Бизнес старт от сбербанка список франшиз: Как открыть бизнес по франшизе — СберБанк

Карта рисков Сбербанка весьма специфична.

1) Компании не грозит банкротство. Он не разорится до тех пор, пока не разорится сама страна, как в 1990-х годах. Однако вероятность этого сценария в текущих условиях невелика.

2) Существует скрытый риск национализации. Кажется, государственному банку трудно быть национализированным, но не все акционеры созданы равными на российском рынке. У правительства и ЦБ есть инструменты, чтобы заставить сторонних инвесторов избавляться от своих акций по низким ценам. Вероятность этого тоже довольно низкая.

3) Инвесторы Сбербанка, безусловно, сталкиваются с политическими рисками. Хотя банк не участвует ни в каких иностранных делах, любые значимые ограничения на потоки капитала могут привести к массовому оттоку базы акционеров-нерезидентов. Это приведет к падению цены, а не стоимости, но цена акций может оставаться пониженной в течение длительного периода времени только из-за относительной неликвидности российского фондового рынка.

4) Инфляционный/валютный риск. Все просто — рубль нестабилен, а инфляционные риски выше среднего по России.

Что касается рисков, характерных для компании, способность Сбербанка получать прибыль может уменьшиться из-за резкого увеличения необслуживаемых кредитов или неэффективного распределения капитала и продолжающихся убытков в предприятиях, не связанных с его основной банковской деятельностью. Сбербанк может выглядеть как крепость, и в прошлом году он действительно заработал больше, чем Procter&Gamble (около 13 миллиардов долларов против 9 долларов.75B для P&G), но доходы P&G исторически гораздо более устойчивы. (В 2015 году Сбербанк получил всего 3 миллиарда долларов прибыли. Так что да, это утверждение в сводке было скорее маркетинговым трюком.) Но именно здесь вступает в действие запас прочности.

Сбербанк — очень эффективный банк с хорошо защищенной маржей. Он доминирует на региональном рынке и имеет явные возможности для роста. Однако инвесторы сталкиваются с очень специфическими рисками, которые им необходимо учитывать, прежде чем принимать какое-либо решение.

Сбербанк Бизнес Онлайн: банк, который меняет все

В ноябре 2018 года журнал Global Finance назвал интернет-подразделение БПС-Сбербанка — Сбербанк Бизнес Онлайн — лучшим цифровым корпоративным банком в России, Центральной и Восточной Европе. Подразделение также преуспело в трех корпоративных подкатегориях для Центральной и Восточной Европы: «Лучшие услуги онлайн-портала», «Самый инновационный цифровой банк» и «Лучший интегрированный сайт корпоративного банка».

15 января 2019 г.

Сбербанк Бизнес Онлайн — интернет-банк, который выбирают российские предприниматели, и опыт трех владельцев бизнеса подтверждает эту позицию.

Владимир , 39 лет, рассказывает о своих отношениях со Сбербанк Бизнес Онлайн, прогуливаясь по своему заводу, который выполняет заказы на литье пластмасс со всей России. Расположенный примерно в 50 км от Москвы, это один из старейших литейных заводов в России, который работает с тех пор, как он и его отец запустили его в 1990-х годах, примерно в то время, когда распался бывший Союз Советских Социалистических Республик (СССР). Семья превратила его в одну из ведущих производственных компаний России с годовым объемом продаж около 200 миллионов рублей. Сегодня молдинги компании используются и продаются по всей стране — буквально от Москвы до Владивостока.

Владимир работает в Сбербанке еще до эпохи цифровых банков. «Когда мы выбирали банк для работы, мы просто выбирали тот, у которого было ближайшее отделение», — вспоминает он, и Сбербанк был ближе всех. Позже он стал одним из первых клиентов, перешедших на Сбербанк Бизнес Онлайн. «Все сильно изменилось за последние несколько лет, — говорит он. Телефонные звонки и визиты в банк в режиме реального времени больше не нужны, поскольку он осуществляет все операции онлайн, что дает ему больше времени для управления своим бизнесом.

Владимир говорит, что эти изменения очень важны, потому что он старается не пропустить ничего, связанного с его деятельностью. Его компания — это его жизнь, и он живет со своей семьей в трехэтажном таунхаусе недалеко от фабрики. Он ходит на работу каждый день и работает на скамейке со своим планшетом за пределами завода, если позволяет погода.

Объясняя свое отношение к онлайн-операциям Сбербанка, Владимир говорит, что использование интуитивно простых, быстрых и удобных транзакций в интернет-банке экономит ему время, чтобы сосредоточиться на своей повседневной работе.

Ольга , 60 лет, вот уже 15 лет ведет бизнес своей мечты. Хотя по образованию она инженер, она решила открыть собственный салон красоты на окраине Москвы в новом жилом районе. Бизнес Ольги в первые годы работал хорошо, и ее заведение стало довольно популярным среди местных жителей. Он постоянно полностью забронирован, поэтому посетители должны договариваться о встречах заранее. Этот вид бизнеса требует постоянного участия владельца, факт, привезенный домой, когда она отдыхала в другой стране.«Мне нужно было совершить рутинную операцию — например, отправить платежную ведомость в банк», — вспоминает она. Она узнала, что может создать новый пользовательский файл и предоставить доступ к своему интернет-банку. В противном случае ей пришлось бы идти в банк с огромным объемом документации. «Теперь все, что вам нужно, это заполнить данные и утвердить их электронной подписью!» она сказала.

Интернет-банк принес Ольге много изменений. Раньше она беспокоилась о том, чтобы не заниматься своими делами хотя бы полдня.Теперь инновации Сбербанк Бизнес Онлайн позволяют ей путешествовать и управлять транзакциями удаленно. Она ценит гибкость, позволяющую контролировать и управлять транзакциями из любой точки мира с помощью своего планшета. «Может быть, где-то к таким вещам уже привыкли, но для России, где отношения между банками и бизнесом традиционно регулируются сотнями тысяч правил, такой вариант — буквально глоток свежего воздуха для предприниматели», — говорит она.

Станислав , 34 года, никогда раньше не задумывался о таких вопросах, как доля рынка и стратегия. Как технический специалист, он должен был заниматься только своими задачами. Несколько лет назад он открыл небольшую кофейню на берегу Волги. Как это часто бывает с начинающими предпринимателями, ему приходилось делать все: стоять у барной стойки, жарить зерна и варить кофе. Однако через некоторое время его доход начал падать, и бизнес стал скорее проблемой, чем источником предпринимательской гордости.«Пришло время изменить тактику, — вспоминал он. С помощью Сбербанка он собрал средства для кофейни новой концепции в Санкт-Петербурге. Его эспрессо-бар имеет 360-градусный вид на город и лаунж-зону, где обжариваются кофейные зерна.

Однако на этом Станислав не остановился. Он создал рынок аренды и продажи ростеров для кофе, развил сеть франшиз эспрессо-баров и мастер-классов по кофейному бизнесу. Чтобы сделать свои бизнес-задачи более управляемыми, он перешел на формат «Платежный календарь» Сбербанк Бизнес Онлайн, который позволяет отслеживать события, налоги, платежные ведомости, платежи и другую необходимую ему информацию в одном месте.Как ему удается находить время? Ответ прост. «Я внимательно слежу за услугами, которые сегодня помогают развивать мой бизнес», — говорит он. Станислав ценит тот факт, что через банк можно выполнять так много функций, и он сэкономил еще больше времени, переведя свой корпоративный аккаунт на формат «Платежный календарь».

Предприниматели, такие как Владимир, Ольга и Станислав, составляют почти 80% 2 млн клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн.«Когда ваш банк помогает вам начать собственный бизнес, привлечь средства, выстроить и автоматизировать процессы, разместить рекламу, препятствия для нового бизнеса исчезают, — объясняет Евгений Колбин, директор подразделения «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка.

Сегодня Сбербанк Бизнес Онлайн — это банк, который выбирают почти половина всех малых и средних предприятий, зарегистрированных в настоящее время в России.

