Как заняться микрозаймами: пошаговая инструкция, что нужно, чтобы открыть МФО с нуля
Депутат Катасонов предложил решить проблему микрозаймов госпланом по занятости — Газета.Ru
Депутат Катасонов предложил решить проблему микрозаймов госпланом по занятости — Газета.Ru | Новости
close
100%
В России нужно ввести госплан по занятости, чтобы россияне не попадали в долговую яму из-за микрозаймов. Об этом «Газете.Ru» заявил первый зампред комитета ГД по бюджету и налогам, фракция ЛДПР Сергей Катасонов.
«Люди, которые могут заниматься общественно-полезным трудом, должны выполнять госзаказ. Государство должно занять людей. Люди идут за микрозаймами, потому что у них нет возможности получить достойную зарплату. Надо дать им работу. Государство должно им выдать план заданий по всем направлениям: производство, стройка, торговля, общепит. «Макдоналдс» закрывается – «Картошка» открывается. Сейчас западные компании уходят, и люди пойдут за микрозаймами.
Всех из западных компаний брать на работу и предлагать аналогичные должности», — пояснил Катасонов.
По словам Катасонова, если государство обеспечит всех работой, не будет необходимости брать кредиты и микрозаймы в таком количестве и попадать в долговую яму.
«Людям не надо раздавать бесплатные деньги. Раздавать деньги не надо. Не надо давать им ни подачки, ни кредиты и микрозаймы. Деньги нужно давать за работу. Сейчас платят мало, и работы нет», — отметил Катасонов.
По данным ЦБ, в марте 2022 года объем выданных россиянам микрозаймов упал на 22%. Как живется гражданам с микрозаймами на руках – в материале «Газеты.Ru».
Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите
Новости
Дзен
Telegram
Мария Дегтерева
В каждой бочке затычка
О том, почему соцсети интеллектуально деградируют
Владимир Трегубов
Китай после ХХ съезда компартии
О глобальных вызовах и перспективах
Дмитрий Самойлов
Вбойко шагает трансгуманизм
О последнем романе Виктора Пелевина
Юрий Мурадян
Долой самозванца!
О том, как не обесценивать свои успехи
Андрей Колесников
Ностальгия по жертвоприношению
О прецеденте спасения мира
Найдена ошибка?
Закрыть
Спасибо за ваше сообщение, мы скоро все поправим.
Продолжить чтение
Микрозаймы — откуда взялись и как работают – аналитический портал ПОЛИТ.
РУОграничения, введенные в связи с распространением коронавируса, ухудшили материальное положение россиян — каждый пятый человек заявил о значительном падении доходов. Многие в период пандемии были вынуждены впервые обратиться за займом в микрофинансовые организации (МФО), чтобы купить товары первой необходимости или перекредитоваться. В связи с этим в Госдуме вновь вернулись к дискуссии о запрете подобных компаний.
Как работают МФО?Микрофинансовые организации — молодой финансовый институт, который появился в XX веке благодаря нобелевскому лауреату Мохаммеду Юнусу, который в 1976 году основал в Бангладеше Grameen Вank («деревенский банк»), выдававший небольшие займы под низкий процент без залога и поручительства малоимущим гражданам для развития бизнеса. Цель микрофинансовых организаций — выдача денег «до зарплаты», а также финансирование малого и микробизнеса.
«МФО выполняют важную социально-экономическую функцию обеспечения финансовой доступности.
Для многих граждан, это порой единственная возможность получить заемные средства и исправить свою кредитную историю», — отмечает в комментарии для Полит.ру руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Общемировая практика показывает, что микрофинансовые организации существуют и успешно работают как в развитых, так и в развивающихся странах мира. Они позволяют решить две задачи — бороться с бедностью и способствовать становлению среднего класса, добавила эксперт.
Российский рынок МФО зародился 15 лет назад, однако бурный рост его начался в 2013–2014 годах, во многом благодаря ужесточению требований к заемщикам со стороны банков.
