Бизнес план микрозаймы: Бизнес-план микрофинансовой организации (с финансовой моделью) :: РБК Магазин исследований

Бизнес план микрозаймы: Бизнес-план микрофинансовой организации (с финансовой моделью) :: РБК Магазин исследований

Эксперт рассказал, почему бизнес в России предпочитает микрозаймы

МОСКВА, 29 мар — ПРАЙМ. Малый и средний бизнес в России выбирает микрозаймы из-за быстрой скорости оформления, при этом процентные ставки не сильно отличаются от банковских, прокомментировал РИА Новости председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Эльман Мехтиев.

Ранее в марте Банк России сообщил, что портфель займов микрофинансовых организаций малому и среднему предпринимательству в России вырос по итогам прошлого года на 50,4%, при этом доля просроченной задолженности в сегменте во втором полугодии 2020 года снизилась до 6-6,5%.

«Для многих видов предпринимательства такой способ заимствования средств является оптимальным, в первую очередь, из-за скорости: время одобрения заявки составляет около двух дней, при этом ставки в сегменте не сильно отличаются от банковских», — сказал собеседник агентства.

Рубль страдает от продаж российских госбумаг

По данным эксперта, средняя ставка по кредитам в банках составляет больше 20%, а микрозайм для малого и среднего бизнеса можно получить со ставкой до 30% годовых. Также Мехтиев отметил и повышенный спрос на займы, темпы роста микрокредитования малого и среднего бизнеса по итогам прошлого года ускорились в 4 раза.

Помимо всего прочего, очень важно при оформлении микрокредита обращать внимание на все пункты договора, поскольку микрофинансовые организации в случае предпринимательского финансирования, в отличие от потребительских кредитов для физлиц, имеют право предоставлять займы под залог недвижимости.

Необходимость в оформлении микрозайма, по мнению Мехтиева, бизнес должен оценивать самостоятельно, исходя из того, как срочно нужны средства и выдержит ли бизнес-план те проценты, которые нужно будет заплатить.

Начальник управления регулирования департамента микрофинансового рынка Банка России Роман Новиков заявил в прошлый четверг, что в последнее время регулятор всячески пытается развить данное направление микрокредитования: устанавливаются понижающие коэффициенты в нормативах, снижаются сокращения по резервам, а также требования по капиталу.

Бизнес-план микрофинансовой организации (МФО). Франшизы микрофинансирования

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Льготное финансирование вашего бизнеса | «Мой бизнес» Забайкальский край

1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)

2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2)

3. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):

• Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
• Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.

4. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью)

5. Анкета учредителя, участника ЮЛ (с долей в уставном капитале более 25%) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2(ЮЛ), №4.3(ФЛ))

6. Заверенные копии всех страниц паспортов учредителей (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

7. Анкета руководителя ЮЛ по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3)

8. Заверенная копии всех страниц паспортов руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

9. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол/Решение и приказ о назначении)

10. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца – Микрофинансовой организации)

11. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)

12. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.

13. Согласие на проверку кредитной истории Заявителя/Поручителя, руководителя, учредителей по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)

14. Справки с налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:

• о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам
• об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию)

15. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.

16. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:

• О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
• О текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.

17. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)

18. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (Отчёт о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.2)

19. Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) в разрезе субсчетов (задействованные в учёте):

• Общая ОСВ в разрезе субсчетов за текущий год на дату предоставления документов в Микрофинансовую организацию
• 01, 10, 20, 41/43/45 за последний месяц
• 50, 51 по видам операций за последние 12 месяцев + текущий месяц
• 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90, 91 помесячно по субсчетам по контрагентам/видам операций помесячно за 6 предыдущих месяцев / в случае сезонности – за 4 завершённых квартала квартально

В электронном виде (Excel), также оригиналы, заверенные подписью руководителя и печатью

20. Копии бухгалтерской отчётности/упрощенной отчётности (Формы №1, №2) с отметкой налогового органа/уведомлением о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенные подписью руководителя и печатью

21. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)

22. Фотографии бизнеса

23. Иные документы по запросу Фонда

Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения

Для ЮЛ, применяющих Общую систему налогообложения

• Копии деклараций по налогу на добавленную стоимость, налогу на прибыль, имущественным, транспортным налогам, с отметкой / уведомлением налогового органа о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенная подписью руководителя и печатью

Для ЮЛ, применяющих УСН/ЕСХН

• Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), заверенная подписью руководителя и печатью, а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью.

Для ЮЛ, применяющих ЕНВД

• Копия «Кассовой книги» / выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью.

Государственная поддержка малого бизнеса. Бесплатные консультации по всем вопросам бизнеса. Льготные кредиты. Поручительство перед банками. Лизинг. Поддержка производственных предприятий.

С помощью государственной поддержки, предусмотренной национальным проектом «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», компания «OBD» индивидуальной предпринимательницы Юлии Прокоповой получила сертификаты соответствия. Это поможет предприятию вывести свою продукцию на рынок стран Таможенного союза, сообщают в центре предпринимательства «Мой Бизнес».

Предприятие обратилось в центр «Мой бизнес» для содействия в получении сертификатов на трикотажные изделия для детей и взрослых. Юлия Прокопова предоставила необходимый пакет документов, совместно с центром инжиниринга составила техническое задание, успешно прошла проверку требованиям к продукции и по итогам получила соответствующие сертификаты. Центр «Мой бизнес» компенсировал 90% затрат на сертификацию.

Предприятие работает на рынке с 2014 года, осуществляет производство и оптовую продажу трикотажных изделий. Компания «OBD» изготавливает широкий ассортимент продукции для всей семьи, разных возрастов и уровней дохода. Специализируется на выпуске чулочно-носочных изделий, бельевого, домашнего, прогулочного трикотажа.

В самом начале пути у Юлии Прокоповой был лишь небольшой цех по вязанию чулочно-носочных изделий, в котором трудилось всего 3 человека. За годы работы небольшое предприятие накопило существенный опыт и, благодаря постоянному развитию, превратилось в большое чулочно-носочное и швейное производство.

Сегодня численность компании увеличилась до 50 человек, а структура фабрики существенно расширилась. Сейчас на предприятии работают раскройный и пошивочный цеха, а также склад готовой продукции в Улан-Удэ. Выпуск продукции в чулочно-носочном цехе составляет около 2 млн пар в год, в швейном около 200 тысяч изделий в год.

Продукция компании известна не только в Бурятии, но и за ее пределами. Центр «Мой бизнес» оказал поддержку «OBD» в участии в 10-й Международной Выставке – Платформе по аутсорсингу «BEE-TOGETHER», где на одной площадке были собраны производственные предприятия, готовые принять заказы на изготовление швейной и трикотажной продукции и крупные сетевые компании ритейла.

Компания «OBD» реализует товар через свой магазин в городе Улан-Удэ и в Заиграевском районе, а также с помощью интернет-магазина http://obd03.ru и социальные сети.

«Наше предприятие активно расширяет географию присутствия, сегодня продукцию «OBD» можно приобрести во Владивостоке, Иркутске, Кемерово, Красноярске, Новосибирске, Чите и Якутске. Налажены оптовые поставки с доставкой в другие российские города», – сообщила Юлия Прокопова.

Предприятие является постоянным получателем услуг для бизнеса, сосредоточенных в центре предпринимательства «Мой Бизнес». Помимо сертификации и участия в международной выставке специально для компании «OBD» проводятся маркетинговые исследования. 

«Сейчас перед нами стоит актуальная задача по дальнейшему развитию фабрики. Поэтому наше предприятие обратилось в центр «Мой бизнес» за маркетинговыми услугами», – сообщила Юлия Прокопова.

С помощью исследования компания планирует выявить возможные направления развития предприятия, определить каналы и методы продвижения, увеличить объемы продаж и провести правильный ребрендинг.

В связи с расширением на предприятии идет активный набор и обучение персонала. На фабрике востребованы раскройщики, швеи, вязальщицы, кетлевщицы и наладчики.

Портал малого и среднего предпринимательства

Как Мария Луцковская выращивает «зеленое лето» на Камчатке круглый год.

Идея выращивать микрозелень возникла у Марии Луцковской 4 года назад, переехав из Москвы на Камчатку, с мужем военнослужащим. 

На Камчатке в 2016 году у них родился сын, а в 2017 году выяснилось, что он – аллергик и ему необходимы «живые» витамины.

После успешного прохождения программы по наставничеству для начинающих предпринимателей – участников федерального проекта «Популяризация предпринимательства» в Центре «Мой бизнес» предприниматель вышла на новый уровень развития сити-фермы микрозелени на Камчатке.

— Однажды, мне позвонила знакомая, у которой была своя теплица и предложила вместе выращивать клубнику на гидропонике. Идея с ягодой натолкнула меня на мысль выращивать зелень. У меня была своя боль – нехватка зелени в суровом северном крае, — рассказывает Мария.

Она решила попробовать выращивать зелень дома, чтобы кормить ребёнка и есть самим.

Для малыша это было спасением, так как ростки семян — это «живая еда», которую можно вырастить дома. Девушка закупила пробную партию семян зелени, получила первый урожай и осталась довольна. Позже стала угощать друзей, знакомых, заказывать семена микрозелени в ассортименте и поняла, что пришло время открыть свое дело.

Мария узнала, что существуют государственные меры поддержки на открытие собственного дела от КГКУ Центра занятости населения города Петропавловска-Камчатского. В 2019 году она встала на учёт в статусе «безработной», написала бизнес-план, защитила его на заседании комиссии, получила выплату и официально открылась.

 — Своими руками создавала сити-ферму микрозелени, разрабатывала схемы освещения и полива, технические карты культур и т.д. Основная идея создания — это компенсация нехватки зелени на Камчатке. Решением проблемы для края стало создание сити-фермы микрозелени, которая круглый год может обеспечивать население экологически чистой продукцией. Наше «зелёное лето», так мы называем наш продукт, помогает с легкостью пережить зиму, — продолжила рассказ предприниматель.

В августе 2019 г. мужа Марии перевели служить в Калининград, а она решила остаться на полуострове с ребёнком и двумя собаками, чтобы развивать дальше свою сити-ферму микрозелени. Прошёл год, муж уволился из армии и вернулся к ним, бизнес превратился в семейный.

С момента открытия сити-фермы микрозелени, активно работала и расширяла производство, но в 2020 году предпринимателя настиг кризис в связи с пандемией.

Сити-ферма микрозелени была на грани закрытия. С марта 2020 с трудом сводила концы с концами, образовались долги за аренду помещения, угнетало тяжёлое эмоциональное состояние и полное отсутствие денег.

  — Я всегда понимала, что зелень – это очень круто, полезно и важно для здоровья людей, особенно в суровом камчатском климате, где не хватает источников витаминов. Но зелень не является первоочерёдным продуктом питания, в отличие от хлеба и пельменей. Мы стали искать выход из положения. Обратились в Центр «Мой бизнес», попали в программу по наставничеству для начинающих предпринимателей. Благодаря этой мере поддержки мы сохранили свое дело, справились с долгами, оформлением документов, выявили слабые места в бизнесе, а также поняли какие шаги делать дальше, как правильно выстраивать цели и вырабатывать стратегии развития, приумножать, расширять и делать узнаваемым наш продукт,  — говорит девушка.

Мария четко понимала, что наставник – не нянька. Наставник – помощник, который четкими и конкретными советами и действиями поможет развивать бизнес дальше. Совместно проделанная работа с наставником вывела продукт на новый уровень, он стал узнаваем и поступил в розничную продажу в торговые сети города «Шамса», «Клевер», «Агротек».

 — В Центре «Мой бизнес» нам помогли высококвалифицированные специалисты.  Я счастлива, что проект сити-ферма микрозелени выбрали для участия в программе по наставничеству на базе Центра «Мой бизнес». Благодаря ему мы выжили как ИП и поверили в то, что развитие — возможно, — говорит Мария Луцковская.

