Идеи сбербанк: Оценка бизнес-идеи — СберБанк

Идеи сбербанк: Оценка бизнес-идеи — СберБанк

«Оценка бизнес-идеи» — новый онлайн-сервис Сбербанка

Сервис позволяет начинающим предпринимателям или клиентам, которые хотят открыть новое направление в существующем бизнесе, рассчитать размер необходимых инвестиций для старта, а также получить информацию о ежемесячных доходах и расходах, о сроке окупаемости и других ключевых показателях эффективности.

Все расчёты, которые предоставляются клиентам, основаны на анализе Сбербанком внутренних среднеотраслевых данных о самых популярных в России направлениях бизнеса, на опыте других компаний, а также информации из открытых источников.

Сейчас сервис бесплатно доступен для всех клиентов Сбербанка в обновлённой веб-версии Сбербанк Онлайн, на сайте банка и в мобильном приложении СберСоветник.

Оценить свою бизнес-идею очень просто:

• нужно зайти в веб-версию Сбербанк Онлайн, выбрать вид деятельности и указать сумму собственных денежных средств, которые клиент готов вложить в проект;
• сервис сам заполнит сумму необходимых первоначальных затрат для запуска бизнеса, ежемесячные доходы и расходы;
• заполненные сервисом данные можно корректировать и рассчитывать неограниченное количество бизнес-моделей, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Внутри «Оценки бизнес-идеи» клиентов ждут ссылки на самые популярные сервисы для начинающих предпринимателей: регистрацию юридического лица, открытие расчётного счёта, платформу знаний, подготовку индивидуального бизнес-плана, рекомендацию бизнес-партнёра и многое другое.

Мы постоянно совершенствуем веб-версию Сбербанк Онлайн. В этом году мы выпустили большое обновление: теперь веб-версия в новом дизайне, например, удобно адаптируется под любые устройства. Сейчас мы много работаем над тем, чтобы добавлять полезные функции для наших клиентов. Надеюсь, новый сервис оценки бизнес-идеи будет полезен как будущим, так и уже состоявшимся предпринимателям

Татьяна Крылова

Владелец продукта «Веб-версия Сбербанк Онлайн»

В декабре 2020 года сервис станет доступен и в мобильном приложении Сбербанк Онлайн и дополнительно к текущей функциональности клиент сможет получить план бизнес-идеи, отчёт о движении денег и прогноз доходов и расходов на пять лет.

Также станут доступными дополнительные параметры и опции:

• адрес места ведения и масштаба бизнеса;
• детализация статей расходов для старта своего дела;
• детализация выручки — средний чек и клиентопоток в нужной геолокации бизнеса.

Проект был разработан выпускниками первой волны SberUp — акселератора для сотрудников Сбербанка, прошедшего осенью 2018 года, — и сегодня успешно тиражирован на всех пользователей веб-версии Сбербанк Онлайн.

Цель корпоративного акселератора SberUp –– развитие внутреннего предпринимательства в Сбербанке. Мы понимаем, что никто, кроме сотрудников, не знает так глубоко потребностей экосистемы и не может предложить нужное решение здесь и сейчас. Команда Check-up пришла в первую волну акселератора с интересным инсайтом: начинающий предприниматель в среднем тратит несколько недель на прогнозирование бюджета при запуске стартапа.

Наталья Магидей

Мы пришли в корпоративный акселератор Сбербанка с одной идеей, а ушли с жизнеспособным продуктом и первыми предложениями о сотрудничестве. Сегодня мы тиражировали сервис на 10 миллионов человек. Впереди –– улучшение функциональности и охват новых областей бизнеса. Надеюсь, ʺОценка бизнес-идеиʺ поможет начинающим предпринимателям более качественно прогнозировать бюджет на старте и тем самым экономить время на запуск проекта!

Светлана Дюденко

Основатель стартапа Check-up и руководитель сервиса «Оценка бизнес-идеи»

Об исследовательском подходе в работе Сбербанка – в День Науки — ЯСИА

Метод «научного стыка» применяют сотрудники особого подразделения Сбера – Лин-Лаборатории

Метод «научного стыка» с лучшими рационализаторскими идеями   и практическим анализом банковских продуктов и услуг ежедневно в своей работе применяют сотрудники особого подразделения Сбера – Лин-Лаборатории*.  