«Раньше существовала возможность пройти процедуру одобрения кредитной заявки в рамках внутренних требований банка и был лояльный подход к клиенту. Теперь требования к пакету документов и подтверждению дохода ужесточились. Микрофинансовые организации выглядят более демократично, доступно по сравнению с банковским сектором», — объясняет консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.
рф, эксперт Национального центра финансовой грамотности Елена Савина в комментарии для Полит.ру.
Микрозаймы популярны не только из-за сокращенного пакета документов: в частности, физическому лицу необходимо предъявить только паспорт гражданина РФ, а у ИП может быть запрошено лишь свидетельство о регистрации. Также они востребованы из-за быстрого оформления заявки на микрозайм через интернет и оформления краткосрочных микрозаймов. Вся процедура может занять не больше часа.
Евгения Лазарева подчеркивает, что микрофинансовый рынок в России живет по жестким правилам: регламентированы процентные ставки, предельный размер долга, есть обязанность состоять в государственном реестре мегарегулятора и саморегулируемой организации. Регуляторы, прежде всего Банк России, контролируют текущее состояние этого рынка, принимают необходимые меры для его законной работы.
По крайней мере, с начала 2019 года Центральный Банк внедрил ряд ограничений в сфере микрофинансирования. Так, ежедневная процентная ставка была ограничена 1 % (365 % годовых, до 2019 года она достигала 841 %, — Прим.
Полит.ру), а максимальный объём выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, с 1 января 2020 года сократился до полуторакратного размера займа (в том числе проценты, штрафы и другие платежи, относящиеся к кредиту). Кроме того, МФО запрещено кредитовать клиентов под залог жилья и доли в жилом помещении.
В России не самые низкие ежедневные процентные ставки в мире, но и не самые высокие.
«В странах с высоким уровнем жизни деятельность МФО строго регулируется финансовыми органами, и ежедневная процентная ставка начинается от 0,03 % (в Германии). Во Франции, Латвии, Австралии и Финляндии это 0,05 %, 0,07 %, 0,13 % и 0,14 % в день соответственно, — рассказала Полит.ру консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф, эксперт Национального центра финансовой грамотности Наталья Павлова. — В странах с низким уровнем жизни ставки также невысоки. В Казахстане МФО взимают 0,27 % в день, в африканских странах ставка варьируется от 0,25 % до 0,8 % в день, в ЮАР ее максимальное значение — 0,16 %.
В развивающихся странах процент выше. В Польше это 0,8–2,7 %, в Мексике — 1,2–2 %, в Новой Зеландии — 1,5–2 %, в Украине — 1,5–2 %. А в США полная стоимость микрокредита составляет около 600 % годовых».
Депутаты «Справедливой Россия» во главе с Сергеем Мироновым внесли в Госдуму законопроект, запрещающий деятельность микрофинансовых организаций с 1 января 2021 года. Авторы документа указывают, что развитие института МФО нецелесообразно, потому что «приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни».
«Актуальность отмены данного федерального закона обусловлена текущим социально-экономическим положением в стране, которое всё чаще вынуждает наименее социально защищенные слои населения обращаться к микрофинансированию», — говорится в пояснительной записке.
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, количество кредитов с просрочкой более 90 дней действительно растет — на 80–500 тыс.
ежемесячно на протяжении последних девяти месяцев. Они достигли своего максимального значения за всё время наблюдения — 12,6 млн единиц, что больше прошлогоднего показателя на 12,5 %.
Однако рост просроченной задолженности по кредитам физических лиц не корректно связывать с деятельностью микрофинансовых организаций, полагает Елена Савина.
«Ситуация с возможным взрывным ростом просрочки по кредитам выглядела угрожающей еще в 2019 году. Министр экономического развития Максим Орешкин говорил об этом. Он прогнозировал резкое ухудшение с выплатами кредитов в связи с высокой закредитованностью населения», — подчеркнула эксперт в комментарии для Полит.ру.
Ранее депутаты уже предлагали запретить работу МФО и вносили соответствующие законодательные инициативы, однако они не были поддержаны парламентским большинством.
Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева убеждена, что в этот раз судьба документа будет такой же.
«Для граждан опасен не микрофинансовый рынок, а его запрет.
Если же поддаться популистским призывам и запретить этот рынок, то потребитель, которому банки отказывают в выдаче кредита, будет вынужден идти «в подворотню» к нелегальным кредиторам, что приведет к многочисленным трагедиям, — отмечает эксперт. — На нелегальном рынке никто не контролирует процентные ставки и предельную величину долга, никто не заботится о защите персональных данных клиента, процветают те самые бандитские методы взыскания, о которых мы слышали до появления 230-ФЗ, защищающего права должников при осуществлении процедуры взыскания».
Существует представление, что микрофинансовые организации полукриминально выбивают долги из заемщиков. Есть и те, кто считает это мифом. Например, доцент Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Сергей Матвеевский считает, что риск финансовых потерь при невозвратах они изначально закладывают в высокие ставки по займам.
Не все эксперты занимают сторону МФО. Так, Наталья Павлова поддерживает законопроект о запрете работы таких организаций.
По ее словам, при обращении в микрофинансовые организации происходит усугубление, а не решение, финансовых проблем заемщиков.
«Вступившие на путь получения микрозаймов, как правило, привыкают к простоте и скорости получения денег, обрастают всё новыми кредитами, как снежным комом, перекредитовываясь и занимая всё большие суммы. Система начисления пеней и штрафов в микрозаймах достаточно жесткая. В итоге человек всё больше увязает в этом финансовом болоте, в конце концов перестает платить вовсе и окончательно портит свою кредитную историю, лишаясь возможности кредитования в нормальном банке», — рассказала Полит.ру Наталья Павлова.
Вместе с микрозаймом возможно нажить проблемы на работе и даже потерять ее, полагает эксперт.
«Работодатели не очень любят звонки из таких организаций, и если при подаче заявки был действительно указан рабочий телефон, а честные люди так и поступают, то неприятности и выговоры по поводу неплатежей от руководства обеспечены, были даже случаи увольнения сотрудников, задолжавших кредитным организациям», — отметила Наталья Павлова.
Судя по всему, рынку микрокредитования в России ничего не угрожает. Выгоды от такого запрета не получит никто — ни государство, ни россияне, поэтому рынок МФО продолжит развиваться, но не исключено, что требования к микрофинансовым организациям и коллекторам будут ужесточаться.
«Сегодня МФО охватывают только около 5 % потенциальных клиентов, но суммарный портфель микрокредитов уже превысил $100 млрд. Учитывая максимальную доступность займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, они точно будут востребованы еще не один год», — уверена Евгения Лазарева.
Микрозаймы: как они работают, лучшие микрокредиторы 2022 года
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Микрозаймы могут подойти тем, кто не может претендовать на традиционное финансирование, например стартапам и заемщикам с ограниченным кредитом.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Микрозаймы — это бизнес-кредиты, предоставляемые небольшими суммами, как правило, до 50 000 долларов США.
Эти кредиты для малого бизнеса обычно предназначены для предпринимателей, которые не могут претендовать на традиционное финансирование, таких как основатели стартапов и люди с ограниченной кредитной историей.
Микрокредитование также является хорошим вариантом для предприятий, принадлежащих женщинам, представителям меньшинств и ветеранам, а также представителям малообеспеченных и малообеспеченных слоев населения.
Вот что нужно знать о микрозаймах и о том, как найти лучших микрокредиторов для вашего бизнеса.
Сколько вам нужно?
с Fundera от NerdWallet
Как работают микрозаймы?
Микрозаймы можно использовать для целей, связанных с открытием или развитием бизнеса, например, для покрытия повседневных расходов, покупки инвентаря или выплаты заработной платы.
Как правило, эти бизнес-кредиты работают так же, как и традиционные срочные кредиты: вы получаете единовременную сумму капитала от кредитора и возвращаете ее с процентами в течение определенного периода времени.