В России наблюдается бум цифрового корпоративного банкинга, считает Колбин. «В последнее время появилось много новых и очень прогрессивных банков, и их системы действительно хороши с точки зрения пользовательского опыта и пользовательского интерфейса», — говорит он.

Однако функциональность таких систем часто очень ограничена, и у этого типа банка недостаточно возможностей для обслуживания крупных корпораций.

Колбин пришел в Сбербанк из крупного западного банка и сразу перезапустил существующую операцию интернет-банкинга.В качестве топ-менеджера участвует в постоянном развитии Сбербанк Бизнес Онлайн.

Это означает общение с разработчиками на демонстрационных встречах, анализ отзывов и тестирование новых функций.

«Глобальная тенденция цифровой трансформации привела нас к тому, что открытие собственного бизнеса [стало] действительно доступным для большинства людей, — говорит Колбин. Он считает, что возможность начать бизнес из дома открыла бесчисленные возможности. «Сегодня ситуация меняется, и интернет-банки все чаще воспринимаются как «окна возможностей» и используются клиентами на ежедневной основе».

«Мы делаем наш интернет-банк не только удобным и удобным для всех, но и стараемся предугадывать действия клиентов и помогать им сделать правильный выбор при принятии решений», — поясняет Колбин. Например, банк проверит контрагента, чтобы определить бизнес-риски, о которых может быть важно знать на ранней стадии, и может предложить услуги условного депонирования при закрытии сделки.

«Мы меняемся сами и меняем нашу страну. Мы даем людям возможность сделать то, о чем они только мечтали — начать свой бизнес». — Евгений Колбин

Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет дополнительные услуги и предлагает в общей сложности 30 таких услуг для удовлетворения потребностей каждого клиента на каждом этапе жизненного цикла компании. «Мы меняемся сами и меняем нашу страну. Мы даем людям возможность сделать то, о чем они только мечтали, — начать собственный бизнес», — говорит Колбин.

О Сбербанк Бизнес Онлайн

Крупнейший в России цифровой банк для корпоративных клиентов «Сбербанк Бизнес Онлайн» перезапущен в декабре 2016 года. Среди функций системы — классическое расчетно-кассовое обслуживание, онлайн-кредиты, покупка валюты с возможностью специального курса конвертации, ВЭД, зарплатные программы, управление визитки, обналичивание, эквайринг, интеграция с самыми популярными учетными системами в России и многое другое.

Последняя версия была создана с учетом дизайна и взаимодействия с пользователем в качестве основных элементов разработки для платформы. Среди ключевых особенностей — новые возможности взаимодействия с банком: настройка разных прав доступа пользователей, платежный календарь, eFX, экосистема цифровых сервисов для управления и развития вашего бизнеса.

На данный момент у интернет-банка более 2 млн клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ежедневно с помощью Сбербанк Бизнес Онлайн около 2. Совершается 15 миллионов транзакций.

Какова бизнес-модель Сбербанка? | Пояснение канвы бизнес-модели Сбербанка

Перекрестные продажи:

Перекрестные продажи — это бизнес-стратегия, при которой к основному предложению предлагаются дополнительные услуги или товары для привлечения новых потребителей и удержания существующих. Многие предприятия все больше диверсифицируют свои продуктовые линейки, добавляя товары, мало похожие на их основные предложения.Walmart — один из таких примеров; они предлагали все, кроме еды. Они хотят, чтобы их магазины функционировали как универсальные магазины. Таким образом, компании снижают свою зависимость от конкретных товаров и повышают общую устойчивость, предоставляя другие товары и услуги.

Брокерские услуги:

Основной обязанностью брокерской фирмы является выполнение функций посредника, соединяющего покупателей и продавцов для совершения сделок. Соответственно, брокерские фирмы получают компенсацию в виде комиссионных после завершения сделки.Например, когда выполняется приказ о торговле акциями, инвестор платит комиссию за транзакцию, чтобы отплатить брокерской фирме за ее усилия по завершению транзакции.

Банкомат:

Бизнес-модель банкомата позволяет компаниям получать деньги от продаж, поскольку потребители платят вперед за товары, которые они покупают, но затраты, необходимые для получения дохода, еще не оплачены. Это увеличивает ликвидность компаний, которую они могут использовать для погашения долга или дополнительных инвестиций.Среди ряда других интернет-магазин Amazon часто использует эту бизнес-модель.

Кредиты:

Кредитная договоренность – это когда потребитель покупает товары в кредит (без оплаты наличными) и позже тратит их поставщику. Как правило, торговый кредит продлевается на определенное количество дней после поставки продукции. Эти кредиты могут быть вычтены из налоговых обязательств.

Объединение данных внутри и между отраслями:

Как можно интегрировать данные из других источников для создания дополнительной ценности? Наука о больших данных в сочетании с новыми ИТ-стандартами, обеспечивающими улучшенную интеграцию данных, обеспечивает новую координацию информации между предприятиями или секторами.В результате умные руководители из разных отраслей увидят в больших данных то, чем они являются: революцию в управлении. Однако, как и при любом другом существенном организационном преобразовании, трудности, связанные с превращением в компанию, способную работать с большими данными, могут быть огромными и требовать практического или, в некоторых случаях, невмешательства руководства.

Подрывная банковская деятельность:

Деструкторы банковской индустрии меняют нормы, действовавшие десятилетиями. Однако эти новые правила будут действовать только до тех пор, пока не произойдет следующий раунд сбоев.Таким образом, банки и кредитные союзы должны быть гибкими и чуткими. Нам нужна смелая тактика. «Подрывная инновация» — это термин, который относится к процессу, посредством которого продукт или услуга закрепляются в нижней части рынка, а затем упорно поднимаются вверх по цепочке создания стоимости, в конечном итоге вытесняя существующих конкурентов.

Государственная:

Появление китайских компаний на мировой арене в качестве конкурентов или объектов исследования требует или создает новую категорию бизнес-моделей: государственные предприятия.Эти предприятия, как правило, существуют не для получения прибыли, а скорее для того, чтобы предлагать обществу критически важные товары и услуги, которые экономически не могут быть поставлены устоявшимися фирмами. Эта модель характеризуется фиксированным ценообразованием, монопольным доступом к потребителям, преимуществом в эксплуатации ресурсов, минимальными налоговыми обязательствами или их отсутствием, а также повторяющимися финансовыми потерями.

Простые и недорогие денежные переводы и платежи:

Эта бизнес-модель делает более дешевым и доступным для пользователей перевод денег, а также осуществление и сбор платежей. Отправка или получение денег для выплаты заработной платы, урегулирования деловых операций, оплаты обучения в школе или для поддержки семьи является обычным явлением как для предприятий, так и для частных лиц. Для этого требуются эффективные, надежные и доступные услуги денежных переводов, при которых деньги можно вносить в одном месте, а снимать в другом как в городских, так и в сельских районах.

Мобильное первое поведение:

Это означает, что когда компания думает о своем веб-сайте или других цифровых средствах связи, она должна критически думать о мобильном опыте и о том, как клиенты и сотрудники будут взаимодействовать с ним со своих многочисленных устройств.Термин «сначала мобильные» означает, что когда компания думает о своем веб-сайте или других цифровых средствах коммуникации, она должна критически относиться к мобильному опыту и к тому, как клиенты и сотрудники будут взаимодействовать с ним со своей много устройств.

Самообслуживание:

Бизнес-модель розничной торговли, в которой потребители самостоятельно обслуживают товары, которые хотят купить. Бизнес-концепции самообслуживания включают буфеты самообслуживания, заправочные станции самообслуживания и рынки самообслуживания.Самообслуживание доступно по телефону, через Интернет и по электронной почте для автоматизации взаимодействия со службой поддержки клиентов. Программное обеспечение самообслуживания и приложения самообслуживания (например, приложения для онлайн-банкинга, торговые порталы и самостоятельная регистрация в аэропортах) становятся все более распространенными.

