Бизнес план микрофинансовой организации: Бизнес-план МФО (МКК) для небольшой фирмы

Содержание

Бизнес-план микрофинансовой организации (МФО). Франшизы микрофинансирования

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Эксперт рассказал, почему бизнес в России предпочитает микрозаймы

МОСКВА, 29 мар — ПРАЙМ. Малый и средний бизнес в России выбирает микрозаймы из-за быстрой скорости оформления, при этом процентные ставки не сильно отличаются от банковских, прокомментировал РИА Новости председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Эльман Мехтиев.

Ранее в марте Банк России сообщил, что портфель займов микрофинансовых организаций малому и среднему предпринимательству в России вырос по итогам прошлого года на 50,4%, при этом доля просроченной задолженности в сегменте во втором полугодии 2020 года снизилась до 6-6,5%.

«Для многих видов предпринимательства такой способ заимствования средств является оптимальным, в первую очередь, из-за скорости: время одобрения заявки составляет около двух дней, при этом ставки в сегменте не сильно отличаются от банковских», — сказал собеседник агентства.

Рубль страдает от продаж российских госбумаг

По данным эксперта, средняя ставка по кредитам в банках составляет больше 20%, а микрозайм для малого и среднего бизнеса можно получить со ставкой до 30% годовых. Также Мехтиев отметил и повышенный спрос на займы, темпы роста микрокредитования малого и среднего бизнеса по итогам прошлого года ускорились в 4 раза.

Помимо всего прочего, очень важно при оформлении микрокредита обращать внимание на все пункты договора, поскольку микрофинансовые организации в случае предпринимательского финансирования, в отличие от потребительских кредитов для физлиц, имеют право предоставлять займы под залог недвижимости.

Необходимость в оформлении микрозайма, по мнению Мехтиева, бизнес должен оценивать самостоятельно, исходя из того, как срочно нужны средства и выдержит ли бизнес-план те проценты, которые нужно будет заплатить.

Начальник управления регулирования департамента микрофинансового рынка Банка России Роман Новиков заявил в прошлый четверг, что в последнее время регулятор всячески пытается развить данное направление микрокредитования: устанавливаются понижающие коэффициенты в нормативах, снижаются сокращения по резервам, а также требования по капиталу.

Как выпускнику «Бастау Бизнес» получить кредит в микрофинансовой организации?

Национальная палата предпринимателей «Атамекен» информирует о том, как слушатели проекта «Бастау Бизнес», которые уже защитили свои бизнес-проекты могут оформить кредит под 6% годовых в микрофинансовой организации.

Микрофинансовые организации (МФО) открыли прием заявок в областных и районных центрах, на сегодняшний день начинающие предприниматели могут начать сбор документов. Кредит можно получить на проект в любой отрасли.

Однако МФО не выдают займы на:

— потребительские цели;

— погашение предыдущих кредитов, рефинансирование своих задолженностей;

— приобретение жилой недвижимости, земельных участков под индивидуальное жилищное строительство.

Микрокредит можно оформить сроком до 5 лет, для проектов в сфере животноводства до 7 лет. Максимальная сумма займа для сельских населенных пунктов и малых городов в 2021 году 7,2 млн тенге (2,5 тыс. МРП), для городов и моногородов до 18,9 млн тенге (6,5 тыс. МРП), в городах Шымкент, Актау, Атырау – 23,3 млн тенге (до 8 тыс. МРП).

Всего на реализацию микрокредитования участников проекта в 2021 году выделено 22,5 млрд тенге.

«Выделенные в рамках Дорожной карты средства — целевые и предназначены для участников проекта «Бастау Бизнес», что является большим преимуществом. Разветвленная сеть региональных палат и территориальных филиалов обеспечит комфортные условия для потенциальных заемщиков, сэкономит время начинающих предпринимателей и лиц с бизнес-инициативой. Консультанты помогут сформировать заявку, подготовить пакет документов и заполнить анкету заемщика в информационной системе микрофинансовой организации. Для обеспечения комфорта потенциальных заемщиков и непростой санитарно-эпидемологической ситуации, время контакта с консультантами Палаты минимизировано, основная работа будет проводиться посредством специальной информсистемы», — рассказал заместитель председателя правления НПП РК «Атамекен» Нариман Абильшаиков.

Чтобы подать заявку на финансирование необходимы следующие документы:

1. Заявление на предоставление микрокредита в установленной форме и анкета клиента.

Консультанты МФО помогут заполнить заявление на получение займы, для этого необходимо обратиться в офис организации (адреса МФО)

2. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя/юридического лица.

Регистрация ИП проводится на интернет портале elicence. kz, с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП):

— направьте уведомление о начале деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

— получите талон о регистрации в личном кабинете.

Также регистрацию можно пройти в департаменте государственных доходов (налоговый комитет) вашего района. При себе необходимо иметь удостоверение личности.

Регистрация ИП — услуга бесплатная.

Регистрация проводится за 1 день.

3. Документ, подтверждающий личность.

Граждане Казахстана могут подтвердить личность, показав документ удостоверяющий личность или паспорт.

4. Отчет кредитного бюро на заемщика (кредитная история).

Чтобы одобрить заявку на кредит сотрудник МФО должен изучить кредитный отчет.
Кредитный отчет — это документ, содержащий информацию о завершенных и действующих обязательствах юридического или физического лица, а также отражающий исполнение им своих обязательств.

Получить кредитный отчет можно на портале egov. kz по ссылке: получение персонального кредитного отчета.

5. Справки банков и комитета государственных доходов МФ РК об отсутствии задолженности.

Справки государственных органов оформляются в онлайн режиме на месте подачи заявки с использованием электронно-цифровой подписи (ЭЦП) заемщика, в том числе ПКБ (Первое кредитное бюро).

Справки из банка необходимо получить, обратившись в отделение вашего банка.

6. Документы на залоговое обеспечение.

Для оформления займа необходимо предоставить документы подтверждающие наличие залогового имущества, например, договор купли-продажи имущества, технический паспорт, акт на землю, независимый отчет об оценке и другие.

В зависимости от вида бизнеса могут быть запрошены дополнительные документы согласно требованиям МФО.

Если вы проживаете в сельской местности, где нет микрофинансовой организации, вы можете обратиться в региональную палату предпринимателей и оставить заявку там. Выезжать в офис МФО не нужно!

Более того, консультанты региональной палаты помогут сформировать заявку, сформировать пакет документов и заполнить анкету заемщика в информационной системе микрофинансовой организации.

Поручение пересмотреть инструменты государственной программы «Еңбек» и развития микрофинансирования, было дано Главой государства в ходе расширенного заседания Правительства, после чего НПП РК «Атамекен» совместно с заинтересованными министерствами представили новый подход по развитию микрофинансирования.

На сегодняшний день согласно Дорожной карте занятности «Еңбек» определены условия кредитования, на развитие малого предпринимательства выделено 22,5 млрд тенге.

Справочно:

В 2021 году в рамках программы «Дорожная карта занятости на 2020-2021 гг» выделено 22,5 млрд тенге для финансирования проектов участников «Бастау Бизнес».

В 2016 году микрофинансовые организации заработали в Мангистау, Таразе, Костанае, в 2018 году в Павлодаре и Караганде. Всего открыто 15 МФО, за исключением городов Нур-Султан и Алматы.

Обучение основам предпринимательства реализуется НПП «Атамекен» в рамках государственной программы «Енбек» с 2017 года. Всего за 4 года по проекту «Бастау Бизнес» обучились более 150 тысяч человек, которые реализовали 44 тысячи бизнес-проектов по Казахстану.

По итогам создано порядка 60 тысяч рабочих мест. НПП провел мониторинг бизнес-проектов участников обучения прошлых лет и установил, что 93% слушателей, открывших бизнес стабильно платят налоги. За период с 2017 по 2019 годы это 1,4 млрд тенге.

Бизнес-план микрофинансового банка [образец шаблона на 2022 год]

Вы собираетесь создать микрофинансовый банк? Если ДА, вот полный образец шаблона бизнес-плана микрофинансового банка и технико-экономического обоснования, который вы можете использовать БЕСПЛАТНО . Итак, мы рассмотрели все требования для открытия микрофинансового банка. Мы также пошли дальше, проанализировав и составив образец шаблона маркетингового плана для микрофинансовых банков, подкрепленный действенными идеями партизанского маркетинга для микрофинансовых банков. Итак, приступим к разделу бизнес-планирования.

Зачем открывать банк микрофинансирования?

Банки микрофинансирования — это небольшие банки, которые предлагают кредиты, сбережения и страхование предпринимателям и владельцам малого бизнеса, которые не имеют доступа к традиционным источникам капитала, таким как банки или инвесторы. Основной задачей микрофинансовых банков является предоставление людям денег для инвестирования в себя или в свой бизнес.

Банки микрофинансирования отличаются от коммерческих банков. Например, финансирование коммерческих банков обычно осуществляется через публичные предложения (фондовые биржи) в форме акций, в то время как микрофинансовые банки обычно получают финансирование от частных лиц/частных акционеров в форме долга.

Кроме того, большинство услуг, предлагаемых коммерческими банками, представляют собой банковские услуги, что означает, что клиентам необходимо обращаться в банки, чтобы воспользоваться такими финансовыми услугами. Но большинство услуг, предоставляемых микрофинансовыми банками, являются услугами «до двери», что означает, что сотрудники банков предоставляют свои финансовые услуги на пороге клиента.

Создание банка микрофинансирования в современной Америке будет непростой задачей, но ничто из того, что они говорят, не может остановить успех решительного ума. Ниже приведен хорошо составленный бизнес-план, если вы хотите открыть банк микрофинансирования в Нигерии.

Образец бизнес-плана микрофинансового банка

1. Обзор отрасли

Микрофинансовые банки предоставляют микрокредиты частным лицам и малым предприятиям. Эти люди и малые предприятия, как правило, берут кредиты, чтобы иметь возможность оплатить покупку недвижимости и другие операции. Этот спрос, в свою очередь, делает микрофинансовый бизнес устойчивым к рецессии.

Согласно отраслевым отчетам, этапы роста и развития микрофинансовой отрасли обычно подразделяются на четыре сегмента для простоты анализа. Это этап первопроходца, этап прорыва, этап консолидации и этап зрелости. Требования выживания отрасли на каждой из различных стадий развития могут существенно различаться. А также питательные вещества и корректирующие действия в случае проблем.

В отчете говорится, что индустрия микрофинансирования Нигерии официально началась в 2005 году (Международный год микрокредитования, объявленный Организацией Объединенных Наций) с выпуском Центральным банком Основ политики микрофинансирования для Нигерии.Обратите внимание, что практика микрофинансирования или его предшественника, микрокредита, существует в Нигерии гораздо дольше.

Это проявляется в деятельности ростовщиков, регулируемой Законом о ростовщиках, и других различных формах операций на сельских или неформальных кредитных рынках. Мы считаем, что высшая его часть существовала в форме неправительственных организаций (НПО), управляемых совместными правилами и положениями.

Первопроходцы отрасли руководствовались необходимостью помочь в направлении финансовых ресурсов, в основном в форме микрокредитов, к микропредприятиям, которые составляют более 90 процентов коммерческих предприятий Нигерии. Считается, что 70% из более чем 170 миллионов нигерийцев живут за чертой бедности. Таким образом, очевидно, что в области борьбы с бедностью нужно было многое сделать, и микрофинансирование было подходящим инструментом.

2. Резюме

Ambassador Microfinance Bank, LLC (AMB LLC) — новый микрофинансовый банк в Асабе, штат Дельта, который будет предоставлять услуги микрокредитования и ипотечного кредитования малым предприятиям, специалистам по недвижимости, строителям и частным покупателям жилья. .

ООО «АМБ» имеет доступ ко всему спектру микрофинансирования, и мы предлагаем подходящие кредиты — с лучшими ставками, условиями и стоимостью — для удовлетворения основных потребностей наших клиентов. Мы надеемся предоставить высококачественные услуги по микрокредитованию и ипотечному кредитованию физическим и юридическим лицам, разбросанным по всей Асабе.

Наш план в ООО «АМБ» состоит в том, чтобы создать семейную платформу в нашем банке, где клиенты могут чувствовать себя комфортно, анализируя услуги, которые им нужны. Мы также планируем создать уникальную рабочую среду, которая будет сложной, полезной, инновационной и будет уважать потребности наших клиентов и сотрудников.

Асаба — город, стратегически расположенный на холме на западном берегу реки Нигер, с видом на город-побратим Онитша, через мост через Нигер. Этот красивый город является столицей штата Дельта в Нигерии. Асаба, быстро развивающийся городской район, имеет население 149 603 человека по данным переписи 2006 года, а столичное население составляет более полумиллиона человек.

Этот город был основан во времена Королевской нигерской компании (ныне UACN) и в настоящее время пользуется статусом административной столицы штата Дельта, но из-за того, что люди аниоча-ошимили сохраняют идентичность игбо, многие игбо с востока реки Нигер инвестируют в штат Дельта и именно в Асаба, тем самым улучшая экономическое состояние района Асаба и штата Дельта в целом.

Правительство штата Дельта также вносит свой вклад в экономическое развитие этого города, создавая экономическую платформу, на которой может процветать малый бизнес. Также строительство многоцелевой плотины на реке Убу могло бы быть полезным для выработки электроэнергии.

ООО «АМБ» создается как ООО чтобы избежать двойного налогообложения, обнаруженного в корпорации, но при этом осознавая преимущества избежания личной ответственности. Мы будем занимать стандартное офисное помещение в деловом районе города, что даст нам подходящий трафик для привлечения клиентов.

Мы разработали планы, чтобы сделать ООО «АМБ» лучшим в выбранной нами нише. Мы в ООО «АМБ» также определили несколько этапов, которые станут амбициозными, но достижимыми целями для бизнеса.

Постановка целей и необходимость их достижения разовьют неявный стимул для всех участников усердно работать для достижения вех. AMB LLC капитализирована двумя основными инвесторами, г-ном Инносентом Уденси и г-жой Мартой Асика. Оба хорошо известны в индустрии микрокредитования с общим опытом работы в отрасли более 25 лет.

3. Наши продукты и услуги

Мы в ООО «АМБ» планируем предлагать уникальные услуги в рамках услуг микрокредитования и ипотечного кредитования. Мы проанализировали нашу отрасль и остановились на услугах, которые мы можем эффективно предложить нашим клиентам. Мы также наняли солидную рабочую силу с особыми талантами, чтобы помочь нам предложить эти услуги. Мы планируем сделать все в рамках закона для достижения наших бизнес-целей. Наши деловые предложения перечислены ниже;

Предоставление кредитов малому бизнесу
Предоставление кредитов на оборудование
Предоставление кредитов на транспортные средства
Предложение жилищной ипотеки
Предоставление ипотечного финансирования онлайн
Предоставление кредитов под залог недвижимости онлайн
Предоставление онлайн-кредитов
Предоставление ипотечных кредитов
Предоставление кредитов под залог жилья
Предоставление ипотечных кредитов онлайн
Предоставление других связанных кредитов, а также консультационных и консультационных услуг по ипотеке

4. Заявление о нашей миссии и видении

Наше видение в банке Ambassador Microfinance заключается в построении надежных партнерских отношений с частными лицами, малыми предприятиями и корпоративными клиентами в штате Дельта Асаба.
Мы планируем предоставлять более качественные услуги и добиться лучшего признания во всем штате Дельта.
Наша миссия в банке Ambassador Microfinance заключается в предоставлении профессиональных, надежных и заслуживающих доверия услуг по микрокредитованию, которые помогут частным лицам, малым предприятиям, корпоративным организациям и некоммерческим организациям достичь желаемых целей.
Мы планируем построить бизнес, который станет одним из ведущих микрофинансовых банков во всем штате Дельта.

