Как открыть банк: этапы организации и необходимые документы

Как открыть банк: этапы организации и необходимые документы

Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных инвестиций. Несмотря на все сложности, идея иметь свой личный банк не оставляет владельцев крупных холдингов. Это становится необходимым, поскольку свой банк помогает в обслуживании.

Открыть банк в России сложно. Это связано с усилившимся гнетом ЦБ. Если на начало 2010гг насчитывалось банков разного масштаба порядка тысячи, но сейчас цифра уменьшилась вдвое. ЦБ активно «подчищает» этот сектор от недобросовестных игроков. Мелким банкам становится все сложнее конкурировать с большими, которые просто задавливают их.  Многие инвесторы считают, что проще купить уже готовый банк с полученными лицензиями, штатом, налаженным бизнесом, чем открывать это все с нуля.

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части,  которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Читайте также:  Вклады для юридических лиц в ВТБ24

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Как зарегистрировать банк?

Процесс самой регистрации не такой сложный, как все дальнейшие действия. Для этого нужно:

• Зарегистрироваться в ИФНС, как юрлицо. Для этого нужно определиться с формой организации. Это может быть ООО, ПАО, АО, ЗАО. Налоговая не предъявляет своих требований к этому. Она только заносит организацию в реестр и выдает свидетельство о госрегистрации нового банковского учреждения.
• Составить договор об учреждении банка, в который вносится название. Далее он направляется в департамент получения лицензий для получения разрешения о допустимости применения такого названия. В течение 5 дн. приходит письменный ответ о разрешении или отказе.
• Выбор состава учредителей с хорошей репутацией, стабильным финансовым положением, отсутствием проблем с законом. В течение 3х лет учредители не могут покидать свой пост.
• Подготовить пакет документации. Здесь надо быть готовым к бумажной волоките. Все документы должны быть правильно юридически составлены.

Какие документы нужны для открытия банка?

• Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
• Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
• Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
• Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
• Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
• Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
• Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
• Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
• Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
• Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Читайте также:  Что такое сберегательные сертификаты. Стоит ли вкладывать деньги в них

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Какие лицензии нужны?

Все банковские операции проводятся только при наличии у банка соответствующих лицензий. В каждой лицензии указаны  операции, которые может проводить банк, включая валюту операции. Для валюты, отличной от рубля, нужно получать отдельную лицензию.

Решение о предоставлении лицензий оглашается только после того, как новый банк предоставит все нужные документы в срок и без замечаний. Если ответ ЦБ будет положительным, то у новоиспеченных владельцев банка есть месяц, чтобы оплатить заявленный уставный капитал. В противном случае процедуру согласования придется проходить еще раз, а это снова, как минимум полгода.

Для внесения средств ЦБ открывает коррсчет. Как только сумма поступает в полном  объеме, в течение 3х дней ЦБ выдает лицензии.

Для совершения всех видов операций лицензия нужна генеральная. Для этого владельцы должны внести УК не менее 900 млн.р. Если кто-то подумает, что на этом финансовые вливания окончены, то это не так. Новый банк должен создать резервные фонды, классифицировать свои активы, соблюдать нормативы ЦБ и его требования к ведению бизнеса.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Читайте также:  Картотека — что это? Какую очередность ставят на банковскую картотеку?

Какой штат сотрудников нужен в банке?

Найти подходящий персонал достаточно сложно, хотя рынок труда переполнен специалистами. Это должны быть люди – профессионалы своего дела с безупречной репутацией. Из стандартных отделов в банке должны быть:

• Кредитный отдел.
• Отдел ревизии.
• Планово-экономический и бухгалтерский отдел.
• Депозитный отдел.
• Отдел по управлению кредитными операциями.
• Отдел по международным финансовым операциям.
• Операционные отделы и пр. в зависимости от спецификации банка.

Квалифицированный персонал стоит дорого. Люди, имеющую хорошую квалификацию, являющиеся профессионалами своего дела однозначно будут окупать вложения в себя. Каким бы ни был хорошим банк, все зависит от качества набранного персонала. Согласно опросам, клиенты готовы обслуживаться в банке даже с не совсем дешевыми тарифами или выгодными условиями, только при условии, что им нравится персонал.

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний. Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

готовывй пример, пошаговая инструкция, начальный капитал, сотрудники, услуги и безопасность

Банковское дело — сложная отрасль. Однако многие учреждения, ориентированные на бизнес, открываются по всей стране. Задача открытия своего банка не такая уж сложная, как может показаться на первый взгляд. Тем не менее, нужен хороший и готовый бизнес-план коммерческого банка. Пример и пошаговая инструкция составления приведены ниже.

С чего начать

Определите необходимость открытия своего банка с нуля в России:

• Почему вы открываете коммерческую структуру.
• Существуют ли в вашем регионе аналогичные учреждения.
• Успешный бизнес возможен только при наличии рынка. Люди в этом районе нуждаются в продукте, который вы пытаетесь продать.

Совет директоров

Как правило, это от пяти до тринадцати человек. Совет директоров контролирует стратегический план банка и гарантирует, что сотрудники всех уровней будут соблюдать политику компании и федеральные правила:

• Члены Совета не должны напрямую участвовать в бизнесе, а некоторые из них должны иметь предыдущий банковский опыт.
• Назначьте нескольких членов над уровнем регулирования, если кто-то выйдет по какой-либо причине.

Схема управления банком

Начальный капитал

Основной раздел, который содержит готовый бизнес-план коммерческого банка — начальный капитал:

• Эта сумма может работать от 12 до 20 миллионов долларов. Более того, деньги могут исходить из разных мест. Если ваш совет директоров является владельцем сообщества, они могут захотеть вложить средства. Другие источники капитала включают в себя фонды прямых инвестиций, учредительные группы, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений и специальное финансирование для банков.
• Начальный капитал обеспечивает все операции банков и дает определенную сумму обеспечения прибыльному бизнесу.

Руководство по капиталу находится в первичном регулирующем органе.

Пошаговая инструкция как открыть коммерческий банк в России

Напишите самостоятельно бизнес-план коммерческого банка. Прежде всего, сделайте финансовый прогноз. Он необходим во время процесса подачи заявки на чартер. Это может потребовать от трех до пяти лет бизнес-плана банка и прогноза.

Вам нужно продемонстрировать, что новый банк получит прибыль. Демонстрация планов роста показывает инвесторам, что они могут ожидать в качестве прибыли от своих инвестиций.

Прежде чем вы сможете открыть коммерческий банк с нуля, вам нужно доказать, что вы проводили исследования в бизнесе своего конкурента. Более того, можете найти подходящий продукт или каким-то образом предоставить полезную услугу, которую никто еще не придумал.

Юридическая команда

Открытие банка в России может быть очень трудным и запутанным процессом. Прежде всего, существуют правовые нормы, которые должны соблюдаться, и заявлениями, которые должны быть поданы. Наем юристов, знакомых с этим процессом, может ускорить приготовления и помочь охватить все ваши базы.

Инфраструктура управления рисками

Это необходимо сделать до того, как открыть свой банк. Структура управления идентифицирует, измеряет и контролирует риски, связанные с различными продуктами и линиями учреждения. Эти риски включают, но не ограничиваются ими, кредитный, рыночный, ликвидный, операционный, правовой и репутационный риск. Прежде всего, нанимайте квалифицированных инвесторов, которые знают, как оценивать риск. Более того, сохраняют политику и процедуры, которые информируют ваших сотрудников о схеме мошенничества или плохом решении.

Публичное лицо

Специалисты по реинвестированию отвечают за то, когда банк призван показать, что вносит свой вклад в общество. Прежде всего, они должны быть осведомлены о действующих правилах и положениях. Более того, надлежащим образом реагировать на проблемы для банка. Также должны сообщать на своих встречах о том, каким образом банк будет надлежащим образом ориентироваться на инвестиционные усилия.

Заявка на устав

К ним относятся как федеральные, так и государственные юридические уставы. Прежде всего, управление финансового контролера предоставляет федеральные документы. Государство может выдать государственную хартию. Более того, банк также должен быть одобрен для страхования вкладов Федеральной корпорацией страхования депозитов.

Пример бизнес-плана банка

Прежде всего, найдите подходящее место. Теперь, когда вы завершили все начальные шаги и получили одобрение для открытия банка, нужно найти подходящее место.

Очень важно, чтобы вы познакомились со всеми потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас:

• Найдите местоположение с хорошим движением.
• Выберите позицию с большим количеством рынков и жилых зданий.
• Ищите место от другого банка как можно дальше.

Более того, при выборе помещения для коммерческого банка, в первую очередь нужно ориентироваться:

• По крайней мере должно быть три личных офиса для банкира.
• Гостиная зона.
• Внутренняя область баннера.
• Диск-кассир.
• Хранилище. Это может быть доступно как для счетчиков, так и для клиентов депозитных ящиков. Более того, банк может размещать отдельные хранилища. Оно должно быть далеко в помещении, а не возле двери.
• Внутренний и внешний банкомат.
• Станция охраны.

Вариант обустройства помещения банка

Лифтовая речь

Лифтовая речь — это шаг менее 30 секунд, который просто сходит с вашего языка. Поэтому нужно научиться выступать перед публикой. Когда кто-то спрашивает вас, что вы делаете, вы должны уметь читать это из памяти, с чувством и удовольствием, и убеждать их, что они тоже нуждаются в этом продукте. Вам нужно будет рассказать о своем банке.

Безопасность

Установите соответствующие отношения. Работайте с такими специализированными компаниями, как инкассаторы. Также с правоохранительными органами.

Услуги

Прежде всего, определите, что предложит банк. Проведение анализа общества и его демографии поможет определить, какие услуги лучше предложить:

• Ипотечные кредиты.
• Кредиты для малого бизнеса и др.
• Инвестиции и планирование.
• Краткосрочные / долгосрочные сберегательные методы и пр.
• Если вы стремитесь развиваться по-крупному, к вышеуказанным вариантам, в бизнес-план коммерческого банка вы добавите:
• Управление частным капиталом и инвестициями.
• Коммерческие кредиты — небольшие (менее 1 млн. руб), средние ( до 5 млн) и крупные целевые объекты (свыше 5 млн. руб).
• Международные банковские услуги.

