Варианты своего дела с минимальными вложениями: 232 Бизнес идеи 2022 💰 с минимальными вложениями – как и какой бизнес открыть
как заработать и на чем ┃ Блог Альтера Инвест
Особенности построения бизнеса из Китая в России — анализ идей
Сотрудничая с поставщиками из КНР, можно реализовать любую бизнес-идею. Большинство партнёров может предложить товары по оптовой стоимости или с минимальной наценкой. Для этого необязательно пользоваться популярными ресурсами: AliExpress, Banggood, DealExtreme, BuyInCoins, Gearbest. Китайские компании открыты к прямому сотрудничеству.
У продажи дешёвых товаров несколько преимуществ:
Возможность работать дома, без аренды офиса. Например, можно выступать посредником, организовав собственный интернет-магазин. Для этого не нужно создавать персональный сайт — можно реализовывать товары через крупные торговые площадки вроде «Авито» и социальные сети.
Высокая наценка. Независимо от категории выбранных товаров из Китая, бизнес-идея с их перепродажей в России позволит делать существенную наценку.
Например, розничная цена может превышать оптовую в два раза.Огромный выбор продуктов для разных клиентов. Для успеха собственного предпринимательского проекта важно сразу определиться с нишей товаров, уровнем качества, цены. Это может быть как доступный сегмент, так и продукция премиального класса.
Минимальная сумма для старта. Стартовая закупка требует около 200 долларов. Дополнительно придётся потратить лишь собственное время для организации продаж.
Например, розничная цена может превышать оптовую в два раза.Размышляя, на каких товарах из Китая можно заработать, стоит заранее продумать, как вы собираетесь организовать сбыт. При этом обязательно принимайте в расчёт и возможные трудности:
длительная доставка — заказы могут поступать в течение 1–5 недель в зависимости от региона России;
проблемы с транспортировкой — большие расстояния, использование разных транспортных средств может привести к потере заказов или утрате их товарного вида;
колебания стоимости рубля к доллару — если вы сначала собираете крупный заказ, а потом оформляете поставку, цена может сильно подскочить из-за актуального курса валют;
сложности работы с продуктами питания — хотя еда является отличной идеей, как заработать с Китаем с нуля, для транспортировки скоропортящихся продуктов потребуются существенные затраты;
нестабильное качество товара — со временем даже надёжный поставщик может разочаровать, поэтому стоит прописывать в договоре возможность возврата, если продукция не соответствует заявленным характеристикам.
Учтите: распространение товаров с получением прибыли по закону считается предпринимательской деятельностью, которая облагается государственными налогами. Чтобы не нарушать законодательство, зарегистрируйте свой бизнес — для этого достаточно оформиться как индивидуальный предприниматель.
Перспективные направления и виды бизнеса
В первую очередь нужно определиться, что везти из Китая, чтобы заработать. Для этого проанализируйте внутренний рынок, сравните его с предложениями китайских производителей. Благодаря такой проработке можно отыскать свободную нишу.
Наиболее перспективные направления:
Розничная продажа. Заказываете продукцию оптом, продаёте в розницу через интернет, офлайн-магазин. Для этого понадобится найти склад, организовать маркетинговую кампанию для продвижения магазина.
Поиск нужных товаров под запрос клиента. Например, девушке понравилось красивое платье за 8 тысяч долларов.
Она хочет найти аналогичный наряд за небольшую сумму. Вы берётесь найти компанию в КНР, которая выполнит заказ дешевле. За услугу поиска и заказа посредник берёт деньги одновременно с клиентки и швейной фабрики.Организация доставки. Практически любая бизнес-идея из Китая предполагает доставку конкретных товаров. Поэтому организация транспортно-логистической компании — перспективное направление для вашего личного проекта.
Она хочет найти аналогичный наряд за небольшую сумму. Вы берётесь найти компанию в КНР, которая выполнит заказ дешевле. За услугу поиска и заказа посредник берёт деньги одновременно с клиентки и швейной фабрики.Вашими постоянными клиентами могут стать автосервисы, сельскохозяйственные фермы, учебные заведения, рестораны, мастера маникюра.
Как заработать на товарах из Китая
Чтобы получать стабильно растущий доход, обязательно учтите следующие факторы:
Качество товара. Если вы заинтересованы в хорошей прибыли, ориентируйтесь на продукцию высокого качества. В этом случае вы сможете увеличить наценку.
Маркетинг. Для реализации любого проекта не обойтись без рекламной кампании.
Важно продумать концепцию магазина, торговое предложение для покупателей, а также основные рекламные каналы.Надёжный поставщик. Некоторые азиатские предприниматели могут срывать сроки отправки товары, неправильно его комплектовать и т. д. Поэтому придётся потратить некоторое время на поиск надёжного партнёра. Лучше сразу сотрудничать с несколькими поставщиками.
Уникальность ниши. Чем более редкий товар вы предлагаете, тем выше спрос, а значит, и накрутка.
Сервис европейского уровня. Создайте удобный интернет-магазин, сделайте качественные фото и описания, организуйте колл-центр с профессиональными операторами.
Разумные наценки. Хотя варианты бизнеса из Китая в Россию, идеи которых мы описали, интересны возможностью делать высокие наценки, всё-таки не нужно перегибать. Иначе потенциальным покупателям будет выгоднее заказать аналогичный продукт напрямую.
Важно продумать концепцию магазина, торговое предложение для покупателей, а также основные рекламные каналы.
Возможно, прежде чем бизнес полноценно заработает, придётся экспериментировать, менять направление деятельности.
Продажа традиционных китайских продуктов
Работая с китайскими товарами, необязательно заниматься исключительно масс-маркетом. Можно ориентироваться и на уникальные изделия, производимые исключительно китайцами. Это может быть:
перегородчатая эмаль клуазоне;
украшения и посуда из натурального нефрита;
шёлк, одежда в традиционном стиле;
элитные напитки, например, водка «Маотай»;
чай, посуда для чайной церемонии.
Спрос на такие экзотические отвары есть всегда. Люди интересуются незнакомой культурой, им нравится всё необычное и оригинальное.
Ориентируясь на эту нишу, можно открыть магазинчик в азиатском стиле. Немногие решаться заказать достаточно дорогую вещь через интернет. Зато при личном осмотре покупатель сможет проверить качество и охотнее купит товар.
Цены магазина также должны быть ориентированы на премиум-класс. Это не лучший вариант, как можно заработать с Китаем с нуля — стартовые вложения для организации такого дела достаточно велики.
Оптовые поставки
Оптовый ввоз товаров из Китая — отличная бизнес-идея для предпринимателей, которые не хотят работать с розницей. Принцип работы заключаться в следующем: закупаются огромные партии груз, которые поставляются розничным продавцам. Главное — найти и продавца, и покупателя изделий.
Для хранения грузов таких объёмов нужны будут склады. Если клиент готов сразу закупать продукцию, можно отправлять её напрямую.
Вашими поставками могут заинтересоваться:
продавцы на рынках;
магазины;
супермаркеты;
интернет-площадки.
Им будут интересны игрушки, одежда, обувь, техника, бытовая химия, косметика.
Чтобы организовать оптовые поставки, нужно наладить сотрудничество с компаниями, которые занимаются международной транспортировкой.
Для доставки очень крупных партий используются контейнерные перевозки по морю и суше.
Ещё один момент — нужно страховать груз. Иначе невозможно будет получить компенсацию от перевозчика, если что-то повредится в дороге.
Интернет-обзоры конкретной категории товаров
Благодаря интернету появились новые способы вести бизнес с Китаем, а также приёмы, как можно заработать. Создайте YouTube-канал, посвящённый китайскому шопингу. Делайте интересные обзоры для розничных покупателей.
Если вы специалист какой-нибудь области, это упростит задачу. Например, мастер маникюра может создавать обзоры на гель-лаки или рассказывать о восточных тенденциях ухода за ногтями. Можно поделиться лайфхаками, как заказывать те или иные товары со скидкой.
Для успеха канала необходим качественный контент, хорошая видеосъёмка и монтаж. Продвигать канал можно через социальные сети, таргетированную рекламу.
Обучение процессу закупок в Поднебесной
Перспективная идея, как начать зарабатывать на Китае, — организовать обучение аудитории тонкостям поиска и покупки товаров в популярных интернет-магазинах.
Создавая учебный курс, учитывайте основные проблемы потенциальных учеников:
поиск самой низкой цены;
трудности с определением качества продукта;
несоответствие реальных размеров изделия представленному описанию;
длительный процесс доставки и т. д.
Существует несколько вариантов продажи таких материалов: онлайн-курсы, записи лекций, очные семинары, книги.
Посредничество с транспортными компаниями
Размышляя, как зарабатывать на поставщиках из Китая, подумайте о возможности наладить транспортный бизнес или службу доставки. Чтобы организовать транспортировку товаров из Китая в Россию, нужно учитывать не только огромное расстояние, но и разницу законодательных требований.
В этой нише есть сразу несколько доступных вариантов:
создание собственной транспортной компании;
организация адресной доставки;
открытие сортировочного пункта.
Насколько актуальна та или иная бизнес-идея зависит от региона. Не бойтесь пробовать что-то новое. Даже если в вашем городе ещё нет подобных стратапов, это не значит, что такой бизнес бесперспективен.
Хорошие бизнес идеи с минимальными вложениями
Для многих людей организация своего дела – это хорошее основание для стабильного заработка, а также возможность работать на свое благо, самостоятельно влиять на прибыльность бизнеса и так далее. Только существует немало людей, которые считают, что открытие своего дела является чем-то недосягаемым, так как для этого нужно очень много денег. Отчасти это не всегда так.
Сейчас в Интернете представлены бизнес идеи с минимальными вложениями, которые вполне реально воплотить в жизнь, главное, чтобы у новичка была предпринимательская жилка.
Что нужно для организации такого бизнеса?
Конечно, для начала любого дела требуется определенный капитал и, чем он будет больше, тем выше вероятность, что дело станет успешным.
Только это отчасти верно. Отсутствие необходимого количества денег не является причиной того, чтобы отказываться от организации своего дела. Это больше отговорка для тех людей, которые хотят добиться высоких результатов в кратчайшие сроки. Таким предпринимателям следует усмирить свои личные амбиции, направив их в нужное русло. Кроме того, не обойтись без наличия хорошей идеи.
Какие это могут быть варианты идей?
Организация и оформление праздников
Для реализации этого варианта бизнеса особо больших вложений не требуется. Если при этом человек имеете хороший опыт работы с детьми или может выступать в качестве педагога, то все возможно.
Агентство недвижимости
В данном случае идея заключается в том, что ваша организация будет являться посредником сделки. Однако здесь нужно учесть немало нюансов, связанных с жилищным хозяйством. Также следует знать о том, что каждый недобросовестный продавец ляжет на вашу ответственность перед покупателем.
Праздничное оформление помещений
В данном случае значение имеет творческое начало и оригинальный подход к делу. Разные знаменательные события и мероприятия происходят ежедневно и круглый год, начиная от детских дней рождений и заканчивая организацией свадеб и других крупных торжеств.
Мастер на час
Такой вариант бизнеса весьма актуален в черте города, где большая плотность населения и услуги по починке сантехники, электрики и прочих вещей весьма актуальны.
Курьерская доставка
Здесь очень много направлений для развития, от доставки прессы, грузов и прочей корреспонденции, до адресной доставки обедов в офисы, учебные и административные учреждения.
Продажа «хэнд-мейд» товаров
Очень популярным направлением сегодня является изготовление и реализация товаров, изготовленных собственноручно. Таким образом, можно заниматься шитьем одежды или производством мыла, изготовление эксклюзивных игрушек и прочих товаров.
Для большего эффекта желательно иметь страницу в интернете, где можно будет ознакомиться с продукцией, а также оставлять заказы.
В общем, идей для организации бизнеса существует очень много. Главное правильно оценить их потенциал и начать действовать!
18+
На правах рекламы
Узнаем как открыть свое дело с нуля с минимальными вложениями: идеи и рекомендации
Нестабильная экономическая и политическая ситуация не лучшим образом сказывается на работниках различных предприятий и организаций. Крупные корпорации проводят массовые сокращения. Такая ситуация стимулирует искать выход, один из них – открыть свое дело. Малый бизнес имеет большие экономические перспективы, он мобилен и способствует скорейшему выходу из непростой ситуации на рынке труда.
Как открыть свое дело с нуля: первые шаги
Прежде чем приступать к самостоятельной деятельности на рынке, следует провести предварительную подготовительную работу.
Открыть свое дело несложно, основная проблема — в том, чтобы продолжить им заниматься и получать прибыль.
Прежде всего надо предпринять следующие шаги:
- провести исследование рынка, выявить потребности потребителей и то, как они удовлетворены;
- определить свою нишу, решить какое дело можно открыть;
- выявить конкурентов, определить их сильные и слабые стороны;
- решить вопросы материального обеспечения – стартовый капитал, помещение, наемные работники;
- юридически оформить свою деятельность;
- определить сильные и слабые стороны своей бизнес-идеи.
Необходимо не только провести исследование рынка, но и убедиться, что открытое дело будет приносить и материальную прибыль, и моральное удовлетворение. Ведь только по-настоящему увлеченные люди могут достичь высот в чем бы то ни было.
Как получить необходимую сумму на открытие и развитие малого бизнеса
Когда вопрос, какое дело открыть, уже решен, необходимо продумать решение материальной стороны.
Надо просчитать сумму необходимую на начало бизнеса. Посчитайте все затраты, это может быть:
- аренда помещения;
- первичная закупка материалов и оборудования;
- текущие расходы – электричество, вода, газ, обслуживание помещения, бензин, канцтовары;
- стартовый капитал на заработную плату сотрудникам;
- реклама и т. д.
Если сумма, необходимая на то, чтобы открыть свое дело, относительно небольшая, то и найти ее будет нетрудно. Среди всех вариантов получения стартового капитала можно выделить следующие:
- Оформить банковский кредит. Для малых предпринимателей существуют специальные льготные займы на развитие бизнеса. Обычно они даются под гарантийное обеспечение, но есть варианты и простых кредитов.
- Занять у родственников или друзей. Данный вариант чреват напряжением в отношениях. К сожалению, дружба часто портится неотданными долгами. Однако вы получаете беспроцентный заем без строгих сроков отдачи. Обязательно оформите расписку и заверьте ее у нотариуса.
- Заработать самостоятельно, вложить личные накопления либо продать часть собственности. Такой вариант более приемлем, чем займ у банка или друзей. Вы отвечаете только перед собой.