Структура нашей деятельности

Мы в ООО «АМБ» понимаем, что банки микрофинансирования работают так же, как и другие банки и фирмы, предоставляющие услуги микрокредитования. Эти финансовые учреждения заставляют людей инвестировать в них и выплачивать им проценты, в то же время ссужая эти деньги людям, которые просят ссуды и взимают проценты по этим ссудам.

Мы провели исследование и решили импровизировать или принять бизнес-процесс и структуру, которые гарантируют нам хороший возврат инвестиций (ROI), эффективность и гибкость.Мы четко перечислили портфели, которые мы планируем заполнить и работать с ними в ООО «АМБ».

Мы считаем, что эти портфолио будут заполнены опытными и образованными людьми, которые понимают и готовы соответствовать видению нашей компании. Мы также надеемся нанять квалифицированных, трудолюбивых и творческих людей, нацеленных на результат, ориентированных на клиента и готовых работать, чтобы помочь нам построить процветающий бизнес, который принесет пользу всем нашим заинтересованным сторонам (владельцам, сотрудникам и клиентам).

Главный исполнительный директор
бизнес-консультант
Change Resource Consultant
Директор по продажам и маркетингу
Директор по продажам и маркетингу
Company Countneratter
СОТРУДНИЧЕСТВА Кредит
Долгольники
Ресепшн
Очиститель
Guard

5. Должностные обязанности и обязанности

Главный исполнительный директор

Главный исполнительный директор должен обеспечивать руководство работой бизнеса ООО «АМБ», которое также включает в себя руководство достижением и реализацией всех стратегий.
Главному исполнительному директору также поручено устанавливать цены и подписывать деловые сделки для бизнеса
Он также отвечает за трудоустройство
Он также выплачивает заработную плату работникам
Он подписывает чеки и документы для и от имени агентства
Главный исполнительный директор также оценивает успех организации

Бизнес-консультант

Будет поручено предоставлять микрокредиты на жилье
Отвечает за предоставление коммерческих и промышленных микрокредитов
Будет обязан предоставлять кредиты под залог жилья
Также предоставляет кредиты на приобретение оборудования
Обязанности по предоставлению кредитов на приобретение транспортных средств
Предоставление кредитов на жилищную ипотеку в режиме онлайн
Ему также поручено обеспечение микрофинансирования и ипотечного финансирования в режиме онлайн микро и ипотека торговая площадка для компании
Также отвечает за предоставление ипотечного кредита и консультации по кредитованию

Менеджер по персоналу и администратору

Надзор за выполнением кадровых и административных задач для ООО «АМБ» акции; размещение и ускорение заказов; оценка новых продуктов.
Обеспечивает работу оборудования, выполняя требования по профилактическому обслуживанию; вызов на ремонт.
Отвечает за определение вакансий для найма и управления процессом собеседования
Отвечает за организацию введения в должность новых членов команды
Отвечает за организацию тренингов, оценки и оценки сотрудников
Отвечает за организацию поездок, встреч и встреч
Отвечает за с контролем за бесперебойной повседневной деятельностью офиса.

Директор по продажам и маркетингу

Отвечает за организацию внешних исследований и координацию всех внутренних источников информации для удержания лучших клиентов организации и привлечения новых партнеры, деловые возможности и др.
Директор по продажам и маркетингу также отвечает за создание, выполнение и оценку новых планов по расширению продаж
Поддерживает все контакты с клиентами и информацию
Представляет компанию на стратегических встречах
Помощь в увеличении продаж и рост для бизнеса

Бухгалтер компании

Бухгалтер компании отвечает за подготовку финансовых отчетов, бюджетов и финансовой отчетности
Также предоставляет руководству финансовый анализ, бюджеты развития и бухгалтерские отчеты
бухгалтер компании это также занимается финансовым прогнозированием компании и анализом рисков.
Должен быть в состоянии понять и заботиться об управлении денежными средствами фирмы, бухгалтерском учете и финансовой отчетности
Задачи по разработке и управлению финансовыми системами и политиками
Секретарь компании также отвечает за администрирование платежных ведомостей
Обеспечивает, чтобы AMB LLC соблюдает налоговое законодательство
Также занимается всеми финансовыми операциями для ООО «АМБ»
Является внутренним аудитором организации

Кредитный инспектор

Сообщает клиентам, почему их кредит был одобрен или отклонен, и предоставляет доказательства для подтверждения этих определений.
Хранение кредитных документов и разговоров в тайне, чтобы сохранить доверие клиентов.
Будьте в курсе любых изменений в отрасли, расширяя свои знания о бизнесе с помощью образовательных возможностей, участия в бизнес-семинарах и профессиональных сетей.
Оперативное реагирование на телефонные звонки и электронные письма от клиентов об их ссуде или процессе подачи заявки на ссуду.
Встречи с физическими и юридическими лицами для точного анализа их кредитоспособности, финансового положения и любого имущества, которое у них есть.
Способность обрабатывать любые жалобы клиентов и вопросы о процессе получения кредита, а также возможность решать любые нерешенные проблемы, связанные с их конкретным кредитом.
Консультирование клиентов и помощь им в накоплении различных копий личных и коммерческих финансовых документов, кредитных историй и любых других финансовых документов, необходимых для выполнения требований по кредиту.
Предоставление соискателям кредита различных типов доступных вариантов кредита и условий, связанных с этими вариантами.
Объяснение потенциальным клиентам жизнеспособности определенных кредитов по отношению к финансовому положению физических лиц или предприятий.
Отказ или одобрение кредита на основе конкретных финансовых ограничений человека или бизнеса и возможность предложить альтернативы, когда это необходимо.
Способность адекватно решать любые проблемы в процессе подачи заявки на ипотеку.
Подача любых документов, связанных с кредитом, кредитным аналитикам, чтобы убедиться, что соискатели кредита могут проверить свои документы и, следовательно, порекомендовать правильный тип кредита для них.
Выяснение различных вариантов планирования платежей, доступных для клиентов, а также помощь в просмотре и обновлении любых кредитных или кредитных файлов.
Работать с классом и соблюдать все законы, правила и правила соответствия.