Контролируйте свой денежный поток. Всегда имейте от 10 до 20% общих денег, находящихся в резерве, в качестве защиты от худших событий.

Вариант онлайн-банкинга

Многие люди совершают платежи в интернете. Поэтому онлайн-банковская система необходима для ведения успешного бизнеса.

Инвестирование

Выращивание денег означает тратить их. Ваши клиенты банка зависят от вас. Например, когда применять деньги на строительный кредит для новой больницы и когда вкладывать деньги в растущие инвестиции. Риск всегда является фактором. Но знание того, что является приемлемым риском, является частью игры.

Сотрудники

Прежде всего, нанимайте отличных сотрудников. Более того, для многих банков, репутация и из уст в уста играют решающую роль в их выживании. Наличие компетентных банкиров с сильным финансовым и банковским опытом дает уверенность клиентов при вкладывании своих денег. Отличные навыки обслуживания оставляет неизгладимое впечатление на клиентов, заставляя их хотеть вернуться.

как открыть, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте

Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как открыть и закрыть счет, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.

Что такое текущий счет

Текущий счет — это счет, который банк открывает для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем счете, — но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег банк может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, как правило, платные.

Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее открыть банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты.

Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто. Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана со счета только на основании исполнительного документа.

Что такое банковская тайна

Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.

Как открыть банковский счет

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).

Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе. Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора. В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).

Какие бывают счета

Счета различаются в зависимости от активов, которые на них учитываются.

Вы можете открыть:

1. рублевый счет;
2. валютный счет;
3. обезличенный металлический счет (ОМС).

Открыть рублевые счета можно в любом банке, у которого есть разрешение (лицензия) Банка России на работу с физическими лицами — такой банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).

Валютные счета можно открыть в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия Банка России на совершение валютных операций.

Деньги физических лиц, размещенные на рублевых и валютных банковских счетах, застрахованы в системе страхования вкладов (ССВ) — так же, как и средства во вкладах.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.

Зачем хранить деньги в металлах

ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?

1. Это дешевле

   Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 20% НДС как за покупку товара.

2. Это безопаснее

   Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.

Как открыть обезличенный металлический счет

Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.

Что нужно помнить про ОМС?

• Счет ОМС открывают для учета драгоценных металлов, которые вкладчик купил у банка.
• Счет называется обезличенным, потому что на нем числятся не конкретные слитки золота, серебра или платины, а их весовое значение в граммах.
• Тем не менее количество граммов драгоценного металла, учитываемое на ОМС, можно забрать по действующему в этот момент курсу в натуральной форме (слитком), если это предусмотрено договором. Как правило, банк просит уведомить заранее, в какой форме вы предпочитаете забрать ваши средства.
• Если вы закроете счет и попросите банк выдать металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.
• За обслуживание вклада банк может брать с вас проценты. Но чаще всего обслуживание бесплатно, свою долю за работу со счетом банк получает за счет разницы курса покупки/продажи металла.
• Доход от ОМС облагается НДФЛ, но если вашему счету более 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога.
• Деньги в эквиваленте драгоценного металла на ОМС не застрахованы в ССВ.
• На ОМС могут начисляться проценты (если это предусмотрено договором). Но доход по таким вкладам не гарантирован, потому что он зависит от колебания цен на рынке драгоценных металлов.

 

Сколько стоит открыть банк в РБ?

Если вы спросите у людей, не думали ли они о том, чтобы открыть коммерческий банк, то в лучшем случае услышите смех и ответ: “я же не Абрамович!”. Тем временем, практически ни один из ныне живущих банков не имел уставной капитал, который был получен от одного лица. В случае создания банков всегда собирается группа инвесторов, которая решает — как из имеющегося количества денег с помощью оказания услуг (предоставления кредита, например,  если вы кредитный банк) сделать больше денег. Как показывает практика, самые успешные бизнесмены мира вообще редко пользуются своими деньгами. Для экономических операций они чаще пользуются деньгами других. Сейчас в Беларуси функционирует несколько десятков банков. В России их несколько сотен. Это, как минимум значит, что людей задумавшихся о создании собственного банка было предостаточно. Давайте посмотрим, что вам необходимо, чтобы создать коммерческий банк в РБ.

 

Для начала было бы неплохо выбрать формат. Различают пять основных  функциональных групп: кредитные, расчётные, рыночные, розничные и финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Сложнее всего и выгоднее всего сочетать форматы банков в одном. Чтобы объять большую целевую аудиторию.

 

Зачастую сложнее всего не определиться с форматом и даже не найти нужный капитал. Сложнее всего подготовить юридическую базу. В последнее время государство издаёт множество законов, мешающих работе коммерческих банков. Даже организовать кредит в Москва Минск банке уже не так просто, хотя кому как не интеграционным структурам союзного государства, казалось бы должно легко дышаться. Если брать конкретные законы, вот примеры. Доля иностранного капитала в уставном фонде создаваемого (или реорганизуемого) банка должна быть не более 50%. Это сильно ударило по иностранным инвесторам, в том числе западным. А сам уставной фонд должен быть создан в полном объёме и составлять не менее 25 млн. евро. Это внушительная цифра, повлёкшая за собой слияние некоторых мелких банков. Для сравнения – в России уставной капитал должен составлять 7.2 млн. евро.  До 2006 года при создании банка на территории  РБ требовалась сумма в 5 млн. евро.

 

Юридических проблем подобного рода достаточно много. Пакет документов при создании банка настолько обширен, что для его подготовки требуется несколько лет. Весьма строгие требования Национального Банка (а именно он выдаёт лицензии) к руководящему составу. Высшее образование, опыт организационной деятельности на посту не ниже, чем на одно звено. Т.е. директором отдела кредитования можно поставить только человека, который уже работал в другом банке в качестве заместителя отдела кредитования.

 

Третьим и последним шагом при создании коммерческого банка будет формирование спектра услуг. Например, это могут быть открытие и ведение счетов, инкассация, валютные операции, депозитарные операции, консультирование по финансовым вопросам, операции с банковскими картами, обратная связь на отзывы о банках, прямые денежные переводы, расчётно-кассовое обслуживание и др. Широкое распространение получили лизинговые операции. В целом, как показывает практика, чтобы открыть банк в Беларуси нужно порядка 40 млн. долларов, 1-2 года времени и внушительный пакет документов. Не так много если посчитать потенциальную прибыль от вложенных денег и усилий.

benefit.by

---

Как открыть счет в банке | Физическому лицу

Открыть собственный счет в банке могут не только крупные финансовые компании но и мелкие учреждения, а так же обычные физические лица.

Основной причиной для открытия счета является хранение денежных средств, тк у себя в сейфе или дома под матрасом хранить крупную сумму денег не безопасно и порой опасно для собственной жизни. Но все же не каждому банковскому учреждению стоит доверять свои заработанные деньги. Для начал необходимо узнать какие документы нужны для открытия счета в банке, а так же последовательно изучить все тонкости в этом вопросе.

Перед каждым клиентом стоит вопрос, какой банк надежный и кому можно довериться.

Открыть расчетный счет в банке физическому лицу

Основной причиной, зачем физические лица открывают счет в банке, является сохранность денежных средств, а так же для получения дополнительного заработка за счет накопительных процентов на денежный вклад. Вдобавок, клиент имеет право переводить деньги, снимать со счета в любой момент через банкомат или кассу, а так же добавлять свои средства к общему балансу. Даже если вы не сделали вклад на определенный срок, то многие банки начисляют вам ежемесячные или ежегодные проценты на остаток средств, иногда эти бонусы очень приятны для клиента.

как открыть банковский счет физическому лицу

Часто, во время открытия банковского счета вносится крупная сумма денег, поэтому необходимо хорошо подумать какой банк для этого выбрать.

Не надо вкладывать свои кровные в первый попавший на глаза банк, даже по телевидению иногда крутят рекламу определенного банка, это не повод сразу бежать и вкладываться в него. Ведь реклама – двигатель торговли, и вы должны опираться на свои убеждения и советы родственников или знакомых.

В каком банке открыть счет

Необходимо получить всю возможную информацию о желаемом банке:

• сколько существует банк, например месяц, год, или более;
• какое количество вкладчиков он охватывает;
• количество филиалов в вашем городе, в регионе и в стране в целом;
• есть ли комиссии за снятие или пополнение денежных средств;
• годовые процентные ставки;
• можно ли досрочно снять вклад, если вдруг это будет необходимо и последует ли за этим какие-то штрафы;
• доступность техподдержки в любое время и качество ее работы при возникновении у вас любого вопроса;
• какие документы нужны для открытия счета;
• наличие интернет банкинга.

Как открыть расчётный счет в банке для ИП

Документы для открытия счета

Например, документы во многих финансовых организациях практически одинаковые:

1. удостоверение вашей личности (паспорт или водительское удостоверение)
2. идентификационный код
3. ваше заявление, которое заполняется во время открытия счета под руководством консультанта
4. мобильный номер телефона и возможно домашний если есть.

Данные документы необходимо подготовить заранее, кроме заявления, и взять собой на прием к консультанту выбранного вами банка.

 

в каком банке открыт расчетный счет

В каждом отделении есть менеджер, который ответит на ваши возникшие вопросы, а так же предложит разные тарифные планы по вкладу, если вам это необходимо. Обычно время ожидания в очереди на прием занимает не более 30 минут, а в некоторых отделениях банка и меньше времени 5-10 мин.

Порядок при открытии счета в разных банках может отличаться, а в некоторых случаях необходимо будет внести оплату, например за обслуживание вип счета. Срок по открытию счета обычно занимает не более суток. После оформления заявления у консультанта, вам на руки выдают копию договора, банковскую карту если она необходима, ваш логин и пароль для получения доступа к счету. Есть возможность управлять своим счетом через инернет-банкинг, эта услуга предоставляется бесплатно.

