разделов бизнес-плана. В нем отображается весь путь к получению первой прибыли (обычно в виде графика). Рассматривается: создание предприятия, завершение НИОКР, создание опытного образца, выход на торговые показы, соглашение с оптовиками, заказ первой партии сырья и материалов (для производства товара), начало производство товара, первые заказы, первая поставка товара, первая прибыль. Дается уточнение, спустя какой срок (с момента получения сырья) за каждый продукт будет получена первая денежная выручка. Указываются все изменения касательно численности персонала и процесса приобретения имущества.
Оценка рисков. Создание бизнеса это всегда риск, а потому любой бизнес-план должен включать в себя глубокий и что немало важно для кредиторов объективный анализ этих самых рисков. Оценке должны подлежать следующие риски: дефицит наличных средств до получения заказов, превышение расходов на разработку и производство продукта, снижение цены на продукт/услугу, отсутствие планируемого объема продаж, срыв графика разработки продукта, сбои в поставках, отказ банков в выдаче кредита. Также следует отметить самые опасные риски и представить план по минимизации их влияния на успех фирмы.
Финансовый план. Цель финансового планирования — убедить кредиторов в кредитоспособности предприятия. В нем нужно представить баланс фирмы на 3—4 года вперед (ее имущество, финансовые обязательства, стоимость, ликвидность), а также прогнозируемый отчет о прибылях и убытках на 3 года (сюда входит: себестоимость продукции, стоимость реализованной продукции, валовая прибыль, затраты на производство, прибыль за вычетом налогов). Если фирма уже функционирует, представляется отчет за два-три последних года. Представляется прогноз движения кассовой наличности на год (по месяцам) и делается анализ рентабельности предприятия.
Стратегия финансирования. Здесь уточняется, сколько денежных средств требуется на реализацию проекта, когда они понадобятся, на какой срок и на что именно они пойдут. Также дается описание тому, какой процент от общего количества средств будет получен из иных источников финансирования бизнес-плана (это могут быть: собственные средства, банковский кредит, средства партнеров, акционеров и т. д.).

Бизнес план — АКБ «Капиталбанк»

Миссия Банка — «Воспроизводить успех и делиться им с каждым нашим партнером. Мы нацелены на создание мощного финансового супермаркета, функционирующего в наиболее доходных сегментах самых перспективных отраслей финансового рынка».

Цель Банка — дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ БАНКА

В 2021 году Банк продолжит работу по внедрению автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована. Это будет способствовать переход к персонализированным коммуникациям, формируемым на основе инструментов аналитики данных и моделирования, доступных клиентам через наиболее удобные для них каналы взаимодействия.

Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала.

К концу 2021 года Банком планируется увеличить совокупные активы до
8,9 трлн. сум, обязательства до 7,8 трлн. сум и совокупный капитал
до 1,1 трлн. сум. В 2021 году валовой доход Банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) запланирован на уровне 1 327,7 млрд. сум и расход Банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) запланирован на уровне 1 144,3 млрд. сум. Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса.

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Корпоративных клиентов Банк условно разделяет на 2 основных сегмента:

— крупные корпоративные клиенты;
— представители малого бизнеса.

Сегмент крупного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативность в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.

Развивать обслуживание клиентов данного сегмента Банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для Банка, т. к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке Государством предприятий малого и среднего бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов Банка. Политика по обслуживанию также клиентов данного сегмента в 2021 году будет заключено в развитии процесса обслуживания клиентов через удаленные и
цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Дальнейшее развития цифровых канал разгрузит клиентских менеджеров, и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками денежных средств и с хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах юридических лиц до 2,5 трлн. сум к концу 2021 года (в том числе в иностранной валюте).

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 64,8 млрд. сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 165,0 млрд. сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2021 года планируется довести их остаток до 1 160,1 млрд. сум (в том числе в иностранной валюте), процентные расходы по которым составят 98,3 млрд. сум.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций Банка, а именно кредитования. Кредитный портфель в 2021 году планируется увеличить до 5,9 трлн. сум, из которых
3,2 трлн. сум приходится на кредиты в национальной валюте и 2,7 трлн. сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте.

В течении 2020 год был выделен отдельным направлением кредитование малого и среднего бизнеса. Фактические финансовые результаты 2020 года показали, что данный шаг был сделан правильным, также оптимизация процессов выдачи, доходность и низкая доля проблемных активов подтвердили это.
В 2021 году остаток кредитного портфеля по Малому кредитованию прогнозируется довести до 0,8 трлн. сум.

В 2021 году Банк то будет активизировать работу по направлению торгового финансирования. Активные операции данного направления входят в группу менее рисковой категории, и является источником стабильной доходности. Портфель новых привлечений и размещений средств по данному направлению прогнозируется довести до 0,9 трлн. сум.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в частности является приоритетным направлением и значительной степени диверсификации кредитного портфеля. В 2021 году остаток розничного кредитного портфеля прогнозируется до 1,8 трлн. сум. С учетом прогнозируемого объема выдачи и процентных ставок Банк намерен получить доход от кредитования в 2021 году в размере 764,8 млрд. сум.

Для розничных клиентов становится критически важным доступ к услугам в режиме 24/7, высокая скорость взаимодействия с банком и индивидуальный подход. Население становится более финансово-грамотным, и предпочитает пользоваться дистанционными каналами без непосредственного контакта с сотрудниками банка.

Для достижение данной цели Банком в 2020 году был сделан уверенный шаг, был создан новый филиал «Цифровой банк». Один из самых успешных проектов 2020 года запущенное новое мобильное приложения «Apelsin» продолжит свое развитие на базе данного филиала.

Для развития розничного бизнеса в 2021 году банк должен:

сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги, сбережение средств и микрозаймы. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц, овердрафтам и кредитным линиям под залог финансовых активов. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт, внедряя новые методы идентификации клиентов;
выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.

Ожидается, что от обслуживания физических лиц в 2021 году Банк заработает доход в сумме 170,0 млрд. сум. При этом, доход от услуг, оказываемых с использованием пластиковых карт (эмиссия карт, обработка транзакций, прием платежей и доход от выдачи наличных средств с банкоматов) составит 142,7 млрд. сум. Доход от услуг, оказываемых в отделах розничного бизнеса (денежные переводы, перевод средств со счетов, выдача наличных средств) ожидается на уровне 27,2 млрд. сум.

Более того, розничные клиенты являются стратегическими для Банка, так как их средства формируют основную часть ресурсной базы Банка. В 2021 году планируется довести остатки на депозитах физических лиц до уровня
3,6 трлн. сум, из которых срочные вклады составят 2,9 трлн. сум. Учитывая текущие средние ставки по вкладам, а именно 4% по вкладам в иностранной валюте и 17% по вкладам в национальной валюте ожидается постепенное увеличение остатков как в национальной валюте, так и в иностранной валюте.

