Бизнес план терминалы оплаты: Платежный терминал бизнес план

Содержание

Бизнес платежные терминалы | Платежные терминалы — готовый бизнес «под ключ»

Бизнес «ПОД КЛЮЧ» с помощью платежных терминалов очень просто!

Для этого Вам необходимо:

Подготовить бизнес-план
Купить у нас платежный терминал, либо сразу несколько платежных автоматов;
Оформиться как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
Заключить с нами дилерский договор, для подключения Ваших терминалов к одной из платежных систем;
Получить личную учетную запись к системе приема платежей;
Арендовать площадь с учетом количества Ваших мультикасс — 1 кв.м. для одного автомата оплаты услуг;
Разместить рекламу рядом с автоматом приема платежей, которую мы предоставим бесплатно.

Нет ничего сложного в организации бизнеса платежных терминалов. Главное желание, а в остальном мы поможем Вам!

К тому же, приобретая автомат платежей прямо сейчас, у Вас появляется возможность бесплатно получить на выбор места для установки и полное дальнейшее сопровождение вашего бизнеса!

Где лучше разместить платежный автомат?

Для того, чтобы Ваш бизнес терминалов давал наибольшую прибыль автомат приема платежей необходимо размещать в общественных местах с большой проходимостью людей — такие как метро, вокзалы, автозаправочные станции, торговые и развлекательные центры, учебные заведения и т. п.

Какую прибыль приносит платежный терминал

Если Вы являетесь арендодателем площадки, на которой установлен чужой терминал оплаты услуг, то Вы получаете всего лишь 20-30% ОТ ПРИБЫЛИ, от которой могли бы получать.

Если Вы являетесь владельцем помещения, где установлен Ваш собственный автомат, то можете получать 100% ДОХОДА от приема платежей, что значительно выгоднее, чем в случае с арендой.

Поэтому приобретайте собственный терминал оплаты услуг и получайте 100% прибыли!

Почему выгодно иметь собственную сеть по приему платежей?

Услуга оплаты счетов за интернет и сотовую связь на сегодняшний день имеет большой потребительский спрос, поэтому, купив мультикассу и организовав прием платежей, у Вас автоматически организовывается система по привлечению потенциальных клиентов Ваших товаров и услуг. И, таким образом, Вы решаете две задачи — большой поток покупателей и доход от приема платежей, в этом и состоит выгода.

Преимущества бизнеса платежные терминалы:

самоокупаемый бизнес;
автоматы приема платежей работают круглосуточно;
не нужны большие расходы, так как один человек может обслуживать до тридцати аппаратов, а это экономия на зарплате и количестве штатного персонала;
мультикасса полностью автоматизирована, поэтому нет необходимости тратить личное время;

стопроцентная прибыль от бизнеса платежных терминалов при минимальных усилиях с Вашей стороны.

Итак, сети по приему платежей — это бизнес «под ключ» со 100% прибылью для Вас! Поэтому покупайте свой личный терминал оплаты прямо сейчас!

02. Зачем вкладывать деньги в бизнес платежных терминалов?. Статьи компании «KioskPAY

Прием платежей через Платежный Терминал

Доходный и стабильный бизнес, с прозрачной схемой работы

В сегодняшнее время, всё труднее и труднее найти такую нишу, которая была бы востребованной рынком в любом уголке Украины, но при этом, не требовала больших стартовых инвестиций. Кто работал на себя, или хотел заниматься собственным бизнесом – знает это не понаслышке…

Если Вы решили заняться собственным бизнесом или расширить сферы своей деятельности – изучите внимательно данный сайт, и Вы поймете, почему бизнес по приему платежей, с помощью терминалов оплаты, является привлекательным для любого предпринимателя. Вы узнаете, что именно привлекает в данный бизнес все больше и больше предпринимателей. И почему, не смотря на кажущуюся насыщенность рынка, он не перестает наращивать количество установленных терминалов оплаты.

«БЫТЬ, ИЛИ НЕ БЫТЬ….?» Еще несколько причин в пользу бизнеса приема платежей с компанией KioskPAY:

БИЗНЕС ПОД КЛЮЧ: от Вас необходимо найти место под установку терминала и приобрести платёжный терминал. Все что надо будет дальше делать – снимать выручку. Ваш заработок ― это разница между стоимостью услуг и терминальной комиссией (наценку выставляете Вы самостоятельно).
ДОХОДНОСТЬ 1400 — 3500 грн/мес с терминала. ОКУПАЕМОСТЬ 6-12 месяцев. Быть может, для бизнеса доход в 50-150 у.е. в месяц — это не большие деньги, но если мы посмотрим сколько стоит запустить бизнес и сколько Вы будете тратить времени на его обслуживание и сопровождение, эти цифры приобретают совершенно другую значимость. Но самое главное — это сетевой бизнес, разместив 10-20 терминалов можно рассчитывать на доход в размере 500-3000 у. е. в месяц. Что смело можно назвать, как минимум, доходом достойным внимания! Мы называем терминальный бизнес — идеальным дополнительным доходом, который можно развить до уровня основного. Так же этот бизнес очень хорош для новичков предпринимателей, так как не требует каких-либо специфических навыков и ресурсов.
МИНИМАЛЬНЫЙ СТАРТОВЫЙ КАПИТАЛ: Достаточно обладать небольшими стартовыми средствами (от 750 у.е.), чтобы купить терминал, один терминал может приносить до 200-300 % чистой прибыли в год (если брать среднестатистические показатели, то цифра будет в районе 100-120% в год). К тому же, наша компания может предложить Вам приобретение терминалов оплаты в рассрочку
БЫСТРОТА ЗАПУСКА: Весь процесс запуска бизнеса от момента Вашего обращения, до момента установки платежного терминала, занимает 5-10 рабочих дней
ПРОСТОТА ОБСЛУЖИВАНИЯ: Каждый терминал, в зависимости от загрузки, требует обслуживания техником-инкассатором в среднем не чаще одного раза в 3-5 дней (средний рекомендуемый нами срок 7-10 дней). Среднее время обслуживания терминала составляет 10 минут. Один техник способен обслуживать сеть из 30-70 платежных терминалов (в зависимости от их удаленности друг от друга). Для обслуживания терминала не требуется специальных знаний и опыта, наши менеджеры и служба технической поддержки всегда смогут помочь в ситуациях, непонятных новичку. Следовательно, для запуска бизнеса по приему платежей, нет необходимости нанимать и контролировать штат сотрудников.
СТАБИЛЬНОСТЬ ПОЛУЧЕНИЯ ПРИБЫЛИ: Терминал продает товар 24 часа в сутки, Вы будете иметь ежедневную стабильную выручку, т.к. счета мобильных телефонов пополняют себе все. С ростом количества автоматов выручка будет увеличиваться прямопропорционально. Постоянное появление новых провайдеров и услуг в системе, увеличивает доходность каждого терминала наших партнеров. И эти провайдеры появляются на ваших терминалах автоматически без дополнительных действий с Вашей стороны.

РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА: Бизнес развивается в геометрической прогрессии. Например, Вы купили 10 торговых автоматов, и, к примеру, каждый автомат у Вас окупается через год (среднестатистические показатели). На полученные деньги Вы приобрели еще 1 автомат. Т.е. у Вас в парке уже 11 автоматов. Если на всю прибыль Вы будете покупать терминалы, то через год у Вас будет уже 23 платежных терминала, через два года 52 и т. д.- можете подсчитать самостоятельно. При удачном месторасположении терминала, он способен окупиться за срок 3-6 месяцев.

МИНИМУМ МЕСТА ДЛЯ ЗАПУСКА: Автомат занимает минимум места ― до одного квадратного метра (если быть точным 0,6). Для полноценной работы терминала требуется всего лишь электроэнергия (потребление её очень незначительное = 80Вт/час).
АВТОНОМНОСТЬ: Одним из важных преимуществ терминала оплаты является его автономность. Вы не будете нуждаться в операторе ― управлять работой терминала можно удаленно через Интернет. ПО терминала ведет учет всех операций, сводит данные в отчет.

ТЕХНИЧЕСКИЙ и ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ On-Line: Через установленную программу на компьютере/планшете/телефоне Вы сможете удаленно отслеживать техническое состояние каждого терминала Вашей сети в режиме реального времени (зажевало купюру, на связи терминал или нет, не выдало чек и другие технические показатели). Так же это ПО позволяет получить развернутый и детальный финансовый отчет (оборот/доход/количество денег в купюроприемнике и т.д.) по сети в целом и по каждому терминалу в отдельности.

ЛЕГАЛЬНОСТЬ и ПРОЗРАЧНОСТЬ: Простота с юридически-правовой точки зрения: не нужно специальных разрешений, все лицензии имеются у нас – от Вас требуется только лишь заключить с нами договора и установить терминал на торговой точке. К тому же на сегодня реализована система позволяющая заниматься этим бизнесом без оформления ЧП.
РЕКЛАМНАЯ ПОДДЕРЖКА БИЗНЕСА: Никаких расходов на рекламу, автоматы рекламируют себя сами + возможность заработка на рекламе на вторых мониторах и на основных мониторах (рекламный баннер на главной странице терминала).
ОТЛИЧНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА БАНКОВСКИМ ДЕПОЗИТАМ: Да, безусловно, терминальный бизнес далеко не пассивный доход, но с другой стороны это и не бизнес, который будет забирать всё ваше свободное время, и в тоже время, будет давать возможность получить +100% к капиталу в течении 1 года работы

Если у Вас нет опыта работы в этой сфере, и Вы не знаете куда лучше поставить терминал, то мы, благодаря более чем 10-ти летнему опыту работы, с удовольствием поможем Вам окончательно определится и выбрать для себя оптимальное решение поставленных задач.

Почему бизнес по приему платежей очень выгоден именно сейчас?

Когда наши клиенты спрашивают: «Доходна ли сейчас ниша платежных терминалов и стоит ли этим бизнесом заниматься?», ответ один ― «

ДА, однозначно стоит!». Потому что один-три терминала способны приносить прибыль как 1-2 комнатная квартира, сдаваемая в аренду. При этом, объем инвестиций, сложность запуска проекта и текущие задачи предпринимателя, существенно разнятся в пользу платежного терминал. Вместо квартиры, Вы можете взять любую нишу среднего и мелкого бизнеса, и просчитать какие сроки, необходимы для окупаемости проекта, либо какое количество ресурса необходимо вложить в то, чтобы проект работал. И после этого становится очевидно, что получение прибыли от приема платежей, через платежные терминалы – это отличный бизнес (как основной и как дополнительный, т.к. не требует больших временных и инвестиционных затрат).

