Как работают платежные терминалы: Что такое платёжный терминал? Как он работает?

Как работают платежные терминалы: Что такое платёжный терминал? Как он работает?

Платежный терминал и его отличия от банкомата

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

• агент – обладатель терминала;
• системный оператор;
• расчетная банковская организация;
• провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

• Элекснет.
• Лидер
• DeltaPay.
• ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
4. Нажимает клавишу «Оплатить».
5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
6. Дальше транзакция обрабатывается.
7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Платежный терминал — что это такое

Платежный терминал (далее – ПТ) — это аппаратно-программный комплекс (англ. self-service terminals или SSTs), в режиме самообслуживания обеспечивающий получение от физ. лица (далее — ФЛ) оплаты наличными или безналичными (посредством списания со счета, привязанного к банковской карте клиента) денежными средствами услуг и/или товаров в пользу третьих лиц (поставщиков).

Платежный терминал – что это такое простыми словами? Аппарат, выполняющий работу кассира, оператора, продавца, консультанта одновременно. Вы не раз пользовались им в любом супермаркете при дистанционной оплате услуг, например, жилищно-коммунального хозяйства (далее — ЖКХ) или сотового оператора.

Владельцы ПТ — индивидуальные предприниматели (далее — ИП) и/или юридические лица (далее — ЮЛ), исполняющие функцию финансовых посредников между физическими лицами и ИП и/или ЮЛ, оказывающими услуги и/или продающими товары вне места реализации, например, посредством доставки через постаматы. Они называются платежными агентами (далее — ПА), принимают оплату от ФЛ в пользу контрагентов (непосредственных поставщиков услуг и/или товаров) и перенаправляют им полученные от клиентов денежные средства.

Иных услуг ПА не оказывают — в этом отличие от других категорий получателей платежей в пользу третьих лиц: курьерских служб, торговых интернет-площадок, распространителей продукции, которую можно заказать по каталогу или через «Магазин на диване».

Примечание. Согласно ст. 4 п. 2 пп. 2.1 Федерального закона № 103-ФЗ, ПА не имеют права получать деньги в пользу кредитных учреждений. Ст. 21 этого же нормативного акта указывает, что финансовые организации не могут выступать в качестве операторов по приему платежей (далее — ОПП) от населения в пользу третьих лиц, быть платежными субагентами, заключать соглашения о ведении упомянутого вида деятельности с поставщиками и/или ОПП — получателями наличных денег от ФЛ.

Нужна онлайн-касса? Подберем ККТ для вашего платежного терминала за 5 минут.

Оставьте заявку и получите консультацию.

Платежный терминал — это не банкомат!

Аппаратно-программные автоматические устройства самообслуживания (далее — АУС) похожи друг на друга — иногда пользователи путают банкоматы и ПТ. Невзирая на внешнее сходство, между ними есть существенная разница. Разберем подробности.

Автоматы, которыми можно пользоваться в режиме самообслуживания, разделяют на несколько видов:

• платежные терминалы, в том числе криптоматы;
• банкоматы;
• кредитоматы;
• аппараты для вендинговой торговли;
• информационные терминалы.

Принципиальная разница между классическими ПТ и прочими АУС заключается в том, что владельцы первых являются посредниками, принимающими оплату от ФЛ в пользу третьих лиц и перенаправляющими внесенные клиентами денежные средства конечным получателям (контрагентам), продающим услуги и/или товары, а собственниками всех остальных являются конкретные продавцы той или иной продукции, сервисы или кредитные учреждения.

Банкомат (англ. ATM — automated teller machine) — оборудование, которое выполняет работу сотрудника банка (кассира), оказывающего определенные услуги. Фактически, это робот. С его помощью вы, используя пластиковую карту, можете:

• снять наличные средства;
• внести их на банковский счет;
• оформить кредит и/или депозит;
• активировать банковскую карточку;
• получить в виде чека справку об остатке финансовых средств на балансе вашего расчетного счета.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Кредитомат — это автомат для получения микрозайма в режиме самообслуживания. Владельцы подобного оборудования — микрофинансовые организации (далее — МФО), а его пользователи — физические лица, желающие оформить небольшой кредит без очереди и личного обращения к сотруднику отделения МФО. Кредитомат можно использовать для погашения основного долгового о

Что такое эквайринг и как он работает

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию

обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 1,6–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Принцип работы платежного терминала, как работает терминал

Услуги платёжных терминалов на сегодняшний день пользуются огромным спросом. Наверное, многие и вас сталкивались с оплатой именно через такие терминалы. А вот как работают такие системы известно далеко не каждому.

Основные принципы работы платёжных терминалов

Принцип работы терминалов заключается в следующем: пользователь, с помощью графического интерфейса (вариаций исполнения может быть большое количество) выбирает ту услугу, за которую он хочет заплатить. Затем, он отправляет в терминал одну или несколько купюр, которые в устройстве автоматически проверяются на подлинность. Для этого в терминале есть целый ряд специальных датчиков, которые предупреждают приём фальшивок. Каждая такая манипуляция сопровождается подробной инструкцией на экране, которая входит в программное обеспечение устройства.

Но вот, что происходит далее с полученными терминалом деньгами, остаётся для многих загадкой. На самом деле всё просто. В каждом таком устройстве располагается модем, который сразу после оплаты передаёт информацию в серверную владельца оператора, то есть обычные бумажные деньги превращаются в виртуальные. В серверной обрабатывается полученная информация и далее отправляется в банк, где владелец терминалов имеет свой счёт. С последнего списывается сумма в пользу той организации, за услуги которой было оплачено пользователем (сотовый оператор, ЖКХ и.д.).

На заключительном этапе в терминал приходит информация о том, что деньги пришли на счёт получателя. В этот же момент терминал пользователю выдаёт чек, свидетельствующий об оплате. Как правило, такая операция занимает буквально секунды.

