Изготовление кредитной карты: оформить кредитную карту без процентов и бесплатным обслуживанием онлайн — условия и документы — СберБанк

Изготовление кредитной карты: оформить кредитную карту без процентов и бесплатным обслуживанием онлайн — условия и документы — СберБанк

Дебетовые карты СберБанка России – условия, срок изготовления, онлайн заявка, стоимость, пополнение. Заказать и оформить дебетовую карту СберБанка VISA, MasterCard

Сегодня в линейке карточных продуктов представлено множество видов самых разных банковских карт, среди которых Visa Classic («Виза Классик» СберБанка), MasterCard Standard («МастерКард Стандарт») и MasterCard Gold («МастерКард Голд»), а также Visa Electron («Виза Электрон») и MasterCard Maestro («Маэстро»).

Кроме того, он предлагает оформить кобрендовые карты с компанией «Аэрофлот», с возможностью накапливать мили и в дальнейшем обменивать их на повышение класса обслуживания или бесплатные авиабилеты.

Сколько стоит и какой вариант лучше?

Стоимость годового обслуживания зависит от ее категории – например, золотая стоит дороже, чем стандартной или социальной категории. Как правило, чем выше категория и уровень защиты, тем дороже ее обслуживание. С другой стороны, продукт более высокой категории зачастую дает дополнительные привилегии своему держателю, например скидки в магазинах – партнерах. Выбор нужно делать, исходя их своих потребностей и материальных возможностей.

Бесплатная дебетовая карта СберБанка может быть предоставлена только пенсионерам.

Если вас интересуют условия по программам, ознакомиться с ними подробно можно, посмотрев карточку конкретного выбранного варианта. В ней мы размещаем информацию не только о стоимости, но и о комиссиях за снятие наличных, процентах на остаток собственных средств и другие полезные для клиента данные.

Срок действия составляет три года. По истечении этого времени можно заказать ее перевыпуск и продолжить пользоваться.

Сколько делается? Срок изготовления обычно не больше недели. Заявление рассматривается не более двух рабочих дней. «Моментальных» дебетовых карт в линейке СберБанка нет.

Как подать заявку?

Чтобы открыть дебетовую карту в СберБанке, нужно написать соответствующее заявление. Сделать это можно практически в любом его офисе, которых в нашей стране огромное количество. Получить ее в режиме онлайн, без посещения отделения, пока невозможно. Следовательно, получение, также как и открытие, возможно только в офисе.

Для удобного управления счетами и картами клиент может использовать интернет-банк или мобильное приложение.

Как получить банковскую карту? — Хоум Кредит Банк

Лояльность к клиенту – один из ключевых моментов при выборе банка. Перед тем как получить банковскую карту, люди ищут такую организацию, которая предлагает наиболее высокие доходы и дешевые кредиты без бюрократической волокиты. Банк Хоум Кредит создал для своих клиентов именно такие условия.

По рейтингу авторитетного аналитического агентства Frank Research Group, мы занимаем 12 место в стране в сегменте выдачи пластиковых платежных инструментов. Столь высокая позиция объясняется доверием миллионов российских граждан. Нашим клиентам доступны дебетовые карты с доходностью до 7,5%годовых и кредитные карты со ставкой от 19,9% годовых. Кроме того, у нас есть система поощрения – программа «Польза» с начислением баллов до 10% от суммы совершенных покупок.

Как получить кредитную банковскую карту?

Процедура оформления зависит от типа продукта. Если для выдачи дебетовой карты нужен только российский паспорт с регистрацией, то кредитные заявки рассматриваются по двум документам – на выбор можно предъявить СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение. С вашего разрешения менеджер запросит необходимую документацию на Портале государственных услуг.

Перед тем как обратиться за получением кредитной банковской карты, пройдите небольшой тест на соответствие нашим требованиям. Они минимальны:

• российское гражданство и регистрация на территории РФ;
• хорошая кредитная история и постоянный источник дохода;
• три месяца стажа на настоящем месте работы

Заказать кредитную карту можно в наших отделениях или через онлайн-заявку на сайте. При дистанционном заказе заполните все поля анкеты – это повысит вероятность положительного решения.

Рассмотрение онлайн-заявок занимает в большинстве случаев до двух часов. При одобрении кредита вам перезвонит специалист контактного центра для уточнения анкетных данных и согласования времени посещения офиса.

Как получить дебетовую банковскую карту?

Наши дебетовые карты доступны каждому совершеннолетнему гражданину РФ. Для оформления предъявите паспорт с регистрацией специалисту ближайшего офиса Банка Хоум Кредит. Срок выдачи зависит от вида продукта: моментальные карты готовы через 15 минут, стандартные – изготавливаются до 14 дней.

Как получить банковскую карту по почте?

Мы доверяем своим клиентам и можем выпустить дебетовую или кредитную карту с доставкой в указанное отделение почты России, если при заключении договора выбран данный способ получения карты.

Если у вас остались вопросы, как получить банковскую карту, позвоните на горячую линию или получите онлайн-консультацию с помощью сервиса Хоум Чат.

Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2022 год

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

срок изготовления кредитной и дебетовой карт

Тинькофф выдает именные кредитные и дебетовые карты, и ему нужно время, чтобы изготовить платежное средство, привезти его в город проживания заказчика, а после доставить карточку на дом. При этом банк делает все возможное, чтобы максимально сократить сроки получения пластика.

Бробанк.ру рассказывает, сколько дней делается карта Тинькофф, как быстро после подачи заявки пластик попадает на руки клиенту. Точные сроки зависят многих факторов, включая то, какую именно карту вы оформляете, какая платежная система ее обслуживает. Все нюансы и рассмотрим.

Сколько дней оформляется кредитная карта Тинькофф

С дебетовым продуктом все проще. Он выдается всем, кто подал заявку и имеет действующий паспорт РФ. Вы заказываете пластик онлайн, и остается только ждать его доставку. Сроки рассмотрим ниже.

Если же это кредитная карточка, тогда клиент должен пройти стадию рассмотрения онлайн-заявки. Он заполняет анкету, указывает свои данные и после ждет принятие решения. Предварительный ответ по запросу на получение кредитной карты дается в течение пары минут. Ответ сразу появляется на экране и дублируется в СМС.

Банк указывает в описании кредитных карт, что дает решение по ним в течение пары минут. Но на деле это предварительное одобрение, а не окончательное.

После получения предварительного положительного решения заемщик ожидает звонка представителя банка. Обычно долго ждать не приходится. Хоть банк и прописывает в условиях 1-2 дня, стандартно звонок поступает в течение одного дня.

Сотрудник Тинькофф задаст некоторые вопросы, может попросить предоставить дополнительные данные. И только после устного собеседования банк примет окончательное решение. В итоге лучше ориентироваться на срок в 2 дня — чаще всего именно на второй или третий день клиент получает окончательное решение по кредитной карте.

ОТ АВТОРА. Сама оформляла кредитную карту Тинькофф. После получения предварительного одобрения сотрудник банка позвонил в этот же день. Меня попросили назвать номер СНИЛС и дать номер непосредственного руководителя. С момента подачи заявки до получения окончательного одобрения прошло около двух суток.

Срок изготовления дебетовой карты Тинькофф

Банк не указывает точно, в какой срок он доставит пластик после его онлайн-оформления. Он говорит 1-2 дня, но при этом это не точный период. Этот срок можно назвать минимальным, на деле получение может несколько затянуться.

То, через сколько дней будет доставлена карта Тинькофф, зависит от трех основных факторов:

1. Место проживания клиента, Если это Москва, Санкт-Петербург и некоторые другие города-миллионники, в этом случае реально рассчитывать на минимальный срок доставки.
2. Загруженность курьерской службы. Карточки доставляют на дом клиенту представители банка Тинькофф. И понятно, что если служба загружена, то ждать придется несколько дольше.
3. Работает ли вообще в месте проживания служба доставки Тинькофф. Если нет, карточка доставляется силами Почты России. И в этом случае сроки точно превысят 1-2 дня. Хорошо, если заветный конверт с карточкой придет в течение недели.

Если вы оформляете карту Тинькофф во время какой-то акции, например, “Бесплатное обслуживание навсегда”, стоит быть готовым к тому, что доставка займет больше времени. Это период большого ажиотажа.

В небольших и отдаленных городах, в поселках представители Тинькофф не работают — это нерационально. Поэтому банк доставляет одобренные карточки почтой. И тут все уже зависит от конечной точки. В одном случае это неделя, в другом — все 3-4. Конверт доставляется в почтовое отделение, клиент забирает карточку при предъявлении паспорта.

Дату доставки вы выбираете при оформлении

То, сколько дней делается дебетовая карта Тинькофф, как быстро она доставляется — это вы узнаете в процессе онлайн-оформления пластика. Банк сразу предложит вам удобные дни, когда будет возможна курьерская доставка. В случае с кредитной картой сроки доставки оговариваются менеджером после сообщения об окончательном одобрении.

На деле сам пластик изготавливается быстро, несмотря на то, что он является именным. Банк не выдавливает имя и фамилию клиента на карте, он просто наносит ее печатью — это экономит время, изготовление становится более простым.

Для примера рассмотрим сроки доставки дебетовой карты Тинькофф Блэк, если ее заказ проводится в Перми. Дата оформления карточки — 22 декабря в полдень. Клиент заполняет онлайн-заявку, вводит город и адрес. Система тут же дает на выбор дни доставки.