РАСХОДЫ БАНКА И ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

Прогноз процентных расходов на 2021 год (без учета процентов по межфилиальным депозитам) составляет 424,3 млрд. сум. Беспроцентные расходы в 2021 году запланированы на уровне
191,8 млрд. сум. Ожидается рост к 2021 году, связанный с увеличением комиссионных доходов, а также доходов в виде курсовых разниц, при совершении спот и конверсионных операций.

Прогноз операционных расходов на 2021 год составляет 385,1 млрд. сум. Основными расходными статьями, которые окажут влияние на рост операционных расходов, являются:

Расходы на сотрудников в виде заработной платы и других выплат;
Износ основных средств и нематериальных активов;
Административные расходы, проведение рекламной акции, налоги, юридические, консалтинговые, аудиторские, страховые услуги и прочие операционные расходы.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, за 2021 чистая прибыль Банка прогнозируется на уровне не менее 183,4 млрд. сум. При этом рентабельность активов (ROA) составит 2,3%, а рентабельность совокупного капитала (ROE) 18,3% и коэффициент операционной эффективности
(CIR) – 47,2%.

Цель Банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

Для достижения этой цели Банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

внедрение современных банковских технологий;
увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат;
расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента;
усовершенствование системы управления рисками;
развитие профессионального потенциала сотрудников.

ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ БАНКА

В 2020 году Банк планирует завершить работу по внедрению новой автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, не имеющие аналогов в республике и обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована. Также, эта программа имеет в себе мощные инструменты для аналитики и построения отчетности, которые позволят внедрить новые методы комплексного управления Банком. Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала по продуктам и клиентам.

При таком потенциале, к концу 2020 года планируется увеличить совокупные активы до 6,6 трлн. сум. В связи с необходимостью укрепления показателей достаточности капитала и ликвидности, в 2020 году Банком не планируется агрессивный рост рисковых активов. Проведение активных операций будет осуществляться в рамках погашения существующих активов с переразмещением средств в более доходоприносящие продукты.

Валовой доход Банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) в 2020 году запланирован на уровне 909,2 млрд. сум. Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса: корпоративный, коммерческий и розничный.

КОРПОРАТИВНЫЙ И КОММЕРЧЕСКИЙ БИЗНЕС

Корпоративных клиентов Банк условно разделяет на 2 основных сегмента: крупный бизнес и малый бизнес.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов Банка. Политика по обслуживанию клиентов данного сегмента в 2020 году будет нацелена на перевод клиентов на обслуживание в удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Перевод в цифровые каналы разгрузит клиентских менеджеров, и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками и хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах юридических лиц до 2,5 трлн. сум к концу 2020 года (в том числе в иностранной валюте).

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 65,6 млрд. сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 126,4 млрд. сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2020 года планируется довести их остаток до 387,8 млрд. сум (в том числе в иностранной валюте), процентные расходы по которым составят 52,8 млрд. сум.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций Банка, а именно кредитования. Кредитный портфель в 2020 году планируется увеличить до 4,1 трлн. сум, из которых 2,1 трлн. сум приходится на кредиты в национальной валюте и 2,0 трлн. сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте.

Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в частности является приоритетным направлением из-за сравнительно высокой доходности и значительной степени диверсификации кредитного портфеля. В 2020 году остаток розничного кредитного портфеля прогнозируется до 1,4 трлн. сум.

С учетом прогнозируемого объема выдачи и процентных ставок банк намерен получить доход от кредитования в 2020 году в размере 567,6 млрд. сум.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Для развития розничного бизнеса в 2020 году банк должен:

сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги, сбережение средств и микрозаймы. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц, овердрафтам и кредитным линиям под залог финансовых активов. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт, внедряя новые методы идентификации клиентов.
выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.

Ожидается, что от обслуживания физических лиц в 2020 году Банк заработает доход в сумме 82,4 млрд.

сум. При этом, доход от услуг, оказываемых с использованием пластиковых карт (эмиссия карт, обработка транзакций, прием платежей) составит 56,6 млрд. сум. Доход от услуг, оказываемых в отделах розничного бизнеса (денежные переводы, перевод средств со счетов, выдача наличных средств) ожидается на уровне 25,8 млрд. сум.

Более того, розничные клиенты являются стратегическими для банка, так как их средства формируют 40% ресурсной базы банка. В 2020 году планируется довести остатки на депозитах физических лиц до уровня 2,3 трлн. сум, из которых срочные вклады составят 1,9 трлн. сум. Учитывая текущие средние ставки по вкладам, а именно 4% по вкладам в иностранной валюте и 18% по вкладам в национальной валюте ожидается постепенное увеличение остатков как в национальной валюте, так и в иностранной валюте.

РАСХОДЫ БАНКА И ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

Прогноз процентных расходов на 2020 год (без учета процентов по межфилиальным депозитам) составляет 295 млрд. сум. Рост процентных расходов связан с повышением ставок на финансовые ресурсы на рынке, что является следствием ужесточения денежно-кредитной политики Центрального Банка. Кроме того возросли требованиями Центрального Банка к долгосрочной ресурсной базе, для выполнения которых Банку потребуется дополнительное привлечение срочных депозитов на срок более года, которые являются более дорогими сравнительно с «короткими» ресурсами.

Беспроцентные расходы в 2020 году запланированы на уровне
83,3 млрд. сум. Ожидается рост к 2020 году, связанный с увеличением комиссионных доходов, а также доходов в виде курсовых разниц, при совершении спот и конверсионных операций.

Прогноз операционных расходов на 2020 год составляет 316 млрд. сум. Основными расходными статьями, которые окажут влияние на рост операционных расходов, являются:

Расходы на сотрудников в виде заработной платы и других выплат;
Взносы в фонд гарантирования вкладов. В связи с дальнейшим привлечением вкладов населения, банк увеличит взносы в фонд гарантирования вкладов согласно требованиям законодательства.
Износ основных средств и нематериальных активов. В 2020 году будет введено в эксплуатацию серверное оборудование что увеличит расходы по износу и амортизации.
Административные расходы, налоги, юридические, консалтинговые, аудиторские, страховые услуги и прочие операционные расходы.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, за 2020 чистая прибыль Банка прогнозируется на уровне не менее 120,7 млрд. сум. При этом рентабельность активов составит 2,0%, а рентабельность совокупного капитала 17,2%.

Как подготовить предложение по кредиту | Администрация по делам малого бизнеса США

Автор: Alan Haut
Окружной директор
Окружное отделение Северной Дакоты

Утверждение вашего запроса на кредит зависит от того, насколько хорошо вы представляете себя, свой бизнес и свои финансовые потребности кредитору. Лучший способ повысить свои шансы на получение кредита — подготовить письменное предложение по кредиту или бизнес-план. Кредиторы рассматривают кредитное предложение как доказательство того, что в вашем бизнесе есть сильный менеджмент, опыт и глубокое понимание рынка.Они также будут искать соответствующую финансовую информацию, которая демонстрирует вашу способность погасить кредит.