Специалисты Лин-Лаборатории первыми узнают о новых продуктах и сервисах Сбера, тестируют и вносят свои предложения по улучшению качества. Задачами исследовательского подразделения Байкальского банка являются пилотирование новых рабочих процессов и анализ результатов перед запуском в промышленную эксплуатацию, отработка тестовых операций банковского обслуживания с целью организации максимально-комфортного и рационального обслуживания клиентов. По итогам 2021 года Лин-Лабораторией Байкальского банка Сбербанка было проведено более 190 исследований (в 2019 г.-126, в 2020 г.- 150).

Александр Абрамкин, председатель Байкальского банка Сбербанка: «Важнейшая часть бережливых технологий – постоянные улучшения бизнес-процессов. И научный подход в тесной связке с практиками всех процессов- залог успеха, конечной целью которого является комфорт человека, действенная помощь и реакция на его жизненный запрос. Именно так   сегодня работает Сбер и в развитии большой и эффективной экосистемы огромную роль играют именно Лин-Лаборатории. У нас ведется приём предложений от сотрудников, их идеи по улучшению процессов особенно приветствуются. Процесс трансформации и изменений, запущенный больше десятилетия назад, сегодня в Сбере продолжается. Но одно остаётся неизменным – внимательное отношение к стыку между принятием решения и его экспертизой в территориях. В День Науки мы поздравляем всех представителей этого сообщества, всех, кто выдвигает прогрессивные идеи, их внедряет, тестирует и «шлифует».   Мир меняется, и мы вместе с ним».

С 2010 года в Сбербанке действует сайт «Биржа идей» — для массового и структурированного приёма от сотрудников рационализаторских  предложений.   В 2020 году на данной площадке был отработан 91 проект, в 2021 году – 143. В ходе их тестирования сотрудниками Сбербанка были поданы т.н. «улучшающие предложения»: в 2020 году – 16 142, в 2021 году – 9 156.

Татьяна Басова, директор Управления производственных систем и процессов Байкальского банка: «Сбербанк имеет в настоящее время обязательную практику — перед любым массовым производственным нововведением его сначала тестируют на т.н. малых масштабах – «пилотируют». Меняется ведь не только формат работы Сбера с клиентами- в виде новых продуктов или предложений, банк меняет и сам процесс организации работы сотрудников. Все помнят, каким был Сбер  еще лет 10 назад, и какой он сейчас- это результат системной работы во всех направлениях. С помощью рационализаторского и научного подхода Лин-Лаборатории Сбер получает «пищу» для генерирования дальнейших преобразований, а главное — сложно описанные в инструкциях действия сотрудников   теперь   преобразуются в наглядные схемы процессов и вдумчиво анализируются».

Sberbank Stock: российский банк, который может быть противоположной кражей

• Long Ides 3,82 тыс. подписчиков

  Сводка

  • Акции Сбербанка сильно распродались за последнюю неделю.
  • Возможные санкции SWIFT могут оказать большее влияние на Сбербанк, чем на другие российские компании, работающие в энергетическом секторе.
  • Компания смехотворно дешевая, торгуется с мультипликатором прибыли менее 1,5x, а дивидендная доходность, вероятно, превышает 10%.
  • Согласно последнему отчету, компания имеет на балансе 36,3 млрд долларов наличными, что превышает текущую рыночную капитализацию в 35,1 млрд долларов.

  wrangel/iStock От редакции через Getty Images

  Я уверен, всем известно, что Россия сделала шаг в пользу Украины, и конфликт продолжается. Я сочувствую всем невинным людям в Украине, но я всегда исключал эмоции из процесса принятия инвестиционных решений. Это помогало мне в прошлом, особенно когда я делал противоположные инвестиции. Я написал статью о Лукойле (OTCPK:LUKOY), в которой объяснил, почему я купил стартовую позицию после обвала российских акций на прошлой неделе.

  Чтобы читатели могли понять, откуда я взялся, я предполагаю, что в ближайшие пару месяцев Россия получит полный контроль над Украиной. Я не думаю, что у России есть воля или ресурсы, чтобы сделать еще один шаг в 2022 году, и я предполагаю, что Россия потратит остаток года на укрепление своего контроля над Украиной. Я не понимаю, зачем России делать какие-либо шаги в отношении какой-либо из стран НАТО, поскольку это фактически стало бы точкой невозврата. По сути, Путин назвал блеф Байдена в отношении Украины, и ответ США санкциями, на мой взгляд, ничего не стоит.