Сборщик задолженностей

Отслеживание назначенных счетов для выявления непогашенных долгов
Планирование действий по взысканию просроченных платежей
Рассмотрение вопросов или жалоб
Расследование и устранение расхождений
Создание доверительных отношений с должниками, когда это возможно, чтобы избежать проблем в будущем
Предупреждение начальства о нежелании или неспособности должников платить, когда это необходимо Ресепшн
- Администратор должен приветствовать клиентов, приветствуя их лично или по телефону; отвечая на запросы или направляя их.
- Перед ним поставлена задача предоставить всем клиентам персонализированный опыт обслуживания клиентов на самом высоком уровне
- Ожидается, что он будет использовать любую возможность для повышения интереса клиентов к продуктам и услугам компании
- Быть в курсе любой новой информации о продуктах компании, рекламных акциях кампании и т. д. для обеспечения предоставления точной и полезной информации клиентам
- Секретарь также будет получать посылки/документы для компании
- Это помечено как рассылка почты в организации
- Выполняет любые другие обязанности, назначенные администратором
Уборщики
- Отвечает за мытье полов на объекте ООО «АМБ»
- Следит за тем, чтобы туалетные принадлежности и расходные материалы не заканчивались на складе
- Следит за тем, чтобы как внутри, так и снаружи фирмы всегда чистый
- Выполняет любые другие обязанности, назначенные менеджером ресторана.
Охранник
- Охранник отвечает за охрану предприятия и его окрестностей
- Также контролирует движение транспорта и организует парковку
- Также должен круглосуточно патрулировать здание
- Ожидается отчеты о безопасности еженедельно
6. SWOT-анализ
Наш план как микрофинансового банка состоит в создании хорошо структурированных услуг микрокредитования, которые будут хорошим подспорьем для наших клиентов.Вот почему мы связались с опытной консалтинговой фирмой, известной своим точным подходом к ведению бизнеса, а также известной тем, что предлагает лучшее.
Мы воспользовались услугами Jefferson Consults, чтобы помочь нам провести SWOT-анализ в указанном нами офисе. Ниже приводится сводка результатов SWOT-анализа, проведенного для ООО «АМБ»;
Согласно нашему SWOT-анализу, наша сила в ООО «АМБ» основывается на возможностях, видении и опыте нашей команды. Мы можем похвастаться командой, которая готова предложить нашим клиентам самое лучшее; команда, которая хорошо расположена, профессиональна и готова обратить внимание на детали и максимизировать финансовую прибыль для бизнеса.
Согласно нашему SWOT-анализу, проведенному Jefferson Consults, нашей слабостью в AMB LLC будет время, которое потребуется нам, чтобы выйти на рынок и получить признание, поскольку мы всего лишь новый микрофинансовый банк. Но мы разработали маркетинговый план, который поможет нам пройти этот этап как можно быстрее.
Мы в ООО «АМБ» понимаем огромные возможности в сфере кредитования, особенно если судить по количеству людей, стартапов и корпоративных организаций, которые нуждаются в микрокредитах, чтобы помочь им достичь своих индивидуальных целей и видения.ООО «АМБ» является стандартным микрофинансовым банком с хорошими позициями и готов предложить услуги по микрокредитованию и ипотечному кредитованию, чтобы удовлетворить потребности этой растущей целевой аудитории.
Jefferson Consults в SWOT-анализе, проведенном для AMB LLC, отметила, что наша угроза в этом бизнесе будет включать неблагоприятную политику правительства, появление конкурента в нашем регионе и глобальный экономический спад, который обычно влияет на покупательную / покупательную способность.
Они пошли дальше, посоветовав нам в ООО «АМБ» осознавать огромные убытки в трех ситуациях: из-за резкого, устойчивого повышения процентных ставок, мошенничества с бухгалтерским контролем или краха гиперраздутых пузырей жилой недвижимости.Вот почему, чтобы смягчить эти угрозы, мы ввели использование программного обеспечения для оценки кредитоспособности и создали планы противодействия каждой возможной угрозе.
7. АНАЛИЗ РЫНКА
Мы в ООО «АМБ» понимаем, что официальное введение национальной политики в области микрофинансирования многое изменит в отрасли. Это узаконит нелегальных операторов; и поощрять приток капитала в сектор. Вот почему некоторые институты-первопроходцы в отрасли перенесли свои и без того публичные положительные качества, чтобы стать лидерами отрасли.
Микрофинансирование LAPO по-прежнему является игроком номер один в этой области, создающим богатство и прокладывающим путь. Мы в ООО «АМБ» считаем, что цель политики на начальном этапе развития отрасли должна быть сосредоточена на содействии стабильности и уверенности. Регулирование должно быть строгим и прозрачным или, по крайней мере, создавать образ прозрачности, в то время как вмешательство должно быть быстрым, и все это делается для того, чтобы завоевать доверие заинтересованных сторон.
Специалисты отрасли ожидают значительного расширения числа участников.Стратегически это определяется уровнем успеха, достигнутого пионерами. Будучи монопольно конкурентным рынком, довольно легко достижимые условия входа (лицензирования) позволяют искателям прибыли приходить и конкурировать за предполагаемую прибыль, доступную в этом секторе.
Согласно статистике, в настоящее время в Нигерии насчитывается более тысячи микрофинансовых банков и несколько провайдеров, организованных как НПО. Это явный показатель того, что отрасль в Нигерии привлекательна для инвесторов, которые охотно вкладывают свой капитал.
8. Наш целевой рынок
Наша первая цель в AMB LLC — обслуживать малый и средний бизнес, от новых предприятий до других крупных предприятий и индивидуальных клиентов. Мы планируем быть решительными на всех этапах и шаг за шагом приближаться к нашему рынку. Мы в ООО «АМБ» планируем предлагать наилучшие услуги по микрокредитованию, поэтому мы позаботились о том, чтобы все наши сотрудники были хорошо обучены и оснащены для обслуживания разнообразной клиентской базы.
Наша целевая аудитория в ООО «АМБ» будет охватывать предприятия разных размеров и частных лиц.Ниже приведен список предприятий и организаций, для которых мы разработали наши продукты и услуги;
- Малый бизнес
- Людей и заинтересованные дома Домашние владельцы
- Компании по недвижимости и инвесторам
- Неправительственные организации
- Дом поклонников и других религиозных организаций
- Образовательные учреждения
- Корпоративные компании
Наше конкурентное преимущество
Мы в ООО «АМБ» понимаем, что уровень конкуренции в микрофинансовой банковской сфере никоим образом не зависит от местонахождения бизнеса, поскольку большинство микрофинансовых банков и других микрокредитных компаний могут работать онлайн и из любой части мира и при этом эффективно конкурировать в отрасли.
Мы разработали планы, чтобы выйти на рынок и предложить нашим клиентам то, что они действительно хотят – легкий доступ к микрокредитам; тем самым исключая трудный и длительный процесс, необходимый для получения кредитов в банке и других финансовых учреждениях. Еще одним нашим преимуществом в этой отрасли является качество и опыт нашей рабочей силы. Владельцы, вплоть до каждого сотрудника ООО «АМБ», хорошо подготовлены для работы в сфере микрофинансирования.
Мы также, с помощью Jefferson Consult, создали комфортную бизнес-среду для наших сотрудников, предложив бонусы за работу и бонусы за лояльность, которые будут рассчитываться примерно через 10 лет.Мы считаем, что это заставит наших сотрудников отдавать все свои силы и оставаться верными бизнесу, а также поможет создать классический конкурентоспособный микрофинансовый банк.
9. СТРАТЕГИЯ ПРОДАЖ И МАРКЕТИНГА
ООО «АМБ» было создано для удовлетворения конкретных потребностей отрасли, а также для получения значительных доходов. Хотя нашей целью в ООО «АМБ» является удовлетворение потребностей клиентов в микрокредитном бизнесе, но как бизнес мы хотим получать прибыль и развивать наше предприятие.
Мы планируем получать доход, предлагая следующие услуги микрокредитования физическим лицам, компаниям по недвижимости, НПО и корпоративным организациям.Мы планируем максимизировать прибыль, предлагая следующие услуги;
- Предоставление кредитов малому бизнесу
- Предоставление кредитов на оборудование
- Предоставление кредитов на транспортные средства
- Предложение жилищной ипотеки
- Предоставление ипотечного финансирования онлайн
- Предоставление кредитов под залог жилья онлайн
- Предоставление онлайн-рынка ипотечных кредитов
- Предоставление кредитов под залог жилья
- Предоставление ипотечных кредитов на жилье онлайн
- Предоставление других связанных кредитов, а также консультационных и консультационных услуг по ипотеке
10. Прогноз продаж
Наш прогноз продаж в ООО «АМБ» был составлен консервативно, чтобы избежать завышенных ожиданий, которые могут оказаться неосуществимыми. Мы признаем, что первые несколько месяцев работы будут медленными. ООО «АМБ» прогнозирует устойчивый постепенный рост продаж.
Это можно объяснить повышением квалификации с точки зрения продаж услуг ООО «АМБ», а также повышением осведомленности целевых клиентов об ООО «АМБ». Ниже приводится подробный прогноз продаж для ООО «АМБ», который мы верим и надеемся превзойти благодаря упорному труду и настойчивости.Этот прогноз продаж также основан на местоположении нашего бизнеса и инновационном бизнесе, который мы будем предлагать нашим клиентам.
- Первый финансовый год: N1, 650 000
- 9000 000
- Второй финансовый год: N2, 590 000
- Третий финансовый год: N4, 328 000
- Маркетинговая стратегия и стратегия продаж
Наш маркетинг усилия в AMB LLC будут сосредоточены на нашей способности дать людям возможность существенно изменить свой мир, получая при этом большую отдачу от своих денег. Мы планируем использовать рекламу в журналах и маркетинг на базе сообщества (нетворкинг, спонсорство и участие в семинарах) для повышения узнаваемости нашего бизнеса.
Мы планируем сделать нашу рекламу стабильной, чтобы люди знали о вариантах инвестирования, которые мы предлагаем в нашем банке. Мы будем участвовать в многочисленных тематических мероприятиях и семинарах, которые представят ООО «АМБ» в качестве экспертов, а также предоставят нам трибуну для описания наших различных услуг. Мы надеемся использовать перечисленные стратегии для построения нашего бизнеса;
1. Мы планируем представить ООО «АМБ» путем отправки вступительных писем с нашей деловой брошюрой отдельным лицам, домашним хозяйствам, корпоративным организациям, школам, игрокам в сфере недвижимости и т. д.
2. Мы также планируем рекламировать ООО «АМБ» в важных журналах, связанных с финансами и бизнесом. , газеты, теле- и радиостанции
3. Мы также планируем посещать важные международные и местные выставки недвижимости, финансов и бизнеса, семинары и бизнес-ярмарки и др.
4. Мы также надеемся создать различные пакеты для различных категорий клиентов (физических лиц, стартапы и существующие корпоративные организации) для работы со своими бюджетами
5. Мы также планируем использовать Интернет для продвижения нашего бизнеса
6. Мы надеемся поощрять маркетинг из уст в уста от лояльных и довольных клиентов
11.Стратегия рекламы и рекламы
Для достижения наших целей в области рекламы и повышения осведомленности мы в AMB LLC обратились за услугами к Stella Maris Advertising Experts, известному предприятию в области развития бизнеса и рекламы, чтобы помочь нам создать рекламные и рекламные стратегии, которые будут помогите нам в ООО «АМБ» привлечь и удержать нашу целевую аудиторию. Ниже перечислены эффективные стратегии, предложенные Stella Maris Advertising Experts для ООО «АМБ»;
- Размещать рекламу как в печатных (общественных газетах и журналах), так и в электронных СМИ; мы также будем рекламировать AMB LLC в финансовых журналах, программах о недвижимости и других соответствующих финансовых программах на радио и телевидении
- Спонсировать соответствующие общественные мероприятия
- Использовать различные онлайн-платформы для продвижения бизнеса. Это облегчит людям вход на наш сайт одним щелчком мыши. Мы воспользуемся преимуществами Интернета и социальных сетей, таких как; Instagram, Facebook , Twitter, YouTube, Google + и др. для продвижения нашего бренда
- Разместите наши рекламные щиты в стратегически важных местах по всему Асаба — штат Дельта.
- Делитесь и распространяйте наши листовки и листовки в целевых районах Асабы
- Убедитесь, что все наши работники носят наши фирменные рубашки, а все наши служебные автомобили имеют логотип нашей компании.
12. Наша стратегия ценообразования
Очень важно констатировать, что индустрия микрофинансирования движима увеличением спроса и доступности недвижимости / собственности. Вот почему никогда не может быть ценовой модели, подходящей для общей кредитной индустрии. Действительно, цены на недвижимость и потребности людей регулярно колеблются.
Мы в AMB LLC также понимаем, что большинство кредитных фирм полагаются на комиссионные, поскольку они служат посредниками между теми, кто ищет микрокредиты, и вторичными финансистами. Но мы надеемся установить более прямой подход, предлагая эти кредиты сами, что может быть очень возможным из-за больших стимулов, которые наши основатели готовы вводить.
Наш план состоит в том, чтобы в течение основного времени удерживать цены на наши услуги и комиссионные ниже среднего рыночного уровня для наших клиентов. Мы также надеемся предоставить им ссуды по низким процентным ставкам, что приблизит их к банку, и мы надеемся поднять наши цены немного выше, когда мы достигнем значительной корпоративной идентичности в микрофинансовом бизнесе.
Мы в ООО «АМБ» заключили планы по предоставлению нашим клиентам широкого спектра способов оплаты. Мы понимаем потребности и разные взгляды людей, и мы планируем предоставить подходящую платформу, которая подойдет всем в равной степени. Мы выбрали хорошо известный банк в Нигерии, чтобы упростить платежи для наших клиентов.
Мы выбрали и открыли корпоративный расчетный счет в финансовой корпорации Capital one. Номера наших банковских счетов будут доступны на веб-сайте и в рекламных материалах для клиентов, которые могут захотеть внести наличный депозит, а также будут предоставлены клиентам по запросу. Ниже перечислены варианты оплаты, которые мы предоставим ООО «АМБ».
- Оплата через банковский трансфер
- Оплата через онлайн-банк передача
- Оплата с чеком
- Оплата с банковским проектом
- Наличная плата на сумма задолженности
13. Запасающие расходы (бюджет)
нельзя упускать из виду в типе услуг, которые мы планируем предложить в ООО «АМБ». Мы понимаем, что нам нужны средства для создания конкурентоспособного бизнеса, особенно в Нигерии.Нам нужны средства, чтобы получить телефонную систему, рабочие станции, внутренний сервер, DSL-соединение с Интернетом и лазерный принтер.
Необходимы средства для приобретения офисной мебели, мебели для переговорных и залов ожидания; оплатить ежемесячную плату за обслуживание программного обеспечения KDB, приобрести факсимильный аппарат, копировальный аппарат, освещение и различные канцелярские принадлежности. Мы проанализировали наши потребности и планируем разумно расходовать стартовые средства. Ниже приводится подробный финансовый прогноз и смета создания ООО «АМБ»;
- Стоимость регистрации Бизнеса в Нигерии Америки – N15,000.
- Наш бюджет на покрытие основных страховых полисов, разрешений и бизнес-лицензий – N200,000
- Приобретение подходящего офисного помещения напротив мэрии в штате Дельта Асаба (включая реконструкцию объекта) – N175,000
- Бюджет, предусмотренный для капитализации (оборотный капитал) – N20 млн.
- Бюджет для урегулирования других юридических процессов (получение бизнес-лицензии и всех городских сборов и др.) – N20,500
- Оснащение офиса подходящим и стандартное оборудование (компьютеры, программные приложения, принтеры, факсимильные аппараты, мебель, телефоны, картотечные шкафы, устройства безопасности и электроника и др.) – N110,000
- Приобретение необходимых программных приложений (программное обеспечение CRM, программное обеспечение для бухгалтерского учета и бухгалтерского учета и Программное обеспечение для расчета заработной платы и др. ) — N10 500
- Запуск официального веб-сайта AMB LLC — N16 000
- Наш расходы на оплату труда не менее трех сотрудников в течение 3 месяцев плюс счета за коммунальные услуги – N120, 000
- Другие дополнительные расходы (визитные карточки, вывески, реклама и акции и др.) – N40,000
- Разное: N80,000
С приведенным выше подробным анализом затрат нам нужно N5m и N20 миллионов оборотных средств, чтобы успешно создать ООО «АМБ».
Примечание: Эта стоимость довольно низкая, поскольку мы не учли стоимость получения лицензии CBN для микрофинансового банка, которая может составлять N20million или N100million или N1billion ; в зависимости от размера и стиля работы вашего микрофинансового банка.
- Создание стартового капитала для ООО «АМБ»
ООО «АМБ» является лицензированным и зарегистрированным микрофинансовым банком, капиталом которого являются два основных инвестора, г-н Инносент Уденси и г-н Марта Асика. Наши основатели планируют стать самыми первыми финансистами бизнеса, хотя у нас есть планы принять партнеров на очень зрелой и зрелой стадии бизнеса. Из-за меньших ограничений в финансировании ипотечных кредитов AMB мы обрисовали в общих чертах несколько способов, которыми мы можем признать финансирование и стартовый капитал. Эти способы могут включать;
- Получение части стартового капитала от двух основных инвесторов
- Прием льготных кредитов от членов семьи и друзей
- Согласие с инвесторами-ангелами
- Подача заявки на бизнес-кредит в банке (при необходимости)
Примечание : ООО «АМБ» удалось получить огромные 5 миллионов найр от своих двух основных инвесторов, которые объединились и индивидуально выделили по по 2 500 000 найр каждый.Мы также договорились с ангелом-инвестором о вложении 20 миллионов новозеландских долларов в ООО «АМБ» в надежде получить прибыль и создать надежный бизнес.
14. Стратегия устойчивого развития и расширения
Целью любого коммерческого предприятия является рост и постоянство в получении прибыли и привлечении клиентов. Базовый уровень каждого бизнеса заключается в количестве лояльных клиентов в их клиентской базе и компетентности их сотрудников, инвестиционных процедурах и бизнес-структуре, которую они выбирают.Мы в ООО «АМБ» понимаем наш рынок, и у нас есть планы, которые продлят нас до сих пор.
Мы верим, что благодаря нашей уникальной бизнес-структуре и умелым рукам мы сможем принимать правильные решения и начать получать прибыль за год работы. Мы также понимаем, что одна из стратегий получения одобрения и завоевания клиентов заключается в том, чтобы предлагать нашим клиентам инновационные услуги по более доступным ценам, чем те, которые доступны в отрасли.
Мы также убедились, что создали правильную платформу, структуры и процессы.Мы планируем обеспечить всем нашим сотрудникам хорошее обслуживание и создать среду, которая поможет им оставаться инновационными и современными. ООО «АМБ» будет управляться как семья с отличными ценностями и этикой. Мы также разработали соглашение о распределении прибыли, которое позволит нашему руководящему персоналу пользоваться плодами своего труда.
Это соглашение будет принято в течение значительного периода в 5 лет и по решению правления организации. С помощью этих и многих других привлекательных стимулов, ориентированных на сотрудников, мы надеемся нанимать и удерживать сотрудников, которые являются лучшими в любой области, для которой они наняты.
Проверка чекового списка / Milestone
- Регистрация бизнеса: Завершено
- Открытие корпоративных банковских счетов: Завершено
- Открытие платформы онлайн-платформ: завершено
- Заявление и получение идентификационного номера налогоплательщика: Выполняется
- Заявление на получение бизнес-лицензии и разрешения: Завершено
- Приобретение страховки для бизнеса: Завершено
- Проведение технико-экономического обоснования:
  3 Завершено
- Получение части стартового капитала от учредителя: Завершено
- Заявки на получение кредита от наших банкиров: В процессе
- Написание бизнес-плана: Составление 6 проектов 90 Сотрудников 90 Хан DBOBLE: Завершено
- Ревесивление контракта Документы: Прогресс
- Дизайн логотипа компании: Завершено
- Печать рекламных материалов: Завершено
- Набор работников: Прогресс
- Необходимое программное обеспечение, мебель, оргтехника, электронная техника и косметический ремонт помещений: В процессе
- Создание официального сайта компании: В процессе
- Создание осведомленности для бизнеса (Бизнес PR): В процессе
- Организация охраны здоровья, безопасности и пожарной безопасности: В процессе
- Установление деловых отношений с банками, кредитно-финансовыми учреждениями, поставщиками и ключевыми игроками отрасли: В процессе
Исследователь / старший автор журнала Profitable Venture Magazine Ltd
Соломон О’Чакс — Исследователь, плодовитый писатель, обученный и сертифицированный фасилитатор и советник ЮНИСЕФ, выпускник Школы служения Морриса Серуллора, имеет степень в области личностного развития и науки об успехе IIGL в Эшвилле, Северная Каролина, США.
Последние сообщения Соломона. O’Chucks (посмотреть все)
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ БИЗНЕС-ПЛАНА МИКРОФИНАНСОВОГО БАНКА
СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ БИЗНЕС-ПЛАНА МИКРОФИНАНСОВОГО БАНКА
Просмотры сообщений: 5380

Ищете надежный бизнес-план микрофинансового банка для вашего нового или существующего предприятия?
Загрузите этот бизнес-план банка микрофинансирования, который вы можете загрузить, чтобы представить NIRSAL, BOI, BOA и другим инвесторам.

Составление бизнес-плана микрофинансового банка
Банки микрофинансирования — это небольшие банки, которые предлагают кредиты, сбережения и страхование предпринимателям и владельцам малого бизнеса, которые не имеют доступа к традиционным источникам капитала, таким как банки или инвесторы. Основной целью микрофинансовых банков является предоставление людям денег для инвестирования в себя или в свой бизнес.
Микрофинансовые банки отличаются от коммерческих банков. Например, финансирование коммерческих банков обычно осуществляется через публичные предложения (фондовые биржи) в форме акций, в то время как микрофинансовые банки обычно получают финансирование от частных лиц/частных акционеров в форме долга.Кроме того, большинство услуг, предлагаемых коммерческими банками, представляют собой банковские услуги, а это означает, что клиентам необходимо обращаться в банки, чтобы получить доступ к предоставляемым услугам. Но большинство услуг, предоставляемых микрофинансовыми банками, являются услугами «до двери», что означает, что сотрудники банков предоставляют свои финансовые услуги на пороге клиента.

Образец шаблона бизнес-плана микрофинансового банка
1. Обзор отрасли
Банки микрофинансирования предоставляют небольшие ссуды частным лицам и малым предприятиям.Это позволяет бизнесу микрофинансовых банков достичь стадии, когда их называют бизнесом, устойчивым к рецессии. Стадии роста и развития микрофинансовой индустрии подразделяются на четыре сегмента: стадия первопроходца, стадия прорыва, стадия консолидации и стадия зрелости.
2. Резюме
Deckingham Microfinance Bank, LLC — новый микрофинансовый банк в Икее, штат Лагос, который будет предоставлять услуги микрокредитования и ипотечного кредитования малому бизнесу, а также вопросы, связанные с недвижимостью.
Мы надеемся улучшить микрокредитование и услуги по ипотечному кредитованию для частных и бизнес-клиентов в Лагосе. Наш план в DMB LLC состоит в том, чтобы сделать наш банк домом для клиентов, где клиенты могут чувствовать себя непринужденно, когда бы они ни пришли, чтобы получить доступ к услугам, которые они хотят.
ООО «ДМБ» создается как ООО. чтобы избежать проблем с налогообложением, которые обычно окружают корпорации, осознавая преимущества избежания личной ответственности. Мы будем занимать стандартное офисное помещение в деловом районе города, что даст нам подходящий трафик для привлечения клиентов. Мы также определили несколько вех, которые будут действовать как амбициозные, но достижимые цели для бизнеса.

