Бизнес лизинг: Лизинг для малого и среднего бизнеса от Сбербанка — СберБанк

Бизнес лизинг: Лизинг для малого и среднего бизнеса от Сбербанка — СберБанк

Выгодный лизинг для малого бизнеса

При необходимости покупки имущества у руководителя малого предприятия и индивидуального предпринимателя (ИП) есть два основных источника привлечения внешнего финансирования: банковское кредитование и приобретение в лизинг.

Лизинг – финансовый инструмент, сочетающий в себе элементы банковского кредита и долгосрочной аренды с выкупом. Руководитель малого бизнеса сам выбирает поставщика и имущество, которое необходимо приобрести, лизинговая компания оплачивает бОльшую стоимость имущества, лизингополучатель оплачивает остаток стоимости и получает это имущество в финансовую аренду. В течение срока лизинга выплачиваются лизинговые платежи и по окончании договора лизинга имущество переходит в собственность клиента. Стандартный срок лизинга в малом бизнесе составляет около 3 лет.

Предметом лизинга для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей могут быть автомобили, оборудование, спецтехника, недвижимость (кроме земельных участков).

Одной из схем лизинга для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей может быть возвратный лизинг. В этом случае лизинговая компания покупает имеющееся в собственности у малого предприятия или индивидуального предпринимателя имущество и передаёт его в лизинг этому же предприятию малого бизнеса или ИП. В результате возвратного лизинга малый бизнес получает хорошие денежные средства на текущее развитие плюс его имущество остаётся у него в пользовании и по окончании договора лизинга снова перейдёт в собственность лизингополучателя.

Для лизингодателей предоставление имущества в лизинг малому бизнесу является более трудозатратным и менее экономически выгодным, чем лизинг в крупном и среднем бизнесе. Это связано с несколькими факторами, характеризующими специфику лизинга в малом бизнесе.

Во-первых, сделки лизинга для малого бизнеса обычно небольшие по сумме и для получения по ним дохода, сопоставимого по доходу от лизинга для среднего и крупного бизнеса необходимо заключить гораздо большее количество сделок лизинга с предприятиями малого бизнеса и ИП.

Во-вторых, значительное количество малых предприятий ведут двойную бухгалтерию и реальное финансовое состояние их бизнеса не отражается в официально сдаваемой отчётности. Несмотря на то, что для получения лизинга руководители малого бизнеса и ИП готовы показывать свою управленческую отчётность, далеко не все лизинговые компании такую отчётность рассматривают и при анализе финансового состояния клиента опираются только на официальную отчётность.

Несмотря на все сложности сегмент финансирования сделок лизинга с малым бизнесом существует и активно развивается.

Лизинг для малого бизнеса имеет ряд преимуществ.

1. Готовность лизинговых компаний рассматривать управленческую отчётность при анализе возможности заключения сделки лизинга с предприятием малого бизнеса и ИП.

2. Менее жёсткие по сравнению с банковским кредитованием требования к лизингополучателю.

3. Отсутствие необходимости предоставлять дополнительный залог.

4. Быстрый срок рассмотрения заявки и получения финансирования по лизингу.

5. Возможность применения в отношении объекта лизинга механизма ускоренной амортизации.

6. Отнесение на затраты всей суммы лизинговых платежей.

7. Гибкость лизинговой компании при составлении графика платежей за лизинг.

8. Возможность приобретения и использования автомобилей и спецтехники без регистрации собственного автохозяйства.

В большинстве случаев при необходимости приобретения основных средств лизинг для малого бизнеса оказывается фактически единственным доступным способом финансирования.

Лизинг | Группа Компаний «БИЗНЕС КАР»

Лизинг — самая востребованная и распространенная схема приобретения транспорта в мире. В Европе на долю лизинга приходится до 75 % покупок автомобилей. Эта финансовая услуга доступна всем группам клиентов, но особенно привлекательна она для юридических лиц.

По сути, лизинг — это не приобретение в собственность, а долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа. Лизингополучатель ежемесячно платит определенную сумму, которая рассчитывается индивидуально исходя из срока договора лизинга и размера первоначального платежа. По прошествии этого срока лизингополучатель возвращает автомобиль лизинговой компании и может выбрать новый или выкупить тот, которым пользовался, по заранее оговоренной цене.

Важным преимуществом лизинга является возможность существенно снизить налогообложение (за счет возмещения НДС и экономии по налогу на прибыль). Во-первых, вы приобретаете необходимое имущество без крупных единовременных вложений, так как получаете возможность расплачиваться за оборудование в течение нескольких лет за счет доходов от его эксплуатации. Во-вторых, лизингополучатели обязательно оценят удобство лизинговых сделок.

Наша компания «БИЗНЕС КАР Лизинг» поможет вам подобрать автомобиль или другое необходимое имущество, осуществит трудоемкие операции по покупке, регистрации и страхованию, а также будет следить за своевременной оплатой налогов — другими словами, возьмет на себя практически все заботы, отнимающие много времени и сил.

Компания «БИЗНЕС КАР Лизинг» предоставляет лизинговые услуги с 2001 года. Высококвалифицированные специалисты с глубокими практическими знаниями в области как автомобильного, так и банковского сектора смогут ответить на все вопросы, связанные с приобретением автомобиля (другой техники или оборудования) в лизинг.

В рамках договора лизинга мы предлагаем не только новые автомобили, но и автомобили с пробегом, а также услуги лизинга легковых, грузовых, специализированных автомобилей и автобусов, индустриального и складского оборудования, строительной и специализированной техники.

Как воспользоваться услугой лизинга

Преимущества компании «БИЗНЕС КАР Лизинг»

• Приобретение автомобиля без больших финансовых вложений.
• Снижение ежемесячных платежей в 1,5–3,5 раза в сравнении с банковским кредитованием.
• Отсутствие траты времени на регистрацию и страхование автомобиля — мы сделаем это за вас.
• Заключение договора сроком до 5 лет с оплатой в рублях, долларах, евро.

Клиенты ООО «БИЗНЕС КАР Лизинг» за 17 лет работы компании приобрели автомобилей и другого оборудования на сумму свыше $50 млн. Филиалы компании расположены в Астрахани, Воронеже, Курске, Кемерове, Краснодаре, Орле.

В 2017 году ООО «БИЗНЕС КАР Лизинг» был торжественно награжден дипломом в номинации «Сила Десятилетия. За вклад в развитие лизинговой отрасли России» на церемонии, посвященной празднованию 10-летнего юбилея Подкомитета Торгово-промышленной палаты РФ по лизингу и Партнерства НП «Лизинговый Союз».

Больше информации вы найдете на сайте компании «БИЗНЕС КАР Лизинг».

Методы и информация

Исследования рынка проводятся на основе анкетирования лизинговых компаний, осуществляющих деятельность на территории России.

Основная цель исследования — выявить крупнейшие рыночно-ориентированные компании, наиболее устойчивые и привлекательные для потенциального лизингополучателя, осветить основные проблемы и тенденции развития рынка.

В 2007 году анкетирование охватывает 135 лизинговых компаний, оборот которых составляет, по нашему мнению, около 75-80% рынка.

Ранжирование компаний с 2007 года строится на основании принятого в международной практике показателя объема нового бизнеса, который по нашему мнению, наиболее точно отражает положение лизинговой компании на рынке.

Объем нового бизнеса – это объем сделок (сумма договоров лизинга), по которым наиболее раннее из двух событий: (1) закупка оборудования для передачи в лизинг по договору лизинга, (2) получение аванса лизингополучателя (если аванс ненулевой) – наступило не ранее первого дня исследуемого периода и не позднее его последнего дня.

Для ретроспективной оценки достигнутых компанией результатов используются два дополнительных показателя.

Объем полученных лизинговых платежей – это общая сумма платежей по договорам лизинга, перечисленных на расчетный счет организации в течение периода.
Текущий портфель компании (объем лизинговых платежей к получению) – объем задолженности лизингополучателей перед лизингодателем по текущим сделкам за вычетом задолженности, просроченной более чем на 2 месяца.
Показатели объема полученных лизинговых платежей и объема текущего портфеля компаний характеризуют эффективность деятельности компании в предыдущих исследуемому периодах.

Объем профинансированных средств — средства, потраченные лизинговой компанией в рассматриваемом периоде по текущим сделкам для их исполнения (закупка оборудования, получение лицензий, монтаж и прочие расходы произведенные лизингодателем).

Все показатели указываются компаниями с учетом НДС.

 

Особенности методики исследований до 2007 года.

При рейтинговании использовались две группы показателей: стоимость сделок (установленная договором общая сумма лизинговых платежей в долларах США по курсу на дату заключения договора без учета НДС) и объем профинансированных компанией средств по договорам лизинга за вычетом авансов лизингополучателей (в долларах США по курсу на дату финансирования с учетом НДС). Последнее наиболее важно, так как непомерно большой аванс — первый признак «схемного» лизинга.

