Чем рискованнее проект тем норма его доходности должна быть: Ответы Индиго Риск-менеджмент инвестиционных проектов

Содержание

Анализ влияния финансовых рисков на эффективность инвестиционных проектов

Инвестиционное решение называется рискованным, если оно имеет несколько возможных исходов. Эффективность любой финансовой или хозяйственной операции и величина сопутствующего ей риска взаимосвязаны («за риск приплачивают»). Не учитывая фактора риска, невозможно провести полноценный инвестиционный анализ. Таким образом, наша основная задача – научиться оценивать величину риска и устанавливать взаимосвязь между нею и уровнем доходности конкретной операции.

Независимо от происхождения и сущности риска, главнейшей цели бизнеса – получению дохода на вложенный капитал – соответствует следующее определение риска.

Риск – это возможность неблагоприятного исхода, т.е. неполучения инвестором ожидаемой прибыли.[16]

Понятно, что чем выше вероятность получения низкого дохода или даже убытков, тем рискованнее проект. А чем рискованнее проект, тем выше должна быть норма его доходности.

При выборе из нескольких возможных вариантов вложения капитала часто ограничиваются абстрактными рассуждениями типа «этот проект кажется менее рискованным» или «в этом случае прибыль больше, но и риск, вроде бы, больше». Между тем, степень риска в большинстве случаев может быть достаточно точно оценена, а также определена величина доходности предлагаемого проекта, соответствующая данному риску. Опираясь на полученные результаты, потенциальный инвестор может не только выбрать наиболее привлекательный для него способ вложения денег, но и значительно сократить степень возможного риска.

Инструментом для проведения необходимых вычислений является математическая теория вероятностей. Каждому событию ставится в соответствие некоторая величина, характеризующую возможность того, что оно (событие) произойдет – вероятностьданного события – р. Если событие не может произойти ни при каких условиях, его вероятность нулевая (р = 0). Если событие происходит при любых условиях, его вероятность равна единице. Если же в результате проведения эксперимента или наблюдения установлено, что некоторое событие происходит в n случаях из N, то ему приписывается вероятность р = n/N.

Вероятность может быть выражена в процентах: р = (n/N)*lOO%, тогда значение р может находится в пределах от 0 до 100%.

Рассмотрим два финансовых проекта, для которых возможные нормы доходности (IRR) находятся в зависимости от будущего состояния экономики. Данная зависимость отражена в следующей таблице 3:

Таблица 3 Данные для расчета ожидаемой нормы доходности вариантов вложения капитала в инвестиционные проекты.

Состояние экномики	Вероятность данного состояния	Проект А, IRR	Проект В, IRR
Подъем Норма Спад	Pl=0,25 Р₂⁼ 0,5 РЗ = 0,25	90% 50% 20%	25% 20% 15%

Для каждого из проектов может быть рассчитана ожидаемая норма доходности ERR – средневзвешенное (где в качестве весов берутся вероятности) или вероятностное среднее возможных IRR

ERR = ∑p_iIRR_i. (12)

Таким образом, для двух рассматриваемых проектов ожидаемые нормы доходности совпадают, несмотря на то, что диапазон возможных значений IRR сильно различается: у проекта А от -50% до 90%, у проекта В-от 15% до 25%.

Рисунок 3. Распределение вероятностей риска для инвестиционных проектов

Предположим, что возможны три состояния экономики: норма, спад и подъем. На самом же деле состояние экономики может варьироваться от самой глубокой депрессии до наивысшего подъема с бесчисленным количеством промежуточных положений. Обычно среднему (нормальному) состоянию соответствует самая большая вероятность, далее значения вероятностей равномерно уменьшаются при удалении от нормы как в одну (подъем), так и в другую (спад) сторону, стремясь к нулю в крайних положениях (полная депрессия и наибольший подъем). Если при этом величина доходности, соответствующая нормальному положению, является одновременно и средним арифметическим двух крайних значений, то мы получаем распределение, которое в теории вероятностей носит название «нормального» и графически изображается следующим образом (при том, что сумма всех вероятностей остается, естественно, равной единице):

Рисунок 4. Нормальное распределение вероятностей ожидаемого риска

Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционного проекта основываются на трактовке риска как возможности негативных отклонений и ориентируют на использование не средних, а умеренно пессимистических оценок показателей при формировании базисного сценария реализации проекта. В этих условиях высокая дисперсия свидетельствует, скорее, о большой вероятности позитивных отклонений и не может быть приемлемым индикатором риска.[17]

Отдельные факторы неопределенности подлежат учету в расчетах эффективности, если при разных значениях этих факторов затраты и результаты по проекту существенно различаются.

В данной главе мы рассмотрели теоретические основы финансовых рисков и оценки их влияние на эффективность инвестиционного проекта. На основе изложенного материала можно сделать следующие выводы:

1. Финансовый риск присутствует во всех сферах инвестиционной деятельности. Категория риска является весьма сложной и многоаспектной.

2. Риск и доходность находятся в прямой зависимости: чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

3. На современном этапе развития экономики интенсификация инвестиционной деятельности является одним из условий ее эффективности. Вложения, используемые для развития и расширения производства с целью извлечения дохода в будущем, составляют экономический смысл инвестиций.

4. Оценка эффективности инвестиционных проектов является неотъемлемой частью их экономического обоснования.

5. Методы, используемые при оценке экономической эффективности инвестиционных проектов, можно объединить в две основные группы – простые и сложные.

6. К основным показателям оценки эффективности инвестиционных проектов, рассчитываемым при использовании методов дисконтирования, относятся: чистая текущая стоимость, рентабельность инвестиций, внутренняя норма прибыли.

7. При оценке эффективности инвестиционных проектов необходимо учитывать фактор риска, то есть возможность возникновения таких условий, которые приведут к негативным последствиям и, следовательно, могут снизить эффективность проекта.

8. Рассмотрена лишь часть из многочисленных методов, помогающих руководителю предприятия повысить обоснованность управленческих решений по принятию инвестиционного проекта в условиях финансового риска.

Внутренняя норма доходности (IRR, ВНД): что это такое, формула

Внутренняя норма доходности (IRR – Internal Rate of Return) – показатель, который занимает важное место в финансовом анализе и используется обычно для расчета рентабельности и прибыльности любого инвестиционного проекта, независимо от сферы, вида, вкладываемых сумм и т.д.

Под IRR проекта понимают величину ставки дисконта, при достижении которой общая сумма вложений в проект (денежные потоки или чистая приведенная стоимость, что обозначается как NPV) равна нулю.

То есть, если значение IRR получается 0, то инвестор просто возвращает свои средства, если меньше – проект приносит убыток, больше – прибыль.
Расчет IRR обычно используется не столько для вычисления прибыльности конкретного проекта (для этого есть другие, более эффективные и наглядные, методы), сколько для сравнения показателей нескольких проектов. Так, когда речь идет о разных видах инвестирования с совершенно разными суммами и частотой денежных вливаний, порой трудно понять, какой вариант приносит больше чистого дохода. Именно внутренняя норма доходности проекта позволяет сразу видеть, что выгоднее и эффективнее.
Перед тем, как выполнять расчет IRR, сначала считают NPV (приводят общую сумму инвестиций к цене «на сегодня»), а после уже высчитывают норму доходности. Другие названия IRR – внутренняя ставка доходности, внутренняя норма дисконта, коэффициент эффективности (окупаемости), иногда называют просто «внутренняя норма».
Оба показателя – IRR и NPV – рассматриваются в качестве взаимодополняющих критериев, важных для осуществления оценки эффективности реализации инвестиционного проекта.
Что это такое IRR инвестиционного проекта простыми словами и зачем он нужен
С английского языка термин Internal Rate of Return (аббревиатурой которого является IRR) переводится как «внутренняя ставка возврата». Такое название проще и доступнее всего характеризует показатель. Норма доходности инвестиционного проекта внутренняя представляет собой такую ставку прибыльности, при которой достигается дисконтированная самоокупаемость.
Все денежные потоки проекта делятся на две группы: это входящие потоки со знаком плюс (прибыль от коммерческой деятельности) и потоки исходящие со знаком минус (все затраты на реализацию проекта, вложения). Получается, чтобы проект вообще был запущен, эти два вида финансовых потоков в итоге должны давать 0. То есть, расходы должны компенсироваться доходами, если же показатель меньше, проект считается убыточным и себя не окупит, если больше – прибыльным.
Как было указано выше, обычно уровень прибыльности конкретного проекта высчитывают другими методами и все данные есть в бизнес-плане. А вот когда речь идет о двух разнотипных проектах, есть смысл найти и рассчитать IRR для всех, а потом просто сравнить цифры.
Тут важно помнить про то, что самоокупаемость должна быть именно «дисконтированной» — такой, которая учитывает различные процентные ставки, работающие в течение периода инвестирования (это могут быть ставки процентные в банке, уровень девальвации, индекс
Рентабельность — что это. Формула расчета
Рентабельность – один из важнейших показателей, которые могут показать эффективность работы компании, направить внимание на слабые места и дать возможность скорректировать действия во всех направлениях. Но обо всём по порядку.

Для чего рассчитывать рентабельность?
Финансовая рентабельность проекта часто является ключевым показателем в анализе работы фирмы. Говоря простым языком, рассчитав настоящую рентабельность, можно понять, насколько хорошо окупаются вложенные в проект средства.
И нельзя забывать, что рентабельность как показатель крайне важна в проекте, который ещё даже не начал действовать. Любой стартап будет оцениваться по его предполагаемой (на основе цифр и анализа) рентабельности. И не только, когда речь идёт об оценке инвестором. Предприниматель, составляющий бизнес-план сам должен оценить, насколько его дело будет рентабельным, чтобы понять, нужно ли что-то изменить, или может быть вообще не стоит вкладывать ресурсы.

Показатель этот высчитывается в виде числового коэффициента – чем выше число, тем больше рентабельность фирмы.
Основных причин высчитать рентабельность, кроме того, о чём мы уже упомянули, несколько:
Чтобы суметь спрогнозировать прибыль следующего периода.

Чтобы была возможность сравнить показатели с конкурентами.