— Когда я начинала свое дело, в меня не верили, даже близкие люди. Моя собственная вера в то, что могу стать полезной не только своей семье, но и жителям края, помогла создать и сохранить это детище — сити-ферму микрозелени. Если у вас возникла какая-то идея, будьте уверены, что на каждый продукт найдётся свой покупатель, а меры поддержки, предоставляемые в Центре «Мой бизнес» помогут вам организовать и развить своё дело, — в заключение добавила Мария Луцковская.

В ближайшем будущем Мария планирует вновь обратиться в Центр «Мой бизнес» за иными мерами поддержки.

Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края

Предоставление документов в Фонд

Анализ заявки и оценка бизнеса

Принятие решения

Заключение договора

Мониторинг целевого использования займа

Отчетность об эффективности деятельности

Скачайте перечень документов для подачи заявки на микрозайм в разделе «Документы».
По возникающим вопросам специалисты Фонда проконсультируют лично или по телефону.
Процесс подготовки заявки на микрозайм в среднем занимает до 15 рабочих дней.
Сформированная заявка регистрируется и передаётся на дальнейший анализ.

Заявка на микрозайм анализируется юристом, службой безопасности и кредитным экспертом.
Кредитным экспертом совместно с представителем заемщика проводится выезд на место ведения бизнеса и осмотр залога.
Анализируется финансовое состояние и кредитоспособность заемщика. Оценка занимает в среднем до 10 рабочих дней.
Составляется итоговое заключение и заявка выносится на решение Кредитному Совету Фонда.

Кредитный Совет Фонда выносит решение по заявке по результатам проведенного анализа. В состав Кредитного Совета входят представители Министерства инвестиционного развития и предпринимательства Хабаровского края, общественных объединений предпринимателей и Фонда.
Заседания Кредитного Совета Фонда проводятся 1 раз в неделю.
По статистике, 80% заявок получают положительное решение.

Когда положительное решение по заявке принято, Фонд готовит договоры для подписания. Клиент оформляет дополнительные соглашения на заранее данный акцепт к расчетным счетам в банке, при необходимости — страхует залог.
Происходит подписание договоров займа, залога, поручительства с участниками сделки. В случае залога недвижимости, договор ипотеки проходит обязательную гос.регистрацию.
Микрозайм перечисляется на расчетный счёт заемщика.

Микрозаймы, предоставляемые Фондом — целевые.
Заемщик обязан подтвердить целевое использование займа.
В течение 90 дней с момента получения денежных средств предоставить платежные поручения, договоры купли-продажи и прочие документы, подтверждающие направление расходования средств.

С момента выдачи микрозайма заемщик 3 года отчитывается в Фонд о показателях эффективности деятельности.
Ежегодно в срок до 31 марта предоставляет информацию по форме, предусмотренной договором микрозайма.

Центр поддержки предпринимательства Калининградской области

Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг

Фонд «Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрокредитная компания)»

Информация о финансовых услугах и дополнительных услугах микрофинансовой организации, в том числе оказываемых за дополнительную плату

Разъяснение условий договоров и иных документов в отношении финансовой услуги, которую получатель финансовой услуги намерен получить, а также о лице, ответственном за предоставление соответствующих разъяснений

Информация о рисках, связанных с заключением и исполнением получателем финансовой услуги условий договора об оказании финансовой услуги, и возможных негативных финансовых последствиях при использовании финансовой услуги

Информация о способах защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора, о способах и адресах для направления обращений получателями финансовых услуг:

Информация о правах получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры взыскания просроченной задолженности

Информация о факте привлечения микрофинансовой организацией к оказанию финансовых услуг третьего лица на основании агентского договора

Как открыть микрокредитную компанию

Создайте микрокредитную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по запуску вашей микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Планируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не имеют больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, придется нанять кредитного обработчика, сборщика и бухгалтера.Если вы планируете вначале взять на себя все эти роли самостоятельно, вам нужно будет быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может привести к серьезным последствиям.

Какие текущие расходы у микрокредитной компании?

Накладные расходы микрокредитора низкие, поскольку для ведения бизнеса вам обычно не нужен офис:

• Заработная плата сотрудников
• Расходы на рекламу
• Канцелярские принадлежности общего назначения
• Стоимость сайта

Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира.Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но у нее не хватает ресурсов, чтобы начать работу. За небольшую сумму денег ей может хватить на несколько животных, которых она сможет затем развести, чтобы прокормить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца как для питания своей семьи, так и для продажи другим членам своего сообщества.

Если вы надеетесь заработать на ссуде, вы можете рассмотреть возможность предоставления ссуды молодым любителям, у которых нет кредитной истории, необходимой им для получения обычной ссуды.Есть ряд причин, по которым людям может потребоваться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решать, в каких областях ваша помощь больше всего нужна.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по их кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов под 20% годовых, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту.Некоторые могут заряжать 10%, а другие — до 80%. Среднее значение составляет около 35%, но вы захотите изучить процентные ставки в любой конкретной области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты по микрокредитованию даже не предлагают интересующий вариант, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

При наличии настойчивости и терпения микрокредитор может заработать значительную сумму денег, находясь в нужном месте.Некоторые исследования показывают, что до 97% заемщиков с низким доходом выплачивают ссуду в соответствии с согласованными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждую ссуду, вам нужно будет выдавать 600 ссуд в год, чтобы получить 60 000 долларов.

Как сделать бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях света, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете подумать об открытии магазина ссуд до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, кому может потребоваться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью Генератора названий микрокредитных компаний

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возможно, вы захотите работать под другим названием, чем ваше собственное имя. Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от личной ответственности в случае судебного преследования вашей микрокредитной компании.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите профессиональную услугу. Форма вашего ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочтите нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве Что такое EIN или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, машина и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть коммерческий счет в банке

• Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, удобные для бизнес-кредитования банки, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Таким образом компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту

• Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
• Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для ведения микрокредитного бизнеса могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии.Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятии

Компаниям, работающим вне физического места, обычно требуется сертификат о занятости (CO).СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

• Если вы планируете сдавать в аренду офис микрокредитования :
• Как правило, арендодатель несет ответственность за получение CO.
• Перед сдачей в аренду убедитесь, что ваш домовладелец имеет или может получить действующий СО, применимый к микрокредитованию.
• После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.

• Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования, местоположение :
• Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
• Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш бизнес по микрокредитованию будет соответствовать требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходимо страхование, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не знаете, с какими рисками может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, необходимое малому бизнесу, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, велика вероятность, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8. Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic Не требуется электронная почта или регистрация

— или —

Используйте средство создания логотипов премиум-класса

Как продвигать и продавать микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продвигать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы заполняете в той или иной области.Например, если вы ориентируетесь только на мелких семейных фермеров, вам необходимо определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, такую ​​как листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход дома.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, на котором описывается, что вы делаете и как вы это делаете. Для достижения наилучших результатов подумайте о том, чтобы иметь свою информацию на нескольких языках и нанять переводчика для лучшего общения.

Как удержать клиентов, возвращающихся

Лучший способ привлечь клиентов — это быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям сходит с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что нужно стараться работать со своими клиентами, когда это возможно. Всегда делайте то, что вы собираетесь делать, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

ШАГ 9: Создайте свой бизнес-сайт

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта — важный шаг, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

• У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка.Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страниц Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте телефонную систему для бизнеса

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь от дел и уединиться.Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим создать систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг. Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования.

Бизнес-план по микрокредитованию

[Образец шаблона на 2021 год]

Вы собираетесь начать бизнес по микрокредитованию? Если ДА, вот полный образец шаблона бизнес-плана микрокредитования и технико-экономического обоснования, которое вы можете использовать БЕСПЛАТНО .Итак, мы учли все требования для открытия бизнеса по микрокредитованию. Мы также пошли дальше, проанализировав и составив образец шаблона маркетингового плана микрокредитной компании, подкрепленного действенными идеями партизанского маркетинга для микрокредитных предприятий.

Что нужно, чтобы начать бизнес по микрокредитованию?

Создание бизнеса по микрокредитованию и ипотеке не отличается от создания обычного брокерского или ссудного бизнеса. Микрокредиторы могут фактически предоставлять ссуды малому бизнесу без залога, но они отличаются от брокеров, потому что у них есть лицензия и право ссужать деньги людям, ищущим жилищное финансирование.

Создание собственного бизнеса по микрокредитованию и ипотеке может показаться или звучать проще, и радость от создания собственных часов и сохранения комиссионных может быть очень привлекательной. Вы также можете избегать офисной драмы и политики и планировать свои собственные возможности продвижения по службе.

Но имейте в виду, что правильная логистика будет иметь решающее значение для успешной работы вашего микрокредитного бизнеса. Вот почему очень важно, чтобы вы изучили все тонкости бизнеса, прежде чем начинать свой бизнес.В микрокредитном бизнесе есть много серых зон, которые необходимо освоить.

Один из способов по-настоящему познакомиться с бизнесом микрокредитования — это провести собственное технико-экономическое исследование. Также вы можете использовать шаблон бизнес-плана, чтобы узнать все, что связано с этим бизнесом. Стоимость начала, сколько сотрудников вам понадобится среди многих других. Вот образец бизнес-плана микрокредитования;

Образец шаблона бизнес-плана микрокредитования

1.Обзор отрасли

Даже в тяжелых экономических условиях люди и предприятия берут ссуды, чтобы иметь возможность оплачивать покупку недвижимости и другие операции, что, в свою очередь, делает кредитный бизнес устойчивым к рецессии. Но прежде чем заниматься микрокредитованием и ипотечным кредитованием, вам необходимо знать контуры и трещины этой крупной отрасли.

Бизнес микрокредитования и ипотеки фактически возвращается после резкого обвала на рынке жилья, экономического спада, а также на фоне растущей конкуренции со стороны коммерческих банков в течение пяти лет до 2016 года.

Доходы индустрии микрокредитования и ипотеки удвоились до рецессии из-за однозначного потребительского спроса на кредиты и популярного использования широкого спектра микрокредитов для ранее неквалифицированных заемщиков.

В связи с устойчивыми и хорошими улучшениями в жилищном секторе за последние несколько лет отрасль микрокредитования и ипотеки сместила акцент на восстановление своей репутации. Считается, что в ближайшие годы до 2021 года отрасль микрокредитования и ипотеки продолжит восстановление из-за роста экономики, а рынок жилья будет благоприятно способствовать росту отрасли.

Индустрия микрокредитования и ипотеки также может вступить в стадию спада своего экономического жизненного цикла из-за неизбежной конкуренции со стороны коммерческих банков. Ожидается, что добавленная стоимость в отрасли (IVA), которая фактически определяет вклад отрасли в экономику в целом, будет расти ежегодно на 1,5% в течение 5 лет до 2021 года. годовая ставка 2,2% за тот же период. Все эти цифры объясняют, что доля отрасли в экономике США постепенно снижается.Кроме того, за последние 10 лет немедленное внедрение совершенно новых продуктов, включая субстандартные ипотечные кредиты, ипотечные кредиты Alt-A и ссуды NINJA, а также снижение стандартов кредитования поддержали спрос на жилищные ссуды, явно оказали положительное давление на потребность в микрокредиторы и брокеры, которые фактически имеют неограниченный доступ к этим продуктам и пользуются различными процентными ставками.

2. Краткое содержание

Vanguard lenders LLC — выдающаяся фирма по микрокредитованию и ипотеке, которая будет обслуживать огромные потребности малого бизнеса, профессионалов в сфере недвижимости, строителей и частных покупателей жилья.У нас есть доступ к полному спектру микрофинансирования, и мы предлагаем подходящий кредит — с лучшими ставками, условиями и стоимостью — для удовлетворения огромных потребностей наших потенциальных клиентов.

