Что нужно открыть первым: что необходимо для старта своего дела?

Что нужно открыть первым: что необходимо для старта своего дела?

что необходимо для старта своего дела?

Колонки 22 марта 2019

Колонки 22 марта 2019

Юлия Пескова

Креативный директор и совладелец компаний Kawaii Factory и Monoroom

Софья Федосеева

Вы захотели начать свое дело? Отлично! А вы уже знаете, в какой сфере будете работать? По франшизе или купите готовый бизнес? Как не заблудиться в этом многообразии?

Юлия Пескова, креативный директор и совладелец компаний Kawaii Factory и Monoroom, рассказывает, на какие моменты нужно обращать внимание, чтобы первый бизнес не стал последним.

Софья Федосеева

Каждый начинающий предприниматель, какое бы дело он ни открыл, изначально сталкивается с одними и теми же вопросами:

• какую сферу выбрать,
• сколько вложить,
• как не ошибиться и стать успешным.

Казалось бы, вопросы всегда одни и те же и ответы уже известны. Меняются рынки, условия бизнеса, тенденции и аудитория, поэтому советы, которые давались вчера, сегодня уже не актуальны. И даже если опытные бизнесмены теперь не всегда успевают за ускоряющимся миром, то как быть новичкам?

К вашим услугам

Любую предпринимательскую деятельность малого масштаба можно условно разделить на три типа:

• производство,
• торговля,
• услуги.

Я бы поставила их именно в такой иерархии – от сложного к простому. То есть если человеку совсем непонятно, чем заниматься, но он очень хочет иметь свой бизнес, то сфера услуг наименее рискованная. Успех в ней зависит именно от личного участия и вовлеченности начинающего бизнесмена, здесь главная инвестиция – энергия.

К тому же в современном мире большинство основных прорывов в стартовых бизнесах связаны именно со сферой услуг: доставка, помощь по дому и хозяйству, обучение и досуг, аренда во всех возможных сферах, хранение информации.

Фото: Unsplash

И здесь чрезвычайно важно задуматься, а что, собственно, вам интересно? Ведь в период открытия и становления бизнеса придется заниматься им 24/7 и отдавать все силы – даже когда они уже трижды кончатся – бесплатно, ведь до получения первой прибыли пройдут месяцы. Сложно представить, что можно удерживать в себе позитивное отношение к делу, когда оно не вызывает интереса.

Когда мы начинали бизнес, то нам лично пришлось заниматься буквально всем – от продумывания дизайнов, поездок на фабрики в Китай, работы с логистикой, таможней и карго-компаниями до ручной разгрузки двадцатифутового контейнера, хранения сумок на балконе собственной квартиры и создания интернет-магазина на платформе narod.ru.

Нужно быть готовыми делать все самому 24 часа в сутки. Только тогда идея начинает жить и превращается в бизнес!

В идеале нужно найти ту сферу, в которой вы сможете приложить ваши опыт и компетенции, помноженные на наиболее востребованный продукт на рынке (или который станет таковым в ближайшем будущем). Создавать свой первый бизнес с прицелом на дальние сроки реализации и выхода в плюс крайне не рекомендуется.

Делайте то, что начнет обеспечивать вас через три-девять месяцев хотя бы на базовом уровне. Тогда, создав себе платформу для жизни, вы сможете заниматься более сложными и долгосрочными проектами.

Розовые слоны франшиз

Одним из вариантов быстрого бизнеса является франшиза, то есть пакетное предложение уже сформированного работающего предприятия, которое вы можете приобрести и затем представить в своем городе или районе. На первый взгляд кажется, что это оптимально, но действительно ли стоит начинать первый бизнес по франшизе?

Фото: Unsplash

С одной стороны, франшиза – это проверенная бизнес-модель, с другой – риск приобрести проблемные бизнес-процессы франчайзера, которые вам придется решать самостоятельно, о какой бы клиентской поддержке и продуманной системе взаимодействия ни заявлял держатель франшизы.

Поэтому чрезвычайно важно перед покупкой франшизы обратить внимание на следующие аспекты.

• Найдите предприятие, которое вам нравится! Ведь вы, занимаясь его развитием, должны получать не только прибыль, но и удовольствие. Если это сфера услуг, то изучите конкуренцию в схожем сегменте и сравните, насколько тщательно проработана бизнес-модель и инструкции для всех внутренних процессов, насколько вам близки ценности франчайзера, их позиция и уровень сервиса. Одну и ту же услугу представлять можно очень по-разному, и вы должны принять для себя ту форму, которую «купите».
• Посетите магазины, работающие по этой франшизе. Если они вам понравились и захотелось там что-нибудь купить – это оно!
• Не стесняйтесь наводить справки об интересующем вас бизнесе, обзвоните уже действующих франчайзи (их контакты часто представлены на сайтах держателей франшизы), по возможности изучите отзывы и пообщайтесь с клиентами, пользующимися услугами/товарами той сети, франшизу которой вы планируете приобрести. Помните, что ваши потенциальные клиенты будут читать отзывы о бренде в целом, имя которого распространяется далеко за пределы вашей «точки», поэтому важно, чтобы оно было положительным.
• Правильное помещение – это 80% успеха франшизы. Перед выбором идеальной локации, вам нужно понимать его параметры: проходимость, аудитория, соседство, район.
• Франшиза на начальной стадии развития – хорошая возможность заработать. Вы можете попасть на предпиковый и пиковый период ее развития. Но здесь важно открыть бизнес быстро, иначе можно все упустить.