Банковское дело частного уровня:

Банки с частными торговыми марками позволяют любому бизнесу со значительной клиентской базой, брендом или уникальным технологическим решением работать в качестве банка с частными торговыми марками. Частный банкинг относится к индивидуальным финансовым и банковским услугам для состоятельных клиентов с высоким уровнем дохода (HNWI).У HNWI обычно больше денег, чем у обычных людей, что позволяет им получить доступ к более широкому спектру традиционных и альтернативных активов. Цель частных банков — связать таких людей с наиболее подходящими альтернативами.

Финансы преображаются:

Расширяйте свою компанию, получайте деньги, преодолевайте препятствия, реализуйте свои планы и добивайтесь большего успеха. Финансовое моделирование — это то, как бизнес создает финансовое представление части или всех экономических характеристик фирмы или ценных бумаг.Как правило, модель определяется ее способностью проводить вычисления и предлагать предложения на основе результатов.

Инновационная модель розничного банкинга:

Дизайн больше похож не на банк, а на кофейню. Существует бесплатный Wi-Fi и большое количество iPad, доступных для использования в Интернете. По периметру кофейни расположены банкоматы (банкоматы), позволяющие клиентам проводить финансовые операции. Рабочая сила состоит из посетителей кафе и банковского персонала, которые циркулируют и делают себя доступными.Если вам нужны услуги, недоступные через банкомат, полностью обученный персонал банка может предложить все услуги, обычно доступные в обычном отделении банка.

Спонсорство:

В большинстве случаев поддержка не предназначена для благотворительности; вместо этого это взаимовыгодные коммерческие отношения. В условиях жесткой конкуренции в сфере спонсорства в спорте бизнес, связывающий свой бренд с торговой маркой, ищет различные экономические выгоды, выгоды в связях с общественностью и продакт-плейсменте. Спонсоры также стремятся установить общественное доверие, приемлемость или соответствие воспринимаемому имиджу, который спорт создал или приобрел, используя свою связь со спортсменом, командой, лигой или самим видом спорта.

Блокировка:

Стратегия блокировки, при которой бизнес удерживает потребителей, устанавливая высокий барьер для перехода к конкуренту, приобрела новую популярность среди фирм Новой Экономики за последнее десятилетие.

Инновационный продукт:

Инновация продукта — это процесс разработки и внедрения новой или улучшенной версии существующего продукта или услуги. Это более широкое определение инноваций, чем общепризнанное определение, включающее создание новых товаров, считающихся в данном контексте инновационными. Например, в 2001 году Apple запустила ряд успешных новых продуктов и услуг — iPod, музыкальный онлайн-сервис iTunes и iPhone, — которые вывели компанию на вершину отрасли.

Российский Сбербанк берет курс на Европу

Герман Греф был в экспансивном настроении. Это был июнь 2012 года, и председатель и главный исполнительный директор Сбербанка только что завершил самое крупное приобретение за 170-летнюю историю российского банковского гиганта, выложив 3 доллара.6 миллиардов для турецкого кредитора DenizBank. Чтобы отпраздновать это событие, Греф устроил обед для своей управленческой команды в шикарном стамбульском ресторане Sunset Grill с видом на Босфор. Стоя лицом к темно-синим водам пролива, Греф торжествующе воздел руки.

За соседним столиком несколько миноритарных акционеров Сбербанка наблюдали за происходящим не без восхищения. Эти инвесторы предпочитают, чтобы Греф сосредоточился на увеличении прибыли в России, где банк занимает доминирующее положение, а не на зарубежных рынках. «Я помню, как подумал про себя: «Это жест политика, а не банкира», — сказал позже один из этих инвесторов.

Греф прекрасно знает о такого рода ропотах частных вкладчиков банка. «Они спрашивают нас, почему мы едем за границу, где у нас нет конкурентных преимуществ, и говорят, что мы не сможем зарабатывать столько денег, сколько здесь, в России», — говорит генеральный директор Institutional Investor в недавнем интервью. в московском офисе банка. «Нам говорят, если хотят купить Россию, покупают Сбербанк, а если хотят купить Турцию, покупают Гаранти Банк», — отсылка к одному из самых прибыльных турецких кредиторов.

Однако генеральный директор не станет слушать скептиков. Международная экспансия, возможно, сегодня не сильно влияет на Сбербанк, но она жизненно важна для обеспечения будущего процветания группы, настаивает он. Банк доминирует на всех финансовых рынках России, от сбережений и депозитов до кредитов и кредитных карт. «Ради долгосрочного роста и стабильности Сбербанка у нас нет другого выбора, кроме как уехать за границу», — говорит Греф, моложаво выглядящий 49-летний мужчина

Создание международной сети — это лишь один из способов, которым Греф, бывший министр экономического развития и торговли России, встряхивает гигантский Сбербанк.С момента вступления в должность шесть лет назад Греф провел в банке столь необходимую капитальную реконструкцию, взяв сеть отделений, разработанную в коммунистическую эпоху, с соответствующим обслуживанием клиентов и перенеся ее в 21-й век. Он расширился до новых областей, таких как кредитные карты, благодаря чему Сбербанк практически мгновенно стал лидером рынка. И он превратил бывшее советское сберегательное учреждение в полноценный универсальный банк, нарастив инвестиционно-банковский потенциал и купив в прошлом году «Тройку Диалог».

«Мы поняли, что наши клиенты становятся все более интернациональными, и если мы не будем удовлетворять их потребности в банковских услугах за границей, мы сильно ограничим сферу нашего бизнеса», — говорит Александр Базаров, соруководитель подразделения корпоративного и инвестиционного банкинга Сбербанка. .

Действия Грефа кардинально изменили облик Сбербанка. Выручка банка выросла на 168 процентов с 2007 года, достигнув 899 миллиардов рублей (28,3 миллиарда долларов) в 2012 году, а чистая прибыль увеличилась за этот период более чем в три раза, до 348 миллиардов рандов.

В сфере инвестиционно-банковских услуг, в которой компания практически не присутствовала всего три года назад, сейчас она занимает второе место в России после банка ВТБ, второго по величине кредитора страны. Зарубежные активы Сбербанка выросли с 4 миллиардов долларов в 2009 году до более чем 50 миллиардов долларов, или около 12 процентов баланса банка на сегодняшний день. А вот маржи — другое дело. Эти иностранные активы принесли лишь 6,5% чистой прибыли по состоянию на май. «Если у вас есть такой замечательный бизнес, как у Сбербанка в России, зачем ехать за границу?» — спрашивает Иван Вачков, директор по инвестициям в России и Азии в Algebris Investments с доходом 1 доллар.3 миллиарда лондонский управляющий фондом, специализирующийся на холдингах финансового сектора. «Большинство инвесторов считают международную экспансию разводняющим фактором».

Но генеральный директор и его команда менеджеров сталкиваются с растущими препятствиями на внутреннем фронте. Согласно последнему прогнозу Международного валютного фонда, российская экономика, которая в течение десяти лет росла в среднем более чем на 5 процентов в год, замедлилась до 3,4 процента в 2012 году и, как ожидается, достигнет всего 1,5 процента в этом году. Инвесторы обвиняют президента Владимира Путина в том, что он не смог бороться с коррупцией, улучшить корпоративное управление и усилить правовую защиту инвесторов — факторы, из-за которых большинство российских акций торгуются со значительным дисконтом по сравнению с их международными аналогами.

Замедление экономики побудило Сбербанк выделить в первой половине 2013 года солидные 62,7 млрд рублей резервов по безнадежным кредитам. В результате чистая прибыль банка за этот период не изменилась и составила 174,5 млрд рублей. Это представляет собой резкое замедление по сравнению с 2012 годом, когда прибыль выросла на 10 процентов. Рентабельность собственного капитала Сбербанка в прошлом году составила 24,2 процента, что намного выше среднего уровня, к которому сегодня стремится большинство западных банков.

Сбербанку не избежать внутреннего давления. Он не только ведет большую часть своего бизнеса дома, но и его акции являются лидерами российского рынка, на которые приходится примерно 40% объема торгов Московской биржи, российского фондового рынка.«Сбербанк — это представитель российского рынка, — говорит Боб Коммерс, московский аналитик Deutsche Bank. Если нужны какие-то дополнительные доказательства, Греф мог бы указать на первый день инвестора банка в Нью-Йорке еще в апреле. Когда Греф спросил, сколько из 43 участников уже владеют акциями его банка, подняли руки все, кроме одного. Иностранные инвесторы владеют 44 процентами акций банка.

Цена акций компании в этом году выросла на 5,7% до 104,05 рубля; за последние пять лет цена акций выросла всего на 26 процентов. Акции торгуются с прибылью всего в 6,4 раза выше ожидаемой в 2013 году, что значительно ниже показателей прибыли западноевропейских банков, таких как Barclays (10,5), BNP Paribas (11,6) и Deutsche Bank (10,15). Фактор России оказывает давление на акции, говорит Кристина Марзеа, лондонский аналитик Barclays Capital. «Сбербанк должен торговаться с премией», — говорит она, ссылаясь на прибыльность банка и значительно улучшенное корпоративное управление.

Греф, похоже, разочарован отношением инвесторов к Сбербанку, но он полон решимости сохранить стратегию группы.«Я верю в фундаментальную ценность нашей компании, — говорит он.

ПОСЛЕДНИЙ РЕЗУЛЬТАТ экономического реформатора и тесные связи с Кремлем, Греф был достаточно квалифицирован, чтобы возглавить модернизацию Сбербанка, когда он возглавил его в ноябре 2007 года.

Родился Греф, потомок немецких переселенцев в царской России. в Казахстане, когда он был еще советской республикой. Он получил юридическое образование в Омском государственном университете на юго-западе Сибири, затем получил юридическое образование в Ленинградском государственном университете.

Его переезд в Ленинград, который после распада СССР в 1991 году вернул себе дореволюционное название Санкт-Петербург, оказался судьбоносным. Город был очагом либеральной реформаторской мысли в посткоммунистические годы начала 1990-х годов. Там же в университете Греф познакомился с Дмитрием Медведевым, будущим премьер-министром и президентом, и последовал за ним на ряд должностей в мэрии Санкт-Петербурга. Через Медведева он наладил прочные связи с Путиным.

С 2000 по 2007 год Греф занимал пост министра экономического развития и торговли, завоевав репутацию реформатора, выступая за рыночную политику и укрепление частного сектора.Греф отполировал эту репутацию с тех пор, как стал главой Сбербанка. Его предшественник Андрей Казьмин руководил банком вместе с любовницей и первым заместителем председателя Аллой Алешкиной в течение десятка лет. Хотя их часто осуждали за автократический стиль управления и отсутствие прозрачности, пара предприняла первые пробные шаги по преобразованию Сбербанка из полностью государственного сберегательного учреждения в универсальный банк с миноритарными акционерами частного сектора.

При Грефе миноритарии увеличили свои доли до 50 процентов минус одна акция.Таким образом, контрольный пакет остается за Центральным банком России. Хотя министерство финансов не дало никаких указаний на то, что в ближайшее время оно продаст часть своей оставшейся доли, Греф настаивает на том, что он будет добиваться еще большей роли частных инвесторов. «С момента прибытия сюда моей целью было построить банк, на 100 % ориентированный на рынок и клиентов, — говорит он.

Будучи откровенным либералом, Греф продемонстрировал мужество — совсем недавно, открыто поддержав своего друга Сергея Гуриева, видного члена совета директоров Сбербанка.Гурьев — бывший ректор престижной Российской экономической школы, московского учреждения, выступающего за политику свободного рынка и более сильное корпоративное управление. В мае он бежал из России во Францию, опасаясь, что его арестуют за то, что он призывал к освобождению Михаила Ходорковского, бывшего олигарха нефтяной компании ЮКОС, который десять лет находился в заключении в Сибири после того, как вступил в конфликт с Путиным и был осужден за неуплату налогов. мошенничество и другие обвинения.

Несмотря на эмиграцию в Париж, Гуриев был переизбран в правление Сбербанка в конце мая.(Центральный банк России за него не голосовал, но членам совета директоров не требуется поддержка большинства.) Греф продолжает восхвалять Гуриева как независимого директора и настаивает на том, что он может участвовать в будущих заседаниях совета директоров посредством телеконференции.

В Сбербанке Греф собрал управленческую команду с опытом работы в частном секторе как в России, так и за рубежом. Некоторые из ключевых членов включают Сергея Горькова, который был руководителем ЮКОС Ойл с 1997 по 2005 год, период, когда Ходоковский был арестован, а теперь руководит международными бизнес-операциями Сбербанка; Александр Базаров, бывший инвестиционный банкир Credit Suisse и Deutsche Bank, который является соруководителем корпоративного и инвестиционного банкинга Сбербанка; финансовый директор Александр Морозов, бывший главный финансовый директор банка «Ренессанс Капитал», который доминировал в российском инвестиционном банкинге на протяжении большей части посткоммунистического периода; и Денис Бугров, бывший сотрудник McKinsey & Co. партнер, руководитель стратегии Сбербанка.

Пять лет назад Греф и его команда обнародовали амбициозный план, направленный на то, чтобы сделать Сбербанк современнее и эффективнее у себя дома, а за границей начать работу. «Мы сделали сознательный выбор не сосредотачиваться на какой-то одной области, а попробовать делать все одновременно», — говорит Бугров. По его оценке, Сбербанк на четверть века отставал от ведущих западных банков, когда началась капитальная перестройка. «И мы думаем, что с точки зрения передовой деловой практики мы сейчас находимся примерно на том же уровне, что и крупные западноевропейские банки в 2005 году», — говорит Бугров.

Сбербанк доминирует на внутреннем рынке, как никакой другой банк в любой крупной стране. Его чистая прибыль в 2012 году почти в четыре раза превысила прибыль в размере 90 миллиардов рандов, полученную от банка № 2 в России, ВТБ. Рентабельность капитала Сбербанка в прошлом году была почти вдвое выше, чем у ВТБ (13,7%).

Имея 18 595 отделений по всей стране в девяти часовых поясах, Сбербанк превосходит своих ближайших конкурентов: Россельхозбанк имеет 1 583 отделения, а ВТБ — 1 257. Это объясняет, почему он накопил 46 процентов розничных депозитов страны, что примерно в пять раз больше, чем у любого другого учреждения.

Благодаря этому океану дешевого финансирования Сбербанк из года в год получает чистую процентную маржу в размере 6 процентных пунктов, занимая одну треть отечественного рынка корпоративных и розничных кредитов. Неудивительно, что Сбербанк имеет самую высокую доходность на средние активы среди банков так называемых стран БРИК: Бразилии, России, Индии и Китая. Показатель ROAA российского банка в размере 2,7% в прошлом году был почти в два раза выше, чем у Промышленно-коммерческого банка Китая и бразильского Itaú Unibanco (оба по 1,7%).4 процента).

Сбербанк использовал свои преимущества для достижения высоких результатов в розничном кредитовании, кредитовании малого бизнеса и комиссионных доходах. «Они все больше и больше занимают рыночные ниши, которые традиционно занимали коммерческие банки частного сектора», — говорит Георгий Орлов, директор российских финансовых учреждений Европейского банка реконструкции и развития.

Десять лет назад правительство объявило о планах консолидировать 1100 российских банков и создать реальных конкурентов Сбербанку.Но это реформаторское движение застопорилось, в результате чего около 900 банков, многие из которых работали как частные казначейства холдинговых компаний, остались в тени Сбербанка. «У банков частного сектора еще есть возможности для роста», — настаивает Орлов. Во многом это связано с тем, что банковское проникновение в России остается низким. Согласно данным Всемирного банка, в прошлом году внутренние займы частному сектору были эквивалентны 48 процентам ВВП, по сравнению с 54 процентами в Польше, 57 процентами в Китае, 68 процентами в Бразилии и 194 процентами в США.S. Такое сочетание доминирующего положения на рынке и потенциала гораздо большего роста внутри страны оставляет инвесторов и аналитиков без особого энтузиазма в отношении амбиций Сбербанка за рубежом. «Многие страны, в которых Сбербанк хотел бы расти, находятся на более продвинутой стадии развития рынка, чем Россия, — говорит Алекс Кантарович, московский аналитик J. P. Morgan.

Сбербанк сохраняет немало следов своей истории гиганта коммунистической эпохи. Огромная штаб-квартира банка, увенчанная 25-этажной стеклянной башней, занимает несколько квадратных кварталов в южном районе Москвы.Его раздутый фонд заработной платы приближается к 254 000 сотрудников JPMorgan Chase & Co., который в прошлом году получил в 3,5 раза больше выручки и вдвое больше чистой прибыли, чем Сбербанк.

Тем не менее, Греф добился успехов в преобразовании банка в более современное и гибкое учреждение, особенно на уровне отделений. Всего пять лет назад отделение Сбербанка на Тверском бульваре, в нескольких кварталах к северо-западу от Кремля, было возвратом к советской эпохе. Длинные очереди покупателей тянулись к тротуару, терпеливо ожидая встречи с кассирами, забаррикадировавшимися за металлическими решетками.Состоятельные потребители в Санкт-Петербурге и Москве избегали Сбербанка в пользу более гостеприимной и современной атмосферы банков частного сектора.

Однако сегодня тверское отделение может сойти за отделение банка в Цюрихе или Берлине. Фаланга банкоматов на входе сокращает количество ожидающих клиентов до минимума. Те, кто заходят внутрь, касаются электронного экрана, чтобы выбрать необходимую им услугу: сбережения и депозиты, проверка, кредитная карта, кредиты, обмен иностранной валюты. Они берут билет и садятся в зал ожидания с мотивами птиц и растений на стенах и мягкими нотами фортепианной сонаты в воздухе.Когда их номер появляется на верхней панели, как правило, после короткого ожидания в минуту или две, они идут к доступному кассиру на открытой стойке — без металлической решетки. За столом в соседней комнате кредитный инспектор обсуждает с парой потребительские кредиты и ипотечные кредиты, пока их ребенок рисует разноцветные каракули на большом электронном экране, установленном для развлечения отпрысков клиентов.

Пять лет назад только около 30 процентов операций в отделениях Сбербанка были автоматизированы; 70 процентов прошли через кассиров. Сегодня кассиры обрабатывают менее 25 процентов транзакций. По данным Европейского центрального банка, сопоставимый коэффициент для банков в еврозоне составляет менее 10 процентов. Руководители Сбербанка надеются сократить эту цифру до 12 процентов в течение следующих пяти лет. «Мы считаем, что, работая над повторяющимися действиями, такими как оплата счетов за коммунальные услуги, мы можем значительно снизить транзакционную роль отделений и сделать их более ориентированными на продажи и обслуживание», — говорит Бугров.

Греф и его команда сократили функции бэк-офиса банка с разветвленной сети из более чем 800 офисов по всей России до 15; они стремятся сократить это число до трех к 2015 году.Технология оказывается немного более проблематичной. Банк находится в процессе преобразования 17 различных информационно-технологических платформ — по одной для каждого регионального офиса Сбербанка — в единую централизованную систему. «Наверное, мы на полпути к зоопарку, который нам достался в наследство, — говорит Бугров. «Это был болезненный процесс, который стоил больше денег, чем ожидалось, и, вероятно, займет еще четыре или пять лет».

Еще более болезненной и дорогостоящей оказалась неспособность Сбербанка сократить численность персонала.Когда команда Грефа начинала свою работу в 2008 году, они предлагали сократить штат сотрудников с четверти миллиона до 220 000 человек в течение пяти лет. Но после первоначального падения до 232 000 человек численность персонала снова выросла до 245 000, плюс 41 000 сотрудников в иностранных дочерних компаниях, приобретенных за последние четыре года.

Проблема, по словам руководителей, заключается в том, что баланс Сбербанка, активы которого выросли с 6,7 трлн руб. пять лет назад до 15,1 трлн руб. в 2012 г., требует высокого уровня персонала до централизованной ИТ-платформы и других высокотехнологичных инвестиции полностью функционируют.Более того, Сбербанк за последние три года значительно поднял зарплаты, которые отставали от других банков.

«В нашем учебном заведении работает около четверти миллиона человек в стране, где в целом не хватает квалифицированного менеджмента и где система образования не на высоте с точки зрения подготовки квалифицированных абитуриентов», — говорит Бугров. «В идеале, мы пытаемся построить систему, которая способна искоренять гниль и привлекать таланты, а когда они появляются, быстро выявлять и вращать их по всему банку, чтобы у нас был сильный пул способных людей во многих различных областях. руководящие должности.Сейчас это не так — далеко не так».

Расходы на персонал подскочили на 22% в прошлом году и составили 246 млрд рандов из 451 млрд рандов операционных расходов банка, которые сами по себе выросли почти на треть.

Неудивительно, что рост затрат стал самой большой проблемой для миноритарных акционеров. За последние три года расходы росли намного быстрее, чем доходы, из-за инвестиций в ИТ, модернизации филиалов и повышения заработной платы. В 2009 году соотношение затрат к доходам Сбербанка составляло 35 процентов; к концу прошлого года это соотношение выросло до 49 процентов. Напротив, у польского национального чемпиона PKO Bank Polski соотношение затрат к доходам в прошлом году составило 39,6%, а у венгерского OTP Bank — 46,2%.

«Думаю, руководство Сбербанка пришло к пониманию, что рост выручки по сравнению с ростом затрат — это то, как инвесторы предпочитают смотреть на банк», — говорит Вачков из Algebris. «Безусловно, к настоящему времени большинство инвесторов ожидали, что операционный левередж Сбербанка сработает, а это означает, что за дополнительный доллар полученной выручки больше не должно быть необходимости видеть дополнительный доллар затрат.

Но Греф настаивает на том, что он продолжит тратить более 2 миллиардов долларов в год на обновление филиалов и еще неуказанные миллиарды на завершение централизованной ИТ-платформы. «Мы не можем снижать темпы наших инвестиций, если хотим заложить прочную основу для нашего будущего роста», — говорит он.

Сбербанк смог продемонстрировать инвесторам, что некоторые дорогостоящие продукты и услуги стоят вложенных в них денег. Так обстоит дело с кредитными картами. Банк поздно включился в игру, выпустив свои первые кредитные карты всего четыре года назад.Однако сегодня она лидирует на рынке с более чем 9 миллионами держателей карт. В прошлом году на кредитные карты приходилось 3,5% чистой прибыли Сбербанка; банк прогнозирует, что к 2014 году эта цифра вырастет до 10 процентов. «Это типичный продукт, который требует больших инвестиций в ИТ и других расходов — с отличными результатами», — говорит Коммерс из Deutsche Bank.

Страхование — еще одна выигрышная инвестиция для Сбербанка. Запущенный только в 2009 году страховой бизнес в прошлом году принес около 5 процентов чистой прибыли, или 17 руб.4 миллиарда, сумма больше, чем совокупная прибыль остальной страховой отрасли России. Бугров прогнозирует, что в течение пяти лет доходы от страхования вырастут до 12 процентов от общей прибыли банка, потому что компания будет набирать новых страхователей из числа 106 миллионов россиян, имеющих сберегательные и депозитные счета в Сбербанке. «Речь идет не о привлечении новых клиентов, а об укреплении существующих отношений», — говорит он.

Стремление к инвестиционному банкингу, которое охватывает амбиции банка в стране и за рубежом, также окупается.Греф начал нанимать банкиров в 2008 году, а затем резко расширил возможности Сбербанка в январе 2012 года, завершив покупку Тройки Диалог, ведущего московского инвестиционного банка и брокерской компании, за 1,2 миллиарда долларов. «Сбербанк в основном был банком-кредитором, поэтому «Тройка» стала платформой, необходимой нам для выхода за рамки этой модели, — говорит Базаров, соруководитель переименованного инвестиционно-банковского подразделения Sberbank CIB. «Это позволило нам обеспечить наших крупнейших клиентов полным ассортиментом продукции не только в России, но и за рубежом.

В прошлом году Sberbank CIB консультировал AF Telecom, инвестиционную компанию, принадлежащую миллиардеру Алишеру Усманову, по реструктуризации акционеров на сумму 6,5 млрд долларов, которая позволила AF Telecom получить контрольный пакет акций «Мегафон», второго по величине оператора мобильной связи в России, в то время как шведская • TeliaSonera сократила свою долю. Впоследствии он выступил совместным глобальным координатором и букраннером IPO «Мегафона» на сумму 1,8 млрд долларов США на Московской и Лондонской фондовых биржах в ноябре 2012 года.Банк прогнозирует удвоение этого показателя к концу 2013 года. Сбербанк отстает от ВТБ Капитал, российского лидера в большинстве рейтингов инвестиционно-банковских услуг, но сокращает разрыв. По данным поставщика данных Dealogic, в прошлом году ВТБ занимал первое место по чистой выручке инвестиционно-банковских услуг с $96 млн; Сбербанк занял второе место с $93 млн. ВТБ занял первое место в рейтинге букраннеров рынка долгового капитала с объемом сделок на 15,6 млрд долларов; Сбербанк занял второе место с $10,7 млрд. Единственной категорией, в которой Сбербанк лидировал в ВТБ, были рынки акционерного капитала: банк выступал в качестве букраннера по сделкам на сумму 1 доллар.6 миллиардов, что хорошо для второго места после Credit Suisse; ВТБ занял восьмое место, управляя сделками на сумму 366 миллионов долларов.

В условиях, когда инвестиционный банкинг в европейских финансовых центрах отступает, Sberbank CIB не испытывает особых трудностей с привлечением опытных сотрудников, в основном из России. Среди заметных сотрудников, нанятых за последние два года, следует отметить Сергея Чинкиса, бывшего руководителя отдела металлургии и горнодобывающей промышленности в HSBC Holdings; Игорь Украсин, бывший глава отдела нефти и газа Credit Suisse по России и Содружеству Независимых Государств; Тодд Берман, который был соруководителем по глобальным СМИ и телекоммуникациям в Bank of America Merrill Lynch; и Максим Колодкин, бывший управляющий директор Goldman Sachs Group, отвечающий за несколько секторов промышленности и слияния и поглощения в России.

Хотя миноритарные акционеры приветствуют успехи Сбербанка в области кредитных карт, страхования и инвестиционно-банковских услуг, существуют и другие потенциально прибыльные направления, которым некоторые инвесторы хотели бы, чтобы компания сопротивлялась. В апреле этого года Сбербанк и его дочерняя компания «Сбербанк Лизинг» подписали соглашение с Boeing Co. о покупке дюжины пассажирских самолетов 737-800 на общую сумму 1 млрд долларов по каталожной цене. Сбербанк намерен сдать самолеты в лизинг одному из своих ведущих корпоративных клиентов — российской чартерной и дисконтной авиакомпании «Трансаэро».Банк уже давно предоставляет финансовый лизинг российским авиакомпаниям, но это его первое предприятие по операционному лизингу. По словам Грефа, впереди еще больше.

«Это новое и очень интересное направление для нашей лизинговой компании», — говорит он. «Рынок коммерческой авиации в России растет на 20-30 процентов в год». и другие пока неуказанные предприятия.

Но миноритарные акционеры не хотят, чтобы Сбербанк отклонялся от банковского дела и страхования. «Я думаю, что большинство инвесторов считают, что банк должен заниматься своим основным бизнесом», — говорит Джейкоб Грапенгиссер, московский партнер компании East Capital International, которая управляет российскими активами на сумму около 3 миллиардов долларов, включая активы в Сбербанке.

Сбербанк настаивает на том, чтобы любой взгляд на его основной банковский бизнес включал операции за рубежом. «Мы больше не просто российская организация, а международная финансовая группа, — говорит Бугров.

Банк начал свою деятельность в бывших советских республиках Белоруссии, Украине и Казахстане. «Они всегда были очень близки к России, они действительно были частью одного и того же русскоязычного мира», — говорит директор по развитию международного бизнеса Горьков. Помимо культурной близости существует торговля: Беларусь и Украина отправляют более 50 процентов своего экспорта в Россию, а российские товары и услуги составляют более 40 процентов импорта Казахстана. Горьков уподобляет экономические связи между Россией и этими странами связям между Мексикой или Канадой и США.С. «Поэтому очень логично, что Сбербанк сначала пошел в Беларусь, Украину и Казахстан, — говорит он.

Дочерние компании Сбербанка в этих странах показали лучшие результаты, чем местные и иностранные конкуренты. Сбербанк Казахстана — бывший Texakabank — является самым ранним из этих приобретений, еще до эпохи Грефа. Он занимал 15-е место по активам на внутреннем рынке, когда Сбербанк приобрел его в 2006 году за нераскрытую сумму; сегодня это банк №6 в стране. Активы банка выросли на 37,4 процента в прошлом году до 147 миллиардов рандов, а чистая прибыль увеличилась более чем вдвое, до 5 миллиардов рандов с 2 рандов.3 миллиарда.

Экономика Казахстана процветала благодаря добыче нефти и газа. Но Сбербанк также смог продемонстрировать впечатляющие успехи в Украине, пострадавшей от рецессии, за последний год, даже несмотря на то, что немецкий Commerzbank, австрийский Erste Group Bank и шведский Swedbank вышли из страны перед лицом резкого роста неработающих активов. кредиты. Украинское подразделение Сбербанка, бывший Банк НРБ Украина, поднялось на девятое место по размеру активов с 36-го места, когда оно было приобретено в конце 2007 года за нераскрытую сумму.В прошлом году активы выросли на 44 процента, до 99 миллиардов рандов, а чистая прибыль увеличилась на 23 процента, до 1,6 миллиарда рандов.

За последние два года массовые нарушения прав человека в Беларуси помогли отпугнуть западных кредиторов, таких как BNP Paribas, Deutsche Bank и Royal Bank of Scotland Group, которые работали в стране более десяти лет. Но Сбербанк, купивший бывший БПС-Банк в 2009 году за 281 млн долларов, увеличил свои обязательства, подняв свой рыночный рейтинг с двух позиций на третью.«Мы не прекращали кредитовать и в прошлом году получили немалую прибыль», — говорит Горьков. Дочерняя компания увеличила свои активы на 6,6% в прошлом году, до 113 миллиардов рандов, и получила чистую прибыль в размере 800 миллионов рандов по сравнению с убытком в 400 миллионов рандов в 2011 году. Центральная Европа, хотя пока с неутешительными результатами. В феврале 2012 года он потратил 500 миллионов евро на покупку всего бизнеса австрийского Volksbank International, кроме румынского, который имеет 291 отделение в восьми странах.Он быстро обнаружил, что качество активов банка было даже хуже, чем казалось на первый взгляд, и этот факт заставил некоторых иностранных акционеров Сбербанка усомниться в процедурах комплексной проверки банка. Убытки подразделения в 2012 году составили 8 миллиардов рандов.

«Мы знали, что покупаем проблемный банк, — говорит Греф. «Возможно, информация, которую мы получили, была неполной или недостаточно прозрачной. Наш юридический отдел и аудиторы в настоящее время пытаются выяснить, имеем ли мы право предъявлять какие-либо юридические претензии.

Тем временем Сбербанк сменил руководство банка, навел порядок в проблемном кредитном портфеле и вложился в новую ИТ-платформу. Греф и его команда планируют превратить Volksbank International из кредитора, в значительной степени ориентированного на развитие недвижимости, в более диверсифицированный банк с лучшим балансом между банковским обслуживанием физических лиц, малого и среднего бизнеса и корпоративным кредитованием.

«Volksbank International — пожалуй, самый сложный сегмент зарубежного портфеля Сбербанка, — говорит Дж.Кантарович П.Моргана. Операции банка разбросаны по территории Чешской Республики, Словакии, Венгрии, Боснии и Герцеговины, Хорватии, Сербии, Словении и Украины, со слабой франшизой в каждой стране и множеством ИТ-платформ, что затрудняет экономию за счет масштаба. Кроме того, неустойчивая экономика еврозоны бросает тень на эти рынки.

«В этом году наша задача — минимизировать наши убытки, а в следующем году мы надеемся начать получать прибыль», — говорит Греф о Фольксбанке. Но инвесторы говорят, что такие усилия лучше направить в другое место.

Турция является единственным зарубежным рынком, который, по признанию инвесторов, может принести Сбербанку разумную прибыль. С приобретением DenizBank в прошлом году Сбербанк стал восьмым по величине банком Турции с активами в размере 47,6 млрд турецких лир (24,2 млрд долларов) и 600 отделениями. В апреле этого года Сбербанк расширил свое присутствие, купив турецкий потребительский бизнес Citigroup с 600 000 клиентов, активами в размере 1,2 млрд турецких лир и депозитами в размере 1,5 млрд турецких лир, по неизвестной цене.

«DenizBank был явно более удачным приобретением, чем Volksbank International», — говорит Коммерс из Deutsche Bank. «У него есть послужной список хорошего роста и прибыльности». Турция также является гораздо более привлекательным рынком, чем страны Центральной и Восточной Европы, где работает Сбербанк. За последнее десятилетие экономика страны росла более чем на 6 процентов в год, и у банковского сектора, похоже, есть много возможностей для роста. Отношение кредита к ВВП составляет скромные 69 процентов по сравнению с более чем 75 процентами в Чешской Республике и Венгрии, которые недавно пережили рецессию.Но этот шаг не лишен рисков. Турция пострадала больше, чем большинство стран с формирующимся рынком, от сокращения глобальной ликвидности, спровоцированного Федеральной резервной системой в начале этого года. Турецкая лира упала почти на 10 процентов по отношению к доллару с мая, что побудило центральный банк повысить ключевую процентную ставку по краткосрочным кредитам на 1,25 процентных пункта, до 7,75 процента.

С точки зрения структуры активов и финансирования DenizBank хорошо подходит для Сбербанка. Около 25% активов турецкой дочерней компании составляют розничные и 75% корпоративные — примерно такая же разбивка, как и у Сбербанка. Оба банка сосредоточены на увеличении своей доли на рынке МСБ. И так же, как и в Сбербанке, в DenizBank важнейшим источником фондирования являются депозиты физических лиц.

Руководители Сбербанка с энтузиазмом относятся к потенциальной синергии между двумя рынками. В Турции работает около 1500 российских компаний и около 5000 турецких компаний в России. Турция стала крупнейшим туристическим направлением для россиян: летом 2012 года туда поехало 3,5 миллиона человек. «Мы создаем финансовые услуги для них и их туристических агентств», — говорит руководитель отдела международного бизнеса Горьков.

Изменят ли эти успехи за рубежом взгляды миноритарных акционеров, которые хотят, чтобы Сбербанк остался дома? Греф признает, что экспансия за границу до сих пор не приносила «ничего, кроме головной боли и резкой критики со стороны инвесторов». На недавних презентациях в Лондоне и Нью-Йорке он пообещал двух-трехлетнюю паузу в дальнейших приобретениях.

«Нам нужно переварить активы, которые мы уже купили за границей, а затем мы увидим дальнейшее расширение после переговоров с нашими акционерами», — говорит Греф, который прогнозирует сильный чистый доход от зарубежных операций в этом году. «Мы ожидаем, что в будущем эта цифра вырастет, и это ответит нашим критикам». • •

Узнайте больше о банковском деле и корпорациях.

EXCLUSIVE Российский Сбербанк расширяет логистику в сфере электронной коммерции push

Александра Бурико, финансовый директор крупнейшего российского банка Сбербанк, позирует фотографу в офисе в Москве, Россия, 18 марта 2021 г. REUTERS/Евгения Новоженина

Регистрация теперь БЕСПЛАТНО неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

• Сбербанк создаст хабы для ускорения доставки товаров — финансовый директор
• Логистика является частью продвижения электронной коммерции в крупнейшем российском банке
• Сбербанк планирует самостоятельно выйти на рынок одежды — финансовый директор
• Финансовый директор Александра Бурико цитаты на русском

МОСКВА, 14 апр (Рейтер) — Крупнейший банк России Сбербанк (SBER. MM) планирует расширить свой логистический бизнес в крупнейшей стране мира, стремясь извлечь выгоду из бурно развивающегося рынка электронной коммерции, финансовый директор Об этом сообщила Reuters Александра Бурико.

По мере того, как банковская маржа сокращается, Сбербанк расширяется в самых разных областях, от доставки еды и услуг такси до облачных вычислений и кибербезопасности, пытаясь подключиться к тому, что он называет более широкими экосистемами своих клиентов финансовых услуг.

Доставка является одной из главных проблем в России, на долю которой приходится около 17% территории мира.

Зарегистрируйтесь прямо сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Поскольку оборот электронной коммерции удвоился в прошлом году, но по-прежнему составляет лишь около 10% от общего объема розничных продаж, все основные игроки из частных компаний Wildberries и Ozon в AliExpress Россия и Сбербанк инвестируют в логистику.

Сбербанк потратит 300–350 млрд рублей (4,0–4,6 млрд долларов) на небанковские направления деятельности в течение трех лет, при этом «значительная» часть будет направлена ​​на логистику, сказала Бурико в своем первом интервью с момента прихода в банк в прошлом году.

«Мы планируем инвестировать в современную автоматизированную логистическую инфраструктуру, поскольку в России ее практически нет», — сказал Бурико, пришедший в Сбербанк из алюминиевого гиганта «Русал».

«Будет хаб для большого города или одного-двух регионов, в зависимости от места.

Бурико сказал, что хабы ускорят доставку во все крупные города и малые города по всей России, дополнив сеть отделений государственного банка, которая является крупнейшей в стране.

Сбербанк попытался объединиться с другие игроки, чтобы расшириться в электронной коммерции, но решил действовать в одиночку после того, как не удалось заключить сделки с Ozon (OZON. O) и Яндекс (YNDX.O). нужно было начать продавать одежду в рамках своей электронной коммерции — что, по ее словам, банк мог бы сделать и самостоятельно.

«Это скорее вопрос команды, которая умеет работать с продавцами», — сказала она.

($1 = 75,6050 рублей)

Зарегистрируйтесь сейчас БЕСПЛАТНО неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Репортаж Татьяны Вороновой и Кати Голубковой. Под редакцией Марка Поттера

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Второй пируэт Сбербанка | The Economist

21 января 2021

T ECH ФИРМАМ с неуклюжими бизнес-моделями предлагается «развернуться» — внезапно заново изобрести себя в надежде, что новый подход принесет прибыль до того, как венчурный капитал иссякнет.YouTube прославлен в бизнес-школах за поспешное переключение со службы знакомств на обмен видео; Slack отказался от онлайн-игр в пользу корпоративного чата. Гибкое репозиционирование не ограничивается Силиконовой долиной. В России ажиотаж вокруг нового технологичного фаворита возник с неожиданной стороны. Сбербанк, когда-то склеротическая монополия розничных сбережений в Советском Союзе, вкладывает миллиарды долларов в потребительские технологии. Он предлагает клиентам цифровые услуги от доставки еды до потоковой передачи музыки.Следующими будут беспилотные автомобили и электронная коммерция. Может ли бывший духовный дом финансовой бюрократии, контрольный пакет акций которого по-прежнему принадлежит правительству, заново изобрести себя, когда российские Netflix, Google и Amazon в одном лице?

Ваш браузер не поддерживает элемент

Наслаждайтесь большим количеством аудио и подкастов на iOS или Android.

Как ни странно, ответ таков: может быть. Сбербанк совершил один пируэт с большими шансами — из коммунистического государственного предприятия, со всем вниманием к заботе о клиентах и ​​корпоративной честности, которых можно было ожидать, в современного кредитора. Приняв достойные стандарты управления и современные методы кредитования, он избавился от множества конкурентов и сохранил почти половину всех розничных депозитов в стране. Его бренд остается сильным. Продолжающееся участие государства — министр финансов России возглавляет наблюдательный совет — помогает убедить клиентов в том, что государство поможет им выздороветь, если что-то пойдет не так. Двое из трех россиян до сих пор являются его клиентами. Паршивые процентные ставки, которые вкладчики принимают в обмен на эту ценную бумагу, обеспечивают дешевое финансирование для Сбербанка и одни из самых высоких в мире кредитных марж.Это сделало его самой ценной зарегистрированной фирмой в России и вторым по стоимости банком в Европе после HSBC .

Тот же человек, который превратил дряхлого динозавра в проворного кредитора 21-го века, теперь хочет срежиссировать его выход в мир высоких технологий. Герман Греф возглавляет компанию с 2007 года. Потомок немецких депортированных, сосланных в Казахстан в 1941 году, он принял бразды правления после того, как был либерально настроенным министром экономики при Владимире Путине, его давнем соратнике по Санкт-Петербургу в 1990-е годы. Успешно справившись с рутинной задачей предложения лучших финансовых услуг населению — заставить кассиров улыбаться и тщательно проверять заемщиков — теперь он хочет выйти за рамки того, чтобы быть «скучным банкиром», как он выразился. Технология выглядит просто билет.

Г-н Греф видит Сбербанк как поставщика всего, что связано с цифровыми технологиями, так же, как в спортивном техническом de rigueur T — рубашке и джинсах, так и в джинсах. Там, где одни фирмы предлагают услуги потребителям, другие — предприятиям или правительствам, он обозначил Сбербанк как компанию « B 2 C 2 B 2 G ».Список текущих и планируемых предложений варьируется от облачных вычислений до услуг такси, виртуальных помощников, электронного здравоохранения и собственной криптовалюты. Забудьте о банковских услугах: компания переименовала себя в Сбер.

Модель, которую имеет в виду господин Греф, не американская и не европейская, а азиатская. Появились дальневосточные «суперприложения», предлагающие широкий спектр услуг под одной крышей. Такие компании, как WeChat в Китае или Grab в Юго-Восточной Азии, процветали, разрушая старые финансовые институты. Вместо этого Сбербанк хочет быть разрушителем.Компания потратила около 2 миллиардов долларов на технологии и приобретения, например, группы интернет-медиа. Дальнейшее разорение в размере 3–4 млрд долларов в период до 2023 года должно помочь ему создать «экосистему» ​​приложений с целевым годовым объемом продаж (в том числе сторонними компаниями на платформах Сбербанка) около 7 млрд долларов. Этого было бы достаточно, чтобы войти в тройку крупнейших компаний электронной коммерции России в течение трех лет, прежде чем занять корону к концу десятилетия.

Сбербанк начинает с укоренившихся преимуществ. Его банковское приложение уже является третьим по популярности в России и получает восторженные отзывы.Его клиентская база, насчитывающая почти 100 миллионов человек, является непревзойденной франшизой. А в стране, которая бросает вызов простой логистике, сеть из 14 000 филиалов может стать пунктом доставки последней мили.

Головная боль, связанная с логистикой, наряду с каплей протекционизма, помогает объяснить, почему простых миллиардов достаточно, чтобы добиться серьезного продвижения цифровых услуг в России. Западные гиганты практически заморожены. Местным компаниям, таким как «Яндекс» (которая начинала с поиска) и Mail.ru (электронная почта и социальные сети), не хватает ресурсов для трансформации.Огромная банковская прибыль Сбербанка позволяет ему делать именно это. Не менее полезны и сокровища кредитных данных потребителей.

Таким образом, на бумаге видение г-на Грефа имеет смысл. Другое дело реализовать. В прошлом Сбербанк пытался объединить усилия с технологическими группами, в частности с Яндексом и китайским гигантом Alibaba, но совместные предприятия потерпели неудачный конец. Неудачные старты означали, что ей все еще нужно построить операцию электронной коммерции, подобную Amazon, вокруг которой будет вращаться ее электронная империя. Российские онлайн-сервисы быстро растут, не в последнюю очередь благодаря covid-19, но в основном убыточны. Другие заметили возможности суперприложений, в том числе операторы мобильной связи, а также Яндекс и Mail.ru. И существует мало прецедентов, когда действующий банк где-либо успешно использовал свою франшизу в более широкой экосистеме, отмечает Габор Кемени из исследовательской фирмы Autonomous.

Головокружение

Стремление к технологиям отчасти является следствием того, что банковское дело становится менее прибыльным; По прогнозам Сбербанка, рентабельность снизится с головокружительных высот из-за укусов низких процентных ставок.Когда-то зарубежная экспансия выглядела многообещающе, но западные санкции, наложенные на многие российские фирмы после аннексии Крыма Россией в 2014 году, были практически сведены на нет. Но стоит ли? В отличие от выскочек из Кремниевой долины, Сбербанк не нуждается в развороте. Даже при оптимистичных прогнозах процветающей цифровой экосистемы через десять лет 70% прибыли по-прежнему будет поступать от традиционного банковского бизнеса. Большинство боссов хотели бы превратить свою фирму в следующую Alibaba. Акционеры Сбербанка, похоже, рады тому, что Греф решился на это. Другие будут внимательно изучать его успехи. ■

Статья появилась в печатном издании в разделе «Бизнес» под заголовком «Второй пируэт Сбербанка»

Совместное предприятие по цифровизации 2016

СМИ: Пресс-релизы | 20 июля 2016 г.

Наша московская корпоративная команда консультировала крупнейший в России государственный банк Сбербанк по вопросам создания стратегического совместного предприятия по производству уникального кассового оборудования с предустановленным налоговым программным обеспечением для малого бизнеса.

Сбербанк инвестировал в совместное предприятие «Эвотор» через свои дочерние компании «Цифровые активы» и «Цифровые технологии». Сбербанк будет косвенно владеть 40% акций «Эвотора». Остальные акции в равных долях принадлежат ее партнерам — компании, контролируемой Андреем Романенко, соучредителем QIWI, прорывной публичной российской платежной системы, и АТОЛ, крупного российского ИТ-разработчика для российского малого и среднего бизнеса.

По словам Романенко, основателя Qiwi:

« «Эвотор» в июне начнет распространение смарт-терминалов, сочетающих в себе кассу, сканер штрих-кода и кредитный автомат, в отделениях Сбербанка.Информация о каждой сделке будет передаваться в Федеральную налоговую службу. Дистрибьюторы алкоголя смогут настроить отдельный модуль для передачи данных в ЕГАИС. »

Мы консультировали Сбербанк по всем документам по сделке, включая акционерное (корпоративное) соглашение, договор-гарантию, гарантию, возмещение убытков, обязательство и соглашение, а также договоры купли-продажи. Наша работа также включала помощь в решении корпоративных вопросов в России, связанных с увеличением капитала.Ожидается, что сделка будет закрыта этим летом.

По оценке Романенко, 3 млн объектов используют кассовые аппараты, в том числе 1,8 млн предприятий малого бизнеса, на которые и будет нацелен «Эвотор». К концу 2018 года компания намерена занять треть рынка кассовых аппаратов, продав около 500 000 машин.

В команду Hogan Lovells, возглавляемую Оксаной Балаян, управляющим партнером и главой корпоративного управления в Москве, и советником Марией Баевой, входили старший юрист Константин Контиевский и юрист Ольга Хачикян.

Комментируя сделку, Оксана сказала:

» Это был важный проект для Сбербанка в сфере цифровых технологий. Команда Hogan Lovells добилась успеха в его реализации и может с гордостью сказать, что мы помогли вырасти мировому лидеру. » 

КОНЕЦ