Кредитная история
Чтобы определить вашу способность погасить кредит, кредиторы часто заказывают копию ваших личных и коммерческих кредитных отчетов в одном из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian или TransUnion. Еще до того, как вы начнете процесс подготовки запроса на получение кредита, вы должны убедиться, что ваша кредитная история точна и все ошибки в отчете были исправлены.Чтобы получить копии вашего кредитного отчета или исправить любые ошибки, свяжитесь с бюро кредитных историй. Если вам нужна помощь в исправлении кредитной истории, обратитесь в местную службу кредитного консультирования.

Предложение о ссуде
Прежде чем вы начнете писать свое предложение, вам необходимо четко указать четыре вещи:

Сколько денег вам нужно.
Как ваш бизнес будет использовать деньги.
Как вы будете возвращать кредит.
Что вы будете делать, если ваш бизнес не сможет погасить кредит.

Есть много различных форматов, которые вы можете использовать для кредитного предложения. Вы можете связаться с кредитором, чтобы определить, какой формат предпочитает кредитор. Как правило, кредитное предложение должно включать следующие элементы:

Резюме. Начните свое предложение с простого и прямого сопроводительного письма или резюме. Четко и кратко опишите, кто вы, ваш бизнес-опыт, характер вашего бизнеса или запуска, и как кредит будет использоваться, чтобы помочь компании добиться успеха.
Профиль компании. Опишите историю своего бизнеса и подведите итоги текущей деятельности и результатов. Опишите свой рынок, своих клиентов и свою отрасль.
Опыт управления. Опишите опыт, квалификацию и навыки каждого владельца и ключевого члена вашей управленческой команды.
Запрос кредита. Укажите сумму денег, которая вам нужна, и то, как вы определили эту сумму. Включите расценки на оборудование или расходные материалы, стоимость строительства и т. д.Короче говоря, умейте ответить на вопрос: «Зачем вам такая сумма денег?» Также объясните конкретно, для чего будет использоваться кредит и почему он необходим.
Погашение кредита. Опишите условия, которые вы надеетесь получить (процентная ставка, срок и т. д.). Покажите, как вы можете выполнить этот график погашения на основе прогнозов продаж и денежных потоков. Имейте в виду, что условия кредита должны быть согласованы с вашим кредитором на основе их оценки рисков для вашего бизнеса.
Обеспечение. Опишите залог, который вы хотели бы предоставить в качестве обеспечения кредита. Каждая кредитная программа требует, по крайней мере, некоторого обеспечения, которое может быть продано в случае, если денежных средств, полученных малым бизнесом, недостаточно для погашения кредита. Все кредиты должны иметь как минимум два идентифицируемых источника погашения. Первым источником обычно является денежный поток, полученный от прибыльных операций бизнеса. Вторым источником обычно является залог, заложенный для обеспечения кредита.
Персональные финансовые отчеты. Включите финансовые отчеты для всех владельцев с 20-процентной или более долей в бизнесе. Эти отчеты не должны быть старше 90 дней. Некоторые кредиторы могут также потребовать налоговые декларации за предыдущие один-три года.
Финансовая отчетность бизнеса. Включите полные финансовые отчеты (балансовый отчет, отчет о прибылях и убытках и сверку чистой стоимости активов) за последние три года, а также текущий промежуточный финансовый отчет (не старше 90 дней). Если вы только начинаете, предоставьте прогнозируемый баланс и отчет о прибылях и убытках.
Инвестиции в акционерный капитал. Владелец должен вложить часть своих денег в бизнес, чтобы получить кредит; сумма зависит от вида кредита, цели и условий. Собственный капитал может быть создан за счет нераспределенной прибыли или путем вливания денежных средств от владельца. Большинство кредиторов хотят видеть, что общая сумма обязательств или долга бизнеса не более чем в четыре раза превышает сумму собственного капитала.
Проекции. Предоставьте отчеты о прогнозируемых доходах и движении денежных средств как минимум за один год или до тех пор, пока не появится положительный денежный поток.Будьте готовы ответить на вопросы о том, как вы измените операции, если не достигнете своих прогнозов.
Прочие предметы (если применимо)
- Аренда (или копии предложения)
- Договор франчайзинга
- Договор купли-продажи
- Учредительный договор
- Партнерские соглашения
- Копии бизнес-лицензий и регистраций, необходимых для ведения бизнеса
- Копии договоров, заключенных с любыми третьими сторонами

SBA Loans
SBA снижает риск для кредиторов, гарантируя большую часть — до 85 процентов — кредитов, выданных малым предприятиям. Это позволяет кредитору предоставлять финансирование малым предприятиям, когда финансирование в противном случае недоступно на разумных условиях.

Когда малый бизнес подает заявку на кредит, кредитор рассмотрит кредит и решит, требуется ли ему дополнительная поддержка в виде гарантии SBA. Затем кредитор свяжется с SBA по поводу гарантии. Для программ SBA требуется ведущий кредитор.

Местная помощь
Ваша цель при подготовке кредитного предложения — показать кредитору, что ваш бизнес или стартап — это надежное вложение и принесет солидную прибыль.Планирование и подготовка являются ключевыми аспектами получения финансирования, необходимого для вашего бизнеса. Бесплатная и конфиденциальная помощь в подготовке бизнес-плана и финансовых прогнозов предоставляется местными консультантами SCORE и Центра развития малого бизнеса.

В 2017 году Аль-Хаут был выбран руководителем окружного отделения SBA в Северной Дакоте. Он получил степень бакалавра наук и степень магистра делового администрирования в Университете штата Миннесота в Мурхеде. Эл вырос, работая в небольшом семейном бизнесе в центральной части Северной Дакоты, а также работал адъюнкт-профессором в Университете Мэри в Фарго.С ним можно связаться по адресу [email protected].

Прочие финансовые статьи окружного управления Северной Дакоты

Повысьте кредитоспособность с помощью кредитной гарантии SBA

Обеспечение и кредит

Как накопить деньги, чтобы начать свой бизнес

9 лучших шаблонов бизнес-планов

9 декабря 2020 г.

Наличие хорошего бизнес-плана помогает заложить основу для вашего бизнеса.Для предпринимателей жизненно важно задавать себе важные и критические вопросы о своем бизнесе.

Мы знаем, что найти правильный подход при создании бизнес-плана может быть сложно, но самое главное — начать. Имея это в виду, мы составили этот список из надежных источников, включая Управление по делам малого бизнеса США, Forbes и Score. Вы найдете множество бесплатных шаблонов, которые подходят для бизнеса на всех этапах.

От конкурентного анализа до финансовых прогнозов бизнес-план — это дорожная карта, которая проведет вас через каждый этап вашей компании и поможет вам получить финансирование или привлечь новых деловых партнеров.

Если вы только начинаете, знайте, что нет правильного или неправильного способа написать бизнес-план — ключ в том, чтобы получить что-то на бумаге.

Вот наши 9 лучших шаблонов бизнес-планов. Ознакомьтесь с ними и найдите тот, который подходит именно вам.

1. Простые одностраничные шаблоны бизнес-планов с Oprah.com

Если длинные многостраничные шаблоны кажутся чрезмерными, возьмите простое руководство из шести частей, которое поможет вам написать одностраничный бизнес-план.Oprah.com предлагает три разных примера одностраничных планов от разных компаний, чтобы помочь вам найти новые идеи.