В группу «стоимость сделок» входили следующие факторы:
— стоимость сделок лизинговой компании, законченных в течение исследуемого периода: полученные лизинговые платежи по сделкам, оплата по которым закончилась в соответствии с условиями договора или по другим причинам в течение периода. Этот показатель отражает наличие успешно законченных лизинговых сделок, что свидетельствует об устойчивости бизнеса лизинговой компании;
— стоимость текущих сделок — стоимость сделок, по которым лизинговой компанией уже закуплено оборудование для передачи в лизинг на сумму, превышающую аванс лизингополучателя. Этот показатель отражает объем бизнеса компании в настоящем;

В группу «объем профинансированных компанией средств» входили два фактора:
общий объем профинансированных средств по договорам лизинга — за исследуемый и предыдущий исследуемому периоды. Это позволило, с одной стороны, оценить динамику развития бизнеса компаний, а с другой — нивелировать эффект краткосрочных денежных вливаний.

Итоговый рейтинг компаний составлялся на основе агрегирования результатов по каждому из четырех частных критериев.

Лизинг для юридических лиц и ИП

Условия получения лизинга для малого бизнеса

Нередко бизнесу нужно срочно расширить площади или модернизировать технику. Например, для выполнения контракта. Для покупки придется выводить из оборота крупную сумму. Кредит в ряде случаев трудно получить: нужно отвечать определенным требованиям, нередко предоставлять залог, процент по кредиту может быть высоким, а срок кредитования коротким.

Лизинг для малого бизнеса, длительная аренда с правом выкупа – выгодная альтернатива покупке и кредиту.

Преимущества лизинга

• Деньги продолжают работать на дело. Лизинг предоставляется при первоначальном платеже в 5-49%. Т. е. вложив даже несущественную сумму, можно начать использовать предмет лизинга и получать прибыль. В некоторых случаях возможен первоначальный платеж в 0%. Ежемесячные взносы будут больше, но их можно покрывать из прибыли, которую при нуле вложений уже начинает приносить предмет лизинга.
• Проще получить, чем кредит. Условия лизинга для юридических лиц и ИП гораздо лояльнее, потому что предмет лизинга в течение срока действия договора остается в собственности лизингодателя. Во многих случаях предварительное решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня, а предмет лизинга предоставляется за несколько суток.
• Экономия на налогах. Приобретенное в лизинг считается затратами предприятия, поэтому налоговое бремя снижается: возвращается НДС и уменьшается налог на прибыль. Экономия без НДС и с учетом сокращения налога на прибыль может составлять до 40%.
• За редким исключением не нужен залог. Залогом служит само взятое в лизинг имущество.
• Удобный график платежей. Как правило, лизингодатели готовы предоставить на выбор клиента несколько вариантов, в том числе индивидуальный и сезонный. Это особенно важно для бизнеса, чья прибыль в течение года распределена неравномерно.
• Процентная ставка ниже. В случае лизинга процент, или т. н. удорожание – это отношение переплаты к стоимости лизингового имущества. Обычно процент удорожания – 5-10% в год. При определенном типе имущества удорожание может быть нулевым: клиент просто поэтапно оплачивает стоимость имущества.
• За обслуживание предмета лизинга часто платит лизинговая компания. Это позволяет клиенту экономить не только деньги, но и время.
• Скидки и специальные предложения. У лизинговых компаний – партнерство с производителями и официальными дилерами. Компании регулярно проводят акции и разрабатывают программы как для постоянных клиентов, так и для новых.
• Есть льготные лизинговые программы. Лизинг в определенных отраслях экономики субсидируется государством. Можно получить от 10% скидки, что особенно удобно при внесении аванса.

Как выбрать лизинговую компанию

Определившись с предметом лизинга, нужно также определиться, с компанией, через которую можно получить самый выгодный лизинг для ИП или юр. лица.

На сайтах компаний есть онлайн-калькуляторы, они помогут сделать расчет.

Позиции для сопоставления:

• первоначальный и ежемесячные платежи;
• сумма финансирования;
• срок действия договора;
• процент удорожания;
• удобность графика платежей;
• скорость рассмотрения заявки и предоставления предмета лизинга;
• возможные спецпредложения: например, выгодное страхование предмета лизинга.

Требования к лизингополучателям

Выбрав подходящую компанию, заявку можно подать онлайн на ее сайте. Менеджеры сообщат, какой пакет документов нужно предоставить.

Часто лизинговые компании рассматривают заявки при минимальном пакете документов. Но и в минимум включены документы, подтверждающие:

• срок существования бизнеса, обычно не меньше 6 мес. , чаще – 1 года;
• финансовую устойчивость бизнеса: отсутствие долгов по налогам, наличие регулярной прибыли.

В ряде компаний взять лизинг для ИП или юр. лица возможно без проверки финансовой документации. Это удобно для бизнеса без оборотов, достаточных для стандартного предложения. Но и условия договора будут менее выгодными.

Если нарушить договор

Если лизингополучатель нарушает условия договора, лизингодатель может потребовать его расторжения и возврата имущества. Лизингополучатель может отдать имущество в досудебном порядке, но если не согласится – изъять лизинговое имущество можно только через суд.

Но есть понятие рефинансирования лизинговых сделок: один лизингодатель передает сделку другому. По закону это можно сделать, просто уведомив клиента-лизингополучателя, но лизингодатели предпочитают включать его в трехсторонний договор, чтобы избежать возможных судебных разбирательств.

Рефинансированный лизинг для ООО и ИП нередко выгоден: может увеличиться срок договора либо снизиться ставка.

лизинг для бизнеса – официальный сайт компании

Компания входит в Группу Газпромбанка, которая объединяет крупные предприятия в финансовой сфере, нефтехимической отрасли, машиностроении и медийном бизнесе и является уполномоченным партнером Газпромбанка по реализации лизинговых проектов в филиальной сети на всей территории России (20 филиалов, свыше 350 точек продаж).  

Компания была основана в июле 2003 года и за годы работы накопила огромный опыт решения сложнейших финансовых задач и реализации комплексных проектов в реальном секторе экономики.

В настоящее время Газпромбанк Лизинг осуществляет свою деятельность по следующим основным направлениям: финансирование капитальных вложений (финансовый лизинг), финансирование текущей деятельности (возвратный лизинг), консультирование / сопровождение лизинговых проектов.

Газпромбанк Лизинг уделяет повышенное внимание проектам по модернизации и расширению бизнеса отечественных предприятий, предлагая в лизинг оборудование, строительную и спецтехнику, автотранспорт, подвижной состав, морские и речные суда, недвижимость.  

Компания обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, военно-промышленный комплекс и другие отрасли.

Главными преимуществами компании Газпромбанк Лизинг является возможность реализации крупных и долгосрочных лизинговых проектов, широкая экспертиза в различных отраслях экономики, а также профессионализм и персонализированный подход к решению стоящих перед вами задач.

Обладая возможностью привлечения необходимого финансирования со стороны Газпромбанка, компания Газпромбанк Лизинг предлагает выгодные условия сотрудничества: длительные сроки лизинга, сниженный авансовый платеж, гибкий график платежей.

На сайте нашей компании вы можете ознакомиться с условиями действующих программ лизинга и заполнить заявку на подготовку индивидуального предложения. Дополнительную информацию вы можете получить в центральном офисе Газпромбанк Лизинг в Москве или в одном из региональных филиалов Газпромбанка.

Лизинг

На сегодняшний день для российских предприятий лизинг является наиболее выгодной формой приобретения оборудования, т.к. это позволяет снизить налогооблагаемую базу и сохранить оборотные средства, так необходимые в современной ситуации.

ОАО «Объединенная лизинговая компания» — один из лидеров современного лизингового бизнеса, созданная при поддержке Транскапиталбанка. В настоящее время лизинговые программы работают в Москве, Санкт-Петербурге, Перми и Сыктывкаре.

Компания предлагает комплексные решения для вашего бизнеса: лизинг недвижимости, лизинг спецтехники, лизинг строительной техники и строительного оборудования, лизинг промышленного оборудования, лизинг автотранспорта и др.

Залогом успеха «Объединенной лизинговой компании» является многолетний опыт реализованных проектов в металлургической, нефтехимической, текстильной, транспортной и других отраслях экономики.

Контактная информация:

Адрес: Москва, ул. Машкова, д. 1

Телефон/факс: +7 (495) 797-32-17

Сайт: www.olcom.ru

Вопросы и Ответы

Что такое лизинг?

Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях.

Предметом лизинга могут быть предприятия и другие иущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности.

Каковы преимущества лизинга?

1. Лизинг позволяет приобрести необходимое оборудование, не привлекая значительных финансовых ресурсов и не отвлекая оборотный капитал.

2. Лизинговые платежи относятся на расходы, т.е. уменьшают налогооблагаемую базу при расчете налога на прибыль

3. Лизинг позволяет проводить ускоренную амортизацию предмета лизинга и по окончании договора лизинга выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости

4. Отражение в балансе лизингополучателя лизинговой сделки не затрагивает соотношение собственных и заемных средств, т.е. не снижает кредитоспособность предприятия.

5. Оплата лизинговых платежей производится ежемесячно, по согласованному графику, что позволяет планировать расходы предприятия.