Что касается кажущейся заполненности сегмента приема платежей. Можно смело заявить, что он еще далек от насыщения, рынок платежных терминалов будет продолжать расширяться еще много лет, постепенно охватывая все новые и новые ниши экономики, а так же расширяясь территориально по всей Украине (постепенно охватывая ПГТ и Села, где уровень конкуренции не так велик). Необходимо для себя понять, где в этом процессе лично Вы – вольный слушатель и наблюдатель со стороны, или тот предприимчивый и находчивый энтузиаст, который может прямо сейчас войти в рынок приема платежей и плотно занять свою нишу. Своим клиентам, мы раскрываем секреты, как максимально эффективно выбирать места под расстановку платежных терминалов, а также, какие еще ниши для бизнеса приема платежей имеются в Украине. Здесь главное начать и не упустить ту возможность, которая открывается перед Вами сейчас, когда Вы читаете эти строки…

БИЗНЕС-ПЛАН ТЕРМИНАЛОВ ОПЛАТЫ:

— Стоимость одного платежного терминала составляет от $750.

— Средний доход с одного терминала оплаты в месяц составляет 1800-4000 грн

— Средняя арендная плата за размещение одного терминала прогнозируется на уровне 300-900 грн/мес.

— Удельная стоимость обслуживания одного терминала прогнозируется на уровне 100 грн/мес. В данные затраты входит замена чековой ленты (исходя из того, что рулона хватает на 4 месяца и стоимость рулона 200грн) и пополнение счета на SIM-карте для интернета (в районе 50грн/мес).

— Таким образом, чистая прибыль одного терминала прогнозируется на уровне 1400-3500/мес.

Возврат инвестиций в оборудование прогнозируется на уровне 6-12 месяцев… А если терминал оплаты будет работать в супермаркете, то цифры могут доходить до 10.000 ― 12.000 грн в месяц. Соответственно Вы можете самостоятельно посчитать какой доход это приносит владельцам данного бизнеса.

Семинар на тему вендинга, в котором рассказывают о том, как начать данный бизнес. Семинар посвящен снековым автоматам, но основную идею вендинга, думаю, она раскроет. И как еще одно преимущества платежных терминалов — они не требуют дозаправки продуктами и поддержанием ассортимента. И именно по этому, платежный терминал, можно считать лучшим решением в вендинговом бизнесе!

Настоятельно рекомендуем ознакомится с содержанием нашего блока статей, посвященному терминальному бизнесу, это позволит Вам по шагам понять алгоритм запуска и дальнейшей работы в данной сфере. Если же Вы читаете все с самого начала, тогда в конце статьи будет ссылка на третью статью нашего цикла.

Платежный терминал поставляется «Под Ключ». Специалисты нашей компании помогут Вам подобрать терминал оплаты (у нас самый широкий ассортимент на Украине), окажут полное содействие по его приобретению, оформлению документации, настройке ПО и разъяснят принцип работы. В течение всего срока сотрудничества мы будем оперативно реагировать на все ваши обращения. Не упустите шанс построить собственный высокодоходный бизнес!

Консультации по организации и запуску бизнеса с нуля!

Работаем по всей Украине.

Как заработать на установке терминалов оплаты начинающему предпринимателю

Терминал оплаты — эффективный инструмент для проведения электронных платежей. Система отличается высокой скоростью, точностью и простотой. Именно поэтому все более распространена установка терминалов оплаты.

Что собой представляют терминалы оплаты

Все внесенные средства поступают на указанные реквизиты без комиссионных сборов (в большинстве случаев при работе в пределах одного банка). Спектр вариантов платежей, которые можно проводить таким образом, постоянно расширяется. Сейчас в него входят:

Все виды коммунальных платежей
Банковские кредиты и рассрочки
Государственные пошлины и налоги
Внесение средств на лицевые счета пользователей интернета и мобильной связи
Оплата товаров и услуг и многое другое

Терминалы могут состоять в банковской системе или не входить в нее.

Все разновидности данной техники основаны на базовом принципе — обеспечение проведения быстрых платежей за счет сбора средств пользователей и перевода их на соответствующие счета с выдачей подтверждающего транзакцию документа.

Виды терминалов в России

Оборудования для платежных операций бывает разных типов. Расширение линейки устройств определяется развитием всей индустрии и растущим спросом. По своей работе система представляет собой компьютеризированный элемент, а значит его функционирование определяется профильной «операционкой». Сейчас самыми популярными из них являются Qiwi, Элемент, Апельсин, Связной.

По конструктивным особенностям разделены на следующие виды:

Напольный тип	Самый простой и знакомый всем терминал, который отличается автономностью и дистанционным контролем работы. Для оптимизации функционирования может оснащаться дополнительными устройствами и аксессуарами.
Терминал с 2 мониторами	Возникновение этого типа конструкции обусловлено отсутствием стандартов и норм создания устройств. 2 экрана располагаются один над другим. Верхний выполняет роль интерактивного рекламного объекта, на котором появляются маркетинговые материалы, а нижний предназначен непосредственно для работы.
Мини-терминалы	Появление этого вида обусловлено стремлением оптимизировать пространство для комфорта посетителей. Оборудование монтируется в стену и не занимает место в помещении. Также такая локализация повышает надежность и защищенность от внешних воздействий. С позиции эргономики этот формат является лучшим, потому что ориентирован на максимальное удобство для пользователя в плане положения и высоты.
Уличные устройства	Оборудование, которое устанавливается на открытом воздухе, максимально приближено к банкоматам по своим техническим характеристикам. Они ориентированы на работу в любой сезон, независимо от погоды. Отдельное внимание уделено безопасности пользователей и надежности конструкции.
Информационные терминалы	Этот вид не предназначен для проведения платежей, но лежит в основе всех современных платежных устройств. Система обеспечивает оперативное информирование о конкретных событиях и позволяет в любой момент получить ответ на интересующий вопрос.

В индустрии периодически появляются новые виды, которые служат оперативным ответом на текущие тенденции на рынке.

Чем выгодна установка терминала

Установка терминалов оплаты стала полноценным направлением бизнеса. Деятельность по предоставлению услуг населению всегда имеет большой потенциал с экономической точки зрения. Спрос на новые виды данного оборудования растет, а сферы применения расширяются.

Клиент получает функциональный и оперативный инструмент для осуществления самых популярных типов оплаты. Владелец терминала получает выгоду в виде накопления комиссионных сборов за каждую операцию. Дополнительно в некоторых случаях собственник бизнеса может получать некоторое вознаграждение от поставщика услуг.

Создание сети терминалов сложно назвать пассивным источником дохода, но предприниматели могут рассчитывать на высокую прибыль в сжатые сроки. При удачном планировании этот способ заработка приносит стабильный доход. Из оптимальных способов установки терминалов, которые повышают доходность, выделяют следующие:

Терминал с двумя экранами

Оборудование для дополнительного дохода. Реализуется при наличии собственной площади и установке терминала в ней. К примеру, функционирование в рамках своего торгового объекта. Здесь достигается высокая прибыль за счет отсутствия арендной платы.
Терминалы в местах большого скопления людей. В таком случае придется оплачивать аренду, но за счет большого числа платежей и потока посетителей комиссия покрывает такие расходы.
Установка в местах, где существует большой спрос. Примером такой организации бизнеса является размещение платежного устройства в почтовых отделениях, вблизи банков. На таких местах собираются люди, у которых есть потребность в оплате счета, и вы удовлетворяете ее.

Бизнес-план установки терминалов оплаты отличается умеренными вложениями на стартовом этапе и стабильном получении достаточно высокой прибыли в долгосрочной перспективе. Согласно финансовым расчетам и экономической составляющей, этот тип заработка относится к числу прибыльных.

Что необходимо для установки терминала оплаты по карте

Старт бизнеса потребует выполнения нескольких простых шагов:

Покупка терминала интересующей конструкции. Согласно предварительно разработанному плану организации бизнеса следует приобрести оборудование. Сегодня производители предлагают разные виды устройств, в том числе отличающиеся дизайном и оформлением.
Владелец терминала должен быть юридически оформленным предпринимателем и выплачивать налоги за осуществляемую деятельность.
Система должна быть подключена к единой действующей сети платежных сервисов.
Необходимо иметь особый счет в банке, который открывается на основании заключаемого договора.

Эта деятельность подлежит юридическому оформлению и соответствующей отчетности.

Установка терминалов оплаты в магазине

Терминал для оплаты стал альтернативой долгим очередям и поискам возможности провести платеж. Услуга обеспечивает свободный доступ к проведению операций в любое время. Владельцы этого сервиса стремятся разместить свои устройства в оптимальных с логистической точки зрения местах, одним из которых является магазин.

Размещение устройства в местах общественного пользования, в том числе торговых точках, служит примером оптимального выбора. Поток потенциальных посетителей в этих местах особенно велик, поэтому и количество операций велико. Это формирует стабильный доход предпринимателя, а клиенты получают эффективный сервис.

Магазин — это оптимальная площадка для размещения платежного терминала. Этот сервис дает возможность людям закрыть все вопросы в одном месте, снимая необходимость в долгих поисках кассы или отделениях банка. Человек имеет некоторые средства, раз пришел в магазин, и может свободно пополнить счет на своем телефоне, к примеру.

Для того, чтобы установить оборудование в торговой точке необходимо заключить соответствующий договор с собственником площади. В зависимости от посещаемости и ряда других параметров размер платы может существенно различаться. Перед тем, как подписывать бумаги, обязательно составьте бизнес-план и предполагаемую статистику поступлений, чтобы не уйти в минус.

Важный момент: часто владельцы магазинов предлагают размещение терминалов бесплатно, потому что это служит мощным фактором для привлечения посетителей. Предпринимателю следует учитывать это преимущество, чтобы правильно вести переговоры.

Установка терминала оплаты является примером полезного и прибыльного бизнеса. Эта деятельность дает возможность в кратчайшие сроки получить стабильный доход, расширить сеть и обеспечить еще большую площадь эффективным способом проведения разных платежей.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Бизнес на платежных терминалах, бизнес платежные терминалы

Дорогие друзья, в этой статье мы с Вами поговорим о том, какой можно организовать бизнес на платежных терминалах, какие у него преимущества и недостатки, какие могут существовать риски в современных условиях.

Этот бизнес очень привлекателен во многих регионах, так как далеко не полностью заняты ниши. Сейчас мы Вам более подробно расскажем о схеме организации бизнеса платежных терминалов.

Платежный терминал — это специальный аппарат, который предназначен для приема платежей за определенные услуги мобильной и городской связи, интернета, коммунальных услуг, коммерческое и кабельное телевидение, пополнение счетов электронных кошельков, штрафов и других платежей без участия человека. Источником прибыли владельца терминала является небольшая комиссия, которая взимается с плательщика, а так же бонусы, начисляемые компаниями сотовой связи.