В нашем случае клиент может получить дебетовую карточку 24 числа, то есть послезавтра:

Если выбрать областной город с населением 18000 человек, сроки доставки карточки Тинькофф увеличиваются, составляют уже 4 дня после заказа. Возможно, в этом городе и есть представители банка, но сами карточки доставляются туда по графику. А может быть, в этот город также по графику выезжает представитель из той же Перми.

А если выбрать городом доставки Москву, то карточку могут доставить уже на завтра, причем в первой половине дня. Объяснение этому простое — в этом городе есть место, где изготавливают карты, поэтому банку не нужно тратить время, чтобы везти готовый пластик в другой город.

Обратите внимание, что в Москве — не только самая быстрая доставка карт Тинькофф. Здесь также можно выбрать удобный временной период в два часа вплоть до 23-00.

На скринах указана ближайшая дата возможной доставки. На деле вы можете выбрать любой удобный день в течение двух недель с момента онлайн-заказа пластика.

В какое время привозят карты

В Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах можно выбрать диапазон времени доставки. Например, с 18-00 до 20-00 — это удобно. Допустим, клиент заказывает доставку 23 декабря и в отведенные два часа ждет приезд представителя банка.

В большинстве же случаев банк указывает, что привет пластик в обозначенный день с 10-00 до 19-00. Понятно, что это крайне неудобно, приходится выделять отдельный день для получения карточки. Но как есть, так есть…

Курьер не приедет неожиданно. Предварительно он позвонит и обозначит примерное время своего приезда. Например, скажет, что подъедет к вам примерно через 1 час. То есть не обязательно весь день сидеть дома, боясь выйти в магазин.

Зависимость от платежной системы

Тинькофф выдает карты, которые обслуживаются системами Мастеркард и национальной МИР. И от того, какой именно пластик вы заказали, будут зависеть сроки доставки.

Подавляющее большинство заказываемых карт — Мастеркард, они выдаются банком по умолчанию. Заготовки этих платежных средств есть во всех местах изготовления, поэтому их всегда доставляют максимально быстро.

Если же вы заказываете дебетовую карту МИР, тогда не исключено, что сроки доставки будут увеличены. Эти карточки целенаправленно заказывают редко, заготовки не всегда есть в местах изготовления. Поэтому придется ждать дольше.

ОТ АВТОРА. По опыту. Карту Мастеркард Тинькофф доставил мне через день после заказа. А вот карточку МИР — через 4 дня: более долгий срок доставки как раз объяснили отсутствием таких платежных средств “на складе”.

Делаем выводы

Если говорить о кредитной карте, то нужно учитывать сроки рассмотрения заявки на ее выдачу. Все вместе с момента отправки онлайн-заявки на рассмотрение до фактического получения карточки на руки занимает минимум 3-4 дня. В идеале — 2-3 дня, но это в Москве, СПб и некоторых других крупных городах.

Если это дебетовая карточка, то в большинстве случаев ее готовы привезти через день после заказа. Если это Москва или СПб, там реально получить пластик уже на следующий день. С картами МИР могут случаться задержки.

Частые вопросы

Сколько дней оформляется кредитная карта Тинькофф?

Ориентируйтесь на 1-2 дня при условии, что вы сразу возьмете трубку и предоставите всю требуемую банком информацию. После получения предварительного одобрения доставка занимает 1-3 суток в зависимости от города проживания заемщика.

Сколько дней делают карту Тинькофф?

Сам пластик изготавливается быстро, в день заказа. Но его мало изготовить, его нужно привезти в город заказа, передать в курьерскую службу и доставить на дом клиенту.

Сколько времени занимает выдача Тинькофф Платинум?

Принятие решения о выдаче в идеале занимает 1-2 дня. После карточку нужно доставить, в зависимости от места проживания заемщика это 1-3 дня.

Можно ли получить карту Тинькофф в день обращения?

Нет, это невозможно. Наименьший срок — первая половина следующего дня. Это актуально в Москве и СПб.

Могу ли я отказаться от карточки, если ее еще не привезли?

Можете. Для этого позвоните на горячую линию банка Тинькофф и отмените заказ и доставку.

Источники:

1. Тинькофф: Когда я получу карту?

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Лучшие кредитные карты для получения кредита в 2022 году

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты от наших аффилированных партнеров.

Если у вас нет кредитной истории или у вас плохая кредитная история, открытие кредитной карты может стать разумным способом увеличить или восстановить кредит — при условии, что вы практикуете ответственное финансовое поведение.

Несмотря на то, что доступны тысячи кредитных карт, для получения большинства из них требуется кредитная история.Это может затруднить получение карты для людей с менее чем звездным кредитом (как правило, кредитный рейтинг ниже 580) или вообще без кредита.

Обеспеченные кредитные карты — один из лучших шансов на получение кредита. Они похожи на традиционные карты (они продлевают кредит, взимают проценты и могут предлагать вознаграждения), но требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), чтобы получить доступ к кредитному лимиту. Любая сумма денег, которую вы вносите, становится вашим кредитным лимитом. Если вы хотите более высокий кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег.

Ваш гарантийный депозит выступает в качестве залога, если вы не вносите платежи. Но не беспокойтесь о потере этих денег; ваш депозит подлежит возврату, если вы полностью оплатите свой баланс и закроете свою учетную запись.

В дополнение к картам с обеспечением существуют другие варианты кредитных карт для людей без кредита или с плохой кредитной историей, которые не хотят или не могут внести депозит. Хотя кредитная карта может быть простым способом создать прочную кредитную историю, вы должны быть уверены, что используете ее ответственно.После того, как вы откроете кредитную карту, убедитесь, что вы тратите средства по средствам и оплачиваете остаток вовремя и в полном объеме.

Выберите проанализированные 29 кредитных карт, которые продаются потребителям с нулевой или плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашей кредитной истории. Мы рассмотрели ряд факторов, в том числе минимальные суммы залога, сборы, программы вознаграждений и годовую процентную ставку. (См. нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты. )

Вот выбор лучших кредитных карт для создания или восстановления вашего кредита:

Winner

Petal® 2 «Cash Back, No Fees » Кредитная карта Visa®

• Вознаграждения

  Возврат 1 % на соответствующие покупки сразу и до 1.Кэшбэк 5% за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; 2% до 10% наличными на выборах продавцов

• добро пожаловать бонус

• годовой взнос

• INTRO APR

• RUB

• баланс перевозок

• зарубежную транзакцию

• Требуется кредит

Плюсы

• Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, она влияет на решение о кредите) до 1.Кэшбэк 5% за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат наличных от 2% до 10% в некоторых магазинах
• Кредитный лимит варьируется от 300 до 10 000 долларов США

Минусы

• Карта не предназначена для восстановления кредита, но хороша для его увеличения
• Нет специальных предложений по финансированию
• Нет приветствия бонус

• Предполагаемое вознаграждение за 1 год: $249
• Предполагаемое вознаграждение за 5 лет: $1,577

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная членом WebBank FDIC, представляет собой уникальную карту, в которой используется другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты. Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно удобно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это влияет на решение о кредите.

Карта «Лепесток 2» — одна из немногих карт с нулевой комиссией*: без годовой комиссии, без комиссии за просрочку платежа и без комиссии за зарубежные транзакции.И это выделяется среди потребителей, пытающихся получить кредит, потому что не требуется гарантийный депозит.

Он также предлагает программу поощрений с возвратом 1% наличных денег сразу же за соответствующие покупки, которая может увеличиться до 1,5% возврата после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятная привилегия, но и отличный способ поощрения ответственного поведения. Владельцы карт также получают кэшбэк от 2% до 10% от некоторых продавцов.

Занявший второе место

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

• Вознаграждения

  Получайте возврат 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

• Добро пожаловать Бонус

  Откройте для себя Согласится все деньги, вы заработали в конце первого года

• годовой плата

• INTRO

• RUB

• перевод комиссия

  3% комиссия за начальный перевод баланса, до 5% комиссия за будущие переводы баланса (см. условия)*

• Комиссия за иностранную транзакцию

• Требуется кредит

Pros

90

Щедрый приветственный бонус

Через семь месяцев после открытия счета Discover автоматически проверит счет вашей кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную линию и вернуть свой депозит заработок: возврат 2% наличными на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%

Низкий кредитная линия не позволяет держателям карт взимать дорогостоящие товары или оплачивать многие расходы

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® дает держателям карт доступ ко многим привилегиям и преимуществам, доступным людям с более высоким кредитным рейтингом, включая надежную программу возврата наличных, отсутствие годовой комиссии и сборов за иностранные транзакции. Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов США, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов США. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

Владельцы карт получают 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%). Кроме того, вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок. Эта карта также поставляется с приветственным бонусом для новых владельцев карт: Discover будет соответствовать любому возврату денег, который вы заработаете в течение первых 12 циклов выставления счетов. Таким образом, если в конце первого года вы вернете 100 долларов, Discover предоставит вам дополнительные 100 долларов.

Что действительно выделяет эту карту, так это простота, с которой ее держатели могут перейти на незащищенную карту. Начиная с семи месяцев с момента открытия учетной записи Discover автоматически проверит учетную запись вашей кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную линию и вернуть свой депозит. Это избавляет от догадок, когда вы можете перейти на незащищенную карту.