- Найти инвесторов для своего бизнеса. Это могут быть как частные лица, так и организации. В этом случае вам придется делиться частью прибыли, но вы решите проблему того, как открыть свое дело с нуля.
- Субсидии от государства и гранты. Для получения необходимо предоставить в соответствующие органы разработанный бизнес-план и защитить его. Государство заинтересованно в развитии малого бизнеса как гаранта занятости населения.
Это основные, наиболее распространенные варианты получения денег.
Как открыть свое дело с нуля: идеи и варианты развития
Проблемы с получением начального капитала вполне решаемы, и его отсутствие — не повод отказаться от мечты. Перспектива работать и развивать в той сфере, которая нравится и вдохновляет, придаст сил и поможет решить проблему того, как открыть свое дело с нуля.
Идеи развития своего бизнеса могут быть самыми разнообразными:
- перепродажа различных товаров;
- изготовление и сбыт необычных вещей;
- консультационный и репетиторский бизнес;
- предоставление различных услуг и т. д.
Какое бы направление развития своего малого бизнеса вы ни выбрали, всегда надо смотреть на перспективу. Как можно развить его в дальнейшем, как увеличить прибыль и расширить свою рыночную нишу? Можно расти вглубь, находить постоянных клиентов и повышать качество работы. Хороший вариант – постоянное расширение, открытие филиалов и найм своих работников.
Прежде чем открыть свое маленькое дело, решите, насколько серьезно вы готовы вкладываться не только деньгами, но и свободным временим. В первое время оно будет отнимать практически все силы. Но результаты – работающий бизнес, приносящий не только доход, но и удовольствие – достойный итог.
Надомная работа как вариант малого бизнеса
Большинство надомных вариантов бизнеса не требует больших вложений.
Этим он привлекателен для пенсионеров, мам в декрете, людей с инвалидностью. Вариантов надомной занятости немало.
На домашней территории можно открыть свое дело. Чем заняться — решать только вам. Можно заниматься тем, что получается лучше всего и к чему есть способности, при этом не обязательно иметь специальные знания или дипломы.
Варианты надомного бизнеса:
- индивидуальный пошив или вязание вещей на заказ;
- изготовление кондитерских изделий, например популярных мастичных тортов;
- изготовление любого хенд-мейда;
- организация домашних обедов;
- организация совместных закупок;
- консультационная работа по телефону и «Скайпу» и т. д.
Заработок в интернете
Самый современный вариант решения вопроса о том, как открыть свое дело, – научиться зарабатывать в интернете. Такой бизнес появился совсем недавно, но уже довольно популярен. Некоторые варианты такой занятости требуют специального образования, но для большинства из них – достаточно владеть основами компьютерной грамотности.
Остальные навыки приходят со временем.
Как заработать в интернете? Возможны следующие варианты:
- разработка и продвижение сайтов;
- компьютерная верстка, дизайн;
- администрирование и модерация интернет-сообществ;
- предоставление посреднических услуг и т. д.
Какой бы вариант заработка с помощью Всемирной паутины вы ни выбрали, помните о необходимости официального оформления своей деятельности.
Свое дело на приусадебном участке – выращивание зелени и овощей
Если вы живете в частном доме с приусадебным участком или имеете в своем распоряжении участок земли, то можно заняться выращиванием продуктов питания на продажу. Наиболее простым и выгодным вариантом является производство зелени на продажу. Она всегда востребована и хорошо растет как в открытом грунте, так и в теплице.
Несложно найти и рынки сбыта готовой продукции. Это практически любое заведение общепита. Озаботьтесь получением сертификата соответствия и смело рассылайте коммерческие предложения по кафе и ресторанам.
Цветочный бизнес — составление букетов и оформление праздников
Если вы хотите узнать, как открыть свое дело, но не знаете, чем заняться, попробуйте себя в цветочном бизнесе. Составление букетов и оформление праздников живыми цветами становится все более популярным и востребованным бизнесом.
Вам понадобится помещение, желательно — отдельно стоящий киоск или торговый зал на первом этаже торгового центра. Первое время можно работать самостоятельно, но при расширении желательно нанять помощниц.
Разведение породистых животных как вариант своего дела
Для того чтобы стать заводчиком и открыть свое дело по разведению и продаже животных, не обязательно иметь специальное образование. Достаточно иметь базовые знания по физиологии и анатомии, а также обладать определенным складом характера. Надо обязательно любить братьев наших меньших и иметь большие площади в помещении.
Вам надо будет не только приобрести породистых животных, но и зарегистрироваться в специализированном сообществе.
Также необходимо постоянно участвовать в выставках и регулярно проводить профилактические осмотры питомцев. Это необходимо для того, чтобы спокойно находить наилучших особей для вязки.
Фермерское хозяйство и экологический туризм
Среди городских жителей все более популярным становится экологический туризм. Это поездки с проживанием на фермерские хозяйства. Если у вас есть достаточно большой участок и желание организовывать мероприятия, на этом можно хорошо зарабатывать. Для начала будет достаточно того, что есть.
В летнее время гостей можно селить в палатках или шатрах. Зимой, конечно, следует организовать теплое помещение. Преимуществом станет развлекательная программа, аутентичные угощения из печи и дровяная баня.
В качестве развлечения туристам можно предложить:
- конные прогулки по окрестностям, а для тех, кто не хочет ездить верхом, запрячь лошадей в повозку;
- прогулки на квадроциклах;
- рыбалку;
- участие в фермерской деятельности, например многим городским жителям придется по душе самостоятельно подоить корову или собрать ягоды, чтобы потом сварить варенье;
- экскурсияи на пасеку с возможностью самим собрать мед;
- приготовление еды в настоящей русской печи;
- зимой — катание на санях в упряжках, снежные бои, старинные гадания, купание в проруби.
Консультационный бизнес
Если вы имеете уникальное образование или особые редкие навыки, то можете предлагать их в качестве товара. Можно продавать готовые уроки, вести мастер-классы или выступать в качестве независимого эксперта-консультанта.
Это могут быть:
- юридические консультации и нотариальные конторы;
- психологические услуги, включая специализированные тренинги;
- уроки и мастер-классы различных направлений;
- аутсорсинговые бухгалтерские и кадровые услуги и т. д.
Консультации можно проводить как на территории клиента, так и открыть свой офис. Очень выгодно будет объединиться с коллегами со смежными направлениями. Это поможет расширить спектр услуг и привлечь больше заинтересованных людей.
Репетиторство как вариант индивидуального предпринимательства
Школьные учителя и университетские преподаватели обладают уникальной способностью объяснять непонятый материал. И, соответственно, могут открыть свое дело.
Идеи для репетиторского бизнеса гораздо шире, чем индивидуальное обучение учеников. Можно организовать удаленные уроки, проводить занятия через скайп. Хороший вариант – набрать группу взрослых учеников и вести образовательный процесс непосредственно на рабочем месте.
Наиболее востребованными являются услуги репетиторов по иностранным языкам и точным наукам. Кроме того, для выпускников школ будет актуальна услуга подготовки к Единому государственному экзамену. Можно объединиться с коллегами и открыть репетиторский центр.
К этой же категории можно отнести образовательные услуги по подготовке детей к школе. Не секрет, что для поступления в престижно среднее учебное заведение будущий первоклассник должен обладать определенным набором знаний. Школьные учителя начальных классов помогают не только освоиться с материалом, но и психологически готовят малышей.
Изготовление и продажа хенд-майда
Любая вещица, сделанная своими руками, уникальна и неповторима. Это повышает ее стоимость и делает очень привлекательной.
Если вы увлечены каким-либо видом рукоделия, то можно попробовать заняться его продажей.
Поможет в этом специализированные ресурсы и магазины хенд-мейда. Еще одна интересная идея – открытие магазина «своя полка». Суть в том, что хозяин точки продажи, чаще всего в торговом центре, сдает за небольшую плату одну из полок. На ней выставляются на продажу вещи ручной работы. Мастера также частично оплачивают работу продавца.
Лучшим вариантом бизнеса на хенд-мейде является работа по предварительным заказам. Мастерам будет удобно объединяться в артели и совместно арендовать помещение для производства той или иной продукции.
Варианты бизнеса на хенд-мейде:
- мыловарение;
- шитье и вязание на заказ;
- изготовление авторских кукол;
- вышивка;
- шитье мягких букв на заказ;
- изготовление развивающих ковриков и мягких книг;
- производство развивающих стендов;
- ручное изготовление различных элементов декора и т. д.
Развитие малого бизнеса до среднего: перспективы и варианты
Любой человек, начинающий свое дело, хочет добиться успеха.
Для этого надо много трудиться и понимать законы рынка. Спрос не только рождает предложение, но и диктует моду на те или иные виды деятельности. Если прилагать усилия и следовать за желаниями потребителя, то со временем можно подумать о расширении бизнеса.
Если выбранное дело доставляет удовольствие и приносит прибыль, достаточную для дальнейшего развития – смело идите вперед. Все ограничения — только в вашей голове, на самом деле возможности безграничны. Начните свое дело и станьте свободными!
Какие виды инвестиций вы можете сделать как владелец малого бизнеса?
Автор: fsalvador
28 декабря 2021 г.
Чтение через 12 минутКак предприниматель, вы знаете, что должны идти на определенные риски при инвестировании в свой бизнес. Но вы также знаете, что каждая копейка на счету. Итак, какие типы инвестиций вы можете сделать как владелец малого бизнеса, которые отвечают обоим требованиям?
Чтобы быть успешным владельцем бизнеса, очень важно научиться инвестировать (в материалы, ремонт или заработную плату, и это лишь некоторые из них), чтобы быть более продуктивным, прибыльным и конкурентоспособным.
Но как добиться максимальной окупаемости инвестиций?
Как выбрать лучшие инвестиции для малого бизнеса?
В этом посте вы можете узнать о самых распространенных (и прибыльных) видах инвестиций для малого бизнеса.
Каковы наиболее распространенные виды инвестиций для малого бизнеса?Если вы намерены инвестировать в свой бизнес для долгосрочного роста, у вас есть много вариантов, и вы должны тщательно взвесить их.Вот самые распространенные:
1. Фондовый рынокЭто один из самых распространенных видов инвестиций для малого бизнеса. Компании делят деловую собственность на ряд акций, которые продаются с целью получения прибыли. Здесь вы можете увидеть, как работает фондовый рынок. Когда вы покупаете акции на фондовом рынке, вы инвестируете небольшую часть прибыли и активов конкретной компании.
| Pros | Как инвестор, вы можете покупать и продавать акции различных компаний. Если стоимость акций растет, вы можете продать их и получить прибыль. В некоторых случаях компании распределяют дивиденды (часть прибыли, которую некоторые компании периодически выплачивают своим инвесторам.) |
|---|---|
| Минусы | эти действия теряют ценность. И если эта компания обанкротится, вы потеряете все свои инвестиции. |
Облигация представляет собой вид инвестиций с фиксированным доходом.Он состоит из кредита, который вы предоставляете эмитенту этой облигации (компании или правительству) в обмен на регулярные платежи в виде процентов. Вложенный капитал амортизируется на дату истечения срока действия облигации.
| Плюсы | Обычно считается, что они менее рискованны, чем акции. Точно так же государственные или городские облигации часто считаются более безопасными, чем корпоративные облигации. |
|---|---|
| Минусы | Они подразумевают меньший доход и предлагают меньший процент в обмен на деньги. |
Фонды представляют собой общие резервы капитала, созданные для определенной цели. Они обычно управляются и инвестируются профессионалами.
Владелец бизнеса также может инвестировать средства для получения прибыли. Их преимущество заключается в том, что вы получаете доступ к большому количеству инвестиций за одну транзакцию.
Это основные виды инвестиций для малого бизнеса, которые привлекают фонды:
- Инвестиционные фонды: Они собирают деньги от инвесторов и инвестируют их в диверсифицированный портфель акций, облигаций или других активов.Если фонд зарабатывает деньги, вы можете распределить часть этих денег среди инвесторов. Если фонд увеличивает свою стоимость, инвесторы могут продать свою долю в фонде и заработать деньги. Чтобы инвестировать, необходимо платить ежегодную ставку расходов.
- Индексированные фонды: Это тип инвестиционного фонда, который следует эталонному фондовому индексу ( Standard & Poor’s 500, индекс ): вместо того, чтобы платить управляющему, который принимает решение об инвестициях, существует портфель акций компаний. участие в указанном индексе.Эти средства могут увеличиваться в цене, когда индекс увеличивает свою стоимость. Индексированные фонды требуют меньше затрат, чем инвестиционные фонды.
- Биржевые фонды (ETF): Это тип индексированного фонда. Но ключевое различие между ETF и индексным фондом заключается в том, что в течение дня вы можете покупать и продавать ETF, как если бы они были акциями. Другими словами, цена ETF меняется в течение дня, в то время как, с другой стороны, инвестиционные фонды или индексированные фонды котируются только один раз в конце дня, независимо от времени, когда инвестор покупает.Они могут быть очень полезны для мелких инвесторов, поскольку позволяют диверсифицировать свои инвестиции с низкими затратами.
участие в указанном индексе.Эти средства могут увеличиваться в цене, когда индекс увеличивает свою стоимость. Индексированные фонды требуют меньше затрат, чем инвестиционные фонды.| Профессионалы | Вашими инвестициями управляет эксперт, обладающий знаниями, которые помогут им получить высокую рентабельность инвестиций. Диверсификация управляемых фондов означает снижение риска. |
|---|---|
| Минусы | Полученные вами доходы будут облагаться налогом, плюс фонд будет взимать с вас комиссию за управление и снятие средств. |
- Депозитные сертификаты (COD): Они выпускаются банками и кредитными союзами, предлагая проценты, если инвестор не использует деньги в COD в течение определенного периода времени, и наоборот: предусмотрены штрафы за снятие денег до окончания срока. Существует большое разнообразие наложенных платежей от традиционных и онлайн-банков, предлагающих различные процентные ставки, условия и т. д.
- Сберегательные счета: Существуют высокопроизводительные сберегательные счета, предназначенные для будущих чрезвычайных ситуаций или запланированной дорогостоящей покупки в будущем.Обычно их предлагают другие учреждения, кроме банков с физическими филиалами, что может повлечь за собой более высокие расходы.
| Плюсы | В отличие от акций и облигаций, они являются более безопасными инвестициями и гарантируют доход. Они предлагают процентные ставки выше инфляции. |
|---|---|
| Минусы | Если вам нужен доступ к деньгам, есть штрафы за досрочное снятие. Вы также должны обратить особое внимание на комиссии, сборы и требования. В зависимости от них вы можете даже потерять свои деньги. |
5. ОпционыСвязанное чтение: Зачем вам иметь бизнес-сберегательный счет.