3. Наши продукты и услуги
Мы в ООО «ДМБ» планируем предлагать уникальные услуги в стенах службы микрокредитования и ипотечного кредитования. Наши услуги будут включать:
а. Предоставление кредитов на помощь малому бизнесу
б. Предлагаем жилищную ипотеку
в. Предоставление ипотечного финансирования онлайн
д.Предоставление кредитов под залог дома онлайн
эл. Предоставление ипотечной онлайн-площадки
ф. Предлагаем коммерческую и промышленную ипотеку
г. Предоставление кредитов под залог жилья
ч. Предлагайте ипотечные кредиты онлайн
я. Предоставление других сопутствующих кредитов включая консультации по ипотеке и консультационные услуги.

4. Заявление о нашей миссии и видении
Наше видение Deckingham Microfinance Bank заключается в построении надежных партнерских отношений с частными лицами, малыми предприятиями и корпоративными клиентами в штате Лагос. Наша миссия в Deckingham Microfinance Bank заключается в предоставлении надежных и надежных услуг микрокредитования, которые помогут частным лицам, малым предприятиям, корпоративным организациям и некоммерческим организациям достичь желаемых результатов. Мы планируем построить бизнес, который станет одним из ведущих микрофинансовых банков во всем штате Лагос.

5. SWOT-анализ
Наш план как микрофинансового банка состоит в создании хорошо структурированных услуг микрокредитования, которые будут хорошим подспорьем для наших клиентов.Итак, был проведен SWOT-анализ, результаты которого приведены ниже.
а. Прочность
Наша сила в команде. Качество, мощность, целеустремленность и опыт нашей команды являются основой нашей силы.
б. Слабость
Нашей слабостью будут манипулировать и дальше, если нам понадобится много времени, чтобы выйти на рынок и получить признание, так как сейчас это наша главная слабость, поскольку мы новички.
в. Возможности
Огромные возможности в отрасли, огромное количество людей, которым нужен стартовый кредит для своего бизнеса, и все другие детали в деталях, банк надеется извлечь выгоду из этого, чтобы помочь нации и, в свою очередь, получить прибыль.
DMB имеет хорошие позиции и хорошо подготовлен для предоставления услуг микрозаймов и ипотечных кредитов, чтобы удовлетворить потребности этой растущей целевой аудитории.
д. Угроза
Неблагоприятная государственная политика и жесткая конкуренция вблизи нашей операционной базы определенно будут представлять угрозу для бизнеса. Экономический кризис, хотя и маловероятен, но также может представлять угрозу
Кроме того, огромные потери из-за резких скачков процентных ставок, мошенничества с бухгалтерским контролем или краха гиперраздутых пузырей на рынке недвижимости.Их можно проверить, создав планы противодействия каждой угрозе, например, используя программное обеспечение для кредитного скоринга.

6. Наш целевой рынок
Наша первая цель в DMB LLC — обслуживать малый и средний бизнес, от новых предприятий до других крупных предприятий и индивидуальных клиентов. Мы планируем быть решительными на всех этапах и шаг за шагом приближаться к нашему рынку. Наша целевая аудитория будет охватывать предприятия разных размеров и отдельных лиц. Ниже приведен список предприятий и организаций, для которых мы разработали наши продукты и услуги;
а.Малый бизнес
б. Физические лица и заинтересованные домовладельцы
в. Компании по недвижимости и инвесторы
д. Неправительственные организации
эл. Молельные дома и другие религиозные организации
ф. Образовательные учреждения
г. Корпоративные компании

Как скачать шаблон бизнес-плана микрофинансового банка
Выше приведена часть шаблона бизнес-плана банка микрофинансирования в Нигерии.Если вам нужен полный бизнес-план с полным финансовым планом, расчетами и т. д., следуйте инструкциям по его загрузке.
Оплатите сумму N5000 (только пять тысяч найр) на реквизиты счета ниже:
Банк: GTBank
Имя: Oyewole Abidemi (я указываю свое имя, а не счет нашей компании, поэтому вы указываете счет нашей компании). мы настоящие люди и вы можете нам доверять)
Ac/No: 0238933625
Тип: Saving
После этого отправьте нам свой адрес электронной почты в текстовом сообщении на номер +234 701 754 2853 . Текст должен содержать название желаемого бизнес-плана, а также ваш адрес электронной почты. Сразу после подтверждения вашего платежа мы отправим шаблон бизнес-плана банка микрофинансирования в Нигерии на ваш адрес электронной почты, откуда вы сможете легко его скачать.
Родственные
Руководство по бизнес-планированию для микрофинансовых организаций в Уганде
%PDF-1.6 % 1 0 объект >поток application/pdf
Руководство по бизнес-планированию для микрофинансовых организаций в Уганде
Wiseman, C.

Модель бизнес-плана для микрокредита

Это модель бизнес-плана для микрокредита. Это пример бизнес-плана микрофинансирования. По сути, это шаблон бизнес-плана для кредитной компании.Поэтому, когда возникает потребность в стратегическом плане микрофинансового бизнеса, эта модель является эталоном. На самом деле, эта модель бизнес-плана для микрофинансовой ссуды соответствует отраслевому стандарту. Пожалуйста, получите модель бизнес-плана для микрокредита

Следовательно, вам нужен кредит от любого микро финансовый банк? И вам нужен бизнес-план, соответствующий отраслевому стандарту? Эта модель бизнес-плана для микрокредита — это то, что вам нужно. Наша первая попытка Здесь нужно определить отрасль, из которой вы хотите заимствовать.

Что такое Микрофинансовый банк?

По сути, микрофинансирование является категорией финансовые услуги, ориентированные на частных лиц и малый бизнес. Один своеобразный Особенность этих малых предприятий в том, что их способ работы делает их не имеют доступа к обычным банковским и сопутствующим услугам. По сути, микрофинансирование учреждения включают микрокредитование, предоставление небольших кредитов малоимущим клиентам; сберегательные и расчетные счета; микрострахование; и платежные системы, в том числе другие ветки.По своей природе микрофинансовые услуги предназначены для достижения исключенные клиенты обычными финансовыми учреждениями. Эта исключенная группа включают обычно более бедные слои населения, возможно социально маргинализированные, или географически более изолированы. Микрофинансирование обслуживает и помогает им стать самодостаточный.

Считается, что микрофинансирование должно быть лучше понимание микрофинансовой экосистемы, чтобы микрофинансовая институты и другие фасилитаторы могут формулировать устойчивые стратегии, которые поможет создать социальные блага за счет более качественного предоставления услуг населению. малообеспеченное население.

Особый контент:

Модель бизнес-плана для микрофинансовой ссуды должна быть акцентирована по этим темам предмет бизнеса.

Внедрение вашего бизнеса
Представительское обеспечение
Продукт и услуги
Ваша конкуренция
Ваша конкуренция
Управляющая команда
Switch Analyse
Capex и Opex Допущения
Допущения оборота
Оборот и стоимость допущений к продажам
Финансовая модель

Своеобразная финансовая модель:

Мы хотели бы, чтобы вы ознакомились с приложенным образцом финансовой модели и дали комментарии.Вы можете задавать вопросы через поле для комментариев.

Прогнозируемая прибыль и убытки

	2021 финансовый год	2022 финансовый год	2023 финансовый год
Доход	N195 600 000	N195 600 000	N195 600 000

Прямые расходы	28 368 000 новозеландских долларов	N29 491 200	N30 756 960

Валовая прибыль	167 232 000 N	N166 108 800	N164 843 040
Валовая прибыль %	85%	85%	84%
Операционные расходы
Заработная плата	1 920 000 N	2 208 000 N2	N2 539 200
Расходы, связанные с работниками	384 000 новозеландских долларов	N441 600	N507 840
Аренда	120 000 найр	120 000 найр	120 000 найр
Маркетинг	N18,000	N18,000	N18,000
Другие	N96 000	N96 000	N96 000
Операционные расходы	2 538 000 новозеландских долларов	2 883 600 N	N3 281 040

Операционный доход	164 694 000 N	N163 225 200	161 562 000 N

Понесенные проценты
Износ и амортизация	1 575 000 N	1 575 000 N	1 575 000 N
Прибыль или убыток от продажи активов
Подоходные налоги	N57 091 650	N56 577 570	55 995 450 новозеландских долларов
Суммарные расходы	N89 572 650	N90 527 370	N91 608 450
Чистая прибыль	N106 027 350	N105 072 630	N103 991 550
Чистая прибыль / продажи	54%	54%	53%

Что дальше для модели бизнес-плана для микрокредита?

В заключение необходимо принять решение о типе кредита вы желаете. Мы предоставляем руководства по развитию предпринимательства. Мы тоже помощь в получении всех необходимых документов, необходимых для обеспечения кредита.

На самом деле доступны и другие услуги по поддержке бизнеса. Таким образом, мы поможем вам реализовать бизнес-план, приемлемый для банков, и другие услуги по поддержке бизнеса на коммерческой основе. Например, мы зарегистрируем ваш бизнес в CAC, если у вас его сейчас нет. Поэтому узнайте, что мы можем сделать для вас здесь. Наша цель — вывести ваш бизнес на новый уровень.

Темы, связанные с моделью бизнес-плана для микрофинансовой ссуды:

NIRSAL AGSMEIS Финансовая модель для рисового завода
Шаблон бизнес-плана для агробизнеса NIRSAL банковский кредит
Подробнее здесь
Образец бизнес-консультантов BPlan
Как скачать шаблон модели NIRSAL
Что нужно сделать, чтобы получить кредит AGSMEIS
Немедленный бизнес-план для заявки на кредит AGSMEIS
Как быстро зарегистрировать свой бизнес для кредита AGSMEIS

Поэтому, чтобы помочь вам в этом упражнении, выполните Предложения Full Marks Consultants Limited;

Обучение предпринимательству
Услуги по регистрации CAC
Разработка бизнес-плана
Профилирование претендентов на кредит.

Прочие вспомогательные услуги в области бухгалтерского учета, Аудит и налогообложение также доступны.

Свяжитесь с нами по телефону +234 8034347851 или напишите нам по электронной почте [email protected].

Наконец, чтобы получить больше пользы от этого сайта, вы можете делитесь, добавляйте в закладки, лайкайте или подписывайтесь на нас в любой из наших социальных сетей. Спасибо, что прочитали.

Основатель/управляющий партнер Complete Full Marks Consultants Ltd. Экономист, ставший бухгалтером и налоговым консультантом, с более чем 37-летним опытом работы в промышленности.