Открыть счет в банке юридическому лицу или ИП

Для юридического лица открытый банковский счет помогает решить многие проблемы, связанные с денежными операциями. Способ подачи документов будет почти таким же, как и для физических лиц, но есть важные моменты:

• выбранный банк должен быть надежным, крупным и популярным. Например Сбербанк, Тинькофф, Почта Банк , Модуль Банк, Альфа Банк, ВТБ, Банк РНКБ Крым, ТочкаБанк и др;
• банк должен иметь отличную репутацию;
• широкий спектр услуг, включая интернет банкинг;
• расположение отделений по всей стране, играет так же важную роль!
• открыть расчетный счет онлайн, возможно в некоторых банках.

Вам необходимо подробно изучить предлагаемые тарифные планы, и сделать правильный выбор.

Список документов необходимо уточнить в отделении или войти на официальный сайт банка в интернете и ознакомиться с ними. После открытия счета юридическому лицу необходимо сообщить в ФНС по месту проживания, иначе ждет значительный штраф.

Как открыть расчетный счет в банке пошагово

Как создать ИП или ООО с помощью банка. Советы, рекомендации. ТОП лучших

Содержание

В последние годы большинство ООО и ИП предпочитают регистрировать бизнес через банк. Несколько лет назад бизнесменам приходилось самостоятельно собирать все необходимые бумаги, самим их заполнять и передавать в налоговую. Теперь этот процесс существенно упростился — можно зайти на сайт финансовой организации, специалисты помогут вам сформировать нужные документы, выбрать коды ОКВЭД, форму налогообложения, даже самостоятельно, в онлайн режиме, отправят ваши бумаги в ФНС для регистрации вас в качестве ИП или юридического лица.

Отправляйте заявку на создание ИП или ООО онлайн, не выходя из дома или офиса

Получайте подробные консультации по выбору кодов ОКВЭД и системы налогообложения от специалистов банка

Вам предложат наиболее выгодные тарифы расчетно-кассового обслуживания с учетом планируемых оборотов и особенностей вашего бизнеса

Почему выгодно открыть ИП или ООО в банке в 2020 году

Процесс занимает несколько дней, так что в течение короткого времени вы сможете стать полноправным владельцем бизнеса. По сути, банки — посредники между ФНС и заявителями на открытие бизнеса. Однако самостоятельно пройти все шаги для регистрации бывает непросто, на это уходит немало времени. При заполнении документов нельзя допускать никаких ошибок, при их нахождении налоговая отказывает в регистрации и возвращает документы заявителю. Это увеличивает время обработки заявки и финансовые затраты. Поскольку вторая подача документов бесплатна, а для всех последующих требуется повторная уплата госпошлины.

Сотрудники банков знают нюансы взаимодействия с налоговой, как правильно оформить документы, экономят время своих клиентов, в качестве дополнительного бонуса открывают расчетный счет без запроса дополнительных документов, даже предлагают бухгалтерское сопровождения деятельности компании. Иными словами, помогают открыть фирму под ключ и осуществлять бизнес-деятельность.

Федеральная налоговая служба выполняет не только регистрирующие, но и многие другие функции. В связи с этим потребности будущего предпринимателя не всегда могут быть удовлетворены вовремя. На этом фоне банки способствуют более оперативному решению вопроса регистрации.

Регистрация ИП или ООО через финансовое учреждение выгодна по следующим причинам:

• Дистанционно, в онлайн режиме. Заполняйте и отправляйте заявку, получайте документы, отправляйте заполненные бумаги в ФНС — все это онлайн. Некоторые коммерческие структуры не только формируют для заявителя пакет документов, но и сами передают его в налоговую. В некоторых случаях заявителю нужно самому передавать сформированные документы в регистрирующий орган либо через интернет, либо лично (обычно при регистрации ООО с двумя и более учредителями)

Подготовка пакета документов для регистрации вашего ИП или ООО с помощью банка займет не более получаса. Все можно сделать удаленно

• Просто. Банковские специалисты посоветуют вам подходящую форму налогообложения, подберут коды ОКВЭД, заполнят за вас все бумаги. Таким образом, исключается риск появления ошибок при заполнении
• Бесплатно. Вам не придется платить деньги, обратившись в банк за этой услугой, даже госпошлина не платится
• Выгодно. Укажите подходящий тариф и получите расчетный счет. Одновременно с открытием ИП или ООО вам выдадут реквизиты счета

Кто выполняет регистрирующие функции

Регистрацией субъекта предпринимательской деятельности занимается ФНС. Эта служба вносит сведения о клиенте, будь то ООО или ИП, в государственный реестр. После того, как вы передадите нужные документы в налоговую, вам придется подождать некоторое время, пока будет принято решение о вашей регистрации. Подавали ли вы бумаги лично или дистанционно, решение в любом случае поступит на вашу электронную почту.

Что нужно сделать для самостоятельной регистрации

Последовательность действий при регистрации ИП или ООО имеет важное значение. Сначала готовятся документы, они должны быть заполнены без ошибок и в строгом соответствии с установленной формой.

Индивидуальный предприниматель заполняет форму P21001, а юридическое лицо — P11001

Пакет регистрационных документов для ИП и ООО значительно отличается. ИП сдает заявление, копию паспорта и квитанцию, подтверждающую внесение государственной пошлины. ООО кроме документов сдает учредительные документы будущего общества (устав, приказ о назначении директора и т.п.). Отправить документы в ФНС разными способами:

• почтовым отправлением
• лично
• через нотариуса или представителя
• в электронном варианте на сайт налоговой. При этом документы должны быть заверены усиленной квалифицированной ЭЦП

Читайте так же Где открыть счет для ИП и ООО в 2020 году

Особенности регистрации бизнеса через банк

Кредитно-финансовые организации осуществляют тесное взаимодействие с ФНС. Они передают в налоговую нужные сведения, получают необходимую информацию от этой службы. К примеру, если клиент принимает участие в незаконных схемах или является злостным неплательщиком налогов, ему не удастся получить в банке расчетный счет. Заинтересованность же финансовых учреждений в перспективных начинающих бизнесменах позволяет предпринимателям получать от банков выгодные условия сотрудничества.

Большинство крупных банков оказывают ООО или ИП помощь в регистрации бизнеса, упрощая процедуру взаимодействия клиентов с налоговой. Желающим открыть собственное дело банки предлагают специальные дистанционные сервисы, с помощью которых будущий предприниматель может получить сформированный банками пакет документов онлайн и направить их в ФНС.

Пользуйтесь современными банковскими сервисами. Открывайте ИП или ООО через банки быстро, бесплатно и без проблем

Банковские специалисты сообщат клиенту, куда им нужно обращаться, какие действия необходимо предпринять для открытия ООО или ИП. В итоге, большинство лиц, подготавливающих бумаги онлайн через банк, успешно регистрируют свой бизнес. Им гораздо проще, нежели тем, кто принял решение самостоятельно пройти данную процедуру.

На сайтах некоторых банков можно оформить усиленную квалифицированную ЭЦП и отправить с ее помощью нужные бумаги в налоговую дистанционно. При этом финансовое учреждение не возьмет с вас плату за эту услугу. Конечно, это простой и удобный вариант.

Какие шаги нужно выполнить для регистрации ИП или ООО на сайте банка

Выбрав кредитно-финансовое учреждение для открытия бизнеса, нужно выполнить несколько несложных действий для получения готового ИП или ООО. В большинстве случаев процедура следующая:

• зарегистрируйтесь на сайте банка, указав свои контактные данные
• заполните онлайн-заявку. В сервисе присутствуют подсказки для клиентов. Укажите персональные сведения, информацию о бизнесе, выберите систему налогообложения, коды ОКВЭД, укажите подходящий тариф для открытия расчетного счета
• выберите вариант подачи пакета бумаг. Если вы отправитесь в налоговую лично, распечатайте бумаги. Если будете подавать онлайн, оформите ЭЦП
• отправьте документы в ФНС или доверьте эту задачу банку
• получите на вашу электронную почту решение ФНС, если оно положительное, вам придет пакет регистрационных документов

ТОП банков для регистрации бизнеса

Обращайтесь в ведущие финансово-кредитные организации. Используйте все преимущества РКО от лучших банков России

Точка

Открыть ИП или ООО в Точка Банке

Регистрирует ИП или ООО с одним учредителем. При наличии у юридического лица нескольких учредителей сервис подготовит нужные бумаги для их последующей передачи клиентом в налоговую. Для получения готового ИП или ООО выполните следующие шаги:

• заполните и отправьте онлайн-заявку
• Точка рассмотрит предоставленные вами сведения, даст необходимые консультации, обеспечит доступ в личный кабинет. Договоритесь с банковским представителем о встрече
• передайте банку нужные для регистрации бумаги
• Точка проверит ваши документы и направит их в налоговую
• ФНС рассмотрит бумаги и оформит ООО или ИП
• активируйте расчетный счет

Тинькофф

Открыть ИП или ООО в Тинькофф

При регистрации ИП банк формирует документы для клиента и сам передает их налоговой. Если в Тинькофф обращается будущее юридическое лицо, кредитно-финансовая организация формирует нужные документы и передает их клиенту, который самостоятельно передает их в ФНС. Тинькофф регистрирует ООО с одним учредителем или несколькими.

Информация для индивидуальных предпринимателей: не нужно оплачивать госпошлину, нотариальные услуги и услуги курьера. Банк бесплатно откроет вам расчетный счет. Если будете работать на упрощенной системе налогообложения, сообщите это в заявке.

Сбербанк

Открыть ИП или ООО в Сбербанке

Банк помогает провести все операции удаленно. Сформирует пакет для регистрации ИП или ООО с одним или несколькими учредителями. Онлайн регистрация осуществляется с помощью специализированного сервиса, работающего только с существующими клиентами Сбербанка. Для того чтобы создать ИП или ООО онлайн нужно стать клиентом банка. Затем заполняется анкета,  сервис поможет всё сделать онлайн.

ВТБ

Открыть ИП или ООО в ВТБ

Передать документы налоговой можете в электронном варианте или лично, обратившись в эту службу по месту своей прописки. Выбрав дистанционный способ подачи, ВТБ бесплатно создаст для вас электронно-цифровую подпись. Отправить документы в ФНС прямо из сервиса этой финансовой организации можно только в некоторых российских городах. Они представлены на сайте ВТБ. В остальных российских городах сервис сформирует для ООО или ИП нужные бумаги. Будущие предприниматели будут должны сами подать их в территориальную налоговую службу.