Опцион – это контракт, отражающий фиксированную цену на покупку или продажу акций на определенную дату. Когда вы покупаете контракт, вы покупаете опцион, а не акцию. Опцион не обязывает вас покупать или продавать акции в согласованную дату. Вы можете купить или продать акции в этот день, продать контракт другому инвестору или позволить ему истечь без покупки или продажи.
Опционы могут быть сложными, но в основном они заключаются в блокировании цены акции, стоимость которой, как вы ожидаете, вырастет. Если ваш прогноз не сбывается и опцион не покупается и не продается, вам придется иметь дело только со стоимостью контракта.
| Плюсы | Они очень рентабельны, имеют низкий риск и приносят высокую прибыль. |
|---|---|
| Минусы | У них не так много ликвидности, они дороже, чем другие торговые опционы, и имеют время распада (стоимость уменьшается в базовом активе). |
Если вы не уверены, стоит ли инвестировать в акции или опционы, прочтите этот пост, чтобы узнать, какой из двух вариантов вам больше подходит.
6. Пенсионные планы – счета 401(k) Так называемые планы 401(k) получили свое название от Налогового кодекса США. План 401(k) — это пенсионный счет, предлагаемый работодателями своим работникам, который подразумевает налоговые льготы и взносы.
Взносы на счета могут производиться сотрудниками посредством автоматических удержаний из их платежных ведомостей.Со своей стороны, работодатели могут сопоставить все или некоторые из этих взносов.
В основном существует два типа 401(k)s: традиционный и Roth. Их основное отличие заключается в том, как они подходят к налогам.
| Pros | В традиционном 401(k) взносы сотрудников снижают подоходный налог за этот год. С помощью Roth сотрудники вносят взносы после уплаты налогов и могут снимать средства без уплаты налогов. |
|---|---|
| Минусы | Снятие денег (обычно после выхода на пенсию) облагается налогом. |
Этот тип финансового продукта в основном является формой страхования: инвестор платит премию, чтобы получить прибыль в будущем. Вы можете найти следующие типы аннуитетов:
- Фиксированные аннуитеты: Заплатив премию, вы получите фиксированную сумму через определенный период времени.
- Переменные аннуитеты: Они позволяют вам выбирать варианты инвестирования за уплаченную премию.
- Индексированные аннуитеты: Они гарантируют минимальные процентные платежи и следуют фондовому индексу, такому как S&P 500.
| Плюсы | Получен фиксированный платеж, который может быть аннуитетом до смерти инвестора или инвестора и их супруга. Бенефициары также могут быть добавлены в план. |
|---|---|
| Минусы | С широким спектром различных моделей, количеств и условий оплаты они могут быть довольно сложными и трудными для понимания. Кроме того, инфляция может со временем снизить их стоимость. Наконец, инвестор практически не имеет права принимать решения об инвестициях. |
8. Криптовалюта
Криптовалюта — это форма виртуального платежа, которую можно обменять онлайн на товары и услуги.
Есть компании, которые выпускают собственную валюту для покупки своих товаров или услуг. Их обычно называют «чипсами».
Вы можете получить фишки в обмен на доллары или другие криптовалюты. Покупка осуществляется через платформу, где можно обменять реальные деньги на криптовалюты.Есть много таких бирж, где можно купить и продать их криптовалюту. Для целей налогообложения они считаются «имуществом», а не валютой.
| Pros | Криптовалюты используют технологию Blockchain, что делает их безопасными (хотя некоторые эксперты не согласны с этим). Если те, кто владеет криптовалютой, думают, что их стоимость в будущем увеличится, они могут отказаться от использования их в качестве валюты и, следовательно, рассматривать их как инвестиции. |
|---|---|
| Минусы | Чтобы получить прибыль, кто-то должен заплатить за криптовалюту больше, чем первоначальный инвестор. Кроме того, в последние годы наблюдалась большая волатильность цен. |
Camino Financial: Invest в ваш бизнес безопасно и устойчивоСколько и как инвестировать: руководство
Мы надеемся, что это чтение помогло вам лучше понять, какие типы инвестиции для малого бизнеса, которые вы можете сделать, и все ваши варианты.Теперь, когда у вас есть эта информация, возможно, вы хотели бы инвестировать в рост своего бизнеса и повысить прибыльность, но у вас недостаточно капитала, чтобы приступить к любому из типов инвестиций для малого бизнеса, описанных выше.
Не расстраивайтесь! У вас есть альтернатива на кончиках ваших пальцев.
В Camino Financial мы верны нашему девизу «Ни один бизнес не останется без внимания». И ваш не исключение.
Какие преимущества Вы получите, выбрав нас? Наши кредитные специалисты помогут вам:
- Получите наилучший вариант финансирования с наилучшими процентными ставками, которые позволят вам комфортно погашать кредит, с ежемесячными и фиксированными платежами и, следовательно, без сюрпризов.
- Увеличьте свою прибыль и развивайте свой бизнес, поскольку вы можете использовать средства наших кредитов для выбранной вами цели: увеличить свой денежный поток, улучшить или расширить свой бизнес, купить оборудование или инвентарь, нанять персонал, инвестировать в маркетинг и т. д.
- Максимально используйте свои деньги: мы позаботимся о том, чтобы вы получили максимальную отдачу от инвестиций, сделанных с помощью бизнес-кредита.
Мы предоставляем кредиты на сумму до 400 000 долларов США владельцам малого бизнеса. Хотите знать, имеете ли вы право на получение одного из наших кредитов? Запросите предложение сейчас, чтобы получить мгновенный ответ.
Подайте заявку сегодня!
Частные источники финансирования для малого бизнеса
- Частное финансирование — это вариант для владельцев малого бизнеса, который позволяет им развивать свои предприятия.
- Он охватывает многие виды финансирования, в том числе банковские кредиты, наличные деньги от семьи и друзей, а также инвестиции от частных лиц на сайтах краудфандинга.
- Использование частного финансирования для вашего бизнеса имеет несколько преимуществ, включая возможность более быстрого доступа к наличным деньгам и рекомендации, которые вы можете получить, если будете работать с инвестором.
- Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят знать, какие варианты финансирования доступны им за пределами государственных источников.
Вы можете быть предпринимателем, который все еще находится в режиме планирования и нуждается в оборотном капитале для запуска. Или, может быть, вы работаете уже десять лет, но готовы расширить свой бизнес. В любом случае действует старая максима: «Чтобы делать деньги, нужны деньги». Если вы изо всех сил пытаетесь получить финансирование или только начинаете его искать, важно рассмотреть все возможные варианты.Частные источники финансирования могут отличаться от стандартных источников финансирования из-за того, что они предлагают.
«Тип финансирования компании должен определяться тем, на что будут использоваться деньги», — сказал Кейси Берман, основатель и управляющий партнер Camber Creek.
«Что принесет инвестор, кроме денег?»
«Получение достаточного капитала может быть буквально фактором, который создает или разрушает способность бизнеса расти», — сказал Саймон Гольденберг, адвокат, который специализируется на списании долгов и законах о финансировании для малых предприятий и частных лиц.«Без частного финансирования многим из этих предприятий было бы трудно начать работу или держать свои двери открытыми».
Финансирование частного капитала для малого бизнеса
Для малого бизнеса, изучающего свои варианты финансирования, в первую очередь необходимо различать заемное и акционерное финансирование, сказал Брайан Кэрнс, генеральный директор ProStrategix Consulting. Заемное финансирование предполагает получение кредита, тогда как долевое финансирование — это покупка доли прибыли или контроля над компанией.
Для многих стартапов обеспечение инвестиций является особенно привлекательным, поскольку оно не отражает никаких обязательств на балансе.
«Основной плюс любого долевого финансирования заключается в том, что оно практически не влияет на денежный поток», — сказал Кэрнс. «Главная афера — отказ от частичного контроля над компанией».
Частные источники финансирования в основном являются небанковскими источниками кредитования. Это могут быть члены семьи, инвесторы-ангелы, венчурные капиталисты или частные кредитные учреждения. Это источник наличных денег, к которому владелец бизнеса может получить доступ для финансовых операций, развития своего бизнеса и удовлетворения потребностей в денежных потоках.Частные источники финансирования служат для помощи малым предприятиям, которые иначе не могут претендовать на получение банковского кредита.
Частный капитал на уровне стартапа часто встречается в двух формах: ангельские/посевные инвестиции или венчурный капитал.
Венчурный капитал
Фирмы венчурного капитала (ВК) вкладывают деньги в стартапы, обычно в обмен на долю в компании. Венчурные капиталисты анализируют бизнес-планы, финансовые отчеты и другие детали бизнеса, чтобы определить общий ожидаемый доход от инвестиций, прежде чем инвестировать в портфельную компанию.
Компании, скорее всего, будут привлекать венчурный капитал, если у них есть немедленная возможность для роста, сказал Кэрнс, поскольку фирмы венчурного капитала, как правило, хотят выйти в течение пяти лет. «Они стремятся к быстрому расширению, что поднимет оценку».
Такие быстрорастущие предприятия сопряжены с большим риском, поэтому венчурные капиталисты требуют от своих портфельных компаний гораздо более высокой отдачи от инвестиций по сравнению с другими частными инвестиционными компаниями.
Венчурные капиталисты часто также предоставляют рекомендации молодым компаниям, такие как наставничество, доступ к сетям продаж и другие возможности развития.
«Если компания ищет частное финансирование, ключевым фактором является поиск большего, чем просто деньги», — сказал Берман. «Во многих обстоятельствах деньги могут быть дороже, чем банковский долг. Однако ценность, которую можно создать благодаря этому партнерству, намного перевешивает низкую процентную ставку».
Недостатком работы с венчурной фирмой, как и с любым кредитором, ищущим акционерный капитал, является то, что вы откажетесь от определенного процента своей компании. Это также означает, что у вас будет третья сторона, перед которой вы будете отвечать по мере роста и изменений вашего бизнеса.
«[Фирмы венчурного капитала], вероятно, потребуют больше отчетности и контроля», — сказал Кэрнс.
Ключевой вывод: Партнерство с фирмой венчурного капитала обычно означает отказ от значительной части капитала и контроля над вашей компанией, но это может дать вам доступ к большому капиталу и обширной профессиональной сети.
Бизнес-ангелы/посевные инвестиции
Подобно венчурным капиталистам, бизнес-ангелы финансируют стартапы, как правило, в обмен на долю в компании.Однако, в отличие от венчурных капиталистов, инвесторы-ангелы — это частные лица, вкладывающие свои собственные деньги. Бизнес-ангелы также предъявляют различные требования к рентабельности инвестиций в зависимости от их аппетита к риску, что делает их более подходящими для компаний с медленным ростом./Small-Business-Investing-Profits-56a091503df78cafdaa2cd08.jpg)
С другой стороны, некоторые венчурные капиталисты ожидают 100-процентного роста в годовом исчислении, сказал Берман.
«Не все деньги созданы равными», сказал он. «Венчурный капиталист собирается структурировать сделку одним способом, частная инвестиционная компания собирается структурировать сделку по-другому, а бизнес-ангел собирается заключать сделку по-другому.»
Посевное инвестирование, аналогичное ангельскому инвестированию, заключается в том, что группа лиц или государственное учреждение предоставляет капитал.
«Обычно они предоставляют финансирование посредством конвертируемых векселей для определенной части компании, обычно не более 20%,» — сказал Кэрнс. частные лица, желающие инвестировать в компании на своих условиях.Если вы найдете подходящего ангела-инвестора, вы сможете привлечь влиятельного партнера в свой бизнес в обмен на значительный капитал.
Другие виды частных источников финансирования
Существует множество вариантов для владельцев малого бизнеса, которые ищут частное финансирование.
Конечно, это не правительственный грант, но когда вам нужно финансирование для запуска вашего малого бизнеса, есть несколько возможных источников.
- Личные инвестиции: Некоторые предприниматели не хотят накапливать долги; вместо этого они используют свои сбережения (или продают активы, такие как транспортное средство), чтобы приступить к работе.Некоторые используют часть своих пенсионных сбережений. Использование ваших личных сбережений может быть рискованным, так как вы можете потерять все сбережения, если ваш бизнес потерпит неудачу.
- Семья и друзья: Финансирование от семьи или друзей может быть предоставлено в качестве подарка, в виде кредита или в обмен на долю в вашем предприятии. Однако будьте осторожны. Если инвестиции не окупятся или вы не сможете погасить кредит, это может привести к постоянным раздорам с самыми близкими вам людьми.
- Срочные кредиты и кредитные линии: Срочные кредиты, по которым вы ежемесячно платите фиксированную сумму банку, кредитному союзу или онлайн-кредитору, популярны среди владельцев малого бизнеса, как и кредитные линии, по которым вы получаете деньги, когда они вам нужны. Ваш кредитный рейтинг, годы в бизнесе и доход от продаж определяют, сколько вы можете занять и по какой процентной ставке.
- Краудфандинг: Существует несколько краудфандинговых сайтов, которые позволяют предпринимателям собирать деньги для своих идей. Инвесторы на таких платформах, как Kickstarter или Indiegogo, вкладывают суммы в обмен на помощь в реализации продуктов. Компании обычно предлагают вознаграждение в обмен на взносы. Краудфандинг может и не сделать вас богатым, но он может служить и другой цели: проверить интерес потребителей к вашему продукту.
- Альтернативное финансирование: Срочные займы и кредитные линии — не единственные частные источники финансирования, которые владельцы малого бизнеса могут получить от кредиторов. Другими вариантами являются торговые авансы наличными и микрозаймы. С выдачей наличных кредиторы дают владельцу бизнеса наличные деньги в обмен на будущие продажи. Микрозаймы — это небольшие кредиты, как правило, 50 000 долларов США или меньше, для предприятий, которые вряд ли будут одобрены для получения кредита банками и основными кредиторами.
Ваш кредитный рейтинг, годы в бизнесе и доход от продаж определяют, сколько вы можете занять и по какой процентной ставке.
Ключевой вывод: Владельцы малого бизнеса имеют несколько вариантов частного финансирования, в том числе использование своих сбережений, обращение к друзьям и членам семьи за кредитом, получение банковского кредита или кредитной линии, проведение краудфандинговой кампании и преследование альтернативное финансирование, такое как выдача наличных продавцом или микрозайм.