Комиссия платёжных терминалов

Любой владелец терминалов устанавливает свой собственный комиссионный сбор за пользование устройствами. Как правило, комиссия составляет от 3 до 5 %. При этом, нет определённых регламентов в её отношении. Поэтому всё зависит от того, насколько крупный владелец терминалов и какой финансовой политикой он пользуется.

Обслуживание платёжных терминалов

Установка платёжных терминалов, как и обслуживание терминалов, осуществляется специально обученными людьми. Основным этапом облуживания терминалов является извлечение из них денежной выручки. Как правило, этим занимается инкассация платежных терминалов. При наполнении специального бокса устройство автоматически информирует о необходимости изъятия денег. При этом, платёжные системы устроены таким образом, чтобы выемка денег проходила сразу вместе с боксом, в котором они находятся.

разновидности, принцип работы, правила выбора

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

 

1.Общие положения

 

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее – Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее – Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

1.3.Сторонами (далее – «Стороны) настоящего Соглашения являются:

«Инсейлс» – Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП  771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее — «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» –

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация – это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

 

2.Обязанности Сторон

 

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

2.4.Не будут считаться нарушением настоящего Соглашения следующие случаи:

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон; 

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон; 

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа,  или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс — [email protected].

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

 

3.Ответственность Сторон

 

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

 

4.Иные положения

 

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс www.ekam.ru либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

 

Дата публикации: 01.12.2016г.

 

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

 

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

 

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

 

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

 

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

 

Банковские реквизиты:

Р/с 40702810600001004854

 

В ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО, г.Москва,
к/с 30101810500000000222, БИК 044525222

Электронная почта: [email protected]

Контактный телефон: +7(495)133-20-43

Устройство платежных терминалов для бизнеса- компания «Электронный кассир»

Пока система функционирует без сбоев, нет никакой нужды разбираться в ее тонкостях, но при возникновении каких-либо проблем эти знания будут не лишними. Терминалы могут отличаться внешним видом и функциональностью, но принцип их работы один и тот же. Установка платежных терминалов производится в местах, где есть возможность подключению к электрической сети и интернету. Платежные терминалы способны не только принимать платежи, но и служат интерактивным связующим звеном между платежной системой и клиентом.

Устройство терминала оплаты

Большинство терминалов состоит из компьютера с сенсорным дисплеем и модемом, купюроприемником и устройством безопасности. Все части терминала защищены бронированным корпусом. Некоторые терминалы помимо основного набора компонентов, имеют еще и дополнительные части: сканер штрих кода, дублирующую клавиатуру или дополнительный дисплей. Теперь познакомимся подробней с основными деталями.

1. Компьютер платежного терминала мало чем отличается от обычного. Его основными функциями является обеспечение удобного и доступного интерфейса, а также обмен данными с сервером платежной системы.

2. Сенсорный дисплей позволяет управлять функциями терминала и отображает всю необходимую информацию. На терминал платежный устанавливают дисплеи повышенной прочности, так как это единственная его часть, не защищенная бронированным корпусом.

3. Купюроприемник способен определять подлинность купюр и их номинал. Он отправляет деньги в специальный защищенный бокс, который заменяется во время инкассации.

 

 

4. Карт-ридер для возможности оплаты банковскими картами. Невероятно прост в использовании.

 

 

5. Устройство безопасности терминала контролирует его работу, обнаруживает ошибки связи с сервером и самостоятельно перезагружает или отключает компьютер.

6. Встроенный модем обеспечивает постоянную бесперебойную связь терминала с сервером. Как правило, для этого используются каналы связи мобильных операторов.

 

7. Еще одна важная часть устройства – фискальный регистратор. Эта часть платежного терминала очень похожа на кассовый аппарат. Регистратор выдает чеки с информацией о платеже.

 

 

8. Корпус терминалов для платежей производится из высокопрочной стали. Наиболее крепкие и надежные терминалы имеют отдельные бронированные емкости для хранения денег, изолированные от остальных деталей устройства.

Как работает электронный кассир?

Пользователь при помощи сенсорного дисплея выбирает необходимую ему услугу и, пользуясь инструкциями, вводит всю необходимую информацию. После этого компьютер посредством модема связывается с сервером платежной системы и в случае отклика и положительного ответа выдает пользователю квитанцию. Сбои в работе терминалов случаются достаточно редко, но в случае их возникновения нужно позвонить по телефону, указанному на квитанции или на корпусе устройства. Поэтому же телефону можно получить информацию о том, как поставить платежный терминал. Установка проводится в различных организациях сферы услуг, транспортного бизнеса (касса самообслуживания для автомойки), индустрии развлечений, торговли (замена касс в супермаркетах) и других категориях бизнеса.

Виртуальный терминал

FAQ | Центр поддержки Square

Чем виртуальный терминал отличается от использования Square Invoices?

Вы можете использовать как онлайн-счета Square, так и виртуальный терминал для выставления счетов вашим клиентам через Square Dashboard.

Счета-фактуры идеально подходят для продавцов, которым не нужно мгновенно получать платежи, которые хотят выставлять счета своим клиентам по электронной почте или настраивать регулярные платежи. Клиенты получат счет по электронной почте и введут данные своей платежной карты на своей стороне.

Подробнее об отправке квадратных счетов-фактур.

Виртуальный терминал подходит для продавцов, которые хотят немедленно взимать плату со своих клиентов с помощью компьютера, лично или удаленно, за заказы, полученные по телефону или электронной почте.

Стандартная комиссия

Square за обработку счетов составляет 2,9% + 30 ¢. Для платежей через виртуальный терминал комиссия составляет 3,5% + 15 за вводимый вручную платеж и 2,6% + 10 ¢ за проводку. Узнайте больше о комиссиях Square за обработку.

Какая комиссия за прием платежей на моем компьютере?

Никаких дополнительных комиссий за использование кредитных карт на вашем компьютере, помимо комиссии Square за обработку, не взимается.Комиссия за считывание карты на Виртуальном терминале составляет 2,6% + 10 ¢ от общей суммы платежа. Если вы вводите данные карты вручную, комиссия составит 3,5% + 15 ¢ из-за более высокого риска, связанного с принятием этого типа платежа.