Купил на свою голову

Еще одним вариантом для начинающего предпринимателя может стать покупка готового бизнеса (не франшизного, а единичного, полностью переходящего вам от предыдущего владельца). Обычно это касается небольших производств или видов бизнеса с некими активами (недвижимость, долгосрочные контракты, сформированная клиентская база и рынки сбыта).

Очень важно удостовериться, действительно ли вы покупаете то, что вам «продают», а не яркую обертку, развернув которую, вы найдете совсем не то, что ожидаете.

Вот несколько советов, чтобы не остаться ни с чем.

• Не покупайте сложносочиненный бизнес, особенно если никогда не управляли ничем подобным (хотя бы по найму), лучше что-то базовое, понятное, сосредоточенное в одной главной функции/продукте/категории. Чем сложнее бизнес, тем выше вероятность того, что вы не сможете оперативно войти в его управление (особенно, если это новая для вас сфера) и упустите важные моменты, которые потянут за собой все остальное. Помните, что действующий бизнес, который не функционирует слаженно, это всегда расходы и убытки, которые будут нарастать, как снежный ком.
• Проверьте не только внутреннюю структуру покупаемого бизнеса, но и все внешние факторы, влияющие на него: сырье, рынок сбыта, конкуренция, востребованность, актуальность. То, что приносило деньги вчера, сегодня может уже не работать. Себестоимость продукции, ее качество, могут стать неконкурентными, потребители – насытиться, новые технологии могут заменить старые, а сырье – стать недоступным или дорогим. Вы должны предусмотреть все это.
• Постарайтесь понять, почему же все-таки бизнес продается (если это не франшиза). Доходное дело отдают в редких случаях и важно понять, является ли ваш случай редким. Например, собственник меняет место жительства и распродает активы в стране, из которой уезжает, или хочет сфокусироваться на более рентабельных проектах. В любом случае убедитесь, что бизнес не завязан на самом владельце или его связях. А то с его уходом от бизнеса ничего не останется.
• Не покупайте слишком большой или дорогой бизнес в незнакомой вам отрасли. Его оперативное управление и содержание легко могут выйти из под контроля. Например, если несколько ключевых сотрудников покинут свои места или произойдет спад интереса потребителей. Всегда лучше купить небольшой, но перспективный бизнес, уже занимающий свою нишу, и естественным образом развить его.

Как делать не надо

Все предприниматели разные, поэтому давать какие-то универсальные советы по тому, как именно нужно действовать, – сложно. Но есть аксиомы, как делать не надо. И они подойдут всем.

• Никогда не занимайте деньги и не берите кредит. Начинать свой бизнес с долгом и обязательными ежемесячными выплатами – плохой вариант. Может возникнуть непредвиденная ситуация с неуплаченными процентами, и от вашего бизнеса останется лишь призрак, зато долг в банке будет вполне реальным.
• Не тратьте все деньги на открытие бизнеса. Даже если вы несколько раз все просчитали и думаете, что оборотных средств должно хватить. Лучше всего иметь финансовую подушку, которая выручит вас в самой непредсказуемой ситуации.
• Не открывайте свой первый бизнес в партнерстве, это может стать дополнительным расходом нервов и энергии, которые будет так важно направлять в развитие дела, а не на споры и конфронтации. После того как вы попробуете себя в деле и узнаете свои сильные и слабые стороны как предпринимателя, ищите партнера, который был бы для вас идеальным дополнением, чтобы его компетенция была сильна там, где вам требуется поддержка.

Вывод

Выбирайте направление по трем основным критериям:

• бизнес, который вы можете себе позволить на собственные средства (а их потеря не станет крахом всей вашей жизни),
• вам действительно интересно этим заниматься,
• бизнес будет способен приносить хотя бы минимальную прибыль через шесть-девять месяцев.

Далее вы можете надстраивать новизну и актуальность бизнеса, растущие рынки, минимальную конкуренцию, высокую маржу. Но главным качеством настоящего предпринимателя всегда будет стремление и способность довести дело до конца, ведь причины опустить руки всегда найдутся.

Помните, что сама по себе идея, какой бы она ни была, – ничего не стоит. Важна только ее реализация. Это и есть предпринимательство.

---

Материалы по теме:

«Вам должно быть интересно делать это бесплатно»: какой бизнес открыть начинающему и что стоит учесть при его запуске

3 ошибки предпринимателей, которые привлекают свои первые инвестиции

Почему вы не должны взимать деньги со своих первых 100 клиентов

«Финнам нужен просто хороший продукт и четкое предложение». Что мы поняли, запустив стартап в Хельсинки

«Мы открылись на одном дыхании: вчера сформулировали идею, сегодня начали делать ремонт»

Фото на обложке: Unsplash

• Начинающим
• Бизнес
• Колонки

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Материалы по теме

1. 1 3 признака, что ваш продукт отвечает потребностям рынка
2. 2 Профессия IT-сорсер: как построить карьеру на хантинге IT-специалистов
3. 3 Подборка полезных книг — для маркетологов, пиарщиков, журналистов, редакторов и копирайтеров
4. 4 Как получить оффер на frontend-разработчика за 4 месяца
5. 5 «Пустились по морю в грозу» — стоит ли начинать свое дело в кризис

ВОЗМОЖНОСТИ

25 октября 2022

Recycling Tech 2022

28 октября 2022

Национальная технологическая олимпиада

30 октября 2022

Global Shift

Все ВОЗМОЖНОСТИ

Новости

ФАС проверит маркетплейсы и ритейлеров после жалоб о завышенных ценах на армейское снаряжение

Истории

10 ведущих стартапов Лиссабона

Новости

Samsung активно набирает персонал в РФ, IKEA решила остаться в России: главные новости для бизнеса 24 октября

Новости

Филиппинский стартап бывших топ-менеджеров «Тинькофф Банка» привлек $16 млн

Архив rb. ru

Как получить больничный, если вы не больны

как открыть салон красоты с нуля в 2022 году

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, интерес россиян к косметологическим и эстетическим сервисам сохраняется. Потребители стали тратить на уход за собой меньше, но полностью отказаться от него не готовы. При грамотном подходе предприниматель может успешно занять место в нише за короткий срок. Основатель международных nail-брендов, владелец салона красоты, сети магазинов материалов для мастеров ногтевого сервиса и школы мастеров Надежда Степанова дала ответы на пять главных вопросов тех, кто хочет открыть свой первый «красивый» бизнес, и назвала распространенные ошибки участников отрасли.