Плюсы и минусы частных источников финансирования
Работа с частными кредиторами имеет свои преимущества и недостатки. Вы можете получить доступ к капиталу быстрее, но процентная ставка может быть выше, и у вас может быть сложный план платежей.
Преимущества частного финансирования
Частные источники финансирования предоставляют ценную услугу малым предприятиям благодаря более мягким требованиям к кредитам и быстрому финансированию.
В отличие от банковских кредитов, деньги в ваших руках гораздо быстрее.Часто бывают длительные процессы одобрения банковских кредитов.
Варианты частного финансирования обычно не имеют таких же правил.
Если вы пользуетесь услугами венчурного инвестора или бизнес-ангела, у вас есть дополнительное преимущество — возможность получить совет от тех, кто все это видел. Венчурные капиталисты и инвесторы-ангелы обычно имеют большой опыт ведения бизнеса. Они могут многое предложить с точки зрения знаний и ресурсов, которые они могут предоставить.
Недостатки частного финансирования
Кредиты для частного бизнеса имеют свою цену – буквально.Кредиты из частных источников могут иметь другую структуру ставок, дополнительные сборы и другие расходы, которые не характерны для банковских кредитов. Гольденберг подчеркнул важность прочтения и понимания кредитного договора перед его подписанием.
«В некоторых соглашениях будет указано, что гонорары адвокатов, расходы на взыскание и другие значительные сборы могут быть начислены на счет, который вступает в дефолт», — сказал он. «Некоторые доходят до того, что требуют от заемщика подписать признание в суде, что позволит суду вынести ускоренное решение против заемщика без суда в случае неисполнения обязательств.
»
Эти типы условий могут присутствовать у венчурных капиталистов или инвесторов-ангелов; вы также с большей вероятностью увидите их в соглашениях с частными кредитными учреждениями в Интернете.
Вы также можете столкнуться с более жесткими графиками платежей с частными кредиторами, чем с помощью традиционного банковского кредита. Прежде чем принять окончательное решение о том, подходит ли частное финансирование для вашего бизнеса, взвесьте все преимущества и недостатки. и привлечь значительную сумму капитала.Недостатки частного финансирования заключаются в том, что вы можете платить больше сборов и более высокую процентную ставку, а если вы привлекаете инвесторов, вы теряете контроль и долю в своем бизнесе.
Как малому бизнесу найти частных инвесторов?
Первый совет малым предприятиям, ищущим инвесторов, — реалистично оценивать свои возможности. По словам Кэрнса, фирмы венчурного капитала, как правило, работают в диапазоне от 2 миллионов долларов и выше, тогда как посевные инвесторы обычно предлагают от 100 000 до 500 000 долларов.
Прежде чем обращаться в частные инвестиционные компании, вы должны убедиться, что соответствуете требованиям.
«Предприниматель должен удостовериться, что его или ее сделка вписывается в нашу «коробку», — сказал Лайнейр Ричардсон, инвестор и директор Центра городского предпринимательства и экономического развития Рутгерской школы бизнеса. Затем Ричардсон анализирует послужной список стартапа и текущие возможности. Только после этого он изучает саму сделку и решает, можно ли ее инвестировать, «другими словами, разумны ли источники и использование капитала, правдоподобна ли проформа и возможно ли, что я получу прогнозируемую прибыль». на мои инвестиции.»
По этой причине ваши финансовые прогнозы, такие как будущие потребности в капитале, выручка и прибыль, а также сроки окупаемости инвестиций, должны быть предельно четкими. Многие стартапы избегают догадок, платя за стороннюю оценку.
Компаниям следует избегать однако переборщил с метриками; ключевое значение имеет точность, а не объем.
Ричардсон сказал, что одна из самых распространенных ошибок, с которыми он сталкивается во время презентаций, — это презентация в PowerPoint, перегруженная текстом. «Я хочу, чтобы предприниматель четко изложил краткую историю, которую я могу понять. , верьте и волнуйтесь.»
Дополнительный совет о том, как получить кредит
Получение кредита от ангела-инвестора или венчурного капиталиста, скорее всего, будет связано с нетворкингом. Некоторые фирмы обращаются к стартапам, но если вы начинаете свой бизнес, это хорошая идея для связи и поиска инвесторов. независимо от того, с каким кредитором вы работаете, вы можете не получить такого же внимания и наставничества, как в случае с инвесторами-ангелами или венчурными капиталистами.
Гольденберг сказал, что одной из наиболее важных частей любого кредитного соглашения для малого бизнеса является понимание условий кредита. Помните о личных гарантиях, залогах UCC-1 и других формах залога, прежде чем соглашаться на кредит.
«Суть в том, что если вы видите условие, которое вас не устраивает, не подписывайте соглашение», — сказал он. «Возможно, вы не сможете отказаться от этого».
Какие шаги должен предпринять малый бизнес, прежде чем искать инвесторов?
Финансирование акционерным капиталом может быть предпочтительным вариантом для устойчивых к долгам малых предприятий, но оно несет в себе главный недостаток отказа от контроля.С другой стороны, немногие малые предприятия обладают кредитным рейтингом или достаточным залогом для получения банковского кредита.
К счастью, малые предприятия, испытывающие нехватку денежных средств, могут извлечь выгоду из других видов кредитования.
Альтернативные кредиторы
Альтернативные кредиторы онлайн и финансовые технологии могут быть отличным вариантом финансирования для владельцев малого бизнеса. Они предоставляют краткосрочные бизнес-кредиты с высокой процентной ставкой для предпринимателей, желающих быстро расширить капитал.
Однако самым большим преимуществом этих кредиторов является их гибкость.
Альтернативные кредиторы редко требуют акционерного капитала, как это делают инвесторы-ангелы или венчурные фирмы. Вместо этого они предоставляют кредитные соглашения, которые отражают обычные банки, но обычно имеют гораздо более мягкие требования к квалификации и более высокие процентные ставки. Альтернативные кредиторы также имеют различные кредитные пакеты и типы, такие как факторинг счетов, торговые авансы наличными, кредитные линии и лизинг оборудования. Эта гибкость делает альтернативных кредиторов наиболее жизнеспособным вариантом для некоторых предприятий.
Недостатками альтернативных кредиторов являются высокие процентные ставки и потенциально требовательные кредитные соглашения.Поэтому, хотя эти кредиты могут быть легко получены, они лучше всего подходят для предприятий, у которых есть денежный поток, необходимый для покрытия этих краткосрочных кредитов. У альтернативных кредиторов самые жесткие условия и соглашения по кредитам по сравнению с венчурными капиталистами, инвесторами-ангелами, обычными банками и кредитами в рамках программы управления малым бизнесом США.
Хотя это может быть хорошим способом финансирования, важно оценить общий риск для вашего бизнеса.
Обеспечение долгового финансирования
Советы по убеждению кредиторов не так уж далеки от советов по убеждению инвесторов, поскольку и те, и другие ищут гарантии погашения долга в будущем.
«Вы часто слышите, что венчурные капиталисты, как правило, больше инвестируют в людей, чем в идеи, которые они приносят. Это справедливо и в отношении кредитования малого бизнеса», — сказал Алекс Кашута, менеджер по кредитованию в Fundsquire. Кашута оценивает то, что она называет «инвестиционной привлекательностью», на основе надежности менеджера, того, как он ведет свою деятельность, и его отраслевых знаний.
Что касается самых частых ошибок при подаче, то Кашута, как и Ричардсон, тоже часто сталкивается с ТМИ.«Иногда заемщики бросают все, кроме кухонной раковины, в кредитора в ходе процесса должной осмотрительности в надежде, что это поддержит их дело», — сказала она.
Наоборот, «если мы запросим семь документов и получим 20, мы можем воспринять это как признак отчаяния и — чаще всего вполне оправданно — отложить».
Поиск правильного финансирования для вашего малого бизнеса
Чтобы найти правильный тип финансирования для вашего бизнеса, нужно знать, для чего вам нужны деньги и с каким кредитором вам наиболее целесообразно сотрудничать.Если вы начинаете новый бизнес, венчурная фирма может дать вам рекомендации, необходимые для того, чтобы сдвинуться с мертвой точки. Альтернативные кредиторы лучше всего подходят для краткосрочных кредитов с высокой процентной ставкой для любого типа бизнеса.
Независимо от того, какой тип финансирования вам нужен, лучший способ найти финансирование — это создать сеть и связаться с инвесторами всех типов. После того, как вы нацелитесь на несколько, вы можете сотрудничать с тем, который наиболее подходит для вашего бизнеса.
Макс Фридман и Мэтт Д’Анджело участвовали в написании этой статьи.
Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.
Финансирование малого бизнеса в обход традиционных банков
- Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сеть и профессиональное руководство для быстрого запуска вашего бизнеса.
- Как правило, бизнес-ангелы не просят акции компании и не заявляют, что являются акционерами вашего бизнеса.
- Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства.
- Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которым нужна информация об альтернативах традиционным банковским кредитам.
Открытие собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. В то время как отличный бизнес-план имеет решающее значение для основателей, финансирование является одним из наиболее важных элементов, необходимых компании для достижения успеха.
Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитная история.
Хотя нет минимального кредитного рейтинга, который вы должны иметь, чтобы получить бизнес-кредит, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они обычно считают приемлемым.
Если у вас низкий кредитный рейтинг и нет залога, рассмотрите альтернативный кредит. В этой статье мы рассмотрим 11 вариантов финансирования малого бизнеса, рассмотрим преимущества альтернативного кредитования и дадим советы о том, как финансировать свой бизнес.
Почему малому бизнесу сложно получить кредит в банке?
Доступ малого бизнеса к капиталу затруднен по нескольким причинам. Дело не в том, что банки против кредитования малого бизнеса — они этого хотят, — но традиционные финансовые институты имеют устаревший, трудоемкий процесс кредитования и правила, неблагоприятные для местных магазинов и небольших организаций.
Трудность доступа к капиталу усугубляется тем, что многие малые предприятия, подающие заявки на получение кредита, являются новыми, и банки обычно хотят видеть по крайней мере пятилетний профиль здорового бизнеса (например, пятилетние налоговые данные), прежде чем расширять предложение .
Что такое альтернативное финансирование?
Альтернативное финансирование — это любой метод, с помощью которого владельцы бизнеса могут приобрести капитал без помощи традиционных банков. Как правило, если вариант финансирования полностью основан на Интернете, это альтернативный метод финансирования.По этому определению такие варианты, как краудфандинг, поставщики онлайн-кредитов и криптовалюта, квалифицируются как альтернативное финансирование.
Почему малые предприятия могут искать альтернативное финансирование?
Есть несколько причин, по которым владельцы малого бизнеса могут обратиться к альтернативным кредитам для бизнеса. Вот три самых распространенных.
- Более низкие требования к кредиту: Традиционные банки почти наверняка откажут в выдаче кредита заемщикам с кредитным рейтингом ниже определенного порога, который, хотя и отличается для каждого кредитора, часто составляет от 600 до 650. [Читать статью по теме: Как построить бизнес Кредит ]
- Упрощенная квалификация: Не все владельцы малого бизнеса отвечают дополнительным требованиям для подачи заявки и получения одобрения на получение традиционных кредитов. В этих случаях полезны альтернативы бизнес-кредита.
- Более быстрое одобрение: Одобрение традиционных банковских кредитов может занять несколько недель, в то время как некоторые альтернативные бизнес-кредиты дают вам доступ к финансированию всего за одну неделю.
В этих случаях полезны альтернативы бизнес-кредита.Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка
Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, некоторые альтернативные методы финансирования и кредиторы могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.
1. Учреждения по финансированию развития сообществ
По всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), и все они предоставляют капитал владельцам малого и микробизнеса на разумных условиях, по словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по бизнесу.
и развитие персонала в Coastal Enterprises Inc.(ЦЕИ).
«Каждую неделю на наш стол поступает множество заявок на получение кредита, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как ориентированный на миссию небанковский кредитор, мы по опыту знаем, что многим жизнеспособным малым предприятиям трудно получить доступ к капиталу, который им необходим для начала работы, процветания и роста».
Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.
Кредиторы, такие как CEI, несколько отличаются от банков.Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, и это исключает множество стартапов. Если банки увидят «плохой кредит», этот бизнес почти всегда окажется в стопке «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитный рейтинг, но по-другому.
«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что с хорошими людьми и предприятиями случаются несчастья», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [См. дополнительную информацию о , выбрав правильный кредит для малого бизнеса для вас.]
Например, личные или семейные проблемы со здоровьем и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторам CDFI не требуется почти столько залога, сколько потребовалось бы традиционному банку. Другие вещи могут компенсировать отсутствие активов, которые могут быть использованы в качестве залога.
2. Венчурные капиталисты
Венчурные капиталисты (венчурные инвесторы) — это внешняя группа, которая получает долю владения компанией в обмен на капитал. Проценты владения к капиталу являются предметом переговоров и обычно основаны на оценке компании.
«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для кредита для банка», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies.
«Но это подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или постоянный клиент».
Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.
«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги за счет продаж, понимание того, как развивать компанию, всегда будет безнадежным делом в начале», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху , генеральный директор и основатель группы Run $100 Million. «Наблюдение со стороны группы опытных инвесторов — это самое лучшее, так как наставничество имеет ключевое значение для всех».
Знаете ли вы? Преимущества венчурного капитала не только финансовые.Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.
3. Партнерское финансирование
При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, окончательную продажу или некоторую комбинацию этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.
«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал, поскольку обычно это продажа акций, а не кредит, хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть от каждой продажи продукта», — добавила она.
Партнерское финансирование является хорошей альтернативой, поскольку компания, с которой вы сотрудничаете, обычно представляет собой крупный бизнес и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.
«Более крупная компания обычно имеет релевантных клиентов, продавцов и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, имело бы место, или у них не было бы стимула для их инвестировать в вас», — сказал Серкес.
4. Бизнес-ангелы
Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — это одно и то же, но между ними есть одно явное различие. В то время как венчурный капитал — это компания (обычно крупная и устоявшаяся), которая инвестирует в ваш бизнес, обменивая акции на капитал, инвестор-ангел — это человек, который с большей вероятностью вложит средства в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста. венчурный капитал хотел бы.
Поиск ангела-инвестора также может быть хорошим способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.
«Они не только предоставят средства, [но] они обычно будут направлять вас и помогать вам на этом пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».