  Посмотрим, насколько эффективны санкции, но я думаю, что страны НАТО не будут санкционировать ничего, что заставило бы Россию ответить прекращением поставок природного газа или нефти в другие страны.

  Инвестиционный тезис

  Сбербанк является крупнейшим банком России и может иметь огромный потенциал роста, если ситуация на геополитической арене уляжется. Россия находится в гораздо лучшем положении с их экономикой, чем Европа или США, поскольку она сильно зависит от таких ресурсов, как природный газ и нефть. В последние пару лет страна также накапливала золото. Сбербанк привязан ко всей российской экономике и сегодня существенно недооценен.

  Пока не открываю позицию из-за неопределенности с санкциями. Хотя я считаю санкции, влияющие на потоки нефти, природного газа или России, крайне маловероятными, мне любопытно посмотреть, как сработают санкции против Сбербанка. Правительство США и ЕС могут играть в игры с финансовым регулированием и печатать деньги, но они не могут печатать и транспортировать нефть или природный газ. Если ситуация начнет налаживаться и я смогу понять влияние санкций на бизнес Сбербанка, я могу открыть небольшую позицию в ближайшие недели.

  Санкции SWIFT

  Сбербанк имеет доступ ко всей российской экономике, от частных лиц до ипотечных кредитов, государственных и корпоративных займов. Я хочу сосредоточиться на системе SWIFT и связанных с ней санкциях, но я думаю, что инвесторам, которым может быть интересен Сбербанк, следует прочитать недавнюю статью Invest Heroes. Они подробно освещают компанию, от розничной и институциональной доли рынка до маржи и дивидендной политики.

  SWIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. На самом деле это не система, предназначенная для перевода денег из одного банка в другой в другой стране, а система, предназначенная для передачи инструкций по переводам. Самый простой способ подумать об этом — это текстовое сообщение в другой банк с инструкциями по переводу. Ни один российский банк не мог получать сообщения от банков за пределами страны, что означало бы отсутствие денежных потоков между странами, что привело бы к сокращению потока товаров и услуг между Россией и остальным миром. Опять же, я должен отдать должное там, где это необходимо. Джордж Гаммон подробно рассказал о SWIFT, а также о некоторых нюансах различных инвестиций в российские компании.

  Недавно было объявлено, что несколько других российских финансовых учреждений попали под санкции SWIFT, но санкции не препятствуют потоку природных ресурсов, таких как природный газ и нефть, из России в другие страны. Я думаю, что это, вероятно, вызовет дальнейшую распродажу в понедельник утром, но мне любопытно посмотреть, что произойдет в следующие пару месяцев. В 2014 году в России была запущена собственная внутренняя система, выполняющая функции, аналогичные SWIFT. Система передачи финансовых сообщений (SFPS) в настоящее время обрабатывает 1/5 объемов платежей в России. Из того, что я прочитал о SFPS, похоже, что он в основном используется для переводов внутри России, но есть некоторые банки за пределами страны, которые также используют эту систему.

  Одним из последних событий является ответ российского центрального банка на санкции SWIFT. Якобы они приказывают участникам рынка отклонять иностранные заявки на продажу российских акций. Честно говоря, я понятия не имею, как это будет работать, поскольку вам нужны покупатель и продавец для каждой стороны сделки. Если что-то пойдет не так, то мне придется понести убытки на моей стартовой позиции Лукойла, но я буду ждать, чтобы увидеть, как сработают санкции SWIFT и реакция России.

  Оценка

  Сбербанк в настоящее время торгуется на уровнях, которые практически не имеют смысла с точки зрения оценки. Я знаю, что недавняя распродажа была вызвана заголовками, но если вы посмотрите на прибыльный бизнес со рвом, такой как Сбербанк, то поразительно, как далеко зашла распродажа. Используя оценки Fast Graphs для прибыли и цену закрытия 2/25 в размере 4,43 доллара от Seeking Alpha, Сбербанк торгуется с мультипликатором прибыли ниже 1,5x. Это очень дешево по сравнению со средним кратным 9,3x.