Узнайте больше о комиссиях Square за обработку и почему комиссии за транзакции, вводимые вручную, выше.

Как зарядить карту с помощью Виртуального терминала?

Вы можете принять платеж с помощью виртуального терминала, вручную введя данные карты или проведя карту на компьютере Apple или Chromebook с помощью Square Reader для магнитной полосы.

Какие платежные реквизиты мне нужно получить от клиента, чтобы вручную ввести платеж?

Чтобы принять платеж, введенный вручную с помощью виртуального терминала, вам понадобится следующая информация:

• Номер карты

• Срок годности

• CVV / CVV2

• Почтовый индекс для выставления счетов

Мы также предоставляем вам поле для добавления примечания к вашим записям длиной до 60 символов.Если ваш клиент запросил цифровое подтверждение платежа, вы можете указать его адрес электронной почты или номер мобильного телефона. Это будет использоваться для автоматической отправки вашему клиенту индивидуального цифрового подтверждения транзакции.

Примечание : Поле для заметок предназначено для ваших записей, и вы не должны записывать в это поле личную, карточную или другую конфиденциальную информацию.

Могу ли я добавить товары, налоги и скидки к распродаже с виртуальным терминалом?

Да. Вы можете добавлять в распродажу существующие товары из своей библиотеки, включая модификаторы, налоги и скидки.Вы также можете применять скидки и налоги к разовой сумме или предмету, используя опцию Itemized Sale .

Могу ли я добавить чаевые к распродаже с виртуальным терминалом?

Да, при проведении детализированной продажи или оплаты быстрой оплаты в виртуальном терминале вы можете нажать Добавить чаевые , затем выбрать сумму 10%, 15%, 20% или добавить индивидуальную сумму чаевых.

Работает ли виртуальный терминал с картой в файле?

Да, вы можете безопасно хранить и снимать средства с карты клиента в файле с помощью виртуального терминала, вручную вводя или считывая карту клиента.

Комиссия

Square за обработку платежей Card on File составляет 3,5% + 15 ¢.

Могу ли я запланировать регулярные платежи с помощью виртуального терминала?

Да, вы можете запланировать периодические быстрые или детализированные продажи с помощью карточки клиента в файле. Узнайте, как планировать периодические платежи и управлять ими с помощью виртуального терминала.

Как пополнить счет с международной карты через виртуальный терминал?

Вы можете оплатить международную карту, указав почтовый индекс для выставления счетов держателя карты или введя 5 нулей (00000) вместо почтового индекса.

Могу ли я использовать виртуальный терминал для проведения платежей, смахивания или касания?

Вы можете вручную вводить и проводить транзакции по картам с помощью Virtual Terminal из онлайн-панели Square Dashboard. Проведенные платежи можно обрабатывать с помощью Square Reader для магнитной полосы на компьютере Apple или Chromebook с использованием Safari или Chrome.

Чтобы принимать чиповые и бесконтактные платежи с помощью Square Contactless and Chip Reader, загрузите Square Point of Sale на устройство iOS или Android.

Можно ли переводить платежи через виртуальный терминал с помощью мгновенных переводов или переводов SamedDay?

Да, платежи через виртуальный терминал могут быть отправлены на ваш связанный банковский счет с использованием любого из способов перевода Square.

Могу ли я проводить платежи по карте, когда я не в сети?

Нет, ваш компьютер должен быть подключен к Интернету, чтобы войти в онлайн-панель Square Dashboard и обработать платеж с помощью виртуального терминала.

Можно ли использовать удлинительный кабель, чтобы упростить считывание?

Да, вы можете использовать расширение аудиоразъема, чтобы упростить перелистывание. Подключите Square Reader для магнитной полосы к удлинительному кабелю, затем подключите кабель к разъему для наушников на компьютере.

Квадратный считыватель магнитной полосы имеет стандартный разъем для гарнитуры 3,5 мм, и его размер не отличается.

Удлинители аудиоразъемов или удлинительные кабели

официально не поддерживаются, поэтому мы не можем гарантировать совместимость, но некоторые продавцы добились успеха со следующим:

Продавцы также сочли полезными подставки для ноутбуков, облегчающие смахивание.

Как я могу увидеть транзакции, обработанные через виртуальный терминал?

Платежи, обработанные с помощью Виртуального терминала, будут включены в ваши отчеты о продажах.Посетите раздел Sales на онлайн-панели Square Dashboard и щелкните Transactions . Вы также можете просмотреть полную информацию о транзакции, включая источник платежа, экспортировав свой файл транзакций в CSV.

Должен ли я предоставить своему клиенту адрес электронной почты или номер мобильного телефона?

Вам следует указывать адрес электронной почты или номер мобильного телефона клиента только в том случае, если ваш клиент запросил цифровое подтверждение платежа. Этот адрес электронной почты или номер мобильного телефона будет использоваться для автоматической отправки вашему клиенту цифрового подтверждения транзакции.

Как я могу оформить возврат за транзакцию, совершенную через виртуальный терминал?

Вы можете обрабатывать возврат средств непосредственно из раздела транзакций вашей онлайн-панели Square Dashboard или приложения Square точно так же, как и любой другой платеж. Узнайте, как оформить возврат.

Может ли член моей команды получить доступ к виртуальному терминалу, если у него нет доступа к Square Dashboard?

Члены команды

должны иметь доступ к онлайн-панели Square Dashboard для использования виртуального терминала.Если вы предпочитаете ограничить их доступ к приемам платежей, выполните следующие действия:

1. Войдите в раздел Team своей онлайн-панели Square Dashboard.

2. Щелкните имя члена команды, чьи разрешения вы хотите обновить.

3. Щелкните Изменить роль .

4. Если это еще не было проверено, включите Access Dashboard .

5. Чек Принимать платежи через виртуальный терминал .Если применимо, отметьте Управление картами клиента в файле и Использование каталога клиентов и отзывов , чтобы позволить этому члену группы сохранять и оплачивать карты в файле с помощью виртуального терминала.