6. Предмет лизинга приобретается у поставщика, выбранного лизингополучателем, и на согласованных условиях.

Бизнес Кар Лизинг — Финансовые услуги

лизинг автомобилей

Итак, Ваша компания решила купить автомобиль Тойота в лизинг, и Вы в поиске надёжного партнёра.

«Бизнес Кар Лизинг» — это лизинговая компания, входящая в структуру холдинга «БИЗНЕС КАР» — владельца крупнейшей дилерской сети Toyota в России. «Бизнес Кар Лизинг» работает на Российском рынке с 2001 года.

В рамках договора лизинга Вы можете купить не только новые автомобили Тойота, но и авто с пробегом.

Преимущества лизинга от «Бизнес Кар Лизинг»

• Оперативность: предоставление предложения по лизингу в течение 1 рабочего дня. Предварительное решение о возможности заключения договора лизинга — 1 рабочий день.

• Гибкость: лизингополучатель может выбрать наиболее удобные для себя условия договора лизинга:

  · авансовый платеж от 0% до 49%;

  · срок договора от 1 до 5 лет;

  · валюта договора: рубли, доллары, евро;

  · различная выкупная плата/возврат автомобиля по завершении договора лизинга;

  · дополнительные услуги.

• Удобство: в договор лизинга можно включить разнообразные дополнительные услуги: страхование КАСКО (осуществляется на весь срок действия договора лизинга, таким образом, у Вас есть возможность спрогнозировать и оптимизировать свои расходы), регистрация в ГИБДД, оплата транспортного налога, подменный автомобиль, сезонное хранение шин и многое другое.

Сотрудники «Бизнес Кар Лизинг» оперативно подберут для Вас автомобиль. Проконтролируют установку дополнительного оборудования, осуществят регистрационные действия в ГИБДД и страхование автомобиля. Вы заберете свой автомобиль в автосалоне Тойота Центр Астрахань, застрахованный и поставленный на учет в ГИБДД.

В рамках договора лизинга с Лизингополучателем у нас есть услуга клиентской поддержки (персонального менеджера). Персональный менеджер ООО «Бизнес Кар Лизинг» решает вопросы Лизингополучателя по приобретению и дальнейшему сервисному сопровождению Вашего авто: техническое обслуживание, консультации по вопросам кузовного и слесарного ремонта, а также разрешение ситуаций со страховыми Компаниями и Государственными Органами (МВД, ФССП).

процедура покупки авто в лизинг

Выбор автомобиля

Подача заявки

Рассмотрение заявки (в течение 1−2 суток)

Подписание договора

Если Вы хотите приобрести автомобиль Тойота, заполните заявку ниже и наш специалист обязательно свяжется с Вами:

Он-лайн заявка на услуги Бизнес Кар Лизинг

# 1 лучший лизинг оборудования для малого бизнеса в США

Не позволяйте денежным потокам ограничивать рост вашего бизнеса.

Если вашей компании потребуется какое-либо оборудование, мы будем рады предоставить вам беспроблемную аренду оборудования или соглашение о финансировании оборудования. Кроме того, мы делаем это с минимальным количеством документов и быстрым согласованием (всего одна быстрая и простая заявка на сумму до 250 тысяч долларов — оставьте свои налоговые декларации и финансовые отчеты дома).

Лизинг оборудования от Crest Capital имеет смысл.

По мере появления новых возможностей потребность в дополнительном оборудовании становится острой. Будь то небольшое семейное предприятие или транснациональная корпорация, все компании имеют общий знаменатель: денежный поток является источником жизненной силы бизнеса. Даже для компаний с большими денежными резервами финансирование приобретения оборудования имеет смысл с точки зрения бизнеса за счет соотношения затрат и выгод, поэтому денежный поток является предсказуемым и оправданным. Вместо того, чтобы связывать драгоценный оборотный капитал или банковские линии, умный бизнес позволяет использовать преимущества оборудования для оплаты оборудования. … в то время как их денежные резервы и возможности заимствования работают на финансирование их будущего успеха. И это только начало льгот по лизингу оборудования.

Когда не хватает бюджетных долларов на новое оборудование, страдают все.

Когда бюджетные доллары недоступны, закупки оборудования приостанавливаются, что душит прогресс компании. Это никому не помогает. Неважно, на какой стороне уравнения вы находитесь — если вы продаете оборудование, , предлагая финансирование оборудования, поможет вам продать больше.А если вы покупатель, оборудование для финансирования позволит вам расти и становиться более прибыльными. Фактически, единственные люди, которым выгодна компания, не покупающая новое оборудование, — это ваши конкуренты.

Лизинг оборудования через Crest Capital — это решение.

Когда бизнес выбирает финансирование или аренду, стоимость оборудования распределяется на многолетний срок, обеспечивая более ликвидный оборотный капитал для финансирования инвестиций, таких как дополнительный фонд заработной платы или расширение производственных мощностей. У бизнеса есть (приносящее прибыль) оборудование, когда оно необходимо, вместо того, чтобы ждать, пока появятся деньги. И поставщик оборудования также выигрывает — с более коротким циклом продаж и 100-процентной предоплатой.

Что нужно знать перед подписанием коммерческого договора аренды

• Исследование — ключ к подписанию правильного договора аренды предприятия. В частности, обратите внимание на владельца здания, арендодателя, законы о зонировании, экологические требования и законы о неудобствах.
• Знайте, сколько вам нужно платить, что именно вы оплачиваете и насколько будет увеличиваться ваша арендная плата с каждым годом.Некоторые договоры аренды включают дополнительные платежи (например, коммунальные услуги, страхование или техническое обслуживание), в то время как другие складывают все ваши расходы в одну единовременную ежемесячную сумму.
• Укажите подробные сведения о том, как ваша аренда будет передана, если ваш бизнес закроется или вы переедете. Двумя примерами являются уступка аренды, которая позволяет другому владельцу бизнеса полностью взять ее на себя, и субаренда.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят арендовать коммерческое помещение и хотят убедиться, что они понимают условия контракта.

Заключение договора аренды — важный шаг для любого нового владельца бизнеса. Независимо от того, открываете ли вы магазин, переезжаете в офис или сдаете в аренду помещения для производства, в какой-то момент вам, вероятно, придется зарезервировать место для своего бизнеса. Мир коммерческой недвижимости может быть сложным, и иногда на то, чтобы найти то место, которое вы ищете, могут уйти годы.

Как только вы найдете это место, подписание контракта может показаться раздражающим последним шагом, прежде чем вы сможете переехать и сосредоточиться на ведении бизнеса.Но, как и большинство юридических соглашений, бизнес-аренда — важный документ, требующий некоторого исследования.

«Когда вы переезжаете из одного помещения в другое, вам приходится тщательно планировать», — сказал Вальтер Гумерселл, партнер Ривкина Радлера. «Подтвердите условия, которые вы собираетесь принять». Например, включите пункты об аренде, гарантийном депозите, сроке аренды и использовании помещения. «Вы хотите, чтобы это было как можно шире», — сказал он.

Неудивительно, что мелкий шрифт при коммерческой аренде очень важен.Перед подписанием договора аренды необходимо выполнить два основных шага: провести обширное исследование и ознакомиться с типичными положениями, содержащимися в договорах аренды бизнеса.

Этапы исследования включают проверку домовладельца, определение владельца здания, изучение законов зонирования и получение общего представления о районе. Прежде чем подписывать договор аренды, убедитесь, что вы имеете представление о структуре платежей, вашей личной подверженности рискам, структуре передачи, желаемой процентной ставке арендодателя и любых оговорках о неудобствах в вашем договоре аренды. Это некоторые важные вещи, на которые следует обратить внимание, но имейте в виду, что типичная практика коммерческой аренды варьируется в зависимости от штата.

Сравнение коммерческой аренды и аренды жилого помещения

Коммерческая аренда требуется каждый раз, когда компания арендует коммерческую недвижимость с целью ведения бизнеса из этого места. Нишанк Ханна, директор по маркетингу Clarify Capital, сказал, что договор коммерческой аренды является юридически обязательным договором между арендодателем и бизнес-арендатором.

«Арендодатель соглашается сдать в аренду коммерческую недвижимость, которая обычно представляет собой офисное помещение, в обмен на деньги», — сказала Ханна Business News Daily.«Коммерческая аренда обычно длятся от трех до пяти лет, создавая долгосрочные отношения между арендодателем и арендатором».

Хотя это может звучать очень похоже на аренду жилого помещения, между арендой жилого помещения и бизнес-арендой есть несколько важных различий. Во-первых, в то время как в обоих случаях арендодатель арендует помещение арендатору в обмен на деньги, аренда жилого помещения не может использоваться для деловых целей.

Кроме того, «коммерческая аренда менее регулируется и обеспечивает меньшую защиту, чем аренда жилья», — сказал Ханна.«Как правило, они более продолжительны и предлагают большую гибкость при ведении переговоров, чем соглашения об аренде жилья».