Следовательно, этот бизнес заключается в покупке, установке и обслуживании одного или более платежных терминалов. Поначалу такой бизнес можно обслуживать самостоятельно, так как один человек вполне способен обслужить 4 — 5 платежных терминалов.

Сам платежный терминал состоит из:

— Антивандального металлического корпуса;

— Специализированного принтера для печати чеков;

— Купюроприемника, который имеет емкость до 2. 000 купюр, в редких случаях бывает больше;

— Антивандальной сенсорной панели;

— Промышленного компьютера;

— Специализированного принтера для печати чеков;

— GPRS-модема с внешней антенной, усилителем сигнала, он нужен обязательно;

— Сторожевого таймера;

— Источника бесперебойного питания 700 ВА.

Все платежные терминалы делятся на 3 вида:

1. для помещения

2. для улицы

3. портативные

Чтобы организовать бизнес платежные терминалы, Вам потребуется:

— Найти подходящее место для платежного терминала. Эксперты утверждают, что место нужно искать там, где довольно хорошая проходимость, иначе бизнес может быть не прибыльным.

— Заключить договор аренды с арендодателем на место для платежного терминала.

— Приобрести подходящий под Ваши требования платежный терминал.

— Подключить терминал к платежной система, которая наиболее удовлетворяет Ваши требования.

Для ведения такого бизнеса, очень важным моментов является выбор самой платежной системы. От этого будет зависеть перечень предоставляемых услуг, за которые можно будет принимать оплату. Чем больше и дольше работает платежная система на рынке, тем больше у нее будет список поставщиков услуг, стабильно работающая система приема платежей, широкий географический охват, очень высокая скорость прохождения платежей.

После того как Вы подключитесь к платежной системы, у Вас будет открыт счет, на который Вы будете вносить авансовый платеж. Авансовый платеж выступает залогом, тех наличных денег, которые оплачивают клиенты. На сумму авансового платежа, терминал может принимать оплату с населения. После того, как плательщик воспользовался услугой платежного терминала, поступает информация об осуществлении платежа к организатору платежной системы, и со счета владельца платежного терминала (то есть Вашего счета) происходит автоматическое изъятие суммы осуществленного платежа клиента и перечисление ее на счет получателя.

Теперь давайте рассмотрим финансовый план бизнеса с платежных терминалов:

1. Покупка самого терминала — от 1.500$ до 5.000$ стационарный, и от 400$ портативный.

2. Аренда — от 70$ до 150$, один терминал за месяц.

3. Оплата платежной системе, за предоставление ее услуг для проведения платежей.

4. Оплата банку за проведение одного счета на другой.

5. Налоги — 6% от оборота, то есть та сумма, которая остается Вам после перечисления платежей (сумма Вашей комиссии)

6. Оплата за связь (интернет) — 20$.

Доходы:

1. Комиссия, которую Вы получаете после приема платежей. В Москве и Санкт-Петербурге как правило составляет 2.5 — 3.5%, в регионах чуть дороже.

2. Бонусы от компаний — 1.5%

3. Доход от продажи места под рекламу (можно установить рекламный баннер на терминале).

Платежный терминал который расположен в хорошем месте, способен приносить прибыль до 4.000$. Конечно в больших городах очень трудно найти такое место, так как они уже заняты. Но даже если Вы установите терминал далеко не в самом лучшем месте, он будет приносить порядка 500$ в месяц.

Установка терминала не требует лицензирования или специального разрешения.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

Платежный терминал оплаты – отличный вид бизнеса

Как только платежные терминалы появились в пределах стран СНГ, желающие начать собственный бизнес стали интересоваться данным направлением. Однако на одной идее далеко не уедешь, а, следовательно, для успешной организации собственного бизнеса необходимо быть осведомленным в некоторых деталях.

Перед начинающим предпринимателем в сфере вендинга возникает множество вопросов касательно организации бизнеса: как выбрать качественный терминал, где его установить так, чтобы не было дефицита клиентов, какое приобрести программное обеспечение, как выбрать оптимальное место для аренды под терминалы и, напоследок, как облагается налогами данный вид предпринимательства?

Обычно стартовый капитал для организации бизнеса на платежных терминалах составляет примерно 10000-40000 долларов. Размер денежных средств варьируется в зависимости от числа приобретаемых устройств, ведь основная сумма идет непосредственно на покупку терминалов. Остальные средства понадобятся вам для арендной платы за помещение, где будет располагаться ваш аппарат, рекламные услуги, а также пополнение депозитного счета, с которого и будут оплачиваться все предоставляемые вашим терминалом услуги.

Не стоит расстраиваться, наблюдая за огромными сетями терминалов, ведь в настоящее время большое число предпринимателей содержат средний или малый вендинговый бизнес. Иногда количество терминалов предпринимателя составляет от 3 до 10 устройств, но, несмотря на это, пассивный доход за счет комиссионных и отчислений платежных систем будет поступать вам на счет.

Бизнес на платежных терминалах особенно актуален, ведь в данном случае вы не только экономите на выплатах заработной платы сотрудникам, если взять во внимание организацию традиционного киоска по приему платежей, но также есть и огромная выгода для клиентов, ведь воспользоваться терминалом они могут практически в любое время суток. Арендовать отдельное помещение не потребуется, ведь терминалы довольно компактны.

Что необходимо знать при выборе терминала?

Прежде чем пуститься в обсуждение всех тонкостей по выбору терминала, следует остановиться на самом его определении. Итак, платежный терминал – это специальное устройство, которое предоставляет клиентам услуги по самостоятельной оплате услуг мобильной связи, интернета, кредитов, коммунального сектора. Полный спектр предоставляемых услуг определяется возможностями самого аппарата и желанием его владельца.

Для качественного осуществления переводов денежных средств от клиентов по назначению, терминалу требуется предоставление мобильным оператором такой услуги, как GPRS/GSM связь. Это стоит учесть при выборе места установки устройства, ведь если покрытие мобильного оператора ненадежное, то лучше отправиться на поиски лучшего варианта размещения или рассмотреть всех потенциальных операторов мобильной связи. GSM-компания, услугами которой вы будете пользоваться, должна предоставлять вам безлимитный высокоскоростной GPRS-пакет.

Следующим, на что стоит обратить особое внимание, это выбор мощного корпуса для терминала, а также дополнительных средств защиты от злоумышленников. Желательно, чтобы место для хранения денежных купюр имело достаточную защищенность от взлома.

От непредвиденного отключения электричества не застрахован никто, следовательно, предпринимателю следует побеспокоиться о том, чтобы терминал был оснащен источником бесперебойного питания, что обеспечит автономную работу устройства и успешное завершение приема платежей от клиентов в критических ситуациях.

Зависание – обычная проблема почти всех электронных аппаратов. Чтобы избежать временного нарушения работоспособности терминала, нужно обратить внимание на сторожевой счетчик. Его функция заключается в том, что по истечении установленного периода времени, счетчик автоматически сбрасывается, а если сброс не произошел, то операционная система самостоятельно перезагружается.

Чековый принтер также не стоит упускать из внимания. Следует узнать, на какое число клиентов рассчитан устанавливаемый рулон бумаги и как часто необходимо будет заменять или заполнять чернилами картридж. Чем больше терминал сможет функционировать без вашего вмешательства, тем лучше.

Что касается расходов на выплаты арендодателю, то здесь имеют место такие нюансы как форма размещения аппарата, поскольку терминалы могут быть либо напольными, либо настенными. Дополнительно нужно обсудить оплату за электроэнергию, хотя в большинстве случаев она уже включена в стоимость аренды.

Прием денег от клиентов осуществляется при помощи купюроприемников, объем которых (как правило, от 500 до 1500) выбирает потенциальный владелец терминала. Чем больше купюр сможет уместиться в специальной емкости для денежных средств, тем реже потребуются услуги инкассатора. Приемники купюр либо беспорядочно сбрасывают их в специальный мешок, либо аккуратно пакуют купюры (купюроприемники с такой функцией стоят дороже).

Какие шаги предпринять, когда выбор терминала завершен?

Когда терминал был выбран и приобретен, встает необходимость заключения договора с организатором платежной системы, который, в свою очередь, открывает депозитный счет на имя владельца терминала. От вендингового предпринимателя требуется внесение некоторой суммы на оформленный счет, после чего он получает непосредственный доступ к информационной системе, предоставляемой организатором платежной системы. Благодаря этому, бизнесмен может постоянно контролировать состояние собственного счета и расход средств на операции, осуществляемые на терминале.

Владелец терминала сам выбирает, какие услуги предоставлять населению. Любая операция клиента через терминал фиксируется сервером организатора платежной системы. В результате этого, со счета предпринимателя списывается определенная сумма и переводится на счет получателя платежа (в частности, поставщика услуг).

Чтобы терминал работал непрерывно, следует регулярно проверять остаток средств на депозите и пополнять своевременно счет. Банк за перевод средств на лицевой счет владельца терминала обычно взимает комиссионные в размере 0,1% от поступающей суммы.

Чистая прибыль, которую приносит вендинг, заключается в установке комиссии за оплату услуг с помощью терминала, которая может быть как фиксированной, так и процентной долей от суммы перевода клиента (как правило, от 1 до 5 процентов). Кроме того, ежемесячно поставщики оплачиваемых через терминал услуг выплачивают сумму вознаграждения. Дополнительная прибыль возможна за счет размещения партнерской рекламы.

Вендинговый бизнесмен оплачивает лишь услуги организатора платежной системы и налоги государству, не считая оплаты аренды. Стоит отметить, что налогом облагается лишь чистая прибыль, а не вся сумма оборотных средств.

Что до окупаемости данного вида бизнеса, то средний срок колеблется от 6 до 12 месяцев. Скорость окупаемости зависит от места размещения терминала. Доход от одного платежного аппарата обычно составляет 400-3000 долларов.