Микрофинансирование — Институт моего собственного бизнеса

Как выбрать микрокредит

Поскольку существуют значительные различия в структуре микрокредитования, предприниматели должны понимать, как сравнивать микрофинансовые организации друг с другом.
Компоненты, из которых состоят процессы микрокредитования, включают соответствие требованиям и оценку кредитоспособности, обеспечение, график погашения, процентные ставки, сборы, и невыплату кредита и сбор кредита .
Право на участие и оценка кредитоспособности. Ваша квалификация и кредитная история могут определить, к каким микрокредитам вы сможете обратиться. Если вы занимаетесь бизнесом несколько лет и имеете высокий кредитный рейтинг, у вас может быть много вариантов. У многих начинающих предпринимателей может быть меньше вариантов. Микрокредиторы захотят узнать, как долго вы занимаетесь бизнесом и может ли ваш доход покрыть ваши расходы, а также новый платеж по кредиту. Будьте готовы предоставить подробный анализ финансов бизнеса и денежных потоков домохозяйств.Не переоценивайте свои доходы и не занижайте свои расходы. Будьте честны в своем финансовом положении. Ваша кредитная история, либо по кредитному рейтингу, либо, возможно, по характеристике, также будет оценена.
Обеспечение. Учреждения микрофинансирования, как и традиционные банки, обычно требуют залога в той или иной форме для поддержки кредита. В случае краха бизнеса или если заемщик больше не мог позволить себе кредит, микрокредитор брал залог для погашения кредита. Залогом может быть бизнес или личное имущество. Если в бизнесе недостаточно залога, микрокредитор может рассмотреть возможность замены залога, например поручителей или личных залогов. Некоторые микрокредиторы могут использовать обязательных сбережений в качестве замены залога. Это означает, что заемщик должен будет создать и внести средства на сберегательный счет во время кредита, который будет брать деньги из вашего дохода, которые вам могут понадобиться для оплаты других расходов.
Погашение. Оплата вашего кредита называется « обслуживание вашего кредита », а ежемесячные платежи называются «График погашения ». Ваша способность придерживаться графика погашения повлияет на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю. Поэтому важно придерживаться графика и платить полную сумму. Вы всегда строите свою кредитоспособность.
Основная сумма и проценты. Все кредиты погашаются посредством платежей, называемых частями . Каждый взнос включает некоторую сумму, которая идет на погашение долга, или основную сумму, и некоторую сумму, которая идет на проценты .Проценты — это дополнительные деньги, добавленные к кредиту, рассчитанные на основе указанной ставки. Проценты, как и любые сборы, являются стоимостью заимствования денег.
График погашения. Некоторые микрокредиторы могут устанавливать ежемесячный график платежей для одной установленной суммы или могут устанавливать график, основанный на движении денежных средств предприятия. Хотя более гибкий график платежей может показаться хорошей идеей, это может быть сложно, если в бизнесе произойдут неожиданные изменения. Кроме того, некоторые кредиторы могут иметь колеблющихся (или изменяющихся) графиков платежей.Это означает, что вы можете платить ежедневно в течение некоторых месяцев и вносить ежемесячные платежи в другое время. Эта практика может скрыть изменения процентной ставки, поэтому вы можете не осознавать, что платите больше. Некоторые кредиторы могут также предлагать ссуды, по которым сначала вы платите только проценты, а затем добавляете основной платеж или один крупный платеж в размере всего основного долга в конце. Это называется ссудой баллонов . Эти кредиты могут быть очень рискованными. Сначала может показаться более доступным платить только проценты, но когда платежи значительно увеличатся, это может стать большим шоком.
Процентные ставки.
Годовые процентные ставки. Традиционные банки предоставляют процентные ставки в виде годовых процентных ставок или годовых.
Факторная ставка, дневная ставка, месячная ставка. Другие кредиторы, в том числе микрокредиторы, могут использовать другую терминологию, например факторную ставку, дневную ставку или месячную ставку. Это может быть трудно оценить и сравнить. Например, кредит с 10-процентной годовой процентной ставкой может показаться более дорогим, чем кредит с ежемесячной ставкой в один процент. Однако расчет одного процента за 12 месяцев дает годовую процентную ставку в размере 12 процентов. Это может показаться не большой разницей, но некоторые микрокредиторы могут рекламировать ежемесячные ставки в размере 10 процентов! Некоторые «низкие» ставки переводятся в очень высокие годовые ставки, превышающие очень высокие двузначные и даже высокие трехзначные проценты! Поэтому не забудьте понять, что подразумевается под ставкой, которую вы указали, и выяснить, как сравнивать кредиты на основе процентной ставки в годовом исчислении.
Процент от выручки .Некоторые кредиторы предоставят кредит и договорятся о ставке, которая составляет определенный процент от доходов или поступлений вашего бизнеса. Это может быть всего 10 процентов или намного выше.
Сборы. Кредиторы часто включают определенные сборы в условия своих кредитов. Наиболее распространенными являются сборы за создание , сборы за просрочку платежа, сборы/штрафы за досрочное погашение, административные сборы и сборы за оценку риска . В вашем кредите может не быть всего этого, но важно знать, что это такое.
Плата за создание. За выдачу кредита может взиматься комиссия, которая называется комиссией за выдачу.
Плата за просрочку платежа. Просрочка платежа может привести к начислению пени за просрочку платежа или повышению процентной ставки на определенный период времени или на неопределенный срок.
Плата за предоплату. За досрочное погашение кредита может взиматься плата за досрочное погашение, потому что кредитор получает меньше ваших денег в целом, если вы возвращаете его до того, как он получит все проценты, которые будут выплачены в течение срока кредита.Например, если вы одолжите 5000 долларов США на 5 лет по годовой процентной ставке 10%, ваша общая сумма задолженности составит 6374,11 долларов США с ежемесячными платежами в размере 106,24 долларов США (при условии упрощенного кредита без дополнительных комиссий). Если вы решили платить 230,72 доллара в месяц, вы можете погасить кредит за два года и сэкономить 836,72 доллара. Однако, если есть штраф за досрочное погашение в размере 500 долларов США, вы сэкономите только 336,72 доллара США. Таким образом, вы можете рассчитать, стоит ли плата досрочного погашения кредита. Некоторые кредиторы могут потребовать выплаты полной суммы контракта независимо от того, когда вы ее погасите.Убедитесь, что понимаете как просрочку платежа, так и последствия досрочного погашения вашего кредита.
Упрощенный пример, показывающий сценарии досрочного погашения пятилетнего кредита в размере 5000 долларов США с 10% годовых:
Сумма кредита
Годовая процентная ставка
Продолжительность в месяцах
Ежемесячный платеж
Общая стоимость кредита и основной суммы
Экономия досрочного платежа
5000 долларов
10%
60
-$106. 24
-$6 374,11
$0,00
5000 долларов
10%
48
-126,81$
-6 087,02$
287,09 $
5000 долларов
10%
36
— 161 доллар.34
-5 808,09$
566,02 $
5000 долларов
10%
24
-230,72$
-5 537,39$
836,72 $
5000 долларов
10%
12
-439,58$
— 5 274 долл. США.95
1099,16 $
Административный сбор. Некоторые кредиторы могут взимать ежемесячную административную плату. Обязательно сделайте математику. Хотя 10 долларов в месяц могут показаться не большими деньгами, включите их при расчете общей стоимости кредита.
Плата за оценку риска. Плата за оценку риска может быть добавлена, если кредитор решит, что вы представляете более высокий риск из-за вашей кредитной истории, продолжительности бизнеса, ограниченного обеспечения или по другим причинам.
Сборы UCC. Кредиторы в США могут подать юридическое уведомление секретарю штата, что называется подачей UCC, когда у них есть обеспечительный интерес в отношении одного из ваших активов. Регистрация UCC в вашем отчете о кредитоспособности бизнеса может сигнализировать другим кредиторам позже, что ваш бизнес не является финансово стабильным. Даже если вы погасите кредит, UCC могут остаться в вашем отчете. Обязательно попросите своего кредитора удалить ваш UCC после погашения кредита. Также могут взиматься сборы за расторжение UCC.
Сборы ACH.Автоматизированная клиринговая палата (ACH) — это сеть, используемая для электронных платежей между банками в США. Некоторые банки взимают комиссию за отправку денег в этой сети.
Просрочка по кредиту и взыскание кредита. Предприниматели должны четко понимать, какие действия предпримет кредитор в случае, если он больше не сможет платить по кредиту, что известно как «дефолт по кредиту». Некоторые кредиторы могут забрать у заемщика торговое оборудование, бытовую технику, домашний скот или любые другие предметы, которые были предоставлены в качестве залога всеми созаявителями.Некоторые кредиторы могут изменить график погашения заемщика, чтобы справиться с трудностями. Обязательно ознакомьтесь с условиями любой новой кредитной структуры, чтобы убедиться, что вы можете себе это позволить. Если ваш бизнес восстановится быстрее, чем ожидалось, будет ли возможность еще раз обновить условия?
Прежде чем брать кредит, обязательно внимательно прочитайте и полностью уясните условия кредита. Примите во внимание все факторы и не сосредотачивайтесь только на одном аспекте сделки, таком как процентная ставка. Не думайте, что кредитор предоставит адекватную информацию о том, как работают микрозаймы, ожидаемом графике погашения и штрафах за несвоевременное погашение. Прежде чем принимать решение, задайте кредитору любые вопросы, а также уточняющие ответы, которые вы считаете необходимыми.
Заемщикам также важно знать, что по мере того, как их кредит приближается к концу, их кредитор может не захотеть потерять их как клиента. Таким образом, могут быть попытки заманить заемщиков в другой кредит, предлагая привлекательные условия, которые помогают «погасить» старый кредит, приступая к новому кредиту.Новый кредит может позволить заемщику иметь дополнительные деньги на всякий случай. Будьте осторожны, используя эти варианты кредита. Рекомендуется брать взаймы только то, что вам нужно в данный момент, чтобы не попасть в цикл долга , взяв новые долги в конце срока, чтобы погасить существующие долги и получить доступ к деньгам, которые вам не нужны.
Существуют различные бесплатные онлайн-инструменты, которые помогут вам рассчитать полную стоимость вашего кредита, например, этот инструмент, предоставленный на английском и испанском языках программой Visa «Practical Money Skills»: https://mena.практические деньги.com/resources/financial-calculators/loans/loan-cost
Шаблон бизнес-плана финансовых услуг
на 2022 год — Bplans
Green Investments (GI) – компания, предоставляющая финансовые услуги и специализирующаяся на акциях экологически ответственных компаний. Вашингтонская компания L.L.C. возглавляют Сара Льюис и Стив Берк. GI использует финансовые исследования, приобретенные у Bear Stearns, и собственный анализ экологической ответственности, чтобы давать рекомендации клиентам.
Услуги
Компания GI разработала основанную на критериях систему маркеров, которая проста и эффективна для оценки воздействия широкого круга различных компаний на окружающую среду.Оцениваются только финансово благоразумные/эффективные компании, гарантируя, что ее рекомендации имеют смысл как с финансовой, так и с экологической точки зрения.
Конкурентное преимущество
GI будет использовать собственную систему оценки, чтобы быстро завоевать долю рынка. Система удобна и основана на обширных исследованиях и обеспечивает упрощенный обзор экологических показателей компаний.
Рынок
GI сконцентрируется на незанятой нише экологических инвестиций на рынке финансовых услуг.GI сталкивается с косвенной конкуренцией со стороны экологически ответственных взаимных фондов, которые выполняют аналогичную работу по оценке экологических показателей компании, но не позволяют инвестировать в собственный капитал.
Группа управления
GI возглавляют два опытных менеджера, Сара Льюис и Стив Берк. Сара имеет степень магистра экологических исследований и работала в Агентстве по охране окружающей среды, где отвечала за подготовку отчетов о воздействии на окружающую среду.Стив имеет степень магистра делового администрирования и работал в компании Salomon Smith Barney, где наладил множество сетевых контактов.
GI затрагивает ранее игнорировавшуюся нишу рынка финансовых услуг. GI принесет 230 000 и 261 000 долларов продаж во второй и третий год соответственно.
1.1 Цели
Стать ведущей экологической инвестиционной компанией.
Привлечь больше людей к инвестициям на основе экологических действий потенциальных компаний, фактически повышая осведомленность и поддерживая инвестиции в компании, которые заботятся об окружающей среде.
Продолжать снижать затраты, связанные с инвестиционными исследованиями, поскольку они связаны с экологическими критериями.
1.2 Миссия
Миссия
Green Investments — стать ведущей организацией финансовых услуг, которая инвестирует в компании с выдающимися достижениями в области охраны окружающей среды. «Зеленые инвестиции» благодаря всесторонним исследованиям и хорошо продуманным и поддающимся проверке критериям маркеров смогут определить надежные инвестиции в охрану окружающей среды.Предлагая услуги высочайшего уровня, Green Investments добьется успеха как компания, а также окажет положительное влияние на окружающую среду.
1.3 Ключи к успеху
Разработайте работающий и точный набор экологических маркеров для широкого спектра воздействий на окружающую среду, с которыми сталкивается компания.
Купите высококачественное исследование финансовых результатов инвестиций, осознавая, что для Green Investments нет никакой добавленной стоимости, если они сами проводят это исследование.
Установите цену на услугу таким образом, чтобы обеспечить хорошую прибыль при сохранении конкурентоспособности.
[PDF] Стратегическое бизнес-планирование — Скачать PDF бесплатно
Скачать Стратегическое бизнес-планирование…
Российский микрофинансовый проект
Документ № 52
Партнерство, финансируемое Государственным департаментом США/NISCUP между Школой общественных дел Университета Вашингтона-Эванса, Сибирской академией государственной службы и Иркутским государственным университетом
Стратегическое бизнес-планирование Дмитрий Германов и Жаклин Мейер-Айронс
1. Что охватывает этот модуль В этом модуле рассматривается необходимость принятия микрофинансовыми организациями всеобъемлющих бизнес-стратегий. В нем представлены рекомендации, которым микрофинансовые организации могут следовать для успешного создания и реализации стратегического бизнес-плана своей деятельности. Один из всеобъемлющих подходов к осмыслению стратегии состоит в том, чтобы рассматривать ее как «шаблон или план, объединяющий основные цели, политику и последовательность действий организации в единое целое». Подготовка стратегического бизнес-плана заставляет организацию думать о целях, они надеются выполнить.Такой план также требует установления реалистичных сроков достижения конкретных целей. Для того, чтобы организация преуспела, она должна тщательно заложить надлежащий фундамент, на котором она будет расти. 2 Стратегия, которой придерживается организация, определяется только после тщательной оценки учреждения и среды, в которой оно работает. Проработав этот модуль, ваша организация должна лучше понять эту среду и бизнес-стратегии, которые она будет использовать. В этом модуле подробно рассматриваются несколько важных аспектов, которые микрофинансовая организация должна учитывать при подготовке своего бизнес-плана, в том числе: •
Как четко сформулировать миссию и цели организации
•
Определение рынков и клиентов организации
•
Проведение анализа окружающей среды
•
Проведение институциональной оценки
•
Выбор подходящей стратегии, направленной на максимальное увеличение охвата и прибыльности
1
Руокко, Пол и Тони.Стратегическое планирование на практике: творческий подход. Маркетинговая разведка и планирование. Том 12 № 9, 1994 г., стр. 24-29. 2 Ширли А. Лунде, Использование Microfin 3. Руководство по оперативному планированию и финансовому моделированию, http://www.cgap.org/html/p_techincial_guides02new.html
1
•
Определение целей и общих действий
1.1 Стратегическое планирование — работа в команде Стратегическое планирование — это командная работа, основанная на определенных навыках и опыте сотрудников организации. В самом начале процесса планирования организация должна определить нескольких ключевых игроков, которые помогут составить план. В число этих игроков должны входить профессионалы с опытом работы в той области или регионе, в которых находится учреждение, и которые могут рассказать о конкретных потребностях этой области. Включение участников со всех уровней организации помогает определить, соответствует ли программа социальному и экономическому контексту клиентов и реалиям неформального сектора, который программа будет обслуживать.3 Исследования показали, что сотрудники организации усерднее работают над достижением цели, когда помогают в ее постановке. 4
Другими словами, процесс, используемый микрофинансовой организацией на ранних стадиях планирования, определяет качество плана и его окончательный результат. Учет интересов и видений нескольких ключевых заинтересованных сторон для достижения целей организации, охвата и прибыльности имеет жизненно важное значение. К этим заинтересованным сторонам относятся: •
Члены правления организации
•
Сотрудники
•
Клиенты
«Привлечение лиц, ответственных за реализацию плана, помогает обеспечить широкое одобрение, необходимое для успешной реализации. 5 На самом деле исследователи обнаружили несколько барьеров на пути эффективной реализации стратегических бизнес-планов. Эти барьеры обычно возникают из-за конфликтующих приоритетов среди руководителей и сотрудников, а также из-за плохого информирования о целях программы. 6
3