Еще одно отличие заключается в том, что арендаторы в договоре аренды жилого помещения обычно не несут ответственности за уплату налогов на недвижимость, тогда как в договорах коммерческой аренды очень часто арендатор платит хотя бы часть налогов на недвижимость.

Ключевой вывод: Аренда коммерческой и жилой недвижимости похожи, но есть некоторые важные различия, в том числе срок аренды и кто платит налоги на недвижимость.

Элементы договора коммерческой аренды

Договор коммерческой аренды — это договор, поэтому он должен включать определенные элементы и ключевую информацию, чтобы он был действительным и имел исковую силу. По словам Ханна, как минимум, информация об аренде, гарантийном депозите, сроке аренды и любых дополнительных расходах, которые может понести арендатор, должна быть четко определена в договоре аренды.

«Категория« прочие расходы »является особенно важной, и ее следует тщательно изучить», прежде чем подписывать контракт, — сказал Ханна.«Страхование зданий, налоги на имущество и расходы на техническое обслуживание относятся к категории« прочих расходов ». Эти дополнительные расходы могут быстро превратиться в большие накладные расходы».

Ханна также отметила, что владельцы малого бизнеса должны осознавать разницу между исключительным и разрешенным использованием. Для владельцев малого бизнеса в конкурентных отраслях особенно выгодным может оказаться контракт на эксклюзивное использование.

«Для развивающейся пивоварни, например, было бы разумно запросить эксклюзивное разрешение на аренду помещения на общественном рынке, чтобы уменьшить возможность конкурирующих продаж», — сказал Кханна. «Без исключительного разрешения другая пивоварня могла бы арендовать место на рынке и попытаться завоевать бизнес у того же пула клиентов, что значительно снизило бы прибыль первой пивоварни».

Знаете ли вы: Коммерческая аренда состоит из нескольких основных элементов, таких как стоимость аренды, дополнительные сборы, залог и срок аренды.

Изучение района, информации о арендодателе и аренде

Перед тем, как подписать договор коммерческой аренды, вам необходимо провести небольшое исследование.Обязательно выполните следующие шаги во время расследования.

1. Изучите местность.

При поиске новой собственности, если вы продаете товар или услугу населению, проанализируйте местность и получите хорошее представление о вашей потенциальной клиентуре. Местоположение означает все, что нужно для процветания малого бизнеса, поэтому, когда вы ищете подходящую недвижимость, найдите время, чтобы найти подходящий новый дом для своего бизнеса. Гумерселл сказал, что этот процесс может занять два года или даже больше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом, если конец вашего текущего арендного договора не за горами.

2. Узнайте больше о домовладельце и домовладельце.

Гумерселл также сказал, что один из наиболее важных аспектов исследования, который часто упускается из виду, — это узнать больше о домовладельце и владельце здания. Иногда ваш непосредственный домовладелец может не быть настоящим владельцем здания. В любом случае, узнайте как можно больше о домовладельце и домовладельце. Вы вступаете в деловое партнерство вместе, поэтому убедитесь, что вы имеете представление о том, кто они, каково их финансовое положение и получают ли они выплаты по своим платежам.

В некоторых штатах, например, если домовладелец не производит платежи собственнику здания или не производит выплаты по ипотеке банку, предприятие или арендатор могут быть выселены в случае обращения взыскания на закладную — даже если бизнес приходил вовремя с каждым платежом. Это всего лишь один пример того, как отношения между домовладельцем, арендатором и владельцем здания могут пойти наперекосяк. Гумерселл сказал, что компании могут провести поиск в открытых архивах, чтобы узнать больше о арендодателе.Вы также можете запросить документы, относящиеся к обществу с ограниченной ответственностью арендодателя или юридическому лицу, чтобы узнать больше о том, является ли он идеальным партнером для вашего бизнеса.

3. Изучить законы зонирования.

Еще один компонент, на который следует обратить внимание, — это законы зонирования. Хотя ваш домовладелец может выделить ваше пространство, например, под ресторан, вы должны убедиться, что его цели соответствуют законам вашего муниципалитета. Существуют сценарии, в которых домовладелец или владелец здания могут подумать, что могут сдать свое пространство в аренду определенному типу бизнеса, но это не соответствует стандартным законам о зонировании в этом районе.Согласовав эти две детали, вы можете гарантировать, что ваш бизнес сможет работать без каких-либо серьезных юридических проблем со стороны города или города, в котором вы работаете.

4. Узнайте о законах о причинении неудобств и об окружающей среде.

Один из наиболее важных аспектов подписания договора аренды — это возможность вести свой бизнес на полную мощность, как только вы откроете свои двери. Во многих договорах аренды уделяется большое внимание шуму, запахам и оборудованию. Энн Брукс, налоговый поверенный, сказала, что когда она подписывала договор аренды ресторана, ей приходилось оговаривать «условие о неприятных запахах».«

» В правилах строительства сказано, что неприятных запахов нет, — сказала она. «Оскорбительный запах — это субъективно, поэтому я сделала исключение для запахов, обычных для ресторана».

Также важно изучить основы окружающей среды. По словам Гумерселла, арендодатели часто пропускают эти законы, и они могут быть использованы против вашего бизнеса.

Совет: Перед подписанием договора аренды проявите должную осмотрительность в отношении собственности.Обязательно изучите местность, домовладельца, законы о зонировании, а также любые другие законы о неудобствах и охране окружающей среды, которым подчиняется собственность.

Важные положения о коммерческой аренде, о которых следует помнить

Есть несколько ключевых моментов, о которых следует помнить при пересмотре договора аренды. Структура арендной платы, вероятно, является самым основным и самым важным аспектом любой аренды. Определив, сколько вы платите в месяц, а также насколько ваша арендная плата будет увеличиваться с каждым годом, вы сможете лучше определить бюджеты и получить полное представление о том, сможете ли вы продолжить бизнес в этом новом пространстве.

Условия аренды тоже очень важны. Рассмотрите возможность краткосрочной аренды по сравнению с долгосрочной. Долгосрочная аренда может быть отличным вложением, если вы открываете бизнес в развивающейся или растущей области, тогда как краткосрочная аренда дает вам гибкость, чтобы переместить локации или закрыть свой бизнес, если это не сработает. вы надеялись.

Как со структурой платежей, так и со сроками, убедитесь, что вы точно понимаете, что именно вам грозит каждый месяц. Спросите своего потенциального арендодателя о том, как оплачиваются следующие расходы:

• Страхование
• Налог на недвижимость
• Техническое обслуживание (внутреннее и внешнее)
• Ремонт
• Безопасность
• Парковка
• Местные законы о неудобствах (шум или запах)
• Коммунальные услуги (вода, газ, электричество)
• Модификации (можете ли вы отрегулировать интерьер или экстерьер вашего помещения)

После того, как вы установили базовую структуру ценообразования и сроков, самое время погрузиться в некоторые менее очевидные детали.Хотя ваш договор аренды, вероятно, будет варьироваться в зависимости от штата, вот несколько хороших примеров законодательных актов, о которых следует знать перед подписанием договора аренды:

• Трансферная структура. Определите, как будет передана ваша аренда, если вы захотите покинуть помещение или ваш бизнес закроется. По словам Гумерселла, обычно существует две схемы передачи аренды: уступка аренды и субаренда. Передача аренды означает, что вся аренда передается новому арендатору. Субаренда — это когда текущий арендатор сохраняет свое имя в договоре аренды, но получает оплату от нового арендатора и передает эти деньги арендодателю.В обоих случаях вам обычно необходимо получить предварительное письменное согласие до передачи аренды. Это очень важный аспект вашей аренды, над которым нужно работать.
• Личное воздействие. В некоторых случаях вам может потребоваться подписать личные гарантии при подписании коммерческого договора аренды. Эти соглашения означают, что вы лично несете ответственность за некоторые аспекты аренды, даже если ваш бизнес не выполняет свои обязательства. Проконсультируйтесь с юрисконсультом, чтобы обсудить этот аспект вашего контракта. Если возможно, вы хотите, чтобы только ваша организация или юридический бизнес взяли на себя риск при подписании договора аренды предприятия.
• Оставшаяся аренда. Удерживаемая арендная плата — это повышение арендной платы, когда арендатор остается после истечения срока аренды. Трудно найти аренду, и иногда, когда предприятия меняют помещения, они в конечном итоге остаются дольше, чем позволяет их текущий договор аренды, пока создается новый. Во многие контракты арендодатели включают пункт, в котором говорится, что в этих случаях предприятия несут ответственность за до 250% своей обычной арендной платы в месяц. Так что, если вы останетесь сверх положенного времени, это может обойтись вам в десятки тысяч долларов.Гумерселл рекомендовал снизить этот аспект примерно до 125%.
• Соглашение о неразрушении. Во многих случаях, если домовладелец не выплатит ипотеку за недвижимость, ваш бизнес все равно будет выселен, даже если вы вносите все свои платежи. По словам Гумерселла, с соглашением о неразрушении, если это произойдет, вам будет разрешено остаться и продолжать платить любому юридическому лицу, которое забрало здание у вашего арендодателя.