Best for cash back

Банк США Cash+® Visa® Secured Card

Информация о США.Защищенная карта S. Bank Cash+® Visa® была получена компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

• Вознаграждения

  Возврат 5 % на первые 2000 долл. США в сумме соответствующих критериям покупок каждый квартал в двух выбранных вами категориях, возврат 2 % на соответствующие критериям покупки в одной из категорий на ваш выбор (например, на заправочных станциях, в продуктовых магазинах и ресторанах). ) и 1% наличными на всех других приемлемых покупках

• добро пожаловать бонус

• годовой платы

• INTRO

• RUB

• баланс переводов

  либо 3% от суммы каждого перевода или минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше.

• Зарубежные сбыты

• кредитных кредит

Pro Prov

• без годовой платы
• Вы можете заработать наличными для повседневных расходов, редкую функцию для обеспеченной кредитной карты
• . Возможность модернизации необеспеченная карта, если вы платите по счетам вовремя и не выходите за пределы своего кредитного лимита
• Возможность изменения даты платежа

Минусы

• Требуется депозит от 300 до 5000 долларов США для открытия карты
• Нет приветственного предложения
• Высокий APR
• Комиссия в размере 3% взимается с покупок, совершенных за пределами США.С.

Для кого это? Если вы хотите накопить кредит, одновременно получая возврат наличных, рассмотрите защищенную карту US Bank Cash+® Visa® Secured. Расплачиваясь картой, вы можете заработать:

• 5% возврат денег за ваши первые 2000 долларов США за совокупные соответствующие критериям покупки каждый квартал в двух выбранных вами категориях. Некоторые категории включают: телевидение, интернет и потоковое вещание, бытовые коммунальные услуги, операторов сотовой связи, рестораны быстрого питания и кинотеатры.
• Кэшбэк в размере 2 % за соответствующие критериям покупки в выбранной вами ежедневной категории (например, заправочные станции, продуктовые магазины и рестораны)
• Кэшбэк в размере 1 % за все остальные соответствующие критериям покупки одним из трех способов: выписка о кредите на ваш счет, прямой депозит на ваш U.S. Банковский чек, сберегательный счет или счет денежного рынка или бонусная карта банка США (аналог подарочной карты Visa).

  Владельцы новых карт должны внести депозит в размере от 300 до 5000 долларов США, который действует как ваша кредитная линия. Если вы тратите в пределах своего кредитного лимита и оплачиваете свой счет в срок, со временем банк США может повысить вашу категорию до карты US Bank Cash+® Visa Signature®, но, в отличие от некоторых других карт в этом списке, нет четких сроков. После повышения класса залог будет возвращен.

  Лучший низкий депозит

  Secured Mastercard® от Capital One

  Информация о Secured Mastercard® от Capital One была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

  • Rewards

  • Эта карта не предлагает наличными, очки или мили

  • добро пожаловать бонус

  • годовой взнос

  • INTRO

    N / A для покупок и баланса

  • Обычный APR

    26.99% Переменная на покупки и баланс передач

  • баланс переводы

  • иностранная транзакция

  • кредитных кредитных средств

  PROVE

  • без годовой платы
  • $ 49, $ 99 или $ 200 подлежит возмещению
  • Получите доступ к более высокой кредитной линии после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
  • Плата не взимается за покупки, совершенные за пределами США
  • Возможность изменения срока платежа

  Минусы

  • Высокая 26. 99 % переменная годовая
  • Нет программы вознаграждений
  • После того, как вы подали заявку и внесли депозит, получение вашей карты занимает 2-3 недели
  • Capital One периодически проверяет вашу учетную запись, чтобы узнать, можно ли перейти на незащищенную карту, но в отличие от защищенной карты Discover it®, нет четкого графика, когда это произойдет

  Для кого это? Если вы ищете обеспеченную карту, но не можете позволить себе стандартный депозит в размере 200 долларов, взгляните на Capital One® Secured Mastercard®.Он не имеет годовой платы и различных минимальных гарантийных депозитов в размере 49, 99 или 200 долларов США — в зависимости от вашей кредитоспособности.

  Если вы соответствуете требованиям, вы по-прежнему можете получить доступ к кредитному лимиту в размере 200 долларов США, внося только 49 или 99 долларов США.

  В дополнение к более низким гарантийным депозитам Capital One предоставляет держателям карт доступ к более высокому кредитному лимиту после того, как вы сделаете свои первые пять ежемесячных платежей вовремя. Это отличный стимул практиковать ответственное управление картами.

  В отличие от защищенной кредитной карты Discover it®, здесь нет программы поощрений или приветственного бонуса.Capital One также не предлагает четких сроков, когда держатели защищенных карт могут перейти на незащищенную учетную запись.

  Лучше всего для иностранных заявителей

  Карта Deserve Digital First Card™

  Информация о карте Deserve Digital First Card™ была собрана независимой компанией CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.

  • Rewards

  • Rewards

  • Добро пожаловать Бонус

  • годовой плата

  • INTRO

  • RUB

    14.99% до 24,99% вариабели

  • Review Ready Removery

  • Зарубежная транзакция

  • кредитных кредитных средств

  Pro Prov

  • без годовой платы
  • без предварительной кредитной истории
  • За покупки, сделанные за пределами США, комиссия не взимается

  Минусы

  • Ставки кэшбэка разбиты на уровни в зависимости от того, сколько вы тратите за каждый платежный цикл

  Для кого это? Карта Deserve Digital First Card™ подходит для тех, у кого нулевая или ограниченная кредитная история и у кого нет средств для внесения залога.

  Годовой сбор и сборы за иностранные транзакции отсутствуют. Кроме того, если карта одобрена, вы получаете мгновенный доступ и можете добавить ее в Apple Pay.

  Владельцы карт также получают до 1,5% кэшбэка в зависимости от суммы, которую вы тратите за каждый расчетный период. Вот уровни:

  • Возврат 1%: При покупках до 500 долларов возвращается 1%.
  • Кэшбэк 1,25%: После того, как вы потратите 500 долларов США в платежном цикле, вы получите 1,25% возврата на покупки, пока не достигнете 1000 долларов США.
  • Возврат 1,50%: После того, как вы потратите 1000 долларов США в расчетном периоде, вы получите возврат 1,50% от оставшихся покупок за этот расчетный период.

  Вы можете использовать возврат наличных в виде кредитной выписки для компенсации вашего счета.

  Best for Travel Rewards

  US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card

  Информация о US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты. до публикации.

  • Вознаграждения

    4 балла за каждый доллар, потраченный на еду, 2 балла за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и в стриминговых сервисах, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие соответствующие критериям покупки; Картушки также имеют право на кредит в размере $ 15 для ежегодных потоковых услуг. сумма каждого перевода или минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше.

  • Сборы за иностранные транзакции

  • Необходим кредит

  Плюсы

  • Годовая комиссия не взимается
  • сделано за пределами США
  • Кредит в размере 15 долларов США за ежегодные покупки потоковых сервисов

  Минусы

  • Для открытия карты требуется депозит в размере от 300 до 5000 долларов США
  • Нет приветственного предложения
  • Высокая цена
  2
  ? У.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card — одна из немногих обеспеченных кредитных карт, ориентированных на путешествия, на рынке. Так что, если вы хотите получать вознаграждение за поездки при совершении покупок при одновременном накоплении кредита, эта карта может вам подойти.

  Расплачиваясь картой, вы можете зарабатывать:

  • 4 балла за каждый доллар, потраченный на питание
  • 2 балла за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, заправочных станциях и стриминговых сервисах
  • 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие подходящие закупки

  Когда эти баллы используются, они стоят 1 цент за балл, что дает вам эффективную компенсацию в размере 4% от стоимости обеда — отличная ценность, которая превосходит даже некоторые незащищенные кредитные карты.

  Кроме того, держатели карт имеют право на получение кредита в размере 15 долларов США на ежегодные покупки потоковых сервисов.

  Владельцы новых карт должны внести депозит в размере от 300 до 5000 долларов США, который действует как ваша кредитная линия. Если вы тратите в пределах своего кредитного лимита и оплачиваете свой счет в срок, со временем банк США может повысить вашу категорию до карты подписи Visa Altitude Go банка США, но, в отличие от некоторых других карт в этом списке, нет четких сроков. После повышения класса залог будет возвращен.

  Карта не имеет комиссии за иностранные транзакции, и вы можете выбрать дату оплаты вашего счета.

  Лучшее для студентов

  Discover it® Student Cash Back

  На защищенном сайте Discover

  • Вознаграждения

    Получайте возврат 5% кэшбэка за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, заправка станций и при оплате с помощью PayPal, вплоть до квартального максимума при активации. Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

  • Добро пожаловать Бонус

    Откройте для себя Согласит все деньги Вернувшись, вы заработали в конце первого года

  • годовой взнос

  • вступление в ITRO

    0% в течение 6 месяцев на покупки

  • Regular APR

  • баланс перевод плата

    3% вступительный взнос. Плюсы

    • Программа кэшбэка
    • Щедрый приветственный бонус

    Минусы

    • Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
    • Программа кэшбэка ограничивает заработок: регистрируйтесь каждый квартал, чтобы получать 5% кэшбэка в различных категориях при ежеквартальных покупках на сумму до 1500 долларов, затем 1%
    • Вы должны иметь статус U.Гражданин S. и студент колледжа, чтобы подать заявку на эту карту

    Для кого это? Финансовые эксперты часто подчеркивают важность получения кредита в юном возрасте, и открытие кредитной карты во время учебы является одним из самых простых способов получить кредит. Программа Discover it® Student Cash Back — наш лучший выбор для студентов, которые хотят получить хороший кредит во время учебы в колледже. Чтобы подать заявку, вам должно быть больше 18 лет, и вы должны быть гражданином США.