  Цена/прибыль (графики FAST)

  Может ли цена упасть в краткосрочной перспективе? Конечно. Я думаю, что компания была достаточно привлекательной с точки зрения оценки в 10 долларов за акцию, но краткосрочные шаги не имеют ничего общего с основами бизнеса и связаны с заголовками из Украины. Если инвесторы готовы пойти на геополитический риск, покупка акций Сбербанка по текущим ценам может быть чрезвычайно прибыльной, даже если мы не увидим увеличения мультипликатора до среднего значения 9,3х.

  Финансы и дивиденды

  Беглый взгляд на финансовые показатели показывает нечто похожее на то, что я нашел в Лукойле. За последние 12 месяцев компания получила доход в размере 31,5 млрд долларов и чистую прибыль в размере 16,2 млрд долларов. Как и Лукойл, компания имеет огромное количество денежных средств (36,3 миллиарда долларов) и активов, которые значительно перевешивают обязательства. Я думаю, что для компании с рыночной капитализацией в 35,1 миллиарда долларов может быть значительный потенциал роста по сравнению с текущей оценкой.

  Сбербанк обычно выплачивал ежегодные дивиденды, причем последняя выплата составила 1,02 доллара в мае прошлого года. Я не знаю, сколько компания заплатит в этом году, но я предполагаю, что это будут дивиденды, которые обеспечат доходность более 10%, исходя из текущих цен. Если мы видим выплату более доллара, инвесторы рассчитывают на доходность более 20%. Поскольку у российских компаний нет стабильной схемы ежеквартальных дивидендов, трудно предсказать, какой будет доходность, но я думаю, что инвесторы могут рассчитывать на сочные дивиденды, когда им будут платить в ожидании дальнейшего роста.

  Заключение

  Для инвесторов, которые находят интересной недавнюю распродажу российских акций, Сбербанк, безусловно, должен быть в кратком списке наблюдения. Сейчас вокруг России много неопределенности, но история показала, что покупка во времена страха и сомнений может быть очень прибыльной.

  Я пока подожду в стороне, чтобы посмотреть, как санкции повлияют на ситуацию. Я думаю, Сбербанк сейчас очень интересен. Я буду внимательно следить за событиями в ближайшие недели, чтобы увидеть, как все это закончится. Инвесторы, готовые приобрести российские акции, должны сами оценить ситуацию со SWIFT, но инвесторы, покупающие акции по сегодняшним ценам, могут быть щедро вознаграждены за противоположную позицию.

  Эта статья была написана

  BeanKunter Capital

  3,82 тыс. подписчиков

  CPA и бывшим аудитором Большой четверки. Я разбиваю инвестиции на качественные и количественные показатели и ищу инвестиции, которые приумножат мои деньги в долгосрочной перспективе.

  Раскрытие информации: У меня/нас есть выгодная длинная позиция по акциям «ЛУКОЙЯ» посредством владения акциями, опционов или других деривативов. Я написал эту статью сам, и она выражает мое собственное мнение. Я не получаю за это компенсацию (кроме Seeking Alpha). У меня нет деловых отношений ни с одной компанией, акции которой упоминаются в этой статье.

  Комментарии (568)

  Рекомендуется для вас

  Чтобы этого не произошло в будущем, включите Javascript и файлы cookie в своем браузере.

  Это часто происходит с вами? Пожалуйста, сообщите об этом на нашем форуме обратной связи.

  Если у вас включен блокировщик рекламы, вы можете быть заблокированы. Пожалуйста, отключите блокировщик рекламы и обновите страницу.

  Почему Сбербанк не рухнет (AKSJF) (SBRCY)

  • Длинные идеи
  • Финансы
  • Россия

  03 марта 2022 г. 6:39 ЭЦбербанк России (AKSJF), SBRCY265 Комментарии

  Петар Миркович

  1.42K Подписчики

  Сводка

  Раннее утро 24 февраля, российские войска
  9000 перешли границу и начали широкомасштабные боевые действия на территории Украины.
  • Рынки были в смятении, миллиарды были стерты с российских акций, поскольку США и ЕС ввели беспрецедентные санкции против российской экономики.
  • Опасения нарастают, а Московская биржа остается закрытой, и крупнейший российский банк фактически превратился в грошовую акцию.
  • Тем не менее, в разгар российско-украинского конфликта возникает интересная противоположная возможность с очень высоким риском, но также и с высокой прибылью.