Условия погашения, процентные ставки и максимальная сумма кредита зависят от кредитора. Например, микрокредиты SBA, финансируемые Управлением по делам малого бизнеса США, доступны на сумму до 50 000 долларов США со сроком погашения до семи лет. С другой стороны, микрозаймы от некоммерческой организации Grameen America доступны только до 2000 долларов США со сроком погашения шесть месяцев.
Лучшие микрокредиторы
Микрозаймы можно получить у посредников SBA, Министерства сельского хозяйства США, некоммерческих и общественных организаций, а также у кредиторов равных равных.
Микрокредиторы обычно имеют гибкие квалификационные требования и часто готовы работать со стартапами и предприятиями с плохой кредитной историей. Многие из этих кредиторов также предоставляют бесплатное или недорогое обучение и бизнес-коучинг, чтобы помочь предпринимателям развить знания и навыки.
Наилучший вариант для вас, как правило, будет там, где вы можете претендовать на наиболее конкурентоспособные ставки и условия.
Микрокредиторы SBA
Размер микрокредита: до 50 000 долларов США.
Процентные ставки: разные. Обычно от 6% до 9%.
Доступность: по всей стране.
Программа микрозаймов SBA финансируется SBA и управляется через сеть общественных кредиторов, также называемых посредниками. Эти микрокредиторы предлагают кредиты для малого бизнеса, которые могут не претендовать на другие виды кредитов SBA.
Процентные ставки, условия погашения и квалификационные требования по микрокредитам SBA варьируются в зависимости от кредитора-посредника. Каждый кредитор может устанавливать свои собственные стандарты в соответствии с рекомендациями SBA — например, сроки погашения не могут превышать семи лет.
По данным Исследовательской службы Конгресса, средний микрозайм, выданный в 2021 финансовом году, составлял 16 557 долларов, что намного меньше, чем максимально доступная сумма кредита
Исследовательская служба Конгресса
.
Программа микрокредитования для малого бизнеса.
По состоянию на 11 октября 2022 г.
Просмотреть все источники
.
По состоянию на март 2022 года 140 микрокредитных посредников SBA обслуживают 49 штатов, Вашингтон, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико. Вы можете найти кредитора, который обслуживает ваш район, выполнив поиск в каталоге на веб-сайте SBA.
Агентство сельскохозяйственных услуг
Размер микрокредита: до 50 000 долларов США.
Процентные ставки: Основаны на процентной ставке Агентства сельскохозяйственных услуг по кредиту прямого действия/прямого владения на момент утверждения кредита или закрытия кредита. По состоянию на октябрь 2022 года ставка составляет 3,875% по операционным кредитам и 4,125% по кредитам на собственность 9.0006
Агентство сельскохозяйственных услуг
.
Сельскохозяйственные кредитные программы.
По состоянию на 11 октября 2022 г.
Просмотреть все источники
.
Доступность: по всей стране.
Часть Министерства сельского хозяйства США, Агентство сельскохозяйственных услуг или FSA предлагает два типа кредитов в рамках своей программы микрокредитования. Эти кредиты предназначены для того, чтобы помочь небольшим фермам, в том числе нетрадиционным операторам, таким как сельскохозяйственные грузовики, фермы, участвующие в прямых продажах и сельском хозяйстве, поддерживаемом сообществом, или CSA, получить доступ к капиталу.
Фермеры могут подать заявку на получение:
Микрозайма в собственность фермы. Используется для первоначального взноса на ферме и для ремонта или восстановления хозяйственных построек. Максимальный срок погашения 25 лет.
Прямой микрокредит на управление фермой.
Используется для покупки инструментов, оборудования и скота или покрытия других расходов, связанных с основными операциями. Максимальный срок погашения варьируется в зависимости от варианта использования кредита, но не может превышать семи лет.