Если вы хотите быстро получить всю информацию на одной странице — эти шаблоны — отличные примеры, чтобы лучше понять, что включить в бизнес-план. Просмотрите заполненные шаблоны в свою пользу, так как многие из идей могут вдохновить на наброски вашего собственного плана.

Получить шаблоны

2. Удобные шаблоны от The Balance Small Business

Чтобы получить четкое представление о том, что входит в создание бизнес-плана, получите простой шаблон бизнес-плана The Balance.

Их подробное руководство поможет вам пройти через каждый раздел и ответит на все ваши вопросы. Они предоставляют плюсы и минусы шаблона бизнес-плана, помогают вам выбрать простой или подробный и имеют раздел «как использовать шаблон», чтобы не было путаницы.

Их шаблон идеально подходит для тех, кто ищет подробный и подробный шаблон, который в то же время удобен для пользователя.

Получить шаблон

3. Надежные шаблоны из U.S. Администрация малого бизнеса (SBA )

Являясь одним из самых надежных и уважаемых ресурсов для малого бизнеса, Администрация малого бизнеса США (SBA) предоставляет один из лучших и наиболее подробных доступных шаблонов бизнес-планов.

Они предоставляют «Традиционный бизнес-план» вместе с «Планом бережливого стартапа» для удовлетворения потребностей владельцев малого бизнеса на разных этапах.

SBA предоставляет примеры бизнес-планов для каждого шаблона, чтобы вы могли получить представление о том, что делать для вашего собственного бизнеса.

Получить шаблоны

4. Закрепите свою базу с помощью пошагового руководства от Forbes

Имея множество вариантов бизнес-планов, Forbes составил пошаговый шаблон, который точно описывает, что включить в свой план. Они предоставляют простой для чтения и понятный шаблон, который поможет вам начать работу.

Их шаблон включает в себя то, что вам нужно для завершения вашего бизнес-плана, и как уверенно предпринять следующие шаги для вашего бизнеса.

Получить шаблон

5. Шаблоны бизнес-планов для стартапов от SCORE

Если вы хотите увеличить шансы на успех своего стартапа, этот бизнес-план для вас.

SCORE — одна из ведущих некоммерческих организаций, помогающих владельцам малого бизнеса добиться успеха. Она создала шаблон бизнес-плана, который поможет вам заложить основу для вашего нового бизнеса.

Подробный и настраиваемый шаблон содержит более 150 вопросов, ответы на которые помогут вам создать лучший бизнес-план для вашей конкретной ситуации.

Получить шаблон

6. Quick-Focus for Business Growth from Business.Govt.Nz

Business.Govt.Nz предоставляет простой и четкий бизнес-план, в котором выделяются ключевые аспекты, которые необходимы.

Они предлагают два шаблона: один для стартапов и шаблон быстрого фокуса для растущего бизнеса.Руководства помогут вам обдумать важные детали вашего бизнеса и наметить шаги, необходимые для стратегии, финансирования и многого другого.

Получить шаблоны

7. 10-минутный шаблон из Plan Buildr

Если вам нужен краткий и простой обзор бизнес-плана, Plan Buildr поможет вам.

Их шаблон гораздо менее громоздкий, и его можно заполнить всего за 10 минут. Этот шаблон бизнес-плана не является всеобъемлющим, но он может послужить хорошей отправной точкой для вашего первого проекта.

Получить шаблон

8. Шаблоны бизнес-планов с 7 БЕСПЛАТНЫМИ образцами из PandaDoc

PandaDoc предоставляет 7 бесплатных образцов шаблонов. Каждый шаблон охватывает разные виды бизнеса, от ресторанов до кафе, салонов и многого другого.

Это позволяет предпринимателю увидеть план, более тесно связанный с его собственным бизнесом.

Разработка нескольких образцов бизнес-плана может стать отличной отправной точкой, если вы столкнулись с препятствием.

Получить шаблоны

9. Ориентирован на получение финансирования от CDC Small Business Finance
Являясь ведущим кредитором малого бизнеса, CDC Small Business Finance помогает владельцам бизнеса получать доступ к финансированию каждый день. Обладая этими знаниями, кредитная команда разработала схемы, которые помогут владельцам бизнеса, особенно тем, кто ищет финансирование.
Кроме того, в конце шаблона они также предоставили подробный список ресурсов для владельцев малого бизнеса.
Простой бизнес-план поможет вам составить резюме и предоставит полезный контекст и указания по каждому разделу.
Получить шаблоны

ОСТАВАЙТЕСЬ НА СВЯЗИ
Получите последние новости и советы по малому бизнесу:

Как просто написать бизнес-план для кредита | Малый бизнес
Кристи Лоретт Обновлено 04 марта 2019 г.
Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса и направляетесь просить в банке кредит для малого бизнеса, один из первых документов, который кредитный инспектор обычно запрашивает, — это бизнес-план.Поэтому важно знать, как просто написать бизнес-план для кредита. Жизнеспособный бизнес-план показывает кредитному специалисту, что вы организовали свои мысли и прошли через процесс обдумывания бизнеса. Вы можете написать бизнес-план просто и быстро, если соберете информацию и скомпонуете ее логически.
Описание и стратегия компании
Объясните, как вы начали свой бизнес и какие изменения произошли в нем с момента его основания.Как правило, описание бизнеса занимает около одной страницы и описывает, с чего началось ваше дело, почему оно существует, и дает представление о том, в каком направлении вы хотите двигаться. . Предоставьте профессиональную биографию для каждого менеджера и полностью опишите их роль в вашем бизнесе. Кроме того, укажите любой положительный вклад, который опыт и знания каждого менеджера внесли в создание и развитие вашего бизнеса.
Услуга или линейка продуктов
Опишите продукты или услуги, которые вы продаете. Включите полное описание каждого продукта или услуги, которые вы предлагаете своим клиентам и потенциальным клиентам.
Маркетинговые стратегии
Опишите маркетинговые стратегии, которые вы намерены реализовать, чтобы привлечь внимание целевой аудитории к вашим продуктам или услугам. Включите онлайн- и офлайн-стратегии, такие как использование кампании по связям с общественностью для ваших ежемесячных деловых мероприятий и размещение баннеров на веб-сайтах профессиональных групп, к которым принадлежит ваша целевая аудитория.
Финансовые продажи и прогнозы расходов
После того, как вы нарисовали картину того, чем вы занимаетесь и кого обслуживает компания, пора показать кредитному специалисту финансовую картину. Предоставьте финансовые прогнозы продаж и расходов как минимум на три-пять лет. Будьте консервативны и правдивы, делая эти прогнозы.
Резюме и обзор
Несмотря на то, что резюме является первой и одной из самых важных частей бизнес-плана, вы можете написать его в последнюю очередь, потому что это обзор всего, что содержится в бизнес-плане.Поскольку у вас может не быть полной картины до тех пор, пока вы не составите план, обычно лучше написать эту страницу в последнюю очередь. Резюме содержит описание ваших бизнес-целей и стратегий, которые вы намереваетесь использовать для достижения своих целей, и должно быть достаточно убедительным, чтобы заинтересовать банковского кредитного сотрудника, чтобы он захотел прочитать остальную часть плана и рассмотреть вопрос о предоставлении вам кредита.
Создание титульной страницы
После того, как вы разместите резюме в качестве первой страницы, создайте титульную страницу, которая включает заголовок «Бизнес-план» в центре страницы и контактную информацию о компании в блочном формате в нижний левый угол страницы.Укажите название компании, адрес, номер телефона, веб-сайт и адрес электронной почты.
Бизнес-планы и консультационная помощь для начинающих и действующих предприятий
Что нужно для получения кредита?
CEDF требует бизнес-план от большинства соискателей кредита, хотя уровень детализации, который мы запрашиваем, может варьироваться в зависимости от обстоятельств. Стартапы и предприятия с финансовой историей менее трех лет должны подготовить более подробный план. Установленные операции и существующие клиенты CEDF могут иметь возможность сокращать свое представление.Обсудите это с одним из наших кредитных специалистов.