Чтобы была возможность обосновать инвестиции. Особенно важно это, когда в сделке участвует третье лицо, которое вкладывает свои деньги с целью получить прибыль в будущем.

Чтобы определить реальную рыночную стоимость компании. Часто используется при подготовке к продаже.

Рентабельность предприятия
Ещё раз простыми словами определим, что же такое рентабельность для фирмы и для чего он нужен:
Рентабельность предприятия – один из основных экономических показателей, который способен показать прибыльность фирмы от своей деятельности (или предпринимателя). Расчёт рентабельности покажет – насколько обоснованным и выгодным является проект, или направление деятельности.
Нужно понимать, что в экономической деятельности фирмы задействовано очень много разных ресурсов – трудовые, экономические, финансовые, природные. Использование каждого из них должно быть обосновано с точки зрения экономической целесообразности. То есть все они должны приносить доход, или результат, который приведёт к увеличению дохода.

Оценивая рентабельность, можно понять, использование каких ресурсов не приносит нужного результата и скорректировать их использование.
Если попробовать выразиться ещё проще, то рентабельность – это соотношение между затратами на процесс производства и полученной в его результате прибылью.
Если за определённый период времени бизнес принёс прибыль, то его называют рентабельным. А соответственно – выгодным для владельца.
Факторы рентабельности
На рентабельность влияет множество факторов. И с ними нужно быть знакомым, чтобы понимать, как этот процесс складывается и как его можно просчитать.
Специалисты выделяют экзогенные и эндогенные факторы.
Экзогенные факторы рентабельности
К экзогенным (возникшим под влиянием чего-то извне) относят, например, налоговую политику государства. Потому что траты компании на оплату обязательных платежей непосредственно влияют на рентабельность фирмы. Также, к экзогенным относят географическое расположение предприятия, общий уровень конкуренции на рынке, политическую ситуацию в стране, конъюнктуру рынка и другие факторы.
Эндогенные (внутренние) факторы
Ясно, что в отличие от экзогенных, эти факторы появляются внутри самой компании. Так, например, условия труда персонала непосредственно влияют на качество выпускаемой продукции.
Логистическая система фирмы имеет прямое влияние на статьи расходов компании, работа маркетингового отдела. Да и в общем, финансовая и управленческая деятельность руководства также имеет ко всему этому отношение.
Нюансов очень много. Практически любое действие фирмы так или иначе сказывается на других процессах. И для понимания нужно проводить анализ.
Факторный анализ рентабельности фирмы
Как раз для того, чтобы понимать какие факторы на что влияют и проводится факторный анализ. С помощью него можно определить и точную сумму дохода фирмы, которая была получена под влиянием эндогенных факторов. Для определения есть специальные формулы:
Рентабельность = (Прибыль от реализации продукта или услуг / Себестоимость) * 100%
Есть и другая формула:
Рентабельность = ((Цена товара или услуги – Себестоимость) / Себестоимость)) * 100%
В классическом варианте анализа используется либо три, либо пять факторов. Для трёхфакторного анализа нужно взять прибыльность продукции, фондоёмкость, а также оборачиваемость средств.
Для пятифакторного анализа используется в том числе трудоёмкость, материалоёмкость, амортизация, оборачиваемость капитала.
Благодаря тому, что при анализе все факторы разделяются на количественные показатели и качественные, специалистам удаётся увидеть развитие фирмы с разных сторон.
Но давайте для лучшего понимания, сначала разберёмся, какие виды рентабельности существуют.
Виды рентабельности
Нужно понимать, что показатели рентабельности могут отличаться в зависимости от сферы, в которой действует предприятие. Поэтому экономисты обычно выделяют три группы:
Рентабельность продукции и услуг. Тут главную роль играют затраченные средства на проект, а также прибыль от него. Рассчитывается как для всей фирмы, так и для конкретного товара или услуги.
Рентабельность предприятия. Здесь можно найти множество различных показателей, каждый из которых будет с той или другой стороны давать характеристику происходящим в фирме процессам. Оценка этого вида рентабельности нужна для оценки работы всего проекта инвесторами или владельцами.
Рентабельность активов. Также большой набор разных показателей, способных отразить целесообразность использования фирмой конкретного ресурса. Так, например, предприниматель может увидеть, насколько рационально применять кредитные средства, собственные вложения, или другие активы.
Как правило, анализируется рентабельность не только для внутренних нужд. Это важный этап при подготовке проекта для презентации инвестору или кредитору. Он также используется в подготовке бизнес-плана для получения спонсирования.
Виды показателей рентабельности
Всегда, чтобы получить более полную картину того, как обстоят дела у фирмы, проводится анализ по нескольким показателям. Такой подход даёт возможность взглянуть на процессы, их актуальность и обоснованность под несколькими углами.
Так, например, анализ даст возможность понять – почему и по каким позициям было увеличение расходов. Для того, чтобы было проще ориентироваться и осуществлять анализ, были введены несколько основных коэффициентов.
Расчёт рентабельности
Самый крупный показатель, это, конечно, рентабельность всей фирмы. Чтобы его высчитать, обычно используется бухгалтерские и статистические документы за один период.
Упрощённый вариант расчёта выглядит так:
Р = БП / СА * 100%
Р – рентабельность предприятия
БП – балансовая прибыль. Вычисляется она путём вычета себестоимости продукта из полученной выручки. Но делается это до вычета налогов!
СА – общая стоимость всех активов, как оборотных, так и вне оборотных, а также производственных мощностей и ресурсов. Данные берутся из бухбаланса.
Если по результатам анализа, рентабельность будет невысокой, то предпринимателю срочно следует принимать меры. Может быть нужно будет скорректировать затраты на производство, или пересмотреть методы, которыми пользуется руководство, а может быть найти другого поставщика.
Рентабельность активов (ROA)
Предыдущий анализ показывал полную картину. Но сделать его невозможно без предварительного анализа эффективности использования активов. Потому что их использование непосредственно влияет на прибыль всего предприятия.
Если после анализа результат показывает, что показатель низкий, то можно сделать вывод, что капитал, а также другие активы работают слабо. Точнее – недостаточно. А вот высокий показатель будет свидетельствовать, что фирма использует верную тактику.
ROA показывает финансовую отдачу всего проекта. Поэтому такой анализ необходимо проводить часто. Это позволит понять, какой из объектов не приносит должной прибыли, принять меры – модернизировать его, или вообще отказаться от использования.
Формула тут простая:
ROA = P / A
Р – прибыль за весь временной отрезок, используемый для анализа
А – среднее значение по видам активов за тот же период
Один из самых нужных и показательных коэффициентов. В случае, если результатом станет значение меньше нуля, это будет означать, что фирма работает себе в убыток.
Рентабельность основных средств (ROFA)
К основным средствам обычно относят средства труда, которые используются в процессе работы фирмы. Срок использования таких средств не должен быть более 12 месяцев, а сумма амортизации должна входить в расчёт себестоимость товара или услуги. Чтобы было понятнее, приведём примеры таких средств:
Здания, постройки, где расположены ваши цеха, склады, офисы и т.д.

Оборудование, которое как раз и производит товар.

Транспортировочные средства – погрузчики, большегрузы.

Мебель из офиса или рабочая мебель.

Остальной транспорт.

Дорогой инструмент.

Формула для расчёта используется следующая:
R = (ЧП / ОС) * 100%
ЧП – чистая прибыль
ОС – стоимость основных фондов
Такой показатель играет большую роль на коммерческих предприятиях, давая им представление о прибыли, приходящейся на один рубль вложенных средств.
Коэффициент не должен опускаться ниже нуля. Если такое произошло, нужно что-то менять, потому что предприятие работает себе в убыток и нерационально использует основные средства.
Рентабельность реализованной продукции (ROM)
Формула для расчёта этого показателя также проста:
ROM = Чистая прибыль / себестоимость
Значение этого показателя может продемонстрировать, сколько может принести каждый вложенный рубль.
Схема просчёта проста:
Сначала нужно определить период времени, за который будет проводиться анализ. Обычно берётся промежуток от одного месяца, до одного года.

Далее идёт просчёт всей прибыли, поступившей от продаж. Для этого складываются доходы.

Далее определяется чистая прибыль.

Последним этапом применяется формула ROM.