Франшиза VS свой проект: что выбрать?

Первый вариант оптимален для тех, кто хочет стартовать и выйти в плюс быстро. Франчайзи не нужно развивать бренд, рассчитывать бизнес-план, стратегию развития. Но есть и минус – работать придется под контролем франчайзера. В договоре с ним прописываются обязанности и запреты, нарушение которых чревато проблемами. Кроме того, на рынке франшиз сейчас немало «пустышек» – плохо упакованных, недоработанных моделей. Поэтому покупать опыт «старших партнеров» стоит только после тщательной проверки их бизнеса.

Открыть первый салон красоты с нуля без опыта непросто: нужно продумать концепцию, определиться со списком услуг, найти подходящее помещение, закупить оборудование, наладить контакт с поставщиками, набрать команду. Здесь главное – подойти к организации процесса обстоятельно, и взять за основу идею, не имеющую аналогов на рынке.

«Концептуальные» вопросы

В beauty-бизнесе главное – качество предоставляемых услуг. Именно на него и сервис, а не на концепцию стоит делать ставку в первую очередь.

В целом же выбор концепции зависит от предпочтений целевой аудитории. Важно понять, что нужно клиенту, почему он должен выбрать именно вас. Например, если салон располагается в Москве, где время – деньги, то на первое место можно поставить скорость предоставляемых услуг.

Выбор помещения: важные нюансы

Здесь вновь нужно смотреть на потребности целевой аудитории. Если клиенты приезжают в салон из разных районов города, лучше выбрать помещение в центре. В случае, когда речь идет о студии, рассчитанной на людей с достатком выше среднего, рекомендуется арендовать квадратные метры с парковкой.

Имеет значение и время работы. Если салон делает ставку на клиентов, предпочитающих вечернюю запись, то ему не подходят помещения в торговых центрах – доступ в них прекращается после закрытия молла.

Как найти первых клиентов?

Одним из главных инструментов маркетинга в сфере красоты были и остаются социальные сети. Предпочтение нужно отдать тем, где целевая аудитория салона представлена максимально.

Перед запуском таргетированной рекламы важно полностью подготовить аккаунт: разместить в нём всю информацию о студии, услугах, мастерах, уникальных предложениях. Создать несколько качественных публикаций. Упор стоит делать на визуальном контенте.

Также рекомендуется подстегнуть работу «сарафанного радио» за счет пользовательского контента. Чем больше положительных отзывов и отметок разместят клиенты – тем быстрее салон сформирует базу и стабильную запись.

Как выделиться на фоне конкурентов?

Отлично сработает нестандартный подход в сервисе. Красивая подача кофе, бокал просекко, подарок-комплимент до или после процедуры. Важно обеспечить гостю комфорт, дать почувствовать свою значимость.

Играет роль и интерьер. Чем он оригинальнее – тем выше вероятность, что клиенты будут размещать свои фото из салона в соцсетях, а значит – расширять аудиторию бренда и повышать его узнаваемость.

Подводные камни

Самая главная ошибка, которую совершают российские предприниматели при работе в сфере красоты – не придают должного значения уровню сервиса. К примеру, администраторы – лицо салона – часто недостаточно компетентны. А ведь именно общение с ними формирует первое впечатление клиента и его желание вернуться в студию.

Еще одна распространенная ошибка – широкий диапазон цен на услуги. Её причина кроется в незнании своей аудитории. Как итог – предприниматели отпугивают и обеспеченных клиентов, и гостей с низким достатком. Поэтому перед составлением прайса нужно четко определить, с какой категорией людей будет работать салон. В этом случае проблем с записью не возникнет.

Facebook Сейчас 7 утра. Что вы откроете в первую очередь. Загадка

Я видел эту загадку на Facebook, уже дважды встречавшуюся в моей ленте, о родителях, появляющихся у вашей двери в 7 утра, множестве вещей в холодильнике и кое-что о стуке … с вопросом о выплате: «Что вы откроете в первую очередь?»

И ответ не так прост, как может показаться.

Что еще более запутанно, эта загадка , кажется, вызвала жаркие споры о том, что является и что не является правильным ответом. Друзья и семьи продолжают конфликтовать способами, невиданными со времен фильма «Титаны». Хорошо, может быть, я немного преувеличиваю, но кажется, что люди не обязательно согласны с тем, что считается правильным ответом.

Может быть, это потому, что они пытаются разгадать загадку в 7 утра? Может быть, им еще не хватило кофе? Кто знает!

Но на всякий случай, если эта загадка Facebook попала в вашу ленту новостей, ниже вы найдете правильный ответ (на момент публикации этой статьи, конечно).

Вот содержание загадки «Сейчас 7 утра. Что вы откроете в первую очередь в Facebook»

Facebook Что вы откроете в первую очередь в загадке

Вступительный текст загадки в Facebook:

Это преамбула к самой загадке, где автор загадки объясняет правила, награды и риски, связанные с подыгрыванием.