Программа развития ООН. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1 4 Джон А. Парнелл, Шон Карраер и Кеннет Холт. Влияние совместного управления на эффективную стратегическую диффузию.Журнал бизнес-стратегий; Хантсвилл, 2002 г. 5
Ширли А. Лунде, Использование Microfin 3. Руководство по оперативному планированию и финансовому моделированию, http://www.cgap.org/html/p_technical_guides 02new.html 6
Вессель, Дж. Р. (1993). Процесс стратегического управления человеческими ресурсами на практике. Planning Review, 21, 5, 37-38
2
Стратегическое бизнес-планирование также полезно (особенно на ранних стадиях) для определения факторов, жизненно важных для успеха микрофинансовой организации. Хотя основной целью микрофинансовой организации является удовлетворение потребностей клиентов, менеджерам организации также необходимо определить, как эффективно максимизировать доступные им ресурсы. 7 Финансовые прогнозы могут быть очень полезным рабочим инструментом для менеджеров учреждения. Сравнивая фактические результаты деятельности с прогнозируемыми, менеджеры могут определить, поддерживает ли организация «правильный темп» достижения цели, отраженной в бизнес-плане. Другие вопросы, такие как устойчивость организации и ее долговечность, могут быть выявлены при изучении финансовых компонентов бизнес-плана.8
1.2 Непрерывный процесс Наконец, стратегическое планирование следует рассматривать как непрерывный процесс, который необходимо периодически пересматривать и пересматривать по мере того, как реальный жизненный опыт выявляет области плана, которые можно улучшить. Если рассматривать ее как непрерывную процедуру, организация может регулярно оценивать заявленные цели и миссию, корректировать их по мере необходимости и лучше реагировать на внешние и институциональные изменения. 9 Идея циклического процесса планирования может быть проиллюстрирована на следующей диаграмме:
Формулировка миссии МФО и
Определение рынков учреждений, клиентов и других заинтересованных сторон
Определение целей и основных видов деятельности институциональная оценка
Выбор подходящей стратегии
Как показывает модель, этапы разработки стратегического бизнес-плана не являются линейными.По мере того, как организация выполняет различные этапы процесса планирования, важно определить, соответствуют ли заявленные цели и задачи заявленным задачам и целям. Пересмотр вашей стратегии, когда это необходимо, является ключом к хорошему бизнес-плану.
2. Формулирование миссии и целей учреждения Успешное управление микрофинансовым учреждением требует многих деловых навыков. Тем не менее, прежде чем их можно будет привести в действие, организация должна определить свою миссию и цели.Определение миссии помогает заложить основу организации, обеспечивая основное направление, которому будет следовать организация. По сути, создание заявления о миссии устанавливает, почему организация существует и чего она надеется достичь. Миссия должна кратко указывать целевой рынок, цели и руководящие принципы, которые будут использоваться для достижения цели.
10
Миссия и цели должны лежать в основе всей деятельности, в которую будет вовлечено учреждение.Его следует рассматривать как источник мотивации для правления и сотрудников, объединяющий их четким, объединяющим видением.
2.1 Разработка заявления о миссии В общем, при разработке четкого и полного заявления о миссии группа планирования должна учитывать несколько моментов. Какую проблему хочет решить организация? 11 Есть несколько вопросов, которые вы можете задать, чтобы определить это, в том числе: o Отсутствие доступа к финансовым услугам среди сельской бедноты; или облегчение бедности? o Организации необходимо не только определить проблемную область, но и решить, на каком уровне она планирует решать проблему.o Крайне важно, чтобы организация четко понимала проблему и то, как микрофинансовый проект может помочь ее решить. •
Кому помогает организация? 12
9
Программа развития ООН. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1 10 Программа развития ООН. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1 11 Макнамара, Картер: Основы разработки видения миссии и заявления о ценности.http://www.mapnp.org/library/plan_dec/str_plan/stmnts.htm#anchor519441 12 CARE Savings and Credit Sourcebook, Chapter 1
4
o Нельзя упускать из виду четкое представление об этой группе, поскольку характеристики целевая группа будет напрямую влиять на структуру услуг учреждения. o Организация должна иметь представление об экономической деятельности, в которой участвует целевая группа, ее демографических и культурных характеристиках. Все эти черты влияют на деятельность и, следовательно, на миссию микрофинансовой организации.•
Как вы доберетесь до клиента и какие услуги будет предоставлять ваша организация? 13 o Учитывая особенности целевой группы, какой метод работы с общественностью с наибольшей вероятностью вызовет доверие к вашей организации? o Какая модель микрокредитования наиболее подходит для этой конкретной группы и ее потребностей? o Является ли модель солидарного группового кредитования более подходящей, чем программа индивидуального кредитования?
•
Каковы конечные цели учреждения? 14 o Чего бы вы хотели добиться за пять лет? o Как ваша организация будет измерять успех? o Будет ли это связано с количеством обслуживаемых клиентов, ставками погашения или другими показателями воздействия на благополучие клиента? Это должно быть указано где-то в вашей миссии.
•
Есть ли у вашей организации план обеспечения устойчивости и самодостаточности? o
15
Рассматривали ли вы способы уменьшить свою зависимость от внешних источников финансирования?
o Есть ли у вас план, гарантирующий, что услуги, которые вы предоставляете своей целевой группе, будут доступны им в долгосрочной перспективе? o Рассматриваете ли вы планы расширения для предоставления ваших услуг более широкому кругу людей?
2.1.1 Миссия Мотивация и уточнение цели
13
CARE Savings and Credit Sourcebook, Глава 1 Программа развития ООН.МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1 15 CARE Savings and Credit Sourcebook, Глава 1 14
5
Нельзя переоценить важность четкого, хорошо продуманного заявления о миссии. Это не только заставляет организацию критически мыслить о своих целях, но также требует, чтобы организация начала реалистично думать о том, как эти цели будут достигнуты. Заявление о миссии может служить мотивирующим фактором как для работников, членов совета директоров, так и для спонсоров, особенно если цели ясны и достижимы.Наконец, проработав серию подробных шагов в начале программы, организация может сосредоточиться на конкретной области работы и разработать решения, которые будут эффективно служить ее целевой группе.
2.1.2 Примеры заявлений о миссии Хотя процесс разработки заявления о миссии требует, чтобы организация провела глубокий анализ своей деятельности, окончательное заявление должно быть простым и содержательным. Вот некоторые примеры заявлений о миссии: •
Rural Finance Facility Южной Африки. Миссия заключается в содействии инвестициям в сельские сообщества путем предоставления профессиональных финансовых услуг.
•
Программа наращивания потенциала микрофинансирования в Африке (AFCAP) также является хорошим примером краткого заявления о миссии: создать основную группу конкурентоспособных на международном уровне африканских поставщиков профессиональных услуг из частного сектора, которые, в свою очередь, качественные продукты и услуги для микрофинансовой индустрии. 16
•
Миссия Моста Дружбы состоит в том, чтобы работать с взаимопониманием и уважением, чтобы соединить жителей Соединенных Штатов с жителями Юго-Восточной Азии.Мы надеемся способствовать устойчивому исцелению телесных и духовных травм, вызванных бедностью, болезнями, невежеством и войной, чтобы мы все могли разделить мир, радость и надежду на наше будущее в мировом сообществе.17
•
Другим примером заявления о миссии является краткое и точное заявление Opportunity International: Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить людям, живущим в хронической бедности, возможность изменить свою жизнь. 18
16
Программа наращивания потенциала микрофинансирования в Африке, http://www.afcap.or.ke/ Мост дружбы http://www.friendshipbridge.org/mission.html 18 Opportunity International http://www.opportunity.org/international.html 17
6
Миссия микрофинансовой организации может быть настолько коротким или длинным, насколько это необходимо, в зависимости от желания организации, а также от глубины ее специализации и приверженности. Тем не менее, читателю заявления должно быть ясно, чего именно организация пытается достичь.
Он также должен «определять институциональную культуру вашей организации».19 Многие миссии
трудновыполнимы, и цели организации должны быть сформулированы таким образом, чтобы проиллюстрировать, как ваша организация планирует претворить миссию в жизнь. Например, 20 , •
«предоставить доступ к услугам микрофинансирования более чем определенному количеству домохозяйств к концу определенного года.
•
«уменьшить зависимость организации от доноров на 50%»
2.1.3 Заключительные мысли Цели будут различаться в зависимости от заявленных сроков и, конечно же, от вашей организации.В ходе разработки заявления о миссии возможность достижения различных целей может измениться. Важно постоянно пересматривать и пересматривать свою миссию и цели, поскольку дальнейшие исследования или опыт показывают, что ранее установленные сроки недостижимы. Ваша организация может также решить, проведя некоторое время на местах, что есть другие области или проблемы, которые она может решить лучше. Организация считается эффективной, если она ставит и достигает измеримых и достижимых целей, а не если придерживается своей первоначальной миссии без пересмотра.
3. Определение рынков и клиентов организации 3.1 Понимание ваших клиентов Микрофинансовые организации существуют для обслуживания клиентов, поэтому очень важно, чтобы организация имела четкое представление о демографических и культурных характеристиках обслуживаемой группы. Кроме того, понимание экономических потребностей группы и того, как ваша организация может помочь им в достижении их целей, является важной частью понимания ваших клиентов. Как только вы определили свою целевую группу, члены группы могут предоставить ценные отзывы о ваших продуктах и услугах, а также о дизайне будущих услуг.В предыдущем разделе задавали 19
Программа развития ООН. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1
7
рассмотреть миссию и цели вашей организации; В этом разделе более подробно рассказывается о том, как определить рынок, на котором будет работать ваша организация, а также клиентов, которых вы будете обслуживать в этом сегменте. 21
3.2 Определение вашего рынка Когда микрофинансовая организация решает работать в сообществе, важно понимать, что невозможно обслуживать всех в сообществе.Вместо этого организация должна определить целевой рынок, на котором она будет работать, и начать сосредоточивать на нем свои ресурсы. Чтобы выбрать правильный рынок для предоставляемых услуг, организация должна рассмотреть возможность работы в сообществах, которые имеют следующее: 22 •
Хороший доступ к услугам, которые вы предоставляете
•
Проявленный интерес к вашей помощи
•
Активное и способное лидерство в сообществе, которое будет поддерживать усилия вашей организации в сообществе
•
Определяемый и реальный потенциал успеха вашей организации в сообществе
3.2.1 Рыночные сегменты Рынки можно разделить на рыночные сегменты, которые обычно классифицируются по местоположению (например, определенный район, полусельский торговый городок или район в радиусе 15 миль от филиала). Их можно дополнительно сегментировать в соответствии с экономической деятельностью, расположенной в них, например, рыночные продавцы, производители или фермеры. Потенциальные клиенты в каждом сегменте обычно имеют много общих характеристик. В результате, когда организация решает работать в определенном сегменте рынка, организация увеличивает вероятность достижения своих клиентов и предоставления своих продуктов и услуг для удовлетворения потребностей этих конкретных клиентов.23
3.2.2 Анализ рынка 20
Ширли А. Лунде, Использование Microfin 3. Руководство по оперативному планированию и финансовому моделированию, http://www.cgap.org/html/p_technical_guides02new.html Справочник по кредитам, глава 1, Программа развития Организации Объединенных Наций. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1 23 Программа развития Организации Объединенных Наций. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1 22
8
Прежде чем организация решит выйти на новый рынок или продолжить расширение на существующем рынке, необходимо тщательно проанализировать рынок и учесть следующие факторы:24
Принимая во внимание размер рынка и количество микропредпринимателей, которые в нем работают. Размер рынка важно знать, чтобы делать такие вещи, как прогнозирование, финансовое планирование и составление бюджета, а также рассчитывать риски и возможности других потенциальных МФО, выходящих на этот конкретный рынок или территорию.Каков ожидаемый спрос на финансовые услуги? Это самый важный вопрос в анализе рынка, потому что именно он демонстрирует потенциал рынка. Понимание потенциала ваших услуг важно для микрофинансовой организации, чтобы определить, стоит ли создавать МФО в этом районе. Эта информация также важна для определения размера организации и объема ресурсов, необходимых для создания МФО или ее дальнейшего развития. Микрофинансовая организация должна отслеживать ожидаемый спрос, чтобы быть готовым реагировать на его изменения.
Какое проникновение на рынок может быть разумно достигнуто? Другими словами, какую долю всех потенциальных клиентов на рынке, по вашим оценкам, могут охватить ваши услуги? Это связано с пунктом выше об ожидаемом спросе. Организации не следует ожидать, что она охватит всех потенциальных клиентов, но иметь реалистичное представление о том, кого вы, вероятно, достигнете, ценно, особенно когда вы прогнозируете доходы и расходы в процессе составления бюджета.
Рассмотрим основные тенденции рынка, такие как рост рыночного спроса на товары, производимые предпринимателями.Отслеживание ключевых рыночных тенденций важно для прогнозирования изменения спроса, экономической активности и экономической ситуации. Организация может использовать эту информацию, чтобы скорректировать свою политику ценообразования, чтобы лучше обслуживать своих клиентов.
Как организация собирает информацию такого типа? Обычно можно проводить два типа анализа рынка: формальный и неформальный. • 24
Неформальный анализ может включать неформальное обсуждение с потенциальными или текущими клиентами
CARE Savings and Credit Sourcebook, Chapter 2
9
•
Формальный анализ обычно представляет собой более структурированный процесс, который может включать проведение подробного исследования рынка .
Например, ваша организация может принять решение о проведении официальных интервью с потенциальными клиентами, задавая им вопросы о типе работы, которую они выполняют, чтобы получить представление об услугах, которые им могут потребоваться. По результатам оценки учреждение может решить, есть ли у рынка возможности для расширения, или могут потребоваться более глубокие исследования. 25
Где еще можно найти информацию о рынке? Организация может использовать первичные и вторичные источники информации.Местные бюро статистики, а также другие банки информации являются ценным источником. Однако не исключено, что эта информация может быть неактуальной, как это может быть сейчас в России, где внешняя среда меняется очень быстро. Информация, которая была актуальна два года назад, сегодня может оказаться бесполезной для принятия решений.
3.3 Идентификация ваших клиентов Если сегмент рынка соответствует первоначальным критериям выбора, организация захочет провести более подробный анализ. Этот анализ может помочь учреждению понять экономические, социальные и личные характеристики предпринимателей, работающих в данном сегменте, а также виды продуктов и услуг, наиболее подходящих для удовлетворения их потребностей. Анализ состоит из двух частей – анализа основных экономических показателей и анализа личных качеств клиентов. Экономические черты в первую очередь связаны с неотъемлемыми рисками. Этот анализ затрагивает такие вопросы, как: сможет ли клиент погасить свой кредит? Как он или она вернет его (из каких источников) в случае чрезвычайной ситуации? Достаточно ли у нее опыта работы, чтобы управлять своим бизнесом и брать на себя ответственность за погашение долгов? 26
3.3.1 Экономические показатели клиентуры Ключевые экономические характеристики включают: Характер предприятий, например, относительную долю торговли, услуг, производства и сельского хозяйства. Производство и сельское хозяйство исторически были сферами микрофинансирования. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1 ПРООН. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1
10
была самой распространенной.Это был самый популярный способ самосовершенствования среди беднейших людей с очень маленьким бизнесом; в то время как услуги были прерогативой других, более крупных бизнес-подразделений.
Спрос на конкретные финансовые услуги, т. е. кредит или сбережения, кредиты на оборотный капитал или оборудование. Важно определить, для каких целей клиенты хотят занять деньги. Ссуды на оборотный капитал отличаются от ссуд на оборудование своей ликвидностью и риском. Предлагается проанализировать предполагаемое использование кредитов, чтобы построить соответствующую кредитную политику и стратегии ценообразования.Эта рыночная информация может сильно различаться в разных областях, и организациям придется использовать разные стратегии ценообразования в одной области для разных клиентских сегментов.
Каковы доходы и активы предприятий и домохозяйств? Понимание суммы доходов и активов клиентов важно для обеспечения кредитов. Как клиент сможет погасить кредит, если он потерпит неудачу в своем бизнесе? Это включает в себя определение того, будет ли клиент иметь возможность погасить кредит.