Альфа-Банк

Открыть ИП или ООО в Альфа-Банке

Содействует регистрации ИП или ООО. Можно открыть бизнес онлайн. На сайте этого финансового учреждения необходимо заполнить заявку, следуя подсказкам. Для вас будут сформированы нужные документы, бесплатно создана электронная подпись. Сервис позволяет подготовить бумаги и отправить их в ФНС дистанционно. Сервис предоставит вам подробную инструкцию. При онлайн-подаче не нужно оплачивать госпошлину. Юридические лица могут подать документы через интернет, находясь в Москве, Санкт-Петербурге или в Московской области (в пределах тридцати километров от МКАД).

Модульбанк

Открыть ИП или ООО в Модульбанке

Регистрирует ИП или ООО с одним учредителем или несколькими. Пошаговая инструкция регистрации:

• зарегистрируйтесь на сайте Модульбанка

• заполните форму онлайн-заявки (присутствуют подсказки для правильного заполнения)
• получите пакет, сервис сформирует нужные документы, передаст вам подробную инструкцию
• скачайте сформированные бумаги и передайте их в налоговую службу в соответствии с инструкцией или банк сделает все самостоятельно

Открыть вклад в банке — что такое банковский вклад и, как его открыть

Если вы находитесь на этой странице, значит вы хотите грамотно пристроить свои накопления и всерьез стали задумываться, чтобы открыть вклад в банке и хотите сделать это правильно. С первого взгляда может показаться, что это легко  и это может сделать любой «дурак». Но, если хорошенько присмотреться и подумать, то можно найти множество нюансов и подводных камней, которые должен знать и уметь обойти каждый человек, собирающийся открыть банковский вклад.

Содержание

Что такое банковский вклад
Чем банковский вклад отличается от депозита
Открытие вклада в банке. Пошаговое руководство
Шаг 1. Выбираем финансово – кредитное учреждение
Шаг 2. Определяем вид вклада, сумму и срок хранения
Шаг 3. Заключаем договор
Шаг 4. Вносим деньги в кассу
Шаг 5. Получаем приходный ордер и сберегательную книжку
Как обеспечить приумножение и сохранность ваших вкладов

Что такое банковский вклад

Прежде чем переходить к рассмотрению нюансов открытия вклада в банке, разберемся в том, что такое банковский вклад, и, что он из себя представляет.

Вклад в банке – это передача физическим или юридическим лицом денежной суммы в финансово — кредитную организацию с целью получения прибыли в виде процентов.

Лица, передающие в кредитную организацию свои денежные средства, делают это, в первую очередь, с целью их сохранности, а во вторую, чтоб получить, хоть и очень маленький, но все-таки доход. К тому же, открытие вклада в банке дает практически 100 процентную гарантию того, что ваши сбережения сохранятся, их не украдут воры и убережет их от назойливых заемщиков. К тому же, такие вклады практически всегда входят в состав инвестиционного портфеля любого инвестора.

Сама кредитная организация использует привлечение денежных средств вкладчиков для того, чтобы в дальнейшем их выгодно инвестировать в различные финансовые и инвестиционные инструменты. В связи с этим, банки регулярно предлагают населению различные виды и способы капиталовложения. Поэтому на сегодняшний день существует их огромное разнообразие.

Чем банковский вклад отличается от депозита

Основными отличиями банковского вклада от депозита является то, что:

1. Банковский вклад определяет конкретный вид вклада, а депозит является обобщающим термином и охватывает все эти понятия в одно целое.
2. Банковский вклад подразумевает под собой вложение только денежных средств, а депозит — как вложение денежных средств, так и открытие вклада в виде ценных бумаг, драгоценных металлов и других активов с целью получения дохода или без него.
3. Вклад можно открыть в любой финансовой организации, а депозит только в банках, имеющих лицензию на осуществление такого рода деятельности.

Если вы решили открыть вклад не в банке, а в другой финансовой организации, то вы сильно рискуете потерять все свои средства. 

При открытии вклада всегда помните, что на управляемые вклады начисляют гораздо меньший процент, чем без возможности управления. И, если вашей целью является получение дохода, то выгоднее будет выбрать не управляемый вклад.

Прекрасной альтернативой на сегодняшний день является инвестиционный вклад в банке и индивидуальный инвестиционный счет. Информацию о которых вы можете прочитав эти статьи.

Открытие вклада в банке. Пошаговое руководство

Ничего сложного в открытии вклада в банке нет. Банки сами заинтересованы в средствах граждан. Поэтому они регулярно придумывают лояльные программы для открытия различных вкладов и депозитов, в которых уже просто можно запутаться. А, если учесть, что самих финансово – кредитных учреждений сегодня развелось, как грязи, то простое дело уже не кажется таким простым.

Ниже приведем пошаговое руководство открытия вклада в банке, которое поможет вам сделать все правильно.

Шаг 1. Выбираем финансово – кредитное учреждение

Как говорят опытные вкладчики: «Самый лучший банк – это банк, который находится через дорогу». И это действительно так. Каким бы вам вклад не казался привлекательным, но, если он находится на другом конце города, или, еще лучше, в другом городе, открывать вклад в таком банке нет никакого смысла. А какой смысл может быть в том, чтобы получить свои средства, необходимо будет прилично потратить как денежных средств, так и время. Поэтому необходимо к выбору местоположения банка подойдите очень серьезно и обязательно проследите, чтобы он был легко доступен.

Следующим важным критерием при выборе банка является его опыт работы и надежность. Для того, чтобы получить такую информацию, почитайте отзывы, поспрашивайте у друзей, посмотрите его рейтинг банка и т.д.. И банк должен обязательно аккредитован в Агентстве по страхованию вкладов.

Шаг 2. Определяем вид вклада, сумму и срок хранения

Здесь спешить никогда не надо. После выбора банка следует внимательно изучить все его предложения. При выборе вклада руководствуйтесь собственными соображениями и целями вашего вклада. Можете заранее подсчитать, какую прибыль вы получите с каждого предложенного вклада. Тем более, сейчас все банки предлагают на своем сайте электронный калькулятор, который точно вам подсчитает, какой доход вы получите по тому или иному вкладу.

Вам будет необходимо решить, на каких условиях вы можете положить свои средства, пополнить и закрыть его. И обязательно уточните последствия досрочного изъятия всех своих средств.

Когда будете определяться со сроком хранения своих средств, обязательно учитывайте ваши цели и того, что вы в итоге хотите получить. Если есть такая возможность, выберите вклад с долгосрочных сроком хранения и капитализацией процентов.

Шаг 3. Заключаем договор

После того, как вы определились условия вклада, можете приступить к заключению договора с банком. А для этого необходимо предъявить банку свои документы. Открытие вклада в банке – это самый простой способ вложения своих денежных средств, и для заключения вам просто потребуется необходимый минимум:

• только паспорт – для граждан Российской Федерации;
• документ, удостоверяющий личность и документ, доказывающий законность пребывания физического лица на территории РФ – для иностранных граждан и лиц без гражданства.

После заключения договора, обязательно его прочитайте. И, если вас что-то настораживает. обязательно попросите менеджера банка разъяснить вам все возникшие у вас вопросы. Вам могут предложить расписаться в расчетной карточке для образца подписи и сделают цифровое фото. Один из экземпляров договора должны вручить вам лично в руки.

Шаг 4. Вносим деньги в кассу

Перед заключением договора, вы должны были определиться с вносимой суммой, которая должна быть больше или равняться минимальному порогу взноса. После составления, прочтения договора и уточнения всех неясностей, вы должны отнести вносимую сумму денег в кассу.

Если вы открываете онлайн – вклад, то вносить вы будете электронные деньги, а расписываться электронной подписью.

Шаг 5. Получаем приходный ордер и сберегательную книжку

После того, как вы подпишите свой договор, и внесете в кассу денежные средства, кассир выдаст вам приходный ордер. А менеджер, если это предусмотрено банком, должен выдать вам сберегательную книжку.

Если вы открываете онлайн вклад, то внесенная сумма подтверждается веб – документом с пометкой исполнено или оплачено.

Вот как-то так, все очень просто и быстро. Обычно в очередях дольше сидишь.

Как обеспечить приумножение и сохранность ваших вкладов

Хотя открытие вклада в банке – это самый надежный и простой способ капиталовложения, кое-какие меря по сохранности своих средств все-таки стоит предпринять.

1. Мониторинг банковских вкладов

На сегодняшний день финансово – кредитных организаций, каждая из которых предлагает различные программы лояльности, развелось на столько много, что в их предложениях очень просто запутаться и не очень просто выбрать. И, чтобы по максимуму получить доход на свои вносимые средства, следует регулярно проводить сравнения предложений различных банков.

2. Разделяйте свой банковский вклад

Если у вас достаточно большая сумма вносимых денежных средств, превышающая сумму страхования вкладов, ее следует разделить на несколько частей, и разместить каждую часть по разным банкам.

3. Выбирайте надежный банк

Банк для вклада лучше всего выбирать из тех банков, которые входят в рейтинг самых надежных. Только даже это не даст вам полной гарантии того, что ваш банк-партнер завтра не обанкротиться и у него не отзовут лицензию.

В заключение хочется отметить, что открытие вклада в банке следует использовать только для сохранности и сбережения своих накоплений. Как источник дохода такой способ не подходит. Единственное, что от него можно ожидать, так это то, что он убережет ваши средства от инфляции. Но не более того. И помните, чем выше процент предлагает вам банк, тем больше он рискует, инвестируя ваши средства.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Как открыть оффшорный банковский счет

Здесь я расскажу, как открыть счет в оффшорном банке и стоит ли кому-то за это платить.

Сделай сам или воспользуйся услугами посредника

Обращение к посреднику или офшорному поставщику услуг (OSP) может иметь несколько преимуществ, например:

• Если вы использовали OSP для регистрации, они часто будут обрабатывать большую часть документации за вас, и все, что вам нужно сделать, это заполнить формы заявки и провести комплексную проверку, которую требует оффшорный банковский счет — обычно нотариально заверенная копия вашего паспорта. а также счет за коммунальные услуги или выписку из банка в качестве подтверждения адреса.
• Многие банки, особенно в странах Карибского бассейна, Южной и Латинской Америки, требуют справки. В некоторых случаях справочник может предоставить OSP.
• Некоторым банкам требуются представители и они открывают счета только через OSP или другого доверенного лица.
• В некоторых случаях OSP имеет настолько хорошие отношения с банком, что процедура «знай своего клиента» (KYC) менее строгая.