Основная часть сообщения гласит:

Итак, я бросаю вызов своим умным, умным друзьям, чтобы они угадали ответ на загадку ниже. Когда вы думаете, что знаете, ответьте мне в мессенджере. Не отвечайте в комментариях, оно будет удалено. Если вы не собираетесь следовать инструкциям после проигрыша, пожалуйста, не отвечайте.

Удачи

Ваша очередь! Прочитайте загадку. Если ваш ответ неверный, я могу выбрать любую вашу фотографию, и вы должны опубликовать ее вместе с загадкой. Если вы ответите правильно, я напишу ваше имя в комментариях (со смайликом трофея). В конце концов, трофейный смайлик — это не то, что вы можете взять с собой в банк. И идея о том, что кто-то другой выберет одну из ваших фотографий для публикации, может привести к большому смущению. Но люди делают это массово.

И это одна из причин, по которой эта загадка продолжает циркулировать. Если вы проиграете (а большинство из них проиграют), вы должны опубликовать загадку в своей собственной ленте новостей Facebook, чтобы ваши друзья и семьи могли развлечься.

Сама загадка

Как только вы разберетесь с преамбулой, пора перейти к сути загадки.

Загадка: 7 утра.

Вы спите, и вдруг раздается стук в дверь.

За дверью твои родители, которые пришли позавтракать. В вашем холодильнике есть хлеб, молоко (пастеризованное), сок и банка варенья.

Чтобы ответить, что вы откроете в первую очередь? Отвечайте только напрямую через Messenger, ответы в разделе комментариев будут удалены.

Примечание: это не то, что вы думаете. Пока ни у кого не получилось. Читай внимательно.

Отвечая на загадку Facebook 7 утра — Что вы откроете в первую очередь

Причина, по которой так мало людей понимают ее «правильно», заключается в том, что ответ сложен и зависит от того, как вы определяете «ответ».

Ответить, в контексте загадки… или «ответить» на стук в дверь… первое, что вы открываете, это НЕ входная дверь .

Это, конечно, вежливый ответ… в конце концов, твои родители снаружи, возможно, на морозе. И имеет смысл сделать поспешный вывод, что для того, чтобы ответить на стук в дверь, первое, что вы должны сделать, это открыть дверь.

Все эти вещи о том, что в то время было в холодильнике, немного отвлекли внимание.

Но важно помнить, что вы спали, когда раздался стук, так что есть целая куча шагов, которые должны пройти между этим моментом и тем, когда вы сможете добраться до двери.

Поэтому правильный ответ (или, по крайней мере, должен быть)….

Первое, что вы открываете, это ваши глаза .

Ты же все-таки спал. (Тем не менее, люди, которые спят с открытыми глазами). Все остальное должно быть неважно.

Это самый распространенный ответ на загадку. Но если вы отправите это как свой ответ, вы не получите трофейный смайлик.

Да, это правильный ответ на загадку… если бы вы задали ее в любом традиционном формате.

НО ПРОЧИТАЙТЕ!!!

Однако, если взять «ответить» в контексте поста, а не в загадке….

Первое, что вы открываете, это Messenger , поскольку именно так вас попросили ответить.

Для этого вам нужно вернуться к интро и экстро самой загадки. Сколько раз в посте были вариации на тему «Пишите мне в мессенджер»?

Но все сводится к тому, чтобы игнорировать саму загадку и сосредоточиться на последнем разделе:

“ Чтобы ответить, что вы откроете в первую очередь? Отвечайте напрямую только через Messenger , ответы в разделе комментариев будут удалены».

В этой строке не написано «ответить на стук в дверь в 7 утра», а просто «ответить». Чтобы правильно ответить на загадку, вам нужно открыть Messenger.

Кажется, это текущий «правильный» ответ, хотя я думаю, что это спорно. Является ли средство передачи в данном случае сообщением?

Но, что еще хуже, само сообщение достаточно расплывчато, чтобы истинный ответ был…

Это вам нужно сначала открыть свой разум …

На возможность того, что существует более одного правильного ответа, в зависимости от того, как вы читаете вопрос. Но, возможно, это просто я слишком философствую. Хотя некоторые из лучших загадок заставляют задуматься над очевидным.

Мужчина заходит в бар. Ой!

По мере того, как социальные сети меняют нашу жизнь, они также меняют основные принципы загадок.

Вот почему правильный ответ на эту загадку на самом деле не имеет ничего общего со стуком в дверь в 7 утра, он имеет прямое отношение к инструкции по игре.

Поэтому, если вы не хотите публиковать постыдную фотографию из-за неправильного ответа, на данный момент я бы выбрал:

MESSENGER

определенного чувства праведности, я бы предложил ответить на две части:

Чтобы открыть дверь , вам нужно сначала открыть глаза . Чтобы ответить на загадку , вам придется сначала открыть мессенджер .

Ведь в инструкции ничего нет о невозможности дать двусоставный ответ. 🙂

Итак, вот он, мой неответ на загадку Facebook «Что ты откроешь первым».

Любовные загадки?

Ознакомьтесь с нашим сообщением о некоторых из лучшие загадки для взрослых и детей, включая ответы!

---

Если вы нашли это полезным, не забудьте подписаться на Art & Home на Facebook

Какой пенсионный счет следует открыть в первую очередь

Сбережения на пенсию могут быть немного запутанными, но я здесь, чтобы объяснить вам. Вот какие пенсионные счета открыть в первую очередь и почему стоит начать копить прямо сейчас!