    Эта карта предоставляет щедрую программу кэшбэка: после активации держатели карт могут получать 5% кэшбэка по сменяющимся категориям на сумму до 1500 долларов каждый квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически зарабатывают неограниченный кэшбэк в размере 1%.

    Эта карта также предлагает приветственный бонус в виде соотношения доллара к доллару всех денежных средств, заработанных за первый год для новых владельцев карт. Таким образом, если в конце первого года у вас будет кэшбэк в размере 50 долларов, Discover предоставит вам дополнительные 50 долларов.

    Эта карта не имеет годовой платы и сборов за иностранные транзакции, поэтому вы можете учиться за границей или отдыхать за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, взимаемой с других карт.Существует также 0% вводная годовая процентная ставка в течение первых шести месяцев на новые покупки, которая идеально подходит для финансирования учебников или предметов первой необходимости для комнаты в общежитии. После вводного периода существует переменная годовая процентная ставка от 12,99% до 21,99%.

    Лучший по среднему кредиту

    Кредитная карта Capital One® Platinum

    Информация о кредитной карте Capital One® Platinum была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    • Награды

    • бонус Добро пожаловать

    • Годовая плата

    • интро апреля

    • Regular апреля

    • плата за перевод баланса

    • Внешняя сделка плата

    • Кредит нужен

    Pros

    • Годовая комиссия не взимается
    • Плата не взимается при покупках за пределами США.S.
    • Льготы на поездку, такие как страхование от несчастных случаев, освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля и помощь на дороге
    • Доступ к более высокому кредитному лимиту после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей

    Минусы

    • 26,99% переменная годовая
    • Нет бонусной программы

    Для кого это? Если у вас средний кредит и вы хотите добиться хорошего или отличного кредитного рейтинга, рекомендуется рассмотреть кредитную карту, предназначенную для средних претендентов на получение кредита, например, кредитную карту Capital One® Platinum. Эта карта также предоставляет преимущества при поездках, которые могут сэкономить ваши деньги и защитить вас от непредвиденных проблем — в первую очередь отсутствие комиссии за иностранные транзакции.

    Эта привилегия сэкономит вам обычную комиссию в размере 3 %, взимаемую многими другими картами за каждую покупку, совершенную за пределами США. сэкономьте до 65 долларов США с помощью кредитной карты Platinum от Capital One® (и даже больше, в зависимости от ваших привычек в отношении расходов на поездки).

    Эта карта также предлагает страхование от несчастных случаев при поездках, освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках — все это без дополнительной оплаты, хотя за помощь на дороге взимается плата за сторонние услуги. Эти привилегии — отличный способ сделать путешествие менее напряженным и предоставить вам покрытие для соответствующих проблем.

    Эта карта не предлагает программу поощрения, поэтому у вас нет возможности получать кэшбэк, баллы или мили за ежедневные расходы. Но без ежегодной платы это может быть хорошей стартовой картой, если вы хотите в конечном итоге перейти на другую карту в семье Capital One.

    Наша методология

    Чтобы определить, какие карты предлагают наилучшие возможности для создания или восстановления кредита, компания Select проанализировала 27 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, которые строят или восстанавливают свой кредит.

    Мы сравнили каждую карту по целому ряду характеристик, включая годовую плату, минимальный залог, кредитный лимит, программу вознаграждений, начальную и стандартную годовую процентную ставку, приветственные бонусы и комиссию за иностранные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии.Мы также учли, насколько легко обновить карту с обеспеченной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой залог.

    Поскольку для кредитных карт, предназначенных для потребителей, желающих создать (или восстановить) свой кредит, необычно иметь надежные программы вознаграждений, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год. Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитной карты — тратить в пределах своих возможностей, выплачивать остаток вовремя и в полном объеме — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

    Petal 2 Кредитная карта Visa, выпущенная WebBank, членом FDIC.

    Чтобы узнать о тарифах и сборах за возврат денег для студентов Discover it®, нажмите здесь .

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    11 вещей, которые нужно знать перед получением первой кредитной карты

    Получение первой кредитной карты — это важная веха и большая корректировка. Возможно, у вас уже есть представление о том, как работают кредитные карты и как ответственно обращаться с кредитной картой, но дьявол кроется в деталях. Понимание этих тонкостей до того, как погрузиться в них, сэкономит вам деньги и поможет вам быстрее заработать хорошую репутацию.

    1. Лучшие кредитные карты не для начинающих. бонусы или длительные периоды с нулевой процентной ставкой.Эти лучшие продукты доступны только заявителям с хорошей или отличной кредитной историей (690+ баллов) и более длинной кредитной историей, которые соответствуют определенным требованиям к доходу.

    Вам, вероятно, придется начать с меньшей кредитной карты с продуктом, предназначенным для людей с ограниченной кредитной историей или без нее. Однако это не все плохие новости — многие такие карты предлагают достойные вознаграждения и не взимают ежегодную плату. Некоторые варианты, которые стоит рассмотреть, включают:

    Проверьте список

    Лучшие кредитные карты для возврата наличных денег, вознаграждения за поездки и многого другого. Тщательно исследовано нашими Ботанами.

    2. Гарантийный залог облегчает получение кредитной карты

    Если у вас возникли проблемы с одобрением вашей первой кредитной карты — например, потому что вы начинаете вообще без кредита — попробуйте обеспеченный кредит карта.

    Защищенные кредитные карты предназначены для людей с поврежденной кредитной историей или без кредитной истории. Чтобы открыть счет, вам сначала нужно внести денежный депозит. Ваш кредитный лимит обычно равен вашему депозиту.Минимальные требования к депозиту варьируются от 200 до 500 долларов, в зависимости от карты. Большинство обеспеченных карт позволяют вам вносить больше, чтобы получить более высокую кредитную линию.

    Задержка платежей может означать потерю этого депозита. Однако, если вы всегда совершаете своевременные платежи и тратите намного меньше лимита карты, вы можете получить хороший кредит в течение месяцев. В этот момент ваш эмитент может повысить статус вашей учетной записи до обычной необеспеченной карты или вы можете подать заявку на получение необеспеченной карты и закрыть защищенную карту с хорошей репутацией. В любом случае ваш депозит будет возвращен.

    Ботанический совет: обеспеченные кредитные карты отличаются от предоплаченных дебетовых карт. С предоплаченными дебетовыми картами вы загружаете деньги на карту, а покупки вычитаются из баланса. Эта активность карты не влияет на ваш кредит. С обеспеченными кредитными картами вам придется совершать ежемесячные платежи по кредитной карте, то есть сборы не вычитаются из вашего залогового депозита, и активность карты действительно влияет на ваш кредит.

    3. Ваша первая кредитная карта может увеличить вашу кредитоспособность или разрушить ее.Однако, если вы не будете осторожны, это может привести к обратному эффекту. Все зависит от того, что вы делаете.

    Каждый месяц эмитент вашей кредитной карты будет сообщать о вашей кредитной карте в кредитные бюро — компании, которые составляют кредитные отчеты, формирующие основу для ваших кредитных рейтингов. Отчетная информация включает в себя, были ли ваши платежи своевременными и сколько доступного кредита вы ​​использовали. Просроченные платежи — это плохо. Максимальное использование карты — это плохо.

    Чтобы деятельность вашей кредитной карты была максимально полезной, платите своевременно и в полном объеме каждый месяц и оставайтесь значительно ниже своего кредитного лимита.(Хорошее эмпирическое правило: всегда держите свой баланс на уровне менее 30% от доступного кредита.) Вы также можете отслеживать свои кредитные баллы, чтобы увидеть, где вы находитесь. Вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг на NerdWallet, чтобы отслеживать свой прогресс.

    4. Вы можете ознакомиться со ставками и сборами перед подачей заявки.

    В соответствии с федеральным законом эмитенты кредитных карт должны публично раскрывать определенные условия, такие как процентные ставки и сборы, до подачи заявки. Они отображаются в так называемом блоке Шумера, таблице, которую обычно можно найти на странице заявки на кредитную карту в Интернете (ищите ссылку с пометкой «Тарифы и сборы», «Цены и условия» или что-то подобное) или на прилагаемом бланке. в бумажных приложениях.Коробка Шумера включает в себя:

    • Годовая плата за карту или то, что она взимает с держателей карт на ежегодной основе.

    • Годовых или годовых процентных ставок. Это процентная ставка, которую вы будете платить по остаткам, которые вы переносите из месяца в месяц. Некоторые карты взимают разные ставки за разные типы остатков, включая покупки, переводы остатка (задолженности, переведенные на карту с других счетов) и наличные авансы (наличные снимаются с карты, как правило, в банкомате). Некоторые карты, хотя и не многие, также имеют штрафные APR, которые они налагают после просрочки платежа.