Однако следует учитывать несколько недостатков:

• Ограниченный выбор банков.OSP обычно работает только с 10-20 банками, ни один из которых не обязательно имеет для вас лучшие оффшорные банковские счета.
• Использование OSP обходится дороже, чем выполнение его самостоятельно. Типичная стоимость оффшорного банковского счета варьируется от 300 до 1000 долларов США / евро. Сделать это самому можно значительно дешевле, так как ваши единственные расходы — нотариальное заверение и курьерские сборы.
• Ваши документы никогда не попадут в руки зачастую нерегулируемого OSP.
• У вас нет связи с банком, пока счет не будет открыт.

Нет простого ответа на вопрос, нужно ли делать это самому или платить за это OSP. Что бы вы ни делали, убедитесь, что вы приняли осознанное решение. Спросите OSP, с какими банками они работают, а затем посмотрите, какие услуги предлагают эти банки, чтобы найти для вас лучшие оффшорные банковские счета. Подумайте, какие услуги вам нужны. Вам нужна кредитная карта или достаточно дебетовой карты, если она вообще есть? Предлагает ли банк карты, которыми можно пользоваться по месту жительства? Можно ли использовать карту онлайн, в магазине и / или в банкоматах? Вам требуются мультивалютные счета? Выдает ли банк кредиты оффшорным компаниям?

Огромный красный флаг — если OSP не раскроет банки, с которыми имеет дело.Нет никаких законных оснований держать это в секрете. Клиенты все больше осознают это, и открываются новые OSP.

В некоторых случаях OSP может указать, что для того, чтобы рекомендовать вам банк, вы должны быть платежеспособным клиентом. Это совершенно законно, поскольку вы платите за их время и знания.

Если вы решили открыть свой оффшорный банковский счет самостоятельно, вам необходимо понимать, какие банки доступны и подходят.

В гостях у банка

Это то, что я настоятельно рекомендую, если вы серьезно относитесь к своему делу и, конечно же, можете найти для этого время и деньги.Для малого бизнеса может быть нереально лететь до банка — по крайней мере, на начальном этапе. Помните, что даже если вы начнете с чего-то простого, например, банковского счета в Белизе, вы можете открыть еще один позже, когда ваш бизнес вырастет.

Личное посещение оффшорного банка дает два очевидных преимущества:

• Во-первых, он устанавливает человеческие отношения между вами и банком. Это может быть очень важно.
• Во-вторых, это значительно увеличивает количество доступных банков, в первую очередь в Азии, а также в некоторых местах в Европе и Центральной Америке.Многие банки просто не откроют счет, если вы не посетите банк лично.
• В-третьих, в качестве бонуса, это может сократить объем необходимой комплексной проверки и документации. Если вы встретитесь с ними лично, то риск для банка снизится. Например, вам не нужно будет предоставлять нотариально заверенную копию вашего паспорта; вы просто показываете им оригинал.

Стоимость посещения банка может быть ниже или очень близка к цене, взимаемой OSP, особенно если вы считаете, что вам не придется платить нотариальные и курьерские сборы.

Документы, необходимые для открытия счета

Это будет довольно общий. Не все банки запрашивают все эти документы, но некоторые банки, особенно панамские, требуют еще больше.

Личный оффшорный счет

• Нотариально заверенная копия паспорта (или другой документ, удостоверяющий личность с фотографией). Некоторые банки также требуют апостиль.
• Нотариально заверенная копия счета за коммунальные услуги или выписка из банка в качестве подтверждения адреса. Некоторые банки также требуют апостиль.
• Справка из банка. Обычно это письмо из банка на официальном бланке банка, в котором говорится, что вы были клиентом столько-то лет и всегда были порядочным клиентом. Не волнуйтесь, если нет. Пока вы все еще являетесь клиентом банка, они почти всегда его предоставят.
• Профессиональная справка. Это довольно редко, но некоторые банки требуют их. Часто их можно заменить ссылкой на другой банк (если вы используете два разных банка).Профессиональная рекомендация — это письмо от юриста, бухгалтера или другого авторитетного профессионала, подтверждающее, что вы обладаете хорошими качествами.
• Подтверждение дохода. Это может быть набор банковских выписок или платежных ведомостей с указанием вашей месячной зарплаты. Если ваш доход получен от сбережений или инвестиций, вам нужно будет предоставить подтверждение этого. Обычно не требуется нотариального заверения.

Оффшорный корпоративный счет

Первые четыре такие же, как для личного оффшорного счета.

• Нотариально заверенная копия паспорта (или другой документ, удостоверяющий личность с фотографией). Некоторые банки также требуют апостиль.
• Нотариально заверенная копия счета за коммунальные услуги или выписка из банка в качестве подтверждения адреса. Некоторые банки также требуют апостиль.
• Справка из банка. Обычно это письмо из банка на официальном бланке банка, в котором говорится, что вы были клиентом столько-то лет и всегда были порядочным клиентом. Не волнуйтесь, если нет.Пока вы все еще являетесь клиентом банка, они почти всегда его предоставят.
• Профессиональная справка. Это довольно редко, но некоторые банки требуют их. Часто может быть заменен ссылкой на другой банк (если вы используете два разных банка). Профессиональная рекомендация — это письмо от юриста, бухгалтера или другого лица уважаемой профессии, подтверждающее, что вы обладаете хорошими качествами.
• Полный комплект нотариально заверенных документов компании. Сюда входят учредительный договор и устав, свидетельство о регистрации, свидетельство о хорошей репутации, реестр директоров, реестр участников / акционеров и диаграмма структуры компании (например, если есть корпоративные акционеры).
• Подробный бизнес-план с изложением цели компании, оценка оборота / выручки, маркетинговые каналы и анализ конкуренции.

Если вы откроете корпоративный счет для своей оффшорной компании с помощью OSP, они позаботятся о документах компании.

Примечание редактора. Важной частью любой стратегии снижения политического риска является размещение части своих сбережений вне досягаемости бюрократов-воров в вашей стране. Открытие счета в иностранном банке — удобный способ сделать это.

Таким образом, ваши сбережения не могут быть легко конфискованы, заморожены или обесценены одним нажатием кнопки или парой нажатий на клавиатуре. В случае введения контроля за движением капитала счет в иностранном банке поможет гарантировать, что у вас будет доступ к своим деньгам, когда они вам больше всего понадобятся.

Короче говоря, ваши сбережения в иностранном банке в значительной степени будут защищены от любого безумия в вашей стране.

Несмотря на то, что вы, возможно, слышите, открытие счета в иностранном банке совершенно законно и не связано с уклонением от уплаты налогов или другой незаконной деятельностью.Речь идет просто о юридической диверсификации вашего политического риска путем размещения ваших ликвидных сбережений в надежных, хорошо капитализированных учреждениях, где с ними лучше всего обращаются.

Недавно мы выпустили исчерпывающее бесплатное руководство, в котором обсуждаем наши любимые иностранные банки и юрисдикции, в том числе (что особенно важно) те, которые все еще принимают американцев в качестве клиентов и позволяют им открывать счета удаленно за небольшие деньги.

New York Times Автор бестселлеров Дуг Кейси и его команда описывают, как все это можно сделать из дома.И еще есть время, чтобы сделать это без особых затрат или усилий. Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл.

.

Как открыть банковский счет LLC

Независимо от того, депонирует ли вы чек клиента или оплачиваете деловые расходы, вам нужно будет открыть банковский счет для бизнеса на имя вашей компании с ограниченной ответственностью (LLC). как хлопот, особенно в первые дни ведения вашего бизнеса, когда дела идут в суматохе, и вы пытаетесь держаться на ногах, не отставая от всех новых требований, которые предъявляет к вам новый бизнес, но это необходимо.

Создавая LLC, вы создали отдельную коммерческую организацию, которая предоставляет вам защиту с ограниченной ответственностью.Поскольку ваш бизнес является отдельным от вас юридическим лицом, вам необходимо отделить финансы своего бизнеса от личных финансов. Хотя может возникнуть соблазн объединить средства вашего бизнеса с вашими личными средствами, это может поставить под угрозу эту защиту с ограниченной ответственностью.

Помимо требования закона о ведении отдельного банковского счета для вашей компании с ограниченной ответственностью, существуют также практические причины для открытия отдельного коммерческого банковского счета.

• Вам будет проще рассчитать задолженность по налогам.А если вы нанимаете бухгалтера, это означает, что вам не придется платить бухгалтеру, чтобы отделить ваши деловые расходы от личных.
• Вы проявите гораздо больший профессионализм и получите больше уважения и доверия со стороны продавцов и поставщиков, если оплатите чеком на имя своей компании.
• Вы наладите отношения со своим банком, которые могут иметь неоценимое значение, если вам потребуется бизнес-кредит в будущем.

Как открыть банковский счет ООО

Хотя открыть банковский счет LLC не так просто, как открыть личный банковский счет, это не должно отнимать у вас слишком много времени, если вы проведете надлежащее исследование и принесете в банк нужные документы.

Не все коммерческие банковские счета созданы равными. Существует огромное количество вариантов банковских счетов, и вам нужно будет провести некоторое исследование, чтобы увидеть, какой счет подходит для ваших нужд.

Существуют разные структуры оплаты и варианты обслуживания. Вам также необходимо выбрать такие вещи, как защита от овердрафта, возможность выписывать чеки из учетной записи или дебетовую карту, которая будет использоваться в вашей учетной записи. Вам понадобится всего одна учетная запись или несколько? Подойдет ли вам требование о минимальном балансе? Какую общую сумму вы можете рассчитывать заплатить в среднем за месяц? Это все вопросы, которые помогут вам решить, какой вид банковского счета лучше всего подойдет для вашего бизнеса.

Какая документация нужна банку?