Выход на пенсию может показаться сбывшейся мечтой. Не тратя большую часть своего времени на работу, просто представьте, что вы могли бы сделать со всем этим свободным временем. Если вы хотите потягивать маргариту на белом песчаном пляже или проводить больше времени со своей семьей, выход на пенсию не является бесплатным. Если вы еще не экономите, самое время начать.

Не теряйте драгоценное время — откройте учетную запись в booom, чтобы начать управлять своей пенсией

На самом деле, накопление на пенсию может быть вашей самой большой целью сбережений. Огромная сумма денег, которая вам нужна, чтобы прокормить себя без работы в течение ваших золотых лет, может внушать страх. Но не бойтесь!

Прежде чем вы решите, что копить на комфортную пенсию абсолютно невозможно, знайте, что это не так. Тем не менее, это потребует решимости и понимания того, где вы должны хранить свои пенсионные деньги. К сожалению, банка из-под кофе, которую вы засунули под кровать, не поможет.

Если вас пугает множество доступных вариантов, не беспокойтесь больше! Вот мое руководство, чтобы понять, что такое пенсионные счета и как выбрать лучший для вас.

Что впереди:

Начните откладывать сейчас

Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше вероятность того, что вы сможете достичь своих целей пенсионных сбережений. Простая причина этого — эффект компаундирования. Это происходит, когда вы решите сохранить свои деньги и инвестировать их в начале своей жизни — ваши деньги будут иметь возможность расти сами по себе в течение вашей жизни.

Если вы когда-нибудь слышали фразу «заставьте ваши деньги работать на вас», то именно отсюда она пришла. Вы хотите, чтобы деньги, которые вы зарабатываете и откладываете, росли без вашей помощи, создавая для вас солидный капитал для пенсионных планов. Хотите ли вы выйти на пенсию раньше или в традиционном возрасте 65 лет, раннее инвестирование денег является ключом к вашему успеху.

Крайне важно, чтобы вы в ближайшее время открыли пенсионный счет. Не позволяйте своему страху перед неизвестным помешать вам достичь долгосрочных финансовых целей.

Основы пенсионного счета

Когда вы начинаете искать пенсионный счет, может быть ошеломительно видеть все ваши варианты, выложенные перед вами. К сожалению, имена учетных записей могут начать смешиваться в своего рода алфавитный суп из важных вариантов.

Важно, чтобы трехбуквенные аббревиатуры не мешали вам случайным образом выбирать пенсионный счет, который вам не подходит. Правильный выбор пенсионного счета или пенсионных счетов имеет решающее значение для успеха вашего пенсионного плана.

Разрабатывая свой пенсионный план, будьте реалистичны в отношении своей терпимости к риску и соответствующим образом выбирайте инвестиционные инструменты. Это может сделать или разрушить ваши цели пенсионных сбережений.

Одна из самых важных вещей, на которую следует обратить внимание, — это комиссионные сборы. Если вы вносите средства на пенсионный счет, который берет процент от вашего заработка, убедитесь, что сделанное сокращение не нарушит ваши сберегательные цели. Аккаунт с более низкой комиссией обычно означает лучшую прибыль в долгосрочной перспективе.

Варианты вашей пенсионной учетной записи

Помните, что можно выбрать более одной пенсионной учетной записи. Как вы скоро узнаете, некоторые пенсионные счета имеют лимиты взносов, которые могут вынудить вас открыть еще один пенсионный счет, если вы сможете накопить достаточно денег.

Независимо от того, как выглядит ваша жизнь, существует вариант пенсионного счета, который может вам подойти. Вот основные сведения:

IRA

IRA или индивидуальный пенсионный счет — это один из лучших способов накопить деньги на пенсию. Как физическое лицо, вы можете открыть счет IRA во многих финансовых учреждениях, которые могут хранить различные типы инвестиций для вашей пенсии.

Каждый год IRS устанавливает предел суммы денег, которую вы можете внести в IRA в течение определенного года. В 2019 году лимит вклада в IRA составлял 6000 долларов.

Основное преимущество IRA любого типа заключается в том, что у вас больше контроля над такими счетами . Вы можете выбрать свою брокерскую фирму и принимать все инвестиционные решения без какого-либо надзора со стороны вашего работодателя.

Если вы выберете один из вариантов IRA ниже, вам следует проверить J. P. Morgan Самостоятельное инвестирование — Получите до 625 долларов, когда вы откроете и вложите на сумму 250 000 долларов или больше.  Предложение действительно до 19 января 2023 года. Вам нужно быть самостоятельным трейдером, чтобы открыть традиционную IRA или Roth IRA. Но, поскольку J.P. Morgan Self-Directed Investing не требует комиссий, это один из лучших вариантов инвестиционного счета!

Открыть счет быстро и легко, и вы найдете множество ресурсов, которые помогут вам определить, какой счет подходит для ваших пенсионных целей.

Раскрытие информации – ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • НЕТ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ годовой лимит, установленный IRS, который составлял 6000 долларов на 2019 год при соблюдении определенных требований к доходу. Кроме того, если вам больше 50 лет, можно внести дополнительную сумму в размере 1000 долларов США. Благодаря этому вы даже сможете снизить свой налогооблагаемый доход за год.

Поскольку ваши пенсионные сбережения продолжают расти на счете, вы не будете облагаться налогом на эти доходы, пока не снимете деньги.

Традиционная IRA – отличный вариант для всех, кто хочет воспользоваться налоговыми льготами прямо сейчас . Хотя позже вам придется платить налоги с этих денег, это может помочь увеличить ваши сбережения.