  Павел Быркин/iStock От редакции через Getty Images

  После нескольких недель безуспешных дипломатических операций неудачная и сложная последовательность геополитических событий обострилась до точки невозврата. Ранним утром 24 февраля российские войска пересекли границу и начали широкомасштабные боевые действия, положившие начало вторжению на Украину и новой войне в Европе.

  В ответ на вторжение США и Евросоюз ввели беспрецедентные и невиданные ранее санкции против российской экономики. Санкции привели к тому, что российские акции на миллиарды долларов просто стерты с рынков, поскольку Московская фондовая биржа остается закрытой как минимум до конца недели. В результате акции одного из самых успешных российских банков, Сбербанка (OTCPK:SBRCY) (OTC:AKSJF), фактически составили не более чем грошовые акции.

  Тем не менее, мой противник не мог не видеть потенциально очень рискованные, но также и высокодоходные инвестиционные возможности. Если верить в то, что в ближайшие пару лет ситуация в конечном итоге пойдет на спад, приобретение акций крупнейшего и самого успешного российского банка по $0,01 за акцию может показаться не таким уж безумием. Это остается верным для инвесторов, чьи брокеры разрешили доступ к Лондонской бирже, поскольку внебиржевые акции по-прежнему торгуются по цене около 0,9 доллара.за акцию. На этих уровнях, после падения где-то между 95% и 99% в зависимости от биржи, я полагаю, что Сбербанк остается очень интересной спекулятивной игрой. Потенциальные инвесторы, которые готовы предположить, что банк не разорится, должны только ждать, пока политическая напряженность прояснится, когда потенциал роста обязательно исчерпает себя, если тезис останется в силе.

  Основные недостатки и риски

  Обычно я стараюсь включать раздел рисков и недостатков своего анализа в конец статьи, но характер ситуации обязывает меня поместить этот раздел в начало статьи .

  Если вас интересует инвестиционная идея, с ней связано несколько различных рисков и серьезных недостатков, которые вам необходимо понять, прежде чем принимать решение об инвестировании.

  • Никто не знает полного масштаба и границ санкций, которые пока в планах. Все, что угодно, включая делистинг компаний с западных бирж, остается возможным.
  • Оглядываясь назад, кажется довольно очевидным, что Россия давно готовилась к тому, чтобы выдержать санкции. Тем не менее масштаб санкций остается беспрецедентным, и вряд ли они смогут продержаться долго. Если не удастся добиться деэскалации, российская экономика, вероятно, вступит в длительный период изоляции и депрессии.
  • Поскольку банк покидает европейский рынок, его активы заморожены, операции с американскими партнерами запрещены и он едва остается в SWIFT, Сбербанку предстоит безумно сложная битва за рост.
  • Пока у иностранцев есть ограничения только на продажу российских акций на Московской бирже, но некоторые предполагают, что это только начало более масштабного подавления иностранной собственности в результате ответных мер, которые могут привести к аресту иностранных активов.
  • Даже при полной поддержке российского государства Сбербанк по-прежнему сталкивается с проблемами ликвидности из-за продолжающегося изъятия банковских счетов в России.

  Европейский Больше нет

  Несмотря на то, что банк имел относительно заметное присутствие в Европе до введения санкций, в основном это в первую очередь российский банк. Большую часть доходов, генерируемых банком, составляют доходы от российских граждан и российских предприятий.

  Я считаю важным указать на это, так как было много негативного освещения, связанного с ликвидацией, закрытием и продажей филиала в Европе и его операций в Центральной и Юго-Восточной Европе.

  Основной банк владеет четырьмя различными дочерними компаниями: «ДБ АО «Сбербанк»», осуществляющее операции в Казахстане, «БПС-ОАО Сбербанк», осуществляющее операции в Беларуси, «АО «Сбербанк»», осуществляющее операции в Украине, и, наконец, » Sberbank Europe AG», который управляет операциями в Центральной и Юго-Восточной Европе.

  Sberbank Europe (Отчет для инвесторов за 2020 г.)