Другие статьи на нашем сайте

Услуги для компаний в терминалах

Подтверждаю своё согласие на обработку Банком моих персональных данных

Настоящим я даю свое согласие ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», место нахождения: 107045, г. Москва, переулок Луков, д.2, стр.1, (далее — Банк), в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» на обработку моих персональных данных и подтверждаю, что, дав такое согласие, я действую добровольно и в своих интересах. Под обработкой персональных данных в указанном законе понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), получение, объединение, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, Под персональными данными понимаются: — сведения, указанные в настоящей заявке; — сведения, автоматически формируемые в процессе работы с сайтом Банком, в том числе, но не ограничиваясь: cookie-файлы; IP-адреса для информации о геолокации; информация об операционной системе и Web-браузере, установленных на устройстве, с которого осуществляется доступ к сайту Банка; количество просмотров/кликов по объявлениям Банка, размещенным на других сайтах; количество посещений Web-сайта Банка. Целью обработки персональных данных является: — принятие Банком решения о предоставлении организации, представителем которой я являюсь, любых банковских услуг; — заключение между Банком и организацией, представителем которой я являюсь любых договоров и их дальнейшего исполнения; — формирования Банком клиентской базы, — предоставления мне, как представителю организации, информации об оказываемых Банком услугах; — маркетинг и реклама, в том числе создание и рассылка целевых рекламных рассылок; — осуществление технического управления интернет-сервисами Банка, а также для проведения анализа функционирования и улучшения работы интернет-сервисов Банка — проведение статистических и иных исследований. Обработка Персональных данных осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости Банк вправе в объеме необходимом для достижения указанных выше целей передавать мои Персональные данные третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также в случае необходимости представлять таким лицам соответствующие документы, содержащие мои Персональные данные с соблюдением требований законодательства РФ. Банк прилагает все возможные усилия и предусмотренные законодательством РФ меры для того, чтобы избежать несанкционированного использования персональных данных. Я уведомлен и соглашаюсь с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование моих персональных данных, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка (за исключением случаев передачи персональных данным третьим лицам, описанных выше), или в результате противоправных действий третьих лиц. Настоящим подтверждаю, что данное согласие действует до момента его отзыва. Согласие может быть отозвано путем предоставления мною письменного уведомления Банку при условии установления моей личности. При этом признаю, что в случае отзыва согласия, Банк вправе не прекращать обработку моих Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных, предусмотренные законодательством РФ, не истекли.

Бизнес массово прячет POS-терминалы и переходит на кэш: как прошли первые дни всеобщего РРО

Автор: Дмитрий Кругликов, UBR.ua.

Предприниматели, власти и частные ПРРО-сервисы оказались явно не готовы к налоговой реформе, стартовавшей 1 января – однако, несмотря на все проблемы, первые не могут отказывать клиентам в безналичной оплате.

Несмотря на двухлетнюю подготовку к внедрению обязательства использовать РРО для всех физлиц-предпринимателей (ФЛП) 2-4 групп единого налога, новация застала их врасплох и вызвала панику среди бизнесменов.

По многочисленным свидетельствам, которые подтверждают и наши собеседники, и власти, и рестораторы, и мелкие продавцы товаров и услуг настолько растеряны новым правилом, что, нарушая закон и рискуя штрафом, предпочитают отказывать покупателям в безналичной оплате, прятать POS-терминалы и принимать только наличные.

В чем причина этого и можно ли предпринимателям отказывать клиентам в расчете картой – выяснил UBR. ua.

Почему отказывают в расчетах картой

Для многих первые дни обязательного РРО начались с масштабного сбоя в работе одного из самых популярных частных программных регистраторов – сервиса Checkbox. Из-за неработающих касс предприниматели в определенных случаях могут получить штрафы от налоговой, объяснял нам эксперт.

По словам консультанта Киевского центра поддержки развития бизнеса (КЦПРБ) Александры Томашевской, повлияла на работу Checkbox не только перегрузка его систем из-за возросшего количества клиентов, открывавших себе кассы перед Новым годом и старт реформы, но и падение серверов Государственной налоговой службы, произошедшее 30 декабря.

«Сервер налоговой лег из-за большого количества обращений – помимо РРО, есть еще налоговые накладные и НДС. Налоговая служба должна была бы это признать, официально опубликовать эту информацию, поскольку в этом случае налогоплательщик освобождается от ответственности. В том числе от штрафов«, – объяснила Томашевская.

Отметим, что на данный момент соответствующей информации на сайте ГНС по-прежнему нет.

Масштабные зависания программных касс, сопряженные с риском получить штраф из-за невыдачи фискального чека, вызвали опасения предпринимателей.

В итоге часть из них решила вовсе отказать клиентам в оплате картами – особенно это касается небольших несетевых кафе и ресторанов, которые, объясняет директор компании «Ресторанный консалтинг» Ольга Насонова, часто не имеют юридических специалистов и бухгалтерских отделов, и боятся сделать ошибку при выписке чека или формировании отчетов.

Напомним, что санкция за невыдачу чека установлена в размере 100% от суммы товара за первое нарушение и 150% – за все последующие.

Решить проблему первых дней реформы сейчас пытаются власти. Так, киевское управление ГНС, согласно поступившему в UBR.ua пресс-релизу службы от 11 января, с понедельника начало проводить разъяснительные беседы о правилах применения РРО и выдачи чеков с предпринимателями, а также с потребителями в сетевых магазинах столицы.

Кроме того, в Верховной Раде рассматривается возможность временно, на 2022 год*, освободить от штрафов предпринимателей, которые зарегистрируют РРО до 1 февраля, сообщил в интервью YouTube-каналу «Юридическая консультация – YANKIV» глава парламентского налогового комитета Данил Гетманцев.

Установить временный период без штрафов для ФЛП-новых пользователей РРО ранее призывали в Союзе украинских предпринимателей (СУП). Там также предлагали не штрафовать ФЛП за «отсутствие кассовой дисциплины» из-за технических сбоев ПРРО, возникших в начале января.

За отказ в безналичной оплате штраф больше

Несмотря на объективные проблемы, возникшие у предпринимателей по причине зависания программных РРО, это обстоятельство не освобождает их от обязанности использовать обычные регистраторы и выдавать фискальный чек покупателю при приеме наличных средств.

Однако в то же время с 2011 года бизнесу, не находящемуся в населенных пунктах до 25 тысяч жителей, в принципе запрещается отказывать покупателям в безналичной оплате за товары и услуги, прокомментировал UBR. ua на условиях анонимности один из представителей правительства, специализирующийся на теме программных РРО.

«За непредоставление возможности клиенту рассчитаться безналичным платежом административный кодекс предусматривает штраф для предпринимателя в размере до 8,5 тыс. грн. И я знаю, что контролирующие органы уже применяют эти штрафы«, – подчеркнул наш собеседник.

С заявлением о недопустимости отказывать клиентам в безналичной оплате 12 января также выступила Госпродпотребслужба, призвав покупателей обращаться с жалобой на нарушения своих прав в территориальные органы ведомства и в центральный офис.

Виновато двусмысленное законодательство

В целом, считает налоговый консультант Александра Томашевская, проблемы с использованием РРО у некоторых предпринимателей возникли из-за их «куриной слепоты» – о предстоящем внедрении РРО было известно еще 2 года назад.

Однако также, по ее мнению, воспрепятствовали нормальному старту реформы и ошибки властей.

«К сожалению, закон [об РРО] очень слабенько прописан и допускает неоднозначные трактования. Усугубляют ситуацию разъяснения налоговиков, которые тоже оказались не готовы к реформе«, – высказала мнение консультант КЦПРБ.

Самой большой проблемой и неясностью, с которой столкнулись предприниматели, Томашевская называет правила выдачи чека при получении оплаты за товар через банковский счет.

Как уже писал UBR.ua, обязательность применение РРО и выдачи чека при безналичной оплате зависит от того, считается ли такая операция расчетной – то есть проводится через POS-терминал и системы внешнего эквайринга, такие как LiqPay или Portmone – либо банковской.

Последняя признается таковой, если средства были переведены с одного банковского счета на другой с использованием реквизитов IBAN.

В случае банковских операций использовать РРО и выдавать чек не нужно – однако объяснения налоговой сделали и в этом правиле исключение.

«По логике, если и у покупателя, и продавца есть в банке счет, который имеет IBAN-код, и средства были переведены с одного такого счета на другой, то РРО не нужно, так как вся операция прошла через банковскую систему. Но в своих обучающих модулях и видео налоговая приравняла банковские системы дистанционного обслуживания – такие, как Приват24, monobank – к внешнему эквайрингу«, – указала Томашевская.

По ее словам, это требование противоречит здравому смыслу, так как, по сути, оплата покупки полностью проходит через банковскую систему, где отображаются все реквизиты и условия сделки. Кроме того, указывает Томашевская, вдобавок к банковскому чеку даже технически нельзя выбить фискальный.

Между тем поводом для таких разъяснений налоговой стало определение расчетной операции в законе об РРО. Как объясняет эксперт, в нем сказано, что расчетной операцией считается та, которая проведена через платежные системы – а в качестве примера таковых приводятся Visa и Mastercard.

«Однако Visa и Mastercard выпускают просто кусок пластика, который обслуживает банковский счет – то, что к нему привязана их платежная карта, по моему мнению, не может являться основанием для определения дистанционного перевода средств с банковского счета клиента на счет продавца как расчетной операции. Соответственно, и РРО в таких случаях применять не нужно«, – говорит Томашевская.

К счастью, в ходе проверки налоговая не сможет установить, прошла ли операция через онлайн-банкинг – ведь она не отличается от обычного банковского платежа, в отличие от операций через систему внешнего эквайринга, вроде вышеуказанного Portmone, утверждает консультант КЦПРБ.

Но, несмотря на вышеуказанное, разъяснения ГНС все еще путают предпринимателей. Окончательно прояснить правила применения РРО в случаях дистанционной оплаты можно только внесением уточнений в закон касательно банковских операций и платежных систем, резюмируют эксперты.

* Идет речь об освобождении от штрафов на весь 2022 год или только на январь, можно будет говорить после появления текста соответствующего законопроекта

Как создать компанию по обработке платежей | Малый бизнес

Автор: Лесли МакКлинток Обновлено 7 марта 2019 г.

Самый простой способ проникнуть в бизнес по обработке платежей — создать независимую торговую организацию, или ISO, чтобы убедить продавцов заключить с вами договор и направить их кредит и платежи дебетовой картой через вашу компанию. Однако в отрасли существует конкуренция, и вы будете регулярно конкурировать с конкурирующими процессорами за бизнес.Вы будете получать процент от объема кредитной карты, фиксированную плату за каждую транзакцию по кредитной карте на основе PIN-кода и все, что вы можете получить на оборудовании для обработки платежей.

Исследование отрасли и рынка

Проведите исследование рынка, которое должно включать анализ количества розничных предприятий в вашем регионе. Изучите, что предлагают конкуренты и сколько они берут.

Хороший способ узнать, какими услугами пользуются местные предприятия, и в то же время получить их контактную информацию — провести бесплатный опрос.Спросите каждого продавца, кого они используют и насколько они удовлетворены по пятибалльной шкале. Затем попросите их адреса электронной почты, чтобы вы могли отправить им результаты опроса.

Создайте бизнес-план

Спланируйте, как вы будете вести свой бизнес, какие услуги вы будете предлагать и сколько вы будете за них брать. Спланируйте, насколько велики будут ваши продавцы и как они будут получать компенсацию. Запишите, какой капитал вам потребуется для создания и управления компанией на начальном этапе и как вы получите капитал.Спланируйте, как вы будете продвигать свой новый бизнес.