Как только вы узнаете, какой банковский счет вы хотите открыть, позвоните в свой банк, чтобы узнать, какие документы необходимы для открытия коммерческого банковского счета для LLC. Ваш банк, скорее всего, потребует от вас следующие документы:

• Копия устава вашего ООО, свидетельство о создании или аналогичный документ, в зависимости от штата, в котором вы зарегистрировали свое ООО.
• Федеральный идентификационный номер налогоплательщика вашего ООО (EIN или идентификационный номер работодателя)
• Ваше операционное соглашение LLC или какой-либо другой документ, в котором указано, кто имеет право подписывать от имени вашего LLC

У вашего банка могут быть дополнительные требования к документации, поэтому важно сначала позвонить, чтобы убедиться, что поездка не будет напрасной.

Открытие банковского счета ООО

После того, как вы соберете всю необходимую документацию, вы можете встретиться со своим банкиром, чтобы открыть банковский счет для вашего LLC. Проведя предварительное исследование и взяв с собой всю необходимую документацию, этот последний шаг в процессе станет простым.

Для вашего ООО требуется не только отдельный банковский счет, но и во многих практических аспектах ведения бизнеса, таких как учет расходов, оплата счетов и внесение платежей клиентам.Кроме того, ответственное использование вашего банковского счета поможет вам установить более прочные отношения с вашим банком, что будет особенно ценно, если ваша LLC будет нуждаться в кредитах в будущем.

.

Как открыть счет в интернет-банке

Готовы ли вы к более гибкому и доступному банковскому обслуживанию? Тот, где вы можете управлять своими деньгами прямо из мобильного банкинга на телефоне? Удобство — это лишь одна из причин, по которой вы можете рассмотреть возможность открытия банковского счета в Интернете, не говоря уже о выгодных тарифах, полезных инструментах и ​​многом другом.

Не беспокойтесь, если вы не знаете, как открыть банковский счет в Интернете. Мы расскажем, как открыть счет в интернет-банке — это просто.

Шаг 1. Найдите лучший банк для вас.

Если вы хотите открыть новый банковский счет, рекомендуется поискать в различных финансовых учреждениях, например в банках и кредитных союзах, тот, который соответствует вашему стилю и потребностям. Обязательно сравните годовой процентной доходности (APY), ежемесячных сборов , комиссии банкоматов и комиссии за овердрафт. Потому что ваш банк не должен вам ни копейки и ни копейки — он должен помочь вам увеличить ваш баланс!

Благодаря конкурентоспособным процентным ставкам, круглосуточной поддержке клиентов, а также простым в использовании и доступным банковским услугам как онлайн, так и через мобильный телефон, Ally Bank может быть лучшим вариантом для вас.А поскольку мы являемся банком-участником FDIC , все депозиты наших клиентов застрахованы на в пределах максимальной суммы, разрешенной законом .

Если вы хотите открыть счет для проверки процентов или сберегательный счет в Интернете, мы предлагаем первоклассные инструменты и функции, которыми может воспользоваться каждый. Наш сберегательный онлайн-счет включает в себя ведер и бустеры , которые позволяют легко заряжать и настраивать свою стратегию сбережений.

Шаг 2: Выберите тип учетной записи.

У вас есть несколько вариантов банковского счета на выбор, в зависимости от ваших финансовых целей и причин открытия счета.

Если вы хотите положить деньги на счет с заблокированными ставками на определенное время, вам может подойти депозитный сертификат (CD) . Просто помните, что в зависимости от типа компакт-диска , который вы выберете , за снятие средств до наступления срока погашения может взиматься штраф.

Возможно, вы хотите поместить свои сбережения на доступный счет с конкурентоспособными процентными ставками.Если да, то обратите внимание на наш сберегательный онлайн-счет .

Подробнее о выборе между компакт-диском и сберегательным счетом.

Если вам нужен еще более гибкий доступ к своим сбережениям, вы можете зарегистрировать счет на денежном рынке .

Наконец, если вы заинтересованы в , открывающем ежедневный текущий счет — тот, на котором вы можете получать конкурентные проценты на свои наличные деньги и платить нулевую ежемесячную плату за обслуживание, — наш счет для проверки процентов может быть для вас.

Шаг 3. Соберите вашу личную информацию.

Независимо от того, какой тип учетной записи вы выберете, для регистрации вам потребуется несколько основных данных. Будьте готовы с вашим:

• Полное наименование
• Номер социального страхования
• Дата рождения (вам должно быть 18 лет или больше, чтобы открыть счет в Ally Bank)
• Почтовый адрес (и предыдущий адрес, если вы прожили по нынешнему адресу менее пяти лет)
• Род занятий
• Контактная информация (электронная почта и номер телефона)
• Девичья фамилия матери
• Информация о переводе вашего начального депозита

Помните: большинству финансовых учреждений потребуется аналогичная основная информация для открытия банковского счета, но если вы не ведете банковские операции с Ally, возможно, вас могут попросить предоставить дополнительную документацию.

Шаг 4: Откройте свой счет.

Теперь вы готовы совершить банковскую магию. И что самое лучшее? Вам даже не нужно вставать с дивана. Вместо посещения отделения местного банка вы можете просто посетить веб-сайт выбранного банка. Затем следуйте инструкциям по заполнению онлайн-заявки (используя уже собранную вами информацию).

Большинство онлайн-приложений, таких как наше, просты в использовании и проводят вас через каждый шаг. Ваш банк может задать вопросы, чтобы узнать, являетесь ли вы уже текущим клиентом, какой тип счета вы открываете (индивидуальный, совместный, трастовый или депозитный) и какова будет ваша первоначальная сумма депозита.В Ally начальная сумма депозита не требуется, и мы только просим помочь вам спланировать игру заранее.

Если вы хотите открыть счет в Ally, все, что вам обычно нужно, это около пяти минут . Зайдите на Ally.com и найдите кнопку «Открыть счет» на вкладке «Проверка и сбережения». Затем выберите тип учетной записи и нажмите «Открыть учетную запись», чтобы официально начать процесс.

Если вы открываете чековый счет Ally Bank , вы также можете получить бесплатную дебетовую карту, бесплатные стандартные чеки Ally Bank и услугу перевода овердрафта.Если вы выберете услугу перевода овердрафта, вам нужно будет привязать сберегательный счет в Интернете или счет денежного рынка Ally Bank к своему текущему счету. Таким образом, если вы превысите остаток денежных средств на текущем счете, мы будем автоматически переводить доступные средства с шагом 100 долларов с вашего сберегательного счета для покрытия транзакций бесплатно для вас.
Вне зависимости от того, ведете ли вы банк в Ally или другом финансовом учреждении, после того, как вы ввели свою личную информацию (а если вы открываете совместный счет, а также информацию о втором владельце счета), обязательно ознакомьтесь с раскрытием юридической информации.Теперь вы готовы подать заявку.

Шаг 5: Сделайте начальный депозит.

Теперь, когда вы открыли свой банковский счет в Интернете, пора внести депозит. Обязательно проверьте, есть ли у вашего банка какие-либо требования к минимальному депозиту или дневному остатку, чтобы с вас не взимались комиссии. Чтобы внести депозит, вы можете привязать другой банковский счет для перевода средств, отправки по почте или депозита чека через мобильный телефон, в зависимости от выбранного вами банка.

Чтобы пополнить свой счет в Ally Bank, вы можете сделать прямой депозит, переведя средства с другого счета, перевести деньги, сделать мобильный депозит с помощью Ally eCheck Deposit℠ или отправить нам чек.Как мы упоминали ранее: нам не требуется минимальный депозит для открытия вашего счета или минимальный дневной баланс. При этом, чем раньше вы пополните свой счет, тем раньше вы сможете начать пользоваться всеми функциями нашей учетной записи.

Шаг 6: Берегите свой путь.

Начав использовать свой банковский счет в Интернете, не бойтесь воспользоваться преимуществами и специальными функциями, которые может предложить ваш банк. Одни из самых больших преимуществ онлайн-банкинга — это гибкость и доступность, которые вы получаете.Независимо от того, хотите ли вы получить доступ к своей учетной записи через веб-браузер или мобильное приложение, если у вас есть Интернет, вы можете войти в систему и проверить свой банковский счет онлайн. Это означает, что вы можете управлять своими деньгами, где бы вы ни находились — и вам не нужно ждать ежемесячных отчетов по почте, чтобы просмотреть свои транзакции или узнать, где находится ваш баланс.

Узнайте больше о том, как оставаться в безопасности при использовании мобильного банкинга.

Загрузив приложение Ally Mobile на свой смартфон, вы можете проверять свой баланс в любое время и делать переводы, когда вам нужно. Кроме того, вы можете вносить чеки прямо со своего телефона, просто щелкнув изображение.

Мы делаем ставку на цифровые технологии, но с нашим счетом для проверки процентов не нужно беспокоиться о комиссиях банкоматов. Вы можете использовать любой банкомат Allpoint в США бесплатно или получить компенсацию в размере 10 долларов за цикл выписки по комиссиям, взимаемым другими банкоматами по всей стране.

Наша цель — помочь вам максимально эффективно использовать каждую копейку на вашем банковском счете, независимо от того, используется ли это проверка процентов или сберегательный счет онлайн. Благодаря конкурентоспособным и часто более высоким процентным ставкам, чем у традиционных обычных банков, а также простым в использовании ведрам и ускорителям, вы можете приумножить свои сбережения, зная, что мы всегда к вашим услугам.

Откройте банковский счет, который даст вам больше.

.

Как открыть банковский счет в США в 2020 году (Пошаговое руководство)

Вы можете спросить: «Может ли иностранец открыть банковский счет в США?», «Как мне открыть банковский счет в США?» ” или «Что мне нужно, чтобы открыть банковский счет?»…

Если вы хотите открыть банковский счет в США, вы находитесь на правильной странице.

Для открытия коммерческого банковского счета в США необязательно быть американцем или иностранцем, постоянно проживающим в США.

Однако, как нерезидент, вы, скорее всего, не сможете открыть счет в Интернете.Хотя иногда вы можете открыть счет удаленно, если у вас есть нужные связи, банки в США обычно хотят, чтобы люди открывали счета лично, поэтому, если вы хотите открыть счет в банке США, вам следует начать планировать свою поездку прямо сейчас.