Используется для покупки инструментов, оборудования и скота или покрытия других расходов, связанных с основными операциями. Максимальный срок погашения варьируется в зависимости от варианта использования кредита, но не может превышать семи лет.Чтобы получить право на любой из этих микрозаймов, вы должны соответствовать правилам, изложенным FSA. Вы можете обратиться в местное отделение FSA за дополнительной информацией и помощью в процессе подачи заявления.
Фонд возможностей Accion
Размер микрозайма: от 5000 до 100 000 долларов США.
Процентные ставки: от 5,99% до 16,99%.
Доступность: 45 штатов США.
Фонд возможностей Accion, входящий в состав глобальной некоммерческой организации Accion, может стать хорошим микрокредитом для стартапов и предприятий с плохой кредитной историей.
Чтобы претендовать на бизнес-кредит Accion, вам потребуется не менее трех месяцев в бизнесе. Accion не устанавливает требований к минимальному кредитному рейтингу, а требования к годовому доходу варьируются в зависимости от кредитной программы.
Когда вы подаете заявку на получение микрокредита, Accion представит несколько предложений с разными условиями и процентными ставками, и вы сможете выбрать наиболее подходящее. Кредиты Accion доступны от 5000 до 100 000 долларов США с условиями погашения, которые варьируются от 12 до 60 месяцев.
Accion также предлагает бесплатный бизнес-коучинг и наставничество, а также библиотеку финансовых ресурсов для владельцев малого бизнеса.
LiftFund
Размер микрозайма: варьируется в зависимости от программы, начиная с 500 долларов США.
Процентные ставки: обычно около 9%; может варьироваться в зависимости от вашей квалификации.
Наличие: Алабама, Арканзас, Калифорния, Флорида, Джорджия, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Оклахома, Южная Каролина, Теннесси и Техас.
Компания LiftFund из Сан-Антонио предлагает кредиты для малого бизнеса предпринимателям в 15 штатах. Это некоммерческое финансовое учреждение развития сообщества, или CDFI, выдает микрозаймы SBA, ссуды SBA для преимуществ сообщества и специализированные виды финансирования.
LiftFund также предлагает кредиты SBA 504, которые обеспечивают долгосрочное финансирование для покупки недвижимости или крупного оборудования.
LiftFund может работать с предприятиями с ограниченным кредитом, залогом или опытом и, после подачи заявки, поможет вам понять ваши варианты финансирования. Заемщики также могут посещать групповые занятия и получать индивидуальные консультации от бизнес-тренеров.
Джастин Петерсен
Размер микрозайма: зависит от программы, но обычно не превышает 50 000 долларов США.
Процентные ставки: от 6% до 20%.
Наличие: Миссури, восточный Канзас, а также южный и центральный Иллинойс.
Жюстин Петерсен из Сент-Луиса предлагает несколько типов программ микрокредитования для малого бизнеса. Эта некоммерческая корпорация предлагает микрозаймы и микрозаймы SBA через партнерство с местным CDFI, а также через свою программу микрозаймов Able Biz.
Эти кредиты доступны до 50 000 долларов США с условиями погашения и процентными ставками, которые варьируются в зависимости от программы и квалификации вашего бизнеса.
Джастин Петерсен также предоставляет небольшие микрозаймы в рамках программы Able Life, предлагая до 2500 долларов без залога.
Этот микрокредитор направляет большую часть своих усилий на расширение доступа к капиталу, что делает его хорошим вариантом для владельцев бизнеса с ограниченной кредитной историей или для тех, кто живет в сообществах, которые традиционно недостаточно обслуживаются.
Джастин Петерсен также предлагает консультации, обучение и наставничество для владельцев малого бизнеса. Кроме того, заемщики, которые финансируются этой организацией, могут получить доступ к помощи после получения кредита, чтобы помочь им достичь своих целей по расширению своего бизнеса.
Кива США
Размер микрозайма: до 15 000 долларов США.
Процентная ставка: 0%.
Доступность: по всей стране.
Kiva U.S. является частью Kiva, некоммерческой организации, предлагающей взаимное микрокредитование почти в 80 странах.