ООО «Авангард кредиторы» предлагает высококачественные услуги микрокредитования и ипотеки для частных лиц и предприятий. Наша основная цель — предоставить нашим клиентам существенные микрозаймы по разумным ценам и по разумным ценам, а также держать наших клиентов в курсе и поддерживать активность на протяжении всего процесса. ООО «Авангард кредиторов» также будет стремиться стать друзьями и советниками для наших клиентов, а также поставщиками качественных услуг.

ООО «Авангард кредиторов» — это хорошая компания для работы, профессиональная рабочая среда, которая является сложной, полезной, новаторской и уважающей идеи и планы наших клиентов и сотрудников. ООО «Авангард кредиторов» будет единодушно обеспечивать отличную ценность для наших клиентов и справедливое вознаграждение своим владельцам и сотрудникам.

Vanguard lenders LLC также является юридически зарегистрированной микрокредитной и ипотечной фирмой, которая будет расположена в городе Александрия, штат Вирджиния. Мы займем стандартный офисный объект в деловом районе города, что обеспечит нам необходимый трафик для привлечения клиентов.Мы планируем превратить ООО «Авангард кредиторов» в лучшую фирму по микрокредитованию и ипотеке и действительно успешно конкурировать в отрасли.

Наша бизнес-цель, которая заключается в полном захвате рынка, может показаться возмутительной, но мы очень уверены, что она будет реализована, потому что мы провели обширное исследование и технико-экономическое обоснование, и мы считаем, что расставили все точки над i и сделали все разумным. судебные решения по позиционированию ООО «Авангард кредиторов» для войны с целью полного захвата Вирджинии.

ООО «Авангард-кредиторы» капитализируется двумя основными инвесторами, г-ном Джоном Тейлором и г-ном Альфредом Гартом. Оба хорошо известны в сфере кредитования с более чем 30-летним опытом работы в этой отрасли.

3. Наши продукты и услуги

Мы собираемся предлагать различные услуги в рамках индустрии микрокредитования и ипотечных услуг в Соединенных Штатах Америки и, конечно же, на мировой арене. У нас есть хорошие возможности для максимизации прибыли в отрасли, и мы планируем делать все в рамках закона в Соединенных Штатах для достижения этих целей, целей и амбиций.Наши деловые предложения перечислены ниже;

• Предлагать ссуды малому бизнесу
• Предоставление жилищной ипотеки
• Предоставление коммерческой и промышленной ипотечной ссуды
• Предоставление ссуды под залог собственного капитала
• Предоставление ссуды на оборудование
• Предоставление ссуды на покупку автомобиля
• Предоставление ссуды под жилищную ипотеку онлайн
• Предоставление ипотечного финансирования онлайн
• Предоставление ссуд под залог собственного капитала в Интернете
• Предоставление ипотечного онлайн-рынка
• Предоставление других связанных ссуд, включая консультации по ипотеке

4.Наша миссия и заявление о видении

• Наше видение заключается в создании бренда кредитных услуг, который станет основным выбором для частных лиц, малых предприятий и корпоративных клиентов во всей Вирджинии.
• Наше видение демонстрирует наше рвение, ценности, порядочность, безопасность, сервис, превосходство и командную работу.
• Наша миссия — предоставлять профессиональные, надежные и надежные услуги микрозаймов, которые помогают частным лицам, стартапам, корпоративным организациям и некоммерческим организациям достичь своих целей с минимальным стрессом или без него.
• Мы будем развивать наш бизнес, чтобы стать одной из ведущих фирм в сфере предоставления микрокредитных услуг во всей Америке, начиная с Александрии, Вирджиния.

Наша бизнес-структура

Vanguard lenders LLC — это компания по предоставлению микрокредитов, которая, как мы надеемся, вырастет и сможет успешно конкурировать с ведущими фирмами по предоставлению микрозаймов в отрасли как в США, так и на мировой арене. Мы понимаем необходимость создания прочной бизнес-структуры и найма способных сотрудников, которые помогут сделать ООО «Авангард кредиторов» лучшим среди лучших.

Виды кредитных услуг, которые мы надеемся создать, и великие цели, которых мы хотим достичь, побудили нас выбрать список офисов и частных лиц, которых мы должны нанять. Мы полагаем, что эти портфели будут наполнены хорошо опытными и образованными людьми, которые понимают, что нужно и чего нельзя делать на рынке кредитования.

Мы также надеемся нанять квалифицированных, трудолюбивых и творческих людей, ориентированных на результат, ориентированных на клиента и готовых работать, чтобы помочь нам построить процветающий бизнес, который принесет пользу всем заинтересованным сторонам (владельцам, персоналу и клиентам) .

• Главный исполнительный директор
• Бизнес-консультант
• Менеджер по кадрам и администраторам
• Директор по продажам и маркетингу
• Бухгалтер компании
• Регистратор
• Уборщик
• Охрана

5. Рабочие роли и обязанности

Главный исполнительный директор

• Главный исполнительный директор будет отвечать за руководство работой предприятия.
• Он будет отвечать за построение, передачу информации и реализацию видения, миссии и руководства ООО «Авангард кредиторов», в которое также входят ведущие достижение и реализация всех стратегий.
• Главный исполнительный директор также отвечает за установление цен и подписание коммерческих сделок для бизнеса
• Он также отвечает за занятость
• Он также выплачивает зарплату рабочим
• Он подписывает чеки и документы от имени агентства
• Главный исполнительный директор также оценивает успех организации

Бизнес-консультант

• Отвечает за предоставление микрозаймов на жилищный рынок
• Отвечает за предоставление микрозаймов для коммерческих и промышленных предприятий
• Обязан предоставлять займы под залог собственного капитала
• Также предоставляет ссуды на оборудование
• Обязан предоставлять ссуды на покупку транспортных средств
• Предоставление ссуд под жилищную ипотеку в Интернете
• Также отвечает за урегулирование финансирования микро и ипотечных кредитов в Интернете
• Бизнес-консультант также отвечает за выдачу ссуд под залог собственного капитала в Интернете
• Предоставляет онлайн микро и ипотечный рынок для компании
• Также отвечает за предоставление ипотечных кредитов, а также консультации по кредитованию

Менеджер по персоналу и администрированию

• Наблюдает за выполнением кадровых и административных задач в ООО «Авангард кредиторов»
• Отвечает за мониторинг канцелярских принадлежностей путем проверки запасов; размещение и экспедирование заказов; оценка новых продуктов.
• Обеспечивает работу оборудования, выполнив требования по профилактическому обслуживанию; вызов на ремонт.
• Задача заключается в том, чтобы оставаться в курсе профессиональных знаний, участвуя в образовательных программах; чтение профессиональных публикаций; поддержание личных сетей; участие в профессиональных организациях.
• Укрепляет репутацию фирмы, принимая право собственности на выполнение новых и различных запросов; изучение возможностей повышения ценности выполненной работы.
• Отвечает за определение должностей для найма и управления процессом собеседования
• Отвечает за организацию инструктажа персонала для новых членов команды
• Отвечает за организацию тренингов, аттестации и оценки сотрудников
• Отвечает за организацию поездок, встреч и встреч
• Отвечает за наблюдение за бесперебойной повседневной работой офиса.

Директор по продажам и маркетингу

• Отвечает за организацию внешних исследований и координацию всех внутренних источников информации для удержания лучших клиентов организации и привлечения новых
• Отвечает за создание демографической информации и анализ объемов транзакционных данных генерируется покупками клиентов
• Ожидается понимание, расстановка приоритетов и обращение к новым партнерам, а также деловые возможности и др.
• Задача состоит в понимании возможностей развития; отслеживает потенциальных клиентов и контакты; участвует в структурировании и финансировании проектов; обеспечивает завершение девелоперских проектов.
• В обязанности директора входит надзор за реализацией, отстаивание потребностей клиентов и общение с клиентами.
• Директор по продажам и маркетингу также отвечает за создание, выполнение и оценку новых планов по расширению увеличения продаж.
• Поддержание всех контактов с клиентами. и информация
• Представляет компанию на стратегических встречах
• Помощь в увеличении продаж и росте бизнеса

Бухгалтер компании

• Бухгалтер компании отвечает за подготовку финансовых отчетов, бюджетов и финансовых отчетов.
• Также предоставляет руководству финансовый анализ, бюджеты развития и бухгалтерские отчеты; анализирует финансовую целесообразность наиболее сложных предлагаемых проектов; проводит маркетинговые исследования для прогнозирования тенденций и условий ведения бизнеса.
• Бухгалтер компании также занимается финансовым прогнозированием компании и анализом рисков.
• Должен уметь понимать и заботиться об управлении денежными средствами фирмы, бухгалтерском учете и финансовой отчетности
• Отвечает за разработку и управление финансовыми системами и политиками
• Секретарь компании также отвечает за управление платежными ведомостями
• Обеспечивает, чтобы ООО «Авангард кредиторы» соблюдает налоговое законодательство
• Также позаботится обо всех финансовых операциях для кредиторов ООО «Авангард»
• Является внутренним аудитором организации

Ресепшн

• Ожидается, что администратор встретит клиентов лично или по телефону; отвечая на запросы или направляя их.
• Задача заключается в предоставлении всем клиентам персонализированного обслуживания клиентов на высшем уровне.
• Ожидается, что будет использовать любую возможность для повышения интереса клиентов к продуктам и услугам компании. эффективно и своевременно
• Остерегайтесь любой новой информации о продуктах компании, рекламных кампаниях и т. д., чтобы гарантировать предоставление точной и полезной информации клиентам
• Администратор также принимает посылки / документы для компании
• Помечено Распространение писем в организации
• Выполняет любые другие обязанности, назначенные администратором.

Уборщики

• Отвечает за уборку полов на предприятии Vanguard lenders LLC.
• Записывает и следит за тем, чтобы туалетные принадлежности и расходные материалы не использовались. нет на складе
• Обеспечивает, что бо Внутри и снаружи помещения всегда в чистоте.
• Выполняет любые другие обязанности по поручению менеджера ресторана.

Охранник

• Охранник отвечает за охрану фирмы и ее окрестностей
• Также контролирует движение и организует парковку
• Ему поручено давать советы по безопасности при необходимости
• Следует также патрулировать вокруг здания на круглосуточно
• Ожидается, что отчеты о безопасности будут предоставляться еженедельно

6. SWOT-анализ

Мы в Vanguard lenders LLC готовы создать суперструктурированную фирму по предоставлению микрозаймов, которая сможет взять на себя всю индустрию микрозаймов.Вот почему мы обратились за помощью к известной консалтинговой фирме, известной своим строгим и точным подходом к ведению бизнеса, а также тем, что при обращении к нам предлагают лучшее.

Мы связались с Brick Lewis Financial Consulting, чтобы помочь нам с SWOT-анализом в указанном месте нашего бизнеса и с долгосрочными целями. Финансовые консультанты Брик Льюис, будучи лучшими в своей сфере деятельности, привлекли руководство Vanguard lenders LLC к проведению SWOT-анализа. Вот краткое изложение результата SWOT-анализа, который был проведен для Vanguard lenders LLC финансовыми консультантами Brick Lewis;

Буквально было отмечено, что сила ООО «Авангард кредиторов» на самом деле основывается не на нашей жесткой деловой сети с другими финансовыми кредитными учреждениями, профессиональными брокерами в отрасли или игроками в отрасли недвижимости, а на способности, видении и опыте. нашей команды.

ООО «Авангард кредиторов» имеет команду, которая готова предложить нашим клиентам самое лучшее; команда, которая находится в хорошем состоянии, профессиональна и готова уделять внимание деталям и максимизировать финансовую прибыль для бизнеса. ООО «Авангард кредиторов» также расположено в городе с большим количеством семейных ценностей и признанием друг друга, что послужит движущей силой для продвижения нашего бизнеса по назначению.