6. Нажмите Сохранить .

Устранение неполадок при считывании карт с помощью виртуального терминала

Если у вас возникли проблемы с считыванием карт с помощью виртуального терминала:

• Убедитесь, что вы используете компьютер Apple Macbook Pro, Macbook Air или Chromebook.

• Убедитесь, что вы используете поддерживаемый браузер, Safari или Chrome.

• Убедитесь, что вы используете Square Reader для магнитной полосы.

• Убедитесь, что вы разрешили браузеру доступ к микрофону компьютера, так как это дает доступ к разъему для наушников, к которому подключен ридер.

• Убедитесь, что ваш компьютер подключен к Интернету.

• Очистите кеш браузера.

• Перезагрузите компьютер, интернет-браузер, войдите в свою онлайн-панель Square Dashboard и выйдите из нее.

Подробнее о : Point of Sale

.

Что такое платежный шлюз? (И почему он вам не нужен)

Содержание

Введение

Платежные шлюзы позволяют продавцам принимать платежи по кредитным картам, подключая платежные системы (сервис, взимающий плату с карты) и поставщиков торговых счетов (сервис, предоставляющий ваши платежные системы). Шлюзы — это платежные сервисы, обычно предоставляемые за дополнительную плату, которые обрабатывают кредитные карты онлайн через сайт электронной торговли или лично через терминал для кредитных карт.

Часто задаваемые вопросы

Пять часто задаваемых вопросов о платежных шлюзах

В чем разница между виртуальным терминалом и платежным шлюзом?

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по кредитным картам (лично или в Интернете) путем перевода денег между вашим торговым счетом и платежным процессором через терминал или процессор для кредитных карт.

Виртуальный терминал — иногда называемый веб-POS или облачным POS-терминалом — это программное обеспечение, которое позволяет принимать платежи с любого устройства (например,g., настольный компьютер, телефон или планшет), который превращает устройство в торговый терминал. Например, бесплатное программное обеспечение виртуального терминала Square доступно через вашу Личную панель и способно принимать платежи сразу, без необходимости настройки или инженерных ресурсов. Виртуальные терминалы идеально подходят для предприятий, которым не нужен интернет-магазин, но которым необходимо принимать удаленные платежи по телефону, почте или факсу.

Сколько стоят платежные шлюзы?

Поставщики платежных шлюзов не прозрачны в отношении цен на свои машины для кредитных карт.С каждым платежом могут быть связаны разные комиссии, и не всегда понятно, почему эти комиссии применяются (или не применяются) к той или иной транзакции.

Помимо процента за транзакцию, многие платежные шлюзы и провайдеры обработки платежей взимают все или некоторые из следующих:

• Ежемесячная плата за счет
• Членские взносы
• Сборы за соответствие требованиям PCI
• Комиссия за первоначальную установку
• Пакетные комиссии
• Комиссия за возврат / возврат
• Более высокие цены на такие карты, как American Express

Каковы отношения между торговыми аккаунтами, платежными системами и платежными шлюзами?

Платежный шлюз	Обработчики платежей	Приобретатели	Торговый счет
Технология, которая перемещает деньги между банковским счетом вашей компании (торговым счетом) и банком кредитной карты вашего клиента	Банк или организация, обрабатывающая ваши платежи	Банки или финансовые учреждения, которые управляют вашим торговым счетом	По сути, банковский счет для вашего бизнеса

Торговый счет — это то, что устанавливает деловые отношения между вами и вашим поставщиком торговых услуг (например,g., банковский счет для вашего бизнеса). С традиционными услугами по обработке кредитных карт вы не можете принимать платежи до тех пор, пока не подадите заявку и не будете утверждены для торгового счета. Обработчик платежей — это банк, который фактически обрабатывает запрос на платеж. Когда клиенты платят кредитной картой, платежные шлюзы соединяют торговые счета с платежными системами, передавая информацию о кредитной карте между банком, выпустившим кредитную карту, и банковским счетом вашего бизнеса.

Чтобы узнать больше о решениях для продавцов, см. Наше руководство «Общие сведения об услугах для продавцов и учетных записях».

В чем разница между платежным шлюзом и переключателем платежей?

Платежный коммутатор является частью платежного шлюза и отвечает за то, чтобы входящие платежные запросы (транзакции) направлялись в нужное место. Когда шлюз получает запрос на оплату, транзакция направляется к коммутатору платежей (этот процесс называется «переключением транзакции»), затем коммутатор направляет транзакцию в правильный банк-эмитент для утверждения.

Если у меня уже есть поставщик платежных шлюзов, нужно ли мне беспокоиться о соответствии требованиям PCI?

Да.Все продавцы, которые обрабатывают информацию о кредитных картах, должны соответствовать требованиям PCI, и наличие шлюза, совместимого с PCI, является лишь частью этого требования. К счастью, если вы используете Square для обработки платежей, мы упростим соблюдение требований PCI, потому что мы предоставляем все элементы вашего платежного процесса и защищаем данные держателей карт с момента их записи в точке продажи до момента, когда мы переводим средства на ваш торговый счет.