Партнер банка

У вас должен быть банк Visa/MasterCard для подтверждения ваших транзакций и обработки межбанковских маршрутов. Вы можете сделать это, связавшись с банками в вашем районе или напрямую обслуживающими предпочитаемый вами рынок, встретившись с руководством банка и показав им бизнес-план, в том числе то, как торговые платежные услуги помогут им укрепить отношения с сообществом малого бизнеса.

Свяжитесь с лизинговыми компаниями оборудования

Лизинговая компания поможет вам создать бизнес, помогая нуждающимся в деньгах владельцам малого бизнеса финансировать свои терминалы для обработки кредитных карт, оборудование и банкоматы. Вы можете предоставить клиенту выбор: арендовать терминал за 40 долларов в месяц или купить его сразу за 1150 долларов или по любой другой цене. Большинство клиентов сдадут его в аренду. Затем лизинговая компания вышлет вам чек на сумму покупки терминала за вычетом арендной платы.

Поиск оптовых источников оборудования

Получить оптовый источник оборудования. Чтобы получать прибыль от оборудования или успешно конкурировать с другими поставщиками, вам необходимо заключить дистрибьюторское соглашение с одним или несколькими производителями транзакционных систем.Некоторые известные компании включают VeriFone, Hypercom и Diebold.

Наймите отдел продаж

Эти люди будут отвечать за звонки владельцам бизнеса и предложение их бизнеса. Большинство из них получают комиссионные или на основе оклада плюс комиссионные и работают как независимые подрядчики. Менеджер получит приоритет над всеми делами, которыми занимается его торговый персонал. Вам придется предложить продавцам достаточную компенсацию, чтобы они продолжали работать от вашего имени, но не настолько, чтобы ваш бизнес перестал быть прибыльным.

Наймите команду по маркетингу

Ваша команда по продажам может создавать бизнес, обращаясь к потенциальным клиентам и работая с ними над развитием отношений. Маркетинговая команда также необходима для продвижения вашего бизнеса через присутствие в Интернете, а также цифровую, печатную и даже широковещательную рекламу.

Рассмотрим American Express

Контракт с American Express. Это отдельная компания от Visa/MasterCard, и она взимает с продавцов более высокую ставку дисконта при транзакциях.Тем не менее, у него также есть лояльная и состоятельная клиентская база, которая, как правило, тратит больше за транзакцию, чем другие держатели карт. Вы должны заключить отдельный контракт с American Express и получить от своих клиентов согласие на использование American Express в отдельном документе.

Подсказка

Если вам нужно взять бизнес-кредит для начала, вам потребуется бизнес-план профессионального вида для представления в банк.

Если вы решите арендовать или купить коммерческое офисное помещение, вам потребуется больше стартовых денег, чтобы заплатить за него, и вам потребуется страхование имущества и ответственности.

Предупреждение

Будьте готовы к капитальным затратам, чтобы стать ISO. Если вы хотите стать зарегистрированным ISO с Visa/MasterCard, вам нужно будет заплатить взнос в размере до 10 000 долларов США в год и 5 000 долларов США в год, чтобы сохранить свой зарегистрированный статус. Это позволяет вам использовать другие ISO-образы под вашей лицензией. Если вы хотите работать по зарегистрированной лицензии ISO или напрямую с банком, вам, возможно, не придется платить этот сбор.

Все, что нужно знать вашему бизнесу

Если вы планируете начать онлайн-бизнес, вы не одиноки.Благодаря низким начальным затратам по сравнению с традиционным традиционным бизнесом их популярность резко возросла за последние несколько лет. Чтобы максимизировать продажи и привлечь как можно больше клиентов, вам необходимо принимать платежи по кредитным и дебетовым картам.

Включение онлайн-платежей для вашего веб-бизнеса, вероятно, проще и дешевле, чем вы думаете. Ниже приведено все, что вам нужно знать перед настройкой онлайн-обработки кредитных карт для вашего бизнеса.

Вариант 1: Используйте PPC, и пусть они сделают всю работу за вас (по цене)

Поскольку это самый простой и быстрый способ, использование компании по обработке платежей (PPC) особенно хорошо подходит для новых и/или малых предприятий.Создание новой учетной записи интернет-продавца, когда вы совершенно новая компания без истории, не всегда легко. Кроме того, на данном этапе вы можете не захотеть тратить деньги на создание собственной системы онлайн-платежей, даже если у вас есть деньги, которые можно потратить.

PPC — это поставщик онлайн-платежей с полным спектром услуг. На самом деле PPC принимает платежи по кредитным картам от вашего имени. Другими словами, клиент действительно платит PPC вместо вас (хотя обычно он этого не понимает), а затем PPC переводит средства вам.Вот почему нет необходимости в собственной учетной записи интернет-продавца или поставщике платежных услуг: у PPC есть своя учетная запись.

Еще одним преимуществом является то, что все данные о транзакциях по картам хранятся КПП на собственных серверах и обрабатываются через собственный шлюз. Следовательно, PPC несет ответственность за соответствие PCI и защиту информации о держателях карт, а не вы. Это означает, что ваш клиент перенаправляется на сайт PPC, когда он готов оформить заказ; иногда это более очевидно для заказчика, чем в других случаях.

Основным недостатком PPC является их стоимость, о которой вы, вероятно, догадались: кто-то делает что-то быстро и легко для вас, как правило, по более высокой цене. Какова именно эта стоимость, будет варьироваться от поставщика к поставщику, как и структура ценообразования. Версия PayPal — фиксированная плата плюс процент от каждой транзакции — распространена; другие будут взимать фиксированный процент от общего объема продаж. Поскольку некоторые онлайн-бизнесы несут больший риск, чем другие, вы можете обнаружить, что платная реклама оценивает свои услуги в зависимости от того, какой именно продукт или услуга продается.Фактически, некоторые PPC будут обрабатывать платежи только для определенных видов бизнеса, например, тех, которые продают реальные физические продукты.

Получение средств от системы PPC может занять больше времени, в худшем случае до 60 дней (хотя такое долгое ожидание необычно). Крупные платные платежные системы, такие как PayPal и Google Checkout, платят так же быстро, как и обычный торговый процессор. Обычно вы можете выбрать способ расчета, но наиболее популярным на сегодняшний день является перевод ACH непосредственно на банковский счет, как и в случае с обычным процессором.

Вариант 2. Используйте PSP и самостоятельно настройте систему .

Если вы решите самостоятельно обрабатывать онлайн-карты, вам необходимо выполнить два важных требования.

Во-первых, у вас должна быть учетная запись интернет-продавца. Даже если у вас уже есть стандартный мерчант-аккаунт, он не подойдет для вашего веб-бизнеса. Онлайн-продажи — это тип транзакции «без предъявления карты», которая уже сопряжена с более высоким риском мошенничества, а бизнес-операции через Интернет сопряжены с еще большими рисками.По этой причине любой платеж, осуществляемый в Интернете, может быть обработан только с использованием учетной записи интернет-продавца. (Прочитайте мелким шрифтом условия обычного торгового счета, и вы увидите, что использование этого счета для онлайн-платежей запрещено.)

Вторая часть — поставщик платежных услуг (PSP). Также известные как «платежные шлюзы», PSP предоставляют программное обеспечение терминала, которое собирает и обрабатывает данные карты — на самом деле просто виртуальный аналог аппаратного терминала. Кроме того, многие PSP также предоставляют системы корзины покупок для клиентских веб-сайтов.Еще одним доступным дополнением является хостинг платежных страниц. Неудивительно, что платежные страницы должны соответствовать строгим стандартам безопасности, поэтому, хотя они, безусловно, могут располагаться рядом с остальной частью вашего сайта на вашем сервере, размещение их на PSP — хорошая идея. Некоторые PSP предоставляют как платежный шлюз, так и учетную запись интернет-продавца.

Создание онлайн-бизнеса не так просто, как предполагают некоторые из рекламных объявлений, которые вы, возможно, видели, но это и не кошмар сложности.Начать с компании по обработке платежей с полным спектром услуг, а затем перейти к поставщику платежных услуг и собственному счету интернет-продавца, когда ваш бизнес вырастет, — это разумный и эффективный подход.

Пит Реал — вице-президент по проектированию систем прямой оплаты. Direct Pay Systems — компания-разработчик программного обеспечения, которая предоставляет индивидуальные решения для обработки платежей Intuit и услуг электронной коммерции для всех платформ, включая онлайн, розничную торговлю и мобильные устройства.

Что такое POS-терминал?

POS означает «точка продажи», что является просто кратким обозначением места, где обрабатывается и завершается розничная транзакция.То есть, когда покупатель выбирает товар или услугу, продавец рассчитывает причитающуюся сумму и предлагает покупателю способы оплаты, покупатель платит, а продавец принимает и обрабатывает этот платеж.

POS-терминал – это физическое оборудование, которое позволяет продавцам обрабатывать платежи для совершения покупки клиентом. Исторически кассовые аппараты были единственным доступным POS-терминалом. Но теперь POS-терминалы стали намного более сложными и оптимизированными, а в сочетании с настраиваемым программным обеспечением современные POS-терминалы предоставляют продавцам гораздо больше возможностей, чем просто обработка платежей.

Ботанический совет: имейте в виду, что POS-системы и POS-терминалы часто взаимозаменяемы. Но там, где POS-система включает в себя несколько таких функций, как управление запасами, управление сотрудниками и данные о поведении клиентов, строго говоря, POS-терминал относится к собственно машине, которая принимает платежи по кредитным картам, будь то лично, онлайн, через ваш смартфон или планшет. или по телефону.

Что делает POS-терминал?

По своей сути POS-терминал — это аппаратное обеспечение для обработки платежей вашего бизнеса, в которое встроено программное обеспечение, которое принимает дебетовые и кредитные карты.

Однако, как вы знаете, существует несколько способов принять кредитную или дебетовую карту клиента, и все они могут обрабатываться самыми современными POS-терминалами. Таким образом, в идеале любая POS-система (и соответствующий POS-терминал), которую вы выберете для своего бизнеса, может принимать все следующие типы кредитных карт:

Чип

Из-за повышенных мер безопасности чип-карты со встроенной технологией EMV рост популярности в США. И действительно, в соответствии с законом о соответствии EMV все владельцы бизнеса должны иметь POS-терминалы (или модернизировать свои существующие POS-системы), чтобы принимать эти «дип-карты».

Магнитная полоса

Несмотря на то, что компании, выпускающие кредитные карты, отказываются от кредитных карт, оснащенных исключительно магнитными полосами, карты с магнитной полосой по-прежнему широко используются. К счастью, на рынке легко найти устройства для чтения карт с чипом и считывателем.

Бесконтактная оплата

Все больше и больше потребителей используют кредитные карты с технологией бесконтактной оплаты (также известной как NFC или связь ближнего радиуса действия), такой как Apple Pay и Google Pay. Мало того, что эти карты являются самым быстрым способом оплаты, к 2025 году доходы от бесконтактных платежей, по прогнозам, достигнут 358 млрд долларов США.