Разнообразие источников дохода — еще одна экономическая характеристика, которую следует учитывать. Эта экономическая черта связана с предыдущей и в первую очередь связана с риском. Если доход клиента основан на том, что он зарабатывает от продажи матрешек ручной работы и заработной платы, выплачиваемой на заводе, и он теряет работу, сможет ли он погасить свой кредит? Разнообразие источников дохода — один из способов снизить риски для обеих сторон — для МФО и клиента. Наконец, хорошо учитывать наличие других наемных работников в домохозяйстве, что может повлиять на уровень погашения.
Признание опыта работы вашего клиента. Чем больший опыт работы клиент имеет в своей сфере бизнеса, тем больше вероятность того, что предприниматель добьется успеха в своем предприятии. Организация должна проанализировать шансы того, что заемщик сможет погасить свой кредит.
3.3.2 Демографические характеристики клиентов Помимо экономических показателей, микрофинансовая организация должна также учитывать демографические характеристики клиентов, которых она будет обслуживать. К ним относятся: 27 27
CARE Savings and Credit Sourcebook, Глава 2
11
Пол вашего клиента является важным экономическим показателем.При рассмотрении структуры кредитной программы организация должна учитывать пол клиентов, которых она будет обслуживать, например, женщины с большей вероятностью будут пользоваться услугами, предоставляемыми микрофинансовой организацией. Социальные и культурные условия во многих бедных странах приводят к тому, что женщины, как правило, исключаются из формального и неформального финансового секторов. Тщательная разработка программы будет включать стратегии расширения услуг для женщин таким образом, чтобы они были эффективными для них, например методологии группового кредитования равных.Возраст вашего клиента также является важным фактором. Если в качестве целевой группы клиентов рассматривается определенная возрастная группа, необходимо определить любые существующие барьеры для предоставления им кредитов. Вы хотите рассмотреть, существуют ли законы, требующие минимального возраста, прежде чем человек может заключить кредитный договор? Точно так же оценка того, существуют ли какие-либо риски, связанные с предоставлением денег взаймы пожилым клиентам, например, более низкая продолжительность жизни в каком-либо районе, может снизить шансы на то, что ваша организация получит возмещение.
Какой основной язык вашей клиентки и уровень ее грамотности? Каков уровень грамотности в районе, где вы работаете? Как это повлияет на то, как вы будете предоставлять кредитные услуги? Если значительная часть вашей целевой группы неграмотна, это повлияет на то, требуется ли вам письменное кредитное соглашение. Есть ли в регионе, в котором вы работаете, законы, регулирующие действия с юридическими соглашениями, заключенными неграмотными клиентами?
Гражданство ваших клиентов также может быть фактором, который вам следует учитывать. Будут ли в вашей организации требования к гражданству или месту жительства, чтобы клиент имел право на получение ваших услуг? Существуют практические соображения при определении необходимости установления этих критериев. Главным из них является идея о том, что вид на жительство или гражданство представляют собой чувство стабильности и, следовательно, больший потенциал для погашения кредита. Ваша организация также может определить в своем заявлении о миссии, что она будет конкретно обслуживать потребности жителей или граждан страны, в которой вы работаете.
Важно понимать, что национальность потенциального заемщика не является препятствием в общении с МФО, а является важным вопросом, который следует использовать для создания специальных 12
продуктовых миксов для данного конкретного клиента, для лучшего обслуживания его или ее потребности. В связи с тем, что российская социальная среда очень разнообразна, организация добьется успеха, если будет учитывать национальные и культурные различия. Другими словами, кажущаяся проблема может стать возможностью.
Понимая экономические и личные особенности своих клиентов, вы можете разрабатывать продукты и услуги для эффективного удовлетворения их потребностей. Однако организация должна не просто определять основные тенденции в клиентской среде, но и быть готовой ориентировать свои услуги на потребности этой клиентуры.
4. Проведение анализа среды Анализ среды означает выявление и оценку внешних проблем, с которыми может столкнуться организация. Все внешние факторы, влияющие на организацию, считаются либо возможностями, либо угрозами.Возможности — это наличие некоторой предпочтительной ситуации, которую организация может использовать для получения преимущества, а угроза — это внешний вызов, над преодолением которого организация должна работать.
Анализ окружающей среды рассматривает эти четыре фактора, которые мы рассмотрим более подробно ниже: •
Конкуренция
•
Сотрудничество
•
Нормативная политика
•
2 могут быть значительными на рынке, на котором работает организация. Хотя в России еще нет острой конкуренции, организациям, безусловно, следует ожидать, что в будущем конкуренция станет еще выше. Если в вашей области конкуренция уже является значительным фактором, организация может провести тщательный анализ своих нынешних и потенциальных конкурентов, в том числе: 13
•
Другие микрофинансовые организации
•
Ростовщики
•
Неофициальные кредитные схемы
•
Клиенты-поставщики
•
Официальные финансовые учреждения
4.1.1 Оценка конкуренции – два метода Организация должна рассматривать конкуренцию не только как угрозу, но и как возможность для организации определить, как она может извлечь уроки из своей конкуренции для улучшения своих собственных услуг. Организациям часто рекомендуется регулярно проводить оценку своих сильных и слабых сторон, возможностей и угроз (называемую SWOT-анализом), которая позволит им определить стратегическую область, которой они могут воспользоваться. Это включает в себя тщательный анализ конкуренции, а также заявленную миссию и цели организации.28 Подумайте о том, чтобы разработать матрицу, подобную приведенной ниже, которая поможет вам упорядочить свои идеи во время мозгового штурма. 29
Факторы положительные
Внутренние сильные стороны
Внешние возможности
Отрицательные
Слабые стороны
Угроза
28
29
Роббинс, Стивен П. и Мэри Култер. Управление. Нью-Джерси: Prentice Hall, 1996 г. Формат матрицы создан на основе формата, размещенного на веб-сайте Национальной сети здравоохранения www.nnh.org
14
Пример элементов, которые могут возникнуть в ходе SWOT-анализа 30: •
Сильные стороны: o Международное сотрудничество программы o Хорошие отношения с местным сообществом o Отзывчивость преподавателей и сотрудников даже в периоды бюджетных ограничений
•
Слабые стороны: o Отсутствие эффективных инструментов оценки o Зависимость от государственного финансирования o Структура — слишком мало ресурсов; слишком много программ
•
Возможности: o Возможность роста o Возможность извлечь выгоду из нишевого программирования
•
Угрозы: o Отсутствие подотчетности o Конкуренция, проникающая в одну и ту же демографическую группу и обслуживающая ее
Конкуренцию следует рассматривать как испытание способности организации выживать, развиваться и процветать. Это возможность выявить слабые места внутри организации, просто изучив, где и почему ее конкуренты добиваются успеха. Следующим шагом для организации является попытка улучшить свои собственные услуги в качестве средства устранения слабости конкурента. Например, неофициальные кредиторы, которые часто действуют там, где находится много потенциальных заемщиков, требуют чрезвычайно высоких процентных ставок (иногда более 50% годовых) и требуют очень большой депозит. Конкурентным преимуществом микрофинансовой организации является то, что она предоставляет кредиты по более низкой ставке, а кредит оформляется официально по сравнению с общением с неформальными кредиторами или ростовщиками.31
30
Руокко, Пол и Тони Проктор. Стратегическое планирование на практике: творческий подход. Маркетинговая разведка и планирование. Том 12 № 9, 1994 г., стр. 24-29. 31 ПРООН. МикроСтарт. Руководство по планированию, запуску и управлению программой микрофинансирования. Глава 1
15
Чтобы организация оставалась конкурентоспособной, важно анализировать конкуренцию, определять ее сильные и слабые стороны и предпринимать соответствующие действия, чтобы оставаться на плаву. Организация может использовать следующую таблицу в качестве инструмента для анализа:
Основные конкуренты Ключевые характеристики Конкурент 1 Конкурент 2 Конкурент 3 Методология кредитования Суммы кредита Условия кредита Процентные ставки Сборы Частота платежей Гарантийные требования
Основные конкуренты должны быть перечислены сверху, в то время как в первом столбце перечислены ключевые характеристики учреждения, включая методологию кредитования, суммы кредита, условия кредита, процентные ставки, сборы, частоту платежей и требования к гарантиям.Анализируя эту информацию, организация может легче определить свою уникальную рыночную нишу. 32
32
Ширли А. Лунде, Использование Microfin 3. Руководство по оперативному планированию и финансовому моделированию, http://www.cgap.org/html/p_technical_guides02new.html
16
выявил и оценил свою конкуренцию, он может обнаружить, что сотрудничество с другим учреждением позволит ему охватить более широкую клиентуру. Это особенно верно, если ваша организация впервые работает в регионе, где существует другая местная микрофинансовая организация.Однако есть несколько причин, по которым организация может захотеть сотрудничать с существующим источником услуг. 33
Основной причиной сотрудничества является гарантия того, что услуги, предоставляемые международным агентством, будут продолжаться даже после того, как это агентство прекратит свою деятельность в стране. Партнерство с местным учреждением позволит обеспечить стабильное обслуживание клиентов. Обмен видением развития с местными жителями, которые выиграют от сотрудничества.Предоставление местным жителям возможности участвовать в процессе вашей организации позволяет вашей организации объединить ваши ресурсы с местным опытом в отношении того, какие услуги должны предоставляться и как это лучше всего сделать. Это сотрудничество также может создать чувство ответственности не только перед клиентами, но и перед местным агентством, которое полагается на совместные усилия.
Общие ресурсы — еще одно преимущество местного партнерства. В частности, местные партнеры часто состоят из членов целевой группы и, следовательно, могут предоставить организации информацию, которую они как «посторонние» могут не собрать.Точно так же ваша организация может иметь доступ к информации, которой может не быть у местного партнера, чтобы партнеры могли дополнять друг друга и максимально использовать сильные стороны друг друга.
Наконец, местное сотрудничество может привести к сокращению затрат и выгод, что часто требуется в учреждениях с ограниченными ресурсами. Начальные расходы и другие инвестиции в инфраструктуру могут быть разделены между двумя организациями, что может высвободить больше денег микрофинансовой организации для инвестиций в другие программные области.
Тип сотрудничества, в который вступает организация, зависит от ее потребностей. Международная сеть со многими полезными техническими контактами будет преимуществом, если организация будет стремиться к широкому институциональному укреплению. С другой стороны, организация может сотрудничать с местным банком или другой финансовой организацией, если законодательство запрещает организации предлагать определенные услуги.
4.3 Регуляторная политика По мере увеличения размера МФО они начинают привлекать к себе все больше внимания, что приводит к усилению попыток правительства регулировать их деятельность.Нормативная политика, установленная в той области, где работает ваша организация, может существенно повлиять на организационную среду. Например, «ограничительные потолки процентных ставок могут ухудшить его способность взимать эффективную процентную ставку, достаточную для покрытия его полных затрат. […] На клиента также могут влиять другие политики, такие как правила владения землей, требования к регистрации микропредприятий и контроль цен на сельскохозяйственную продукцию». 34 Это также должно быть принято во внимание МФО, чтобы сформулировать правильную стратегию ценообразования.При создании программы важно, чтобы ваша организация определила, что применяемая политика «достаточно способствует как росту и стабильности мелкой экономической деятельности, так и жизнеспособности сберегательно-кредитной программы».
35
4.3.1 Текущее состояние политики регулирования в МФО Существует множество мнений относительно роли регулирования в микрофинансовых организациях. Утверждалось, что для процветания микрофинансовой организации ей должно быть разрешено работать с небольшими ограничениями.Например, это «отсутствие регулирования может помочь объяснить, почему сектор микрофинансирования в Бангладеш развился намного дальше, чем в других странах». гарантировать наличие надлежащих бухгалтерских и других банковских процедур. Следующий рисунок может помочь вам понять некоторые текущие мысли о том, когда и кого следует регулировать. 37
33
CARE Savings and Credit Sourcebook, Глава 4
34
Ширли А.Лунде, Использование Microfin 3. Справочник по оперативному планированию и финансовому моделированию, http://www.cgap.org/html/p_technical_guides02new.html 35
CARE Savings and Credit Sourcebook, Chapter 3 Asian Development Bank. Роль центральных банков в Азиатско-Тихоокеанском регионе: обзор. 2000. Манила, Филиппины 37 Азиатский банк развития. Роль центральных банков в Азиатско-Тихоокеанском регионе: обзор. 2000. Манила, Филиппины 36
18
Пруденциальное регулирование и надзор за МФО Доводы в пользу регулирования и надзора за любым финансовым учреждением основываются на:
• •
необходимости защиты вкладчиков от потери их сбережений необходимости сохранения доверия и стабильность финансовой системы.
Это говорит о том, что: • МФО, которые не собирают депозиты, не нуждаются в регулировании • центральные банки должны решать, должны ли и как небанковские МФО принимать депозиты Из: Глава 6 Регулирование небанковских микрофинансовых организаций
4.3.2 Регулирование МФО в России On 17 октября 2002 г. Всемирный банк в Москве совместно с CGAP и несколькими российскими (и другими) микрофинансовыми организациями провел видеоконференцию. Целью этой конференции было, среди прочего, обсудить роль МФО в России и изучить текущие тенденции в этом растущем секторе. В результате этого диалога было получено несколько рекомендаций по регулированию микрофинансовой деятельности в организации. Ниже приведены некоторые из этих рекомендаций:38 •
Воздержаться от введения регулирования в отношении «только кредитных» МФО
•
Пересмотреть введение регулирования в отношении МФО, которые принимают только денежное обеспечение, особенно если другие клиенты.
4.4 Другие внешние элементы Влияние правительства и общие макроэкономические тенденции могут существенно повлиять на микрофинансовую организацию и ее клиентов.Их также следует учитывать при построении надежной бизнес-стратегии. Очевидно, что такие вещи, как стихийные бедствия, высокие темпы инфляции или экономическая отсталость, представляют угрозу как для микрофинансовых организаций, так и для
38
Гидаспов Андрей. Современные тенденции в российском микрофинансовом секторе. 18 декабря 2002 г. С веб-сайта Службы деловой информации для новых независимых государств: www. bisnis.doc.gov/bisnis/isa/021218RusMicroFin.htm
19
клиентов.Наоборот, стабильная экономическая среда и политическая ситуация создают благоприятную среду для развития микрофинансовых организаций. 39
5. Проведение институциональной оценки
Институциональный потенциал является одним из важнейших факторов, предопределяющих способность организации достигать своих целей. Следовательно, каждая организация должна обращать внимание на свою внутреннюю систему и уметь не только выявлять свои сильные и слабые стороны, но и предпринимать определенные шаги для воздействия на ситуацию, если это необходимо.Институциональную оценку обычно лучше всего проводить после изучения рынка и анализа окружающей среды, чтобы организация могла оценить свои сильные и слабые стороны в свете своей способности удовлетворять потребности клиентов в контексте, в котором она работает. 40
Существует множество способов оценки ресурсов учреждения. Хорошо известный и широко используемый метод организационной оценки заключается в том, что организация оценивает свою деятельность в ключевых областях деятельности с помощью ряда вопросов, ответы на которые показывают, следует ли она тем видам практики, которые оказались наиболее эффективными для микрофинансовых организаций. .
Институциональная оценка оценивает шесть областей деятельности, которые мы будем обсуждать более подробно в следующих разделах 41: •
Кредитно-сберегательная программа
•
Совет директоров и вопросы управления
•
Управление человеческими ресурсами
•
Администрация
•
Финансирование
•
Управление финансами
39
Ширли А. Лунде, Использование Microfin 3. A Handbook for Operational Planning and Financial Modeling, http://www.cgap.org/html/p_technical_guides02new.html 40 Ширли А. Лунде, Использование Microfin 3. Руководство по оперативному планированию и финансовому моделированию, http://www.cgap.org/html/p_technical_guides02new.html 41 Ширли А. Лунде, Использование Microfin 3. Справочник по оперативному планированию и финансовому моделированию, http://www.cgap.org/html/p_technical_guides02new.html
20
Управление является одной из наиболее важных областей. Выделяют пять областей управления, в которых концентрируется анализ внутренней среды: человеческие ресурсы, общее управление, информационные системы, внутренний контроль и аудит, планирование и бюджетирование. Некоторые утверждают, что управление человеческими ресурсами является наиболее важным из них. Тем не менее, уделение внимания каждой из этих областей приведет к сбалансированной оценке вашего учебного заведения.