  Чтобы показать, насколько незначительна дочерняя компания Sberbank Europe AG по сравнению с основной российской компанией, у первой до продажи было всего 1,17 млрд руб. активы более 36,01 млрд руб. Как я уже отмечал ранее, Сбербанк — это в первую очередь российский банк.

  Более того, ранее в прошлом году Сбербанк принял решение продать большую часть своих дочерних компаний Sberbank Europe. Возможно, это зловещий признак того, что Кремль давно планировал это, но также, возможно, решение, полностью ориентированное на финансовые вопросы, — большинство дочерних компаний Sberbank Europe A.G. уже продано в прошлом году.

  Sberbank Europe (презентация для инвесторов)

  Другой вопрос, обанкротится ли фактический Сбербанк или нет, но я хотел подчеркнуть, насколько незначительной была европейская дочерняя компания по сравнению с основной организацией и другими дочерними компаниями. . Что касается будущего, которое мы можем ожидать от основной структуры, я бы сказал, что будущее Сбербанка, на мой взгляд, связано с будущим нынешнего режима. Другими словами, Сбербанк — это российская версия организации «слишком большой, чтобы рухнуть», которую российское правительство допустило до банкротства. У Сбербанка более 90 миллионов активных розничных клиентов и около 3 миллионов корпоративных клиентов, в которых работает около 300 тысяч сотрудников в 15 тысячах филиалов. Для сравнения, все население России составляет около 144 миллионов человек. Проще говоря, Сбербанк — это сердце и душа российской финансовой системы.

  Так было до

  Что интересно в Сбербанке, так это то, что это не первый случай в истории, когда он торгуется как грошовая акция. Санкции, вынуждающие продавать, и последующие обвалы такого масштаба на самом деле случались и раньше, хотя и в совершенно других обстоятельствах с разным уровнем воздействия с точки зрения фундаментальных факторов.

  Внебиржевые акции компании продавались всего по $0,02 за акцию 2 марта 2009 года, после российского вторжения в Грузию. Только год спустя, после того, как ситуация прояснилась, внебиржевые акции восстановились и торговались выше 11 долларов за акцию. Остается достаточно сказать, что такого рода спекулятивные инвестиции окупились спекулянтам в десятикратном размере в свое время.

  Торговая история Сбербанка (TradingView)

  В результате аналогичной ситуации, но в несколько меньших масштабах, внебиржевые акции продавались по цене менее 4 долларов за акцию в январе 2015 года после аннексии Крымского полуострова Россией и его присоединения к Российской Федерации. Последующее восстановление после деэскалации привело к тому, что в последующие годы внебиржевые акции выросли в цене более чем в четыре раза.

  Это ни в коем случае не является гарантией того, что подобная ситуация будет развиваться в течение следующих нескольких лет, но исторический прецедент остается интересным, учитывая обстоятельства, в которых оказались акции.

  Заключительные мысли и выводы

  По иронии судьбы, этот тезис кажется еще более интересным, если инвестором оказывается россиянин или кто-то другой, имеющий прямой доступ к Московской бирже. Это устраняет некоторые из упомянутых факторов риска. Если это так, то это, вероятно, выпадающая раз в жизни возможность воспользоваться оттоком капитала не только из Сбербанка, но и других российских компаний в целом.

  В конце концов, это то, что делает российское государство, и мы можем спекулировать и на кремлевских инсайдерах.

  В конце концов, Сбербанк представляет собой сердце и душу российской экономики, и российское правительство будет бороться за него изо всех сил. Не существует сценария, при котором Кремль допускает банкротство компании. Основной проблемой, с которой сталкивается нероссийский инвестор, является эскалация санкций и ограничений с обеих сторон, которые потенциально могут поставить под угрозу либо листинг с одной стороны, либо иностранную собственность с другой. В принципе, я твердо верю, что банк выживет и будет жить дальше. Долгосрочное влияние, вероятно, будет значительным, но главный вывод заключается в том, что при этих ценах трудно отрицать, что оно еще не заложено в цену. На самом деле худшие сценарии, описанные выше, уже заложены в цену. С личной точки зрения , я решил посвятить очень небольшую часть своего портфеля этой должности, полностью осознавая связанные с ней риски.