5. Финансирование счетов или факторинг
При финансировании счетов, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы погашаете после того, как клиенты оплачивают свои счета.
Таким образом, ваш бизнес имеет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят свои неоплаченные счета.
Эяль Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате между выставленными счетами за работу и платежами поставщикам и подрядчикам.
«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых работников, обеспечивая стабильный денежный поток.»
6. Краудфандинг
Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовую поддержку малым предприятиям. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.
«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.
«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые семена средства, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к представлению инвесторам.»
Совет: Прочтите мелкий шрифт о платформах краудфандинга, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы вы полностью достигли своей финансовой цели, чтобы сохранить любую из собранных вами денег.
7. Гранты
Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ исследований инноваций для малого бизнеса и передачи технологий для малого бизнеса.Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [См. также: Как получить бизнес-грант ]
8. Одноранговое или рыночное кредитование
кредиторов через различные веб-сайты.
Lending Club и Prosper — две из наиболее известных платформ P2P-кредитования в США. сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».
По данным SBA, P2P-кредитование может быть надежной альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом кредитного рынка после рецессии. Одним из недостатков этого решения является то, что кредитование P2P доступно для инвесторов только в определенных штатах.
Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и кредитования на рынке. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволяло людям с небольшим оборотным капиталом давать кредиты другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки своей возросшей активностью начали вытеснять настоящих кредиторов P2P. В странах с более развитой финансовой индустрией чаще используется термин «рыночное кредитование».
9. Конвертируемый долг
Конвертируемый долг — это когда бизнес занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.
«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кэрнс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная норма прибыли в год до установленной даты или действия, которое вызывает возможность конвертации».
Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части права собственности или контроля над своим бизнесом.
10. Торговые авансы наличными
Торговые авансы наличными противоположны кредиту для малого бизнеса с точки зрения доступности и структуры.
Хотя это быстрый способ получить капитал, денежные авансы должны быть последним средством из-за их высокой стоимости. Многие из ведущих торговых служб предлагают этот вариант, поэтому уточните у своего поставщика, может ли это быть формой капитала для изучения
«Выдача наличных продавцом — это когда финансовый поставщик предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть ваших продаж по кредитным и дебетовым картам», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитам и кредитам в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу по кредитной или дебетовой карте, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен.»
Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, выдача наличных может быть очень дорогой и проблематичной для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на кредит для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, только тогда этот вариант
11. Микрозаймы
Микрозаймы (или микрофинансирование) — это небольшие кредиты, выдаваемые предпринимателям, у которых практически нет залога Микрозаймы иногда имеют ограничения на то, как вы можете потратить деньги, но обычно они покрывают операционные расходы и оборотный капитал на оборудование, мебель и расходные материалы.
Одним из примеров микрокредитования малого бизнеса является Kabbage, который предлагает микрокредиты в размере от 2000 до 250 000 долларов США; вы можете узнать больше об этом в нашем обзоре Kabbage. Другим примером являются микрозаймы SBA, предоставляемые некоммерческими организациями.
Преимущества альтернативного кредитования
По словам Серкеса, стартапы могут воспользоваться несколькими ключевыми преимуществами при получении финансирования из нетрадиционного источника. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.
Вот некоторые другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором.
- Доверие рынка: Стартап получает возможность «одолжить» часть доброй воли, созданной стратегическим партнером, и работа с признанным инвестором придает вес бренду.
- Помощь в инфраструктуре: У более крупного партнера, скорее всего, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и персоналу — все это стартап может «одолжить» или использовать по выгодной ставке.
- Общее руководство для бизнеса: Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций.Помните, что у них богатый опыт в бизнесе, поэтому их советы и точка зрения будут бесценны.
- Относительно невмешательство в партнерство: У стратегического партнера по-прежнему есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет активно участвовать в повседневных операциях стартапа. Периодических обновлений о вашем бизнесе, например, ежемесячных или ежеквартальных, обычно достаточно для них.
Всем предприятиям для процветания необходимы оборотные средства. Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании, скорее всего, потерпят неудачу.Избежать традиционного банковского кредита может показаться невозможным подвигом, но существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и внедрение наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы вашего бизнеса на выживание в долгосрочной перспективе.
Как малые предприятия могут подготовиться к подаче заявки на альтернативные варианты кредитования?
Подача заявки на финансирование подразумевает гораздо больше, чем просто заполнение заявки.Чтобы увеличить ваши шансы на получение финансирования, владельцы малого бизнеса должны сделать свою домашнюю работу и иметь стратегию.
Вот пять советов, которые помогут вам подготовить свой бизнес к успешному финансированию:
- Знайте, сколько вам нужно занять заранее. Когда вы подаете заявку на альтернативные бизнес-кредиты, вы, вероятно, обнаружите, что доступно много разных сумм кредита. Не берите взаймы больше, чем вам нужно; могут быть штрафы за досрочное погашение или за неиспользование всего кредита.
- Напишите бизнес-план с финансовыми прогнозами. Хотя не все поставщики альтернативного финансирования потребуют увидеть ваш бизнес-план, многие источники финансирования имеют это условие, поэтому вам следует подготовить свой план сейчас. [Читать статью: Что можно и что нельзя делать при составлении бизнес-плана ]
- Проведите исследование рынка и узнайте условия своей отрасли. Кредиторы могут с большей вероятностью одобрить заемщиков в растущих отраслях.Таким образом, если вы можете доказать, что сектор или рынок вашей компании способствует расширению и успеху вашего бизнеса, четко изложите свои аргументы где-то в своем заявлении. Это также демонстрирует ваши знания как предпринимателя и бизнес-стратега.
- Узнайте свой кредитный рейтинг. Часто кредитный рейтинг ниже определенного числа является немедленным отказом в подаче заявок на получение кредита, даже если ваша компания настроена на быстрый рост и вы работаете над погашением своих кредитов. Узнайте свой кредитный рейтинг, и если он слишком низкий, поработайте над его улучшением, прежде чем искать капитал.
[Читать статью: Что можно и что нельзя делать при составлении бизнес-плана ] Совет: Ищете кредит, когда у вас плохой кредит? Прочтите наш обзор OnDeck, нашего выбора лучшего альтернативного кредитора для предприятий с плохой кредитной историей.
- Встретьтесь с экспертом по малому бизнесу и пройдите обучение, проводимое SBA. Как и в случае любого важного решения для малого бизнеса, вам не следует принимать это в одиночку. Проконсультируйтесь с экспертами и найдите обучение тому, как успешно подать заявку на финансирование, необходимое для процветания вашей компании.
Как владелец малого бизнеса, вы также должны обеспечить сильное присутствие в Интернете и обратить внимание на то, как ваша компания выглядит в Интернете, потому что кредиторы также будут просматривать эту информацию.Сайты онлайн-обзоров, такие как Yelp, Angie’s List и TripAdvisor, помогают нарисовать картину ваших операций и служат индикатором общего состояния вашего бизнеса. Социальные связи и отношения с клиентами в социальных сетях также могут сыграть роль в решении кредитора предложить финансирование.
Как найти варианты финансирования бизнеса
Поиск финансирования для вашего стартапа может легко превратиться в полноценную работу.
Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до установления контактов с другими учредителями, но оно может обернуться серьезными временными затратами.
Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своем предложении, вы можете сделать важные шаги к финансированию своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.
«Я обнаружил, что когда люди получают много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна.«Если бы у них было лучшее представление о том, кто является правильным инвестором, они бы увидели, что уровень их успеха значительно увеличился».
Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.
Теплое знакомство
Ключом к получению финансирования для стартапа является «теплое знакомство», по словам Кейси Берман, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek. Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своим ближайшим знакомым, чтобы попытаться найти возможности.Хотя это включает в себя очевидные связи, такие как друзья и семья или другие владельцы стартапов, важно также учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование, сказал он.
Ключевым моментом, по словам Бермана, является партнерство с компанией, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которая повышает ценность вашего бизнеса.
«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он.«Любые профессионалы, окружающие компанию, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания идет, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».
Так вы сможете выделить свой стартап среди конкурентов. Создание сети людей, которые помогут вашей компании подняться, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.
Как найти венчурного инвестора для финансирования бизнеса
Венчурный капитал может быть труднее всего привлечь, прежде всего потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет) и может захотеть участвовать в операциях и решениях вашего бизнеса.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.
Большинство стартапов начинаются с раннего начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным фирмам. Киш сказал, что крайне важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес.
Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому критически подумайте о своем бизнесе и о том, какие инвесторы наиболее разумны.
«Поиск подходящего инвестора, который находится на правильном этапе развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на среду, в которой вы собираетесь оказаться — я думаю, это лучший способ, которым вы собираетесь иметь продуктивные отношения», — сказал Киш.
После того, как вы составили краткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый вам уровень руководства и добавленную стоимость, пришло время настроить формальный процесс.
Имея на руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить этот первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе развития бизнеса и другой информации, имеющей отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам построить отношения с инвесторами.
Когда придет время привлекать финансирование, вам придется обратиться к венчурным фирмам, с которыми вы постоянно общались.
«Генеральный директор действительно должен посвятить себя сбору денег и проведению так называемого роуд-шоу, чтобы привлечь большое количество венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.
Берман сказал, что весь процесс, от первых встреч до закрытия сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже больше, поэтому планируйте заранее. Он также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.
Как сохранить мотивацию
Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это станет основой успеха вашего бизнеса.
Киш прошел через пять раундов финансирования различных стартапов, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая помогла ему на протяжении всего процесса проверки, заключалась в том, что он пытался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его.
Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш рассматривает отказ как часть процесса.
«Если кто-то говорит «нет», я просто думаю: «Это круто, наверное, я всего на один шаг ближе к да», — сказал он.
Еще один вывод из отказа — это то, как вы адаптируетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки презентации.
Он сказал, что хороший способ думать об этом — это не то, что вас отвергают, потому что ваша идея или продукт плохи; это потому, что его можно немного улучшить, или вы не развили навыки, чтобы подать его наиболее эффективным способом. Это держит ответственность в ваших руках, не добавляя никакого давления. Все находится в стадии разработки, и даже самые успешные сегодняшние компании однажды столкнулись с трудностями.
«Сбор денег с людей — очень сложная вещь», — сказал он. «Вы просто должны смириться с этим и знать, что есть много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».
В подготовке этой статьи приняли участие Макс Фридман, Мэтт Д’Анджело и Дженнифер Пост. Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.
Как найти инвесторов для малого бизнеса
9 мин. Читать
- Ступица
- Лидерство
- Как найти инвесторов для малого бизнеса: 5 лучших способов для стартапа получить капитал
Начало малого бизнеса — захватывающее время.Но учтите, что стартовые средства не обязательно должны поступать от вас, владельца бизнеса или через обычный банковский кредит. Есть способы снять часть нагрузки с ваших финансов: либо через инвесторов, которые зарабатывают деньги только тогда, когда компания получает прибыль, либо через кредиты с более низкими процентными ставками.
Вот наши 5 лучших способов найти инвесторов для вашего малого бизнеса:
- Попросите у семьи или друзей капитал
- Подать заявку на административный кредит для малого бизнеса
- Рассмотреть возможность привлечения частных инвесторов
- Связаться с предприятиями или учебными заведениями в вашей сфере деятельности
- Попробуйте краудфандинговые платформы для поиска инвесторов
1.
Спросите у семьи или друзей CapitalВозможно, это самый простой и экономичный способ собрать деньги для вашего стартапа. Поговорите со своей семьей и друзьями о потребностях вашего бизнеса. Решите, хотите ли вы просто получить от них кредит или вам нужны инвестиционные фонды. Кредит может быть самым простым для обеих сторон — вы просто возвращаете его со временем с процентами.
Инвестиции означают, что семья или друзья будут владеть долей в вашей компании и разделят с вами риски. Однако с инвестициями вы можете получить больше денег авансом, и, в отличие от кредита, вы не будете возвращать его в рассрочку.Инвесторы получат деньги только в том случае, если ваш бизнес станет прибыльным.
Но не будьте слишком небрежны в отношении того, как вы подходите к этому с семьей или друзьями, или полагайте, что дело сделано только потому, что вы знаете этих людей. Сделайте правильный шаг (используя свой бизнес-план) и дайте им знать, когда они могут рассчитывать вернуть свои деньги.
Если они инвесторы, объясните риски.
У членов семьи и друзей, которые становятся инвесторами, есть обратная сторона, поскольку вы смешиваете приятное с полезным.Если бизнес потерпит неудачу и их деньги будут потеряны, отношения могут остаться натянутыми навсегда.
2. Подать заявку на административный кредит малого бизнеса
Администрация по делам малого бизнеса, или SBA, — это государственное учреждение Соединенных Штатов, созданное для оказания помощи малому бизнесу. Основана в 1953 году.
Хотя агентство само не предоставляет ссуды, на его веб-сайте есть инструмент подбора кредиторов, который помогает предприятиям находить кредиторов, которых администрация уже одобрила.SBA также будет гарантировать определенные кредиты, что означает щедрые условия погашения и более низкие процентные ставки.
SBA также предлагает гранты, требования к которым можно найти здесь.
Агентство полезно и в других отношениях. На его веб-сайте есть инструменты для предпринимателей, чтобы планировать, запускать, управлять и развивать свой бизнес, а также бесплатные онлайн-курсы и ссылки на местную помощь.
3. Рассмотрим частных инвесторов
Существует два основных типа частных инвесторов — «ангелы-инвесторы» и «венчурные капиталисты».В обмен на свои инвестиции они обычно получают акции компании (акции, которые не обращаются на бирже).
Давайте подробнее рассмотрим разницу между этими двумя типами инвесторов.
Ангел-инвестор
Ангел-инвестор — это состоятельный человек, у которого есть деньги, ресурсы и опыт, чтобы сделать компанию успешной. Если к нам присоединится ангел-инвестор, он, скорее всего, внесет достаточно средств, чтобы другие инвесторы не понадобились.Однако инвесторы-ангелы всегда ожидают высокой отдачи от своих инвестиций. И они не будут инвестировать ни во что — бизнес-кейс должен быть безупречным.
Инвесторы-ангелы вкладывают собственный капитал и обычно приходят, когда бизнес только начинается. Инвестиции ангела будут означать, что он владеет акциями компании. Amazon и Apple начали свою деятельность с сотрудничества с бизнес-ангелами.