5.1 Кредитно-сберегательная программа При рассмотрении вашей кредитно-сберегательной программы вам следует задать несколько вопросов, чтобы убедиться, что ваша программа предназначена для удовлетворения ваших потребностей. Ниже приводится обсуждение типов вопросов, которые следует задавать.
Соответствуют ли ваши продукты сегментам рынка, которые организация стремится охватить? Например, вы должны определить, есть ли потребность в сбережениях, а также в кредитных услугах в сообществе, которое вы обслуживаете.Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это размер предлагаемых кредитов и их соответствие потребностям ваших потенциальных клиентов.
Насколько хорошо качество портфеля, измеряемое процентом дефолтов и риском портфеля? Модули финансового управления охватывали признаки высококачественного портфеля.
Существует ли четкая картина значительного роста и повышения прибыльности? Если нет, изучение вашего портфолио может выявить области, в которых можно внести улучшения, чтобы ваша организация двигалась к росту.
Существует ли высокий уровень удержания клиентов? Если нет, понимание того, почему клиенты не превращаются в постоянных клиентов, может помочь выявить области вашей миссии или целей, которые, возможно, необходимо пересмотреть.
Существуют ли четкие и надлежащие кредитные политики и процедуры? Эти правила сделают понятным для всех в организации протокол предоставления кредитов клиентам. Кроме того, вы хотите выяснить, отслеживает ли ваша организация производительность своих кредитных специалистов (например, количество активных клиентов на одного кредитного специалиста)? 21
Доводит ли кредитный персонал до максимума время, проводимое с клиентами, по сравнению со временем, затрачиваемым на административную работу? Ваша организация должна стремиться к правильному сочетанию времени клиента и административного времени.
5.2 Вопросы правления и управления Если в вашей организации есть совет директоров, вы, скорее всего, будете полагаться на их советы и рекомендации при создании своей организации. Они должны быть экспертами в области микрофинансирования и обладать навыками и сильными сторонами, которые ваша организация стремится максимально использовать. Когда вы думаете о своем совете директоров, следующие пункты могут помочь вам выбрать членов, которые дополнят таланты вашей организации.
Правление должно обеспечить видение и политическое руководство.Например, когда вы разрабатываете свою миссию и цели, а затем пересматриваете их, члены вашего совета должны помочь вам решить, в каком направлении должна двигаться ваша организация. Правление также должно постоянно давать советы и рекомендации исполнительному директору. По возможности хотя бы один член совета директоров должен обладать знаниями в таких ключевых областях, как банковское дело, юриспруденция и бухгалтерский учет. Этот опыт сослужит вам хорошую службу, если в этих областях возникнут конфликты или проблемы. Обладают ли члены правления необходимыми навыками и знаниями (такими как стратегическая перспектива, управленческие навыки, знание кредита и финансов и способность привлекать средства)?
Роли и обязанности совета и руководства должны быть четко определены, чтобы предотвратить неуместное вмешательство совета в операционные детали.Четкое информирование о роли совета директоров и другого руководства на ранних этапах процесса планирования поможет избежать неправильного понимания целей и задач. В кризисной ситуации или в других случаях, когда вам нужен вклад совета директоров и высшего руководства, эти определенные роли помогут вам узнать, к кому обращаться со своими проблемами. Например, хотите ли вы, чтобы члены совета директоров участвовали в установке целевых показателей эффективности и отслеживали прогресс в их достижении? Если да, привлекаете ли вы членов правления, обладающих знаниями и навыками, чтобы помочь вашей организации в этом качестве/
5.3 Управление человеческими ресурсами
22
Помимо ваших клиентов, ваш персонал является наиболее важным активом вашей организации. Хорошее отношение к сотрудникам необходимо, если вы хотите, чтобы они продолжали работать на оптимальном уровне производительности. Есть несколько вопросов, связанных с управлением человеческими ресурсами, которые могут помочь улучшить или поддерживать бесперебойное функционирование вашей организации.
Имеется ли в вашей организации организационная структура и должностные инструкции для всех должностей? Четко определенные должностные инструкции демонстрируют, что организация стратегически думает о различных функциях, которые будут выполнять сотрудники.
Вы набираете и обучаете персонал для обеспечения соответствующих навыков? При заполнении вакансий менеджера по кредитам и финансам убедитесь, что вы нанимаете сотрудников, которые понимают местные нормы и правила, связанные с финансами. Укомплектование этих должностей обученным персоналом поможет обеспечить соблюдение правил и других местных правил.
Является ли уровень административного персонала достаточным, но не обременительным с финансовой точки зрения? Адекватное штатное расписание позволяет обслуживать максимальное количество клиентов. Кроме того, низкая текучесть кадров помогает сэкономить на найме и переобучении.
Разработаны ли системы мотивации организации для привлечения сотрудников к ответственности и поощрения их за хорошую работу?42 Стимулы и вознаграждения, когда это возможно, поощряют удержание сотрудников и расширяют возможности сотрудников для хорошей работы. Становится ли компенсация более конкурентоспособной по сравнению с рыночными ставками по мере достижения большего операционного масштаба? Должна быть четкая схема продвижения изнутри, если вы желаете именно такой системы.Оценка эффективности должна основываться на взаимно разработанных и согласованных целях.
5.4 Администрация В организации выполняются дополнительные административные обязанности, которые обычно относятся к административной сфере. Обсуждение этих обязанностей следует ниже.
42 Роберт Пек Кристен, Банковские услуги для бедных: управление для финансового успеха (Вашингтон, округ Колумбия: ACCION International, 1997, стр. 182–89) для более полного обсуждения систем стимулирования персонала.
23
Информационная система управления должна предоставлять точные, своевременные и исчерпывающие отчеты для бухгалтерского учета и отслеживания кредитов43. Инвестирование в ИСУ предполагает значительные вложения капитала МФО. Обеспечение того, чтобы эти инвестиции окупились, включает в себя получение полезных отчетов, которые могут улучшить работу вашей организации. После того, как эти отчеты подготовлены, соответствующие отчеты должны быть предоставлены пользователям различных уровней (правлению, руководству, персоналу) внутри организации.Кроме того, убедитесь, что различные пользователи легко понимают отчеты.
Учреждение должно регулярно оценивать свою систему управленческой информации, чтобы убедиться, что она соответствует его потребностям сегодня и в среднесрочной перспективе. Вспомните из наших предыдущих обсуждений, что было бы неплохо пересмотреть свою миссию, чтобы убедиться, что вы все еще достигаете своих целей. Подумайте о том, чтобы пересмотреть свои планы ИСУ точно так же, как и свою миссию.
План счетов должен соответствовать потребностям учреждения.Например, он должен отслеживать доходы и расходы по филиалам и отделять грантовый доход от заработанного дохода
5.5 Финансирование При рассмотрении вопроса о финансировании организации необходимо помнить о многих моментах. Многие вопросы, относящиеся к финансированию организации, а также к управлению финансами, были более подробно рассмотрены в другом модуле. Пункты, перечисленные ниже:
Способна ли организация мобилизовать сумму и виды финансирования, необходимые ей для текущих и запланированных операций? Сочетание источников финансирования должно соответствовать потребностям организации? Руководство должно уделять приоритетное внимание отказу от зависимости от субсидируемого финансирования.
43 CGAP, Информационные системы управления для микрофинансовых организаций: Справочник (Нью-Йорк: публикации PACT, 1998).
24
5.6 Управление финансами Опять же, управление финансами было рассмотрено в другом модуле, но ниже приведен список вопросов, которые вы должны рассмотреть, думая об управлении финансами в процессе стратегического планирования. •
Имеется ли надежная информация для оценки финансового положения организации, включая тенденции показателей эффективности?
•
Готовятся ли и регулярно пересматриваются ли бюджеты и прогнозы движения денежных средств?
•
Проводит ли персонал периодический анализ, сравнивая запланированные и фактические показатели (анализ отклонений)?
•
Представляют ли финансовые отчеты точную картину учреждения?
•
Обладает ли ключевой персонал хорошими навыками управления финансами?
•
Применяется ли в организации хорошо продуманный подход к управлению инвестициями?
•
Неуклонно ли учреждение движется к полной рентабельности с поправкой на субсидии?
•
Периодически ли организация пересматривает свою базу основных средств, чтобы убедиться, что она не устаревает?
•
Существует ли официальная всеобъемлющая система внутреннего контроля для предотвращения коррупции и нецелевого использования средств?
•
Проводит ли авторитетная бухгалтерская фирма официальный аудит каждый финансовый год?
Основная цель экологического анализа и институциональной оценки — дать организации четкое представление о том, «на чем следует сосредоточить свое внимание, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов и повысить свою прибыльность. Систематически оценивая прошлые тенденции и текущие результаты, анализ закладывает основу для определения стратегии, которая позволит вашему учреждению достичь поставленных целей».44
6. Выбор стратегии
разработка и формулировка стратегии. Стратегия является ключевым ориентиром для оперативного планирования, поскольку является связующим звеном между
44
Ширли А. Лунде, Использование Microfin 3. Справочник по оперативному планированию и финансовому моделированию, http://www.cgap.org/html/p_technical_guides02new.html
25
две части процесса бизнес-планирования. Организации следует пересматривать все свои операционные решения с точки зрения того, отражают ли они ее стратегию и продвигаются ли они дальше к своим целям.
Процесс определения стратегии состоит из трех частей: •
Выбор того, какие продукты предлагать на каких рынках;
•
Принятие решения о том, какие области учреждения необходимо укрепить, чтобы оно могло поставлять выбранные продукты на выбранные рынки; и
•
Определение четких целей и действий для реализации целей развития продукта, рынка и организации.
6.1 Варианты продукта и рынка Организация может стремиться к расширению, предлагая существующие или новые продукты на текущих или новых рынках. Структура продукта и рынка предоставляет информацию для выбора соответствующей стратегии развития. Эта стратегия должна отражать вариант, который будет выбран в первую очередь, и последовательность действий в зависимости от того, когда могут быть добавлены другие варианты.
6.2 Проникновение на рынок Если текущие продукты соответствуют прогнозируемым потребностям клиентов и существующие рынки предлагают потенциал для значительного расширения, подходящей стратегией будет расширение существующих продуктов на существующих рынках.
6.3 Разработка продукта Если текущие рынки предлагают потенциал для значительного расширения, но существующие продукты не могут удовлетворить прогнозируемые потребности клиентов, стратегия должна заключаться в улучшении существующих продуктов или разработке новых продуктов для расширения на существующих рынках.
6.4 Рыночная диверсификация
26
Если существующие продукты могут удовлетворить прогнозируемый спрос клиентов, но текущие рынки не предлагают достаточного потенциала роста, подходящей стратегией будет выход на новые рынки с текущими продуктами.
6.5 Разработка продукции и диверсификация рынка Если существующие продукты недостаточны для удовлетворения прогнозируемых потребностей клиентов, а текущие рынки недостаточны для достижения устойчивой прибыльности, организация должна определить, какой из первых трех вариантов следует использовать на начальном этапе и в каком порядке следует расширять продукт и рынок. преследоваться.
Product Market Mix:
Рынок
Текущий Ткан
Текущий
Новый
Новый
Диверсификация проникновения
Производитель
Продукт
Продукт Новый
Продукт
Разработка
Разработка
и диверсификация рынка
6.6 Институциональное развитие Для реализации стратегии расширения организации, вероятно, потребуется укрепить определенные области своей деятельности, как это определено в ходе институциональной оценки. Опираясь на сильные стороны и обращаясь к областям, требующим улучшения, следует сосредоточить внимание на факторах, которые необходимы для эффективной и прибыльной работы в текущей и прогнозируемой среде. Также важно выбрать, с каких направлений начать, так как развиваться во всех направлениях всегда сложно.Таким образом, должен быть разработан надежный план развития. В противном случае слишком много разговоров и мало действий могут помешать организации внедрить любое из желаемых улучшений. 27
7. Пример стратегического бизнес-плана в микрофинансовой организации Мы много говорили о том, что должен включать в себя стратегический бизнес-план и когда его следует составлять. Но как этот тип планирования на самом деле работает в МФО? Организация Friends of Women’s World Banking в Индии провела учебную программу по стратегическому бизнес-планированию, чтобы помочь воплотить эти идеи в жизнь.Цели программы обучения включают:45 •
Помощь организациям-членам в разработке и соблюдении эффективных бизнес-планов, которые помогут поддерживать их различные кредитные программы.
•
Увеличение предложения доступных денежных средств, увеличение депозитов клиентов и улучшение предоставления услуг.
•
Предоставление информации о МФО и программе обучения.
•
Повторение обучения на местном и региональном уровнях для поощрения широкого использования бизнес-планирования в МФО.
Результаты этого стратегического обучения оказались многообещающими и включают, среди прочего: •
Многие участники не имели опыта базового бизнес-планирования. После тренингов 93% участников вернулись в свою организацию и составили стратегические бизнес-планы.
•
Эти МФО продемонстрировали расширенные деловые навыки и способность принимать решения. Одним из примеров группы является то, что «после обучения многие группы снизили свои процентные ставки по кредитам, чтобы стимулировать заимствование членов, и повысили процентные ставки по сбережениям, чтобы увеличить депозиты.”46
•
Уровни членства и сбережений увеличились, так как эти МФО увидели увеличение числа членов от 40 до 90% после реализации своего стратегического плана.
После проведения этого тренинга общий вывод состоит в том, что стратегическое бизнес-планирование является ценным инструментом, помогающим участникам узнать о финансовых и других деловых навыках, важных для микрофинансовой организации.
45
Обучение стратегическому бизнес-планированию: Программа для индийских микрофинансовых организаций: Friends of Women’s World Banking, Индия.Краткий отчет о содействии женщинам в развитии. 46 Тренинг по стратегическому бизнес-планированию: программа для индийских микрофинансовых организаций: организация «Друзья женщин во всем мире», Индия. Краткий отчет о содействии женщинам в развитии.
28
8. Определение целей и общих мероприятий
После выбора стратегии расширения и определения областей, требующих усиления, часто бывает полезно разработать цели и мероприятия для реализации стратегии.Затем они становятся основой для оперативного планирования.
Цели должны касаться основных элементов операционного плана, а именно: •
Продукты и услуги
•
Маркетинговые каналы
•
Институциональные ресурсы и потенциал
•
Fin
•
Для каждой цели необходимо наметить мероприятия, основанные на результатах процесса стратегического планирования. Следовательно, эти мероприятия представляют собой план того, что необходимо сделать для реализации стратегического плана.Процесс стратегического планирования завершается задачей разработки и формулирования стратегии. Стратегия обеспечивает ключевую точку отсчета для оперативного планирования, выступая в качестве связующего звена между двумя частями процесса бизнес-планирования. Учреждение микрофинансирования должно пересматривать свои операционные решения с точки зрения того, отражают ли они его стратегию и способствуют ли оно дальнейшему достижению его целей.
29
Библиография Азиатский банк развития. Роль центральных банков в Азиатско-Тихоокеанском регионе: обзор.2000. Манила, Филиппины. Кристен, Роберт Пек. Банковские услуги для бедных: управление для финансового успеха. 1997 АКЦИОН Интернэшнл. Вашингтон, округ Колумбия, организация Friends of Women’s World Banking, Индия. Обучение стратегическому бизнес-планированию: программа для индийских микрофинансовых организаций. Краткий отчет о содействии женщинам в развитии. Мост Дружбы. Проверено 09.06.03 Гидаспов Андрей. Современные тенденции в российском микрофинансовом секторе. 18 декабря 2002 г. По состоянию на 09.06.03 Лунде, Ширли А. Использование Microfin 3.0: Справочник по оперативному планированию и финансовому моделированию. По состоянию на 09.06.03 Макнамара, Картер. Основы разработки миссии, видения и заявлений о ценностях. По состоянию на 09.06.03 Программа наращивания потенциала в области микрофинансирования в Африке. По состоянию на 09.06.03 Opportunity International По состоянию на 09.06.03 Парнелл, Джон А., Шон Каррахер и Кеннет Холт. Влияние совместного управления на эффективную стратегическую диффузию. Журнал бизнес-стратегий. Том 19 № 2, 2002 г. Хантсвилл Роббинс, Стивен П. и Мэри Коултер.Управление. 1996. Прентис Холл. Нью-Джерси Руокко, Пол и Тони Проктор. Стратегическое планирование на практике: творческий подход. Маркетинговая разведка и планирование. Vol 12 No 9, 1994. Bradford, England Wessel, J.

0 31.08.1972
Бизнес

Бизнес план микрофинансовой организации: Бизнес-план МФО (МКК) для небольшой фирмы