Онлайн-платежи

Если у вас интернет-магазин или полностью онлайн-бизнес, очень важно выбрать POS-терминал, который принимает онлайн-платежи.

Однако с технической точки зрения для приема онлайн-платежей не требуется настольный POS-терминал; скорее, вам понадобится учетная запись продавца и безопасный платежный шлюз. Вы можете получить свой платежный шлюз и свой торговый счет через разных поставщиков. Но чтобы упростить себе задачу, вы также можете выбрать POS-систему, которая предлагает как учетную запись продавца, так и платежный шлюз в одном, например Stripe или Square.

Сделайте платежи осмысленными

Найдите подходящего поставщика платежных услуг, отвечающего вашим уникальным бизнес-потребностям.

Другие возможности POS-терминала

В целом, POS-терминалы упрощают, оптимизируют и ускоряют весь процесс транзакции от начала до конца. Но это не означает только эффективную обработку кредитных карт.

Например, после принятия платежа POS-терминалы могут предложить покупателям выбрать, получать ли цифровую квитанцию (в текстовом сообщении или по электронной почте), распечатанную квитанцию или не получать квитанцию. Терминал также может отображать предварительно рассчитанные варианты чаевых, которые клиенты могут просто выбрать и нажать на том же удобном для пользователя экране. Большинство POS-терминалов также могут предоставлять возмещение, налоги и скидки, а также позволяют настраивать регулярные платежи или создавать счета.

Кроме того, некоторые POS-системы поставляются с программным обеспечением, которое превращает ваши устройства (телефоны, планшеты, ноутбуки) в регистры, что особенно полезно, если вы продаете свои товары или услуги за пределами традиционного обычного магазина.

Помните, однако, что POS-терминал относится исключительно к физическому оборудованию, которое обрабатывает платежи в точке продажи.Но POS-терминал — это лишь часть POS-системы, которая также включает в себя программное обеспечение, которое может делать гораздо больше, чем просто принимать и обрабатывать платежи. Он может действовать как целостное сервисное решение, помогающее вам лучше управлять своими повседневными операциями.

Что именно представляют собой эти услуги, зависит от выбранного вами POS-терминала. Но вот несколько инструментов, которые вы можете ожидать от лучших POS-систем на рынке сегодня:

Анализ поведения клиентов.
Настраиваемые отчеты о ваших сотрудниках, запасах и продажах.

Вы также можете интегрировать другие приложения, которые вы используете для своего бизнеса, с вашей POS-системой. Например, Clover интегрируется с такими приложениями, как MailChimp, QuickBooks, Xero, Yelp и другими, превращая вашу POS-систему в центр для всех ваших потребностей в управлении бизнесом, а не просто в цифровой кассовый аппарат.

4 лучших POS-терминала для владельцев малого бизнеса

Лучший POS-терминал в целом: Square

Square была одной из первых доступных POS-систем «все в одном» и остается лидером в этой области. .

В Square вы можете выбрать один из нескольких считывателей карт, включая устройства, которые принимают только карты с магнитной полосой, карты с чипом или бесконтактные платежи и карты с чипом, когда они подключены к вашему смарт-устройству; Стенд, который принимает все эти способы оплаты, или Square Register, самый полный POS-терминал.

Затем вы сможете выбрать один из двух вариантов программного обеспечения. Во-первых, вы можете выбрать приложение Square Point-of-Sale. Это приложение совместимо со всем оборудованием Square и предлагает владельцам бизнеса необходимые возможности обработки платежей.Помимо стандартных комиссий Square за обработку платежей (которые различаются в зависимости от типа транзакции), приложение Square POS является бесплатным.

Чтобы получить еще больше возможностей от Square POS, вы можете выбрать программное обеспечение Square for Retail. Это программное обеспечение может отслеживать и управлять запасами в разных местах, автоматически создавать отчеты с данными о клиентах, сканировать штрих-коды для более быстрого оформления заказа и многое другое. Square for Retail стоит 0, 60 или 299 долларов США в месяц в зависимости от вашего плана плюс 2,5 доллара + 0,10 доллара за транзакцию.

Лучший POS-терминал для интернет-магазинов: Shopify

Shopify POS лучше всего подходит для владельцев розничных магазинов, независимо от того, работают ли они в обычных магазинах или в электронной коммерции.

С помощью POS-терминала и приложения Shopify владельцы магазинов могут принимать различные платежи, в том числе кредитные и дебетовые карты, подарочные карты, кредиты магазина, раздельную оплату и частичную оплату. Также в процессе оформления заказа вы можете применять скидки и автоматически рассчитывать налоги и чаевые.

Кроме того, надежные функции управления запасами Shopify позволяют владельцам бизнеса тщательно отслеживать свои продукты, в то время как аналитика Shopify отслеживает ваши продажи, заказы, трафик и производительность сотрудников в разных местах.Что касается цены, вы можете выбрать один из пяти планов Shopify, которые варьируются от 9 до 299 долларов в месяц.

Shopify Retail POS

Best POS-терминал для простого бухгалтерского учета: Intuit QuickBooks POS System

Вы можете представить, что POS-терминал, который наилучшим образом интегрирует с вашего бухгалтерского учета. ведущее имя в области бухгалтерского учета: QuickBooks.

Настольная точка продаж QuickBooks предлагает три плана, стоимость и возможности которых увеличиваются.Однако эти цены не совсем дешевые. Цены варьируются от стартовой цены в 1200 долларов за базовый пакет до минимум 1900 долларов за вариант с несколькими магазинами.

Независимо от того, какой тарифный план вы выберете, ваш POS-терминал QuickBooks, по крайней мере, сможет звонить о продажах, обрабатывать платежи, обеспечивать инвентаризацию, отслеживать учетные записи клиентов, предлагать вознаграждения и многое другое. Конечно, этот POS-терминал также будет синхронизироваться с вашим существующим бухгалтерским программным обеспечением QuickBooks для простой и безошибочной интеграции данных, что лучше подготовит вас к налоговому сезону.

Лучший полностью оборудованный мобильный POS-терминал: Clover

Если ваша торговая точка не привязана к одному физическому местоположению, вам следует отдать предпочтение POS-системе с надежными мобильными решениями. Clover POS — одна из таких систем обработки платежей.

Хотя Clover предлагает пользователям два варианта программного обеспечения и четыре аппаратных варианта (включая два полностью мобильных POS-терминала), нам особенно нравится Clover Flex для владельцев бизнеса, которые продают свои товары или услуги на ходу. Этот универсальный мобильный POS-терминал может принимать все типы кредитных карт (включая магнитные карты, чипы и бесконтактные платежи), а также быстро вносить средства на ваш банковский счет, сканировать штрих-коды, считывать подписи и отслеживать ваши продажи — и все это из портативное устройство, которое хранит ваши данные в облаке.

Однако это мобильное решение имеет свою цену: Clover Flex стоит 449 долларов.

Выбор подходящего POS-терминала для вашего бизнеса

В первую очередь при поиске определите, для чего вам на самом деле нужен POS-терминал. Начните с того, где находится ваша торговая точка: если вы управляете обычным магазином, то вы отдадите предпочтение настольной POS-терминалу, а не мобильной POS-системе, или наоборот, если вы не привязаны к физическому местоположению. . Выберите POS-систему с настольным и мобильным оборудованием, если вам нужно и то, и другое.

Затем взгляните на дополнительные возможности, которые может предложить ваша POS-система. Вам нужно — или вы хотите — иметь возможность управлять своим инвентарем, например, с вашего POS-терминала? Вам нужно решение, которое интегрируется в ваше бухгалтерское программное обеспечение?

Также подумайте о том, как ваши клиенты предпочитают платить. Вполне вероятно, что они в основном используют карты с магнитной полосой и чипом, но также возможно, что они также используют карты NFC (а если нет, то могут в ближайшем будущем).Конечно, если у вас есть магазин электронной коммерции, вам также необходимо иметь возможность принимать онлайн-платежи, для чего требуется учетная запись продавца и платежный шлюз; или комплексное решение, например, от Square и Stripe.

Наконец, подумайте о цене, которую вы готовы заплатить за свой POS-терминал. Имейте в виду, что в дополнение к самому оборудованию вам также может потребоваться заплатить за любое программное обеспечение, которое вы выберете, а также за обработку платежей.

Приняв во внимание все эти моменты, вы будете лучше подготовлены к поиску POS-терминала, подходящего для вашего бизнеса.

Версия этой статьи была впервые опубликована на Fundera, дочерней компании NerdWallet.

5 шагов к внедрению бесконтактных платежей

Исследование New Chase предполагает критический переход к бесконтактным транзакциям. Изучите простые шаги, чтобы начать.

Бесконтактные платежи быстро стали обязательными для магазинов, ресторанов и предприятий по всей стране.В прошлом году стремление к бесконтактным платежам как способу обеспечения безопасности и социального дистанцирования ускорилось: 83% потребителей отметили в недавнем исследовании, что они обеспокоены прикосновением к устройству чтения кредитных карт.

Предприятия, которые перешли на бесконтактные кассы, ощущают на себе преимущества, поскольку потребители все чаще ищут эти варианты. Исследования показывают, что более половины потребителей перейдут на магазин, в котором установлены бесконтактные платежи, и компании согласны с этим, а данные Chase показывают, что большинство всех предприятий, перешедших на бесконтактные платежи, намерены сделать это изменение постоянным.

По всей стране 55% опрошенных нами владельцев бизнеса предпринимают шаги по сокращению сенсорного взаимодействия при приеме платежей. ^{Из них 66% заявили, что продолжат принимать бесконтактные платежи, как только бизнес-практика вернется в нормальное русло.Помимо обеспечения безопасности клиентов и сотрудников, устранение трений в процессе оформления заказа создает долгосрочные преимущества для бизнеса.}

83%

Потребители опасаются прикасаться к считывающему устройству для оплаты кредитной картой

54%

Потребители, которые перейдут в новый магазин, в котором установлена бесконтактная оплата

70%

Потребители, не знакомые с бесконтактными платежами и планирующие продолжить после пандемии

55%

Предприятия, сокращающие контакты во время оплаты

66%

Предприятия, планирующие навсегда остаться с бесконтактными платежами

Получите бесконтактные платежи за пять простых шагов

Чтобы начать работу с бесконтактными платежами, достаточно всего пяти шагов.