Brick Lewis Financial Consulting полагает, что нашей слабостью будет то, насколько легко мы вырвемся на рынок и получим признание, поскольку мы всего лишь новая фирма, особенно со стороны корпоративных клиентов в уже насыщенной индустрии микрокредитования и ипотеки; это, пожалуй, наша главная слабость.Но мы уверены, что наша реклама и реклама помогут нам в этом аспекте.

Возможности

Возможности в сфере кредитования очень большие и смелые, исходя из размеров людей, начинающих компаний и, без сомнения, корпоративных организаций, которым всем необходимы микрозаймы, чтобы помочь им достичь своих индивидуальных целей и видения. .

Vanguard lenders LLC, являясь стандартной и хорошо позиционируемой фирмой по предоставлению микрозаймов, мы хорошо подготовлены и готовы ограничить любую возможность, которая появляется на нашем пути ведения бизнеса в рамках закона в Соединенных Штатах.

Brick Lewis Financial Consulting считает, что большинство угроз, с которыми мы в Vanguard lenders LLC, вероятно, столкнемся как фирма, предоставляющая микрозаймы, работающая в Соединенных Штатах, будут связаны с неблагоприятной государственной политикой, появлением конкурента в пределах нашего местоположения операций и глобальных экономический спад, который обычно влияет на покупательную способность.

Также предполагалось, что мы должны остерегаться огромных убытков в трех ситуациях: из-за резкого, устойчивого роста процентных ставок, мошенничества с контролем над бухгалтерским учетом или краха чрезмерно раздутых пузырей жилой недвижимости.Итак, чтобы смягчить эти угрозы, мы побудили использовать программное обеспечение для кредитного скоринга, и мы надеемся и хорошо подготовлены к тому, чтобы использовать любую из этих угроз в своих интересах.

7. АНАЛИЗ РЫНКА

Мы все знаем и понимаем, насколько огромна и огромна индустрия микрозаймов, и, конечно же, это одна отрасль, которая работает для частных лиц и предприятий в разных отраслях. Многие люди зависят от услуг, предоставляемых отраслью, для расширения возможностей себя и бизнеса, что показывает, насколько важной и полезной эта отрасль была и останется.

Отрасль микрокредитования и ипотеки имеет низкий уровень капиталоемкости. Считается, что на каждый доллар, потраченный на заработную плату, отрасль микрокредитования и ипотеки выделяет 0,08 доллара на капитальные вложения. Этот показатель за 2016 год действительно показывает небольшое увеличение с 0,05 доллара в 2011 году.

Индустрия микрокредитования и ипотеки предоставляет ссуды предприятиям, агентствам и физическим лицам путем привлечения средств на вторичном рынке. Эти предприятия будут продолжать выполнять эти функции, не зависимо от значительных капитальных затрат.

Большая часть капитальных затрат для кредитного бизнеса связана с компьютерами и технологиями, используемыми для обработки ссуд и хранения информации. Мы ожидаем увеличения инвестиций в технологическую инфраструктуру в сфере микрокредитования и ипотеки, особенно в предоставление онлайн-услуг.

Совершенно верно, что без услуг индустрии кредитных услуг большинству частных лиц и даже начинающих компаний будет трудно получить доступ к ссуде или накоплению для покупки недвижимости.Кредитная отрасль несет прямую ответственность за помощь частным лицам и предприятиям в обход бюрократии, связанной с получением ссуд в банках и других финансовых учреждениях и др.

В течение последних нескольких лет кредитная отрасль способствовала сокращению безработицы в Соединенных Штатах, а также способствовала ее росту. доход, полученный в Соединенных Штатах. Точно так же индустрия микрозаймов выиграла от развития онлайн-платформ. Ожидается, что дальнейшее продвижение, увеличение проникновения продукции и, конечно же, расширение клиентской базы будут стимулировать рост отрасли.

8. Наш целевой рынок

Кредитная индустрия — это отрасль, которая, без сомнения, помогла многим частным лицам, компаниям и стартапам. В Vanguard Mortgages мы в первую очередь обслуживаем малый и средний бизнес, от новых предприятий до других крупных предприятий и индивидуальных клиентов, мы надеемся выйти на рынок шаг за шагом и без особого уведомления быстро захватить рынок.

ООО «Авангард кредиторов», являясь стандартным бизнесом по микрокредитованию и ипотеке, будет извлекать выгоду из большого разнообразия микрозаймов и других отраслевых услуг, которые мы хотим предложить, поэтому мы должны убедиться, что все сотрудники хорошо обучены и оснащены для обслуживания широкого круга клиентов. база.

Целевой рынок ООО «Авангард кредиторов» будет охватывать предприятия разных размеров и физических лиц. Мы считаем, что наш бизнес основан на захватывающей дух бизнес-концепции, которая поможет нам работать с частными лицами, малым бизнесом и более крупными корпорациями в Александрии, Вирджинии и всех других городах США. Ниже приведен список предприятий и организаций, для которых мы категорически разработали наши продукты и услуги;

• Малый бизнес
• Физические лица и заинтересованные домовладельцы
• Риэлторские компании и инвесторы
• Неправительственные организации
• Молитвенный дом и другие религиозные организации
• Образовательные учреждения
• Корпоративные компании

Наши конкурентные преимущества

Мы в ООО «Авангард кредиторов» четко понимаем уровень конкуренции в индустрии микрозаймов, и благодаря нашим обширным исследованиям и планированию мы должны иметь возможность проникнуть на рынок и предложить нашим потенциальным клиентам легкодоступные микрозаймы; тем самым устраняя сложный и длительный процесс, необходимый для получения ссуд в банке и других финансовых учреждениях.

ООО «Авангард кредиторов» может быть новым бизнесом по микрокредитованию и ипотеке в индустрии кредитования Соединенных Штатов Америки, но нельзя отрицать, что персонал и владельцы ООО «Авангард кредиторы» считаются богами микрокредитования и ипотечной индустрии.

С момента основания бизнеса, то есть владельцев, до самого высокого уровня нашими сотрудниками являются основные профессионалы, хорошо обученные и высококвалифицированные консультанты по микрозаймам в Соединенных Штатах. Это факт, который подтолкнет нас впереди конкурентов в индустрии кредитования.

Мы также помогаем создать комфортную бизнес-среду для наших сотрудников, а также внедряем их в бизнес, предлагая рабочие бонусы и бонусы за лояльность, которые будут рассчитываться с продолжительностью более или менее 10 лет, что побудит их отдать все свои силы и оставаться лояльными. бизнесу, а также помочь нам построить классический бизнес, который станет ведущим бизнесом в области микрокредитования и ипотеки во всех Соединенных Штатах.

9. ПРОДАЖА И МАРКЕТИНГОВАЯ СТРАТЕГИЯ

Компания ООО «Авангардный кредитор» была основана, чтобы стать ведущим игроком в сфере микрокредитования и ипотечного кредитования.Мы также надеемся получить хорошую и значительную прибыль, а также доставить нашим клиентам удовлетворение, которого они заслуживают для достижения своих целей и задач.

Мы планируем получать доход, предлагая следующие услуги микрозайма физическим лицам, компаниям, занимающимся недвижимостью, НПО и корпоративным организациям. Мы планируем максимизировать прибыль и получать существенный доход, предлагая следующие услуги;

• Предлагать ссуды малому бизнесу
• Предоставление жилищной ипотеки
• Предоставление коммерческой и промышленной ипотечной ссуды
• Предоставление ссуды под залог собственного капитала
• Предоставление ссуды на оборудование
• Предоставление ссуды на покупку автомобиля
• Предоставление ссуды под жилищную ипотеку онлайн
• Предоставление ипотечного финансирования онлайн
• Предоставление ссуд под залог недвижимости в Интернете
• Предоставление ипотечного онлайн-рынка
• Предоставление других связанных ссуд, включая консультации и консультационные услуги по ипотеке

10.Прогноз продаж

Мы в Vanguard lenders LLC действительно понимаем, насколько сложен и строгий процесс, через который проходят люди, чтобы получить ссуды в банках и других финансовых учреждениях, мы надеемся сделать этот процесс менее сложным и создать значительную базу счастливых и довольных клиентов.

Это говорит о том, что нельзя исключать возможность получения дохода для бизнеса. ООО «Авангард кредиторов» было создано, чтобы вести войну с бедностью, и мы надеемся сделать это лучшим из лучших, на наших онлайн-платформах, и мы очень уверены, что достигнем поставленной цели по получению существенного дохода / прибыли от первых шести месяц работы и развития бизнеса и нашей клиентской базы в Вирджинии и за ее пределами

После нашего обширного исследования рынка и с помощью различных консалтинговых фирм, которые мы наняли, мы составили наш прогноз продаж на следующие три года.Прогноз продаж был рассчитан и спланирован на основе информации, собранной на местах, и некоторых предположений, общих для новых участников отрасли.

Ниже приводится подробный прогноз продаж Vanguard Mortgages, который мы верим и надеемся превзойти с помощью упорного труда и настойчивости. Этот прогноз продаж также основан на местонахождении нашего бизнеса и инновационном бизнесе, который мы будем предлагать нашим клиентам.

• Первый финансовый год -: 750 000 долларов
• Второй финансовый год -: 1 доллар.4 миллиона
• Третий финансовый год -: 3,2 миллиона долларов

Примечание : Приведенный выше прогноз был сделан на основе того, что может быть получено в отрасли, и с ожиданием того, что не будет какого-либо крупного экономического спада и естественных природных явлений. катастрофы в ближайшие три года во всей Вирджинии.

Мы также надеемся, что в Александрии, штат Вирджиния, не будет серьезных конкурентов, предлагающих все услуги, которые мы надеемся предложить нашим клиентам. Также стоит отметить, что приведенный выше прогноз может быть ниже и в то же время может быть выше.

• Маркетинговая стратегия и стратегия продаж

Мы все в Vanguard lenders LLC очень хорошо осведомлены об угрозах и жесткой конкуренции в сфере микрокредитования и ипотеки, и мы разработали наши стратегические средства, чтобы победить и предположить их. Это может включать в себя наем лучших специалистов для работы, а также создание более ориентированного на атаки маркетингового плана.

Наш директор по продажам и маркетингу будет нанят на основе его / ее неоспоримого опыта и инновационного мышления, побеждающего в конкуренции в отрасли, и мы надеемся его или ее всесторонне обучить вместе с другими специалистами по продажам и маркетингу, чтобы они были подготовлены и хорошо оснащены для встречи. их цели и общая цель Vanguard Mortgages.

Мы также надеемся, что наш искренний и деловой подход будет говорить за нас в отрасли; мы также планируем построить бизнес, который будет использовать или использовать использование удовлетворенности клиентов для увеличения нашей клиентской базы.

Основная цель Vanguard lenders LLC — развитие бизнеса, который будет считаться лучшим в Вирджинии и одним из пяти крупнейших микрокредиторов в Соединенных Штатах Америки, поэтому после долгих размышлений и исследований мы разработали стратегии, которые будут помочь нам стать лидером на рынке Александрии и развиваться, чтобы стать главной силой, с которой мы будем консультироваться в Вирджинии в следующие два года.

Мы надеемся использовать перечисленные стратегии, чтобы построить наш бизнес и стать авангардом войны в борьбе с экономической рецессией;

• Мы планируем представить ООО «Авангард кредиторов», отправив вступительные письма с нашей бизнес-брошюрой частным лицам, домашним хозяйствам, корпоративным организациям, школам, игрокам в секторе недвижимости и всем жителям Александрии.
• Мы также планируем рекламировать ООО «Авангард кредиторов» в важных финансовых и деловых журналах, газетах, телеканалах и радиостанциях.
• Мы также планируем размещать объявления Vanguard lenders LLC на желтых страницах (местные каталоги).
• Мы также планируем посещать важные международные и местные выставки в области недвижимости, финансов и бизнеса, семинары, бизнес-ярмарки и т. Д.
• Мы также надеемся создать различные пакеты для разных категорий клиентов (частные лица, стартапы и существующие корпоративные организации), чтобы работать с их бюджетами
• Мы также планируем использовать Интернет для продвижения нашего бизнеса
• Мы надеемся поощрять устный маркетинг от постоянные и довольные клиенты

11.Рекламная и рекламная стратегия

Vanguard lenders LLC также обратилась в службу поддержки известной фирмы, известной своими законными способами повышения узнаваемости бренда компании, чтобы помочь нам создать рекламные и рекламные стратегии, которые помогут нам привлечь и удержать нашу цель рынок, а также сделать наше присутствие известным и ощутимым всеми, кому не лень.