Что входит в бизнес-план?
Бизнес-планы имеют несколько целей. Многие неопытные люди рассматривают бизнес-план как страшную курсовую работу, которую необходимо заполнить, чтобы удовлетворить потребность кредитора в бумажной работе. Это совершенно неправильное мнение. По сути, бизнес-план должен быть картой, которую владелец может установить и наметить курсом по мере того, как он или она переходит от начала к этапам роста деятельности.Бизнес-план должен поддерживаться в актуальном состоянии (особенно финансовые прогнозы), чтобы он мог служить руководством для оценки прогресса и внесения важных корректировок в концепцию.
Да, кредиторы хотят видеть хорошо построенные бизнес-планы. С нашей точки зрения, это ваша возможность сообщить, чего вы намерены достичь с помощью заемных средств, и убедительно доказать, что вы тщательно рассмотрели проблемы и возможности и что ваши планы реалистичны и достижимы.
Могу ли я получить помощь в написании бизнес-плана?
Не все чувствуют себя уверенно, выражая мысли в письменной форме, поэтому соискатели часто обращаются за помощью в создании своего бизнес-плана. Но мы предупреждаем, что вы должны хорошо понимать свой план и все элементы, которые вы пытаетесь сообщить, включая финансовые прогнозы. Для наших кредитных специалистов совершенно очевидно, что заявитель получил помощь извне, но уделил мало внимания представленным деталям и не может ответить на основные вопросы, интерпретируя информацию, представленную в плане.
Если вы не уверены, что владеете базовой терминологией и отчетами по финансам малого бизнеса, мы предлагаем вам загрузить нашу бесплатную брошюру, Business Plan Financials Simplified . Также подумайте о том, чтобы пройти наш бесплатный курс по основам финансов по адресу WeTeachSuccess.org . Вы можете пройти этот курс из пяти частей за несколько часов обучения, распределенных по небольшим отрезкам времени по мере необходимости. Изучив этот материал, вы будете намного лучше разбираться в языке бухгалтерского учета, бухгалтерского учета и соблюдать требования для ведения малого бизнеса.
Кто может помочь мне с моим планом?
Как кредитор, мы не можем обучать вас конкретному содержанию вашего плана. Это противоречило бы нашей ответственности за справедливую и разумную оценку того, что представляет ваша заявка. Но есть много доступных помощи.
Начните с составления плана в меру своих возможностей, как это делают многие предприниматели и владельцы бизнеса. Если вы чувствуете, что вам нужна помощь, мы рекомендуем вам связаться с одной из организаций, указанных ниже.У них есть опытные консультанты, которые могут просмотреть ваш план, предложить свою помощь, рекомендации и предложения, чтобы подготовить вас к подаче заявки на финансирование.
Вот три замечательных источника для получения отзывов и рекомендаций от опытных специалистов при создании плана. Эти организации предоставляют бесплатные консультации владельцам малого бизнеса, но консультанты и наставники не будут писать ваш план за вас. Используйте эти сервисы, чтобы убедиться, что то, что вы создали, имеет смысл для кого-то со значительным бизнес-опытом.Эти организации также предоставляют бизнес-консультации и советы по темам, выходящим за рамки планов.
В Центре развития малого бизнеса CT (SBDC) работают оплачиваемые консультанты, которые помогают владельцам малого бизнеса начать и успешно развиваться.
Отделения SCORE в штате Коннектикут укомплектованы добровольцами, как правило, с многолетним корпоративным опытом работы в определенных отраслях.
Фонд предпринимательства предлагает недорогую электронную книгу по открытию бизнеса в Коннектикуте, а также бесплатное наставничество от высококвалифицированных волонтеров.
Что насчет формата?
Формат, расположение и точная длина не имеют особого значения. Вы должны сосредоточиться только на том, чтобы четко сообщить о своих намерениях в отношении бизнеса и показать, как вы будете преодолевать препятствия, с которыми сталкивается каждая операция. Мы хотим увидеть финансовые прогнозы для новых предприятий за три года с разбивкой по месяцам в первый год. Убедитесь, что ваши электронные таблицы учитывают не только все прогнозируемые расходы, но и другие оттоки денежных средств, которые произойдут, такие как погашение долга, покупка активов и выплаты владельцам.
Вот шаблон бизнес-плана , который может оказаться полезным для начала работы.
А вот форма прогноза движения денежных средств .
Еще один отличный ресурс о бизнес-планировании — это Администрация малого бизнеса США (SBA).
Ряд заявителей использовали онлайновую программную платформу под названием LivePlan, которая помогает ускорить разработку бизнес-планов за счет автоматизации определенных аспектов макета, графического представления и электронных таблиц, а также побуждает владельца бизнеса предоставлять наиболее актуальную информацию для объяснения своих идей.
CEDF договорился с разработчиком программного обеспечения о предоставлении скидки на подписку на его программное обеспечение. Мы не получаем никакой компенсации за этих рефералов.
Обзор бизнес-плана / Департамент занятости и экономического развития Миннесоты
Успех в бизнесе не случаен.
Итак, все знают кого-то, кто запустил бизнес по прихоти; пролетел мимо штанов; и — далеко не сгорая — добился бешеного успеха.Да, бывает. Но это не норма.
Запуск вашего бизнеса должен быть гораздо более продуманным и спланированным.
Любой достойный консультант скажет вам, что подробный письменный план необходим для вашего успеха — не только при запуске, но и на протяжении всей жизни вашей компании.
Зачем планировать?
Независимо от того, планируете ли вы начать свой бизнес, недавно открыли или являетесь хорошо зарекомендовавшей себя компанией, бизнес-план всегда будет хорошей идеей.
Если вы находитесь на стадии исследования, план может помочь вам решить, действительно ли осуществимо (или даже желательно) предпринять следующие шаги и инвестировать больше времени и денег в идею стартапа.
Если вам потребуется финансирование для запуска или расширения, бизнес-план, содержащий финансовые прогнозы на три-пять лет, является важным инструментом, позволяющим убедить банки ссудить вам деньги или привлечь капитал от внешних инвесторов.
Если ваша компания уже создана, бизнес-план дает представление о направлении и подробный оперативный план. Это важный инструмент управления для определения ожиданий, мониторинга роста и определения будущего направления.
Однако важно знать, что бизнес-план НЕ является руководством для выхода на конкретную сферу деятельности или на конкретный рынок.Наоборот, это руководство, которое показывает, как вы собираетесь быть конкурентоспособными в этом бизнесе или на рынке, как вы собираетесь добиться успеха.
Прямо сейчас вы можете обнаружить, что вас непреодолимо тянет к одному из тех универсальных шаблонов бизнес-планов, которые можно найти в Интернете, в надежде облегчить процесс. Они именно то, чего вы не хотите.
Если страх начинает съедать вас, как стая пираний, расслабьтесь. Вам не нужно писать какой-то эпический том, похожий на «Войну и мир», с прогнозами продаж, выручки, денежных потоков, расходов и прибыли.Размер не так важен. Важна мысль, которую вы вкладываете в нее.
Анатомия бизнес-плана
Итак, с чего начать? Бизнес-планы всегда должны быть адаптированы к конкретным обстоятельствам любого делового предприятия. Мы разберем элементы на следующей неделе, но вот некоторые основы, которые содержит почти каждый бизнес-план.
Резюме
Это краткое изложение вашего бизнеса, также называемое кратким изложением, представляет собой краткий обзор ключевых элементов вашего бизнес-плана, в котором особое внимание уделяется вашим сильным сторонам и тому, как вы сделаете компанию успешной.
Профиль компании
Этот раздел, также называемый описанием компании, содержит основную информацию о компании, ее организационной структуре, о том, чем вы занимаетесь и что отличает вас от конкурентов.
Товар или услуга
Предоставляет подробное описание линейки продуктов или услуг, включая важность каждой из них для компании.
Проектное финансирование
Если вы ищете финансирование, в этом разделе описывается проект, его цель, его стоимость, а также сумма, форма и использование финансирования.
Собственность и управление
Подробная информация об основных управленческих и неуправленческих владельцах, областях знаний, а также основные управленческие обязанности и сотрудники.
Маркетинговая стратегия
Этот раздел, также называемый анализом рынка, описывает отрасль и перспективы отрасли, определяет основные рынки, основных клиентов и конкурентов.
Технология
Ваш продукт находится на стадии идеи? В развитие? Готовы выйти на рынок? В этом разделе излагаются технические детали, включая важные патенты, авторские права и лицензии.
План производства и эксплуатации
В этом разделе разъясняется, как вы будете производить и поставлять товары или услуги. Он включает в себя описание вашего завода, оборудования и рабочей силы.
Финансовые и административные
В этом разделе изложены подробные финансовые прогнозы, представлены основные финансовые документы и указаны ключевые консультанты, включая аудитора, юрисконсульта и банкиров.
Последнее слово
Размышляя об этих вещах, помните следующее: ваше планирование бессмысленно, если вы не претворяете его в жизнь.Регулярно пересматривайте свой план, по крайней мере, один раз в квартал. Пересматривайте его по мере изменения условий ведения бизнеса.
Узнать больше
Консультанты в нашем офисе помощи малому бизнесу помогут вам больше узнать о бизнес-планах. В нашей сети Центров развития малого бизнеса есть специалисты, работающие в девяти основных региональных офисах и нескольких вспомогательных центрах по всему штату.
Наше руководство по открытию бизнеса в Миннесоте подробно рассматривает этот и другие важные вопросы.
Посмотрите это 30-минутное учебное пособие по бизнес-планам, разработанным Администрацией малого бизнеса.
Шаблон бизнес-плана SBA и контрольный список
Предприятия, подающие заявку на получение кредита через Администрацию малого бизнеса (SBA), могут извлечь выгоду из хорошо подготовленного бизнес-плана. Бизнес-план SBA — это стратегический документ, в котором изложены цели вашего бизнеса и шаги, которые вы предпримете для достижения этих целей. Использование шаблона бизнес-плана SBA может упростить задачу создания вашего бизнес-плана и, возможно, повысить шансы на финансирование вашей заявки на получение кредита.Чтобы помочь вам, мы определили ключевые компоненты, которые должны быть включены в ваш бизнес-план SBA.
Почему важен бизнес-план SBA
Бизнес-план SBA важен, потому что он обеспечивает стратегическую основу для того, как будет работать ваш бизнес. Если вы потратите время на изучение и сбор различных аспектов бизнес-плана, вам придется сосредоточиться на тех областях вашей деятельности, которые вы могли упустить из виду.
Анализ каждого раздела бизнес-плана и следование утвержденному шаблону бизнес-плана SBA может дать ответы на вопросы, о которых вы не подозревали, что должны их задавать.Предприниматели, которые тратят время на создание бизнес-плана, имеют на 16% больше шансов на успех, чем их коллеги, которые не прилагают усилий.
Малые предприятия, которые ищут финансирование, особенно в форме кредитов SBA 7(a), обнаружат, что кредиторы SBA требуют представления бизнес-плана вместе с заявкой на получение кредита SBA. Кредиторы хотят быть уверены, что у вас есть жизнеспособный план для достижения успеха. Ваш бизнес-план, если он надлежащим образом изучен и подготовлен, может обеспечить такую уверенность.
Компоненты шаблона бизнес-плана SBA
Шаблон бизнес-плана SBA имеет тот же формат, что и большинство традиционных бизнес-планов, и состоит из девяти основных разделов, описывающих ваш бизнес.Мы создали загружаемый контрольный список и шаблон бизнес-плана SBA, чтобы помочь вам.
Бесплатный контрольный список бизнес-плана SBA
Ключевыми компонентами, которые необходимо включить в бизнес-план SBA, являются резюме, описание компании, анализ рынка, организация и управление, предлагаемый продукт или услуга, маркетинг и продажи, запрос на финансирование, финансовые прогнозы и дополнительная информация.
1. Резюме
Резюме — это введение в ваш бизнес-план.Это резюме не должно превышать двух страниц. Аспекты вашего бизнеса, которые должны быть упомянуты в резюме, включают:
Вводное предложение, представляющее ваш бизнес, его цель и продукт
Краткое описание возможности для бизнеса
Ваш целевой рынок
Насколько ваш продукт или услуга соответствует потребностям рынка
Ваша бизнес-модель и кто вы
Рыночная конкуренция
Ваша стратегия маркетинга и продаж
Финансовые прогнозы
Как вы будете реализовывать свой план
Сохраните резюме напоследок: Хотя оно служит введением, оно должно быть последней частью написанного вами бизнес-плана. Это связано с тем, что резюме представляет собой краткий обзор информации, подробно описанной в остальной части вашего бизнес-плана, и выделяет ключевые моменты для всех, кто читает документ.
Используйте всего пару предложений для описания каждого аспекта вашего бизнеса. Вы объясните их более подробно в разделах, следующих за кратким изложением. Этот раздел вашего бизнес-плана SBA представляет собой начальный обзор, который устанавливает остальную часть вашего плана.
2. Описание компании
Описание компании — это область вашего бизнес-плана SBA, в которой вы подробно описываете, как продукт или услуга вашего бизнеса решают конкретную проблему потребителей, кто ваши потребители и какие конкурентные преимущества есть у вашего бизнеса.Описание вашей компании должно подчеркивать сильные стороны вашего бизнеса.
Ключевые аспекты вашего бизнеса, которые должны быть отражены в описании компании:
Чем занимается ваша компания
Продукты или услуги, которые предлагает ваш бизнес
Какие проблемы потребителей решает ваша компания