1. Узнайте о своих возможностях

Бесконтактные платежи бывают разных форм, которые подходят для разных видов бизнеса и транзакций. Популярные варианты включают в себя:

Бесконтактные решения для работы на месте: Они прекрасно подходят для использования везде, где принимают кредитные карты, включая магазины, кафе и кабинеты врачей. Вы можете принимать бесконтактные платежи с помощью настольных терминалов в вашем магазине или беспроводных терминалов для оплаты за столом в вашем ресторане.У Chase есть решения для автономных торговых точек.
Мобильные бесконтактные решения на ходу: Для неформальных платежей на ходу, например, за уборку или выгул собак, рассмотрите простые мобильные решения, такие как Chase QuickAccept ^SM . А для предприятий, таких как продовольственные грузовики, которые находятся в пути и нуждаются в дополнительных функциях, таких как функции управления каталогом, рассмотрите мобильное платежное приложение, например Chase Mobile Checkout.

Виды бесконтактных платежей, принимаемых предприятиями

66%

Оплата за столом (только в ресторанах)

2.Проверьте существующее оборудование

Торговые терминалы и другое оборудование в вашем бизнесе уже могут принимать бесконтактные платежи. Если вы видите три линии, похожие на символ Wi-Fi, перевернутый на бок, все готово. Просто убедитесь, что бесконтактная функция включена.

Нужна помощь в обновлении оборудования? Поговорите со специалистом по погоне.

3.Ссылка на популярные цифровые кошельки

Настройте свой бизнес на сбор платежей через приложения мобильного кошелька, которые могут использовать ваши клиенты. Если ваше оборудование уже позволяет принимать бесконтактные платежи, оно, вероятно, также принимает цифровые кошельки. Apple Pay и Google Pay являются двумя самыми популярными. Другие включают Fitbit Pay, Garmin Pay, LG Pay и Samsung Pay. Узнайте больше на нашей странице обзора цифровых платежей.

4. Подготовьте свой персонал к работе

Вы также захотите убедиться, что ваши сотрудники знают, как использовать оборудование для бесконтактных транзакций.Будьте готовы к тому, что клиенты будут просить совета о том, где прикоснуться к своей карте, как прикладывать символ к символу и другие подробности процесса. Знающие сотрудники создадут более приятное впечатление для ваших посетителей и сделают процесс оформления заказа более плавным и быстрым для вашего бизнеса. Посетите наш Центр поддержки, чтобы узнать больше (прокрутите до раздела Обучение бесконтактным платежам для кассиров).

5. Расскажите своим клиентам

Распространите информацию о том, что ваш бизнес принимает бесконтактные платежи — с помощью вывесок в витринах, на кассах и в рекламных объявлениях. Предложение этой опции является мощным стимулом как для новых, так и для существующих клиентов. Посетите наш Центр поддержки, чтобы узнать больше (прокрутите до раздела Обучение бесконтактным платежам для кассиров).

Все дело в безопасности

Удовлетворяйте растущий потребительский спрос, поддерживая здоровье и безопасность ваших клиентов и сотрудников. Переход на бесконтактные платежи может сделать это возможным для вашего бизнеса. И Чейз здесь, чтобы помочь вам.

Только в информационных/образовательных целях: мнения, выраженные в этой статье, могут отличаться от мнений других сотрудников и отделов JPMorgan Chase & Co.Описанные взгляды и стратегии могут не подходить для всех и не предназначены в качестве конкретных советов/рекомендаций для любого человека. Информация была получена из источников, которые считаются надежными, но JPMorgan Chase & Co. или ее филиалы и/или дочерние компании не гарантируют ее полноты или точности. Вы должны тщательно обдумать свои потребности и цели, прежде чем принимать какие-либо решения, и проконсультироваться с соответствующим(и) специалистом(ами). Перспективы и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Результаты отслеживания настроений малого бизнеса Chase COVID-19 получены из 16 волн статистически значимых данных, полученных от 500 респондентов в каждой волне, включая 50 ресторанов, 50 розничных магазинов и 400 других малых предприятий, в период с 4 мая 2020 г. по 4 декабря 2020 г.

Вы должны тщательно обдумать свои потребности и цели, прежде чем принимать какие-либо решения, и проконсультироваться с соответствующим(и) специалистом(ами).

Chase QuickAccept доступен только в приложении Chase Mobile ^® на некоторых мобильных устройствах и недоступен на территории США или за пределами США. Использование Chase QuickAccept зависит от соответствия требованиям и дальнейшего рассмотрения. Депозиты подлежат ограничениям, проверке, мониторингу мошенничества и другим ограничениям. Могут применяться тарифы на передачу сообщений и данных.

Лучшие платежные решения для развития вашего малого бизнеса

То, как ваш малый бизнес обрабатывает платежи, когда-то было основным решением: наличные, чеки, кредитные карты через торговый счет, и все готово.Но хотя цифровая эпоха предоставила покупателям гораздо больше гибкости в способах оплаты, она значительно усложнила процесс для продавцов, особенно для небольших магазинов или интернет-магазинов.

Большинство продавцов уже знают о традиционных услугах по обработке кредитных карт, которые теперь также поддерживают длинный список решений для онлайн-платежей и электронной коммерции. Но за последние несколько лет этот список стал еще длиннее из-за быстро растущего числа способов мобильных платежей, которые могут использовать проприетарные процессоры, смарт-карты и бесконтактные терминалы.

Все эти варианты хороши для потребителей, но эта эволюция платежей также означает, что малым предприятиям теперь приходится преодолевать длительный процесс сбора требований и анализа затрат и выгод для каждого нового метода оплаты, с которым они работают. Эти требования различаются в зависимости как от способа оплаты, так и от конкретной ситуации в бизнесе, поэтому это может быть непросто. Раньше настройка платежных решений была гораздо более простым процессом. Вы должны были иметь стационарный телефон, арендовать машину для кредитных карт, а затем учитывать комиссию за обработку и другие сборы в стоимости ведения бизнеса.В то время как поставщики мобильных платежей работают над тем, чтобы упростить процесс внедрения для малого бизнеса, само количество вариантов может быть пугающим.

Кроме того, теперь, когда большинство услуг в точках продаж (POS) также стали цифровыми, даже выбор кассового аппарата вашего магазина может быть сложным. Особенно, если, как и у многих продавцов в наши дни, ваш обычный магазин поддерживается онлайн-магазином, поскольку две платежные системы должны будут взаимодействовать. Таким образом, они могут обмениваться не только данными о доходах, но и информацией о запасах и клиентах.

Это только доступные варианты. Согласно исследованию исследовательской фирмы Markets and Markets, ожидается, что к 2025 году количество решений для обработки платежей вырастет до 120 миллиардов долларов. Сюда входят дебетовые карты, кредитные карты, электронные кошельки, платежи через ACH и другие методы, некоторые из которых еще не выпущены. . В отчете приводится ряд экономических факторов, влияющих на этот сдвиг, но, в конце концов, основным фактором, по-видимому, является изменение потребностей потребителей.

«Сегодняшний потребитель заботится об удобстве, — говорит Фрэнк Пагано, исполнительный директор по продажам VizyPay, поставщика услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса.Он утверждает, что предложение нескольких способов оплаты будет иметь жизненно важное значение для каждого малого бизнеса, особенно мобильных платежных систем, и особенно тех, которые владеют крупными торговыми марками, такими как Apple Pay. Этот вывод подтверждается текущими рыночными данными, собранными исследовательской фирмой Statista:

. (статистика)

«Смартфоны становятся все более универсальными, — продолжает Пагано, — и это избавляет от необходимости носить с собой наличные или кредитные карты». Такое удобство будет очень привлекательным для ваших клиентов, а удобство находится в центре внимания большинства новых способов оплаты.Это означает, что очень немногие малые предприятия могут позволить себе не планировать эти новые тенденции.

Так какое будущее у платежных технологий?

«Будущее платежей связано не столько с консолидацией, сколько с конкурентным сотрудничеством», — сказал С. Эрик Смит, генеральный директор и соучредитель AppBrilliance, компании, занимающейся платежными технологиями, базирующейся в Остине, штат Техас. в этом пространстве резко ускорился, а это означает, что вы сталкиваетесь с дополнительной сложностью, но также и с возможностями.

«Альтернативные платежные системы могут обеспечить значительную экономию средств предприятиям в розничной экономике, которые в мгновение ока перешли на безналичные операции», — объясняет Смит. Платежи с предъявлением через мобильные приложения и системы электронной коммерции резко возросли. Это побуждает малые предприятия благосклонно относиться к любым платежным инновациям, которые могут обещать снижение этих затрат. транзакции.Кроме того, продавцы попадают в ловушку мошенничества, если они не могут принять кредитную или дебетовую карту EMV (с чипом) клиента для личных транзакций. «Это означает, что вам необходимо убедиться, что обработка ваших платежей соответствует всем применимым нормам», — сказал Тед Россман, аналитик по кредитным картам в Bankrate.com, поставщике финансовых услуг.

платить позже» с появлением таких компаний, как Affirm, Afterpay и Klarna.У PayPal есть несколько вариантов «купить сейчас, заплатить позже» в PayPal Credit и PayPal Pay in 4», — продолжает Россман.Согласно его исследованию, это, вероятно, связано с тем, что данные показывают, что клиенты тратят больше при использовании таких услуг.

Одним из недавних и значительных факторов, влияющих на платежные тенденции, конечно же, является COVID-19. «Из-за пандемии бесконтактные платежи стали необходимы», — говорит Пагано из VizyPay. Это связано не только с тем, что предприятиям необходимо реагировать на обеспокоенных клиентов, но и во многих местах это фактически является обязательным из-за правил безопасности, установленных либо государственными, либо муниципальными властями в отношении таких мер, как отслеживание контактов.Если вы работаете в одном из этих регионов, вам необходимо выполнить эти требования, если вы хотите, чтобы ваши двери оставались открытыми по крайней мере в следующем году. Это вызвало значительный рост спроса на системы бесконтактных платежей, и как только клиенты почувствуют их удобство, маловероятно, что эти системы исчезнут даже после того, как угроза COVID-19 исчезнет.

Покупка платежного решения

В то время как банки пытаются удовлетворить потребности владельцев малого бизнеса в их стремлении служить посредниками для платежных решений, вам, вероятно, придется выяснить, что лучше всего подходит для вашего бизнеса. Большие проблемы здесь для малого бизнеса двоякие: во-первых, вы должны определить, какая комбинация платежных решений будет лучше всего работать для вашего бизнеса сегодня; и, во-вторых, вы должны быть уверены, что любой выбор, который вы сделаете сейчас, не привязывает вас к одному набору услуг, чтобы вы не могли быстро реагировать на новые платежные возможности по мере их появления.

Когда дело доходит до выяснения того, что лучше для вас прямо сейчас, большое внимание должно быть уделено стоимости. Эмили Чанг, владелица и оператор AutoNiche, автомастерской в Онтарио, Канада, говорит, что это было ее самой большой проблемой в целом.«Это расходы, которые конечный пользователь не видит», — говорит она. «Нам не разрешено отказываться от премиальных карт, и мы не можем добавлять дополнительную плату за прием кредитных карт». Это означает, что ее бизнес сталкивается с обязательными расходами, налагаемыми процессорами кредитных карт, хочет он того или нет.