Мы также хотим взять штурмом Александрию Вирджиния с помощью наших неоскверненных рекламных и рекламных стратегий. Ниже приводится краткое изложение эффективных стратегий, предложенных бизнес-консультантом Artwork для Vanguard Mortgages;

• Мы надеемся разместить рекламу как в печатных (общественные газеты и журналы), так и в электронных средствах массовой информации; мы также будем рекламировать ООО «Авангард кредиторов» в финансовых журналах, в программах по недвижимости и других соответствующих финансовых программах по радио и телевидению.
• ООО «Авангард кредиторов» также будет спонсировать соответствующие мероприятия / программы на уровне сообществ
• Мы также планируем использовать различные онлайн-платформы для продвижения бизнес.Это упростит для людей вход на наш веб-сайт одним щелчком мыши. Мы воспользуемся преимуществами Интернета и социальных сетей, таких как: Instagram, Facebook, Twitter, YouTube, Google + и др. Для продвижения нашего бренда.
• Мы также планируем установить наши рекламные щиты в стратегически важных местах по всему Олбани — Нью-Йорк.
• Мы в ООО «Авангард кредиторов» также планируем время от времени участвовать в роуд-шоу.
• Мы также планируем распространять наши листовки и рекламные листовки в целевых районах по всей Александрии.
• Мы планируем сделать так, чтобы все наши сотрудники носили наши фирменные рубашки. и все наши официальные автомобили хорошо промаркированы логотипом нашей компании и др.

12. Наша стратегия ценообразования

Мы все в Vanguard lenders LLC понимаем, что отрасль движется увеличением спроса и доступности недвижимости / свойств, поэтому никогда не может быть подходящей ценовой модели для кредитной индустрии. Как мы все знаем, цены на недвижимость постоянно колеблются.

Мы также знаем, что большинство кредитных фирм полагаются на комиссионные, поскольку они служат посредниками между теми, кто ищет микрозаймы, и вторичными финансистами, но мы надеемся создать более прямой подход, предлагая эти кредиты самим, что может быть очень возможным из-за большого стимулы, которые готовы внедрить наши основатели.

Мы надеемся, что в течение основного времени мы будем поддерживать цены на наши услуги и комиссионные в ООО «Авангард кредиторов» ниже среднерыночного уровня для наших клиентов. Мы также надеемся предоставить им ссуды в сочетании с низкими процентными ставками, которые приблизят их к фирме, и мы надеемся немного поднять наши цены, когда мы добьемся значительного корпоративного стиля в индустрии микрокредитования и ипотеки.

В Vanguard Mortgages мы планируем предоставить широкий спектр вариантов оплаты, которые подойдут нашим клиентам.Мы понимаем потребности и различные взгляды людей, а также то, как они по-разному понимают и обрабатывают вещи, и мы стремимся предоставить подходящую платформу, которая подойдет всем и каждому в равной степени. Ниже перечислены варианты оплаты, которые мы предоставим Vanguard Lenders LLC.

• Оплата банковским переводом
• Оплата банковским переводом через Интернет
• Оплата чеком
• Оплата банковской траттой
• Оплата наличными

Что касается вышеупомянутых платформ, мы выбрали хорошо известный банк в Соединенных Штатах чтобы помочь в нашем бизнесе.Мы выбрали и открыли корпоративный текущий счет в Capital One financial Corporation. Номера наших банковских счетов будут доступны на веб-сайте и в рекламных материалах для клиентов, которые могут захотеть внести депозит наличными, а также будут явно предоставлены клиентам по запросу.

13. Начальные расходы (бюджет)

Мы в ООО «Авангард кредиторы» понимаем, что открытие бизнеса по микрокредитованию и ипотеке — непростая задача, особенно из-за нехватки капитала; это связано с тем, что от вас не ожидают приобретения дорогостоящих машин и оборудования, возможности предоставлять ссуды и решать другие вопросы и судебные разбирательства.

Также следует беспокоиться об огромной сумме, необходимой для приобретения или аренды стандартного офисного помещения в хорошем и оживленном деловом районе, о цене, необходимой для приобретения мебели и оборудования офиса, о деньгах, необходимых для приобретения необходимых программных приложений. , необходимые для оплаты счетов, таких как телефонные счета и счета за воду, получения лицензии, рекламы бизнеса. Ниже приводится подробный финансовый прогноз и стоимость открытия ООО «Авангард Лендерс»;

• Стоимость регистрации Бизнеса в Соединенных Штатах Америки — 750 долларов США.
• Наш бюджет для покрытия основных страховых полисов, разрешений и бизнес-лицензии — 200000 долларов
• Приобретение подходящего офисного помещения напротив мэрии Александрии, штат Вирджиния (включая реконструкцию объекта) — 75000 долларов США
• бюджет, предусмотренный для капитализации (оборотный капитал) — 1 миллион долларов
• Бюджет для урегулирования других юридических процессов (получение бизнес-лицензии и все, все сборы Александрии, Вирджиния и др.) — 2500 долларов США
• Оснащение офиса подходящим стандартным оборудованием (компьютеры, программное обеспечение, принтеры, факсимильные аппараты, мебель, телефоны, картотеки, устройства безопасности и электроника и др.) — 7000 долларов
• Приобретение необходимых программных приложений (программное обеспечение CRM, программное обеспечение для бухгалтерского учета и бухгалтерского учета и программное обеспечение для расчета заработной платы и др.) ) — $ 10 500
• Запуск официального сайта ООО «Авангард кредиторов» — 900 69 600 долларов
• Наши расходы на оплату как минимум трех сотрудников за 3 месяца плюс счета за коммунальные услуги — 12 000 долларов
• Прочие дополнительные расходы (визитные карточки, вывески, реклама и продвижение и др.) — 4 000 долларов
• Разное: 10 000 долл. США

С учетом приведенного выше подробного анализа затрат на открытие бизнеса по микрокредитованию и ипотеке, мы поняли, что нам необходимо 1 322 350 долл. США для успешного создания ООО «Авангард кредиторов», которое представляет собой крупномасштабный бизнес по микрокредитованию и ипотеке.

Формирование финансирования / стартового капитала ООО «Авангард кредиторов»

ООО «Авангард кредиторов» — это хорошо лицензированный и зарегистрированный бизнес по микрокредитованию и ипотеке, который капитализируется двумя основными инвесторами, г-ном Джоном Тейлором и г-ном Альфредом Гарт. Они являются основателями и финансистами бизнеса и надеются остаться таковыми на данный момент, надеясь принять партнеров на очень зрелой и зрелой стадии бизнеса.

В связи с меньшими ограничениями в финансировании ипотечных кредитов Vanguard мы обозначили несколько способов подтверждения финансирования и начального капитала.Они могут включать;

• Сгенерировать часть стартового капитала от двух основных инвесторов
• Принимать льготные ссуды от членов семьи и друзей
• Согласование с бизнес-ангелами
• Подать заявку на бизнес-ссуду в моем банке (при необходимости)

Примечание : ООО «Авангард кредиторов» смогла получить огромные 1,4 миллиона долларов от двух своих основных инвесторов, которые выровняли и индивидуально сократили по 700 000 долларов каждый. Мы считаем, что этой суммы достаточно для ведения бизнеса в течение первых трех месяцев, и к тому времени мы рассчитываем поддерживать бизнес за счет денежных средств и стимулов, полученных в результате наших деловых операций.

14. Стратегия устойчивого развития и расширения

Каждый бизнес хочет расширяться и выдерживать испытание временем, и это достижение заключается в количестве постоянных клиентов в их клиентской базе и компетентности сотрудников, инвестиционных процедурах и бизнесе. структуру, которую они выбирают. Бизнес без этих упомянутых критериев — это не бизнес, а игровая площадка, которая закончится еще до того, как начнется.

ООО «Авангард кредиторов» было создано, чтобы расправить крылья по небу Вирджинии, а также расширяться и летать по всем узким местам Соединенных Штатов, сжимая и захватывая рынок на каждом шагу.Мы верим, что с нашей уникальной бизнес-структурой и компетентными руками мы сможем начать выживать за счет денежных средств, которые мы зарабатываем, уже со второго месяца работы.

Мы также понимаем, что одна из стратегий получения одобрения и привлечения клиентов — это предлагать нашим клиентам инновационные услуги по более низким ценам, чем те, которые доступны в отрасли, и мы планировали выжить и успешно конкурировать в эти периоды.

Мы все в ООО «Авангард кредиторов» гарантируем, что мы используем правильную основу, структуры и процессы, а также позаботимся о том, чтобы наши сотрудники, начиная с наших охранников и заканчивая нашими инвесторами, получали хорошее обслуживание.Мы надеемся создать в компании семью, которая ценит трудовую этику, такое же рвение и стремится вывести ООО «Авангард кредиторов» на ожидаемую высоту.

Мы также планируем использовать механизм распределения прибыли, который позволит нашему руководству пользоваться плодами своего труда. Решение об этом соглашении будет принято в течение значительного периода в 5 лет и по решению правления организации. С помощью этих и многих других привлекательных стимулов, ориентированных на сотрудников, мы надеемся нанять и удержать сотрудников, которые будут лучшими в любой области, для которой они нанимаются.

Контрольный список / Milestone

• Проверка доступности названия компании: Завершено
• Регистрация бизнеса: Завершена
• Открытие корпоративных банковских счетов в различных банках США: Завершено
• Открытие платформ онлайн-платежей : Завершено
• Заявление и получение идентификатора налогоплательщика: В процессе
• Заявка на получение лицензии и разрешения на ведение бизнеса: Завершено
• Приобретение всех форм страхования для бизнеса: Завершено
• Проведение технико-экономического обоснования: Завершено
• Лизинг, ремонт и оснащение нашего предприятия: Завершено
• Формирующая часть стартового капитала от учредителя: Завершено
• Заявки на получение кредита от наших банкиров: В процессе
• Написание Бизнес-план: Comp сдано
• Составление справочника сотрудника: Завершено
• Составление контрактных документов: В процессе
• Дизайн логотипа компании: Завершено
• Графический дизайн и печать упаковочных материалов для маркетинга / рекламных материалов: Завершено
• Набор сотрудников: В процессе
• Закупка необходимого программного обеспечения, мебели, оргтехники, электронной техники и реконструкция помещений: В процессе
• Создание официального сайта компании: В процессе
• Создание Информированность для бизнеса (Деловой PR): В процессе
• Соглашение по охране труда и пожарной безопасности: В процессе
• Установление деловых отношений с банками, финансовыми кредитными учреждениями, поставщиками и ключевыми игроками в отрасли: В процессе

Fou nder / Издатель в Profitable Venture Magazine Ltd

Аджаэро Тони Мартинс — предприниматель, застройщик и инвестор; со страстью делиться своими знаниями с начинающими предпринимателями.Он является исполнительным продюсером @JanellaTV, а также одновременно исполняет обязанности генерального директора POJAS Properties Ltd.

Последние сообщения Аджэро Тони Мартинса (посмотреть все)

Руководство по использованию микрокредитования для финансирования бизнеса

Благодаря низким процентным ставкам и более гибким условиям квалификации микрокредитование является жизнеспособным вариантом для предприятий, которым необходимо дополнительное финансирование. — Getty Images / Катлехо Сейса

Помимо краудфандинга, микрокредитование является возможной альтернативой для малых предприятий, ищущих альтернативные формы инвестиций.Многие предприниматели считают, что микрокредитование — это только вариант финансирования проектов в развивающихся странах. Тем не менее, микрофинансирование доказало свою эффективность в США; и, поскольку многие микрокредиторы предоставляют бесплатные консультации и обучение наряду с ссудой, микрофинансирование может быть отличным вариантом для начинающих предпринимателей. Вот что вам нужно знать об этой модели финансирования.