Глубокое погружение

Платежные шлюзы: подробный обзор

Платежные шлюзы действуют как каналы, передавая информацию о транзакциях по кредитной карте от продавца в соответствующие банки через соответствующую сеть кредитных карт с помощью одного из следующих механизмов:

• Терминалы для кредитных карт в обычных магазинах (воспринимайте это как физический платежный шлюз)
• Платежные сервисы и API для веб-сайтов и мобильных приложений (воспринимайте это как виртуальный платежный шлюз)

Как работают платежные шлюзы

Процесс транзакции одинаков, независимо от того, используете ли вы физический или виртуальный платежный шлюз, но мобильные и онлайн-платежи используют файлы цифрового захвата для упаковки информации о кредитной карте, а не вывода из устройства чтения кредитных карт:

1. Покупатель производит оплату кредитной картой через устройство для чтения кредитных карт продавца или через сайт электронной торговли.
2. Платежный шлюз:
   • Отправляет информацию о транзакции в банк-эквайер (торговый банк или эквайер)
   • Определяет, какая сеть кредитных карт (Visa, MasterCard, Discover или American Express) выпустила карту покупателя.
   • Направляет информацию о транзакции на правильный платежный коммутатор
3. Платежный коммутатор направляет запрос в банк, выпустивший кредитную карту покупателя (банк-эмитент), и передает информацию о транзакции в правильную сеть кредитной карты.
4. Банк-эмитент применяет процедуры обнаружения мошенничества для определения законности транзакции и подтверждает, что на счете покупателя достаточно средств для оплаты покупки.
5. Банк-эмитент одобряет (или отклоняет) транзакцию и отправляет эту информацию обратно через сеть кредитных карт в торговый банк и платежный шлюз.

Платежный шлюз можно представить себе как поезд, проходящий между станциями, где кондуктор разговаривает с начальником станции на каждой остановке.

Платежи по кредитной карте авторизуются (через платежный шлюз) банком-эмитентом в точке продажи. Авторизованная транзакция означает, что банк заблокировал средства, но продавец фактически не получил платеж. Клиенты видят это как «ожидающую» транзакцию в выписке по кредитной карте. Позже, обычно в конце дня, продавец должен согласовать платежи, добавить подсказки (при необходимости) и вручную отправить пакетный файл захвата или «клиринговый» файл для всех ожидающих транзакций по кредитным картам.На этом этапе ожидающие транзакции фиксируются, что означает, что теперь продавец имеет право на средства, ранее приостановленные банком-эмитентом. Затем средства зачисляются в банк продавца и становятся доступными после их размещения на счете продавца.

Платежные шлюзы и стандарты безопасности

Шифрование

Шлюзы

перед отправкой по сети кредитных карт шифруют данные с помощью SSL, чтобы защитить конфиденциальную информацию об учетной записи покупателя. Это означает, что информация о кредитной карте покупателя закодирована таким образом, чтобы мошенникам было сложно получить к ней доступ, поскольку данные передаются между различными участниками платежной цепочки.

Соответствие PCI

Соответствие стандарту

PCI — это контрольный список безопасности, созданный в соответствии со стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) для снижения уровня мошенничества. Все организации, обрабатывающие платежи по кредитным и дебетовым картам, и все продавцы, принимающие платежи по картам, несут ответственность за соблюдение требований PCI.

По разным причинам продавцы часто собирают систему обработки платежей от нескольких разных компаний. Они могут использовать платежный терминал от одного поставщика, платежные шлюзы от другого и систему точек продаж от третьего.

Хотя каждый отдельный продукт или услуга может соответствовать требованиям PCI, это не гарантирует, что продавец как организация, принимающая платежи по картам, соответствует требованиям PCI. Это связано с тем, что соответствие требованиям PCI относится ко всему платежному ландшафту, включая то, как продавцы обрабатывают платежи, как продавцы подключают эти системы и как продавцы управляют данными своих клиентов.

Подробнее см. В нашем руководстве по соответствию PCI.

Почему вам не нужен платежный шлюз с Square

Вам не нужен платежный шлюз с Square, потому что оборудование и услуги Square создают систему сквозной обработки платежей: мы собираем платежную информацию ваших клиентов в точке продажи (без ручной сверки), работаем напрямую с кредитной картой платежные шлюзы, чтобы безопасно направлять эти платежи в нужное место и вносить средства на ваш банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.

Программное обеспечение

Square также совместимо с PCI. Наши системы полностью интегрированы, что означает, что мы упрощаем для вас соблюдение требований PCI. Когда вы обрабатываете платежи через Square, используя оборудование Square , информация о карте ваших клиентов никогда не попадает на независимое устройство. Он зашифрован с момента, когда вы собираете информацию о карте, и наши системы безопасно передают платежную информацию ваших клиентов через платежную цепочку и эквайеру без необходимости в отдельном платежном шлюзе.

Точно так же вам не нужен отдельный торговый счет или особые отношения с банком. Традиционные платежные системы требуют, чтобы продавцы открывали свой собственный торговый счет (специальный банковский счет, который может сопровождаться большим количеством документов и собственными комиссиями), но когда вы используете Square, Square становится официальным продавцом. Мы берем на себя ответственность (и взимаем плату) за ведение торгового счета, поэтому вам не придется это делать. Все платежи по карте отправляются на наш общий счет продавца, а затем безопасно переводятся на ваш банковский счет.

Решение	Процесс традиционного платежного шлюза	Площадь
Сколько стоит	Переменная: Потенциально сотни долларов начальных сборов за установку, сборов за торговый счет, сборов за платежный шлюз и сборов за соответствие требованиям PCI	Регистрация аккаунта: бесплатно. Активация платежа: бесплатно. Обработка платежей: фиксированная комиссия за транзакцию в зависимости от типа транзакции.
Что включено	Возможность обработки платежей на вашем сайте после регистрации торгового счета	Безопасные платежные API для электронной коммерции и личных продаж со встроенным платежным шлюзом и торговым аккаунтом.Совместимое с PCI программное обеспечение, быстрая настройка учетной записи за считанные минуты (зарегистрируйтесь здесь).

Прозрачное ценообразование

Более того, упрощенный процесс оплаты означает упрощенное ценообразование, основанное исключительно на комиссии за транзакцию:

• 2,6% + комиссия за транзакцию 10 за все личные платежи с помощью считывания, окунания (чиповые карты) или прослушивания (NFC)
• 3,5% + 15 ¢ комиссия за транзакцию для личных платежей, когда номер карты вводится вручную
• 2.9% + 30 ¢ комиссия за транзакцию для онлайн-платежей с нашим API электронной коммерции

Нет никаких ежемесячных платежей и дополнительных комиссий. Наши фиксированные ставки включают все: от комиссий за SaaS и соответствие требованиям PCI до комиссий за обмен и возврат платежей.