Обо всем можно договориться

Хотя это несколько хороших примеров того, о чем следует знать, вероятно, есть много аспектов вашего договора аренды, которые можно обсудить. Поработайте со своим потенциальным арендодателем и, при необходимости, с адвокатом, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение для вас и вашего бизнеса.

«Если аренда жилого помещения имеет фиксированный срок, коммерческая аренда часто является предметом переговоров и может иметь более длительный или более короткий срок в зависимости от установленных условий», — сказал Аллан Борч, основатель Dotcom Dollar. «Коммерческая аренда также имеет меньше правовой защиты, потому что законы о защите прав потребителей, которые применяются к договорам аренды жилья, не распространяются на коммерческую аренду».

Совет: Не стесняйтесь обсуждать условия аренды.Многие аспекты контракта, особенно его продолжительность, являются предметом переговоров.

Условия договора коммерческой аренды, которые необходимо знать

Борч и Дэн Бейли, президент WikiLawn, перечислили некоторые ключевые условия, которые владельцы малого бизнеса должны знать в отношении договоров коммерческой аренды. Список не включает все возможные термины, которые могут встретиться в договоре коммерческой аренды, но это обзор тех, которые вы, скорее всего, увидите.

Размер арендной платы / базовая арендная плата. Эта сумма рассчитывается исходя из площади помещения.Убедитесь, что номер, который использует домовладелец, действительно соответствует полезной площади. Эта арендная плата не зависит от дохода.

Полезные квадратные футы. Это относится к количеству пространства, фактически зарезервированного для бизнеса в качестве арендатора, в случае общих пространств.

Повышение арендной платы. Повышение арендной платы обычно основано на процентном отношении к общей арендной плате и может меняться из года в год. Вы можете договориться с домовладельцем об ограничении увеличения арендной платы.

Залог. Это сумма, на которую нужно сохранить место до завершения оформления документов. Сумму нужно оговаривать как заранее, так и в договоре аренды.

Срок аренды. Срок коммерческой аренды обычно составляет от трех до пяти лет, поскольку коммерческие арендодатели предпочитают более длительные сроки аренды. В договоре аренды также часто указываются даты начала и окончания аренды.

Улучшения. В этой части договора коммерческой аренды излагаются типы улучшений и обновлений, которые могут быть сделаны в помещении, и кто несет ответственность за их расходы.По многим аспектам этого раздела можно договориться.

Итог. Прежде чем подписывать пунктирную линию, убедитесь, что вы понимаете все условия договора коммерческой аренды и понимаете их.

Сдача в аренду. Это пункт, который гласит, что арендодатель передаст недвижимость арендатору, как только все условия (например, уплата залога) будут выполнены, и арендатор примет недвижимость от арендодателя.

Дата начала работ. Это дата, когда арендатор принимает собственность, чаще всего обозначается как первый день, когда арендатор становится ответственным за уплату арендной платы и содержание арендуемой собственности.

Добавочный. Обе стороны могут согласиться на продление соглашения в письменной форме, и оно должно быть подписано обеими сторонами.

Штраф за просрочку. Если арендатор просрочит уплату арендной платы, он понесет штраф за просрочку, который указан в договоре коммерческой аренды. Это может быть фиксированная плата или процент от ежемесячной арендной платы.

Налоги. В этом разделе описаны все налоги, связанные с недвижимостью (налоги на недвижимость, налоги на недвижимость), и указаны лица, ответственные за их уплату. В этом разделе могут быть подтемы, такие как «Конкурс налогов» (арендатор может оспорить сумму налога на личное или недвижимое имущество, который он должен уплатить), «Уплата обязательной оценки» (арендатор обычно оплачивает все обычные оценки, которые являются обязательными. , и чрезвычайные, по выбору) и Изменение метода налогообложения.

Обязательство по ремонту. В этом разделе указывается, какие виды ремонта арендодатель обязан произвести — например, дефекты, дефекты, поломки или отклонения в материалах — которые имеют жизненно важное значение для эксплуатации объекта недвижимости. Также в нем описан ремонт, за который несут ответственность арендаторы.

Разрешения. Обе стороны должны получить все необходимые разрешения и лицензии для проведения улучшений или ремонта на арендуемом участке.

Ковенанты. Эти условия различны для арендатора и арендодателя; у каждого есть отдельный набор заветов. Например, в соглашении может быть указано, что арендатор обязан платить арендную плату, даже если арендодатель не выполняет некоторые из своих обязательств, указанных в договоре аренды.

Возмещение арендатором. Этот пункт по существу снимает с арендодателя всю ответственность в случае травм, убытков, претензий или повреждений, если только эти вещи не являются прямым результатом умышленных действий, бездействия или грубой небрежности со стороны арендодателя.

Снижение арендной платы / корректировка. В этом разделе указано, будет ли арендная плата скорректирована или отменена в случае материального ущерба в результате пожара или другого стихийного бедствия.

Осуждение. Этот пункт часто упускают из виду, но он важен. Он определяет, что произойдет, если арендуемая собственность будет отобрана у арендодателя государственным агентством для общественного пользования либо путем осуждения, либо путем выдачи прав.

Возможность покупки. В этом пункте говорится, что в любое время в течение срока аренды арендатор имеет право купить недвижимость по согласованной цене.Этот пункт не является обязательным, но его не помешает включить. В пункте также можно указать, что арендатор не имеет права приобретать недвижимость в течение срока аренды. В любом случае, хорошо иметь это в письменном виде.

Ключевой вывод: Существует ряд условий аренды, с которыми вам следует ознакомиться, включая полезные квадратные футы, дату начала аренды, предоставление аренды, ковенанты и снижение арендной платы.

Часто задаваемые вопросы по коммерческой аренде

Коммерческая аренда может быть сложной задачей.Ниже приведены четыре наиболее часто задаваемых вопроса о коммерческой аренде и ответы на них.

Что такое типичный депозит при коммерческой аренде?

Обычно арендный депозит включает гарантийный депозит и двухмесячную арендную плату. Средняя стоимость составляет около 4000 долларов, согласно исследованию, проведенному группой по управлению недвижимостью в Хьюстоне.

Включены ли коммунальные услуги в коммерческую аренду?

Ответ на этот вопрос зависит от типа аренды. Служебные потребности офисного пакета Skyrise сильно отличаются от потребностей завода по производству текстильных полупроводников.Чтобы упростить целый ряд существующих договоров аренды, большинство договоров коммерческой аренды разделены на три категории. Аренда брутто покрывает все операционные расходы, включая коммунальные услуги. Чистая аренда менее инклюзивна и обычно не распространяется на коммунальные услуги. Модифицированная аренда может быть валовой или чистой, с индивидуальными изменениями, согласованными обеими сторонами.

Когда покупать или сдавать в аренду коммерческую недвижимость?

В долгосрочной перспективе владение коммерческой недвижимостью обычно более экономично, чем аренда.Аренда по-прежнему популярна, потому что многие предприятия не могут вкладывать значительную часть своего капитала в коммерческую недвижимость. Если бизнес может позволить себе объединить активы в коммерческую недвижимость, покупка — лучший вариант. Если нет, то лучше всего воспользоваться лизингом.

Каков срок типичной коммерческой аренды?

Срок коммерческой аренды обычно составляет от трех до пяти лет. Это гарантирует арендодателям достаточный доход от аренды, чтобы окупить свои вложения. Аренда часто является предметом переговоров, но при коммерческой аренде арендодатели часто разрешают индивидуальную настройку помещения для арендного бизнеса.Это означает, что арендодатели вкладывают в коммерческую недвижимость гораздо больше денег, чем в жилую.

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо того, чтобы покупать его

• Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее. Лизинг оборудования — это способ распределить расходы на определенный период времени.
• Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
• При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж. Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность аренды оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени.Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг дает преимущества, которых нет у владения, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технология, но вы не можете себе этого позволить, можно рассмотреть вариант лизинга.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По истечении срока аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса арендует оборудование, а не покупает его.Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса. Оборудование сдается на определенный срок. По истечении срока действия контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования — это получение бизнес-кредита на приобретение оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае вы будете владеть оборудованием после выплаты ссуды.

При аренде оборудования оборудование не остается в вашем распоряжении по истечении срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и комиссионные при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут потребоваться дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это средство получить доступ к необходимому оборудованию без особых первоначальных денег.

Ключевой вывод: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок. Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решите арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет проект соглашения, в котором указывается, как долго вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки. Бывают случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды — и эти случаи следует указать в договоре, — но многие договоры аренды не подлежат отмене. После истечения срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котируемых вами ставках.Чем рискованнее вы будете давать взаймы, тем дороже вам обойдется аренда оборудования. Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для своего бизнеса.

Срок лизинга оборудования обычно составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является ссудой, что означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду.Во многих случаях IRS позволяет вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса. Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является решающим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Основные выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договорам аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или приобретаете оборудование.

Преимущества лизинга оборудования

• Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
• Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
• Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая имеющееся оборудование и не покупая замену.
• Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуды на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам аренда оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе аренды, различных типах аренды и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Основные выводы: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

Как начать работу

Перед тем, как начать процесс, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, касающиеся вашего бизнеса, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным вариантом для бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевые вынос: Перед тем, как делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его модернизировать.