Чтобы улучшить эффективность анализа, можно сравнить показатели такой рентабельности сразу за несколько периодов. Это даст понимание того, насколько эффективно действует фирма.
Рентабельность продаж (ROS)
Такой показатель призван отразить процент общей выручки, которой приходится на прибыль предприятия.
Формула для просчёта:
ROS = (Прибыль / Выручка) * 100%
Для просчёта применяются различные виды прибыли, в зависимости от компании. Всё зависит от ассортимента продукции, сферы деятельности и многих других параметров.
Также рентабельность продаж часто называют нормой прибыли. Так как она показывает долю удельного веса прибыли в общей выручке.
Сравнение этого показателя за разные отрезки времени также является полезным инструментом для понимания динамики роста или снижения показателей фирмы.
Если же рассматривать краткосрочный период, стоит вычленить операционную рентабельность продаж. Формула для этого:
Операционная рентабельность продаж = (Прибыль до налогов / Выручка) * 100%
Чем выше значение, тем лучше действует компания, и тем больше прибыли получает её владелец.
Рентабельность прибыли
Если вы хотите узнать, насколько прибыльным является ваш проект, рассчитывайте этот показатель. Также нужно понимать, что без его расчёта, например, невозможно составить качественный бизнес-план.
Формула:
R = ВП / В
ВП – валовая прибыль (полученная выручка минус себестоимость).
В – выручка от продаж
Рентабельность персонала (ROL)
Это относительный показатель. Но не менее важный. На самом деле, все давно уже поняли, насколько важным в деятельности фирмы является элемент управления трудом. Потому что он влияет на всё производство в целом. И чтобы эффективно управлять персоналом, нужно отслеживать численность, уровень подготовки, навыков, мастерства, повышения квалификации каждого и т.д.
Формула:
ROL = ЧП / ЧШ
ЧП – чистая прибыль
ЧШ – численность персонала
Для более подробного анализа высчитывается соотношение затрат на содержание сотрудников к чистой прибыли. А также проверяется рентабельность одного сотрудника. Делается это с помощью деления затрат, которые уходят на его содержание, на долю прибыли, которую он приносит фирме.
Такие расчёты могут показать состояние управления трудом, открыть слабые и сильные места, указать на необходимость сокращения или расширения штата.
Особенно важно просчитывать этот показатель для небольших предприятий, чтобы можно было эффективнее оптимизировать расчёты.
Порог рентабельности
Этот термин означает минимальный размер продаж, при котором выручка с этих продаж будет перекрывать все расходы на производство и доведение товара / услуги до потребителя. Но прибыль тут не учитывается.
Такой показатель может помочь предпринимателю спланировать количество продаж, которое потребуется ему совершить, чтобы действовать без убытка.
Часто такой показатель называют точкой безубыточности, либо критической точкой (не путать с точкой выхода на чистую прибыль!)
Подробнее об этом вы можете прочитать в материале Точка безубыточности.
Формула для расчёта:
ПР = ПЗ / Квм
ПР – порог рентабельности
ПЗ – постоянные затраты на производство товара / услуги и на их реализацию
Квм – коэффициент валовой маржи. Рассчитать его можно с помощью другой формулы:
Квм = (В – Зпр) * 100%
В – выручка
Зпр – сумма переменных затрат
Огромное значение для этого показателя имеют такие критерии, как цена за товар, а также любые переменные и постоянные расходы фирмы. О них — так же в статье Точка безубыточности.
Рентабельность проекта
Каждый предприниматель стремится к тому, чтобы увеличить масштабы своего дела, чтобы нарастить мощности, развиться и в конечном итоге получить больше прибыли. Оценка рентабельности на каждом из этапов способна показать, в верном ли направлении движется развитие, и какие показатели требуют корректировки и вмешательства.
Чаще всего используется несколько методов расчёта рентабельности:
Метод, позволяющий рассчитать чистую текущую стоимость, которая поможет определить чистую прибыль от проекта.

Метод, применяющийся для расчёта индекса доходности. Используется, когда нужно узнать соотношение затрат и доходов.

Метод, рассчитывающий маржинальную эффективность капитала (внутренняя норма рентабельности). Используется для вычисления возможного уровня капитальных затрат в новый проект.

Формула:
ВНР = (чистая текущая стоимость / сумма стартовых инвестиций) * 100%
Цели, для которых используется расчёт:
Определить расходы, если проект делается за счёт привлечённых средств.

Подтвердить рентабельность и выгоду проекта.

Если для реализации проекта берётся банковский кредит, то расчёт внутренней нормы рентабельности покажет, какой будет максимально допустимая процентная ставка. Всё что будет выше этого значения говорит о невыгодности взятого курса.
Пути повышения рентабельности
Как мы уже выяснили, после анализа рентабельности может случится так, что результаты будут указывать на необходимость мер.
А для того, чтобы определить, как можно повысить рентабельность, нужно сначала разобраться, почему она недостаточно высока.
Чтобы это выяснить, нужно изучить показатели за отчётный период и сравнить их с показателями за предыдущий период. Стоит обратить внимание на такие факторы, как сезонность, конкуренция, простои.
Для увеличения прибыли применяются разные способы:
Повышается качество продукта или услуги, упаковки, проводится модернизация, переоснащение производства. Конечно на всё это требуются, как правило, инвестиции. Но по плану они должны спокойно окупиться в дальнейшем с помощью снижения количества используемого сырья, повышением спроса и так далее.

Разрабатывается новая маркетинговая стратегия и политика.

Снижается себестоимость товара или услуги, чтобы можно было конкурировать с другими фирмами. Но конечно, это не должно наносить вред качеству продукции.

Суть в том, чтобы найти определённый баланс, который поможет снизить издержки и повысить эффективность, не ухудшая качество. Таким образом, показатели рентабельности должны будут оставаться на должном уровне.
Сколько стоит положить на дом? Не 20%
Сколько нужно положить на дом? Меньше, чем вы думаете
Перво-наперво: идея о том, что у вас есть , чтобы положить 20 процентов на дом, — это миф. Среднестатистический покупатель жилья впервые откладывает только 6%.
И некоторые кредитные программы позволяют всего 3% или даже ноль.
Короче говоря, вы не должны думать, что делать большой первоначальный взнос консервативно или делать небольшой первоначальный взнос рискованно.
Правильная сумма зависит от ваших текущих сбережений и ваших целей при покупке дома.
Если вы можете получить разрешение на приобретение дома с меньшими затратами и быстрее стать домовладельцем, это часто правильный выбор.
Убедитесь, что вы имеете право на получение ссуды с низким первоначальным взносом. (4 ноября, 2020)
В этой статье (Перейти к…)
Сколько стоит первоначальный взнос на дом?
Размер первоначального взноса, который вам понадобится для дома, зависит от типа ипотеки.Самая популярная ипотека, обычная ссуда, начинается от 3% до 5%. Для дома стоимостью 250 000 долларов это первоначальный взнос от 7 500 до 12 500 долларов. Ссуды FHA позволяют покупать с 3,5% меньше, что составляет 8750 долларов на тот же дом.
Чтобы избежать ипотечного страхования (которое оплачивается дополнительно каждый месяц), вам нужно снизить на 20% — или 50 000 долларов на дом за 250 000 долларов.
Некоторые типы ссуд позволяют покупать даже с нулевым вычетом. Самые большие — это ссуды USDA и VA. Это означает, что вы финансируете 100% стоимости дома и кладете 0 долларов на покупную цену.Однако вам, скорее всего, все равно придется покрыть часть или все свои заключительные расходы наличными.
Итак, вам нужно всего , чтобы в большинстве случаев поставить около 3-5%. Но возникает вопрос: сколько денег следует выложить ?
Сколько стоит положить на дом?
Стоит ли вкладывать 20% в стоимость дома, даже если это не обязательно? Во многих случаях ответ отрицательный. Фактически, большинство людей опускают только 6-12%. Но правильная сумма зависит от вашей ситуации.
Например: если у вас много денег, накопленных в банке, но относительно низкий годовой доход, сделать самый большой возможный авансовый платеж может быть разумным. Это связано с тем, что при большом первоначальном взносе размер кредита уменьшается. Это уменьшает размер вашего ежемесячного платежа.
Или, может быть, ваша ситуация обратная.
Может быть, у вас хороший семейный доход, но очень мало накоплений в банке. В этом случае может быть лучше использовать ссуду с низким первоначальным взносом или без предоплаты, планируя в какой-то момент отменить ипотечное страхование.
В конце концов, «правильный» первоначальный взнос зависит от ваших финансов и дома, который вы планируете купить.
Сравните варианты займа сегодня (4 ноября 2020 г.)
Когда вам поможет более крупный первоначальный взнос
Большой первоначальный взнос поможет вам позволить себе больше дома при том же платеже. Предположим, покупатель хочет тратить 1000 долларов в месяц на страхование основной суммы, процентов и ипотечного кредита (при необходимости). Внесение 20% первоначального взноса вместо 3% увеличивает их бюджет на покупку дома более чем на 100 000 долларов при сохранении того же ежемесячного платежа.
Вот сколько дома покупатель в этом примере может приобрести по ипотечной ставке 4%. Цена дома зависит от суммы, которую кладет покупатель.
долл. США долл. США долларов США
Первоначальный взнос% Сумма в долларах DP Ежемесячный платеж (основная сумма и проценты / PMI) Цена дома, которую вы можете себе позволить
3% $ 4 630 884 долл. США / 116 долл. США 154 500 долл. США
5% $ 8 780 896 долл. США / 104 175 500 долл. США
10% $ 91 310 913 долл. США / 87 193 000 долл. США
20% 52 370 долл. США 1000 долларов США / 0 261 500 долл. США
Даже при том, что большой первоначальный взнос может помочь вам позволить себе больше, покупатели жилья ни в коем случае не должны использовать свои последних долларов для увеличения уровня первоначального взноса.
И, как показано на диаграммах ниже, вы не сэкономите кучу денег каждый месяц, вкладывая много денег.

Сделав первоначальный взнос в размере 75 000 долларов на дом за 300 000 долларов, вы сэкономите всего 500 долларов в месяц по сравнению с ссудой с нулевой первоначальной ставкой.
Когда большой первоначальный взнос за дом может подвергнуть вас риску
Как домовладелец, скорее всего, ваш дом будет самым крупным активом на балансе. Ваш дом может даже стоить больше, чем все ваши другие инвестиции вместе взятые.
Таким образом, ваш дом одновременно является убежищем. и — это инвестиция, и к нему следует относиться соответственно. И когда мы рассматриваем наш дом как инвестицию, он может определять решения, которые мы принимаем в отношении наших денег.
Самое рискованное решение, которое мы можем принять при покупке нового дома?
Внесение тоже большой аванса.
Большой первоначальный взнос снизит вашу норму прибыли
Первая причина, по которой консервативные инвесторы должны следить за размером своего первоначального взноса, заключается в том, что он ограничивает рентабельность инвестиций в ваш дом.
Рассмотрим дом, стоимость которого в среднем по стране составляет около 5 процентов.
Сегодня ваш дом стоит 400 000 долларов. Через год он будет стоить 420 000 долларов. Независимо от вашего первоначального взноса, дом стоит на двадцать тысяч долларов больше.
Этот авансовый платеж повлиял на вашу норму прибыли.
При снижении стоимости дома на 20% — 80 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 25%
При снижении стоимости дома на 3% — 12 000 долларов — ваша норма прибыли составляет 167%
Это огромная разница.
Однако! Мы также должны учитывать более высокую ставку по ипотеке плюс обязательное частное ипотечное страхование, которое сопровождает обычный 97% -ный кредит LTV, подобный этому. Ссуды с низким первоначальным взносом могут стоить больше каждый месяц.
Если предположить, что совокупный рост ставки и PMI составит 175 базисных пунктов (1,75%), то, игнорируя возможность вычета налогов для домовладельца, мы обнаружим, что домовладелец с низким первоначальным взносом платит дополнительно 6780 долларов в год, чтобы жить в своем доме.
Не то чтобы это важно.
При снижении на три процента и корректировке ставки и PMI норма доходности по ссуде с низким первоначальным взносом составляет , но все же 105 %.
Чем меньше вы вкладываете, тем выше ваш потенциальный возврат инвестиций.
Проверьте свое право на получение ссуды с низким первоначальным взносом. (4 ноября, 2020)
После внесения первоначального взноса вы не сможете легко вернуть деньги
При покупке дома необходимо учитывать и другие соображения относительно первоначального взноса.
А именно, как только вы внесете первоначальный взнос, вы не сможете получить доступ к этим деньгам без усилий.
Это связано с тем, что во время покупки любой первоначальный взнос, который вы вносите за дом, немедленно конвертируется из наличных денег в активы другого типа, известные как собственный капитал.
Собственный капитал — это денежная разница между тем, сколько стоит ваш дом на бумаге, и тем, что по нему задолжали банку.
В отличие от наличных денег, домашний капитал является «неликвидным активом», а это означает, что к нему нельзя легко получить доступ или потратить.
При прочих равных условиях инвестору лучше держать ликвидные активы по сравнению с неликвидными активами. В случае возникновения чрезвычайной ситуации вы можете использовать свои ликвидные активы, чтобы немного ослабить давление.
Это одна из причин, по которой консервативные инвесторы предпочитают вносить как можно меньший первоначальный взнос.
Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос, вы сохраняете свою денежную позицию на высоком уровне, что делает ваш портфель ликвидным и доступным в
ВОЗНИКНОВЕНИЕ СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ХОЗЯЙСТВА
Банки являются одними из самых важных финансовых институтов в экономике и являются важными предприятиями в тысячах местных городов. Они являются основным источником кредита ( заемных средств, ) для домашних хозяйств (отдельных лиц и семей) и для большинства местных органов власти (школьные округа, города и т. Д.)). По всей стране и во всем мире банки предоставляют потребителям больше ссуд в рассрочку, чем любые другие финансовые учреждения, и в большинстве лет они являются одними из ведущих покупателей облигаций и облигаций , выпущенных штатами и местными органами власти для финансирования государственных учреждений. Банковские депозиты являются основным денежным средством для глобальных операций и основным каналом государственной экономической политики по стабилизации экономики.
Когда появились первые банки? Лингвистика (наука о языке) и этимология (изучение происхождения слов) предлагают интересную историю о происхождении банковского дела.И старофранцузское слово banque , и итальянское слово banca использовались столетия назад для обозначения «стол менял». Это очень хорошо описывает то, что историки, изучавшие цивилизации Греции и Рима более 2000 лет назад, наблюдали в отношении первых банкиров. Это были учреждения по обмену денег, расположенные обычно за столом или в небольшом магазине в торговом районе, помогая путешественникам, приезжавшим в город, обменивать иностранные монеты на местные деньги или скидывать коммерческие банкноты за определенную плату.
Первые банкиры были ювелирами. Несколько веков назад деньги состояли в основном из золотых монет. Состоятельные люди находили накопленное ими количество золота довольно большим. Еще большим недостатком является то, что воры любят золото; украденные золотые монеты (или современные монеты в этом отношении) редко поддаются идентификации. В поисках безопасных мест для хранения своего богатства люди в средневековой Европе думали о ювелирах. Ювелиры изготавливали украшения, золотые статуи и другие драгоценности. У большинства также было немного лишнего места в их тщательно охраняемых хранилищах.
Большинство ювелиров были готовы хранить ценные вещи за небольшую плату и выпустили квитанций на депонированное им золото. Покупатели сочли удобным обменивать эти расписки вместо физического получения золота, а продавцы были счастливы принять расписки, потому что знали, что могут обменять их на на золото, когда захотят. Это было началом текущих счетов — расписки, выпущенные ювелирами, были примитивными депозитами до востребования .
Первые банкиры, вероятно, использовали также свой собственный капитал для финансирования своей деятельности, но вскоре идея привлечения депозитов и обеспечения временных займов от богатых клиентов стала важным источником финансирования банков. Затем ссуды были предоставлены торговцам, грузоотправителям и землевладельцам под процентных ставок от 6 процентов, годовых, до 48 процентов в месяц для самых рискованных предприятий! Большинство ранних банков любого размера были греческими по происхождению.Римляне обычно терпели банковскую практику, но не решались создавать собственные банки.
Банковская индустрия постепенно распространилась за пределы классических цивилизаций Греции и Рима в северную и западную Европу. В средние века банковское дело сталкивалось с религиозным противодействием, прежде всего потому, что ссуды, предоставляемые бедным, часто имели очень высокие процентные ставки. Однако по мере того, как средневековье подходило к концу и в Европе начался период Возрождения, основная часть банковских кредитов и депозитов приходилась на относительно богатых клиентов, что помогло уменьшить религиозное сопротивление банковской практике.
Развитие новых сухопутных торговых путей и улучшение судоходства в 15, 16 и 17 веках постепенно переместили центр мировой торговли из Средиземноморского региона в Северную и Западную Европу, где банковское дело стало ведущей отраслью. В этот период были посеяны семена промышленной революции, требовавшей развитой финансовой системы. В частности, строительство и приобретение машин с паровым приводом и методов массового производства потребовали соответствующего расширения мировой торговли для поглощения промышленного производства, что потребовало новых методов предоставления платежей и кредитов.Банки, которые могли удовлетворить эти потребности, быстро росли, во главе с такими учреждениями, как банк Медичи в Италии и банк Hochstetter в Германии.
Когда колонии были основаны в Северной и Южной Америке, банковская практика Старого Света была перенесена в Новый Свет. Сначала колонисты имели дело главным образом с учрежденными банками в странах, из которых они прибыли. Однако в начале XIX века правительства штатов США начали учреждать банковские компании.Многие из них были просто расширениями других коммерческих предприятий, в которых банковские услуги были в значительной степени вторичными по сравнению, например, с продажей продуктов питания, жилищной утвари и сельскохозяйственного оборудования. Развитие крупных профессионально управляемых банковских фирм происходило в нескольких ведущих коммерческих центрах, особенно в Нью-Йорке. Федеральное правительство стало главной силой в банковской сфере США во время Гражданской войны. Управление валютного контролера (OCC) было создано в 1864 году и создано Конгрессом для регистрации национальных банков.Эта разделенная система банковского регулирования, в которой как федеральное правительство, так и штаты играют ключевую роль в контроле и надзоре за банковской деятельностью, сохранилась до наших дней и является поистине уникальным американским изобретением.
1. Какова этимология слова «банк»?
2. Когда и где появился первый банк?
3. Можете ли вы сказать, какая идея стала важным источником финансирования банка?
4. Что вы можете сказать о банковской сфере в средние века? Во времена Возрождения?
5.Расскажите о развитии банковской системы США.
Чтение и устная речь
Т Е Х Т 2
Прочтите текст. Определите вопросы, обсуждаемые в тексте. В каждом абзаце найдите предложения, поддерживающие основную идею текста. Какой абзац содержит самую важную информацию?
РОЛЬ БАНКОВ В ТЕОРИИ
Банки — финансовые посредники, подобные кредитным союзам, ссудо-сберегательным ассоциациям и другим учреждениям, продающим финансовые услуги.Термин финансовый посредник просто означает бизнес, который взаимодействует с двумя типами физических лиц или организаций в экономике: (1) физических лиц или организаций, расходующих дефицит, , текущие расходы на потребление и инвестиции которых превышают их текущие поступления доходов и которым, следовательно, необходимо привлекать средства извне путем переговоров с другими подразделениями о займах и выпуска ценных бумаг; и (2) физических лиц или организаций, расходующих излишки, чьи текущие поступления доходов превышают их текущие расходы на товары и услуги, поэтому у них есть излишки средств для сбережений и инвестирования.Банки выполняют незаменимую задачу посредничества между этими двумя группами, предлагая удобные финансовые услуги частным лицам и учреждениям, расходующим излишки средств, с целью сбора средств, а затем ссужают эти средства лицам и учреждениям, расходующим дефицит.
В теории финансов и экономики продолжаются споры о том, почему существуют банки. Какие основные услуги предоставляют банки, которые другие юридические и физические лица не могут предоставить сами?
На первый взгляд это может показаться простым вопросом, но оказалось, что на него чрезвычайно трудно ответить.Зачем? Потому что за многие годы накопились данные исследований, показывающих, что наша финансовая система и финансовые рынки чрезвычайно эффективны . Фонды и информация легко передаются как кредиторам, так и заемщикам, а цены ссуд и ценных бумаг, по-видимому, определяются в условиях жесткой конкуренции на рынках. В совершенно эффективной финансовой системе, в которой соответствующая информация легко доступна для всех по незначительной цене, в которой затраты на проведение финансовых операций незначительны, а все ссуды и ценные бумаги доступны в номиналах, которые может себе позволить любой, зачем нужны банки в все?
Большинство современных теорий объясняют существование банков указанием на несовершенство нашей финансовой системы.Например, все ссуды и ценные бумаги , а не , идеально делятся на мелкие купюры, которые может себе позволить каждый. Возьмем один хорошо известный пример: казначейские векселя США — вероятно, самые популярные краткосрочные рыночные ценные бумаги в мире — имеют минимальный номинал в 10 000 долларов, что явно недоступно для большинства мелких вкладчиков. Банки предоставляют ценные услуги по разделению таких инструментов на более мелкие ценные бумаги в виде депозитов, которые легко доступны миллионам людей.В этом случае несовершенная финансовая система дает банкам возможность обслуживать мелких вкладчиков и вкладчиков.
Еще один вклад банков — это их готовность принимать рискованные ссуды от заемщиков, одновременно выпуская своим вкладчикам ценные бумаги с низким уровнем риска. Фактически, банки занимаются рискованной деятельностью по заимствованию и кредитованию на финансовых рынках, принимая на себя рискованные финансовые требования от заемщиков, одновременно выдавая почти безрисковые требования вкладчикам.
Банки также удовлетворяют острую потребность многих клиентов в ликвидности . Финансовые инструменты являются ликвидными, если их можно быстро продать на готовом рынке с небольшим риском потерь для продавца. Например, многие домохозяйства и предприятия требуют больших предупредительных остатков ликвидных средств для покрытия ожидаемых будущих потребностей в денежных средствах и для покрытия чрезвычайных ситуаций. Банки удовлетворяют эту потребность, предлагая высокую ликвидность вкладов, которые они продают.
Еще одна причина роста и процветания банков — их превосходная способность оценивать информацию . Соответствующие данные о финансовых инвестициях ограничены и требуют больших затрат. Некоторые заемщики и кредиторы знают больше, чем другие, а некоторые люди и организации обладают внутренней информацией, которая позволяет им выбирать исключительно прибыльные инвестиции, избегая при этом самых бедных. Банки обладают знаниями и опытом, чтобы оценивать финансовые инструменты и выбирать те из них, которые обладают наиболее желательными характеристиками риска и доходности.
Более того, способность банков собирать и анализировать финансовую информацию дала начало другому взгляду на то, почему банки существуют в современном обществе — теории делегированного мониторинга . Большинство заемщиков и вкладчиков предпочитают хранить свою финансовую отчетность в тайне, особенно от конкурентов и соседей. Эта теория предполагает, что банки могут привлекать клиентов-заемщиков, потому что они гарантируют конфиденциальность. Даже собственные вкладчики банка не имеют права просматривать финансовые отчеты клиентов-заемщиков. Вместо этого вкладчики нанимают банк в качестве уполномоченного наблюдателя для анализа финансового состояния потенциальных заемщиков и наблюдения за теми клиентами, которые действительно получают ссуды, чтобы гарантировать, что вкладчики вернут свои средства.В обмен на услуги банковского мониторинга вкладчики платят комиссию, которая, вероятно, меньше тех затрат, которые они понесли бы, если бы они сами контролировали заемщиков.
Предоставляя большой объем ссуд, банки в качестве уполномоченных наблюдателей могут диверсифицировать и снизить свою подверженность рискам, что приведет к повышению безопасности вкладов. Более того, когда клиент-заемщик получил печать одобрения банка, для этого клиента проще и дешевле собрать средства в другом месте. Кроме того, когда банк использует деньги своих владельцев, а также депозиты для финансирования ссуды, это сигнализирует финансовому рынку о том, что заемщик заслуживает доверия и имеет разумные шансы на успех и погашение ссуд.
1. Что означает термин «финансовый посредник»?
2. Объясните значение следующих терминов «лица, расходующие дефицит», и «лица, расходующие излишки».
3. Какую задачу выполняют банки?
4. Почему существует банк?
Т Е Х Т 3
Прочтите текст. Разделите его на логические части. Защитите свою дивизию. Дайте название тексту.
Почему большинство банков так строго регулируются? На протяжении многих лет предлагался ряд причин такого тяжелого бремени государственного надзора, некоторым из которых столетия.Во-первых, банки являются одними из ведущих хранилищ сбережений населения –, особенно сбережений отдельных лиц и семей. Многим вкладчикам не хватает финансовых знаний и глубины информации, чтобы правильно оценить рискованность банка. Таким образом, на регулирующие органы возложена ответственность за сбор всей информации, необходимой для оценки финансового состояния банков, чтобы защитить население от убытков. Камеры и охрана патрулируют вестибюли банка, чтобы снизить риск потери в результате кражи.Периодические проверки и проверки банков направлены на ограничение убытков от хищений, мошенничества или бесхозяйственности. Государственные агентства готовы предоставить ссуды банкам, столкнувшимся с неожиданной нехваткой расходуемых резервов. В то время как большая часть сбережений населения размещается на относительно краткосрочных высоколиквидных депозитах с легким доступом, банки также хранят большие суммы долгосрочных сбережений для выхода на пенсию в пенсионных программах и индивидуальных пенсионных счетах (IRA). Потеря этих средств из-за банкротства банка или банковского преступления во многих случаях была бы катастрофической.Регулирование действует как гарантия от таких убытков, обеспечивая страхование вкладов и периодически проверяя политику и практику банков в целях обеспечения рационального управления общественными фондами, сводя к минимуму объем требований, предъявляемых к государственному фонду страхования вкладов. Однако с другой стороны медали, хотя защита сбережений населения может оправдывать наличие системы страхования вкладов (предпочтительно такой, в которой банки, создающие больший риск для своих вкладчиков и для фонда страхования вкладов, платят более высокий страховой сбор s ), одного этого недостаточно, чтобы оправдать всю корзину современных банковских правил.За банками также пристально наблюдают из-за их способности создавать деньги в виде депозитов, которые можно легко потратить, путем предоставления займов и инвестиций (предоставления кредита). Более того, изменения в объеме создания денег, по-видимому, тесно связаны с экономическими условиями, особенно с созданием рабочих мест и наличием или отсутствием инфляции. Однако просто потому, что банки создают деньги, которые влияют на жизнеспособность экономики, это не обязательно является веским оправданием для регулирования банков. До тех пор, пока центральные банки могут контролировать рост денежной массы с помощью своей политики и операционных процедур, объем денег, создаваемых отдельными банками, не должен вызывать особого беспокойства у регулирующих органов или общественности.Банки также регулируются, потому что они предоставляют физическим лицам и организациям ссуды, которые поддерживают потребительские и инвестиционные расходы. Регулирующие органы утверждают, что население очень заинтересовано в достаточном предложении кредитов, поступающих из банковской системы. Кроме того, дискриминация при предоставлении кредита может стать серьезным препятствием для личного благополучия и повышения уровня жизни. Это особенно важно, если в доступе к кредиту отказано из-за возраста, пола, расы, национального происхождения, жилого района или аналогичных факторов.Тем не менее, возможно, дискриминацию при предоставлении услуг населению можно было бы значительно уменьшить или устранить просто путем усиления конкуренции между банками и другими поставщиками финансовых услуг, например, путем строгого соблюдения антимонопольного законодательства, а не посредством регулирования.
1. Почему на регулирующие органы возложена ответственность за сбор информации, необходимой для оценки финансового состояния банков?
2.На что направлены периодические банковские проверки и аудит?
3. На что направлено регулирование?
4. Каковы другие причины банковского регулирования?
1. Различаются ли деятельность и обязанности центральных банков от страны к стране? Приведите свои примеры.
2. Что такое BIS?
3. Что предлагает BIS?
Т Е Х Т 4
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК
Банки активно участвовали в продаже своих услуг через национальные границы с самого начала отрасли.Первые банки были расположены в основном в глобальных торговых центрах вокруг Средиземного моря, включая Афины, Каир, Иерусалим и Рим, помогая торговцам финансировать поставки сырья и товаров для продажи и обменивая валюту и монеты одной страны на валюту другой страны, чтобы помочь путешественники, а также местные купцы.
В настоящее время международные банкиры сталкиваются с беспрецедентными проблемами как при привлечении, так и при размещении средств. Э. Джеральд Корриган, президент Федерального резервного банка Нью-Йорка, возможно, лучше всего уловил суть сегодняшних глобальных проблем управления банками: «Финансовые рынки и институты захвачены беспрецедентной волной изменений и инноваций, из-за чего очень трудно отличать цели от средств, причины от следствий и действия от реакций ».
Как признают сами банкиры, на сбор средств международными банками все чаще влияют три силы:
1. Финансовые рынки быстро расширяются и охватывают мировые учреждения, и многие из этих рынков (например, рынки депозитов в евровалюте, коммерческих бумаг, иностранной валюты и государственных ценных бумаг) становятся круглосуточными рынками, связывающими Европу, Северную Америку и Дальний регион. Восток и Ближний Восток в цепи непрерывной торговли. Не сильно отстают фондовый рынок и фьючерсный рынок , с расширением зарубежных бирж для размещения нескольких листингов компаний и финансовых инструментов (о чем свидетельствует, например, недавнее расширение Токийской фондовой биржи и LIFFE и SIMEX в Лондоне и США). Сингапур).Более того, развивающиеся страны, столкнувшиеся с огромной потребностью в капитале и сокращением этих традиционных источников финансирования, стремятся использовать избыточную ликвидность промышленно развитых стран и переработать глобальные сбережения .
2. Старые виды долгов и методов заимствования трансформируются в новые виды финансовых инструментов и новые методы сбора средств . Среди наиболее заметных достижений здесь — секьюритизированные ссуды, валютные опционы и двухвалютные облигации, а также глобальные паевые инвестиционные фонды.В последние годы международным банкам становится все труднее привлекать недорогих депозитов , и они должны расширять поле деятельности для получения средств, поощряя финансовые инновации, но также приводя международные банки к конкурентному конфликту за источники средств с тысячами других финансовых учреждений. . В то же время множество желаемых клиентов ссуды нашли инновационные способы мобилизации собственных средств (например, путем прямых продаж краткосрочных облигаций инвесторам) без помощи банкира.
3. Барьеры между дилерами по ценным бумагам и международными банками сокращаются во многих странах, чему способствуют лондонский «Большой взрыв» и дерегулирование в ведущих странах. Эта эрозия традиционных ролей мешает общественности видеть реальные различия между финансовыми учреждениями. В то время как банки первыми интернационализировали свои операции, дилеры по ценным бумагам последовали их примеру в 1970-х и 1980-х годах, захватив многих бывших клиентов, которые торговали почти исключительно с международными банками.
Многие международные банки и другие финансовые компании видят, что их будущий успех тесно связан с их способностью создать твердый плацдарм на всех основных мировых рынках и предложить полный спектр финансовых услуг, сосредоточенных на торговле ценными бумагами и андеррайтинге, инвестиционном планировании и сбережениях, кредитовании страхование и управление рисками. Это особенно важно при сборе средств международными банками из-за того, что в сегодняшней жесткой конкурентной среде каждый банк должен находить самые дешевые источники средств по всему миру, где бы они ни находились.
1. Где были расположены первые банки?
2. Какие силы влияют на сбор средств международными банками?
3. В чем многие международные банки видят свой будущий успех?
Т Е Х Т 5

Почему предприниматели должны рисковать
Успешное предпринимательство предполагает риск. Если вы не готовы идти на риск, возможно, вам стоит переосмыслить то, что вам нужно, чтобы стать владельцем бизнеса.
Бесчисленное множество предпринимателей пошли на риск, чтобы добиться того, чем они занимаются сейчас. Однако рисковать не означает слепо заниматься бизнесом, а затем ожидать больших результатов. Риск в предпринимательстве предполагает тщательное планирование и упорный труд.
Почему предпринимателям нужно рисковать
1. Вам больше не придется спрашивать «а что, если»?
Основатель и генеральный директор Amazon
Джефф Безос сказал: «Я знал, что когда мне было 80, я не собирался сожалеть о том, что попробовал это… Я знал, что если у меня ничего не получится, я не пожалею об этом.Я знал, что могу пожалеть о том, что никогда не пробовал. И я знал, что это будет преследовать меня каждый день ».
Никто не может быть уверен в том, что риски окупятся, как бы они ни были рассчитаны. Но это не должно мешать вам рисковать. Если вы хотите, чтобы ваш бизнес был успешным, необходимы риски. Согласно цитате Фредерика Уилкокса: «Прогресс всегда сопряжен с риском. Вы не можете украсть вторую базу и удержаться на первой «.
2. Вы учитесь на риске
Некоторые риски могут не окупиться, но оптимистичный человек, идущий на риск, всегда будет смотреть на неудачу как на возможность чему-то научиться.Владелец Social Media Examiner Майкл Стельцнер пишет, что готовность экспериментировать с новыми идеями является ключом к росту бизнеса. По его словам, «ничего не рискнуло, ничего не выиграло».
Неудача научит вас мыслить и планировать стратегически. Просто помните, что не все риски хороши, и когда вы терпите неудачу, извлекайте уроки из этого и двигайтесь дальше.
3. Инновации и возможности связаны с риском
Инновации подразумевают изменение того, как люди делают что-то. Добавьте к этому тот факт, что потребности клиентов постоянно меняются, и у вас появятся постоянные возможности для нового бизнеса.Речь идет о том, чтобы делиться и обучать тому, что мы знаем, и воплощать новые идеи в жизнь как постоянный прогресс.
Руководители бизнеса принимают риск как плату за возможности и инновации. Они знают, что этого не может произойти, если вы не примете риск того, что ваше предприятие может потерпеть неудачу. Однако уровень риска можно снизить, если вы произведете все возможные расчеты и оцените, какие варианты лучше всего, прежде чем переходить к следующему шагу.
4. Те, кто рискуют, уже имеют конкурентное преимущество
Поскольку большинство людей склонны избегать риска, те, кто достаточно смел, чтобы идти на риск, уже имеют конкурентное преимущество.Подобно концепции преимущества первопроходца, когда большинство людей избегают риска, это означает меньшую конкуренцию для тех, кто рискует. Это означает, что если вы нашли стоящую возможность, и никто другой ею не воспользовался, вы единственный бизнес, который пожинает плоды и общается с клиентами.
Итак, каждый раз, когда вы собираетесь рискнуть, помните о своих конкурентах. Если вы не рискуете, они могут сделать это вместо этого. Но до тех пор, пока вы понимаете потенциальную прибыль, вы можете быть уверены в том, стоит ли это рисковать или нет.
5. Рискованные люди могут быть более довольны своей жизнью
Большинство людей не желают рисковать, но исследование рискованных действий показало, что существует связь между готовностью рисковать и личным удовлетворением. Вы не будете оглядываться назад и зацикливаться на том, что могло быть, или на страхе, который вы испытали, столкнувшись с неопределенностью. Вместо этого вы знаете, что было по ту сторону сценария «что, если», и можете гордиться тем фактом, что вы были готовы пойти на риск для развития своего бизнеса.
Опять же, это не означает, что вы рискуете на каждом шагу, а вместо этого принимаете просчитанные риски, которые были тщательно учтены. Избегание ненужных рисков и отказ от новых рисков, основанных на прошлом опыте, могут принести не меньшее удовлетворение. Находить правильный баланс и рисковать, когда это имеет смысл, даже если есть шанс на неудачу, — это верный путь к успеху и удовлетворению.
10 способов уменьшить изменение климата
В связи с увеличением количества парниковых газов и сокращением ледников угроза превращения нашей зеленой планеты в бесплодную землю в будущем кажется реальной.Повышение уровня загрязнения из-за безрассудного использования ресурсов Земли создало тревожную ситуацию для людей, населяющих планету.
Если это неправильное использование ресурсов продолжится в будущем, велика вероятность, что наша планета может оказаться среди семи других планет, где жизнь невозможна. Чтобы этого не произошло, мы, жители этой зеленой планеты, должны предпринять строгие меры, чтобы охранять уникальность нашей планеты и позволить ей всегда быть зеленой и полной жизни.
СМОТРИ ТАКЖЕ: ИЗМЕНЕНИЕ КЛИМАТА МОЖЕТ ДОБИТЬСЯ ДО «ТОЧКИ НЕ ВОЗВРАТА» В 2035 г. ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ УЧЕНЫХ
Итак, что вы могли бы сделать для защиты окружающей среды на индивидуальном уровне? Чтобы решить вашу дилемму, мы составили список из десяти вещей, которые вы можете сделать, чтобы спасти и защитить наш дом.
1. Скажи пластику нет
Источник: Pxhere
Пластик или полиэтилен, несомненно, вредны не только для здоровья людей, но и для здоровья биоразнообразия. Запрет использования пластика в окружающей среде автоматически снизит уровень загрязнения в несколько раз.
Но учитывая обилие пластика в каждом уголке нашей жизни, задача кажется нереальной. Но некоторые маленькие шаги могут значительно уменьшить количество пластикового загрязнения в нашей жизни.
Это:
Использование перерабатываемого тканевого мешка
Выбросьте пластиковые бутылки и используйте бутылки из стекла, глины, нержавеющей стали или меди.
Замените пластиковые ланчбоксы на стальные
2. Солнце спешит на помощь
Источник : Tiia Monto / Wikimedia Commons
Альтернативное использование ископаемого топлива с энергией нашей самой горячей звезды может быть отличной идеей для снизить тенденцию чрезмерного использования ресурсов.Использование солнечных батарей для освещения наших домов в ночное время может сэкономить тысячи мегаватт электроэнергии.
Хотя установка солнечных панелей на крыше может быть дорогостоящей. Но с развитием технологий стоимость солнечных панелей снижается, и в долгосрочной перспективе общая стоимость установки этих панелей снизится.
Итак, для новичков установка солнечных панелей на крошечной площади дома может также привести к значительному снижению потребления электроэнергии.
3. Просвещение людей
Недостаточная осведомленность простых людей также является одним из основных аспектов неправильного использования ресурсов, что в конечном итоге приводит к загрязнению.
Правительство каждой страны должно взять на себя ответственность за образование своих граждан. Людей следует обучать с помощью документальных фильмов, короткометражных фильмов, рекламы и кампаний.
4. Общественный транспорт, всегда

Использование общественного транспорта не только обеспечивает простое решение проблемы загрязнения окружающей среды, но также позволяет нам знакомиться с новыми людьми на пути к офису.Это также помогает уменьшить заторы на улицах, позволяя нам быстрее добраться до места назначения.
Недавно правительство Люксембурга отменило все тарифы на проезд в общественном транспорте, чтобы сделать свою страну менее загрязненной и свободной от дорожного движения. Этот небольшой шаг правительства Люксембурга может сэкономить галлоны ископаемого топлива и, следовательно, помочь замедлить процесс изменения климата.
5. Отказ от ископаемого топлива
Источник : Marco Verch / Flickr
Ископаемые виды топлива отвлекли внимание от возобновляемых источников энергии в середине двадцатого века из-за их обилия и простоты использования.Но мало кто знал, что эти обильные ресурсы скоро закончатся из-за неосторожного использования.
В текущем сценарии стало необходимым сосредоточиться на возобновляемых источниках, таких как ветряные турбины, гидроэлектроэнергия и солнечная энергия. Чтобы сделать эту планету устойчивой для будущих поколений, мы должны научиться отказываться от ископаемого топлива.
6. Ешьте правильно
Почти треть продуктов питания, производимых нашими фермерами, не попадает в наш желудок.Цифры кажутся весьма тревожными, когда почти каждый девятый человек на Земле страдает от голода.
В местах с низким уровнем доходов и слабой инфраструктурой потеря продовольствия обычно носит непреднамеренный и структурный характер. Но в местах с высоким доходом расточительство происходит по воле людей.

В обеих ситуациях конечный результат похож, и это потеря ресурсов.
Цели устойчивого развития Организации Объединенных Наций призывают к 2030 году сократить вдвое глобальные пищевые отходы на душу населения на уровне розничной торговли и потребления, а также сократить потери продовольствия в цепочках производства и поставок.Чтобы ограничить глобальную потерю продовольствия, правительство каждой страны должно сформулировать строгие правила, чтобы избежать потерь.
7. Прекратите рубить леса
Источник: IndoMet in the Heart of Borneo / Wikimedia Commons
Вырубка лесов — одна из основных причин, по которым качество воздуха упало до рекордно низкого уровня. Утрата деревьев и другой растительности может вызвать изменение климата, опустынивание, эрозию почвы, сокращение урожая, наводнения, увеличение выбросов парниковых газов в атмосферу и множество проблем для коренных народов.
Из-за сокращения количества деревьев, окружающая среда Земли подверглась неблагоприятному воздействию. Многие виды флоры и фауны находятся на грани исчезновения из-за потери их естественной среды обитания.
8. Подавление роста населения
Перенаселение перегрузило нашу планету не только с точки зрения пространства, но и с точки зрения продовольствия и воды. Вскоре он станет самой крупной угрозой экологии и биоразнообразию планеты в ближайшие десятилетия.

Глобальное нарушение климата из-за скопления антропогенных парниковых газов в атмосфере скоро станет реальностью, если его не остановить.
9. Отключите свои устройства от сети
Источник: trenttsd / Flickr
Почти все устройства, которые мы используем в наши дни, работают от батарей и используют электричество в той или иной форме, и мы, как нерадивые существа, часто оставляем зарядные устройства. устройства включены и подключены. Это приводит к непрерывному потоку энергии без какого-либо использования.
Итак, чтобы остановить это неправильное использование, каждый человек должен быть осведомлен о потерях из-за этого простого акта неосторожности, и его следует научить отключать каждую розетку перед тем, как покинуть свой дом.
10. Переключитесь на электромобили
Источник : Mariordo / Wikimedia Commons
Рынок электромобилей находится на подъеме, и, хотя электромобили пока довольно дороги, они скоро станут эффективной альтернативой. для автомобилей с бензиновым и дизельным двигателем.Использование электромобилей не только уменьшит загрязнение Земли, но и уменьшит трафик из-за их крошечных размеров.
Обеспечение хорошего здоровья нашей планеты идет нам на благо. Мы давно эксплуатируем природные ресурсы, но пора осознать ущерб, который они нанесли планете, и предпринять необходимые шаги для защиты нашего единственного убежища.
IELTS Writing Task 2 Пример 39
IELTS Writing Task 2 Пример 39 — В настоящее время мы производим все больше и больше мусора
Подробности
Последнее обновление: суббота, 16 декабря 2017 г. 21:52
Написано IELTS Mentor
Хиты: 202950
IELTS Writing Task 2 / IELTS Essay:
На это задание нужно потратить около 40 минут.
Сегодня мы производим все больше и больше мусора. Как вы думаете, почему это происходит? Что могут сделать правительства, чтобы помочь уменьшить количество производимого мусора?
Обоснуйте свой ответ и включите соответствующие примеры из ваших собственных знаний или опыта.
Вы должны написать не менее 250 слов.
Модель Ответ 1:
Современное общество производит все большее количество отходов, и управление отходами стало одной из насущных проблем как в развивающихся, так и в развитых странах.В связи с неизбежным ростом населения и индустриализации эта проблема будет еще больше усугубляться. Правительство может помочь уменьшить образование отходов путем просвещения населения и поощрения переработки.
В последнее время население Земли достигло ошеломляющих семи миллиардов. Твердые отходы являются побочным продуктом этого явления. Ожидается, что к 2050 году это число вырастет до девяти миллиардов, если нынешняя тенденция сохранится. Ожидается, что количество производимого мусора также увеличится. Обрабатывающие производства также вносят свой вклад в общее количество накопленных отходов.В то время как рыночный спрос растет, количество построенных заводов также увеличивается, чтобы удовлетворить этот спрос.
Эта неприятная проблема стала центральной, поскольку мир сосредоточился на борьбе с глобальным потеплением. Один из способов, которым правительство может помочь облегчить это бремя для окружающей среды, — это просвещение виновных — широкую общественность. Поощряя использование многоразовых пакетов при покупках, количество пластиковых пакетов может быть значительно уменьшено. Кроме того, правительство может также размещать рекламу и размещать плакаты таким образом, чтобы домашнее хозяйство могло уменьшить количество производимого мусора.Еще один шаг, который может предпринять правительство, — переработка звука. Он должен инвестировать в технологию, которой можно управлять на муниципальном уровне. Чтобы побудить граждан присоединиться к этой программе, должны быть доступны зоны сбора вторсырья. Швеция установила эти районы в пределах 300 метров от жилых районов, и пока это им удается.

В заключение, это факт, что человеческое население будет продолжать расти. Чтобы мировые природные ресурсы оставались устойчивыми, правительство и общественность должны сотрудничать, чтобы найти решение этой вездесущей проблемы.
(Приблизительно 299 слов)
(Автор — Rhod S)
Модель Ответ 2:
В последнее время люди производят огромное количество мусора — как бытового, так и промышленного. В наши дни существует множество причин для распространения мусора. В этом эссе рассматриваются причины и действия правительства по устранению острой проблемы мусора.
Начнем с того, что быстрый рост мусора напрямую связан с подавляющим числом населения.Чтобы прояснить, по мере роста числа людей количество потребляемых ими продуктов также увеличивается. Это, в свою очередь, увеличивает отходы производства. Более того, чтобы удовлетворить растущие потребности, необходимо создавать новые отрасли, которые еще больше усугубляют ситуацию. К тому же в современной жизни существует культура одноразового использования. Как следует из названия, люди меньше заинтересованы в использовании отремонтированных товаров. Вместо этого они избавляются от старого проекта и покупают новый товар.
Правительство может предпринять множество шагов для облегчения этого состояния.Например, поскольку пластик составляет почти 70 процентов мусора, многие власти ввели запрет на использование полиэтилена. Другие шаги включают в себя принятие правительством строгих постановлений по контролю за отходами, производимыми промышленными предприятиями. Более того, они могут взять на себя инициативу, чтобы побудить граждан поддерживать чистоту своего окружения.
Подводя итог, можно сказать, что рост населения является основным фактором увеличения количества маленьких. Еще один важный атрибут — это развитие культуры одноразового использования.Правительство может принять множество мер для борьбы с этой проблемой. Некоторые из них запрещают экологически чистые продукты, применяют строгий надзор за фабриками и призывают жителей поддерживать чистоту в общине.
[Автор — Mashood Basha]
Model Answer 3:
В нашу высокоиндустриальную эпоху растет понимание того, что люди производят чрезмерное количество мусора. Если не будут приняты определенные меры, нас вот-вот захлестнет разного рода мусор.В этом эссе будут рассмотрены некоторые причины этого и предложены способы решения проблемы.
Для начала разные производители продуктов питания решили, что их продукция будет продаваться лучше, если они будут упаковывать ее в небольшие коробки и пакеты. Эти красочные и привлекательные пакеты отправляются прямо в мусорную корзину; количество пачек растет вместе с ростом потребления.
Чем больше потребление, тем больше отходов. Правительство и бизнес поощряют потребление, потому что оно ведет к высокой прибыли и развитию экономики государства.Они не заинтересованы в использовании чего-либо в течение длительного времени. Общество засыпают рекламой, в которой просят купить, например, новый мобильный телефон; покупать новые вещи, потому что выбрасывать старые, но хорошие вещи.
Проблема мусора очень сложная. Как видим, государство не заинтересовано в сокращении потребления. Таким образом, ответственность должны нести отдельные лица и неправительственные организации. Необходимо установить определенные законы, регулирующие процентное содержание упаковочного материала на тонну продукта.Кроме того, могут быть разработаны интересные программы с привлечением людей к участию. Например, бонус за то, что вы не просите полиэтиленовый пакет в супермаркетах или за покупку очень больших пакетов с едой.
Кроме того, всем следует задуматься о будущем людей и нашей планеты. Если мы не хотим, чтобы нас похоронили в мусоре, стоит дважды подумать, прежде чем покупать вещи, которые нам не нужны.
(Примерно 273 слова)
(Этот типовой ответ подготовлен разработчиком сайта.Однако обратите внимание, что это только один пример из многих возможных ответов.)
Модель Ответ 4:
В наши дни люди производят все больше и больше мусора. Ученые спорят, почему эта проблема возникает в жизни человека. Роль правительства в уменьшении количества мусора должна быть более или менее значимой.
Увеличилось количество производимых нами отходов. Эта проблема — результат нашей потребительской культуры. Рекламодатели побуждают нас покупать новейшую одежду.Если что-то сломается, выбрасываем и покупаем новое. Продукция не рассчитана на длительный срок. Количество бытовых отходов растет, потому что большинство пищевых продуктов продается в пластиковой упаковке, не поддающейся биологическому разложению. Эти отходы попадают на свалки. Люди не думают о последствиях падения мусора. Они предполагают, что кто-то несет ответственность за уборку улиц, но они не знают, кто это. Большая часть мусора на улицах — это упаковка для фаст-фуда. Пластиковая упаковка не ломается легко.
Компании должны производить товары, которые служат дольше. Им не следует использовать столько упаковки. Правительствам следует быть строже в отношении отходов, производимых компаниями. Они должны установить юридические ограничения на упаковку. Потребители должны избегать покупки чрезмерно расфасованных продуктов. Мы должны перерабатывать и повторно использовать полезные материалы. Существуют приемные банки для бумажных, стеклянных и пластиковых бутылок. Домохозяйства могут использовать несколько урн для сортировки мусора. Переработка экономит энергию и сырье. Правительствам следует вкладывать средства в преобразование человеческой культуры, отходя от потребительства к культуре устойчивости.Они могут ввести зеленый налог на водителей и авиакомпании. Правительственные кампании должны способствовать вторичной переработке. Отдельные люди также должны стараться быть экологичнее. Мы должны утилизировать как можно больше.
Подводя итог, кажется, что ответственность за количество производимого мусора должны нести либо правительства, либо люди. Кроме того, все люди должны научиться быть более экологически чистыми.
(Приблизительно 274 слова)
(Рейхан)
Модель Ответ 5:
Окружающей среде сегодня угрожают многие факторы, такие как загрязнение воздуха и так далее.Однако одной из наиболее тревожных проблем является увеличение количества отходов производства. Утверждается, что основные причины этого — наличие некачественной продукции и перенаселенность. Для решения этих проблем роль правительства будет проанализирована на предмет жизнеспособности.
Начнем с того, что потребительство играет ключевую роль в росте количества мусора во всем мире. В настоящее время люди предпочитают заменять старые предметы на новые, когда существующие перестают работать, что, в свою очередь, увеличивает количество производимых отходов.Кроме того, увеличение количества жителей означает, что больше людей выбрасывают продукты, что напрямую увеличивает количество производимых сточных вод. Таким образом, очевидно, что оба эти фактора зависят друг от друга и тем самым в равной степени способствуют добавлению мусора.
Чтобы противостоять этому, государство может сыграть важную роль, контролируя объекты, производимые компаниями. Другими словами, они могут заставить эти организации производить товары длительного пользования, которые можно использовать в течение более длительного времени.Как следствие, утилизация продуктов будет сведена к минимуму, и, следовательно, количество производимых отходов также будет уменьшено в большей степени. Наряду с этим, юридические лица должны сконцентрироваться на информировании общества о негативных последствиях чрезмерной численности населения и работать вместе для контроля этого роста.
Очевидно, что рост населения и менее надежное оборудование привели к увеличению объема сточных вод в стране. Таким образом, есть надежда, что правительство будет вводить правила для разработки прочных продуктов и, таким образом, удерживать людей от создания мусора.
(около 265 слов)
(по Aqueela Мансури)
Модель Ответ 6:
Нельзя отрицать, что приращение мусора дает проблемы в обществе. На мой взгляд, этой проблемы не существовало до того, как тридцать лет назад произошло изменение человеческого поведения. Объем мусора увеличивается по нескольким причинам. Позвольте мне проиллюстрировать причины.

Во-первых, с моей точки зрения, одна из основных причин растущего хлама — это чрезмерная покупательная привычка людей.Часто в наши дни люди склонны покупать больше, чем им действительно нужно. Совершенно ясно и очевидно, что всякий раз, когда проводятся рекламные акции, объем продаж увеличивается. В результате люди покупают предметы, которые не будут использоваться в течение определенного периода времени, а затем их выбрасывают. Поэтому количество мусора увеличивается.
Кроме того, я бы сказал, что отсутствие в обществе практики вторичной переработки является еще одной основной причиной. Переработка может уменьшить объем мусора в мире за счет повторного использования выброшенных материалов.Поступая так, можно было бы также сократить использование природных ресурсов.
И последнее, но не менее важное: необходимо правильно вывозить отходы и мусор. Применяя надлежащий способ утилизации мусора, можно сэкономить средства и рабочую силу, чтобы одновременно контролировать объем мусора.
В заключение, необходимо контролировать объем мусора в обществе. Правительство могло обучить гражданина умению избавляться от мусора. Правительство могло проводить кампании, рекламировать или даже обучать граждан, начиная с молодых, может быть, с начальной школы.Если эта проблема будет продолжаться, это приведет к повреждению земли, необходимо принять меры, пока не стало слишком поздно. Я считаю, что правительство и граждане должны работать вместе, чтобы достичь этой цели, поскольку все можно сделать вместе.
(примерно 310 слов)
(by — Micheal Chai)
Модель Ответ 7:
Очевидно, что в наши дни люди производят больше отходов. Существуют причины, лежащие в основе проблемы, и в этом эссе мы обсудим их, а также обсудим некоторые решения, которые правительства могут принять для ее решения.
Это факт, что количество мусора, производимого людьми в наши дни, быстро увеличилось по сравнению с прошлым. Основная причина заключается в значительном росте мирового населения за последние несколько лет. Нельзя отрицать, что производство отходов будет автоматически увеличиваться с ростом населения мира, поскольку каждый человек обязательно будет производить некоторые отходы. Другая причина в том, что в наши дни образ жизни людей изменился, и они приобрели одноразовую привычку. Замечено, что люди предпочитают использовать пластиковые пакеты или пластиковые бутылки с минеральными веществами, а не приносить с собой свои постоянные пакеты или бутылки.Многие люди не понимают, что на разложение пластиковых отходов требуется около ста лет. В наши дни люди меняют свои электронные гаджеты и приборы чаще, чем когда-либо прежде. Такой образ жизни серьезно повлиял на количество мусора, производимого каждый день.
Есть несколько важных решений, которые правительства могли бы предпринять для решения проблемы. Во-первых, правительства должны принять четкие постановления об ограничении использования пластиковых пакетов и бутылок.Например, правительства могут предоставить налоговые льготы розничным торговцам, которые сокращают использование пластиковых пакетов и заменяют их бумажными пакетами, пригодными для вторичной переработки. Во-вторых, они также могут проводить кампании в обществе о негативном воздействии пластиковых пакетов и бутылок на окружающую среду. Кампании можно проводить в виде плакатов, коротких видеоклипов или даже документального фильма, доступного широкой публике. Кроме того, люди должны более осторожно относиться к сбросу отходов и брать на себя ответственность за их переработку.Принимая во внимание эти растворимые растворы, можно надеяться, что производство мусора в будущем снизится.
В заключение отметим, что в наши дни люди производят больше мусора, чем когда-либо прежде. В основном это связано со значительным ростом населения, использованием пластиковых материалов и образом жизни людей. Некоторые из решений, которые могли бы сделать правительства, заключались бы в установлении четких правил и проведении информационных кампаний для общества, в то время как люди должны участвовать в переработке отходов.
(Приблизительно 265 слов)
(автор — Дарвин Лесмана)
IELTS Writing Task 2 Sample 1133
IELTS Writing Task 2 Пример 1133 — Широкое использование Интернета принесло много проблем
Подробности
Последнее обновление: четверг, 31 августа 2017 13:10
Автор IELTS Mentor
Хиты: 38526
IELTS Writing Task 2 / IELTS Essay:
На это задание нужно потратить около 40 минут.
Напишите на следующую тему:
Широкое использование Интернета принесло много проблем. Как вы думаете, какие основные проблемы связаны с использованием Интернета? Какие решения вы можете предложить?
Обоснуйте свой ответ и включите соответствующие примеры из ваших собственных знаний или опыта.
Вы должны написать не менее 250 слов.
Пример ответа 1:
Интернет — это революционная технология, которая изменила способ работы людей, взаимодействия друг с другом и обмена информацией, но не без последствий, а негативные аспекты в основном связаны с чрезмерным использованием и чрезмерным использованием эта технология.В этом эссе обсуждаются основные проблемы Интернет-технологий, в частности, их широкое использование, и возможные пути их решения.
Прежде всего, широкое использование Интернета связано с новыми и инновационными устройствами, такими как смартфоны и компьютеры, и мы заменяем эти устройства чаще, чем когда-либо. Таким образом, мы создаем одноразовое общество и вносим свой вклад в производство более опасных отходов, чем наши предыдущие поколения. Кроме того, социальные сети, онлайн-игры, развлекательные видео и т. Д.которые доступны в Интернете, способствуют развитию онлайн-зависимости среди многих подростков. Например, лень — одно из самых серьезных последствий чрезмерного использования Интернета, которое мешает людям участвовать в общественной деятельности. Кроме того, люди становятся менее активными как в социальном, так и в физическом плане, главным образом потому, что они все время пользуются Интернетом. В результате состояние нашего здоровья ухудшается, а наша общественная жизнь находится под угрозой. Наконец, наша конфиденциальность находится в уязвимом положении, а наша безопасность находится в опасном состоянии из-за нашей зависимости от Интернета.
После тщательного изучения причин проблем будет легче предложить решения. Поскольку подростки и молодежь в большей степени зависят от Интернета, чем старшее поколение, безусловно, будет преимуществом обеспечить занятия для тех, у кого есть ограничения на использование мобильных телефонов. Мы должны покупать новое электронное устройство только тогда, когда это абсолютно необходимо. Кроме того, следует контролировать использование Интернета в школах и на рабочих местах. Следует поощрять молодое поколение к участию в общественной жизни и на природе.Наконец, мы должны сделать наш доступ в Интернет более безопасным и следовать стандартному протоколу безопасности, чтобы хакеры и злоумышленники не могли получить доступ и получить нашу личную информацию, такую как пароль или номер кредитной карты.
В заключение, несмотря на то, что наше общество становится все более зависимым от Интернета, и это может иметь для нас некоторые негативные последствия, у нас есть решения, позволяющие смягчить эти проблемы, и мы можем наслаждаться хорошими сторонами этой технологии.
Пример ответа 2:
Многие люди считают, что Интернет-технология, хотя и имеет много преимуществ, также вызвала множество проблем во многих обществах.В следующем эссе будут обсуждаться некоторые основные проблемы использования Интернета и некоторые решения для их решения.
По ряду причин использование Интернета во всем мире стало основной причиной нескольких серьезных проблем. Во-первых, это факт, что онлайн-технологии предоставляют своим пользователям различные виды неприемлемых развлечений. Доступны тысячи веб-сайтов для взрослых, к которым могут свободно обращаться люди из разных возрастных групп. В результате в наши дни многие подростки пристрастились к непристойности, что отразилось на их психологическом состоянии и успеваемости.Во-вторых, Интернет-технологии вызвали множество проблем в социальном общении между семьями и родственниками. Благодаря наличию смартфонов и планшетов люди могли оставаться в сети 24 часа в сутки, болтая со своими друзьями или играя в онлайн-игры на своих устройствах. Следовательно, в наши дни люди меньше общаются со своими семьями и друзьями.
Чтобы решить первую проблему, родители должны следить за действиями своих детей в Интернете. Им следует регулярно проверять компьютер и смартфоны своих детей и сообщать детям о серьезных последствиях доступа к неподходящему для них содержимому.Родители также могут установить параметры безопасности для своего домашнего Интернета, в то время как некоторые веб-сайты для взрослых будут заблокированы и запрещены. Что касается второго вопроса, здесь действительно нужна приверженность каждого человека и всех членов семьи. Например, если родители должны подавать пример, они должны подавать пример, используя гаджеты в течение определенного периода времени. Другой пример: всем членам семьи не разрешается брать с собой свои устройства во время еды, поэтому у них будет много времени для непосредственного общения между членами семьи.
В заключение сообщается, что Интернет принес серьезные проблемы для многих сообществ. Чтобы решить эту проблему, мы должны быть более активными и осознанными.
[Автор — Дарвин Лесмана ]
.

0 07.10.2021
Разное

Первоначальный взнос%	Сумма в долларах DP	Ежемесячный платеж (основная сумма и проценты / PMI)	Цена дома, которую вы можете себе позволить
3%	$ 4 630	884 долл. США / 116 долл. США	154 500 долл. США
5%	$ 8 780	896 долл. США / 104	175 500 долл. США
10%	$ 91 310	913 долл. США / 87	193 000 долл. США
20%	52 370 долл. США	1000 долларов США / 0	261 500 долл. США

Чем рискованнее проект тем норма его доходности должна быть: Ответы Индиго Риск-менеджмент инвестиционных проектов