    • Сборы за транзакцию за границей или сборы, взимаемые при совершении покупок за пределами США — обычно 3% от взимаемой суммы.

    • Штрафы за просрочку платежа, которые взимаются, если вы платите с опозданием даже на день или если вы не платите хотя бы минимальную сумму к оплате.

    Конечно, есть информация, которую вы не получите, пока не подадите заявку. Например, в большинстве случаев вы не будете знать лимит своей кредитной карты, пока ваша заявка не будет одобрена.

    5.Комиссий по кредитным картам можно избежать

    Можно вообще избежать комиссий по кредитным картам, даже если вы новичок в кредитовании:

    • Множество отличных стартовых карт, в том числе множество защищенных карт, не взимают ежегодную плату.

    • Просроченные платежи не проблема, если вы платите вовремя.

    • Сборы за иностранные транзакции не имеют значения, если вы не планируете использовать карту для оплаты за пределами США, и некоторые эмитенты в любом случае не взимают комиссию за иностранные транзакции.

    • Сборы, связанные с переводом баланса и выдачей наличных, являются спорным вопросом, если вы никогда не совершаете такие операции.

    • Сборы за превышение лимита, взимаемые при превышении кредитного лимита, почти исчезли. Эмитенты не могут взимать их, если вы не выберете защиту от превышения лимита (когда эмитент покрывает расходы сверх вашего лимита) — и даже в этом случае вы можете избежать их, просто оставаясь в пределах вашего лимита.

    6. Процентов также можно полностью избежать

    Говоря о расходах, которых можно избежать: независимо от того, насколько высока годовая процентная ставка по вашей кредитной карте, вам не нужно платить ни копейки процентов, пока вы платите по кредитной карте. счет в полном объеме каждый месяц.Это связано с льготным периодом вашей карты. Проще говоря, после того, как вы полностью оплатите счет, проценты не начнут начисляться на новые покупки до следующей даты платежа. Оплатите счет за следующий месяц полностью, и проценты снова не будут начисляться, если вы используете свою карту только для покупок. Продолжайте в том же духе, и у вас никогда не будет процентов.

    Однако, если вы не оплатите свой счет полностью, то есть если вы перенесете часть своего остатка на следующий месяц, вы не только заплатите проценты по этому перенесенному остатку, но и начнете начислять проценты на новые покупки немедленно.

    7. Можно — и нужно! — платить больше минимальной суммы

    В выписках по кредитным картам на видном месте указана сумма минимального платежа или наименьшая сумма, которую необходимо заплатить, чтобы сохранить свою учетную запись в хорошем состоянии. Это может сбивать с толку. Это может звучать как дружеское предложение: «Вы можете заплатить полную сумму, но вы также можете уйти, заплатив гораздо меньшую сумму!»

    На самом деле, платить меньше сейчас обычно означает платить гораздо больше позже. Минимум обычно покрывает проценты и сборы за последний месяц (если таковые имеются) и лишь небольшую часть основного баланса.Поэтому, когда вы платите только минимальную сумму, вы не сильно увеличиваете свой фактический долг по кредитной карте. Вы в основном топчетесь на месте. Если вы продолжите совершать покупки по карте, это может привести к неконтролируемому балансу.

    8. Просрочка платежа дорого обходится

    Пропуск срока платежа может быстро дорого обойтись. В зависимости от того, насколько просрочен ваш платеж, вы можете столкнуться с:

    • Штрафы за просрочку платежа. Юридические ограничения на эти сборы корректируются ежегодно. Но обычно первый раз стоит более 20 долларов США, а последующие нарушения могут стоить около 40 долларов США.

    • Годовые штрафы. Большинство кредитных карт больше не взимают штрафные проценты, но некоторые делают это. Штраф APR срабатывает, когда вы платите с опозданием, и может сразу увеличить вашу процентную ставку до 30 % или более для новых транзакций. И если платеж просрочен более чем на 60 дней, этот штраф APR также может быть применен к вашему непогашенному остатку.

    • Повреждение вашего кредита. Опоздание на день не повредит вашему кредиту. Но если вы опоздаете на 30 или более дней, ваш платеж также будет отмечен как просроченный в ваших кредитных отчетах, что ухудшит вашу кредитную историю.

    Попробуйте настроить автоматические платежи с вашего банковского счета. Или, если вы беспокоитесь о перерасходе средств на своем счете, отметьте сроки в календаре в качестве напоминания.

    9. Если вы слишком приблизитесь к своему лимиту, ваш кредитный рейтинг может ухудшиться.

    Процент доступного кредита, который вы используете, называется коэффициентом использования кредита. Это важный фактор в вашей кредитной истории. Когда ваш коэффициент использования становится слишком высоким — если, например, у вас есть баланс в размере 1500 долларов США на карте с лимитом в 2000 долларов США — ваша кредитная история может пострадать.

    Чем ниже коэффициент использования вашего кредита, тем лучше. Чтобы поддерживать свой счет в хорошей форме, старайтесь всегда использовать менее 30% своего лимита. Таким образом, вы можете быть уверены, что всякий раз, когда эмитент сообщает о состоянии вашей учетной записи в бюро кредитных историй, ваш баланс не будет слишком близок к вашему лимиту.

    10.

    Бороться с мошенничеством с кредитными картами не так сложно, как кажется

    Если из страха перед мошенничеством вы не хотите нажимать на курок со своей первой кредитной картой, поймите, что кредитные карты на самом деле предлагают вам более надежную защиту от мошенничества. чем дебетовые карты.

    Если мошенники получат доступ к информации о вашей дебетовой карте, они могут мгновенно опустошить ваш банковский счет. Вы можете сообщить о мошенничестве в свой банк и вернуть свои деньги, но на это потребуется время, а тем временем у вас могут возникнуть проблемы с наличными.

    Когда данные вашей кредитной карты используются в мошеннических целях:

    • На карту поставлены деньги компании-эмитента кредитной карты, а не ваши. У вас будет достаточно времени, чтобы оспорить любые мошеннические платежи и удалить их из непогашенного остатка, как правило, сразу же.

    • Вам не нужно платить. Федеральный закон сводит к минимуму вашу ответственность за несанкционированные покупки по кредитной карте, а политика нулевой ответственности сетей кредитных карт, таких как Visa и Mastercard, обычно снижает вашу ответственность до 0 долларов.

    • Заменить карту относительно легко. После того, как вы позвоните своему эмитенту, чтобы предупредить его о мошенничестве с вашей учетной записью, он аннулирует вашу карту и отправит вам новую с новым номером. Никто не сможет совершать транзакции, используя номер вашей старой карты.

    11. Если вам отказали в выдаче кредитной карты, эмитент объяснит вам, почему

    Получение отказа в выдаче кредитной карты — это неприятно, но вы можете извлечь из этого урок. В соответствии с федеральным законом эмитенты карт обязаны направить вам объяснение своего решения, которое называется уведомлением о неблагоприятных действиях. Например, эмитент может сказать, что вы были отклонены, потому что ваш доход был слишком низким или у вас нет кредитной истории. Этот отзыв может помочь вам решить, как улучшить ваши шансы на одобрение в следующий раз.

    6 советов для вашей первой кредитной карты

    То, как вы используете свою первую кредитную карту, может либо помочь, либо повредить вашему кредиту. Вот некоторые вещи, которые нужно иметь в виду, чтобы оставаться на вершине своих финансов.

    1. Своевременно вносите платежи

    Независимо от того, какая карта вам одобрена, ваша платежная история является важной частью вашей кредитной истории. Фактически, модель оценки кредитоспособности FICO рассчитывает вашу платежную историю как 35% вашего кредитного рейтинга.

    Пропущенные или просроченные платежи по кредитной карте влияют не только на ваш кредит.Они также могут привести к просроченным платежам или увеличению процентных ставок.

    Своевременное внесение как минимум минимального платежа по карте может помочь вам избежать штрафов и сохранить свою учетную запись на хорошем счету. Просто помните, что если вы платите только минимальную сумму, вам, скорее всего, будут начисляться проценты на остаток, который у вас есть.

    Некоторые компании-эмитенты кредитных карт, такие как Capital One, также позволяют настраивать автоматические платежи. Таким образом, платеж по вашему выбору автоматически производится каждый месяц в дату платежа по вашей учетной записи.Это может быть полезным способом убедиться, что вы случайно не пропустите срок.

    2. Поддерживайте баланс на низком уровне

    В дополнение к своевременной оплате счетов, пребывание ниже кредитного лимита также может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг.

    Это связано с тем, что на ваши баллы влияет коэффициент использования вашего кредита или то, сколько доступных кредитов вы используете. На самом деле, Бюро финансовой защиты потребителей говорит, что эксперты рекомендуют использовать не более 30% от общего лимита, чтобы поддерживать хорошую кредитную историю.

    Поддержание баланса на низком уровне также может помочь вам ежемесячно полностью погашать баланс. И это может помочь вам установить регулярную историю платежей, не сталкиваясь с дополнительными процентами.

    3. Придерживайтесь бюджета

    Один из способов избежать накопления большего долга, чем вы можете себе позволить, — создать реалистичный бюджет, которому вы можете следовать.