Это особенно полезно иметь, если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого на рабочем месте, или если у вас нет целей сбережений, которые превышают ваш план, спонсируемый работодателем.

Roth IRA

Roth IRA имеют одно ключевое отличие, которое отличает их от традиционных IRA. Взносы, которые вы делаете в Roth IRA, не облагаются налогом. Однако, когда вы снимаете свои взносы при выходе на пенсию, вам не придется платить налоги с этих денег. Конечно, вам все равно придется платить налоги с заработка на момент вывода средств.

Сумма, которую вы можете внести в Roth IRA, зависит от вашего дохода. Кроме того, он ограничен лимитами взносов, установленными IRS.

Преимущество Roth IRA в том, что вы можете платить налоги сейчас, а не на пенсии . Если вы экономите и ожидаете, что после выхода на пенсию вы окажетесь в более высокой налоговой категории, то вы можете заплатить налоги авансом, находясь в более низкой налоговой категории.

Наряду с J. P. Morgan Self-Directed Investing, Betterment — отличный выбор, когда дело доходит до открытия IRA. Betterment даже поможет вам определить, какой IRA вам подходит. Кроме того, у вас будет доступ к их инструменту «Пенсионные цели», который поможет вам определить, сколько откладывать каждый год и на каких счетах откладывать деньги.

Супружеский IRA

Любой, кто хочет внести свой вклад в IRA, должен иметь заработанный доход за год. Однако не все члены общества имеют работу, приносящую доход. Здесь может пригодиться супружеская ИРА.

Супружеский IRA – отличный вариант для тех, кто взял отпуск на работе, но имеет супруга, приносящего доход .

Например, если вы отец, который сидит дома со своими детьми, то у вас не будет трудового дохода, даже если у вас сложная работа.

Если вы подаете совместную налоговую декларацию со своим супругом, то вы оба сможете финансировать супружеский IRA. Пределы взносов будут основываться на доходе работающего супруга. Хотя деньги, которые пополняют счет, могут поступать из доходов любого из супругов, супружеский счет IRA должен быть открыт на имя неработающего супруга.

Пенсионные планы, спонсируемые работодателем

Если у вас есть работодатель, который предлагает пенсионные пособия, вам необходимо внимательно изучить варианты. Некоторые работодатели предлагают удивительные льготы для вашего выхода на пенсию. Другие работодатели предлагают скромный выбор планов, которые полностью самофинансируются. Какими бы ни были ваши варианты, важно провести расследование.

Воспользуйтесь планами, которые соответствуют вашим потребностям, и откажитесь от менее привлекательных предложений. У вас не будет доступа ко всем типам учетных записей, спонсируемых работодателем, с одной работы.

Необходимо провести различие между планами с установленными выплатами и планами с установленными взносами.

• Планы с установленными взносами —  Большинство планов, доступных сегодня, представляют собой планы с установленными взносами. Это означает, что ваш работодатель открывает счета, но вы должны вносить деньги на счет самостоятельно. В некоторых случаях работодатель может соответствовать вашим взносам, но во многих случаях это не так.
• Установленное вознаграждение —  С другой стороны, план с установленными выплатами — это гарантированная выплата вам после выхода на пенсию. Сумма выплаты обычно зависела от вашей должности и количества лет работы в компании. К сожалению, планы с установленными выплатами, похоже, остались в прошлом. Однако, если вам посчастливилось найти работу с солидным планом с установленными выплатами, возможно, стоит воспользоваться этим.

У вас не будет доступа к обоим типам планов через вашего работодателя, но вы должны знать об обоих, когда будете пробираться через свои кадровые документы.

401(k)

A 401(k) — один из наиболее распространенных типов пенсионных планов, спонсируемых работодателем. Если вы вносите вклад в 401 (k) для своих пенсионных сбережений, вы сможете получить налоговые льготы на деньги, которые вы откладываете.

Общий допустимый взнос в вашу форму 401(k) в 2019 году составил 19 000 долларов США.

Самое важное, на что следует обратить внимание в форме 401(k), — это количество совпадений, которое ваша компания готова предоставить .

Многие компании предлагают соответствие доллар за доллар или 50 центов за доллар до определенного процента. Если вы больше ничего не можете внести, обязательно получите любую сумму, которую предлагает ваш работодатель. По сути, это 100% возврат ваших первоначальных инвестиций, который почти невозможно найти где-либо еще.

Еще одним преимуществом формы 401(k) является то, что она позволяет вам получать пенсионные накопления до вычета налогов непосредственно из зарплаты .

Деньги, перечисляемые в вашу форму 401(k), не будут являться налогооблагаемым доходом за год, поэтому вы также снижаете свой текущий налоговый счет, просто внося свой вклад. Конечно, в какой-то момент дяде Сэму понадобится его доля, поэтому будьте готовы платить налоги с этих денег, когда будете снимать их со своей 401(k).

403(b)

Если вы работаете в некоммерческой, государственной школе или другой освобожденной от налогов организации, вам может быть разрешено участвовать в программе 403(b) . Хотя этот план похож на 401(k), он предназначен для некоммерческого сектора.

Как и в случае с 401(k), вы можете получать деньги прямо из своей зарплаты и помещать их в 403(b). Деньги в вашем 403 (b) будут инвестированы с учетом роста. Любые деньги, которые вы вносите в форму 403(b), не будут облагаться налогом до тех пор, пока вы не выведете средства на пенсию.

Ваш работодатель также может предложить соответствие вашему 403(b). Если вам предложат спичку, то обязательно берите. Вы в основном уходите от бесплатных денег, если отказываетесь от матча.