Вам также понадобится несколько документов, чтобы открыть банковский счет в США.

Как открыть счет в США?

Обычно для открытия банковского счета в США требуется следующее:

Как иностранец, у вас есть 4 варианта открытия банковского счета в США:

1. Open U.S. Business Bank Account удаленно
2. Посетите местный филиал международного банка в вашей стране
3. Откройте банковский счет лично в США
4. Откройте банковский счет TransferWise

Позвольте нам помочь вам открыть счет в банке US BUSINESS удаленно!

Закажите звонок у нас здесь: https://einexpress.com/bank-account-meeting

Преимущества банковского обслуживания в США

Прежде чем мы поговорим о том, КАК вы можете открыть U.S. банковский счет, давайте поговорим о преимуществах открытия банковского счета в США.

Банковское дело в США имеет ряд преимуществ, которые делают его привлекательным местом для открытия банковского счета.

Самым большим преимуществом открытия банковского счета в США является то, что это простая страна для банка. Открыть банковский счет довольно просто даже для нерезидентов, а отправка денег в другие страны относительно проста.

Прежде всего, США имеют хорошие связи в мировой финансовой системе, а другие страны склонны доверять деньгам, поступающим из США.S.

Кроме того, люди, как правило, задают меньше вопросов о переводах из США, чем, скажем, из Аргентины.

Когда вы отправляете деньги из США, ваш перевод обычно очищается в банке на следующий день.

Еще одним преимуществом банковского дела в США является то, что вы получаете 250 000 долларов в качестве страховки вкладов от FDIC (Федеральная корпорация по страхованию депозитов), что больше, чем где-либо еще в мире, включая Сингапур и ЕС.

Даже банковские счета нерезидентов США застрахованы FDIC.

На самом деле США обычно относятся к иностранцам так же, как к гражданам в мире банковского дела, за исключением случаев, когда речь идет о налогах. Если вы не являетесь гражданином США по налоговым причинам, вам не нужно платить налог с процентов, которые вы зарабатываете (пожалуйста, уточните это у бухгалтера).

Решение № 1: Открыть счет в банке для бизнеса в США удаленно

После 2 лет напряженной работы мы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО рады официально объявить, что предлагаем безопасную и надежную услугу по открытию U.S. Business проверяет счета удаленно без посещения США

Мы очень тесно сотрудничали с нашим банком, чтобы убедиться, что то, что мы предлагаем, полностью соответствует SAFE и LEGAL для всех участвует.

Имея свой собственный банковский счет в США, вы сможете:

• Принимать платежи в долларах США от клиентов из США
• Открывать платежные шлюзы с помощью Stripe и PayPal
• Вносить и переводить деньги на ваш счет
• комиссия за обмен валюты
• Получите полный доступ к просмотру и мониторингу вашего U.S. Business проверяет баланс счета онлайн и на свой мобильный телефон

Другие преимущества, которые вы получите:

⚡️ Получите номер SWIFT и номер МАРШРУТИЗАЦИИ

⚡️ Получите международные входящие и исходящие провода

⚡️ Получите внутренние входящие и исходящие переводы в США

⚡️ Банковский счет можно использовать с Stripe, PayPal, Amazon

⚡️ Ваш физический банк в США застрахован FDIC

⚡️ 30-минутный консультационный звонок и 60-дневный дополнительный звонок

Позвольте нам помочь вам открыть ваш U.Банковский счет S. BUSINESS удаленно!

Закажите у нас звонок здесь: https://einexpress.com/bank-account-meeting

Решение № 2: Посетите местное отделение международного банка в своей стране

Ваш лучший вариант заключается в том, чтобы найти банк США (например, Well Fargo или HSBC), у которого также есть филиал в вашей стране, который позволит вам открыть банковский счет в США.

Есть несколько банков, которые расположены в обоих U.С. и за рубежом.

Всегда полезно иметь банк рядом с вами. Вы можете открыть банковский счет в долларах в своей стране, если это возможно, в банке, где вас уже знают.

Во-первых, вам следует заранее позвонить в банк и определить, какие документы и удостоверение личности вам понадобятся для открытия банковского счета. Имейте в виду, что они могут запросить ваш EIN, ITIN или оба.

Затем зайдите в местный филиал в вашей стране. Скажите им, что хотите открыть U.S. банковский счет и что они вам просто нужны, чтобы идентифицировать вас с вашими водительскими правами или паспортом.

Если один из перечисленных ниже банков находится в стране вашего проживания и в штате, где вы создали ООО или корпорацию, вы можете открыть банковский счет в США в своей стране.

Ниже приведены банки с международными филиалами, а также штаты, в которых они расположены на территории США.

Wells Fargo

Wells Fargo расположен в большом количестве U.С. заявляет; однако их нет в Луизиане, Мэне, Нью-Гэмпшире, Оклахоме, Род-Айленде и Западной Вирджинии.

HSBC

Калифорния, Коннектикут, Делавэр, Округ Колумбия, Флорида, Мэриленд, Нью-Йорк, Пенсильвания, Вирджиния и Вашингтон.

Примечание. Как иностранцу, работать с Wells Fargo и HSBC проще всего. У Wells Fargo больше всего локаций в США с низкими требованиями к минимальному депозиту и балансу и зачастую без минимальной комиссии.

Chase

Аризона, Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Делавэр, Округ Колумбия, Флорида, Джорджия, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Кентукки, Луизиана, Массачусетс, Мичиган, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Север Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Техас, Вашингтон, Западная Вирджиния, Висконсин, Юта.

Bank of America

Арканзас, Аризона, Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Округ Колумбия, Делавэр, Флорида, Джорджия, Айова, Айдахо, Иллинойс, Канзас, Массачусетс, Мэриленд, Мэн, Мичиган, Миннесота, Миссури, Север Каролина, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Невада, Нью-Йорк, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния и Вашингтон.

CitiBank

Калифорния, Коннектикут, Делавэр, Округ Колумбия, Флорида, Иллинойс, Мэриленд, Невада, Нью-Йорк, Южная Дакота, Техас и Вирджиния.

Capital One

Коннектикут, Делавэр, Округ Колумбия, Луизиана, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния.

TD Bank

Коннектикут, Делавэр, Округ Колумбия, Флорида, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Каролина, Вермонт и Вирджиния.

Если по какой-то причине вы не можете открыть свой банковский счет в своей стране, продолжайте читать…

Решение № 3: Откройте банковский счет лично в США

Ваш следующий лучший вариант — забронировать поездка в США для открытия банковского счета .

Вы можете открыть банковский счет для бизнеса в США, сядя в самолет и вылетев в США. Вам необходимо будет открыть банковский счет в том же штате, где вы создали свою LLC.

TD Bank и Wells Fargo — отличный выбор для иностранцев. TD Bank имеет отделения на восточном побережье США, а Wells Fargo — на всей территории США

Однако это только более крупные банки. Вы также можете открыть банковский счет в любом среднем или небольшом банке.

Хороший трюк заключается в том, что вы можете Google:

«бизнес-счет + [название города, который соответствует адресу LLC]»

или

«личный текущий счет + [название города, который соответствует LLC. адрес] »

Я рекомендую заранее позвонить в банк и перепроверить все документы, которые вам понадобятся, поскольку требования могут незначительно отличаться.

Единственная разница для иностранцев заключается в том, что вам необходимо иметь при себе 2 формы идентификации (например, заграничный паспорт и иностранные водительские права), а банкам часто требуется «подтверждение адреса» для вашего ООО.

Вам следует позвонить в банк заранее, чтобы узнать, что они примут, но обычно они принимают ваши:

• Документ о регистрации компании (учредительный договор для ООО или учредительный договор для корпорации)
• Письмо с подтверждением EIN
• Выписка по счету или счет за коммунальные услуги (например, телефонный счет), аренда или выписка по кредитной карте

Помните, что банки сильно отличаются друг от друга.То, что один банк примет в качестве подтверждения адреса, другой банк не может. Вам нужно будет позвонить по телефону, объяснить ситуацию с вашей компанией, сообщить им, что вы не являетесь резидентом США, и получить конкретную информацию о том, что требуется, прежде чем лететь в США, чтобы открыть свой банковский счет LLC.

Решение №4: Откройте банковский счет TransferWise

Если вы не хотите или не можете лететь в США, чтобы открыть банковский счет, третий вариант — открыть бизнес-счет TransferWise (так называемый « Без границ »).

Имея учетную запись TransferWise, вы получите номер банковского счета в США и маршрутный номер банка США.

Вы можете получить доллары США (USD) на свой банковский счет LLC, обменять на свою валюту, а затем вывести их на свой местный банковский счет.

Откройте счет Transferwise здесь: http://bit.ly/transferwise-new

Важное примечание о необходимости EIN

Всем банкам США требуется идентификационный номер работодателя (EIN) для открытия банковского счета.

Если вы являетесь гражданином США, вы можете получить свой EIN на веб-сайте IRS здесь.

Если вы НЕ являетесь гражданином США и у вас НЕТ SSN или ITIN, вы получите свой EIN без SSN здесь .

Какие документы необходимы для открытия коммерческого банковского счета в США

Для открытия коммерческого банковского счета в США вам понадобятся следующие документы.

Документ о регистрации компании

Это будет утвержденный устав вашей LLC, который в вашем штате может называться как-то иначе (свидетельство об образовании или свидетельство организации).

EIN

Перед тем, как отправиться в банк, убедитесь, что вы получили свой EIN от IRS. Вам нужно будет показать им копию вашего EIN, чтобы открыть свой аккаунт.

Если вы не являетесь гражданином США и у вас нет SSN, вы можете узнать, как получить EIN здесь.

Формы удостоверения личности

Вам нужно будет принести две формы удостоверения личности. Одно из них должно быть выдано государством (например, водительские права). Второй идентификатор может быть любым из следующих: кредитная / дебетовая карта, паспорт, регистрация избирателя или счет за коммунальные услуги.