    Просмотр ежемесячной выписки по кредитной карте может стать хорошей отправной точкой для понимания того, как и на что вы тратите свои деньги.После того, как вы отложите деньги на основные расходы, такие как аренда, ипотека или коммунальные услуги, вы можете решить, каким должен быть реалистичный лимит расходов на второстепенные покупки или траты.

    Кредитные карты все еще могут быть полезными инструментами. Просто убедитесь, что вы в состоянии сделать хотя бы минимальный платеж. Или, что еще лучше, погашайте остаток каждый месяц, чтобы избежать начисления процентов.

    4. Проверьте свои ежемесячные отчеты

    Ежемесячная выписка по кредитной карте может помочь вам контролировать свои расходы, следить за датами платежей и даже выявлять несанкционированные покупки, что важно для поддержания хорошей репутации вашей учетной записи и вашей кредитной истории.

    Некоторые эмитенты карт, такие как Capital One, также имеют инструменты, которые отправляют вам мгновенные уведомления о покупках и предупреждения о мошенничестве, чтобы вы могли быть в курсе активности своего счета.

    Если вы обнаружите несанкционированное списание средств, немедленно сообщите об этом эмитенту вашей кредитной карты. Чем раньше вы сообщите о мошенничестве, тем быстрее вы сможете остановить несанкционированные расходы.

    5. Помните о комиссиях по кредитным картам

    При работе с любой кредитной картой полезно знать о комиссионных, которые могут увеличить размер вашей ежемесячной задолженности.Они могут варьироваться, но некоторые общие комиссии по кредитным картам включают:

    • Плата за просрочку платежа. Если вы пропустите дату платежа, с вас может взиматься плата за просрочку платежа.
    • Комиссия за международную операцию. При поездках за границу с транзакций может взиматься небольшая процентная комиссия.
    • Плата за перевод баланса. При переводе существующего баланса с одной кредитной карты на другую может взиматься комиссия. Он может рассчитываться как процент от переводимого остатка или просто установленная сумма.
    • Плата за выдачу наличных. Некоторые эмитенты взимают комиссию за выдачу наличных по кредитной карте — либо в виде установленной суммы, либо в виде процента от суммы выдачи наличных.
    • Годовые сборы. С некоторыми картами может быть связана годовая плата. Если это так, эмитенты традиционно выставляют счет с вашего счета один раз в год на сумму.

    Ознакомьтесь с соглашением держателя карты для получения информации о конкретных сборах, применимых к вашей карте.

    6. Регулярно пользуйтесь картой

    Постоянное использование вашей карты может помочь установить стабильную историю своевременной и полной оплаты счетов.И, поскольку некоторые кредиторы могут закрывать счета из-за бездействия, это может помочь гарантировать, что ваша карта останется активной.

    Еще одним преимуществом использования вашей карты является то, что они могут быть безопаснее, чем наличные, благодаря защите от мошенничества, которую обеспечивают многие эмитенты карт. Кроме того, у вас автоматически будет запись о каждой транзакции в виде ежемесячной выписки.

    Выбор и подача заявки на кредитную карту

    На этой странице рассказывается, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты, включая сравнение карт.В нем рассказывается, что происходит, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, и что вы можете сделать, если ваша заявка отклонена.

    Выбор кредитной карты

    Доступны сотни кредитных карт, так что покупайте ту, которая подходит вам лучше всего.

    Для начала подумайте, для чего вы хотите использовать кредитную карту. Это может быть покупка вещей в Интернете или в отпуске, оплата счетов или распределение стоимости покупки. Независимо от того, какую карту вы решите использовать, ключевым моментом будет то, будете ли вы ежемесячно выплачивать свою задолженность или распределять платежи в течение определенного периода.

    Если вы можете ежемесячно полностью и своевременно погашать остаток, вы можете воспользоваться беспроцентным периодом. В этом случае процентная ставка может быть не так важна, но вы можете рассмотреть карты с другими стимулами, такими как возврат денег. Даже если вы думаете, что сможете каждый раз полностью оплачивать остаток, стоит спланировать, что вы будете делать, если не сможете.

    Если вы хотите использовать карту для получения кредита и не будете ежемесячно погашать остаток, вам, как правило, придется платить проценты.В этом случае вы можете выбрать карту с более низкой процентной ставкой. Не забудьте убедиться, что вы можете позволить себе регулярные выплаты.

    Дополнительные сведения о том, как выбрать кредит, см. в разделе Получение кредита по лучшей цене.

    Если вы подали заявку на получение кредитной карты до

    Подача заявки на слишком большое количество карт или регулярная смена карт может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку, она записывается в ваш кредитный файл. В вашем файле также будет указано, отклонена ли заявка. Когда новые провайдеры проверяют ваш кредитный файл, может показаться, что у вас уже есть много карт или что никто другой не хочет вам одалживать.

    Узнайте больше о своем кредитном рейтинге и о том, как кредиторы принимают решение предоставить вам кредит.

    Если вы изо всех сил пытаетесь заплатить то, что вы должны по кредитной карте, узнайте, как справиться с долгом.

    Контрольный список того, на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты

    Вот контрольный список некоторых моментов, на которые следует обратить внимание при выборе кредитной карты:

    • Годовая процентная ставка (годовая) .Это стоимость займа на карте, если вы не будете ежемесячно выплачивать весь остаток. Вы можете сравнить APR для разных карт, что поможет вам выбрать самую дешевую. Вы также должны сравнить другие сведения о картах, например сборы, сборы и поощрения
    .
    • минимальный платеж . Если вы не выплачиваете остаток каждый месяц, вам будет предложено погасить минимальную сумму. Обычно это около 3% от остатка или 5 фунтов стерлингов, в зависимости от того, что больше
    • годовой взнос .Некоторые карты взимают плату каждый год за использование карты. Плата добавляется к причитающейся сумме, и вам придется платить проценты по комиссии, а также по вашим расходам, если вы не уплатите ее полностью
    • сборов . Проверьте в кредитном договоре, какие другие сборы применяются к карте. Обычно с вас будет взиматься плата за превышение кредитного лимита, использование карты за границей и просроченные платежи
    .
    • вводные процентные ставки . Это где вы начинаете платить низкие процентные ставки или вообще ничего.Затем скорость увеличивается через определенное время. Например, он может увеличиваться через полгода или с определенной даты. Вы часто будете видеть начальную ставку для переводов баланса. Если вы сравниваете карты, обратите внимание на то, как долго действует начальная ставка, а также на процентную ставку, на которую она меняется в конце вводного периода
    .
    • очки лояльности или вознаграждения . Баллы складываются в зависимости от суммы, которую вы тратите, и затем вы можете использовать их для покупки товаров. Иногда это в определенных магазинах.Проверьте, как и где можно использовать награды, и подумайте, насколько вероятно, что вы их используете
    • кэшбэк . Здесь вам вернут деньги на вашу карту, в зависимости от того, сколько вы потратите. Убедитесь, что вы можете претендовать на кэшбэк. Например, это может применяться только в том случае, если вы полностью оплачиваете свой баланс каждый месяц. Более низкая процентная ставка может быть выгоднее.

    Дополнительную информацию о APR см. в разделе Получение наилучшего кредита.

    Сравнение карт

    Ключевая информация, которую вы должны получить

    Когда вам предоставляется информация о кредитной карте, она должна включать поле сводки со стандартной ключевой информацией о карте.Это должно включать в себя беспроцентный период, процентная ставка и другие сборы. Это сделано для того, чтобы вы могли легко сравнивать разные карты.

    Дополнительную информацию о сводной таблице кредитных карт, включая объяснение значений всех терминов, можно найти на веб-сайте UK Card Association по адресу: www.theukcardsassociation.org.uk.

    Использование сайта сравнения

    Вы можете использовать веб-сайт сравнения , чтобы узнать, что предлагают различные поставщики кредитных карт.Это может помочь вам выбрать правильную карту для вас. Существует множество сайтов для сравнения, и не все кредитные карты будут отображаться на всех сайтах. Поэтому вам, возможно, придется поискать конкретный продукт.

    Подробную информацию о некоторых веб-сайтах для сравнения можно найти в разделе Дополнительная справка и информация.

    Подача заявки на кредитную карту

    Вы можете оформить кредитную карту:

    • онлайн
    • по почте
    • по телефону
    • в банке или строительном кооперативе.

    Вам нужно будет заполнить форму, и поставщик кредитной карты проверит вашу кредитную историю в бюро кредитных историй, чтобы убедиться, что вы кредитоспособны.

    Ваша кредитная история показывает информацию о том, как вы распоряжаетесь своими финансами, например, ваш банковский счет и любые другие займы, которые у вас есть. В нем поставщику услуг сообщается, являетесь ли вы хорошим плательщиком, и о любых судебных решениях, которые вы получили за последние шесть лет. Вы можете проверить свою кредитную историю самостоятельно, связавшись с одним из агентств кредитной информации. Есть небольшая плата.

    Для получения дополнительной информации о вашем кредитном деле и о том, как связаться с агентствами кредитной информации, см. Отказ в кредите в Кредит.

    При заполнении формы заявки на получение кредитной карты будьте внимательны, чтобы убедиться, что вся введенная вами информация верна. Если вы не знаете, как заполнить форму, обратитесь за помощью к поставщику кредитной карты. Вы должны будете подписать форму, чтобы сказать, что вся информация верна, и любая ложная информация, которую вы предоставляете, может быть расценена как мошенничество.