457(b)

Пенсионный план 457(b) часто предлагается местным государственным служащим , таким как пожарные, полицейские и некоторые высокопоставленные сотрудники некоммерческих организаций.

Этот план похож как на план 401(k), так и на план 403(b), поскольку он берет взносы непосредственно из вашей зарплаты и снижает ваш налогооблагаемый доход. Большим преимуществом 457 (b) является то, что план не имеет столько ограничений на снятие средств.

Большинство пенсионных счетов, включая планы 401(k) и 403(b), требуют, чтобы вы не снимали деньги, пока вам не исполнится 59 лет..5. В противном случае вам нужно будет заплатить штраф, чтобы получить доступ к своим деньгам.

Как правило, планы 457(b) предлагаются вместе с другими типами планов, такими как 401(k) или 403(b). Если вы сможете внести максимальную сумму в оба плана, то вы сможете значительно увеличить свой налогооблагаемый доход за год. Вы можете использовать эту налоговую отсрочку, чтобы увеличить ваши пенсионные сбережения сейчас и справиться с налоговыми последствиями, когда вы будете готовы снимать средства.

TSP

TSP, или план бережливых сбережений, представляет собой пенсионный план, который предлагается только федеральным служащим и военнослужащим.

Специфика ваших вариантов TSP зависит от вашего положения в федеральном правительстве и от того, имеете ли вы право на отдельную пенсию. Доступно несколько типов TSP, но они очень сильно различаются, а это означает, что у вас также будет широкий выбор инвестиционных инструментов.

TSP — это хороший вариант, если вы можете внести свой вклад, потому что он предлагает очень низкую комиссию , которая может существенно повлиять на сроки ваших инвестиций.

Пенсия

Пенсия – это план с установленными выплатами, который обеспечивает определенную сумму ежемесячного дохода при выходе на пенсию. В отличие от большинства современных планов, предлагаемых работодателем, пенсия — это обещание, что вы будете обеспечены на пенсии независимо от того, есть ли у вас другие сбережения или нет.

Сумма денег, которую вы получите от своей пенсии, будет зависеть от количества лет вашей службы в организации и вашей средней заработной платы за этот период. Чем дольше вы работаете в компании, тем больше денег будет ежемесячно выплачиваться через вашу пенсию.

Варианты для самозанятых

Если вы ознакомились с вариантами и заметили, что многие из них ориентированы на людей, работающих на работодателя, вы можете быть обескуражены.

Однако у вас есть еще много возможностей. Не волнуйтесь, если вы можете поторопиться, чтобы сделать свой собственный бизнес реальностью, вы можете реализовать свои пенсионные цели с помощью одного из этих вариантов.

Кроме того, имейте в виду, что вы можете финансировать традиционные IRA, IRA Roth и супружеские IRA в качестве индивидуального предпринимателя.

SEP IRA

SEP IRA или упрощенная пенсионная IRA для сотрудников аналогична другим IRA. Вы можете пополнить счет самостоятельно через несколько онлайн-брокерских фирм, но ограничения на взносы ограничены. Взносы, сделанные на этот счет, не облагаются налогом в течение года.

Одним из преимуществ SEP IRA является то, что требуется очень мало документов, и вам не нужно подавать годовой отчет в IRS . Однако, если у вас есть сотрудники, то SEP IRA может стать более сложным, потому что вам потребуется сопоставить процент оплаты для ваших сотрудников, который вы делаете для себя.

Solo 401(k)

Solo 401(k) по существу представляет собой план 401(k) с одним участником . Если вы планируете откладывать на пенсию в хорошие бизнес-годы, но не так много в другие, то Solo 401 (k) позволит вам быть гибким в своих взносах.

Если вы хотите открыть Solo 401(k), лучше всего обратиться в известную фирму, например E*TRADE . Они предлагают как индивидуальные 401 (k), так и индивидуальные IRA Roth. Но что особенно полезно в E*TRADE, так это то, что они предлагают инструмент Small Business Simulator, который может помочь вам найти лучший план для ваших нужд.

SIMPLE IRA

Если вы являетесь самозанятым владельцем среднего бизнеса, то SIMPLE IRA — хороший вариант . Учетные записи в рамках плана принадлежат отдельным сотрудникам, но в некоторых ситуациях от вас может потребоваться внести вклад в их учетные записи.

Одним из недостатков SIMPLE IRA является то, что штрафы за снятие средств довольно жесткие. Если вы хотите снять деньги до достижения возраста 59,5 лет, вам придется заплатить штраф в размере 10%.

Однако, если вы хотите снять деньги в течение двух лет после внесения их на счет, то штраф увеличивается до 25%. Огромный штраф может сделать этот вариант менее привлекательным для многих владельцев бизнеса.

Какая учетная запись вам больше подходит?

Теперь, когда вы лучше понимаете, какие типы пенсионных счетов доступны, пришло время выбрать счета, которые лучше всего подходят для вас.

Сначала максимально используйте свою учетную запись, спонсируемую работодателем

Общий подход, который не может вас обмануть, заключается в том, чтобы начать с максимальной учетной записи, к которой у вас есть доступ на работе. Независимо от того, есть ли у вас 401 (k) или 403 (b), предлагаемые вашим работодателем, воспользуйтесь этим вариантом.

IRA — второй шаг

После того, как вы максимально использовали свой рабочий аккаунт, следующим логическим шагом будет IRA. Выберите тип IRA в зависимости от вашей личной ситуации.

Если вы думаете, что сможете зарабатывать больше на пенсии, выберите IRA Roth. Если вы думаете, что на пенсии будете зарабатывать меньше, чем сейчас, выберите традиционный IRA.