Кто ваши потребители
Какие конкурентные преимущества есть у вашего бизнеса
Стратегическое партнерство, которое у вас может быть
Будьте конкретны при обсуждении этих аспектов вашего бизнеса и подчеркните сильные стороны вашего бизнеса по сравнению с конкурентами. В этом разделе вашего бизнес-плана SBA изложены основные принципы вашего бизнеса и заложены основы для последующих разделов.
3. Анализ рынка
В разделе анализа рынка вашего бизнес-плана SBA вы подробно опишите рынок, на котором конкурирует ваш бизнес. Этот анализ объясняет вашим читателям ваше общее понимание текущего рынка и того, как ваш бизнес вписывается в этот рынок.
Вопросы, которые вы должны ответить в разделе анализа рынка, включают:
Чем занимаются другие компании в вашей отрасли?
Каковы сильные стороны ваших конкурентов?
Каковы слабые стороны конкурентов?
Существуют ли рыночные тенденции и темы?
Почему другие успешны?
Можете ли вы делать то, что делают конкуренты, и делать это лучше?
Есть ли у других предприятий стратегические преимущества, такие как удобное расположение?
В некоторых отраслях, таких как рестораны или розничная торговля, вам также следует обсудить количество прямых конкурентов, которые предлагают аналогичные продукты или услуги в вашем районе. Если прямых конкурентов нет, выделите это как конкурентное преимущество, поскольку ваше предприятие будет уникальным для сообщества.
Целью анализа рынка является показать читателю, что вы провели исследование текущего рынка для вашего продукта или услуги. В этом разделе рассказывается о жизнеспособности вашего бизнеса на текущем рынке, уровне конкуренции и о том, как вы будете позиционировать свой бизнес для достижения успеха в отрасли.
4. Организация и управление
В разделе «Организация и управление» вашего бизнес-плана вы описываете структуру своего бизнеса.Вы захотите описать юридическую структуру вашего бизнеса, организационную структуру и управленческую команду вашего бизнеса.
Две наиболее важные части этого раздела:
Юридическая структура: Опишите юридическую структуру вашей компании. Будет ли ваш бизнес создан в виде полного или коммандитного товарищества, компании с ограниченной ответственностью (LLC), индивидуального предпринимателя или зарегистрирован как корпорация C (C-corp) или корпорация S (S-corp)?
Организационная структура: Вы должны приложить копию организационной структуры вашего бизнеса. Организационная диаграмма вашего бизнеса показывает управленческую и организационную структуру вашего бизнеса с названиями должностей и иерархией вашей структуры управления.
Вы также можете описать, какой вклад в успех вашего бизнеса вносит управленческая команда. Расскажите об успехах и опыте вашей управленческой команды. Эта информация поможет убедить кредиторов в том, что вы готовы успешно вести свой бизнес.
5. Предлагаемый продукт или услуга
В этом разделе содержится информация о продуктах или услугах, которые предлагает ваша компания.Аспекты вашего бизнеса, которые следует обсудить в этом разделе вашего бизнес-плана, включают:
Описание продукта или услуги, которые вы предлагаете, и их цена
Какую пользу это принесет клиенту
Объяснение жизненного цикла продукта
Планы обработки интеллектуальной собственности, авторских прав и патентных заявок
Обсуждение любых исследований и разработок
Предоставление дополнительной информации о том, как вы планируете защищать интеллектуальную собственность, даст спонсорам уверенность в том, что у вас есть план защиты этих нематериальных активов для вашего бизнеса. Кроме того, исследования и разработки показывают, что вы постоянно развиваете и совершенствуете свой продукт или услугу.
6. Маркетинг и продажи
В части вашего бизнес-плана, посвященной маркетингу и продажам, будет подробно описано, как вы собираетесь привлекать клиентов и получать доход. Этот раздел должен включать:
Информация о том, как вы будете продвигать своих целевых клиентов
Описание процесса продажи
Подробная информация о вашем бюджете на маркетинг и продажи
Ваши цели продаж и маркетинга
Обсуждение вашей стратегии ценообразования применительно к продажам и маркетингу
Помимо описания ваших целей в области продаж и маркетинга, вы также должны обсудить усилия, которые вы предпримете для достижения этих целей.Следует также подумать о том, как вы будете отслеживать прогресс в продажах и маркетинге.
7. Запрос на финансирование
Одна из основных причин, по которой владельцы бизнеса создают бизнес-план SBA, заключается в том, чтобы показать кредиторам, что у них есть жизнеспособный бизнес. Раздел запроса на финансирование вашего бизнес-плана SBA должен включать следующую информацию:
Необходимая сумма финансирования
Как будет использоваться финансирование
Тип финансирования, который вы ищете
Любые будущие финансовые планы для вашего бизнеса
В дополнение к вашим текущим финансовым потребностям, вы также должны использовать этот раздел для описания будущих финансовых планов, включая то, как вы будете выплачивать долги.Вы должны рассмотреть как погашение существующего долга, так и погашение финансирования, на которое вы подаете заявку.
8. Финансовые прогнозы
Раздел финансовых прогнозов вашего бизнес-плана предназначен для того, чтобы убедить потенциальных спонсоров в том, что ваш бизнес финансово стабилен и, по прогнозам, останется платежеспособным. Информация, которая должна быть рассмотрена в этой части вашего бизнес-плана, включает:
Отчеты о прибылях и убытках за последние 3-5 лет
Бухгалтерские балансы за последние 3-5 лет
Отчеты о движении денежных средств за последние 3-5 лет
Любой доступный залог
Финансовые прогнозы на следующие 3 года, включая отчеты о прибылях и убытках, балансовые отчеты, отчеты о движении денежных средств и любые предусмотренные бюджетом капитальные затраты
Объясните свои прогнозы: В своих прогнозах объясните, как вы получили информацию, которую представляете, и как эти прогнозы связаны с вашими запросами на финансирование. Прогнозы роста должны быть реалистичными и, если темпы роста превышают нормальные рыночные темпы, объясняться дополнительным контекстом.
При прогнозировании будущих финансовых результатов мы рекомендуем использовать месячные прогнозы на первые два года и годовые прогнозы на третий год. Вы можете использовать наш кредитный калькулятор SBA, если вы собираетесь подать заявку на кредит SBA 7 (a). Обязательно учитывайте ставки по кредиту SBA и комиссию за гарантию при прогнозировании суммы платежа по кредиту.
Источник: Мои шаблоны Excel
9.Дополнительная информация
В приложение к вашему бизнес-плану SBA вы можете включить любую дополнительную документацию, которая может иметь отношение к вашему бизнесу или касаться конкретных требований кредитора. Этот раздел может включать такие документы, как ваша кредитная история, резюме владельцев, фотографии продуктов или рекомендательные письма. Приложение также является подходящим местом для включения любых юридических документов, контрактов, лицензий или разрешений, имеющих отношение к вашему бизнесу.