    Подписание кредитного договора

    Если ваша заявка будет принята, вам будет предложено подписать кредитное соглашение . Это юридический документ, в котором указано, с чем вы и поставщик соглашаетесь.В кредитном соглашении указаны такие детали, как сумма, которую вы можете взять взаймы, сумма и время погашения, процентная ставка и сборы, которые могут быть добавлены, ваши права и обязанности по соглашению и любые другие применимые к нему условия. Всегда старайтесь читать мелкий шрифт, чтобы точно знать, с чем вы соглашаетесь.

    Дополнительные держатели карт

    Вы можете подать заявку на получение разрешения на использование вашей карты дополнительными держателями карт. Но помните, если вы сделаете это, вы несете ответственность за выплату всего, что они тратят на вашу карту. Рекомендуется согласовать некоторые правила с любыми держателями дополнительных карт о том, когда они могут использовать карту, и убедиться, что они сообщают вам о своих расходах. В противном случае вы можете превысить кредитный лимит или получить больше, чем рассчитывали.

    Если ваша заявка отклонена

    Провайдеры не обязаны выдавать вам кредитную карту. Ваша заявка может быть отклонена, если ваш кредитный рейтинг низкий или вы не представляете хорошего риска. Попросите поставщика сообщить вам, какое агентство кредитной информации они использовали, если вы хотите проверить свой кредитный файл.

    Для получения дополнительной информации о том, как поставщики кредитных карт решают, предоставлять ли вам кредит, см. Отказ в кредите в Кредит.

    Хотя поставщики кредитных карт могут принять решение не предоставлять вам кредит, им не разрешается дискриминировать вас при принятии решения. Это означает, что им не разрешено отказывать вам в кредите только из-за вашей расы, пола, инвалидности, религии, сексуальной ориентации или места вашего проживания.

    Если вы считаете, что подверглись дискриминации при подаче заявки на получение кредитной карты, обратитесь за советом к консультанту, например, в бюро консультаций для граждан.Чтобы найти информацию о ближайшем к вам CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

    Дополнительная помощь и информация

    Дополнительные сведения о работе с кредитными картами см. в разделе Кредитные карты.

    На веб-сайте Службы финансового консультирования можно найти много полезной информации о займах и управлении своими деньгами.

    Вы можете использовать веб-сайт сравнения, чтобы увидеть, что предлагают различные поставщики кредитных карт. Вот несколько примеров сайтов сравнения:

    Как построить кредит — Установить кредит

    Создание кредита и поддержание хорошей кредитной истории являются ключевыми шагами на пути к построению вашего финансового будущего.Сначала кредит может показаться разочаровывающим — вы не можете получить кредит, потому что у вас никогда не было кредита. Но есть действия, которые вы можете предпринять, чтобы начать создавать сильную кредитную историю.

    Почему вам следует оформлять кредит

    Если вы всегда расплачивались наличными или чеками при совершении покупок и не пользовались кредитом, неплохо было бы начать. И если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, важно восстановить свою кредитную историю по нескольким основным причинам:

    • Вам может понадобиться хороший кредит для таких рутинных дел, как подключение коммунальных услуг к вашему дому.
    • Хороший кредит важен для обеспечения финансирования при покупке мебели, компьютера, автомобиля или даже нового дома.
    • Работодатели могут проверять кредитный рейтинг будущих сотрудников.
    • Арендовать квартиру может быть проще, так как хороший кредитный рейтинг говорит арендодателям, что вы с большей вероятностью будете ежемесячно платить арендную плату вовремя.
    • Если вам нужен кредит, банки могут относиться к вам более благосклонно, если у вас хорошая кредитная история.

    «Используйте свою кредитную карту для совершения покупок, но не превышайте кредитный лимит.”

    Как кредитная карта может помочь

    Кредитная карта может быть хорошим способом начать зарабатывать кредит. Вы можете использовать свою кредитную карту для совершения покупок, и это очень удобно. Один из способов начать кредитную историю — иметь одну или две карты универмага или заправочной станции. Они позволяют:

    • Совершать покупки в Интернете или по телефону, если оплата наличными может быть невозможна.
    • Бронировать билеты, покупать авиабилеты и арендовать автомобили. Компании по аренде автомобилей могут потребовать удержания или депозита, если вы не используете кредитную карту.
    • Делайте покупки более безопасно, не имея при себе много наличных
    • Планируйте крупные покупки, оплачивая их в рассрочку
    • Доступ к средствам на неотложные нужды

    Способы управления вашей кредитной историей

    Как только вы начнете использовать кредит, очень важно управлять им правильно. Поэтому используйте свою кредитную карту для совершения покупок, но не превышайте кредитный лимит и не позволяйте своему балансу стать слишком большим, чтобы им можно было управлять. Платите по крайней мере минимальный платеж, причитающийся каждый месяц, или больше, если можете, и убедитесь, что вы платите вовремя.Лучший способ уменьшить процентную ставку по кредитной карте — погасить остаток как можно быстрее. В противном случае может потребоваться много лет, чтобы погасить даже небольшой остаток по кредитной карте, если вы делаете только минимальные платежи. Если вы будете следовать этим советам, вы можете создать сильную кредитную историю, которая поможет вам достичь ваших финансовых целей.

    Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

    Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

    Мой финансовый справочник

    Вы должны быть основным владельцем подходящей потребительской учетной записи Wells Fargo с доступной оценкой FICO ^® и быть зарегистрированным в Wells Fargo Online ^® .Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Соответствующие потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие учетные записи потребителей также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации.

    Обратите внимание, что баллы, предоставляемые в рамках этой услуги, предназначены только для образовательных целей и могут не использоваться Wells Fargo для принятия кредитных решений. Мы можем использовать другие версии FICO ^® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит.Есть много факторов, на которые Wells Fargo смотрит, чтобы определить ваши варианты кредита; поэтому конкретный кредитный рейтинг FICO ^® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную процентную ставку по кредиту, одобрение кредита или автоматическое повышение кредитной карты.

    Когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитор может рассчитать отношение вашего долга к доходу (DTI) на основе подтвержденных сумм дохода и долга, и результат может отличаться от показанного здесь.

    FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

    кредитная карта

    | Britannica

    кредитная карта , небольшая пластиковая карта, содержащая средства идентификации, такие как подпись или изображение, которые разрешают указанному на ней лицу оплачивать товары или услуги со счета, за которые владельцу карты периодически выставляются счета.

    Использование кредитных карт началось в Соединенных Штатах в 1920-х годах, когда отдельные фирмы, такие как нефтяные компании и гостиничные сети, начали выдавать их клиентам для покупок, сделанных в торговых точках компании.Первая универсальная кредитная карта, которую можно было использовать в различных заведениях, была представлена ​​Diners’ Club, Inc. в 1950 году. Еще одна крупная карта этого типа, известная как карта для путешествий и развлечений, была создана американским Express Company в 1958 году. В соответствии с этой системой компания, выпускающая кредитные карты, взимает с держателей карт ежегодную плату и выставляет им счета на периодической основе — обычно ежемесячно. Сотрудничающие торговцы по всему миру платят эмитенту кредитной карты комиссию за обслуживание в размере 4–7 процентов от общей суммы счетов.

    Более поздним нововведением стала система банковских кредитных карт, в которой банк кредитует счет продавца по мере получения квитанций о продажах и собирает расходы, которые должны быть выставлены в счет в конце периода держателю карты, который платит банку либо в всего или ежемесячными платежами с добавлением процентов или «текущих расходов». Первым национальным планом был BankAmericard, запущенный в масштабах штата Банком Америки в Калифорнии в 1958 году, лицензированный в других штатах с 1966 года и переименованный в VISA в 1976–77. Многие банки, которые начали планы кредитных карт на общегородской или региональной основе, в конечном итоге присоединились к планам крупных национальных банков, поскольку спектр включенных услуг (питание и проживание, а также покупки в магазине) расширился. Это развитие изменило характер личного кредита, который больше не ограничивался местоположением. Растущий охват кредитных сетей позволил человеку совершать покупки с помощью кредитной карты в национальном и, в конечном итоге, международном масштабе. Система распространилась по всему миру. Другие основные банковские карты включают MasterCard (ранее известную как Master Charge в США), JCB (в Японии), Discover (ранее сотрудничавшую с Novus и в основном выпущенную в США) и Barclaycard (в Великобритании, Европе и других странах). Карибы).

    В системах банковских кредитных карт владелец карты может выбрать оплату в рассрочку, и в этом случае банк получает проценты на непогашенный остаток. Процентный доход позволяет банкам воздерживаться от взимания с держателей карт годовой платы и взимать с участвующих продавцов более низкую плату за обслуживание. Дополнительным преимуществом системы является то, что продавцы получают свои платежи быстро, депонируя свои счета на продажу в банке. ( См. также возобновляемый кредит.)

    Карты магазина являются третьей формой кредитных карт.Им не хватает широкого приема банковских карт или туристических и развлекательных карт, потому что они принимаются только розничным продавцом, который их выпускает.