Быстрые выплаты

Торговцы

Square получают свои средства в течение одного-двух рабочих дней. Если вам нужен более быстрый доступ к своим деньгам, мы предлагаем два варианта (по цене 1% от общей суммы депозита):

• Запланированный депозит отправляет ваши ежедневные продажи на ваш банковский счет в тот же день (включая выходные и праздничные дни).
• Мгновенный депозит — это одноразовый депозит, который мгновенно зачисляется на ваш банковский счет (включая выходные и праздничные дни). В настоящее время мгновенный депозит доступен только через API точки продаж.

Заключение

Перед тем, как зарегистрироваться с помощью платежного шлюза, обязательно выполните домашнюю работу и выясните, есть ли какие-либо скрытые сборы или расходы, и убедитесь, что вы понимаете, как это вписывается в ваши существующие решения. Например, если у вас есть шлюз онлайн-платежей для электронной коммерции и шлюз физических платежей для личных платежей, вы хотите, чтобы обе системы вводились в ваш POS, чтобы упростить бухгалтерский учет.И если ваши решения для шлюзов не интегрированы с остальной частью вашего платежного ландшафта, вы должны убедиться, что они соответствуют требованиям PCI, иначе вы можете оказаться на крючке из-за некоторых видов мошенничества.

Если вы развиваете свой бизнес, открываете новое место или впервые принимаете платежи по кредитным картам, важно иметь четкое представление о том, какие различные комбинации платежных шлюзов, процессоров платежей и торговых счетов стоят, прежде чем подписывать что-либо. .

Начните работу с Square.

Принимайте платежи по кредитным картам без платежного шлюза.

Зарегистрируйтесь в Square

.

Все, что вам нужно знать о беспроводной связи ближнего радиуса действия

Содержание

Введение

Введение в NFC

От электронной почты до личных банковских услуг и приложений для здоровья — мы все чаще используем мобильные устройства, чтобы помочь нам управлять своей повседневной жизнью. Поэтому неудивительно, что мобильные платежи NFC — оплата товаров через смартфон — набирают обороты. Вскоре все больше и больше ваших клиентов захотят расплачиваться своими устройствами. Итак, чтобы подготовить вас к радикальным переменам, вот руководство по NFC и о том, как принять его в своем бизнесе.

FAQ

Пять часто задаваемых вопросов о NFC

Что такое NFC?

NFC (связь ближнего радиуса действия) — это технология, которая позволяет двум устройствам, например телефону и платежному терминалу, общаться друг с другом, когда они находятся близко друг к другу. NFC — это технология, позволяющая осуществлять бесконтактные платежи.

Какие примеры мобильных платежей NFC?

Самыми популярными являются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Как мне принять NFC?

Вам понадобится новый считыватель платежей с поддержкой NFC, который может принимать бесконтактные платежи.Бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов принимает платежи как NFC, так и EMV.

Дорогие ли кассовые системы с NFC?

Не обязательно. Некоторые могут стоить сотни долларов, но считыватель Square с поддержкой NFC стоит всего 49 долларов.

Безопасен ли NFC?

Мобильные платежи

NFC динамически шифруются, что делает их одним из самых безопасных способов оплаты.

Начните продавать с Square Reader для бесконтактных и чиповых устройств.

Принимайте чиповые карты и бесконтактные платежи по одной низкой ставке за каждое нажатие, касание или смахивание.

Глубокое погружение

Как работает NFC?

NFC (связь ближнего поля) — это то, что позволяет двум устройствам обмениваться данными по беспроводной сети, когда они находятся близко друг к другу. На самом деле NFC — это подмножество того, что называется RFID (радиочастотная идентификация), технологии, которая позволяет нам идентифицировать вещи с помощью радиоволн. В RFID нет ничего нового — он использовался на протяжении десятилетий для таких вещей, как сканирование продуктов в продуктовых магазинах и багажа при выдаче багажа, а также маркировка крупного рогатого скота.

NFC, представленный в начале 2000-х годов, использует определенную частоту RFID (13.56 МГц, если быть точным) для связи на близком расстоянии. На сегодняшний день одним из наиболее распространенных способов использования NFC являются идентификационные карты для доступа в такие места, как офисные здания и частные гаражи. Но все чаще NFC используется для так называемых «бесконтактных» платежей.

Если вы недавно стояли в очереди у крупных розничных торговцев, таких как Whole Foods, Walgreens или Office Depot, вы, вероятно, уже видели в действии бесконтактный платеж. Бесконтактный платеж — это транзакция, которая не требует физического контакта между устройством (например, смартфоном) и платежным терминалом.Это означает, что люди могут просто держать свои мобильные устройства, чтобы заплатить.

При оплате NFC вы нажимаете или наводите указатель мыши на устройство для оплаты.

NFC — это технология, которая играет здесь роль — это способ, которым мобильное устройство и кассовая система с поддержкой NFC взаимодействуют друг с другом при обработке платежа. Тем не менее, устройства должны быть рядом (вот где важна «ближняя» часть связи ближнего радиуса действия). Чтобы бесконтактный платеж прошел беспрепятственно, вам обычно приходится держать телефон на расстоянии не более двух дюймов от считывающего устройства.

Когда инициируется бесконтактный платеж (клиент держит мобильное устройство или прикладывает мобильное устройство к платежному терминалу), технология NFC начинает работать. Используя эту конкретную частоту, о которой мы говорили, считыватель с поддержкой NFC и смартфон передают зашифрованную информацию друг другу для завершения платежа. Все это занимает считанные секунды. Фактически, скорость — одна из самых крутых составляющих платежей NFC. На них уходит меньше времени, чем на транзакции с магнитной полосой и чип-картами — и они на лиги быстрее, чем наличные.

Безопасен ли NFC?

Идея оплаты через мобильное устройство может вызвать затруднения у некоторых людей, особенно потому, что мы так привыкли держать свои кошельки близко к жилету (так сказать). Но платежи NFC чрезвычайно безопасны — на самом деле намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой.