Чтобы получить беспроцентный микрозайм в размере до 15 000 долларов США через Kiva U.S., вы должны подать заявку на предварительную квалификацию, а затем пригласить друзей и членов семьи, чтобы они одолжили это предприятие. Поскольку Kiva не требует минимального кредитного рейтинга, многолетних отчетов о движении денежных средств или залога, этот процесс помогает вам установить кредитоспособность посредством «социального андеррайтинга».
Как только это произойдет, Кива откроет кредит людям, которые помогут собрать желаемую сумму. Сбор средств может занять около восьми недель, и у вас есть до 36 месяцев, чтобы погасить кредит.
Kiva может быть достойным вариантом, если вам нужен меньший капитал (15 000 долларов или меньше) и у вас есть сильные социальные или общественные последователи.
Grameen America
Размер микрозайма: от 500 до 2000 долларов США для первого займа.
Процентные ставки: от 15% до 18%.
Наличие: В 21 городе США.
В Grameen America действует нетрадиционная система микрокредитования: вы должны сформировать группу из четырех других женщин, которым вы доверяете, а затем ваша группа участвует в финансовом обучении.
После обучения каждый участник получает микрозайм на развитие своего малого бизнеса. Женщины в вашей группе встречаются еженедельно, чтобы произвести выплаты и получить постоянное образование.
Первый кредит предоставляется на сумму от 500 до 2000 долларов США и должен быть погашен в течение шести месяцев. Каждые шесть месяцев, в зависимости от вашей истории погашения и поддержки от вашего отделения Grameen America, у вас может быть возможность получить более крупные кредиты.
Grameen America не требует минимального кредитного рейтинга, дохода от бизнеса или залога, чтобы претендовать на финансирование. Программа микрозаймов предназначена для того, чтобы помочь женщинам-предпринимателям развивать свой бизнес, повышать свою кредитоспособность и создавать рабочие места в своих сообществах.
Другие варианты заимствования
Многие микрокредитные организации также предлагают альтернативные формы финансирования, в том числе кредиты SBA 7(a), срочные кредиты для бизнеса и кредитные линии для бизнеса. LiftFund, например, предлагает кредитную программу, которая обеспечивает финансирование до 500 000 долларов для исторически недостаточно обслуживаемых предприятий, которые хотят купить коммерческую недвижимость.
Если микрозайм не даст вам достаточно средств, узнайте, можете ли вы претендовать на другие виды бизнес-кредитов. Некоторые онлайн-кредиторы готовы работать с новыми предприятиями или с менее чем идеальной кредитной историей. Вы должны сравнить такие факторы, как процентные ставки и сроки финансирования, чтобы найти то, что соответствует вашим потребностям.
Если вы ищете капитал, но не знаете, с чего начать, вы можете подумать о том, чтобы связаться с кредитором в вашем районе, например CDFI, а затем изучить варианты финансирования.
Часто задаваемые вопросы
Кто имеет право на микрокредит?
Многие малые предприятия могут иметь право на микрокредиты. Квалификационные требования различаются в зависимости от кредитора и типа микрокредита, на который вы подаете заявку.
В отличие от более традиционных бизнес-кредитов, многие микрокредиторы не имеют минимальных критериев приемлемости для кредитных рейтингов или годового дохода, что упрощает получение стартапов и предприятий с плохой кредитной историей.
Нужно ли возвращать микрозаймы?
Да. Микрозаймы — это не гранты; они должны быть возвращены кредитору. Как и стандартные срочные кредиты, микрозаймы обычно выплачиваются с процентами по установленному графику в течение заранее определенного периода времени.
Сколько стоит средний микрозайм?
Средний размер микрозайма обычно составляет до 50 000 долларов США. Конкретная сумма, которую вы получите, будет варьироваться в зависимости от кредитора, типа микрокредита и квалификации вашего бизнеса, среди других факторов.
Например, хотя микрокредиты SBA доступны до 50 000 долларов США, средняя сумма кредита, выданного в 2021 финансовом году, составила 16 557 долларов США.