Бизнес-ангел, скорее всего, захочет участвовать и иметь право голоса в повседневном развитии бизнеса.Существуют онлайн-ресурсы для поиска бизнес-ангелов, такие как Angel Capital Association. Ассоциация составляет список ангелов по штатам.
Венчурные капиталисты
Венчурные капиталисты нужны, когда бизнес расширяется и, возможно, направляется в более рискованное предприятие. Венчурные капиталисты используют не свои собственные деньги, а деньги инвесторов (они создают фонд, который используется другими для покупки акций компании).
Хотя венчурные капиталисты могут помочь стартапу, обычно они приходят в дело, когда оно уже создано, имеет солидную управленческую команду и уже доказало свою успешность.У этого бизнеса теперь есть план изменений, и ему нужны деньги. На самом деле, его новый продукт или услуга могут даже изменить правила игры.
Суммы, требуемые от венчурных капиталистов, как правило, намного выше, чем от бизнес-ангелов, они могут исчисляться миллионами.
Но окупаемость инвестиций также будет очень высокой. Подобно инвесторам-ангелам, венчурные капиталисты будут владеть акциями компании и влиять на то, как она будет работать.
Скорее всего, вы уже знаете людей, занимающихся похожей работой.Возможно, вы можете связаться с ними, чтобы узнать, есть ли у них какие-либо рекомендации о том, кто может быть заинтересован в инвестировании в вашу компанию.
Этот процесс исследования может отнять у вас довольно много времени, так как вы вряд ли найдете кого-то, кто готов инвестировать, после одного телефонного звонка. На самом деле, вам, возможно, придется обзвонить множество людей или даже посетить отраслевые мероприятия, чтобы пообщаться. Но, если вы продолжите копать, вы просто можете быть представлены тому определенному человеку, которому достаточно нравится ваш бизнес-план или продукт, чтобы инвестировать в него.
За исключением этого, школы, которые предлагают сертификаты, дипломы или степени в вашей области, также являются возможным способом привлечь потенциальных инвесторов.
Это связано с тем, что часто преподаватели, которые преподают программы, приглашают гостей для выступления на определенные темы. Как правило, эти гости являются экспертами в своей области. Возможно, вы сможете увидеть, свяжутся ли профессора или кто-то на кафедре с этими гостями от вашего имени, чтобы организовать знакомство.
5. Попробуйте краудфандинговые платформы для поиска инвесторов
Платформа краудфандинга позволяет физическому или юридическому лицу получать средства в Интернете через веб-сайт, который специализируется на конкретном типе необходимого финансирования.Давайте посмотрим на некоторые из различных типов краудфандинговых платформ:
Краудфандинг на основе вознаграждения
Здесь участников просят относительно небольшие суммы денег в обмен на какое-то вознаграждение от стартапа.
Приведем пример. Dave’s Drones — стартап, который ищет средства для своего нового продукта — беспилотника 4K с технологией искусственного интеллекта.
Каждый инвестор, который внесет 600 долларов, получит бесплатный дрон, когда продукт будет запущен через 18 месяцев (по розничной цене 900 долларов).Те, кто заплатит 750 долларов, получат дрон, две дополнительные батареи и расширенную гарантию.
Это отличный способ собрать деньги, потому что плата бизнеса «по себестоимости» за отправку продукта каждому инвестору после выпуска, вероятно, будет намного меньше 600 долларов. Все, что получает инвестор, при условии, что бизнес успешен, — это очень много.
Kickstarter и Indiegogo — два примера краудфандинговых платформ, основанных на вознаграждениях.
Краудфандинг на основе пожертвований
Это когда вложенные деньги, обычно небольшие суммы, не ожидаются обратно.Деньги, полученные от краудфандинга на основе пожертвований, обычно предназначены для проекта, например, для пожертвования денег отдельным лицам или семьям, страдающим от какой-либо потери, или для сообщества, у которого есть образовательные, медицинские или неотложные потребности.
Деньги на благотворительность или некоммерческую деятельность также могут приносить столь необходимые доллары за счет краудфандинга на основе пожертвований.
Например, семья человека, у которого диагностировано заболевание, может начать краудфандинговую кампанию на основе пожертвований, чтобы помочь покрыть расходы, которые не покрывает страховка.Или семья, потерявшая мать или отца, может создать фонд для похоронных услуг или будущего образования для детей.
GoFundMe — пример краудфандинговой компании, основанной на пожертвованиях.
Одноранговое кредитование (или краудфандинг на основе долга)
Одноранговые предприятия облегчают получение кредитов, сопоставляя людей или предприятия, нуждающиеся в деньгах, с инвесторами.
Кандидаты заполняют онлайн-форму, и механизм однорангового кредитования предоставляет кредитный рейтинг потенциальным инвесторам, которые затем могут решить, давать деньги взаймы или нет.
Инвесторам ежемесячно возвращаются деньги плюс проценты.
Таким образом, они не владеют ни одним из предприятий, которым они предоставляют средства. Здесь проще всего провести аналогию с банковским кредитом, за исключением того, что заемщик платит меньшие проценты, чем обычно выплачивается банку, а инвестор получает более высокую прибыль, чем он мог бы получить через обычный сберегательный счет или другие средства. банковский инвестиционный продукт. Однако существуют риски, поскольку деньги инвестора не защищены государством.
Примерами одноранговых кредитных организаций являются Lending Club и Prosper.
Краудфандинг акций
Это тип краудфандинга, при котором инвесторы приобретают долю в компании, обычно через акции. Хотя их первоначальные вложения не возвращаются, они получат долю прибыли, если компания преуспеет.
Суммы вложений не маленькие, обычно исчисляются тысячами. Вознаграждение также может быть намного больше, чем при обычных инвестициях, но краудфандинг на основе акций также более рискован, поскольку нет гарантии возврата.
Стартапы обычно не выплачивают дивиденды или проценты в первые дни, и у них меньше правовой защиты.
Примером краудфандинговой платформы, основанной на акциях, является OurCrowd.
Другие вопросы, связанные с поиском инвесторов для малого бизнеса:
Что ищут инвесторы?
Что такое справедливый процент для инвестора?
Что ищут инвесторы?
Инвесторы обращают внимание на множество вещей, когда решают, вкладывать ли свои деньги или деньги своей компании в другой бизнес.Это включает проверку компании:
- Идея или продукт (является ли он уникальным? Если нет, то являются ли его характеристики уникальными? Если нет, то почему он будет продаваться?)
- Бизнес-план (включая анализ рынка и реализацию продукта) образование и опыт для достижения цели?)
- Финансовые данные, включая:
• Прибыль (на сегодняшний день)
• Расходы (на что расходуется доход)
• Финансовые прогнозы
Инвесторы также захотят узнать, как они могут вывести свои деньги из бизнеса, когда придет время.
Что такое справедливый процент для инвестора?
Сумма владения компанией, переданная инвестору, часто напрямую связана с тем, сколько денег этот инвестор готов вложить в нее. Однако в каждом бизнесе так много разных переменных, что при определении процента нет правильного ответа.
Имейте в виду, однако, что для инвесторов капитальные затраты не будут стоить того, если процент будет слишком низким. Например, предлагать инвестору 5%, скорее всего, бессмысленно, потому что он может рассчитывать на небольшой доход, даже если компания будет успешной.Ему также потребуется много времени, чтобы окупить свои первоначальные инвестиции, не говоря уже о том, чтобы начать получать какую-либо прибыль.
РОДСТВЕННЫЕ СТАТЬИ
Как инвестировать в бизнес (плюс несколько советов для рассмотрения)
Инвестирование в бизнес-структуры на ранних стадиях их развития предоставляет прекрасную возможность увеличить свое состояние, особенно по сравнению с более традиционными инвестиционными стратегиями.
Инвестиции в малый бизнес встречаются реже, но чистая прибыль может в несколько раз превышать инвестиции в публичные компании.
Если вы хотите создать долгосрочные стратегические активы в своем портфеле, рост и развитие малого бизнеса должны стать одним из ваших ключевых приоритетов. Мы разберем различные типы бизнес-инвестиций и расскажем, как вы можете начать создавать богатство и увеличивать доходы.
Что такое инвестиции в малый бизнес?
Вы можете инвестировать в малый бизнес, одалживая капитал бизнесу или покупая акции компании. Одалживая бизнес или покупая часть компании, вы можете получить прибыль в виде процентов, дивидендов или прироста стоимости.
Если вы предоставляете капитал бизнесу в виде кредита, он будет погашен в течение долгого времени плюс проценты.
Если вы купите акции, это право собственности даст вам право на часть прибыли бизнеса с течением времени. Это также позволит вам получить выгоду, если компания расширится, так как ваши акции со временем будут дорожать.
Как работает инвестирование в бизнес?
Независимо от того, является ли бизнес стартапом на ранней стадии или крупной транснациональной корпорацией, применяются одни и те же основные правила.
Инвестирование в бизнес осуществляется путем приобретения долга или доли в компании. Хотя верно то, что оба могут приносить многообещающую прибыль, есть существенные различия, на которые стоит обратить внимание.
Долг против долевого финансирования
Знание того, как инвестировать в бизнес, начинается с понимания основных различий между долговым и акционерным финансированием.
В случае долгового инвестирования бизнес берет взаймы для вас, инвестора. Вместо того, чтобы брать обычный банковский кредит, компания решила обеспечить финансирование бизнеса от индивидуальных инвесторов по установленной процентной ставке.
В качестве альтернативы инвестиции в акционерный капитал предлагают инвестору долю в компании. С технической точки зрения, владельцы акций компании владеют частью компании (т.
е. каким бы ни был процент акций) и, следовательно, имеют право на эквивалентную долю доходов и дивидендов, генерируемых бизнесом.
Инвестиции в акционерный капитал
Инвестиции в акционерный капитал — это способ покупки бизнеса путем приобретения акций компании. Покупка пакета акций компании дает вам право на часть дохода или активов, которые генерирует бизнес.
Основные фондовые биржи, такие как Nasdaq и Нью-Йоркская фондовая биржа, являются площадками для покупки и продажи обыкновенных акций. Эта форма акций является наиболее популярным долевым инструментом, и обычно именно на нее ссылаются люди, когда говорят, что инвестируют в акции.
Однако есть и другие способы инвестировать в акции, помимо национальных бирж. Хотя биржи могут помочь вам инвестировать в крупные многонациональные компании, многие инвесторы добиваются успеха, инвестируя в местные предприятия или новые предприятия.
Инвестиции в акции часто могут принести инвесторам много денег, поскольку цены на акции со временем растут.
Однако цены на акции могут резко упасть, поэтому такие инвестиции сопряжены с определенным риском.
Долговые инструменты
В отличие от инвестиций в акционерный капитал, инвестирование в бизнес посредством заемного финансирования не дает вам права на часть прибыли компании с течением времени. Вместо этого ссуда денег бизнесу дает вам право на регулярные платежи с процентами до тех пор, пока кредит не будет погашен.
Это метод инвестирования в малый бизнес с меньшим риском.Поскольку долговые инструменты испытывают меньшую волатильность на рынке, их стоимость имеет тенденцию быть менее изменчивой с течением времени.
Облигации и ипотечные инвестиции являются формами долговых инструментов. Эти формы инвестиций погашаются по заранее установленной процентной ставке. В случае ликвидации компании держатели облигаций первыми получают выплаты.
Как инвестировать в малый бизнес
Если вы хотите инвестировать в бизнес с помощью заемных средств или собственного капитала, вам следует выполнить множество шагов, чтобы снизить риск и повысить свои шансы на получение положительной прибыли.
1. Исходные сделки
Если вы хотите инвестировать в малый бизнес, первое, что нужно сделать, это найти возможности для инвестиций в бизнес, а именно компании, которые ищут финансирование.
Имейте в виду, что не все компании ищут инвесторов. Они могут быть не готовы отказаться от права собственности, или они могут быть полностью продлены и не в состоянии производить дополнительные платежи по кредиту.
2. Встреча с руководителями компании
Как только вы нашли возможность, важно встретиться с руководством компании.Это прекрасная возможность увидеть, чего они надеются достичь, и предполагаемое использование финансирования.
Это шанс для вас почувствовать бизнес, в который вы можете инвестировать, и характер руководителей компании. Эти люди — ваши потенциальные партнеры, и это ваш шанс решить, являются ли они тем типом людей, с которыми вы хотите иметь дело.
3. Проведение должной осмотрительности
Следующим шагом при инвестировании в малый бизнес является внимательное изучение бизнеса, а также его финансовых показателей и потенциальной жизнеспособности.
Это может означать просмотр бухгалтерских книг, просмотр непогашенных кредитов или просмотр исследования рынка продукта или услуги, которые продает компания.
Возможно, вы захотите провести проверку биографических данных или кредитоспособности руководства компании или других владельцев.
4. Согласование условий
После того, как вы проведете всесторонний обзор бизнеса, вам нужно будет составить перечень условий или образец соглашения о финансировании, если вы хотите предложить финансирование для бизнеса.
После того, как вы составили подробный план того, что вы готовы предложить, вы должны обсудить его с руководителями компании.Как только вы согласитесь с общими чертами, вы можете проработать тонкие моменты.
5. Закрыть сделку
После того, как вы пришли к соглашению с руководителями компании, вам нужно будет заключить соглашение о финансировании, чтобы завершить ваши инвестиции в их бизнес.
Это когда вы подписываете соглашения и предоставляете капитал, который вы обещали предложить.
В свою очередь, вы получите акции компании или подписанный контракт, в котором отражены условия вашего кредита и указано, как и когда он будет погашен.
Лучшие предприятия для инвестиций
Вот несколько хороших предприятий, в которые можно инвестировать, исходя из текущих прогнозов.
Бухгалтерия
С низкими накладными расходами и относительно простыми барьерами для входа на рынок бухгалтерские фирмы предоставляют возможности для роста для инвесторов малого бизнеса.
Хотите ли вы создать собственную компанию по оказанию бухгалтерских услуг с лицензированными квалифицированными консультантами и бухгалтерами или хотите приобрести акции уже существующей фирмы, эта динамично развивающаяся отрасль готова к росту в ближайшие годы.
Юридические услуги
Независимо от того, где вы живете, всем необходимо время от времени консультироваться с адвокатом. Юридические услуги и небольшие юридические фирмы-бутики, как правило, пользуются высоким, если не стабильным, спросом.
Юридические фирмы с умеренными накладными расходами представляют собой хорошие возможности для инвестиций в малый бизнес.
Хотя стоимость человеческого капитала (т. е. оплата труда юристов, клерков и помощников юристов) может быть высокой, юридические фирмы в среднем получают высокую чистую прибыль. Самые прибыльные юридические фирмы в крупных мегаполисах могут приносить прибыль до 50%.