Можно ли арендовать оборудование?

Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

• Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины на высокую долларовую стоимость.Это варьируется от дорогостоящих предметов, таких как кардиомониторы и экстракционное оборудование, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
• Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом — другими словами, все, что может быть указано в качестве личной собственности и не является постоянно привязанным к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно считаться материальным активом.

Покупка по сравнению с лизингом

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

• Закупочная цена
• Сумма финансирования
• Годовая амортизация
• Налоги и инфляция
• Стоимость аренды в месяц
• Использование оборудования
• Стоимость владения и обслуживания

Плюсы аренды

Аренда идеальна для оборудования, которое постоянно нуждается в обновлении, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам возможность приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

В то же время лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины. Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование по истечении срока аренды.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями. В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Покупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои минусы. Самый большой — моральное устаревание; с покупкой вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование.Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это приблизительная оценка. Само оборудование, часы обслуживания, возраст оборудования, качество и гарантия определяют фактические затраты на техническое обслуживание.

Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Сравнение лизинга оборудования с другими вариантами финансирования

Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по окончании срока аренды. Ссуда ​​позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить невыплаченные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Ключевой вывод: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

Процесс аренды: чего ожидать

При подаче заявки на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

• Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
• Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на долларовые суммы от 10 000 до 100 000 долларов.Для финансирования от 100000 до 500000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
• Шаг 3: После получения утверждения вы должны просмотреть и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую процентную ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
• Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
• Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После подписания контракта перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

2 типа аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования.Первый из них известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
2. Оборудование по-прежнему имеет право на налоговые льготы.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

В связи с распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, все, кроме краткосрочной аренды оборудования, теперь должны быть включены в балансы.Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Эта структура аренды, иногда известная как финансовая аренда или капитальная аренда, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.

Эта установка, обычно используемая крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой.Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования в конце финансового лизинга.

Учитывая финансовые преимущества, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.

Ключ на вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на какое-то время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования.При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа. Обычно к ним относятся следующие позиции:

• Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах в размере 1000 долларов или меньше.
• Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы могут также включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
• Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
• Комиссии: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности

Ключевые выносы: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить нескольких поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Прежде чем начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими оборудование, и с преимуществами, которые каждый из них предоставляет.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть бумажной работы за вас.Брокеры представляют лишь небольшой сегмент лизингового рынка, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто отраслевые, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочерняя лизинговая компания производителя или дилера.Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип включает всех сторонних арендодателей. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, что позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить их с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы изучить следующее:

• Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
• Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в публичных записях любые уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
• Платежная система: Это просто или нужно много бумажной волокиты?

Ключевые выносы: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что у него есть опыт работы в вашей сфере деятельности и он обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

Вопросы к дилеру

Перед тем, как выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто покрывает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговой льготой?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто вдвое меньше, чем у ссуды. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с небольших платежей и со временем увеличивать их (известная как «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления срока первого платежа, и даже добавить больше оборудования в существующий договор аренды в рамках структуры «основной аренды».

Ключевой вывод: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.

Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

Полное руководство по бизнес-лизингу

Есть ли разница в цене между бизнес-лизингом и личным лизингом?

LLC, корпорации, S-Corps, партнерства и индивидуальные предприниматели имеют право арендовать автомобиль через свой бизнес.В большинстве случаев нет разницы в цене между бизнесом и личным лизингом.

Однако иногда производители предлагают специальные цены только для предприятий, что может привести к выгоде от аренды через предприятие. Кроме того, лизинг через ваш бизнес также может иметь значительные налоговые последствия. В конце концов, вам следует проконсультироваться со своим бухгалтером для получения конкретных указаний относительно рентабельности каждого варианта и того, что лучше всего для вашего бизнеса.

Где Карлес.com получить автомобили от?

Подобно дилерскому центру, все наши автомобили поставляются или закупаются через национальную сеть партнерских дилерских центров.

Что делать, если я не вижу точной модели, которая нужна моему бизнесу?

В редких случаях, когда вы не видите именно тот автомобиль, который вам нужен, сообщите нам об этом! Мы предлагаем высококонкурентные лизинговые решения для всех марок и моделей. Хотя мы делаем все возможное, чтобы наш веб-сайт оставался максимально точным, мы постоянно заключаем новые соглашения с дилерами и производителями.Просто позвоните нам, и мы постараемся понять ваши потребности и предложить решение.

На что следует обратить внимание, выбирая между бессрочным и закрытым договором аренды?

Есть несколько различных соображений, которые следует учитывать при выборе наилучшего типа аренды для вашего бизнеса. К счастью, ваш эксперт по бизнес-лизингу Carlease.com будет с вами на каждом этапе пути. Мы будем работать с вами, чтобы отфильтровать ваш собственный профиль автопарка, задав такие вопросы, как:

• Каковы ваши модели вождения и общее использование автопарка?
• Не склонен ли ваш бизнес к риску или вы можете допускать значительный риск?
• Насколько ваш бизнес будет вовлечен в управление автопарком?
• Сгенерируют ли потребности вашего бизнеса в составлении бюджета, движении денежных средств и бухгалтерском учете конкурентное преимущество от одного типа аренды?

Почему бы просто не пойти в автосалон?

Дилерские центры — отличные решения для розничной торговли.Однако бизнес-лизинг требует значительного опыта в данной сфере. На Carlease.com мы поможем вам увидеть полную картину и убедимся, что вы понимаете плюсы и минусы каждого жизнеспособного выбора. Кроме того, Carlease.com позволяет делать покупки всех производителей и финансистов; в то время как большинство дилерских центров ограничивают ваши возможности одним производителем.

Сколько требуется для первоначального взноса по лизингу бизнеса?

На сайте Carlease.com мы можем адаптировать ваш авансовый платеж или первоначальный платеж в соответствии с вашими потребностями.Как правило, чем выше ваш авансовый платеж, тем меньше ежемесячный платеж по аренде предприятия.

Почему арендные платежи меньше финансовых?

Когда ваша компания приобретает автомобиль в рамках традиционного финансирования, вы оплачиваете полную согласованную стоимость автомобиля в течение срока ссуды. Напротив, бизнес-аренда требует, чтобы вы заплатили только за амортизацию транспортного средства, которое является частью транспортного средства, которое использует ваш бизнес.

Каков срок аренды?

Большинство договоров аренды для бизнеса составляют от 24 до 48 месяцев.Однако специалисты по бизнес-лизингу Carlease.com будут тесно сотрудничать с вами, чтобы понять ваши потребности и цели. Тогда мы сможем предоставить объективное предложение на основе предоставленной вами информации о наилучшем сроке аренды.

Кто отвечает за страхование арендованного автомобиля?

Когда ваша компания сдает в аренду автомобиль, вы несете ответственность за наличие надлежащего страхового покрытия.

Почему мой бизнес должен сдавать в аренду на Carlease.com?

Carlease.com специализируется на бизнес-лизинге.Наши знания и опыт позволили нам установить прочные отношения с производителями, дилерскими центрами и наиболее известными лизинговыми и финансовыми компаниями.

Кроме того, наша приверженность к объему продаж позволяет нам договариваться о лучшей скидке, поэтому вы сможете воспользоваться самыми конкурентоспособными специальными предложениями на автомобили и привлекательными ценами, доступными на рынке.

Принимает ли Carlease.com обмен на автомобили?

Если у вашего предприятия уже есть парк транспортных средств, которым вы владеете, мы можем принять ваш существующий автопарк «на продажу».«Мы применим любой положительный капитал, который у вас есть, к вашей следующей аренде.

Мы отказываемся от программы корпоративных автомобилей, какое лучшее решение?

В Carlease.com мы специалисты по бизнес-лизингу и предлагаем многолетний опыт помогая владельцам бизнеса управлять своей программой надбавки на автомобили. Мы всегда советуем предприятиям сначала ознакомиться с марками и моделями, которые будут работать лучше всего.

После того, как вы сузили список, мы рекомендуем вам позвонить нам! Мы приложим свои десятилетия опыт бизнес-лизинга, который поможет вам успешно двигаться вперед.

В отличие от других решений по лизингу автомобилей для бизнеса, мы обладаем универсальностью, чтобы удовлетворить уникальные потребности вашего бизнеса, поскольку мы не привязаны к одному или двум конкретным производителям. Поскольку мы предлагаем автомобили всех производителей, наши решения не зависят от квот производителя. Вместо этого мы руководствуемся тем, что лучше всего подходит для вашего бизнеса и целей.

Почему ежемесячный платеж увеличивается с увеличением количества миль?

Когда вы арендуете автомобиль, вы платите только за ту часть автомобиля, которую будете использовать.Если вы ожидаете, что ваши сотрудники будут проезжать большее количество миль, они теоретически будут использовать больше транспортного средства. Кроме того, большее количество миль приведет к более быстрой амортизации автомобиля, что снизит его рыночную стоимость.