Об авторах: Розали Мерфи — автор статей для малого бизнеса в NerdWallet. Читать дальше
Ранда Крисс — автор статей о малом бизнесе в NerdWallet. Подробнее
Аналогично…
Микрокредитование и Ваш малый бизнес
Небольшие суммы денег могут финансировать большие мечты. Если вы владелец малого бизнеса или подающий надежды предприниматель, вы можете получить доступ к микрокредиту, чтобы начать или развивать свой бизнес. Вот что вы должны знать о микрозаймах, как их найти и как подать заявку на них.
Что такое микрозайм?
Микрозайм – это краткосрочный кредит (от шести месяцев до пяти лет) на сумму до 50 000 долларов США. Существует множество типов микрозаймов, но в этой статье мы сосредоточимся на тех, которые финансируются Управлением по делам малого бизнеса (SBA), поскольку они, как правило, предлагают более выгодные условия и большую защиту для заемщиков.
Имейте в виду, что SBA предлагает «традиционные» кредиты по размеру и срокам через таких кредиторов, как Wells Fargo.
SBA также помогает финансировать микрозаймы, которые, как правило, предлагаются через некоммерческие общественные группы, которые часто предлагают управленческую и техническую помощь владельцам бизнеса.
Чтобы получить микрокредит, финансируемый SBA, малый бизнес должен соответствовать определенным критериям.
Каковы критерии для получения микрокредита для вашего бизнеса?
Микрокредиторы обычно предлагают более гибкие условия. Например, микрокредит может финансировать ваш бизнес на основе бизнес-плана и ваших прогнозов движения денежных средств. Однако они часто требуют залога в той или иной форме, а также личной гарантии владельца бизнеса.
Каждый микрокредит ищет человека с хорошей бизнес-идеей, который по той или иной причине не может получить доступ к капиталу. Хотя микрозаймы могут быть оптимальными для некоторых предприятий, они, как правило, лучше всего подходят для заемщиков с ограниченным оборотным капиталом и практически без кредитной истории.
Во многих случаях они предлагаются специально для заемщиков в слаборазвитых сообществах и странах или приоритетны для владельцев бизнеса из числа меньшинств, владельцев бизнеса женщин и заявителей с низким доходом.
При принятии решения о предоставлении ссуды наиболее важными критериями, на которые обращает внимание микрокредитор, являются четкое видение бизнеса, понимание рынка и конкурентной среды, а также финансовый план. Поскольку многие микрокредитные организации также предлагают поддержку владельцам бизнеса, незнание этих вещей не может стать препятствием для сделки. Микрокредит также может помочь вам разработать бизнес-планы, понять, сколько вам нужно занять, и даже провести вас через приложение.
Для чего можно использовать микрозаймы?
В зависимости от того, как финансируется микрокредитор, микрокредит может быть использован для оборотного капитала, инвентаря или расходных материалов, мебели или приспособлений, машин или оборудования или недвижимости.
Их нельзя использовать для рефинансирования существующей задолженности.
Как найти и оформить микрозайм
Сначала найдите организацию. SBA предоставляет инструмент, который может помочь вам в поиске микрокредитных организаций в вашем регионе. (Wells Fargo поддерживает многие из этих микрокредитных организаций.)
Как только вы найдете организацию, которая соответствует вашим потребностям, узнайте, что требуется для подачи заявки на получение микрокредита. Большинство микрокредиторов требуют, чтобы вы собирали финансовую информацию, включая личную и деловую кредитную историю, банковские выписки и налоговые декларации. Список должен быть доступен на веб-сайте микрокредита.
Микрокредитодателям также потребуется бизнес-план. Некоторые предлагают ресурсы о том, как его разработать.
Начав с малого и предприняв все необходимые шаги, вы сможете превратить свой бизнес — или даже бизнес-идею — в успешное предприятие.
Похожие темы:
- Женские бизнес-ресурсы,
- Управление своими деньгами
Ресурсы для малого бизнеса
Business Plan Quick Builder — это интерактивный инструмент, помогающий создать бизнес-план.
Комментариев нет