[Подробнее: 5 краудфандинговых сайтов для финансирования вашего стартапа ]

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование, также известное как микрокредитование, представляет собой вид финансирования, при котором небольшие ссуды выдаются физическими лицами, а не банками или другими кредитными учреждениями.Эти ссуды могут использоваться предпринимателями или владельцами бизнеса, чтобы реализовать свою идею или расширить свой бизнес с помощью небольших дополнительных денежных средств. В этом смысле микрокредитование не сильно отличается от ссуды для малого бизнеса.

Уникальность микрокредитования заключается в намерении ссуды. Традиционные кредиторы могут стремиться получить прибыль по ссуде, взимая проценты или комиссионные. Микрокредиты заинтересованы в инвестировании в развитие идеи или бизнеса. Основная цель микрозайма — помочь мелкому предпринимателю, который может не иметь доступа к традиционному финансированию и в противном случае не смог бы занимать деньги.

Таким образом, многие микрокредиты основаны на миссии: они предлагают ссуды от некоммерческих организаций или государственных программ, направленных на помощь малоимущим сообществам. Наряду с займами органы микрокредитования также будут предоставлять консультации и тренинги для создания прочной основы бизнеса. В свою очередь, это помогает гарантировать, что заемщик в конечном итоге сможет выплатить свою ссуду.

В глобальном масштабе размер микрозайма варьируется. В США Управление малого бизнеса классифицирует микрозаймы на сумму менее 50 000 долларов.Микрозаймы могут составлять от 25 до 50 долларов.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.

Сообщение от

Присоединяйтесь к частной сети и используйте возможности для бизнеса из CO —

Свяжитесь с тысячами проверенных руководителей и инвесторов, готовых заключать сделки.

Учить больше

Как работает микрозайм?

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, можно использовать микрозаймы. Они предназначены для сообществ, которые часто исключаются из традиционных вариантов финансирования: меньшинств, женщин, ветеранов, фрилансеров, консультантов, индивидуальных предпринимателей и новых стартапов с небольшим количеством сотрудников.

У каждого микрокредитора будут разные требования и условия займа; но, как правило, микрокредитор оценивает кредитные рейтинги соискателей, доход от бизнеса, другие источники дохода, бизнес-план и продолжительность вашего пребывания в бизнесе, чтобы оценить, подходите ли вы для их кредитной программы.

Малые предприятия могут использовать микрозаймы для различных целей, а не только для начала. Некоторые распространенные варианты использования микрозаймов включают:

• Покупка инвентаря или материалов.
• Покрытие заработной платы или затрат на обучение сотрудников.
• Оплата сезонных расходов.
• Инвестирование в новую маркетинговую стратегию или кампанию.

По сравнению с традиционными займами, микрозаймы обычно имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.Они имеют более длительный срок окупаемости, иногда до шести лет.

Лучшие сайты микрокредитования

Изучите некоторые из этих микрокредитов, чтобы узнать, подходит ли вам какой-либо из их вариантов ссуды. Многие микрокредиты зависят от штата или региона. SBA также ведет список партнеров по микрокредитованию по штатам.

В качестве альтернативы, Prosper и LendingClub — это одноранговые варианты, имитирующие краудфандинговые сайты, такие как GoFundMe. Одноранговое микрокредитование — это модель, в которой сайт объединяет людей, которые предоставляют небольшие ссуды нуждающимся предприятиям.

[Подробнее: Как создать успешную кампанию GoFundMe ]

Дополнительные ресурсы Торговой палаты США:

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Подпишитесь на нас в Instagram, чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

Опубликовано 22 апреля 2020 г.

Как микрозайм может помочь вашему новому малому бизнесу

• Микрозаймы могут помочь малому бизнесу открыться и развиваться за счет кредитования в малых долларах.
• Хотя обычно они считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США предлагают микрозаймы.
• В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрозаймы можно использовать для решения широкого круга задач или нужд.
• Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, о том, как их получить, и о преимуществах их использования.

Если вы начинаете бизнес и нуждаетесь в деньгах для запуска, или пытаетесь развивать свой малый бизнес и вам нужны деньги для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, подумали о подаче заявки на ссуду. Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны. Однако менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшую вливание денег с разумными процентными ставками, одновременно поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере бизнес-кредитования существует множество вариантов ссуды для малого бизнеса. У каждого типа ссуды свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы не исключение.

Микрозайм — это небольшой заем в размере от 500 до 50 000 долларов, который должен быть возвращен на краткосрочной основе. Эти ссуды, обычно предоставляемые некоммерческими организациями, составляют лишь небольшую часть бизнес-ссуд в США.С., по оценке Каббиджа, в настоящее время только 400 финансовых учреждений предлагают их предпринимателям. Эти ссуды, как правило, имеют процентную ставку от 12% до 18% с целью помочь малому бизнесу встать на ноги и продолжить рост.

Во многих случаях Управление малого бизнеса США предоставляет финансирование микрозаймов некоммерческим организациям, которые выступают в качестве посредника-кредитора через программу микрозаймов SBA. Хотя кредитная программа SBA не «проверяет, не гарантирует и не имеет полномочий утверждать или отклонять микрозайм», правительственное агентство устанавливает руководящие принципы для программы микрозайма, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в 50 000 долларов.Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, условие о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить ссуду из частного источника заранее. к подаче заявки на микрозайм.

Микрозаймы полезны для коротких всплесков капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудникам и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу получить кредит.

Ключевой вывод: Микрозаймы финансируются SBA через посреднических кредиторов с целью поддержки молодых предприятий.

Примечание редактора: Нужна ссуда для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кому следует рассмотреть возможность получения микрозайма?

По своей сути микрозаймы создаются для того, чтобы помочь малым предприятиям начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования для открытия бизнеса и не обязательно имеете достаточно хороший кредит для получения ссуды от традиционных кредиторов, микрозайм может сработать для вас.Микрокредиты, как правило, предъявляют менее строгие требования к ссуде, что значительно упрощает получение микрозаймов по сравнению с традиционными вариантами.

Помимо помощи малым предприятиям в развитии, многие микрокредиты используют свои ссуды для борьбы с существующим неравенством в способах предоставления капитала малым предприятиям в определенных частях страны. Несмотря на то, что любому новичку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, вероятность того, что им откажут в финансировании, значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся сдвинуть дело с мертвой точки, чем для их белые коллеги мужского пола.Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся общинах.

С этой целью микрозаймы или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим малообеспеченные сообщества, или предпринимателям с низкими доходами. Это не значит, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы склонны смотреть на общий объем микрозаемщика и его бизнес, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

Ключевой вывод: Микрокредиты ориентированы на новые предприятия и определенные группы предпринимателей.

Имеете ли вы право на получение микрозайма?

Поскольку микрозаймы часто рассматриваются профессионалами как тип «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит до перехода к традиционному ссуде, предприниматели обычно находят их значительно легче получить, чем обычные ссуды. Несмотря на то, что этот процесс проходит быстрее и менее строг, эксперты предполагают, что есть еще кое-что, что вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит.

Следующие пункты — это то, что вы можете сделать сейчас, как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на получение микрозайма.

1. Составьте бизнес-план.

Как только что начавший предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы вырастете из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее подавали заявку на получение бизнес-кредита в традиционном банке, то, вероятно, вы уже выполнили этот шаг. Возможность продемонстрировать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы будете относиться к бизнесу, придаст спокойствие кредитной организации.Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо обрисовать, среди прочего, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес и как вы будете привлекать новых клиентов. [Прочтите статью по теме: Что можно и чего нельзя делать при написании хорошего бизнес-плана]

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дома.

Когда вы подаете заявление на получение ссуды любого типа, важно внимательно изучить свою денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам базовый уровень того, сколько вы можете реально взять в долг и каков должен быть период погашения.Несмотря на то, что микрокредиторы обычно более расслаблены в отношении денег, которые они предоставляют малому бизнесу, им все равно нужно возвращать деньги. Неспособность сделать это может обернуться такими же финансовыми проблемами, как и невыполнение обязательств по традиционной ссуде. Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги находятся в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий, практически не имеющих кредита, кредиторы часто просматривают личную кредитную историю заявителя, чтобы узнать, как этот человек распоряжается своими деньгами.Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть более легким одобрением для большинства кредиторов. [Прочтите статью по теме: 8 факторов, которые мешают вам получить ссуду для малого бизнеса ]

3. Подготовьте обеспечение или гарантию по ссуде.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с небольшой кредитной историей или без нее. Без надежной записи, позволяющей увидеть, насколько заслуживает доверия заемщик, большинству кредиторов потребуется некоторая гарантия в виде обеспечения.Предложение какой-либо ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не погасите ссуду, вы потеряете это обеспечение, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

Ключевой вывод: Микрозаймы может быть проще получить, чем традиционные займы, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы упростить процесс.

Недостатки микрозаймов

Хотя есть много причин, по которым микрозаймы являются огромной выгодой для малых предприятий, которые они обслуживают, они также имеют некоторые ограничения, которые могут препятствовать их общей полезности.Например, процентные ставки по большинству микрозаймов колеблются от 12% до 18%. Эти ставки ниже, чем процентные ставки по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

Если вы ищете ссуду на сумму более 50 000 долларов, микрозайм может быть для вас не лучшим выбором. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но, как правило, они предоставляются более крупным компаниям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, скорее всего, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют собой более высокие риски для кредиторов.

Ключевой вывод: Микрозаймы получить быстрее и легче, чем обычные ссуды, но они могут иметь высокие ставки и низкие потолки финансирования.

Поставщики микрозаймов

Следующие ниже организации предоставляют микрозаймы малым предприятиям. Проконсультируйтесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие изменения в требованиях к кредитованию были недавно внесены. Суммы займов и правила всегда могут быть изменены.

SBA

Самым популярным поставщиком микрозаймов является U.С. Администрирование малого бизнеса. SBA предоставляет до 50 000 долларов, чтобы помочь малому бизнесу начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов на микрозайм. Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они в среднем составляют 8-13%.

USDA

Программа микрозаймов USDA предназначена для помощи фермерам, которые только начинают или хотят занять свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают микрозаймы, предоставленные непосредственно фермам, и микрозаймы, полученные в собственность ферм.Для участия в обоих микрозаймах требуется некоторый предыдущий опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в 50 000 долларов США. Кандидаты могут подавать заявки на обе программы. Срок погашения варьируется, но не превышает 25 лет.

Grameen America

Grameen America — некоммерческая организация, помогающая женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы получить микрозайм, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-профессионалов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

Pursuit

Pursuit — кредитор, специализирующийся на микрозаймах для тех, кто обычно не отвечает требованиям для получения традиционных займов, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку онлайн, и заявки будут обработаны в течение пяти дней. Сумма ссуды достигает 100 000 долларов.

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации, которые обслуживают определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы в размере от 500 до 50 000 долларов для предприятий, работающих в Нью-Йорке.

Бизнес-план

Микрозаймовой компании и SWOT-анализ — BizFundingResource.com

Бизнес-план микрозаймовой компании, маркетинговый план, инструкции и справочник финансирования

Набор инструментов для бизнес-плана и развития бизнеса компании Microloan включает 18 различных документов, которые вы можете использовать для привлечения капитала или общего бизнес-планирования. В нашей линейке продуктов также есть исчерпывающая информация о том, как начать бизнес микрозаймовой компании.Все пакеты бизнес-планирования поставляются с простыми в использовании инструкциями, позволяющими сократить время, необходимое для создания профессионального бизнес-плана и презентации.