Сколько миль в год я могу выбрать для бизнес-аренды?

Каждый раз, когда вы начинаете аренду, вы соглашаетесь проехать определенное количество миль. В зависимости от выбранного вами поставщика финансовых услуг, пробег может составлять от 5000 миль в год до 50 000 миль в год по договору аренды с закрытым концом.Однако при бессрочной аренде предлагается гораздо больше гибкости.

Могу ли я приобрести автомобили по окончании срока аренды?

Одним из наиболее привлекательных аспектов лизинга транспортного средства является возможность выкупа по окончании лизинга. В начале аренды вы узнаете остаточную стоимость автомобиля, по которой вы можете приобрести автомобиль в конце.

Что нужно знать перед арендой служебного автомобиля для бизнеса

Многие владельцы бизнеса берут в аренду автомобили для использования в бизнесе.Привлекательны привлекательные ежемесячные расходы и возможность часто менять автомобили, чтобы идти в ногу с новыми технологиями и функциями безопасности. Но подходит ли арендованный автомобиль для вашего бизнеса? Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при принятии решения о лизинге или покупке служебного автомобиля, способ аренды этого автомобиля (включая варианты) и налоговые последствия аренды служебного автомобиля.

Факторы арендной цены

• Рекомендованная розничная цена производителя (MSRP)
• Окончательная договорная цена автомобиля
• Первоначальный взнос, если есть
• Ставка налога на использование (с продаж) в вашем регионе
• Срок аренды
• Новая ставка автокредитования (также доступна в Bankrate.com)
• Стоимость автомобиля на конец срока (остаточная стоимость).

Условия аренды, которые необходимо знать

Открытая аренда по сравнению с закрытой

Когда вы садитесь вести переговоры об аренде служебного автомобиля с автосалоном, вам, вероятно, будут предложены два варианта: открытая аренда и закрытая аренда. Открытый договор аренды используется в основном для аренды коммерческого (бизнес) автомобиля. В этом типе аренды арендатор оплачивает разницу между остаточной стоимостью (оценочной стоимостью при перепродаже) и фактической стоимостью при перепродаже в конце срока аренды.Если транспортное средство используется больше, чем предполагалось, фактическая перепродажа может быть низкой, что приведет к увеличению затрат для арендатора. Напротив, в конце закрытого договора аренды арендатор оплачивает только дополнительный пробег и чрезвычайные убытки.

Остаточная стоимость

Это термин, используемый при аренде автомобилей. В нем описывается стоимость автомобиля по окончании аренды. Термин «остаточная стоимость» также используется для описания суммы, за которую компания рассчитывает продать актив в конце срока его полезного использования.

Остаточная стоимость зависит от суммы и нормы амортизации автомобиля или других производственных активов. Чем дольше срок вашей аренды, тем ниже будет остаточная стоимость (потому что автомобиль будет старше, когда вы его вернете). Таким образом, при долгосрочной аренде вы заплатите больше общей амортизации.

Рассмотреть срок аренды

Краткосрочная аренда обходится дороже, чем долгосрочная, потому что остаточная стоимость снижается быстрее в первые 24 месяца.Постарайтесь, чтобы продолжительность аренды соответствовала вашим потребностям и предпочтениям. Заключение договора о более длительной аренде, как правило, приводит к более низкому ежемесячному платежу, но решение о досрочном прекращении более длительной аренды может быть дорогостоящим.

Расчетный годовой пробег

Прежде чем заключать договор аренды, вам потребуется приблизительный годовой пробег автомобиля. Типичная аренда может иметь годовой лимит на 12 000 миль, но если вы думаете, что будете бегать более 12 000 миль в год, стоит доплатить за дополнительный пробег.В противном случае вам придется оплатить дополнительный пробег по окончании аренды.

Налоги на аренду — вычет или амортизация

Как всегда бывает в финансовых делах бизнеса, вам нужно подумать о том, как налоги будут работать при аренде. Вы можете вычесть «обычные и необходимые» расходы на аренду автомобиля, который вы используете в своем бизнесе.

Независимо от того, арендуете ли вы автомобиль или покупаете его для использования в бизнесе, вы можете вычесть только коммерческие расходы на этот автомобиль, но не личные расходы.Вы должны рассчитать фактический пробег за год, чтобы доказать, что вы управляли автомобилем более 50% времени.

Для целей налогообложения существует два типа аренды в зависимости от типа договора:

• Аренда как расходы по аренде . Если договор действительно является арендным, вы можете вычесть платежи как арендную плату.
• Если аренда действительно является условным договором купли-продажи , вы должны амортизировать стоимость с течением времени.

Условный договор купли-продажи существует, когда хотя бы часть платежей направляется на покупку или дает налогоплательщику право покупать недвижимость на выгодных условиях.IRS установило некоторые условия, которые используются для определения наличия условного договора купли-продажи:

• Устанавливает ли соглашение часть каждой выплаты в счет капитала (собственности),
• Если вы получите право собственности на машину в любой момент,
• Если сумма, которую нужно заплатить за использование собственности, составляет чрезмерно большую часть суммы, которую вы заплатили бы, чтобы получить право собственности на нее,
• Если вы платите намного больше, чем текущая справедливая стоимость аренды,
• Если у вас есть возможность купить за небольшую сумму, или
• Если в соглашении определенная часть платежей определена как проценты или если ее легко признать как проценты.

Амортизация стоимости аренды

Вы должны амортизировать стоимость аренды автомобиля, если он имеет то, что IRS называет условным договором купли-продажи, как описано выше. Если вы используете транспортное средство не более 50% времени в году, вы не можете получить вычет по статье 179 или специальную амортизационную надбавку. Вы также должны рассчитать амортизацию с использованием линейного метода за пять лет. Взаимодействие с другими людьми

Амортизация автомобиля — сложный процесс. Этот расчет — задача вашего налогового специалиста.

За вычетом арендной платы

Если вы решите использовать фактические расходы, вы можете вычесть часть каждого лизингового платежа за использование транспортного средства в вашем бизнесе. Вы не можете вычесть какую-либо часть арендного платежа, предназначенную для личного использования транспортного средства, например, для поездок на работу.

За вычетом затрат на вождение

У вас есть два варианта вычета расходов на поездку для арендованного служебного автомобиля. Варианты зависят от того, используете ли вы фактические затраты или стандартный вычет за год.Вы можете вычесть расходы на деловое управление арендованным автомобилем при определенных обстоятельствах и в определенных пределах.

• Во-первых, вы должны использовать автомобиль на 50% или более миль для деловых целей (и вы должны иметь возможность подтвердить количество деловых поездок каждый год). Из расходов на вождение арендованного автомобиля вы можете вычесть только деловую часть.
• Затем, чтобы вычесть арендную плату, вы должны использовать метод фактических затрат (а не стандартный вычет) для расчета водительских вычетов.
• Наконец, более дорогостоящее арендованное транспортное средство может подлежать тому, что IRS называет «суммой включения», то есть уменьшением вычета стоимости аренды.

Не забывайте о налогах с продаж. Уточните в своем штате, взимают ли они налог с продаж с автомобилей, арендованных на год или более. Чем ниже стоимость автомобиля, тем ниже ставка налога с продаж.

Лизинг автомобилей для бизнеса: почему лизинг имеет смысл

Многие владельцы бизнеса и начинающие предприниматели, открывающие бизнес, часто сталкиваются с нехваткой ресурсов.У многих может быть капитал для покупки оборудования и найма рабочей силы, но они не могут решить, покупать или арендовать автомобиль для бизнеса. Хотя покупка коммерческого автомобиля гарантирует вам полную собственность, согласно исследованиям, проведенным профессионалами, лизинг имеет много преимуществ.

Ниже приводится краткий обзор преимуществ, которые компании могут получить от аренды автомобиля вместо покупки собственного.

Низкие ежемесячные платежи

Мы все согласны с тем, что аренда автомобиля вместо того, чтобы покупать его для бизнеса, сокращает капитал, необходимый для ведения бизнеса.Это очень выгодно для владельцев бизнеса, которые только начинают заниматься предпринимательством, поскольку единственная цель, которую хочет каждый бизнес, — это минимизировать затраты и максимизировать прибыль. Сумма лизинга, выплачиваемая каждый месяц, составляет от 30% до 60% от стоимости автомобиля, что намного дешевле, чем приобретение нового автомобиля. Это позволяет бизнесу использовать экономию, полученную на других активах, необходимых для бизнеса.

Налоговые льготы

В большинстве регионов США, когда вы арендуете транспортное средство, вы не платите налог с продаж на всю стоимость арендованного транспортного средства, а вместо этого облагаете налогом только ту часть стоимости, которую вы используете в течение периода аренды.Следует отметить, что когда бизнес покупает автомобиль, он платит налог с продаж на всю стоимость автомобиля, что очень дорого для бизнеса, который пытается расти. Наконец, когда вы арендуете транспортное средство, подлежащий уплате налог распределяется на весь период лизинга и выплачивается вместе с ежемесячными платежами.