К наиболее прибыльным направлениям юридических услуг относятся:
- Право интеллектуальной собственности (т. е. авторское право, товарные знаки)
- Закон о травмах
- Уголовное право
- Трудовое право
- Трасты и поместья
Копирайтинг
В условиях современной экономики квалифицированные копирайтеры зарабатывают больше, чем когда-либо. Благодаря возможности работать удаленно копирайтеры также имеют высокую прибыль. Не выходя из дома, кафе или библиотеки, копирайтеры создают привлекающие внимание копии веб-сайтов, рекламные объявления, информационные бюллетени, сообщения в блогах и многое другое.
Благодаря низким барьерам для входа и практически полному отсутствию накладных расходов копирайтинг и веб-разработка открывают хорошие возможности для активных инвесторов в малый бизнес. Имейте в виду, что успех онлайн-агентства копирайтинга зависит от его способности масштабироваться, что, в свою очередь, требует команды талантливых писателей, способных уложиться в сроки и не отставать от спроса.
Услуги по уборке
Чем больше в США семей с двойным доходом, тем меньше домовладельцев остается дома, чтобы сосредоточиться на домашних обязанностях.Вместо этого эти обязанности ложатся на плечи работников клининговых служб, которые выполняют эти рутинные задачи, часто со здоровой наценкой.
Услуги по уборке являются обычными, дешевыми возможностями франшизы. Франшизы представляют собой особенно привлекательные возможности для инвесторов, потому что франчайзеры уже составили дорожную карту для достижения успеха.
Врачебные и стоматологические кабинеты
Если вы хотите инвестировать в компании, которые почти гарантированно будут приносить стабильно высокие краткосрочные и долгосрочные прибыли, рассмотрите возможность инвестирования во врачебные или стоматологические кабинеты и клиники.
По мере старения населения спрос на врачей и других медицинских работников в ближайшие годы будет расти.
Несмотря на то, что затраты на рабочую силу в медицинской отрасли высоки, они могут быть компенсированы стоимостью медицинских услуг.
Мобильный кейтеринг и обслуживание вечеринок
Рост мобильной экономики в последние годы привел к созданию новых востребованных рабочих мест. Благодаря удобству, которое является основным преимуществом, компании, производящие мобильные напитки и кейтеринг, могут предоставлять услуги на вечеринках, свадьбах и т. д. с высокой наценкой.
Хотя начальные расходы, связанные с напитками и едой, высоки, ценник более чем компенсирует затраты.
Инвесторы малого бизнеса должны избегать
Чтобы знать, как инвестировать в бизнес, нужно знать, куда и когда не инвестировать. Поскольку некоторые отрасли с гораздо меньшей вероятностью принесут существенную прибыль, вы должны воздерживаться от инвестиций в определенные сектора.
Некоторые из худших отраслей для инвестиций в настоящее время включают:
- Добыча нефти и газа
- Производство напитков
- Вспомогательные услуги в горнодобывающей промышленности
Позиционирование инвестиционной стратегии малого бизнеса для роста
Иногда недостаточно начать собственный небольшой бизнес и построить его с нуля.Между временными ограничениями, капитальными ограничениями и альтернативными издержками есть многое, что может помешать успешному созданию малого бизнеса для получения высокой долгосрочной прибыли.
Вот почему так важно превратить свое предпринимательское видение в надежную инвестиционную стратегию. Когда вы покупаете малый бизнес в форме долговых обязательств или вложений в акционерный капитал, вы можете разделить плоды успеха компании, не вкладывая серьезного времени и энергии в управление ею.
Конечно, инвестиции в малый бизнес могут быть рискованными, и ни один бизнес не может гарантировать стабильно высокие доходы или прирост капитала.
Но рынок, как правило, вознаграждает тех, кто инвестирует в разнообразный портфель небольших, ориентированных на рост компаний.
Следующие шаги
Если вы думаете, что инвестиции в малый бизнес звучат заманчиво, первое, что нужно сделать, это оценить ситуацию.
25 лучших инвестиционных стратегий для владельцев малого бизнеса
Владельцу малого бизнеса важно понимать, как разумно инвестировать свой капитал и как диверсифицировать свои средства для достижения финансовой стабильности в личной жизни.Мы поговорили с 25 экспертами, которые поделились различными инвестиционными стратегиями, которые помогут вам развивать свой бизнес и достичь здорового финансового будущего.
Ниже приведены 25 лучших инвестиционных стратегий для владельцев бизнеса от профессионалов:
1. Найдите баланс между внешними инвестициями и реинвестированием в свой бизнес
Джошуа Эскаланте Троеш, президент и основатель Purposeful Strategic Partners
Одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса, заключается в том, как справиться с тем фактом, что их собственный капитал связан с одной небольшой компанией — их собственным бизнесом.
В то время как диверсификация является краеугольным камнем традиционных финансовых рекомендаций, владельцы малого бизнеса должны достичь баланса между своими диверсифицированными портфельными инвестициями и инвестициями в собственный бизнес. Владельцы малого бизнеса должны тщательно взять интервью у финансового консультанта, чтобы убедиться, что консультант понимает необходимость реинвестирования в бизнес, но также имеет опыт, чтобы направить владельца бизнеса к инвестированию в другие компании через фондовый рынок, когда это обеспечивает лучшую скорректированную с поправкой на риск возвращение.
2. Инвестируйте в формальный план аварийного восстановления
Джефф Сомерс, президент Insureon
Владельцам малого бизнеса важно инвестировать в формальный план аварийного восстановления и страхование от перерывов в работе, чтобы защитить свой бизнес в случае разрушительного стихийного бедствия. Однако многим владельцам малого бизнеса не хватает как формального плана аварийного восстановления, так и страхования от перерывов в работе, ключевого страхового полиса, который может помочь оплатить операционные расходы, если они будут вынуждены временно закрыться.
На самом деле, согласно недавнему опросу Insureon, проведенному совместно с ресурсом для малого бизнеса Manta, 61% опрошенных малых предприятий не имеют плана аварийного восстановления, а 60% признают, что у них нет страховки от перерывов в работе.
3. Диверсифицируйте свои инвестиции за пределы отрасли вашего бизнеса
Фрэнк Бысков, основатель и менеджер по управлению капиталом, Forty4 Financial
Избегайте предвзятого отношения к знакомым и диверсифицируйте свои инвестиции, вместо того чтобы сосредотачиваться на своей области знаний.Например, многие врачи вкладывают значительные средства в акции фармацевтических и биотехнологических компаний, а специалисты по недвижимости склонны к инвестициям в недвижимость, удваивая ставки в своей отрасли. Как владелец малого бизнеса, вы подвергаетесь концентрированному риску в своей сфере деятельности, и ваш инвестиционный портфель должен дополнять этот риск, а не увеличивать его. Отличный способ сделать это — создать обширный портфель с ограниченными инвестициями в вашу сферу бизнеса, тем самым предоставив вам хорошо диверсифицированное общее распределение и лучшую способность выдерживать отраслевые потрясения.
Хороший финансовый профессионал может помочь вам в этом, или вы можете построить его самостоятельно, используя индексные фонды с широкой базой или ETF [биржевые фонды].
4. Инвестиции в сдаваемую в аренду недвижимость
Алекс Мембрильо, генеральный директор Cardinal
Если у вас есть приличная сумма дополнительных денег, лучше дождаться следующего экономического спада и найти доступную арендуемую недвижимость в районах, которые вот-вот будут расти в вашем городе. Аренда недвижимости также является хорошей инвестицией, которая может обеспечить вам дополнительный поток дохода.Эта идея отлично подходит для людей, которые не хотят инвестировать только в акции.
5. Избегайте инвестиций в акции с микрокапитализацией
Дэниел Л. Гроте, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер, Latitude Financial Group
Большинство владельцев бизнеса вкладывают значительную часть своего личного капитала в бизнес, который, с точки зрения класса активов, может считаться инвестицией в акционерный капитал с микрокапитализацией.
Это очень волатильно со значительным риском потери. Возможно, они также вложили значительные средства в недиверсифицированную коммерческую недвижимость.Лучше всего избегать таких активов в своем портфеле. Что вам нужно в вашем портфеле, так это акции с большой капитализацией, такие как международные — развитые и развивающиеся — рынки и различные формы фиксированного дохода.
6. Проведите тщательную проверку при инвестировании в акции
Закари Лезберг, владелец выставки Small Business Expo
Самая важная вещь, которую должен сделать любой малый бизнес, прежде чем вкладывать деньги в акции, — это провести комплексную проверку и тщательно изучить варианты.Будьте осторожны и не прыгайте слишком быстро. Убедитесь, что вы проверили рынок и хорошо понимаете, как делаются инвестиции. Публичные компании обязаны предоставлять финансовую и другую важную информацию потенциальным инвесторам. Анализ этой информации может помочь определить, лучше ли покупать, продавать или держать конкретную акцию.
Кроме того, имейте в виду, что рынок имеет взлеты и падения. Непредсказуемость неизбежна, и рынок может измениться в мгновение ока.Не пугайтесь и не беспокойтесь, отказывайтесь от инвестиций, потому что однажды рынок упадет.
7. Вклад в пенсионный план
Стивен Шуллер, вице-президент, Dorsey & Company, Inc.
Как владелец бизнеса, вы должны иметь и вносить вклад в пенсионный план, особенно потому, что у вас нет работодателя, на которого можно положиться. Хотя многие владельцы бизнеса планируют финансировать или, по крайней мере, в значительной степени дополнить свою пенсию доходами от продажи своего бизнеса, они часто переоценивают стоимость этого предприятия.Этот просчет может быть очень дорогостоящим и еще раз подчеркивает необходимость создания подходящего пенсионного плана. Важно начать экономить как можно раньше. Различные планы предоставляют отличный способ отложить значительную сумму денег на счете с отложенным налогом, чтобы помочь обеспечить вашу пенсию.
8. Инвестируйте в себя и улучшайте свои навыки
Мэтт Вейк, владелец Weik Fitness, LLC
Инвестируйте в себя и в улучшение своих навыков и способностей.Вы можете записаться на некоторые курсы, связанные с вашей отраслью, или пройти программы сертификации, которые могут вам понадобиться для вашего бизнеса. Вы можете сделать много финансовых вложений, но все равно рискуете потерять деньги. Когда вы инвестируете в себя, у вас появляется больше возможностей улучшить свой бизнес и доходы. Если вы не инвестируете в себя и не имеете нулевого результата, вы всегда будете в конечном итоге инвестировать в себя.
9. Создайте резервный фонд
Энди Натан, президент Smart At the Start
Первым шагом к инвестированию является создание резервного фонда.Если у вас есть резервный фонд, вам не нужно будет трогать свой сберегательный или инвестиционный счет всякий раз, когда вам срочно нужны деньги. Вы можете начать с малого, особенно если вы в настоящее время испытываете финансовые трудности.
Например, вы можете откладывать всего 1 доллар каждую неделю для начала. Тем не менее, обязательно увеличьте эту сумму примерно до 25 долларов в неделю в течение 6 месяцев, чтобы создать свой резервный фонд.
10. Инвестируйте в небольшое офисное здание
Джо А. Стейнберг, генеральный директор Midland Health
Аренда офисных помещений аналогична аренде квартиры, а не дому.Тем не менее, это не подходит для каждого малого бизнеса. Во-первых, ваш бизнес должен быть стабильным и хорошо налаженным. Если вы знаете, что ваш бизнес будет процветать и продолжаться как минимум 7 лет или дольше, и если вы планируете остаться в том же месте, то покупка небольшого офисного здания может стать отличной инвестицией. Это сэкономит вам на аренде, и вы сможете использовать свой офис на своих условиях.
11. Инвестируйте в своих людей
Джон Эвартс, финансовый директор и главный операционный директор, Mediafly
Как владелец малого бизнеса, каждое решение о найме является шагом вперед в траектории вашего бизнеса, в лучшую или худшую сторону.
Лучшие инвестиции, которые мы можем сделать, — это те, которые гарантируют, что мы сможем привлечь и удержать лучших людей на каждой должности. Будь то вложение драгоценного времени в собеседование с достаточным количеством людей, чтобы нанять наиболее подходящего кандидата, вложение своей энергии в предоставление рекомендаций и поддержки или вложение ограниченных финансовых ресурсов в создание идеального пакета вознаграждения и льгот или оптимального рабочего пространства. Инвестиции, которые вы делаете в своих людей, могут принести больше прибыли, чем любые другие инвестиции.
12.Настройка автоматических инвестиций в индексные фонды с низкой комиссией
Майкл Уиттмайер, генеральный директор и соучредитель JM Bullion
Простейшая и наиболее эффективная инвестиционная стратегия для владельцев малого бизнеса — настроить автоматические инвестиции в индексные фонды с низкой комиссией. Как владелец бизнеса, ваша энергия в основном занята вашей компанией, и вряд ли у вас есть время для исследования и оценки конкретных акций или облигаций.
Настроив автоматические инвестиции, вы будете вкладывать средства в индексные фонды с низкой комиссией, что является проверенным методом для получения долгосрочной прибыли.Эта стратегия также позволяет вам оставаться максимально бесстрастным при инвестировании, потому что нет причин когда-либо смотреть на повседневную производительность, если вы не принимаете никаких повседневных решений. Многие инвесторы попадают в беду, когда ежедневно наблюдают, как их инвестиции растут и падают, поскольку они рискуют позволить своим эмоциям омрачить их долгосрочную стратегию.
13. Инвестируйте в предложение продуктов и каналы получения доходов
Кайл Баптист, основатель и генеральный директор, Marconi Beach Outfitters
Инвестиции малого бизнеса в предложение продукции увеличат доход и прибыль.Начните с пяти самых продаваемых продуктов, предлагаемых вашей компанией, и расширьте их. Узнайте потребности ваших клиентов и найдите способ удовлетворить эти потребности.
Это может потребовать много мозгового штурма и больших первоначальных инвестиций, но отдача и увеличение прибыли будут того стоить.
14. Инвестируйте в свой бизнес
Колин Б. Экселби, президент Celestial Wealth Management
Одна из самых важных инвестиций для владельца малого бизнеса — вкладывать свое время, усилия и деньги в собственный бизнес.Если управлять прибыльно, редко доступны инвестиции, которые могут конкурировать с IRR [внутренней нормой прибыли] инвестиций в себя и свою компанию. Проблема становится чрезмерной зависимостью от здоровья бизнеса для будущего процветания.