Ваш пакет бизнес-планирования будет немедленно отправлен вам по электронной почте после совершения покупки.

Технические характеристики продукта (см. Изображения ниже):

• Готовность для банка / инвестора
• Полное отраслевое исследование для отрасли
• Финансовая модель Excel на 3 года
• Бизнес-план (от 26 до 30 страниц)
• Маркетинговый план (от 24 до 28 страниц)
• 425+ Справочник по финансированию
• Презентация PowerPoint
• Инструменты для погашения кредита и окупаемости инвестиций
• Три шаблона SWOT-анализа
• Как начать бизнес-руководство
• Простые в использовании инструкции
• Все документы в формате Word, Excel и PowerPoint
• Соответствуют требованиям SBA

Для многих малых предприятий микрозаймы важны, потому что они обеспечивают быстрое вливание капитала для экономически жизнеспособных проектов.Для целей этого бизнес-плана микрокредитом считается любой вид финансового инструмента или векселя, предоставленный малому бизнесу на сумму менее 100 000 долларов США. Хотя есть несколько компаний по микрокредитованию, которые специализируются на ссудах гораздо меньшего размера, большинство микрозаймов по стандартам Управления малого бизнеса (или SBA) составляют менее 100 000 долларов. Эти финансовые инструменты включают не только традиционные бизнес-ссуды, но и кредитные линии на оборотный капитал, которые либо необеспечены, либо обеспечены активами.Валовая маржа, генерируемая большинством микрокредитных компаний, довольно значительна, учитывая тот факт, что они могут взимать процентные ставки, которые примерно на 3–5% выше, чем основная ставка. В первую очередь это связано с тем, что малые предприятия несут более высокую степень рисков при привлечении капитала. Начальные затраты, связанные с новой микрозаймовой компанией, могут сильно варьироваться, учитывая тот факт, что многие из этих предприятий могут быть начаты с меньшим объемом капитала и работать на очень небольшой основе, или они могут быть созданы с миллионами долларов для предоставления займов. нескольким сотням клиентов.Обычно средняя микрокредитная компания начинает с капитальной базы от 10 до 20 миллионов долларов. Валовая прибыль от процентных ставок обычно составляет около 90% в зависимости от того, учитываются ли расходы по безнадежным долгам в общей стоимости проданных товаров. Квалифицированный банковский поверенный, а также сертифицированный бухгалтер, который хорошо разбирается в кредитовании, могут помочь предпринимателю установить типы финансовых моделей, которые будут использоваться для определения коэффициентов кредитования, кредитного риска и того, должны ли применяться расходы по безнадежным долгам. к стоимости хорошо проданного счета.

Практически все микрозаймовые компании создаются за счет средств частных инвесторов. Хотя некоторые учреждения могут предоставить складскую кредитную линию для уже существующей микрозаймовой компании, эти предприятия гораздо чаще используют капитал инвесторов для запуска своей деятельности. Конечно, потребуется бизнес-план микрозаймовой компании. Этот бизнес-план должен включать отчет о прибылях и убытках за период от трех до пяти лет, анализ капитала, баланс, анализ безубыточности и страницу бизнес-показателей.В Соединенных Штатах насчитывается около 1000 микрозаймов, и каждый год они приносят около 29 миллиардов долларов дохода.

Бизнес-план должен содержать значительный объем информации об операционной деятельности предприятия, учитывая тот факт, что будет ряд протоколов и процедур, относящихся к кредитованию малого бизнеса. Хотя полное руководство по кредитованию и андеррайтингу не обязательно должно быть включено в бизнес-план, его следует разработать и тщательно обсудить в этом документе.В документацию также должен быть включен демографический анализ типов малых предприятий, на которые будут направлены микрозаймы. Квалифицированный поверенный может помочь микрозаймовой компании определить, в каких юрисдикциях компания может работать в рамках ожидающих рассмотрения типов лицензий, необходимых в каждом штате. В каждом штате действуют свои особые правила в отношении деятельности по коммерческому кредитованию, и только квалифицированный поверенный может помочь предпринимателю, начинающему этот бизнес, определить, какие правила и положения применяются к деятельности по микрокредитованию.

Конкурентный анализ часто включается в этот тип бизнес-плана, но следует отметить, что, учитывая тот факт, что существуют десятки тысяч финансовых учреждений, которые предоставляют ссуды, эта форма анализа может быть сосредоточена гораздо больше на конкурентных преимуществах. в бизнесе придется двигаться вперед. Еще одна вещь, которую следует тщательно обсудить в этом документе, — это тот факт, что многие микрозаймные компании могут секьюритизировать свои ссуды и продавать их сторонним инвесторам с получением значительной прибыли.Это обеспечивает свободный поток капитала для микрозаймовой компании, что позволит им всегда иметь доступ к капиталу, даже после того, как все первоначальные средства были переданы в ссуду.

Также необходимо разработать SWOT-анализ микрозаймовой компании. Что касается сильных сторон, существует значительный и постоянный спрос на ссуды под умеренную процентную ставку для малого бизнеса. Таким образом, у микрокредитных компаний очень мало проблем с привлечением лиц, которые могли бы быть квалифицированными заемщиками. Барьеры для входа очень высоки, учитывая значительный объем капитала, необходимый для подтверждения предоставления микрозаймов широкой публике.

Что касается слабых мест, то эти предприятия всегда сталкивались с некоторыми проблемами, связанными с расходами по безнадежным долгам. Во время экономического спада владельцы малого бизнеса могут не иметь дефолта по определенным финансовым инструментам, и это может вызвать серьезные проблемы для отчета о прибылях и убытках микрозаймовой компании. Однако, поддерживая качественные протоколы и процедуры для кредитования, эти риски могут быть сведены на нет.

В поисках возможностей эти предприятия могут легко расширяться за счет приобретения дополнительного капитала, который можно ссужать малым предприятиям и предпринимателям.Маркетинговый аппарат, используемый для продвижения услуг среди широкой публики, также может быть усилен.

Что касается угроз, то за пределами серьезной экономической рецессии самой большой угрозой, с которой сталкиваются микрозаймы, являются изменения в регулировании кредитования и законах о ростовщичестве. Однако за пределами любой компании, которая занимается кредитованием с очень высокими процентными ставками, с этим бизнесом связано очень мало рисков, кроме экономического спада или дефолта заемщика.

Маркетинговый план микрозаймовой компании также разработан для обеспечения того, чтобы заемщики могли очень быстро связаться с бизнесом и получить капитал, необходимый для экономически жизнеспособных проектов.Присутствие в Интернете — это главный способ, с помощью которого большинство компаний, занимающихся микрокредитованием, продают свои услуги по кредитованию бизнесу. Этот портал должен содержать информацию о доступных кредитных продуктах, преобладающих процентных ставках, биографиях учредителей и любую другую относящуюся к делу информацию о том, какие типы заемщиков имеют право на получение микрозайма. Некоторые предприниматели займутся разработкой и интеграцией функций электронной коммерции, чтобы предварительный квалификационный отбор можно было проводить прямо на веб-сайте.Следует отметить, что разработка такого типа функциональности обычно стоит от 5000 до 10 000 долларов, чтобы разработать безопасный сервер, который обеспечит безопасность информации клиентов, когда они подают онлайн-заявку на получение бизнес-кредита.

Люди всегда будут хотеть создавать и расширять малый бизнес, а микрозаймовые компании обеспечивают быстрый и легкий доступ к относительно небольшим суммам капитала для налаживания операций. Эти предприятия, как правило, преуспевают в большинстве экономических климатов, учитывая тот факт, что всегда есть компании, способные приносить прибыль и требующие стартового капитала и капитала для расширения.Квалифицированный финансовый предприниматель может превратить микрозаймовую компанию в крупный бизнес, обеспечивающий предсказуемый и высокодоходный поток доходов на ежемесячной и ежегодной основе.

бизнес — Микрозаймы

Мнения, высказанные предпринимателями, участниками являются их собственными.

Что это: Администрация малого бизнеса учредила программу микрозаймов в 1992 году, чтобы увеличить доступность очень малых займов для заемщиков из малого бизнеса.В рамках программы предприятиям были выданы тысячи кредитов. Деньги пошли на широкий спектр использования: оборотный капитал, инвентарь, расходные материалы, мебель, приспособления, машины и оборудование.

Кредиты могут достигать 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов США.

Как получить: микрозаймов доступны через некоммерческие организации на базе сообществ, которые служат посредниками. Их около 200 в Соединенных Штатах.
Полный список доступен на веб-сайте SBA.

Вот способы подготовиться к подаче заявки на микрозайм:

• Имейте бизнес-план.
• Убедитесь, что вы сможете вносить ежемесячные платежи.
• Часто лучше использовать микролендеры у себя дома.
• Покажите готовность вложить в бизнес часть собственных средств.

Плюс: Микрозаймы — особенно хороший источник средств для предприятий, которые никогда не брали займы в банке. Программа предоставляет источник небольших ссуд, которые многие банки не хотят обслуживать, особенно в качестве бизнес-ссуд.

Ссуды могут быть лучшими для начинающих компаний с более низкими требованиями к капиталу и ограниченной историей деятельности. Заемщики микрозаймов могут извлечь выгоду из опыта посредника в ведении бизнеса.

Обратная сторона: Процентные ставки по микрозаймам обычно выше, чем по стандартным кредитам для малого бизнеса. Финансирование микрозайма
SBA также может быть затруднено, если в вашем районе нет некоммерческой организации, выступающей в качестве посредника для программы.

Кредитные и кредитные требования у разных кредиторов-посредников различаются.Часто владельцу бизнеса требуется залог или личная гарантия для получения ссуды.

Дополнительные советы:
Микрозаймы позволяют оплачивать оборотный капитал, инвентарь или расходные материалы, мебель или приспособления, а также машины или оборудование.

Если ваша компания не соответствует требованиям для получения микрозайма, финансируемого SBA, возможно, существуют другие местные программы микрозайма, которые могут предложить альтернативу. Когда дело доходит до его поиска, лучшей стратегией может быть поспрашивание.

Связано: Начните свой стартап с микрозаймами

Справочник по микрозаймам для малого бизнеса

Когда предприятиям требуется финансирование, они часто обращаются к кредитам для малого бизнеса.Хотя традиционный банковский заем, такой как срочный заем или финансирование оборудования, может помочь в финансировании крупномасштабных проектов роста, существуют и другие сценарии, в которых микрозайм может быть более подходящим. Вот что вам следует знать о том, как получить микрозайм для малого бизнеса, и многое другое об этом типе финансирования бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрозаймы — это ссуды для малого бизнеса, размер которых обычно составляет от 500 до 50 000 долларов. Эти ссуды могут использоваться уже существующими предприятиями, но им часто отдают предпочтение новые предприятия, у которых отсутствует доход или кредитная история, необходимые для традиционных форм финансирования.

Микрозайм обычно предназначен для удовлетворения небольших краткосрочных потребностей в капитале. Эти ссуды могут использоваться индивидуальными предпринимателями, владельцами бизнеса, ищущими низкие процентные ставки, или малыми предприятиями с небольшим количеством сотрудников. Некоторые кредиторы микрозаймов специально сосредоточены на обслуживании сообществ с низкими доходами и недостаточно обслуживаемых групп, которые исторически сталкивались с проблемами при получении финансирования для бизнеса, например меньшинств и женщин.

Как работает микрокредитование?

Микрозаймы следуют тем же общим принципам, что и другие займы.Вы занимаете единовременную сумму и погашаете эту сумму со временем с процентами. Платежи могут производиться еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, в зависимости от кредитора.