Операционное соглашение (для ООО) или Устав (для корпорации)

Большинству банков не нужна копия вашего Операционного соглашения, но некоторые банки могут потребовать ее. Я рекомендую взять с собой всю дополнительную документацию LLC или Corporation на всякий случай.

Декларация о бенефициарном владении

Банк предоставит форму декларации о бенефициарной собственности. Это просто документ, раскрывающий владельцев LLC.

ITIN (если у вас нет и не соответствуете требованиям для SSN)

Индивидуальный налоговый идентификационный номер (ITIN) — это номер налоговой обработки, выдаваемый IRS, используемый для открытия U.S. банковский счет и подача налогов.

IRS выдает ITIN лицам, которым требуется идентификационный номер налогоплательщика США, но которые не имеют и не имеют права на получение номера социального страхования (SSN).

Если у вас нет SSN, вы можете узнать, как получить свой ITIN здесь.

Все ли члены LLC должны присутствовать, чтобы открыть банковский счет в США?

Большинство банков требует, чтобы все участники LLC присутствовали при открытии банковского счета.Я рекомендую заранее позвонить в банк, чтобы перепроверить.

Типы банковских счетов, доступных для нерезидентов

Как правило, нерезиденты могут открывать 2 типа банковских счетов: личный банковский счет и коммерческий банковский счет.

Практически любой может открыть личный банковский счет, и, будучи нерезидентом, у вас будет больше возможностей с личным счетом, чем с бизнес-счетом.

Однако, если у вас есть компания в США, вы также можете довольно легко открыть бизнес-счет.

Корпоративные счета могут быть немного сложнее.

Если у вас еще нет компании в США, вам необходимо создать ее перед открытием коммерческого банковского счета (вы можете написать мне по адресу [email protected], чтобы открыть бизнес в США) .

Если у вас уже нет установленных отношений с банком или вы не вкладываете миллионы долларов, то большинство американских банков не откроет счет для иностранной компании.

К счастью, нерезиденты могут без особых проблем создавать в США LLC, и как только вы создадите LLC, вам нужно будет только ежегодно подавать форму 5472.

Plus, когда вы создаете ООО в США в качестве нерезидента, вы можете воспользоваться различными налоговыми льготами и даже объединить американские компании с иностранными компаниями.

Позвольте помочь вам открыть банковский счет удаленно! Закажите звонок у нас здесь: https://einexpress.com/bank-account-meeting

Если у вас есть компания в США, создание коммерческого банковского счета очень просто, если вы подготовите правильную документацию.

Где я могу открыть U.S. Открыть банковский счет?

Для иностранцев, возможно, проще всего работать с Wells Fargo и HSBC. У Wells Fargo больше всего локаций в США с низкими требованиями к минимальному депозиту и балансу и зачастую без минимальной комиссии.

Ваш лучший вариант — найти банк США (например, Wells Fargo, Citibank и Bank of America), который также имеет местное отделение в вашей стране, что позволит вам открыть банковский счет в США. Всегда полезно иметь банк под рукой.

Кроме того, в США есть представительства многих международных банков, включая Barclays, Credit Suisse, Deutsche Bank и HSBC.Если у вас уже есть счет в одном из этих банков, они могут помочь вам создать банковский счет.

Ваш банковский счет в США можно открыть в любой точке мира. Как правило, банкам США требуется, чтобы кто-то явился лично, с учредительными документами и EIN для компании.

Процедура дистанционного открытия банковского счета в США варьируется от страны к стране, поэтому я бы посоветовал поговорить с представителем банка в вашем местном отделении. Это даст вам лучшее представление о том, как работает процесс создания банковского счета, и какие документы вам понадобятся, чтобы открыть счет в банке США.

Если вы намереваетесь поехать в штат регистрации, чтобы открыть банковский счет, обязательно принесите все необходимые документы, указанные ниже…

Какие документы мне нужны, чтобы открыть банковский счет в США?

У каждого банка и учреждения разные требования.

В идеале вы хотите связаться с банком, в котором вы хотели бы открыть банковский счет, и спросить у его представителя, какие документы и информацию вы должны будете предоставить им для открытия банковского счета.

Как правило, вас попросят предоставить следующие документы:

• 2 формы ID : ваш паспорт, удостоверение личности или водительские права
• Идентификационный номер работодателя (EIN)
• Документы, подтверждающие ваш физический адрес (обычно абонентские ящики не принимаются) и
• Соответствующие иммиграционные документы (при необходимости)

Разным банкам требуются разные документы.

Имейте в виду, что ваша национальность также будет играть важную роль.Обычно, вероятно, будет намного проще открыть счет в банке США, если вы канадец, мексиканец, австралиец, британец или из страны ЕС.

Могу ли я получить кредитную карту в США, не являясь гражданином США. Резидент?

Я слышал от некоторых моих клиентов, что они смогли подать заявку на получение кредитной карты в Capital One.

Обязательно поговорите с их представителем и спросите, сможете ли вы подать заявление на получение кредитной карты.

Что делать дальше

Если вы не являетесь резидентом США, просмотрите 3 решения, которые у вас есть выше, чтобы открыть свой банковский счет в США.

Всем банкам США требуется EIN для открытия коммерческого банковского счета. Если вы не являетесь гражданином США, вы можете получить здесь EIN.

Кроме того, если вы не являетесь гражданином США и у вас нет SSN, вам также понадобится ITIN для открытия банковского счета в США.

Позвоните в банк заранее и попросите поговорить с человеком, который ведет бизнес-счета.

Проверьте следующее:

• какие документы требуются?
• каковы требования к минимальному ежемесячному остатку?
• какова ежемесячная плата, если таковая имеется?
• сколько нужно для первоначального депозита?
• все ли участники ООО должны присутствовать?
• какое время суток лучше всего для самого быстрого обслуживания?
• что еще мне нужно принести, о чем я забыл спросить?

---

Хотя я не могу помочь вам открыть банковский счет удаленно, я подготовлю и предоставлю вам ВСЕ документы, необходимые для открытия вашего U.С. банковский счет.

Позвольте помочь вам открыть банковский счет удаленно! Закажите звонок у нас здесь: https://einexpress.com/bank-account-meeting

Счет в США Быстрые ответы на вопросы

Может ли иностранец открыть банковский счет в США?

Да, иностранец может открыть счет в банке США. Однако этот процесс не так прост, если вы открываете счет как нерезидент. Некоторые банки США требуют, чтобы у вас был адрес в США или международный идентификационный номер налогоплательщика или ITIN для целей налоговой отчетности.Вам также необходимо предоставить иммиграционные документы, если вы живете в США или планируете переехать в США и жить там. Чтобы получить ITIN или EIN (идентификационный номер работодателя), посетите https://einexpress.com/home

Что требуется для открытия банковского счета в США?

Чтобы открыть банковский счет в США, вам понадобятся две формы действительного удостоверения личности с фотографией. Вы должны предоставить паспорт и дополнительное удостоверение личности, например удостоверение личности с фотографией студента, удостоверение личности штата или водительские права. Вам также необходимо предоставить иммиграционные документы, включая вашу гостевую или рабочую визу.Также следует указать EIN или идентификационный номер работодателя. Этот номер необходим для открытия банковского счета в США или ведения бизнеса в США. Вы должны сначала получить международный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) перед получением EIN. ITIN необходим для налоговой отчетности, если вы не являетесь резидентом и не имеете номера социального страхования (SSN). Большинству банков потребуется адрес в США и начальный депозит от 10 до 100 долларов. Если у вас нет адреса в США, вы можете решить эту дилемму, получив виртуальный почтовый адрес.На этот адрес часто приходят службы пересылки почты. Вы также можете получать почту через основных американских перевозчиков, таких как почтовое отделение США, UPS и FedEx.

Может ли посетитель открыть банковский счет в США?

Да, посетитель может открыть банковский счет в США. Если у него есть необходимая документация и документы, банковский счет может быть открыт. Это означает, что вам необходимо предоставить две формы удостоверения личности с фотографией — ваш паспорт и дополнительный идентификатор, например водительские права или удостоверение личности с фотографией студента.Например, если вы гость, вы можете открыть счет в банке, если вы студент с паспортом. При наличии надлежащей идентификации вы можете пройти через дверь. Кроме того, вам необходимо иметь ITIN (международный идентификационный номер налогоплательщика). Вам также понадобится адрес в США. Вы можете получить виртуальный адрес в США с помощью служб пересылки почты. Чтобы узнать больше об этом процессе, вам необходимо связаться с юристом из США, который поможет вам на каждом этапе. Свяжитесь с https://mollaeilaw.com/start для получения дополнительной информации, если вы приехали из другой страны и хотите открыть банковский счет.

Может ли негражданин открыть бизнес в США?

Да, негражданин может открыть бизнес в США. Ему или ей просто нужно полагаться на адвоката из США, чтобы добиться успеха. Чтобы открыть бизнес в качестве нерезидента, вам необходимо создать юридическое лицо, желательно общество с ограниченной ответственностью. Вам также потребуется получить международный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) для целей налоговой отчетности. Юрист также может помочь вам открыть банковский счет в США. Чтобы узнать больше о процессе, обратитесь к юристу.Напишите по адресу https://mollaeilaw.com/start для получения дополнительной информации.

Сколько денег вам нужно, чтобы открыть счет в банке США?

Первоначальный депозит для открытия банковского счета в США обычно составляет от 10 до 100 долларов.

Какие документы мне нужны для открытия банковского счета в США?

Вам необходимо предоставить две формы удостоверения личности с фотографией, чтобы открыть банковский счет в США. Вы также должны указать адрес в США. Если вы не живете в США, вы можете получить виртуальный адрес с помощью служб пересылки почты.Кроме того, вам необходимо предоставить международный налоговый идентификационный номер (ITIN) или номер социального страхования (SSN). Оба числа необходимы для отчетности по налогам. Если вы не живете в США, вам нужно будет получить ITIN. Вам также необходимо будет получить идентификационный номер работодателя (EIN). Этот номер используется для открытия банковского счета, найма сотрудников и подачи налоговой декларации в США.

Начните свой бизнес в США уверенно

Присоединяйтесь к 3000+ предпринимателям, которые успешно начали свой U.S. Business

Политика конфиденциальности: Мы категорически против спама.

.