Суммирование ваших вариантов индивидуальной занятости

Если вы работаете не по найму, у вас есть целый ряд вариантов, которые наилучшим образом соответствуют вашим индивидуальным потребностям.

Я разбил лучшие пенсионные счета в таблице ниже, чтобы помочь вам найти лучшее место для начала.

Пенсионный счет	Основные моменты	Недостатки	Лучшее для
401(k)	Если ваш работодатель предлагает сумму, равную вашим взносам, вы можете воспользоваться необходимыми бесплатными деньгами.	Ваш выбор инвестиций в рамках вашей учетной записи 401(k) может быть ограничен в зависимости от вашего работодателя.	Если ваш работодатель предлагает 401(k), то это простой способ накопить на пенсию прямо из зарплаты.
403(b)	Соответствие работодателя может быть выше в 403(b).	Варианты инвестиций в рамках вашего 403(b) могут быть ограничены в зависимости от вашего работодателя.	Если ваш работодатель предлагает форму 403(b), то это простой способ накопить на пенсию прямо из зарплаты.
План бережливых сбережений (TSP)	Обычно эти планы связаны с более низкими сборами.	Возможно, вам придется оставаться на своем месте в течение заранее определенного периода времени, чтобы увидеть реальные преимущества.	Если вы также имеете право на получение федеральной пенсии, на вашу пенсию может повлиять ваш TSP.
457(b)	Может работать в тандеме с 401(k) или 403(b), чтобы увеличить ваши пенсионные сбережения, если ваш работодатель предлагает оба варианта.	Не предлагается большинству работников частного сектора.	Если у вас есть возможность накопить достаточно средств, чтобы максимально использовать как 401(k), так и 403(b) и 457(b), то вам следует подумать об открытии формы 457(b), если ваш работодатель предлагает такой вариант.
Традиционный IRA	Вы можете вычесть свои взносы из налогооблагаемого дохода за год, чтобы облегчить налоговое бремя.	Сумма, которую вы можете внести, зависит от вашего дохода.	Если вы достигли лимита взносов по плану, спонсируемому работодателем, вашим следующим шагом должен стать IRA.
Roth IRA	Взносы вносятся после уплаты налогов за год, поэтому при выходе на пенсию вы снижаете свое налоговое бремя.	Возможно, вы не имеете права делать взносы в зависимости от вашего дохода.	Если вы достигли лимита взносов по плану, спонсируемому работодателем, вашим следующим шагом должен стать IRA.
Супружеский IRA	Если вы неработающий супруг, вы можете вносить вклад в IRA таким образом.	Вы ограничены теми же правилами взносов в зависимости от дохода вашего работающего супруга.	Супружеская пара, один из супругов не работает.
План с установленными выплатами	Стабильная и предсказуемая пенсия.	Очень редко предлагается современными работодателями.	Если у вас есть возможность и вы хотите гарантированное пенсионное пособие, то это хороший способ.
SEP IRA	Такой счет легко открыть для вашего малого бизнеса, кроме того, как работодатель вы будете получать налоговые вычеты с ваших взносов на счета сотрудников.	Предел взноса для индивидуального предпринимателя меньше предела для Solo 401(k).	Если вы работаете не по найму с несколькими сотрудниками, это хороший вариант.
Solo 401(k)	Вы сможете делать взносы как работодателя, так и работника за себя.	Процесс открытия Solo 401(k) более сложен, чем SEP IRA.	Если вы работаете не по найму без наемных работников.
SIMPLE IRA	Административные расходы на SIMPLE IRA низкие по сравнению с другими вариантами.	Если вам необходимо снять деньги в течение 2 лет после их внесения до достижения возраста 59,5 лет, вам придется заплатить штраф в размере 25%.	Если вы работаете не по найму и имеете до 100 сотрудников.

Внимательно рассмотрите свои варианты и целенаправленно спланируйте свою пенсионную стратегию.

После того, как вы создали пенсионную учетную запись, отслеживайте и оптимизируйте ее

Оптимизация вашего пенсионного счета — важный шаг к тому, чтобы ваши деньги использовались наилучшим образом. Это также шаг, который большинство людей игнорирует.

Оптимизация означает отказ от ненужных комиссий. Это означает перебалансировку вашего портфеля, чтобы точно отражать ваши пенсионные цели.

Итак, если 401(k) или IRA являются вашими главными пенсионными счетами, я рекомендую обратить внимание на компанию под названием booom.

Они позаботятся о скучных (но жизненно важных) задачах, которыми большинство людей не хотят заниматься. Например, booom будет периодически перебалансировать ваш портфель, если ваша компания добавит варианты инвестиций, которые могут лучше подходить для вашего уровня риска.

Прочитайте наш полный обзор Blooom, чтобы узнать больше.

Резюме

Теперь, когда вы лучше понимаете варианты своего пенсионного счета, пришло время начать экономить! Откладывание денег на пенсию в 20 лет может показаться нецелесообразным, но это необходимо, если вы планируете когда-либо перестать работать.

Хорошей отправной точкой является план, спонсируемый вашим работодателем, о котором вам должен рассказать отдел кадров вашего работодателя. Или выберите свой собственный план из вариантов выше.

Подробнее:

• Руководство для начинающих по пенсионным накоплениям
• Сколько вам нужно накопить на пенсию? (В возрасте 30, 40, 50, 60 и даже 65 лет)

Родственные инструменты

Сохраните свой первый или СЛЕДУЮЩИЙ 100 000 долларов

Подпишитесь на бесплатные еженедельные советы по деньгам, которые помогут вам заработать и сэкономить больше

Мы обязуемся никогда не передавать и не продавать вашу личную информацию.