Иногда кредитор может попросить вас предоставить дополнительную информацию, которая обычно не является частью бизнес-плана или которую вы, возможно, не включили при составлении своего плана.Любая информация, которая не вписывается ни в один из предварительно определенных разделов, может быть включена в приложение по мере необходимости.
Ресурсы для помощи в создании бизнес-плана SBA
Существует несколько ресурсов, которые могут помочь в подготовке вашего бизнес-плана SBA. Эти ресурсы предлагают бесплатные или недорогие рекомендации, которые могут помочь в подготовке плана, проверке плана и, возможно, в установлении контактов с местными кредиторами.
SBA: На веб-сайте SBA есть целый раздел, посвященный планированию вашего бизнеса.Чтобы помочь вам создать свой бизнес-план, SBA предлагает онлайн-инструмент бизнес-плана, который шаг за шагом проведет вас через весь процесс.
SCORE: SCORE предлагает наставничество, онлайн-ресурсы, вебинары и местные обучающие мероприятия. Вы можете встретиться с местным наставником или пройти онлайн-курс по разработке бизнес-плана.
Центры развития малого бизнеса (SBDC): SBDC — еще одна организация, которая предлагает консультации и образовательные мероприятия для владельцев малого бизнеса.SBDC связаны с колледжами или организациями экономического развития по всей стране.
Программное обеспечение для составления бизнес-планов: Одним из преимуществ использования программного обеспечения для составления бизнес-планов, подобного тому, которое предлагает LivePlan, является то, что оно помогает вам пройти различные этапы процесса и предлагает удобный интерфейс для форматирования вашего бизнес-плана.
Итог
Использование шаблона бизнес-плана SBA может помочь убедиться, что вы указали всю необходимую информацию в своем бизнес-плане при подаче заявки на кредит SBA.Бизнес-планы охватывают все основные аспекты вашего бизнеса и служат дорожной картой того, как бизнес будет работать. Если вы потратите время на изучение и вдумчивое написание своего бизнес-плана, это может увеличить ваши шансы на получение финансирования.
Шаг 2 – Напишите свой бизнес-план
Традиционные бизнес-планы очень подробны и требуют больше времени для написания. Кредиторы и инвесторы обычно просят это время бизнес-плана. Традиционные бизнес-планы обычно включают следующую информацию:
Резюме
Описание того, чем является ваша компания и почему она будет успешной.Включите свою миссию, свой продукт или услугу, а также основную информацию о руководстве вашей компании, сотрудниках и местоположении. Вы также должны включить финансовую информацию и планы роста высокого уровня, если вы планируете запросить финансирование.
Описание компании
Подробная информация о вашей компании. Подробно расскажите о проблемах, которые решает ваш бизнес. Будьте конкретны и перечислите потребителей, организации или предприятия, которые ваша компания планирует обслуживать. Объясните конкурентные преимущества, которые сделают ваш бизнес успешным.В вашей команде есть специалисты? Нашли идеальное место для своего магазина? Описание вашей компании — это место, где вы можете похвастаться своими сильными сторонами.
Анализ рынка
Описание данных, собранных вами в ходе исследования рынка. Укажите, чем занимаются другие предприятия и каковы их сильные стороны. Расскажите о том, что делают успешные конкуренты? Почему это работает? Как вы можете сделать это лучше?
Организация и управление
Информация о том, как будет структурирована ваша компания и кто будет ею управлять.Опишите юридическую структуру вашего бизнеса. Укажите, имеете ли вы или намереваетесь зарегистрировать свой бизнес в качестве корпорации C или S, сформировать полное или коммандитное товарищество, или если вы являетесь индивидуальным владельцем или LLC . Используйте организационную схему, чтобы указать, кто за что отвечает в вашей компании. Покажите, как уникальный опыт каждого человека будет способствовать успеху вашего предприятия. Рассмотрите возможность включения резюме и CV ключевых членов вашей команды.
Линия услуг или продуктов
Описание того, что вы продаете или какие услуги вы предлагаете, а также объяснение того, какую пользу это приносит вашим клиентам и как выглядит жизненный цикл продукта.Поделитесь своими планами в отношении интеллектуальной собственности, такой как регистрация авторских прав или патентов. Если вы занимаетесь исследованиями и разработками для своей услуги или продукта, объясните это подробно.
Маркетинг и продажи
Описание того, как вы будете привлекать и удерживать клиентов. Вы также захотите описать, как на самом деле будет происходить продажа. Вы вернетесь к этому разделу позже, когда будете делать финансовые прогнозы, поэтому обязательно подробно опишите свои стратегии маркетинга и продаж.
Запрос на финансирование
Если вы запрашиваете финансирование, здесь вы должны указать свои потребности в финансировании.Ваша цель — четко объяснить, какой объем финансирования вам понадобится в течение следующих пяти лет и на что вы будете его использовать. Укажите, хотите ли вы долг или капитал, условия, которые вы хотели бы применить, и продолжительность вашего запроса. Дайте подробное описание того, как вы будете использовать свои средства. Укажите, нужны ли вам средства для покупки оборудования или материалов, выплаты заработной платы или покрытия определенных счетов до увеличения доходов. Всегда включайте описание ваших будущих стратегических финансовых планов, таких как погашение долга или продажа вашего бизнеса.
Финансовые прогнозы
Цель этого раздела — показать, что ваш бизнес стабилен и будет иметь финансовый успех. Если ваш бизнес уже основан, включите отчеты о прибылях и убытках, балансы и отчеты о движении денежных средств за последние три-пять лет. Если у вас есть другой залог, который вы могли бы поставить против кредита, не забудьте перечислить его сейчас.
Предоставить перспективный финансовый прогноз на следующие пять лет. Включите прогнозируемые отчеты о прибылях и убытках, балансы, отчеты о движении денежных средств и бюджеты капитальных затрат. На первый год будьте еще более конкретными и используйте квартальные или даже ежемесячные прогнозы. Не забудьте четко объяснить свои прогнозы и сопоставить их с вашими запросами на финансирование. Это отличное место для использования графиков и диаграмм, чтобы рассказать финансовую историю вашего бизнеса.
Приложение
Используйте ваше приложение для предоставления подтверждающих документов или других материалов, которые были специально запрошены. Обычно включают кредитные истории, резюме, изображения продуктов, рекомендательные письма, лицензии, разрешения или патенты, юридические документы, разрешения и другие контракты.
________________________________________________________________________________________________________________________________
.