    В конце 20-го века использование кредитных карт резко возросло, и многие клиенты вскоре стали тратить больше своих доходов. Пользователи, которые не могли вносить ежемесячные платежи по непогашенным остаткам, накопленным на картах с высокой процентной ставкой, впоследствии подвергались значительным штрафным сборам и быстро терпели дефолт. Рецессия и рост безработицы, сопровождавшие глобальный финансовый кризис 2008–2009 годов, привели к росту числа неплатежей, поскольку потребители все больше были вынуждены полагаться на кредит.В апреле 2009 года Палата представителей США одобрила Билль о правах держателей кредитных карт, который обеспечит дополнительную защиту прав потребителей и ограничит или устранит практику использования кредитных карт, считающуюся несправедливой или оскорбительной. Задолженность по кредитным картам, как правило, выше в промышленно развитых странах, таких как Соединенные Штаты (страна с самой большой задолженностью в мире), Великобритания и Австралия. Однако неиндустриальные страны и страны со строгими законами о банкротстве, такие как Германия, как правило, имеют относительно небольшую задолженность по кредитным картам.

    Дебетовые карты в чем-то похожи на кредитные карты, например, с точки зрения внешнего вида и функциональности. Однако, в отличие от кредитных карт, когда происходит транзакция по дебетовой карте, сумма немедленно списывается с банковского счета.

    Как создать кредит с помощью кредитной карты, шаг за шагом

    Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

    • Для создания хорошей кредитной истории с помощью кредитной карты необходимо тратить меньше, чем позволяет ваш кредитный лимит, и своевременно оплачивать счета каждый месяц.
    • Если у вас никогда раньше не было кредитной карты и вы не брали кредит, подумайте о том, чтобы стать авторизованным пользователем кредитной карты друга или члена семьи или подать заявку на получение кредитной карты с обеспечением.
    • Ваша платежная деятельность по кредитной карте и использование кредита будут переданы в бюро кредитных историй, каждое из которых создаст кредитный отчет на ваше имя.
    • Ваш кредитный отчет документирует всю вашу кредитную историю и определяет ваш кредитный рейтинг, трехзначное число, которое кредиторы используют для оценки вашей способности погасить кредит.
    • Подпишитесь на рассылку новостей Personal Finance Insider на свой почтовый ящик »
    LoadingЧто-то загружается.

    Создание хорошей кредитной истории с нуля может показаться пугающим, но на самом деле для этого нужно лишь время и разумные привычки.

    Есть несколько способов получить кредит, но вы можете начать с малого, используя кредитную карту. Вот как это работает:

    Как получить кредит с помощью кредитной карты

    Стать авторизованным пользователем

    Один из самых простых способов получить кредит с нуля — стать авторизованным пользователем кредитной карты ваших родителей или партнера. Авторизованный пользователь в основном является расширением основного держателя карты, но не несет ответственности за оплату счета и не должен проходить проверку кредитоспособности.

    Но как авторизованный пользователь, ваш кредитный отчет будет отслеживать историю платежей и использования кредитной карты, поэтому важно выбрать кого-то, кто несет финансовую ответственность.

    Попробуйте защищенную кредитную карту

    Вы можете попробовать защищенную кредитную карту, чтобы начать зарабатывать самостоятельно. С помощью обеспеченной кредитной карты вы вносите денежный депозит в банк или финансовое учреждение, чтобы открыть кредитную линию, а затем используете карту для совершения покупок в пределах этого лимита. Когда вы ежемесячно оплачиваете счет, банк будет сообщать о вашей платежной деятельности трем кредитным бюро: Equifax, TransUnion и Experian, каждое из которых составит кредитный отчет на ваше имя.

    Если счет останется неоплаченным, банк может удержать ваш депозит. Если вы платите вовремя, вы должны в конечном итоге претендовать на незащищенную карту и даже можете быть повышены вашим банком.

    Подать заявку на получение кредитной карты с хорошим вознаграждением

    После того, как вы установили свой кредитный рейтинг, вы, вероятно, готовы подать заявку на получение собственной кредитной карты. Любая кредитная карта, которую стоит иметь в наши дни, будет иметь набор преимуществ и вознаграждений, будь то бонусные баллы, возврат наличных денег за квалифицированные покупки или льготы для путешествий. Некоторые кредитные карты премиум-класса взимают ежегодную плату до 550 долларов США, но есть много отличных кредитных карт без комиссии на выбор.

    Вы можете подать заявку на получение кредитной карты онлайн, и банк проведет тщательную проверку вашего кредитного отчета. Обычно одобрение занимает всего несколько минут, если только банку не нужно подтвердить ваш доход. Прежде чем оформлять карту, обязательно ознакомьтесь со всеми правилами и ограничениями, действующими в конкретном банке.

    Проверьте свой кредитный лимит

    Когда банк одобрит вам кредитную карту, он установит кредитный лимит на основе вашего дохода и других факторов в вашем кредитном отчете.Сумма вашего общего доступного кредитного лимита, который вы тратите каждый месяц, становится коэффициентом использования вашего кредита.

    Вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита составлял 10% или меньше, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг. Чем больше кредитных линий у вас есть, тем легче это становится. Если вы постоянно держите свои расходы ниже лимита и своевременно производите платежи, банк может автоматически увеличить ваш лимит. Вы также можете позвонить и запросить увеличение кредитного лимита.

    Знайте дату платежа

    Перед тем, как вы начнете проводить платежи по кредитной карте, вы должны знать, когда наступает срок вашего ежемесячного платежа.Это будет указано в вашем онлайн-аккаунте и является датой, когда ваш полный непогашенный остаток должен выплачиваться каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа.

    Знайте свою годовую процентную ставку (APR) 

    У каждой кредитной карты есть APR, или годовая процентная ставка, которая представляет собой процент от непогашенного остатка, который будет взиматься с вас за сохранение остатка на карте после наступления срока платежа.

    Годовая процентная ставка по кредитной карте частично зависит от вашей кредитной истории и может варьироваться от 17% до 26%, хотя некоторые карты предлагают начальную процентную ставку до 0%, которая действует в течение нескольких месяцев после открытия карты. Некоторые банки повышают ваш APR, если ваши платежи просрочены.

    В идеале вам не следует беспокоиться о годовой процентной ставке, если вы планируете вносить полные и своевременные платежи по кредитной карте. Но все же разумно выбрать кредитную карту с низким APR на случай, если в какой-то момент у вас будет остаток; высокие процентные ставки могут быстро превратить ваш долг в снежный ком.

    Используйте карту для совершения покупок

    Если вы открыли бонусную кредитную карту, начните использовать карту для покупок, за которые вы будете получать баллы, мили или кэшбэк.Даже если вы не получаете вознаграждения, важно использовать карту для построения отношений с эмитентом. Небольшая активность на счете или ее полное отсутствие может привести к тому, что банк уменьшит ваш кредитный лимит или закроет счет, и в результате ваш кредитный рейтинг может ухудшиться.

    Если вы используете кредитную карту вместо дебетовой, вы также будете лучше защищены в случае мошенничества. Некоторые карты даже предлагают встроенную туристическую страховку или преимущества защиты покупок, которые вы не получаете при оплате наличными или дебетовой картой.

    Возьмите за привычку проверять историю транзакций

    Когда вы считываете карту, а не передаете наличные, можно легко потерять счет того, сколько вы потратили. Возьмите за привычку проверять историю транзакций один или два раза в неделю, чтобы убедиться, что вы не приближаетесь слишком близко к кредитному лимиту.

    Это также хороший способ защитить себя от мошенничества с кредитными картами. Несмотря на то, что вы не несете ответственности за мошеннические платежи, исправить проблему намного проще, если вы сразу ее обнаружите.

    Погашайте остаток в полном объеме каждый месяц

    Каждый месяц вы несете ответственность за выплату хотя бы минимального платежа по вашему счету. Если вы не сделаете платеж в установленный срок или раньше, на ваш счет начнут начисляться проценты до тех пор, пока он не будет оплачен, вы получите пеню за просрочку платежа, а бюро кредитных историй будет уведомлено о пропущенном платеже.

    Если вы оплатите только «минимальный платеж», указанный в вашем аккаунте, к установленному сроку, вы избежите штрафа за просрочку платежа, но на оставшуюся сумму по-прежнему будут начисляться проценты.Платеж сверх минимального платежа поможет вам быстрее погасить долг.

    Настройте автоматическую оплату

    Если вы боитесь, что можете забыть внести ежемесячный платеж вручную, свяжите свою учетную запись кредитной карты с текущим счетом, который будет автоматически оплачивать ваш счет в одно и то же число каждый месяц — просто убедитесь, что его достаточно деньги на счету, чтобы покрыть это.

    Не подавайте заявку на дополнительный кредит слишком рано

    Новые кредитные запросы появляются в вашем кредитном отчете каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит или кредитную карту, и временно снижают ваш рейтинг на несколько пунктов.Но использование карты и своевременное погашение ее в полном объеме в конечном итоге повысит ваш кредитный рейтинг.

    Если у вас слишком много запросов за короткий период времени, кредиторы могут счесть это высоким риском и отклонить вашу заявку или предоставить вам неидеальную процентную ставку. Если вы новичок в оформлении кредита, рекомендуется отложить ваши заявки на кредит как минимум на шесть месяцев.

    Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНИРОВЩИК™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами». В 2020 году Танза была главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе. Читать далее Читать меньше

    Расширенное покрытие кредитной карты

    .