Плюсов:

• Новые предприятия имеют право на участие. Средняя стоимость открытия бизнеса составляет около 30 000 долларов США, но многие стартапы и новые предприятия не имеют права на получение традиционной банковской ссуды. Почему? Потому что кредиторы рассматривают их как более рискованных заемщиков, поскольку у них практически нет истории бизнеса и нет доказанных успехов.Но этим предпринимателям по-прежнему нужен капитал, чтобы начать свое дело. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций, попадающих в эту категорию, могут быть просто билетом.
• Они могут помочь предприятиям получить кредит. Микрозайм может позволить новым компаниям создавать и наращивать кредиты, если они регулярно производят своевременные платежи.
• Доступно для предпринимателей с недостаточным уровнем обслуживания: Микрозаймы могут быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые традиционно не получали достаточного обслуживания, таких как представители меньшинств, женщины, ветераны и люди с ограниченными возможностями.

Минусы:

• Низкие лимиты заимствования. Лимит заимствования 50 000 долларов может быть недостаточно высоким для некоторых предприятий — и это при условии, что вы можете получить все 50 000 долларов. Например, с программой микрозайма SBA вы можете получить займ на сумму более 20 000 долларов США только в том случае, если вы исчерпали все варианты финансирования с сопоставимыми процентными ставками и если вы можете продемонстрировать, что у вас есть шансы на успех. Фактически, посредникам — финансовым учреждениям, уполномоченным SBA выдавать новые микрозаймы для малых предприятий, — предписывается поддерживать портфель со средним размером ссуды не более 15 000 долларов США.
• Может потребоваться личная гарантия или залог. Поскольку микрозаймы часто используются предприятиями с ограниченной кредитной историей, может потребоваться личная гарантия или обеспечение, что означает, что ваши активы могут оказаться под угрозой в случае невыполнения обязательств по кредиту.
• Более длительный процесс. В зависимости от кредитора, финансирование может занять от 60 до 90 дней, что значительно больше, чем на онлайн-рынках, где вы можете получить финансирование всего за 10 дней.

Микрозаймы для малого бизнеса: какие у вас есть возможности?

Существует два основных поставщика микрозаймов: Управление малого бизнеса и компании альтернативного финансирования.

Программа микрозайма Управления малого бизнеса (SBA)

Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия меньшинств, ветеранов и женщин.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма в 2017 году составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы

SBA могут быть использованы для начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для покупки инвентаря или принадлежностей, мебели или приспособлений, машин или оборудования. Однако использование денежных средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается

Если вам интересно, как получить микрозайм в Управлении малого бизнеса, у них есть определенные общие требования, которым вы должны соответствовать.К ним относятся:

• Быть официально зарегистрированным коммерческим предприятием
• Физически находиться и работать в Соединенных Штатах
• Имея собственное время и деньги, вложенные в бизнес до поиска финансирования
• Исчерпание других вариантов финансирования
• Наличие четкого финансовая история — без банкротств, дефолтов или долгов перед правительством США

Также существуют стандартные требования к размеру микрозаймов.Это зависит от количества сотрудников или годовых доходов вашего бизнеса. Как правило, чтобы SBA считало вас малым предприятием, у вас должно быть менее 500 сотрудников, средний годовой доход менее 7,5 миллионов долларов и чистая стоимость активов менее 15 миллионов долларов.

В то время как посредники определяют, какую процентную ставку взимать с заемщиков, на основе множества факторов, включая сумму кредита и планируемое использование средств, SBA ограничивает максимальную ставку, которая может взиматься — стоимость средств для кредитора-посредника плюс 7.От 75% до 8,50%, в зависимости от размера кредита. Процентные ставки обычно варьируются от 6,5% до 13%, в среднем 7,5% в 2017 году.

SBA не взимает комиссию за микрозаймы. Тем не менее, посреднические кредиторы, с которыми SBA работает для администрирования и управления микрозаймами для малых предприятий, могут покрыть наличные расходы на закрытие, в том числе:

• Комиссия за оформление кредита (до 2% от суммы кредита)
• Комиссия за подачу заявления
• Комиссия за проверку кредитоспособности
• Затраты на закрытие кредита

У этих посредников также есть свои собственные кредитные требования и требования к участию, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям.

Альтернативные программы микрокредитования

Помимо SBA, вы можете найти микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к утверждению ссуд и условия погашения.

У некоторых микрокредитов, таких как Accion, кредитное финансирование поступает от самой организации. Другие, однако, основаны на структуре однорангового кредитования.Kiva, например, связывает предпринимателей с индивидуальными кредиторами через свою платформу, чтобы облегчить процесс кредитования, но на самом деле она не финансирует микрозаймы для малого бизнеса или других типов организаций.

Некоторые микрокредиторы сосредоточены исключительно на предоставлении финансовых возможностей предпринимателям из числа меньшинств. Например, Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предлагает микрозаймы малым предприятиям Нью-Йорка, принадлежащим иммигрантам и беженцам. Эти ссуды варьируются от 500 до 50 000 долларов со сроком погашения от шести месяцев до трех лет.

Доверительный фонд возобновляемого кредита для меньшинств и женщин — это еще одна нью-йоркская программа, цель которой — помочь женщинам и предпринимателям из числа меньшинств получить финансирование для развития своего бизнеса. Квалифицированные заемщики могут получить микрозаймы на оборотный капитал до 35 000 долларов США или микрозаймы на основные средства до 50 000 долларов США.

Эти типы программ разработаны, чтобы облегчить меньшинствам владельцев малого бизнеса получение капитала.

Для кого они предназначены и какие виды бизнеса используют микрозаймы?

Микрозаймы могут использоваться практически любым бизнесом, но они могут быть более привлекательными для:

• Предприятия, которым требуются меньшие суммы капитала
• Владельцы предприятий с ограниченной или не очень хорошей кредитной историей
• Предприятия, ищущие способ получения кредита, чтобы они могли перейти к более крупному кредиту позже
• Стартапы и начинающие предприниматели
• Владельцы бизнеса, которые не смогли получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды
• Индивидуальные предприниматели и фрилансеры
• Заемщики с низкими доходами и меньшинства

Микрозаймы предназначены для помощи бизнесу в росте.То, для чего вы можете их использовать, во многом зависит от ваших краткосрочных потребностей и типа вашего бизнеса. Ниже приведены несколько распространенных примеров того, как владелец бизнеса может использовать микрозайм:

Распространенные варианты использования бизнес-микрозаймов

Микрозаймы для ресторанов / общепита

Независимо от того, работаете ли вы в небольшом бистро или собираетесь открыть всплывающую пекарню, для бесперебойной работы вам понадобятся определенные принадлежности и оборудование.Микрозайм может помочь вам оплатить их, сохранив при этом ваши денежные резервы.

Типичные варианты использования микрозаймов для ресторанов:

• Духовки и плиты
• Столы для приготовления и охладители
• Машины для приготовления капучино и эспрессо
• Постельное белье, столовые приборы и стеклянная посуда
• Обеденные столы, стулья и / или кабинки
• Светильники и декор
• Оплата в точках продаж системы
• Обработчики кредитных карт
• Реклама и маркетинг
• Униформа сотрудников
• Кухонная утварь, кастрюли и сковороды

Микрозаймы для салонов и спа

Подобно владению рестораном или пекарней, есть определенное оборудование, без которого ваш салон или спа просто не сможет работать.Если вы уже нашли место для своего салона, следующим шагом будет его оснащение — и вы сможете узнать, как получить микрозайм на покупку предметов первой необходимости.

Типичные варианты использования микрозайма для спа / салона:

• Салонные станции, стулья для укладки и зеркала
• Шампунь
• Сушилки для вытяжек и ручные сушилки
• Массажные столы
• Станции для маникюра и педикюра
• Санитарные станции и сушильные лампы
• Накидки и полотенца
• Стойка регистрации

Микрозаймы студии йоги

Студия йоги — это место, где можно расслабиться и оставить заботы на пороге, но это легче сказать, чем сделать, если вы нервничаете из-за поиска средств для оснащения своей студии.С помощью микрозайма вы можете отмечать самые важные покупки в своем списке.

Типичные варианты использования микрозайма студии йоги:

• Напольные покрытия
• Коврики и блоки
• Подушки для медитации
• Наем и обучение инструкторов
• Освещение
• Звуковые системы
• Установка парных или душевых комнат

Как подготовиться к получению микрозайма

Если вы считаете, что микрозайм может быть подходящим для вашего бизнеса, есть несколько вещей, которые вы должны сделать, прежде чем подавать заявку на него.Прежде всего: убедитесь, что вы понимаете квалификационные требования каждого кредитора.

Квалификация / квалификационные требования

У каждого микрокредитора есть свои требования к заемщикам. В общем, можно ожидать, что микролендер рассмотрит:

• Ваше время в бизнесе
• Тип вашего бизнеса
• Доход от вашего бизнеса
• Ваш личный кредитный рейтинг

Перед подачей заявки на микрозайм целесообразно просмотреть свой кредитный отчет и рейтинг.Это может дать вам представление о том, насколько вероятно, что вы пройдете квалификацию.

Также важно учитывать, предоставляет ли микрокредитор ссуды какому-либо типу бизнеса или нацелены ли они на определенные отрасли или сегменты владельцев бизнеса. Например, микрокредитор может предоставлять ссуды только предприятиям, которые работают в определенной географической области или отрасли.

Один шаг, который нельзя пропустить при подаче заявки на микрозайм, — это подготовка бизнес-плана. Вы должны быть готовы объяснить, как ваша компания зарабатывает деньги, кому она служит, ваши цели и действия, которые вы предпримете для их достижения.

Типовые условия микрозайма

Условия займа, включая годовую процентную ставку, комиссионные, лимиты заимствования и срок погашения, определяются кредитором. Микрозаймы для малых предприятий и других организаций могут иметь процентную ставку от 5% до 20% со сроком погашения от трех месяцев до семи лет.

Помните, что с микрозаймами SBA максимальное время, которое вы можете потратить на погашение кредита, составляет шесть лет.

Срочные займы от Funding Circle

Как владелец бизнеса, вы можете носить двенадцать разных шляп в любой день.Funding Circle здесь, чтобы быстро предоставить вам необходимые варианты финансирования бизнеса, чтобы вы могли сосредоточиться на самом важном — развитии своего бизнеса. Благодаря срокам от 6 месяцев до 5 лет и конкурентоспособным процентным ставкам мы стремимся сделать его максимально гибким и доступным.

Если вы считаете, что срочная ссуда Funding Circle может быть подходящей для вашего бизнеса, подайте заявку сегодня или посмотрите, как мы сравниваем с другими кредиторами.

Часто задаваемые вопросы о микрозаймах

Для чего я могу использовать свой бизнес-кредит?

Популярные варианты использования ссуды Funding Circle включают переезд на новое место, покупку оборудования или инвентаря, а также наем персонала.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на финансирование через Funding Circle?

Процесс подачи заявки в Funding Circle быстр, прост и прозрачен. Вы можете подать заявку на получение кредита за 10 минут и получить решение уже через 24 часа после подачи документов.

Вы предлагаете микрозаймы для стартапов?

Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помогать существующим малым предприятиям расти и процветать.Чтобы получить заем на нашей торговой площадке, ваша компания должна проработать не менее двух лет.

Где взять микрозайм?

Существуют два основных поставщика микрозаймов: Управление малого бизнеса и компании альтернативного финансирования. Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги малому бизнесу.Программа предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США. Помимо SBA, вы можете найти микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к утверждению ссуд и условия погашения.

Сколько времени нужно, чтобы получить микрозайм?

Получение микрозайма от SBA может занять от 30 до 90 дней.Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды до 50 000 долларов. Прелесть этих ссуд заключается в том, что время обработки ссуд SBA быстрее, чем у более крупных ссуд, таких как 7 (а).

Что такое микрозайм SBA?

Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия меньшинств, ветеранов и женщин.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средняя сумма микрозайма составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок кредита для микрозайма SBA составляет шесть лет. Микрозаймы SBA могут использоваться для начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для покупки инвентаря или принадлежностей, мебели или приспособлений, машин или оборудования. Однако использование денежных средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается.