Кредитный брокеридж: Брокеридж. Что такое кредитный брокеридж?

Кредитный брокеридж: Брокеридж. Что такое кредитный брокеридж?

Содержание

Брокеридж. Что такое кредитный брокеридж?

Брокеридж в нашей стране представлен разными направлениями предоставления услуг.

Например, брокеры могут помогать клиентам находить страховые компании, банки для взятия кредита, недвижимость, которую можно выгодно купить или продать.

Однако бытует мнение, что брокеридж – это ненужное направление, а оплата услуг брокерам – пустая трата денег, поскольку все можно сделать и без их помощи.

Суть брокериджа

Сама суть кредитного брокериджа заключается в том, что организация помогает выбрать человеку, который нуждается в займе определенный суммы средств (как наличных, так и в виде получения ипотеки на недвижимость, покупку дорогих товаров и т. д.) банковское учреждение, а также программу, которая идеально подойдет под его запросы, потребности и тот результат, который ожидается.

Из-за того, что в каждом банке условия могут отличаться по аналогичным программам, где-то они выгодней, а где-то нет. Тут и помогает брокер.

Он анализирует разные предложения и определяет, в каком банке подходящая для клиента программа лучше, а затем совершает все договоренности.

В чем состоит работа кредитного брокера

брокеридж

Брокер работает по нескольким направлениям. Он налаживает связи с банками, имеет в нем свои знакомства и даже определенное влияние, поскольку контактирует с руководящим звеном банковской, отдельно взятой структуры.

Кредитный брокеридж предусматривает условные обязательства между брокером и банковской организацией, когда и первая сторона, и вторая получают доход от сотрудничества:

  • брокер получает прибыль, запрашивая плату за услуги с клиентов;
  • банк получает прибыль благодаря тому, что брокер приводит к нему надежных клиентов, которые в последующем выплачивают проценты (или другие платежи) за то, что им был предоставлен займ.

Ряд обязательств между брокером и банком все же существуют, поскольку в ряде случаев брокеры становятся поручителями своих клиентов, то есть брокеридж – своего рода гарант добросовестности и возврата денег для банковского учреждения.

Еще одна важная функция помощника клиента в подборе кредита для него – правильное оформление договоров и быстрый сбор необходимых документов.

Для людей, которым всю процедуру нужно провести срочно, а также с высоким шансом на положительное решение банка, это идеальный вариант.

По сути, брокер – это представитель физического или юридического лица (в зависимости от формы необходимого кредитования), который является представителем.

Брокер – не посредник, как принято считать, а именно представитель интересов.

В первую очередь услуги брокера включают представительство клиента, что может быть сопоставимо с адвокатской деятельность. То есть брокеры учитывают в первую очередь интересы людей, а не банков, хоть сотрудничают и с теми, и с другими.

Оплата кредитного брокериджа

брокеридж

За услуги брокеров нужно платить. Однако важно помнить, что брокеридж не предусматривает предоплату.

Помощь кредитного брокера оплачивается только после того, как банковское учреждение предоставит кредит.

Если денег не поступило в результате отказа, платить не за что, поскольку брокер свои обязательства не смог выполнить.

Часто представители брокеров утверждают, что оплата нужна заранее – не стоит сотрудничать с такими компаниями – они, скорей всего, недобросовестные.

Между заемщиком и брокером должен быть заключен договор, и только тогда ваш представитель начнет работать под реальным поиском кредитора.

Почему брокеридж – это выгодно?!

брокеридж

Есть несколько причин, почему услуги брокера на самом деле необходимы:

  • можно выбрать программу кредитования с подходящими условиями возврата;
  • можно выбрать самый дешевый кредит;
  • с помощью брокериджа можно подобрать лучшие условия;
  • есть возможность узнать обо всех тонкостях и «подводных камнях», которые обычно присутствуют везде, но в которых разобраться достаточно сложно без внешней поддержки;
  • особенно кредитный брокеридж полезен тем, кто имеет негативную кредитную историю. Если брокер возьмется стать поручителем, у вас появляется больше шансов на положительное решение;
  • брокер подскажет, где оформить кредит, что с собой взять, как себя вести;
  • дорогостоящие кредиты могут отличаться в цене, если в договоре будет присутствовать один дополнительный платеж. Брокер поможет этого избежать.

Важно понимать, что настоящие брокеры, а не мошенники, никогда не будут советовать вам подделать документы, раздобыть поддельную справку о доходах, указать некорректные данные.

Если пойти на поводу у таких организаций, можно столкнуться с проблемой с законом, поскольку за фальсификацию документации привлекут именно вас.

Перед тем, как обратиться у услугам кредитного брокериджа, можно самостоятельно проанализировать разные предложения финансовых организаций. В этом поможет кредитный калькулятор, а также официальные сайты разных банков.

Если останутся вопросы относительно выгоды определенных программ и взятия кредита по заинтересовавшему направлению, брокеры помогут развеять все сомнения и помочь посмотреть на ситуацию реальными глазами.

Кредитный брокеридж

Кредитный брокер — компания, выступающая посредником между потенциальным заемщиком и банком. Брокеры сотрудничают с множеством финансовых учреждений и способны подобрать клиенту максимально выгодную программу кредитования. Во всяком случае об этом заявляют сами брокерские фирмы. В компетенцию посредника обычно входят:

  • Изучение кредитной истории (КИ) потенциального заемщика.
  • Расчет платежеспособности.
  • Подготовка и проверка необходимых документов.
  • Подача заявки и обеспечение максимально быстрого рассмотрения.
  • Организация заключения сделки.

Профессиональные организации имеют доступ ко всем базам КИ, к системам скоринговой оценки клиентов, информационным источникам служб безопасности и данным ФССП. Благодаря всестороннему анализу риск отказа по заявке сводится к минимуму.

За помощь в получении кредита кредитные брокеры берут комиссионное вознаграждение. Размер может варьироваться в пределах 5–15% от суммы займа в зависимости от вида кредитования и сложности подготовительной работы.

Добросовестные посредники не требуют внесения аванса за еще не оказанные услуги, клиент вносит плату только по факту заключения договора и получения денег.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

Содействие брокерской компании может быть полезно:

  1. При оформлении ипотеки или другого крупного займа. В этом случае подготовку большого количества бумаг, получение согласований и прочие бюрократические проволочки посредник берет на себя, что существенно экономит время и нервы клиента.
  2. При получении ссуды заемщиком с нулевой КИ или испорченной финансовой репутацией. Таким клиентам банки отказывают без объяснения причин. Помощь кредитного брокера клиентам с просрочками заключается в выяснении истинного основания отклонения заявки и подборе кредитора с более лояльными требованиями.

К выбору посредника стоит подходить очень тщательно. На рынке кредитно-финансового брокериджа работает множество организаций и далеко не все из них можно назвать профессионалами. Некоторые компании используют незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, подделка справки 2-НДФЛ или указание в анкете несуществующего места работы.

При обращении к услугам недобросовестного посредника шанс получить заветный кредит возрастает, однако его цена может оказаться слишком высокой.

В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность или занесение в «черный список».

Порядочные компании действуют только в рамках закона, распознать их можно по следующим признакам:

  • Членство в Ассоциации кредитных брокеров (АКБР). Профессиональный союз разрабатывает и внедряет единые правила и стандарты деятельности с целью развития цивилизованного рынка финансового посредничества.
  • Наличие документов, подтверждающих партнерские отношения с банками. Аккредитацию легко проверить, связавшись с кредитором.
  • Наличие офиса, городского телефона, полноценного сайта и корпоративного адреса электронной почты. «Черные» посредники работают как частное лицо или ИП, связь происходит по мобильным телефонам.
  • Легальные компании не предлагают сфабриковать документы, привлечь подставного поручителя и никогда не обещают 100% гарантию получения займа.

Ситуации, в которых может помочь брокер

Основное, о чем нужно помнить прежде чем привлечь посредника — брокер не является поручителем и не способен напрямую влиять на решение банка.

Он — связующее звено между клиентом и финансовым учреждением, и всего лишь более информирован о специфике работы банковской системы.

Помощь кредитного брокера клиентам с плохой кредитной историей

Отрицательная КИ — субъективная характеристика и банки по-разному подходят к оценке финансового прошлого клиента. Если в одном месте заемщик будет отнесен к ненадежным и получит отказ, то в другом учреждении ему без проблем выдадут необходимую сумму. Профессиональный посредник знает эти тонкости и может подобрать кредитора, который лояльно относится к подобным нарушениям.

Помощь в получении займа безработному

Банки считают безработным любого человека, который не трудоустроен официально. При этом он может работать неофициально и быть вполне платежеспособным. В таком случае посредник поможет выбрать выгодную программу кредитования без документального подтверждения дохода или с предоставлением залогового обеспечения.

Помощь кредитного брокера при наличии кредита с открытыми просрочками

Если у клиента есть текущие просроченные обязательства по кредитам — взять новый займ практически невозможно. Единственное в чем брокерская компания может посодействовать — попытаться согласовать процедуру реструктуризации долга для облегчения финансовой нагрузки на клиента. Кроме того, относительно новый вид деятельности посредников — посткредитное обслуживание. В рамках таких услуг оказывается помощь в разрешении конфликтных ситуаций между банком и клиентом на этапе досудебного урегулирования или во время судебного процесса.

Приложение — Коммерсантъ Банк (67955)

Оценить объем российского рынка кредитного брокериджа в абсолютных цифрах сегодня не возьмется никто. Деятельность кредитных брокеров не лицензируется, надзора за ними нет. Чтобы стать кредитным брокером, достаточно зарегистрировать юридическое лицо с типовым уставом. Специально для «Ъ» интернет-портал Bank.ru провел исследование «Рынок кредитного брокериджа в РФ: рост или стагнация?».

Расширение каналов

По данным компании AnalyticResearchGroup, в стране работает около 4 тыс. кредитных брокеров. По более осторожным оценкам, в России 2-3 тыс. брокеров. Учет осложняется тем, что услуги кредитного брокериджа предоставляют не только брокеры, но и консалтинговые компании. С уверенностью можно лишь отметить существенный рост института брокеров за последние пять лет: в 2007 году в России действовало всего 400 компаний, предоставляющих услуги кредитного брокериджа.

Сейчас в России при посредничестве кредитных брокеров выдается около 10-15% кредитов. В странах же Западной Европы и США, то есть там, где аналогичные рынки полностью открыты для статистики, этот показатель составляет более 50%.

Что касается уровня доверия потребителей к кредитному посредничеству, то результаты исследования портала Bank.ru показывают, что 35% опрошенных потенциальных клиентов опасаются мошенников, 31% респондентов видят в кредитных брокерах ненужных посредников, 20% имели негативный опыт общения с брокерами, то есть займов с их помощью так и не смогли получить, и лишь 14% полагают, что институт кредитного брокериджа действительно помогает кредитоваться.

Опрос посетителей портала Bank.ru показал, что большинство (61%) предпочло бы искать необходимый кредитный продукт самостоятельно. Только 9% респондентов готовы воспользоваться услугами кредитного брокера.

У банкиров кредитные брокеры неприятия не вызывают. Для банка кредитный брокер — дополнительный канал продаж. 78% банкиров, участвовавших в исследовании Bank.ru, выразили положительное отношение к институту кредитного брокериджа, о нейтральном отношении заявили 22%.

Отвечая на вопрос «Для кого кредитный брокеридж выгоден в большей степени?», большинство банкиров (72%) отметило, что эти услуги в равной степени выгодны и для банков, и для заемщиков. «В равной степени кредитный брокеридж выгоден как для заемщика, так и для банка. Причем дополнительное преимущество брокериджа для банка — предварительный отбор и анализ потенциальных заемщиков, осуществляемый брокером»,— поясняет Юлия Бородина, заместитель начальника отдела кредитования физических лиц Мастер-банка. В 14% банков полагают, что брокеры помогают сэкономить только клиентам, в таком же количестве банков (14%) уверены, что деятельность брокеров выгодна только самим брокерам.

Четверть сотрудничающих с брокерами банкиров заявили, что у них доля «приведенных» клиентов 5-15%. В некоторых банках (13%) эта доля доходит до 30%. Еще 13% банкиров рассказали, что к ним брокеры приводят до 50% заемщиков.

Существенной роли в абсолютных объемах кредитования кредитный брокеридж пока не играет. Хотя с брокерами сотрудничают 56% опрошенных банкиров, большинство из них (49%) получают от кредитных брокеров менее 5% клиентов от общего числа заемщиков. И в основном это потребительские кредиты.

Комментируя же общее недоверие к брокериджу, представители банков отмечают, что связано это не только с фактами непрофессионализма и не только с дороговизной услуг кредитных брокеров, но и с качеством клиентов.

По мнению Евгении Таубкиной, генерального директора Независимого бюро ипотечного кредитования, «очень часто заемщики обращаются к брокеру за помощью в получении потребительского кредита, если у них есть судимость, просрочки и т.п.». То есть основной клиентурой брокеров являются граждане, которые, что называется, еле сводят концы с концами и которым просто больше некуда обратиться за помощью.

Дополнительная мотивация

За рубежом существует практика предоставления банками скидок клиентам, которых привели кредитные брокеры. Однако исследование Bank.ru показало, что только в 11% опрошенных банков снижают стоимость кредита. В подавляющем большинстве банков (89%) «льготное отношение» выражается лишь в упрощенной процедуре оформления сделки.

Впрочем, по данным компании AnalyticResearchGroup, за последние годы произошло существенное снижение размеров комиссий: если в 2005 году средняя комиссия по автокредиту могла составлять 20%, то в начале второго квартала 2011 года она составляла 2%.

Генеральный директор брокерской компании «Класс!» Алексей Казарин расска

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Найти банк с хорошей программой кредитования – полдела. Другая половина – это получить деньги. К сожалению, получить одобрение на займ в банке получается не всегда: причин тому может быть великое множество, и мы уже писали о них ранее. Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или в микрофинансовые организации. А кто-то предпочитает получить помощь брокера в получении займа. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

Кто такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, выступающий посредником между банком и заемщиком, пытающимся получить кредит на выгодных условиях. Это явление пока мало знакомо российскому потребителю, как и, в принципе, всему постсоветскому пространству. Как правило, банки реализуют свои продукты самостоятельно, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом, потребовалось появление нового звена между потребителем и продавцом. Особенно популярны услуги кредитных посредников в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде) – в этих странах они стали значимыми распространителями банковских продуктов. На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

Деятельность кредитных брокеров

Чем же занимаются эти «помощники заемщиков»? На сегодняшний день услуги кредитного брокера включают не только оформление займа для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

Кроме того, эти специалисты:

  • Консультируют клиента и информируют о возможных подводных камнях,
  • Анализируют материальное положение заемщиков для подбора подходящих программ,
  • Подбирают активные банковские предложения в соответствии с финансовым положением клиента,
  • Формируют кредитное досье заемщика,
  • Сопровождают заявку на займ на протяжении всего времени оформления.

Кредитный брокер предоставляет помощь в получении займа не бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут некий процент от суммы, полученной в банке. Кроме того, некоторые посредники заключают договоры с самими финансовыми организациями. Согласно этим контрактам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем оформляет займ на нужную сумму на более выгодных условиях и получает нового клиента, а сам посредник – плату за оказанную услугу и за помощь банку.

Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

Если вам понадобилась помощь брокера в получении кредита, стоит оценить преимущества и недостатки услуг посредника. Для начала поговорим о хорошем.

  • Хороший посредник – это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
  • Специалист посвятит клиента в тонкости кредитования, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
  • Обширные знания посредника позволят ему подобрать наиболее выгодную программу.
  • Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, поэтому клиент может серьезно сэкономить на разнице в условиях предоставления займа в разных организациях.
  • Процесс оформления заявки и других документов пройдет под контролем человека, разбирающегося в тонкостях работы кредитных организаций.
  • В случаях, когда у заемщика начинаются финансовые трудности, посредник берет на себя переговоры с банком, результатом которых могут стать изменения условий погашения займа или его рефинансирование.
  • Посредник поможет получить займ даже тогда, когда у клиента испорчена КИ или он не имеет регистрации в регионе. Одобрение при этом не гарантировано, но возможность получить положительный ответ возрастает.
  • Помощь брокера в получении кредита позволит вам сэкономить время, которое вы могли бы потратить на поиск подходящей программы и оформление заявок.

Перейдем к недостаткам. Перечеркнуть все приведенные выше плюсы работы с посредником может факт того, что услуги такого консультанта – платные. И стоимость зависит от установленных самим специалистом тарифов, а также от того, работает ли он совместно с банком.

Еще один значимый минус – большая вероятность встретить мошенников. К сожалению, сфера посредничества между банками и заемщиками все еще полна недоброжелателей. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

Брокеры: когда с ними не стоит работать

Помощь брокера в получении кредита может быть «белой» и «черной». Отличие в законности методов достижения соглашения между заемщиком и кредиторам. И, как следует из названия, к «черным» посредникам обращаться не стоит – они могут обмануть как банк, так и вас. Как отличить черное от белого?

  • «Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в кафе, на улице и т.д.) и часто звонит с разных номеров;
  • Вы оплачиваете каждую услугу – даже консультации;
  • Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы ссуды, а «черные» могут забрать до половины – причем возвращать банку вы будете полную стоимость займа;
  • Использование незаконных методов – мошенник предложит изготовить фальшивую справку о доходе, трудовую книжку, предоставит свой номер телефона, чтобы подтвердить факт работы;
  • «Черные» брокеры вербуют банковских сотрудников и сообщает свои клиентам, что у него есть «свои» люди;
  • Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может влиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать – не бросить после неудачи и продолжить искать другие варианты.
  • Употребление сложной лексики не гарант того, что посредник – профессионал. Попросите объяснить то, что вам непонятно, и докопаться до сути.

Как еще можно проверить своего брокера?

Во-первых, проверьте юридическое лицо по реестру и уточните дату регистрации. Если некое ООО зарегистрировано совсем недавно, а его счет открыт в небольшом, едва ли известном банке – с ним не стоит сотрудничать. Помочь вам могут и рейтинги финансовых организаций. Неважно, на каком он месте рейтинга – даже если он просто есть в этом списке, можно ему довериться.

Впервые придя на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как он работает – если в разговоре будут упомянуты «свои люди», «договоримся» и другие, лучше отказаться от услуг. «Белый» брокер не станет скрывать детали и объяснит принцип проведения сделок. Уточните, предпочитает ли ваш посредник забрать свое вознаграждение до совершения сделки. Честный специалист на такое не согласится. Еще можете спросить о клиентах и, если посредник предоставит такую информацию, навести справки. Однако он может отказать в этой просьбе, так как данные клиентов – это коммерческая тайна.

Не забудьте и просто поискать предполагаемого помощника в интернете: наверняка бывшие клиенты оставили о нем отзывы. Если отзывы сплошь положительные, стоит задуматься – вероятно, они заказные. Как правило, о компаниях пишут смешанные отзывы – невозможно полностью удовлетворить всех.

 

Как проходит сделка?

Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде, чем обращаться за помощью посредника, стоит уяснить принцип его работы.

Сотрудничество должно выстраиваться по следующей схеме:

  1. Вы договариваетесь о встрече со специалистом,
  2. Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение займа,
  3. Проведя оценку, он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться на предоставление кредита заемщику,
  4. Вместе с посредником клиент выбирает наиболее удобную программу,
  5. После этого брокер договаривается с организацией и сообщает клиенту информацию о времени и месте для подписания договора,
  6. Клиент приезжает в банк для составления договора и получает деньги,
  7. Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

Помните, что сотрудники «белых» брокерских компаний никогда не требуют предоплаты, а сумма вознаграждения не превышает 5% от суммы займа. Впрочем, иногда этот процент поднимается – в случаях, когда у клиента испорчена КИ, сложно найти банк и договориться с ним.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Зависит от того, в каких условиях вы действуете. Если у вас нет времени на поиски и консультации с банком или же вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет сэкономить время и договорится с организацией. К тому же, иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает затраченные на его услуги средства, поэтому вы останетесь в выигрыше.

Но помните – в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на убедительную рекламу и легко внушают клиентам доверие. Выбирать посредника нужно внимательно и очень придирчиво и всегда проверять информацию.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Подписаться

Статья была полезной?

1 0

Комментировать

Кредитный брокер

Все продукты Индустрии Потребности Информационные ресурсы Пресс-центр О бюро
  • 4Score
  • Триггеры Онлайн
  • Кредитный отчет
  • Скоринг для МФО
  • Разработка скоринговых моделей
  • Триггеры Бюро 3.1
  • Contact Data Enrichment
  • Аналитические отчеты
  • PRISMA
  • Передача данных в Бюро
  • Скоринговые атрибуты
  • Скоринг МФО (повторные клиенты)
  • Банки
  • Микрофинансирование
  • Страхование
  • Коллекторы
  • Лизинг
  • Кредитный брокер
  • Средний и крупный бизнес
  • ЖКХ
  • Финансовые управляющие
  • Ломбард
  • Оценка заемщика
  • Минимизация кредитных рисков
  • Оценка кредитного портфеля
  • Проверка кандидатов
  • Проверка благонадежности
  • Оценка страхователя
  • Продажа/покупка долгов
  • Идентификация личности
  • Передача данных в бюро
  • Мониторинг кредитной активности
  • Актуализация контактных данных
  • Разработка скоринговых моделей
  • Сбор задолженности
  • Получить свой кредитный отчет
  • Документы
  • Брошюры
  • Видео
  • Аналитика
  • Закон
  • Новости
  • События
  • Публикации
  • Все
  • О бюро
  • Карьера
  • Вопрос-Ответ
  • Контакты
Обратная связь

Бюро кредитных
историй

+7 (495) 646-04-30 Обратная связь Контакты
  • Russian Federation — RUSSIAN
  • Argentina — ESPANOL
  • Australia — ENGLISH
  • Canada — ENGLISH
  • Canada — FRENCH
  • Chile — ESPANOL
  • Costa Rica — ESPANOL
  • Ecuador — ESPANOL
  • El Salvador — ESPANOL
  • Honduras — ESPANOL

лучших брокерских бонусов — заработайте до 3500 долларов

Наши сообщения о лучших бонусах на банковский счет и лучших бонусах по кредитным картам являются одними из самых популярных на сайте, в последнее время я пытался опубликовать больше брокерских бонусов, поскольку я знаю некоторых людей используйте их, чтобы заработать дополнительные деньги, и это поможет им увеличить свои инвестиции. Этот пост будет посвящен лучшим брокерским бонусам, я относительно новичок в них, поэтому я буду приветствовать ваш отзыв о бонусах, которые мы могли пропустить, и любую важную информацию, которая, по вашему мнению, должна быть включена.В отличие от других сайтов, мы не используем партнерские ссылки для брокерских бонусов, поэтому вы можете быть уверены, что получаете наиболее выгодную сделку, а не ту, которая приносит нам больше всего.

Chase YouInvest — Бонус до 725 долларов

Прямая ссылка на предложение

Раньше они предлагали только бонус в 200 долларов, но теперь они имеют более высокие уровни. Для уровня 725 долларов требуется депозит в размере 250 000 долларов. Хорошая особенность этого бонуса — это короткий период обслуживания, всего 90 дней

TastyWorks — 100 акций (в среднем 220 долларов)

Прямая ссылка на предложение

Требуется депозит в размере 2000 долларов +

Citi Wealth Management — до 3500 долларов

Прямая ссылка на предложение

Огромный бонус, и он работает для самостоятельных учетных записей, основная проблема заключается в том, что настройка учетной записи выполняется вручную и очень медленно.

  • Прочтите наш пост полностью
  • Депозиты должны сохраняться в течение трех месяцев после открытия счета (но вы можете пополнить счет в течение двух месяцев после открытия счета, то есть средства могут находиться там примерно ~ 1 месяц)

Schwab — до $ 500

Прямая ссылка на предложение

Это предложение предназначено для новых членов Schwab, которых рекомендовал друг; спросите друга, который уже является членом Schwab. Самый большой бонус в 500 долларов требует вложений более 100 000 долларов.

E * Trade — до 3500 долларов

Прямая ссылка на предложение

Самый большой бонус требует инвестиций в размере более 1000000 долларов, поэтому, возможно, стоит сосредоточиться на этом для более высоких игроков, которые уже выполнили бонусы, где необходимо сохранить средства для более короткий период времени.

Interactive Brokers — до 1000 долларов США

Прямая ссылка на предложение

Акция немного сбивает с толку, поскольку не совсем ясно, когда и как долго средства должны находиться на вашем счете. Вы также получаете бонус в виде акций интерактивных брокеров, которые нельзя продать в течение одного года.

Ally Invest — до 3500 долларов

Прямая ссылка на предложение

Уровень 3500 требует вложений 2 млн долларов +

  • Прочтите наш полный пост
  • Средства должны оставаться на счете в течение 300 дней после публикации бонуса (и это 60 дней после открытие счета, итого примерно один год)
  • Комиссия за перевод в размере 50 долларов применяется как к частичным, так и к полным переводам

Merrill Edge — до 1000 долларов США

Требуется перевод от 20000 до 200000 долларов США для получения бонуса в размере от 100 до 1000 долларов США.Также может быть полезно для получения вознаграждений по программе Bank of America Preferred Rewards Program.

TradeStation — до 2500 долларов

Максимальный бонус требует перевода более 1000000 долларов, но для самого маленького бонуса требуется 25000 долларов +

M1 Finance — до 2500 долларов

Максимальный бонус требует перевода более 1000000 долларов, но самый маленький бонус в размере 100 долларов просто требуется 20 000 долларов.

SoFi Invest — инвестируйте более 1000 долларов, получите бонус в размере 75 долларов

Бонус в размере 100 долларов США предоставляется в виде дробной доли компании.Доступно только по направлению.

TradeUP — 50 долларов США + бесплатные акции

Прямая ссылка на предложение

Требуется депозит или перевод в размере 3000 долларов США +

Меньшие бонусы — нет требований

Есть ряд небольших брокерских компаний, которые предлагают бонусы за регистрацию без необходимости депозита. Бонусы намного меньше, но, возможно, некоторым людям стоит их поднять.

Stash Invest — 50 долларов

Прямая ссылка на предложение

Требуется прямой депозит в размере 300 долларов США +

Acorns — 23 доллара США

Прямая ссылка на предложение

13 долларов США.50 — от Swagbucks, остальные 10 — от Acorns.

Robinhood — Бесплатные акции

Прямая ссылка на предложение

Вы получаете только бесплатные акции на сумму от 3 до 150 долларов, но это лучше, чем ничего, и Robinhood предлагает торговлю без комиссии.

Webull — Free Stock

Прямая ссылка на предложение

По сути, так же, как Robinhood, вы получаете акции стоимостью от 3 до 1000 долларов.

Firstrade — Free Stock

Прямая ссылка на предложение

То же, что и вышеупомянутые предложения.

Dough — Free Stock

Прямая ссылка на предложение

Free Stock стоимостью от 5 до 10 долларов.

Бонусы Нет в списке

Ниже приведены некоторые брокерские бонусы, которые мы не хотим указывать в разделе «Лучшие брокерские бонусы». Мы включаем их сюда, чтобы читатели знали, что они были намеренно исключены и почему.

История сообщений

  • [18.08.20] Citi Wealth Management — до 3500 долларов
  • [09.08.20] Удален TD Ameritrade — до 1500 долларов
  • [8/4/20] Добавлены интерактивные брокеры — До 1000 долларов
  • [5/2/20] Удалено PNC Invest — до 1500 долларов
  • [01.05.20] Добавлено M1 Finance — до 2500 долларов
  • [19.04.20] Добавлен TradeStation — до 2500 долларов
  • [07.02.20] Добавлено тесто — бесплатно
  • [02.02.20] Удалено M1 Finance — до 2500 долларов
  • [16.01.20] Добавлен TradeUP — 50 долларов + бесплатные акции
  • [1 / 9/2020] Добавлен Stash Invest — 50 долларов
  • [05.01.2020] Удалено Tastyworks — бонус 250 долларов
  • [31.12.19] Добавлен Tastyworks — бонус 250 долларов
  • [20.12.19] Добавлен Firstrade — Бесплатные акции
  • [05.10.19] Добавлен Merrill Edge — до 900 долларов
  • [02.10.19] Добавлен SoFi Invest — инвестируйте более 100 долларов, получите бонус в 50 долларов
  • [10.01.19] Удалено брокерское обслуживание монет — 50
  • [8/13/19] Удалено SoFi Invest — 25
  • долларов США [8/3 / 19] Добавлен SoFi Invest — 25
  • [30.07.19] Добавлен Coinbase — 50
  • [07.07.19] Удален PNC — до 1500 долларов
  • [06 / -3 / 19]: Удалено Ellevest Online Investing Предложение за регистрацию в размере 50 долларов США через реферала + реферала за 50 долларов США
  • [06/02/19]: Добавлены инвестиции PNC: инвестируйте 20–500 тысяч долларов и получите бонус от 50 до 1500 долларов
.

онлайн-брокерских счетов | SmartAsset.com

Как найти лучшего онлайн-брокера

Фото: © iStock.com / annebaek

Не знаете, как найти лучшего онлайн-брокера? Вы пришли в нужное место. Когда вы решаете, как инвестировать свои кровно заработанные доллары, решение о распределении активов — это еще не все. Вам также нужно будет выбрать онлайн-брокера, чтобы доверить свои средства. Вот несколько факторов, которые следует учитывать перед тем, как сделать решительный шаг.

Основы онлайн-брокера

Онлайн-брокерская компания — это бизнес, который позволяет вам покупать и продавать акции (и другие активы) в Интернете, не выходя из пижамы. Не всем обязательно нужно пользоваться услугами онлайн-брокера. Если вы все еще создаете свой чрезвычайный фонд, вам, вероятно, лучше сосредоточиться на создании чрезвычайного фонда с расходами на 6 месяцев, прежде чем вы начнете баловаться миром брокерских услуг. Или, если вы все еще не вносите максимальную согласованную сумму в свой 401 (k), вы можете спрятать больше денег в свой 401 (k), чтобы вы не оставляли на столе ни одного работодателя, соответствующий долларам.

Если у вас есть внушительный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, и вы собираетесь откладывать пенсионные накопления на счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s и IRA Roth, и у вас есть дополнительные деньги, вы хотите использовать их для инвестиций. Вы всегда можете решить просто купить индексные фонды или другие паевые инвестиционные фонды. Но если вы хотите получить немного больше практических знаний о своих инвестициях, вам, вероятно, будет обращаться онлайн-брокер. Как найти лучший онлайн-брокер? Вот список факторов, которые следует учитывать.

Брокерские услуги с полным спектром услуг vs.Дисконтный брокер

Что вы надеетесь получить от своей брокерской деятельности? Многие брокерские компании с полным спектром услуг — это известные бренды и известные имена. Благодаря брокерской компании с полным спектром услуг вы не просто покупаете и продаете акции. У вас также есть возможность использовать другие брокерские услуги, такие как советы по накоплению на пенсию, инвестированию и минимизации налогов на прирост капитала.

Брокерские компании с полным спектром услуг, как и следовало ожидать, взимают со своих клиентов более высокую плату за свои услуги. Даже если вы не воспользуетесь финансовым советом, более высокая цена, которую вы заплатите, также приведет к предложению более широкого спектра вариантов инвестирования и экспертных советов от сотрудников брокерской компании, а также управления портфелем.Некоторые даже предлагают текущие счета, образовательные курсы по инвестированию, дебетовые карты и ссуды. Некоторые известные брокерские компании с полным спектром услуг включают Charles Schwab, Fidelity, Merrill Lynch, Raymond James и Edward Jones.

Так что же им предлагают дисконтные брокеры? Как видно из названия, они разработаны, чтобы быть дешевле. Как правило, они взимают более низкие комиссионные за сделки. Некоторые платят своим брокерам зарплату, а не комиссию за сделки. Однако, если вам нужна помощь в изучении акций или получении финансовых результатов подряд, брокер со скидкой не сможет оказать такую ​​помощь.Как клиент дисконтного брокера, вы сами управляете своим портфелем. Некоторыми популярными дисконтными брокерами являются E-Trade, TradeKing, Scottrade и TD Ameritrade.

Минимальный депозит

Фото: © iStock / vaeenma

Если у вас не так много денег для работы в качестве начинающего инвестора, вы можете быть ограничены минимальным начальным депозитом, необходимым в различных онлайн-брокерских конторах. Не обращайте внимания только на минимальный начальный баланс. Также следите за любыми комиссиями, которые вы можете понести, если ваш баланс опустится ниже минимального уровня.

Есть еще один минимум, который предлагают некоторые брокеры, и это минимум, выше которого вам не придется платить комиссию за выполнение сделок. Если вы планируете торговать большими деньгами, возможно, вам будет выгодно поискать брокера, который позволит вам торговать бесплатно.

Цена — качество

Мы уже коснулись некоторых затрат, связанных с использованием онлайн-брокера. Даже лучший онлайн-брокер взимает определенную плату за свои услуги. Если денег действительно мало, вы можете просто выбрать индексный фонд с низкой комиссией.Если у вас есть немного больше, чтобы потратить, вам придется выбирать между брокерской услугой со скидкой и более дорогим вариантом, который поставляется с большим набором услуг.

Выбрать между дисконтным брокером и брокером с полным спектром услуг не так просто, как выбрать то, что дешевле. Кроме того, грань между скидкой и брокерскими услугами с полным спектром услуг несколько размывается, поскольку брокеры конкурируют за доллары клиентов. Например, многие брокерские компании теперь предлагают бесплатные сделки с собственными ETF. В зависимости от того, как вы планируете инвестировать, вы можете вообще не платить комиссию за торговлю, но рекомендуется посмотреть комиссию за управление, связанную с тем, чем вы торгуете.

Важно продумать, как вы будете использовать брокерские услуги. Скорее всего, вы будете совершать большие объемы сделок (к вашему сведению, эксперты не советуют этого)? В этом случае следите за ценой за сделку. Планируете ли вы «установить и забыть» при инвестировании? В таком случае избегайте онлайн-брокерских контор, которые взимают плату за бездействие. Вы хотите сохранить денежную подушку? Если да, то какой процент будут приносить эти деньги? Хотите найти для себя лучший сайт по торговле акциями? Помните, что ценится не только комиссия за управление и торговые комиссии.

Служба поддержки клиентов

В наши дни мы все привыкли читать онлайн-обзоры, прежде чем идти в рестораны, посещать тренажерные залы или пользоваться другими услугами. Выбор лучшего онлайн-брокера для ваших нужд не должен быть исключением. Отличное обслуживание клиентов — это всегда плюс, но это особенно важно, когда на кону много денег, как это будет, когда ваш онлайн-брокерский счет будет запущен и заработает.

Вы хотите быть уверены, что подписываетесь с компанией, которая будет доступна, когда они вам понадобятся, с полезным и эффективным обслуживанием клиентов.Поэкспериментируйте на сайте и прочитайте отзывы о мобильном приложении брокера, если оно есть. Есть ли опция живого чата? Вы можете связаться по электронной почте или по телефону? С лучшими онлайн-брокерами должно быть легко связаться и иметь дело. Вы хотите, чтобы ваш онлайн-брокер отвечал вашим потребностям.

Итог по поиску лучшего онлайн-брокера

Фото: © iStock / Rawpixel Ltd

После того, как вы учтете вышеуказанные факторы и сравните онлайн-брокеры, вы сможете найти для себя лучшую онлайн-брокерскую компанию.Рекомендуется периодически просматривать свою торговую запись и следить за тем, как ваша прибыль сравнивается с затратами и комиссиями, которые вы платите выбранной вами брокерской компании. Это поможет вам узнать, что вы не только сначала выбрали лучшего онлайн-брокера, но и что у вас все еще есть лучший онлайн-брокер для ваших (возможно, меняющихся) потребностей.

.

Лучшие расчетные брокерские счета (2020)

Обзор использования текущего счета в брокерской фирме


Текущий счет в банке — это уже 20 век. Сегодня многие брокерские фирмы предоставляют инструменты для управления денежными средствами, и они часто включают в себя некоторые действительно приятные преимущества, которые не предоставляет большинство обычных банков. В этой статье будут рассмотрены преимущества использования брокера для банковских услуг, и будет проведено сравнение этих услуг с традиционными банковскими продуктами.

Инструменты управления денежными средствами у брокеров-дилеров


На рубеже 21 века многие брокерские фирмы начали предлагать своим клиентам инструменты управления денежными средствами в качестве услуги. Это имело смысл, потому что клиенты всегда вносили наличные перед покупкой ценных бумаг. Когда по акциям и облигациям выплачиваются дивиденды, они обычно попадают в основную позицию торгового счета. Таким образом, брокерские фирмы начали разрабатывать методы, позволяющие своим клиентам использовать эти остатки денежных средств.

Сегодня многие брокеры, включая как традиционные фирмы, так и онлайн-дисконтных брокеров, предоставляют множество инструментов управления денежными средствами. Сами функции сильно различаются от брокера к брокеру, как и затраты.

Наиболее распространенными банковскими инструментами, доступными сегодня у брокеров-дилеров, являются чеки и дебетовая карта или карта банкомата. Некоторые брокерские фирмы идут дальше, предоставляя такие услуги, как оплата счетов, кредитные карты и электронные переводы.

Чеки и дебетовая карта могут работать с независимым и отдельным счетом, который может быть фактическим текущим счетом или счетом ценных бумаг, который работает как текущий счет.Или инструменты управления денежными средствами могут быть привязаны к брокерскому счету. Списание средств с помощью чека или карты банкомата происходит из основной позиции счета, которая может быть наличными или взаимным фондом денежного рынка.

Преимущества использования брокерского счета в качестве текущего счета


Брокерские дома убедились, что их банковские функции не уступают традиционным банкам. На самом деле, иногда лучше использовать инструменты брокера по управлению денежными средствами в качестве текущего счета.Например, некоторые брокеры теперь предоставляют скидки для банкоматов всякий раз, когда их дебетовые карты используются для снятия средств. Большинство традиционных банков не предлагают эту прибыльную услугу.

Еще одна приятная функция, которую предлагают некоторые брокеры, — это возможность переводить наличные в несколько банков, что увеличивает стандартную страховку FDIC на сумму 250 000 долларов. Обычные банки, конечно, не хотят переводить средства в конкурирующие компании, поэтому эта действительно хорошая функция, вероятно, недоступна в вашем местном банке.

Ставки по депозитам наличными обычно конкурентоспособны с процентными ставками, предлагаемыми по банковским счетам.Фактически, доходность некоторых денежных средств у нескольких брокеров-дилеров теперь превышает ставки, доступные для традиционных банковских продуктов.

Еще одно преимущество наличия текущего счета в брокерской фирме заключается в том, что вы можете быстро и легко получить доступ к необходимым денежным средствам, когда будете готовы разместить ордер на ценные бумаги. Если вам необходимо вывести средства с внешнего банковского счета, может пройти несколько дней, прежде чем перевод можно будет использовать в торговых целях.

Давайте взглянем на некоторые конкретные брокерские фирмы и сравним их услуги по управлению денежными средствами с тем, что доступно в некоторых традиционных банках.

Сводка по расчетным счетам брокера


Брокерские конторы лучше справляются с предоставлением своим клиентам инструментов для расчетных счетов. Многие услуги теперь конкурентоспособны с традиционными банками, и, по сути, некоторые из них превосходят то, что в настоящее время предлагают обычные банки. .

[Истекло] WeBull (бесплатное брокерское обслуживание): зарегистрируйтесь и получите 1 бесплатную акцию, сделайте 3 реферала и получите еще 9

Обновление 5/12/20 : сделайте 3 реферала и получите 9 бесплатных акций. Действителен до 22 июня 2020 г. Совет по шляпе к @drHernandez_dc

Обновление 21.04.20 : если вы зарегистрируетесь по реферальной ссылке, вы можете получить 2 бесплатных акции стоимостью от 12 до 1400 долларов, если вы сделаете двух рефералов, вы получите еще одного шесть бесплатных акций (каждый дополнительный реферал — это 2 бесплатных акции). Новые пользователи должны внести не менее 100 долларов в течение 30 дней.Действительно до 11.05.2019. Совет от DDG

Обновление от 16.01.20: Было разослано еще одно предложение, в котором вы получаете 4 акции для финансирования 1000 долларов. DDG сообщила, что получила и эту сделку, и вчера, я полагаю, они не складываются, но кто знает наверняка. Совет от DDG

Обновление 15.01.20 : Новое целевое бонусное предложение, отображаемое в приложении, чтобы получить 3 бесплатных акции для пополнения вашего счета на 500 долларов в период с 15 января по 31 января. (ht Mdam0re). Это только для существующих пользователей

Обновление 1/11/20 : Приведенный ниже бонус доступен как для учетных записей IRA, так и для учетных записей, не связанных с IRA.У вас есть срок до 31 января 2020 года. Совет читателю Brian C

Обновление 24.10.19 : Webull также предлагает бонус на депозит как для новых, так и для существующих клиентов. У новых клиентов есть 45 дней с момента регистрации, чтобы выполнить требование о депозите, а у существующих пользователей — с 23 октября по 5 декабря. Чтобы получить полную награду, вы не можете инициировать перевод или вытягивание в течение 6 месяцев. Уровни следующие:

Совет читателям Kyle J & HCL

9/5/19 : WeBull теперь предлагает человек, который направил подарочную карту Amazon на 30 долларов (обычно 10 долларов).Реферальный бонус для подписавшегося остается прежним. Наконечник шляпы Джеймсу G

20.06.19: WeBull теперь предлагает человеку, который направляет подарочную карту Amazon на 10 долларов за своего первого реферала, который вносит средства на 100 долларов и более, и подарочную карту Amazon на 50 долларов, если вы направите 3 в месяц, которые фонд 100 $ +.

18.01.19 : Теперь они обновили программу, так что каждый из вас получает бесплатную акцию с рефералом, и каждый из вас получает вторую бесплатную акцию с финансированием в 100 долларов (эта стоимость оценивается в 4-1000 долларов). Общее количество акций, отданных между реферером и новым участником.

Предложение

Прямая ссылка на предложение

  • WeBull предлагает бонус за регистрацию по реферальной ссылке, когда обе стороны получают бесплатную акцию, когда указанный пользователь регистрируется и получает одобрение для новой учетной записи. Каждый из вас получит долю бесплатных акций на сумму от 3 до 1000 долларов.

WeBull — это бесплатное брокерское приложение, очень похожее на Robinhood, которым пользуются многие люди, и у которого также есть такое же бесплатное предложение акций. Они предлагают торговлю без комиссии, без комиссии за открытие, без ежемесячных сборов и без минимума.

The Fine Print

  • Бесплатные запасы будут зачислены примерно через 5 торговых дней.
  • Предложение действительно для жителей США, которые в настоящее время проживают в США и которым исполнилось 18 лет и имеют действующий SSN.
  • Около 95% людей приобретут акции стоимостью менее 10 долларов. Шансы получить акцию стоимостью 10-20 долларов составляют около 4%, 50-100 долларов — около 0,5%, 150-250 долларов — около 0,3%, 1000 долларов — около 0,1%.
  • Клиенты могут держать или продавать акции после зачисления бонуса на их счет.
  • При необходимости может быть выпущено 1099-Misc (возможно, только в случае, если стоимость акции превышает 600 долларов).

Наш вердикт

Если вы зарегистрируетесь с рефералом, и вы, и реферал получите бесплатную акцию. Вы можете найти реферальные ссылки в этой специальной теме. Реферал отслеживает ввод адреса электронной почты или номера телефона на начальной странице регистрации. (Вы скачаете приложение отдельно — я предполагаю, что они отслеживают ввод электронной почты при регистрации и сопоставляют ее с вводом электронной почты при загрузке.) НЕ ОСТАВЛЯЙТЕ СВОИ ОТЗЫВЫ В КОММЕНТАРИИ ЭТОГО ПОСТА.

Посетите эту ветку Reddit, чтобы обсудить WeBull и его сравнение с Robinhood. Вы можете скачать приложение для iOS здесь, а для Android здесь.

Имейте в виду, что открытие учетной записи (включая ввод SSN и т. Д.) Занимает несколько минут, и велика вероятность того, что у вас будет только небольшой запас.

Наконечник шляпы для ридера Мэтт

.
0 06.07.2019
Разное

Комментариев нет

Добавить комментарий

Рубрики

2019 © Все права защищены.