15. Подумайте об инвестировании в криптовалюты
Анант Ханда, соучредитель и директор по безопасности, Mandala
Несмотря на то, что активы криптовалюты и блокчейна все еще не являются общепринятыми, а в некоторых случаях считаются малоизвестными, они стали движущей силой совершенно новой гиг-экономики, все еще довольно небольшой, но растущей с каждым днем.
Криптовалюты, такие как биткойн, эфириум и лайткойн, не обязательно заменят наличные или фиат из-за волатильности цен, но они могут стать отличной возможностью для среднесрочных и долгосрочных инвестиций.
16. Внесите максимально допустимую сумму на пенсию
Мег Симон, владелец, Meg Simone Films
Делайте не только накопления на пенсию, но и делайте все возможное, чтобы откладывать максимально допустимую сумму каждый год. Это очень важно, потому что как владелец бизнеса вы не получаете льготы для сотрудников, такие как совместная работа с работодателем или 401 (k).Научившись дисциплинировать себя, чтобы вносить максимальную сумму, вы не только откладываете больше денег, чтобы расти в течение максимально возможного периода времени, но также можете использовать их для стратегического возмещения налогов, которые вы должны каждый год.
17. Инвестируйте в интернет-маркетинг
Косей Окубо, генеральный директор, Руководство для основателей
Интернет-маркетинг стремительно растет, так как число людей, пользующихся Интернетом, существенно выросло.
Более 90 процентов населения США пользуются Интернетом, и считается, что эти пользователи хотя бы раз совершали покупку в Интернете.Чтобы помочь вашему бизнесу расти, важно выделить часть своего капитала для онлайн-маркетинга. Эти инвестиции будут иметь большое значение, поскольку они позволят вам расширить охват, и большая часть вашей целевой аудитории находится в Интернете.
18. Инвестируйте в депозитный сертификат для снижения риска
Мелисса Сент-Клер, владелец, Paper Chaser
Сначала заплати себе. Это утверждение вы слышите от бизнес-тренеров, финансовых гуру и владельцев малого бизнеса. Не все сбережения или расчетные счета малого бизнеса приносят проценты, а если и приносят, то процентная ставка очень низкая.Открытие депозитного сертификата (CD) — это способ сэкономить деньги по более высокой процентной ставке по сравнению с вашим обычным сберегательным или текущим счетом. Кроме того, это отлично подходит для консервативных инвесторов, которые не хотят брать на себя высокие риски.
Следите за специальными акциями от ваших финансовых учреждений и создайте краткосрочный или долгосрочный компакт-диск, чтобы сэкономить деньги на будущее вашего бизнеса.
19. Инвестируйте в поисковую оптимизацию вашего веб-сайта
Шон Брейер, владелец компании Breyer Home Buyers
Малые предприятия должны инвестировать в активы, которые продолжают приносить им доход в долгосрочной перспективе.Большинство людей покупают Google AdWords или Facebook Ads для своего маркетинга. Однако обычно у них есть разовая возможность произвести возврат. Когда вы перестанете тратить на них деньги, они перестанут привлекать потенциальных клиентов для вашего бизнеса. Сравните это с инвестициями в поисковую оптимизацию (SEO) для вашего сайта. Когда вы перестанете тратить деньги на SEO-услуги, ваш сайт по-прежнему будет занимать высокие позиции по вашим ключевым словам, и вы по-прежнему будете получать органические лиды от SEO в течение месяцев или лет после того, как перестанете тратить на это деньги.
Инвестируя в SEO, вы создали актив, который будет продолжать приносить лиды и доход для вашего бизнеса в течение длительного времени.
20. Инвестируйте в SEP-IRA
Джефф Нил, операционный менеджер, The Critter Depot
Инвестируйте в пенсию самозанятых (SEP) IRA. SEP IRA позволяет вам получать прибыль компании и вносить до 55 000 долларов США в этот IRA. Оттуда вы можете инвестировать его в паевые инвестиционные фонды или ETF. Доказано, что использование SEP-IRA является очень эффективным и не облагаемым налогом способом контроля доходов компании без уплаты налогов.
21. Нанять бухгалтера
Эми Корбетт, советник по управлению активами, Northwestern Mutual
Не ведите свой собственный учет. По мере роста вашего бизнеса финансы становятся все более сложными, что увеличивает вероятность того, что вы потратите слишком много времени, пытаясь разобраться в своих доходах и расходах в рамках подготовки к налоговому сезону.
Это не только способ избежать гарантированной головной боли, но и высвободить время для развития вашего бизнеса. Вложите часть своих средств в найма бухгалтера, и вы избавите себя от головной боли в долгосрочной перспективе.
22. Инвестируйте в увеличение узнаваемости вашего бренда
Согласно LendGenius, очень важно, чтобы имя вашей компании было широко известно. Поэтому вам следует инвестировать часть своего капитала в повышение узнаваемости вашего бренда с помощью маркетинговых кампаний, встреч по продажам, сетевых мероприятий, новостных статей, интервью по связям с общественностью и подобных мероприятий. Эти усилия по продвижению помогут представить ваш бизнес потенциальным клиентам и привлечь новых потенциальных клиентов.
23.Диверсификация инвестиций по местоположению
Sanchez Wealth Management рекомендует диверсифицировать свои инвестиции по географическому региону. Инвестирование большей части ваших активов в местные предприятия может увеличить ваш риск, потому что, если рынок сместится из-за вашего конкретного местоположения, это может стать катастрофой для вашего портфеля.
Инвестируя в ценные бумаги за пределами вашего региона или страны, вы не позволяете экономическим проблемам одного места разрушить весь ваш инвестиционный портфель.
24.Узнайте больше о финансовых рынках
Чтобы преуспеть в своих инвестициях в акции, всегда полезно узнавать, что происходит на финансовых рынках. Согласно Feed Rool, знание экономики позволяет вам продавать до того, как цена ваших акций или активов упадет слишком далеко. Кроме того, тщательно следите за своими инвестициями и учитесь думать о новых стратегиях, основанных на текущих рыночных условиях.
25. Научитесь эффективно распределять свои активы
Народный объединенный банк предлагает владельцам малого бизнеса изучить различные стратегии распределения активов, чтобы добиться успеха в своих инвестициях.Важно понимать, что разные классы активов ведут себя по-разному в различных экономических условиях. Это позволяет вам достичь правильного сочетания активов, которое позволяет вам получать прибыль, когда она возникает.
Итог
Как владелец малого бизнеса, вы должны научиться разумно инвестировать свои средства, чтобы развивать свой бизнес, увеличивать прибыль, создавать диверсификацию, снижать риски и повышать потенциальную прибыль. Важно быть открытым для новых идей и экспериментировать с различными стратегиями, чтобы повысить свою прибыльность.Используйте приведенные выше инвестиционные стратегии и советы экспертов, чтобы начать работу.
7 способов получить финансирование для вашей бизнес-идеи
Иметь крупную идею на миллиард долларов для новой компании или стартапа — это здорово, но что теперь? Вам, вероятно, понадобится веб-сайт, техническая команда, офисное помещение и, конечно же, по крайней мере достаточное количество наличных денег, поступающих каждый месяц, чтобы платить за аренду.
Значит, тебе нужны деньги. Будь то новое крутое приложение или шикарное кафе, большинству предприятий и большинства предпринимателей требуется хотя бы небольшое финансирование, чтобы действительно начать работу в первые дни своего существования.
Предприниматели часто обращаются ко мне как к исполнительному члену BizFilings за помощью в поиске финансирования. Хорошая новость заключается в том, что есть довольно много мест, где его можно получить (и многие из них часто упускают из виду). Прочтите руководство для начинающих основателей о том, где искать финансирование и какой тип может подойти вам.
Начните с начальной загрузки
Приступая к работе, многие предприниматели используют «самую начальную загрузку», что означает финансирование вашей компании путем сбора любых личных средств, которые вы можете найти.Обычно это включает в себя ваш сберегательный счет, кредитные карты и любые линии собственного капитала, которые у вас могут быть.
Во многих случаях использование имеющихся у вас денег вместо того, чтобы брать взаймы или привлекать средства, является отличным подходом — на самом деле, некоторые предприниматели продолжают работать до тех пор, пока их бизнес не станет прибыльным. Это может быть выгодно, потому что это означает, что у вас не будет больших кредитов и ежемесячных платежей, которые утомляют вас, особенно если вы столкнетесь с препятствиями на этом пути.
Но если вы хотите быстро масштабировать свой бизнес, может быть выгодно привлечь внешние источники финансирования.Итак, что произойдет, когда ваши средства закончатся или вы решите, что вам нужно что-то еще? В конечном итоге это будет зависеть от типа бизнеса, который вы строите, но есть несколько общих мест, с которых можно начать.
Подумайте о друзьях и семье
Просить денег у друзей и семьи может показаться пугающей перспективой, но привлечение самых близких часто является хорошим первым шагом перед получением внешнего финансирования. И эй, никогда не помешает спросить. Хотя тетя Ирэн, вероятно, не в состоянии финансировать всю вашу новую социальную сеть для владельцев собак, она может быть достаточно впечатлена, чтобы бросить вам пару штук, чтобы помочь вам начать работу (и присоединиться к сайту, чтобы найти для Фидо новых товарищей по играм).
Прежде чем просить деньги у друзей и семьи, у вас должен быть наготове бизнес-план. Таким образом, вы сможете объяснить им, что именно вы продаете, за что планируете взимать плату, как вы будете зарабатывать деньги и просите ли вы ссуду, инвестиции или подарок (т.
они должны ожидать возврата любых денег, которые они вложили в ваш бизнес, и если да, то сколько).
Исследуйте альтернативные источники финансирования
Если вам нужна относительно небольшая сумма денег (от 25 до 5000 долларов США), существует довольно много микрокредитных организаций, которые кредитуют стартапы и предпринимателей, таких как Kiva и Акцион.Эти веб-сайты обслуживают предпринимателей с низким доходом в США или тех, кто работает на благо общества (а некоторые предоставляют микрокредиты только тем, кто живет за чертой бедности). Но если вы считаете, что можете соответствовать требованиям, посетите их веб-сайты для получения дополнительной информации.
Другой альтернативой являются все более популярные сайты краудфандинга, такие как Kickstarter и IndieGoGo, которые предоставляют вам платформу для сбора денег от отдельных небольших сторонников в Интернете. Вы настроите кампанию и назовете целевую сумму денег, которую хотите собрать, а также создадите льготы для доноров, которые обещают определенную сумму денег.
Затем вы собираете деньги на кампанию в течение определенного периода времени. С Kickstarter вы сможете сохранить деньги только в том случае, если соберете полную сумму своей цели, но IndieGoGo позволит вам сохранить все, что вы соберете (за часть выручки). Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по выбору между ними и максимальному использованию вашей краудфандинговой кампании.
Далее: Если вы управляете малым бизнесом
Ищите местных
Если вы запускаете небольшую компанию (а не технологический стартап, который вы видите как следующий Facebook), вам обязательно нужно проверить из вашего местного центра развития малого бизнеса.У многих университетов есть один, и только у Администрации малого бизнеса (SBA) их 63 по всей стране. Эти центры могут не только помочь вам связать вас с группами предпринимателей для налаживания связей и инвесторов-ангелов для получения финансирования, они также могут помочь вам определить, на какой тип кредита и финансирования вы можете претендовать, и помочь вам подать заявку.
Ваша местная торговая палата также может быть кладезем информации и рекомендаций относительно того, где получить местное финансирование. Во многих крупных городах есть программы и организации, которые существуют исключительно для привлечения бизнеса в местное сообщество.
Рассмотрите возможность получения кредита
Если вы можете показать, что начали набирать обороты и зарабатывать деньги (и что кредит поможет вам зарабатывать еще больше), вы можете претендовать на получение традиционного банковского кредита. Многие банки, такие как Bank of America и Wells Fargo, недавно объявили об усилении поддержки малого бизнеса. Хотя каждый банк и индивидуальная ситуация различаются, это может быть хорошей ставкой, если вы хотите найти финансирование в размере от 5000 до 500 000 долларов.
Далее: Если вы запускаете технологический стартап
Обратитесь к ангелам
Если у вас есть технологический стартап, вам, вероятно, в конечном итоге потребуется больше капитала, чтобы действительно начать работу — нанять людей или получить офисное помещение , например, чем самостоятельная загрузка и краудфандинг.
Скорее всего, вам придется обратиться к внешним инвесторам. Хорошим местом для начала являются инвесторы-ангелы, обычно признанные профессионалы бизнеса с большим собственным капиталом, которые хотят инвестировать в перспективные компании. Как правило, ангел инвестирует от 10 000 до нескольких миллионов долларов.
Чтобы найти бизнес-ангелов, спросите других предпринимателей в вашей сети или обратитесь в Ассоциацию бизнес-ангелов, которая насчитывает более 330 групп бизнес-ангелов по всей стране. Вы также можете заглянуть на AngelList, веб-сайт, который помогает предпринимателям устанавливать связи с заинтересованными инвесторами.На данный момент сайт помог получить финансирование более чем 1000 стартапов.
Помимо предоставления прямых кредитов, инвестиционные бизнес-ангелы иногда проводят мероприятия или конкурсы, которые могут помочь новым предпринимателям получить дополнительные возможности для налаживания связей. Проверьте свое местное сообщество на наличие этих групп.
Вхождение в крупный капитал
Если вы ищете серьезное финансирование (не менее 1 миллиона долларов), вам нужно обратиться к венчурному капиталу. Венчурным капиталистам (венчурным капиталистам) с большей вероятностью потребуется подробный и четкий бизнес-план, но они также могут дать вам большие суммы денег.
Венчурные капиталисты обычно инвестируют в несколько разных компаний для своих клиентов и надеются заработать на одной (или на всех) из них, чтобы окупить инвестиции своего клиента. Для вас это означает, что они видят все виды бизнеса, и вы должны выделить свой. Кроме того, вы должны знать, что венчурные капиталисты рассчитывают на возврат в 3-10 раз больше их первоначальных инвестиций, обычно в течение следующих 5-7 лет, поэтому лучше иметь в виду стратегию выхода.
Лучший способ получить встречи с венчурными капиталистами — это представить их другим предпринимателям или инвесторам. Это означает, что если вы решили получить деньги венчурных капиталистов, пришло время использовать свои контакты (и их сети), чтобы узнать, с кем вы можете поговорить.
Комментариев нет