Престиж благодаря частому появлению новой машины

Если ваши инвестиции связаны с работой с общественностью, то лизинг бизнес-автомобилей действительно продвинет ваш имидж.Это лучший способ повысить репутацию вашего бизнеса, а также произвести впечатление на ваших клиентов. С другой стороны, ежемесячные платежи по аренде дешевле по сравнению с покупкой нового автомобиля, многие владельцы бизнеса в конечном итоге то и дело ездят на роскошных автомобилях, которые в противном случае было бы очень трудно получить через покупку. В качестве альтернативы, ежемесячная арендная плата меньше по сравнению с суммой, которую владелец бизнеса заплатил бы, если бы автомобиль был куплен в кредит.

Без платы за обслуживание

Как владелец бизнеса, вы должны быть достаточно сообразительными, чтобы арендовать автомобиль на время, совпадающее с гарантийным сроком, предоставляемым производителем автомобиля.Это означает, что в случае, если с автомобилем что-то пойдет не так, производитель несет ответственность и берет на себя все расходы по ремонту. В то же время многие лизинговые компании предлагают бесплатные графики технического обслуживания в течение срока аренды. С другой стороны, многие компании также предлагают полностью обслуживаемый договор операционной аренды, а это означает, что ответственность за любые проблемы с автомобилем остается на компании, что позволяет сэкономить на коммерческих расходах.

Лизинг автомобилей не требует значительных первоначальных затрат

Всякий раз, когда вы открываете новое предприятие, рекомендуется сократить все первоначальные затраты, чтобы предприятие увеличило маржу прибыли.Один из самых простых способов сократить расходы — это арендовать автомобиль для бизнеса, а не покупать его для бизнеса. Поскольку первоначальные платежи по лизингу служебных автомобилей практически не взимаются, это помогает бизнесу сохранить денежный поток.

Покрытие GAP

Многие компании по лизингу автомобилей имеют автоматическую защиту от свободных зазоров, которая покрывает угнанный автомобиль или всякий раз, когда он попадает в аварию. Это окупает автомобиль в ситуации, когда страховая компания не покрывает все понесенные убытки.Стоит отметить, что автоматическая защита от разрывов в кредитах не предусмотрена.

В заключение, лизинг бизнес-автомобилей — лучшее, чем стоит рискнуть бизнесу, а не покупать. Это фактически сокращает расходы, которые несет бизнес, и тем самым рентабельность в конце месяца выше. Поэтому мы настоятельно рекомендуем малому бизнесу начинать с лизинга, а не с покупки автомобилей для бизнеса.

Стоит ли покупать или арендовать автомобиль для бизнеса?

Общие затраты, связанные с арендой или покупкой, обычно являются основным фактором при принятии решения.Хотя арендные платежи включают процентный фактор, они, как правило, меньше, чем те, которые используются для финансирования покупки автомобиля. Таким образом, владелец бизнеса может позволить себе более дорогой автомобиль. Однако необходимо учитывать некоторые скрытые расходы. Если автомобиль будет использоваться для поездок на большие расстояния, дополнительные мили могут стоить дополнительно. Аренда обычно включает в себя от 10 000 до 12 000 миль в год, сверх которого взимается дополнительная плата. По истечении срока аренды автомобиль можно купить или вернуть дилеру.Если предполагается покупка, то, безусловно, выгоднее сделать это заранее, поскольку общая стоимость транспортного средства в течение срока его службы будет меньше.

Для приобретенного транспортного средства бизнес-часть годовой амортизации может быть вычтена на транспортное средство. Установленный амортизационный срок легковых автомобилей — пять лет. Может быть выгодно сдавать в аренду транспортные средства, которые, как ожидается, будут проданы или проданы до этого срока, поскольку для возмещения стоимости транспортного средства за счет амортизации потребуется пять лет.Автомобили также могут претендовать на применение ускоренных методов начисления амортизации, включая раздел 179 и бонусную амортизацию, хотя существуют ограничения и правила могут усложняться. Грузовые автомобили и внедорожники также могут иметь право на получение бонуса по разделу 179, но к этим типам транспортных средств применяются другие правила.

Обычный вопрос, который мы задаем нашим клиентам, — «сколько он весит»? Вот почему это важно. Ежегодные пределы амортизации существуют для легковых автомобилей, которые представляют собой любое четырехколесное транспортное средство весом менее 6000 фунтов, поэтому некоторые внедорожники и грузовики могут попадать в эту категорию.Легковые автомобили, введенные в эксплуатацию в 2020 году, ограничены амортизацией 10 100 долларов в первый год, 16 100 долларов во второй год, 9700 долларов в третий год и 5760 долларов за каждый последующий год. Если используется амортизация бонусов, предел за первый год увеличивается до 18 100 долларов. Ограничения на 2021 год еще не опубликованы, поэтому ограничения на 2020 год все еще применяются. Эти автомобильные ограничения не применяются к автомобилям с полной массой более 6000 фунтов, но менее 14000 фунтов, включая многие внедорожники и грузовики. Вычет по разделу 179 за первый год использования этих транспортных средств ограничен 25 000 долларов США, но вы можете вычесть оставшуюся часть стоимости с помощью амортизации бонуса.Грузовики весом более 14 000 фунтов обычно не имеют ограничения на амортизацию по разделу 179 и, следовательно, могут быть полностью вычтены за год, в котором они были введены в эксплуатацию. При определении того, следует ли использовать раздел 179 по сравнению с бонусом, существуют факторы, в том числе федеральные ограничения на то, сколько может быть взято раздел 179, и в штатах есть разные правила для ограничений по разделу 179, и многие из них по-прежнему не допускают амортизации бонуса.

Существуют дополнительные правила амортизации для любого транспортного средства, использованного менее чем на 50% для бизнеса, наиболее важным из которых является раздел 179, и бонус не может быть использован, а метод амортизации должен быть изменен, чтобы можно было вычитать еще меньшие суммы каждый год.

Для арендованных транспортных средств ежемесячные платежи за коммерческое использование подлежат вычету, но уменьшаются на сумму включения в лизинг. IRS публикует таблицу, по которой можно найти годовое включение на основе справедливой рыночной стоимости автомобиля, определенной при заключении договора аренды. Включение пропорционально количеству дней срока аренды в налоговом году и далее уменьшается до процента коммерческого использования. Из-за ранее описанных лимитов на роскошные автомобили сумма вычитаемых лизинговых платежей, даже с учетом ежегодного включения, может превышать имеющийся вычет амортизации.Таким образом, желаемый тип автомобиля также может повлиять на решение о покупке или аренде.

Два метода приобретения различаются тем, что происходит при утилизации автомобиля. Возврат арендованного автомобиля дилеру в конце срока не приносит прибыли или убытков. Однако продажа автомобиля, находящегося в собственности, может повлечь за собой налогообложение. В прошлом, когда было продано собственное транспортное средство, прибыль или убыток от обмена учитывались в основе нового транспортного средства; однако налоговое законодательство изменилось, и теперь любая прибыль или убыток от проданного транспортного средства теперь должна признаваться при продаже.

В отличие от хозяйствующих субъектов, которые должны использовать фактические затраты, самозанятым лицам разрешены два метода вычета расходов, связанных с автомобилями. Эти два метода также доступны для коммерческих расходов и компенсаций сотрудников. Методы включают использование стандартной ставки пробега или вычет фактически понесенных расходов. Позже владельцы транспортных средств могут перейти от стандартной нормы пробега к фактическим расходам. Для арендованных автомобилей необходимо использовать тот же метод в течение всего срока аренды.Транспортные средства, для которых применяются методы ускоренной амортизации, не могут впоследствии использовать стандартную норму пробега.

Стандартная ставка пробега на 2021 год составляет 56 центов за милю. Ставка ежегодно публикуется IRS на основе средней годовой стоимости обслуживания автомобиля и включает амортизацию, техническое обслуживание и ремонт, бензин и масло, страховку и регистрацию. Дополнительные вычеты за проезд по служебным дорогам и за парковку разрешены, даже если использовалась стандартная ставка пробега. Необходимо вести журнал пробега, чтобы подтверждать пробег с указанием пункта назначения, расстояния и цели командировки.Командные мили не вычитаются.

Чтобы вычесть фактические расходы на транспортное средство, необходимо вести надлежащие книги и записи с детализированными квитанциями. Фактические расходы включают бизнес-процент, связанный с бензином, маслом, страховкой, парковкой, регистрационными сборами, ремонтом и другим обслуживанием. Любые расходы на личное использование должны быть добавлены к W-2 сотрудника в качестве дополнительных льгот. Частные предприниматели также могут удерживать проценты, уплаченные по ссуде, использованной для покупки автомобиля. Однако сотрудники не имеют права вычитать такие проценты.Деловой процент рассчитывается как отношение общего количества деловых миль к общему количеству миль, пройденных за год. Журнал пробега по-прежнему должен вестись с использованием этого метода, чтобы обосновать использование в коммерческих целях.

Хотя может возникнуть соблазн просто пойти и арендовать быстрый и модный автомобиль, владельцам бизнеса следует подумать о том, что лучше всего подходит для их компании.