В отличие от данных на карте с магнитной полосой (которая статична — все на обратной стороне карты), данные, участвующие в транзакции NFC, зашифрованы и динамичны, то есть постоянно меняются.В качестве примера возьмем Apple Pay, которая использует технологию токенизации для защиты банковских реквизитов. Вот как это работает: после того, как вы сфотографируете свою кредитную карту и загрузите ее в свой iPhone (вы можете прочитать наше подробное руководство о том, как настроить Apple Pay здесь), Apple отправляет данные в банк-эмитент вашей карты или в сеть. Затем банки и сети заменяют ваши банковские реквизиты серией случайно сгенерированных чисел (токен). Это случайное число отправляется обратно в Apple, которая затем программирует его в ваш телефон.Это означает, что данные учетной записи на вашем телефоне нельзя клонировать во что-либо ценное для мошенников.

платежей NFC зашифрованы и безопасны.

Более того, Apple Pay защищена Touch ID, технологией отпечатков пальцев Apple. Чтобы инициировать транзакцию Apple Pay, вам необходимо разблокировать телефон с помощью отпечатка пальца. Поэтому, даже если ваше устройство украдут, никто не сможет получить доступ к вашим данным. (Это причина, по которой Apple Pay работает только на последних моделях iPhone, оснащенных Touch ID.)

На рынок выходит множество различных платежей с поддержкой NFC. Для пользователей iPhone есть Apple Pay. Пользователи Android могут выбрать Android Pay и Samsung Pay. Некоторые чиповые карты даже оснащены «бесконтактными» или «касанием для оплаты». Однако они более распространены за границей и, по большому счету, не добрались до США

.

Принимайте все, что захотите ваши клиенты.

Берите с собой чиповые карты, Apple Pay и Google Pay где угодно и никогда больше не пропустите распродажу.

EMV и NFC: в чем разница?

Вы можете услышать, что EMV и NFC объединяются в обсуждениях.Это потому, что они оба представляют собой следующую волну более безопасных, аутентифицированных платежей (поскольку они оба зашифрованы для защиты от подделки). Однако EMV и NFC — это разные технологии.

Связь ближнего поля (NFC) связана с мобильными бесконтактными платежами, такими как Apple Pay. EMV®, разработанный и управляемый American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay и Visa, связан с платежами по чип-картам.

Напомним, что здесь происходит: в США в качестве стандарта стали использоваться чиповые карты (вместо карт с магнитной полосой).Эти новые чип-карты намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой, которые мы сейчас носим, ​​и, как было доказано, сокращают количество подделок. В странах, которые уже перешли на EMV (США опоздали на вечеринку), наблюдается резкое сокращение некоторых видов мошенничества с кредитными картами.

Как бизнес, вы захотите в ближайшее время начать принимать EMV. Это означает, что вам понадобится новый терминал для торговой точки, потому что чип-карты не вынимаются, а погружаются. Вы можете получить платежный терминал, который принимает транзакции как EMV, так и NFC, чтобы убедиться, что вы можете принимать все новейшие и самые безопасные формы оплаты от своих клиентов.

Платежи EMV и NFC являются «аутентифицированными».

Почему я должен принимать NFC?

За

платежами с поддержкой NFC будущее по трем основным причинам: они безопасны, быстры и удобны. Давайте погрузимся немного глубже.

Более безопасный

Мобильные кошельки, такие как Apple Pay, токенизируют ваши банковские реквизиты, то есть зашифровывают их во что-то непонятное (и, следовательно, непригодное для использования) для мошенников. Более того, эти токены меняются каждый раз, когда транзакция NFC завершается, поэтому данные практически невозможно изолировать и извлечь.Платежи NFC, такие как Apple Pay, также блокируются технологией отпечатков пальцев, встроенной в iPhone (вы инициируете платеж Apple Pay с помощью Touch ID). Мошенники могут быть хитрыми, но они не могут скопировать ваш отпечаток пальца.

Быстрее

Мы упоминали, что все получают чиповые карты EMV. И это хорошо, потому что они намного безопаснее, чем карты с магнитной полосой. Но о чиповых картах многие не догадываются, что транзакции EMV на самом деле обрабатываются довольно медленно.На самом деле они намного медленнее, чем транзакции с магнитной полосой. Что происходит во время транзакции EMV, так это то, что чип карты взаимодействует с процессором, чтобы убедиться, что все проверено, что хорошо. Но время задержки довольно заметно, особенно если у вас есть ожидающая линия.

NFC — самый быстрый способ оплаты — транзакции занимают считанные секунды.

транзакций NFC намного быстрее, чем транзакции EMV — они занимают всего несколько секунд. И когда люди начнут понимать, что значит платить чиповыми картами (то есть насколько это медленно), они, скорее всего, обратятся к мобильным платежам, тем более, что они так же безопасны, как EMV.Мы видели эту закономерность в других странах, которые приняли EMV в качестве стандарта; скорость внедрения бесконтактных платежей с поддержкой NFC увеличилась после стандартизации чип-карт.

Скорость транзакций NFC — огромный плюс для бизнеса. В конце концов, быстрые транзакции означают больше продаж.

Удобнее

Мы привыкаем делать все на наших телефонах. Дошло до того, что некоторые люди без них чувствуют себя голыми. Тот факт, что все больше и больше людей теперь имеют свои телефоны наготове, делает бесконтактные платежи с поддержкой NFC наиболее удобным способом оплаты.Больше никакой ловли кошельков или возни с деньгами.

Как вы платите с помощью NFC?

Как владельцу бизнеса, стоит ознакомиться с тем, как платить с помощью NFC в качестве клиента. Во-первых, всегда полезно быть в курсе того, куда движется платежная индустрия. Во-вторых, это поможет вам устранить любые проблемы, которые могут возникнуть у ваших клиентов, когда они собираются платить с помощью своего устройства. Настроить оплату через телефон относительно легко. Большинство мобильных кошельков используют камеру вашего телефона для считывания номеров на вашей кредитной карте (которые, как мы упоминали выше, становятся зашифрованными).Если вы являетесь пользователем iPhone 6s и хотите использовать Apple Pay, вы также можете синхронизировать свою платежную информацию iTunes. (Ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по оплате с помощью Apple Pay здесь.)

Как вы принимаете NFC?

Чтобы принимать мобильные платежи с помощью NFC в вашей компании, вам необходимо настроить считыватель с поддержкой NFC. Но это не обязательно будет стоить вам руки и ноги. Бесконтактный считыватель Square и считыватель чипов принимает платежи EMV и NFC и стоит всего 49 долларов.

Принимайте все, что захотите ваши клиенты.

Берите с собой чиповые карты, Apple Pay и Google Pay где угодно и никогда больше не пропустите распродажу.

.

Бесконтактный платеж: что такое и как это работает?

Как работают бесконтактные платежи? И как вы можете быть уверены в своей безопасности при оплате с помощью бесконтактных карт и смарт-устройств?

Бесконтактная оплата становится все более популярным способом совершения покупок. В Великобритании сейчас мы проводим больше бесконтактных платежей, чем наличных операций. Это быстрый, безопасный и невероятно удобный способ оплаты.

В этом сообщении блога мы расскажем вам все, что вам нужно знать о бесконтактных платежах — от фоновой технологии до ограничений на ваши расходы.

Бесконтактные платежи избавляют от необходимости вводить PIN-код (персональный идентификационный номер) на платежном терминале. Вместо того, чтобы вставлять карту в слот, бесконтактная система позволяет вам держать или махать картой, смартфоном и даже Garmin или Fitbit над терминалом для обработки транзакции.

В Великобритании платежные терминалы, предлагающие бесконтактные платежи, есть почти везде. И бесконтактный доступ не ограничивается магазинами и социальными заведениями. Транспортные сети, такие как Transport for London (TfL), используют эту платежную систему для доступа и продажи билетов.

Примечание : Все карты Revolut являются бесконтактными. Откройте счет за несколько минут от вашего дома .

Когда вы поднесете свою бесконтактную карту или смарт-устройство на расстояние примерно 4 см от платежного терминала , информация будет передана для авторизации вашего платежа.

Как следует из названия, эти устройства не должны контактировать друг с другом. Это связано с тем, что бесконтактные устройства работают по технологии Near Field Communication (NFC).

Как высокочастотная радиоволна, NFC позволяет безопасно передавать информацию на близком расстоянии. Ваша карта или устройство свяжутся с платежным терминалом, который, в свою очередь, сообщит вам, был ли платеж принят или отклонен.

В то время как бесконтактная карта передает данные вашей карты, мобильные платежные системы, такие как Apple Pay , Google Pay и Samsung Pay , используют процесс, известный как токенизация . Это означает, что никакие ваши финансовые данные не покидают ваше устройство.Вместо этого ваше устройство генерирует новый «токен» для каждой транзакции — это означает, что продавцы никогда не имеют прямого доступа к вашим фактическим данным.

Поскольку бесконтактные транзакции не авторизованы с помощью ПИН-кода, их стоимость и частота обычно ограничены, чтобы обеспечить большую безопасность как для клиента, так и для поставщика. Эти ограничения различаются от страны к стране и от банка к банку, но в Великобритании они довольно стандартные …

Сколько вы можете заплатить с помощью бесконтактной карты?

Бесконтактные платежи по картам были ограничены большинством банков и поставщиков в Великобритании на уровне 30 фунтов стерлингов за транзакцию.Однако с началом вспышки COVID-19 эта сумма увеличилась до 45 фунтов стерлингов за транзакцию в начале апреля 2020 года. Однако прежние правила все еще будут действовать. К ним относится требование ввести свой PIN-код, если вы потратите 137 фунтов стерлингов или более с помощью бесконтактной карты в течение одного дня.

Сколько бесконтактных платежей я могу совершить в день?

Нет ограничений на количество бесконтактных платежей за один день. Однако, если вы оплачиваете пять транзакций подряд бесконтактной картой, вам потребуется ввести свой PIN-код — просто для подтверждения того, что платит по-прежнему вы.

Ограничения для Apple Pay и Google Pay?

Хотя эти правила применяются к бесконтактным платежам по картам, ограничения на бесконтактные платежи с мобильных устройств различаются.

Например, Google не накладывает никаких ограничений на сам Google Pay. Однако на транзакции с использованием Google Pay также распространяется ограничение в 45 фунтов стерлингов для бесконтактных платежей по карте. Это устанавливается поставщиком, и такие магазины, как Ikea и John Lewis, уже разрешают транзакции более высокой стоимости через бесконтактные средства.

То же самое относится и к лимитам Apple Pay. Банки, в том числе Revolut, не устанавливают ограничений на платежи Apple Pay. Однако магазин, в котором вы совершаете покупку, вполне может удержать этот лимит в 45 фунтов стерлингов.

Поиск правильного баланса между безопасностью и удобством является главной задачей поставщиков бесконтактных платежей с момента запуска технологии в 2007 году. Несмотря на то, что потребность в большей гибкости с бесконтактными платежами растет, безопасность — как финансовая, так и иная — остается решающей.

Бесконтактные платежи безопасны и надежны — и тем более, если вам необходимо вводить PIN-код каждые пять транзакций или при достижении дневной суммы. Это мешает другим людям свободно пользоваться вашей картой без вашего ведома. А с биометрическими механизмами безопасности (например, отпечатками пальцев и распознаванием лиц) и процессом токенизации вы можете положиться на безопасность мобильных платежей через бесконтактную систему.

Есть также преимуществ гигиены , которые проявились во время пандемии COVID-19 2020 года.Покупателей призывают использовать бесконтактные средства, чтобы остановить распространение вируса, поскольку и Chip & Pin, и наличные требуют физического контакта.

Надеемся, что мы ответили все, что вам нужно знать о бесконтактных платежах. Связанные темы можно найти по ссылкам ниже:

.