И эти расходы могут быть значительными для бизнеса, но при этом оставаться незаметными для клиента. Чанг говорит, что ее бизнес тратит менее 3 долларов в месяц на обработку всех транзакций по дебетовым картам, но тратит сотни долларов в месяц на обработку платежей по кредитным картам.

«При оценке платежных решений предприятия должны учитывать общую стоимость владения. Например, иногда «бесплатный» платежный терминал сопряжен с более высокими затратами на обработку или дорогостоящим долгосрочным контрактом», — сказал Россман из Bankrate.com.

«Аренда терминала также может быть дороже, чем его покупка, — продолжает он. с любыми другими сборами или подписками.Затем оцените, берете ли вы на себя долгосрочные или краткосрочные обязательства».

Вы, вероятно, также будете строго руководствоваться тем, как вы ведете бизнес. Например, магазинам, которые работают только в Интернете, не потребуется процессорный терминал, в то время как магазинам, которые работают как в Интернете, так и в физическом месте, потребуется услуга, которая поддерживает обе среды.Взаимодействие с клиентами является еще одним хорошим показателем, особенно в физических магазинах, где платежные системы, поддерживающие мобильные терминалы, подключенные к планшетам или смартфонам, становятся все более популярными, поскольку они позволяют торговый персонал более свободно взаимодействует с клиентами.

«Многие компании могут сразу же начать искать конкретное платежное решение. Однако важно сделать шаг назад и посмотреть, что вы решаете», — объясняет Пранав Суд, вице-президент по малому бизнесу GoCardless, которая помогает малым предприятиям получать платежи с помощью прямого дебета. Он советует вам определить, как работает ваш бизнес. означает учет того, где находятся ваши клиенты и как им нравится взаимодействовать с вашей деятельностью, а затем решить, как вам нужно выставлять счета и собирать платежи.Как только это будет определено, вы можете начать поиск подходящих решений. Ниже мы перечислили восемь популярных платежных решений для бизнеса, которые могут помочь.

Authorize.net, решение Visa, является поставщиком платежных шлюзов. Это означает, что он направлен на то, чтобы позволить продавцам и предприятиям безопасно принимать платежи по кредитным картам и электронным чекам через веб-сайты электронной коммерции. Хотя это имя не нарицательное, Authorize.net долгое время был внутренним платежным процессором и имеет список клиентов, подтверждающих это.

Однако эта зрелость также проявляется в ее предложениях платежных услуг, которые до недавнего времени по-прежнему были сосредоточены в основном на хорошо зарекомендовавших себя платежных технологиях, а именно на процессинге кредитных карт и ACH. Тем не менее, он поддерживает эти услуги с помощью расширенных функций защиты от мошенничества, поддержки повторяющихся подписок на выставление счетов, а также упрощенного набора вариантов оформления заказа.

Хотя эти предложения довольно распространены, пандемия подтолкнула компанию к созданию более сложных функций.Теперь компания может обрабатывать платежи как для физических, так и для онлайн-продавцов, используя единый механизм обработки. Это включает в себя виртуальный терминал, который может принимать платежи по картам без веб-сайта электронной коммерции или устройства для чтения карт, а также цифровое выставление счетов, которое работает путем отправки счетов по электронной почте. Это даст вашим клиентам возможность платить с ПК или мобильного устройства.

Если вы хотите предлагать услуги на основе подписки, Chargebee может быть именно тем, что вам нужно. Этот сервис специализируется на масштабируемом выставлении счетов за подписку и операциях с доходами.Chargebee автоматизирует периодическое выставление счетов, хотя его решение ориентировано в основном на компании, предлагающие программное обеспечение как услугу (SaaS). Его функции автоматизации вращаются вокруг более чем 480 повторяющихся сценариев выставления счетов, поэтому он поддерживает подавляющее большинство потенциальных рабочих процессов выставления счетов.

Это также что-то вроде комплексного решения, поскольку оно управляет не только графиками выставления счетов, но также ротацией и выставлением счетов, управлением налогами и обработкой платежей. Эта комбинация задумана как гибкое решение, которое можно настроить для выставления счетов за год, месяц или за любой период — даже за дни.Поставщики подписки оценят автоматический расчет пропорций для обновлений и понижений, а также настраиваемый набор правил платформы для обработки отмен. Chargebee даже устраняет ошибки округления, поскольку может точно отслеживать использование продукта и отражать эти данные в налогах и счетах-фактурах.

Clover предлагает широкий выбор настраиваемых точек продаж (POS) и платежных инструментов. Эта гибкость делает его популярным в нескольких областях рынка, включая электронную коммерцию, розничную торговлю и организации обслуживания, а также рестораны с обслуживанием за столиками или прилавками.Это также означает, что стек технологий Clover может выполнять не только POS, но и вспомогательные задачи, такие как создание подарочных карт, выставление счетов, интеграция мобильных приложений и онлайн-заказы.

Во время пандемии Clover изменила свои решения, чтобы лучше соответствовать реалиям дня. Клиенты Clover теперь могут принимать платежи в любом месте, даже без POS-терминала, благодаря многофункциональному виртуальному терминалу, работающему на мобильных устройствах. Существуют также системы для обеспечения доставки или самовывоза и бесконтактных платежей, таких как решения «сканировать на заказ» в ресторанах и розничных магазинах.

Clover пытается сделать все возможное во время пандемии, предлагая различные советы и ресурсы для решения этой проблемы, такие как набор инструментов для повторного открытия взаимодействия с клиентами, а также различные руководства по выживанию в условиях COVID-19 для предприятий сферы услуг, ресторанов и розничных операций.

PaySimple не только позволяет принимать различные способы оплаты, но также упрощает выставление счетов и помогает управлять клиентами. Вы также можете использовать его для повторяющихся схем выставления счетов, таких как те, которые используются предприятиями на основе подписки.Он обеспечивает прием ACH (межбанковские переводы), прием кредитных карт, отчеты о движении денежных средств, безопасное управление контактами с клиентами и даже мобильные платежи через устройство для чтения кредитных карт.

Плата PaySimple за обработку транзакций по кредитным картам является доступной (всего 2,49% за транзакцию плюс ежемесячная плата), и она включает в себя достаточно основных функций управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), чтобы удовлетворить потребности очень малого бизнеса.

PaySimple Mobile позволяет принимать мобильные платежи через мобильное устройство для считывания кредитных карт.Для клиентов, которые могут предпочесть платежи с помощью eCheck, PaySimple предоставляет способ безопасного ввода информации о банковском счете, а его мобильные платежи и веб-приложения синхронизируются с профилями клиентов, что может уменьшить потребность в сверке.

Shopify — известное имя среди предложений электронной коммерции. Сервис предоставляет универсальную платформу для тех, кто хочет управлять интернет-магазином, включая услуги каталогов и карточек покупок с интегрированным решением для обработки платежей Shopify Payments.Пользователи сервиса интернет-магазина Shopify или клиенты его отдельного продукта для точек продаж, Shopify POS, будут использовать движок Shopify Payments на серверной части.

Если вы используете интернет-магазин, построенный на Shopify, то эта услуга не представляет никакой сложности. Во-первых, его очень легко настроить, для активации требуется всего несколько кликов в интерфейсе учетной записи Shopify. Shopify также не будет взимать комиссию за транзакции, а скорость обработки кредитных карт составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию, хотя она и немного высока, но, безусловно, конкурентоспособна.Существует также ежемесячная плата за обслуживание, и она увеличивается по мере увеличения ваших транзакционных потребностей, хотя ваши транзакционные ставки будут снижаться. Это потребует некоторых математических расчетов, но компания очень прозрачна в отношении этих комиссий, поэтому вы можете учесть их в общей стоимости ведения бизнеса, прежде чем брать на себя обязательства.

Однако, если вы не используете платформу Shopify, сервис требует более тщательного изучения. Shopify POS — это мобильное кассовое приложение, для которого вы можете арендовать несколько видов оборудования для обработки, если вас не устраивает один считыватель чипов и салфеток, который сервис предоставляет бесплатно.После того, как вы установите аппаратное обеспечение, платформа сможет обрабатывать более 100 различных способов оплаты, включая кредитные карты, услуги мобильных платежей и приложения для электронных кошельков. Но, не будучи клиентом платформы Shopify, вам нужно будет пройти значительно более длительный процесс настройки, который также включает Shopify, чтобы убедиться, что ваш бизнес не является «высокорисковым». Хотя это не наносит вреда, это означает больше времени на первоначальную настройку и то, что вам нужно будет выполнить домашнее задание в соответствии с условиями обслуживания Shopify.

Shopify Обзор

Square предлагает широкий спектр продуктов для обработки платежей. Square Payments — одно из самых гибких платежных предложений компании, сочетающее в себе бесконтактное взаимодействие с клиентом и возможность принимать практически любые виды платежей. Это включает в себя магнитную полосу (стандартная кредитная карта), чип-карту или NFC (телефонные платежи). Square также позволит вам обрабатывать удаленные платежи и даже может принимать платежи без подключения в автономном режиме.

Гибкость платежей, безусловно, является одним из факторов, делающих Square Payments привлекательным для мелких торговцев, но у компании есть еще две стрелы в этом колчане. С одной стороны, Square уделяет большое внимание простоте настройки и общему удобству пользователя. Это комплексное решение, в котором Square предоставляет любое предварительно сконфигурированное оборудование, программное обеспечение и технологию точек продаж (POS), необходимые для ваших конкретных операций. Во-вторых, это также очень конкурентоспособное решение в отношении комиссий за обработку платежей.Square Payments не требует долгосрочных обязательств или ежемесячных платежей, что означает, что подписчики платят только после совершения продажи. Единая цена представляет собой фиксированную ставку 2,6% + 0,10 доллара США за транзакцию для всех основных карт, включая вызывающую споры American Express. Square также позволяет осуществлять быстрые переводы, которые появляются на банковских счетах в течение одного-двух рабочих дней. Все это делает его сильным соперником, если вы розничный продавец, заботящийся о затратах.

А если вы уже являетесь авторитетным интернет-магазином и ищете более совершенную платежную систему, Square Payments работает со многими сторонними платформами электронной коммерции, такими как BigCommerce, Wix, Weebly, Ecwid и другими.

Stripe Payments — это комплексная глобальная платежная платформа, которая подходит как для небольших физических предприятий, так и для интернет-магазинов и других коммерческих операторов веб-сайтов. Как и Square Payments, решение Stripe может обрабатывать практически любые платежные транзакции, которые охватывают не только стандартные онлайн- и офлайн-платежи, но и сценарии повторяющихся платежей. Stripe может работать с целым рядом способов оплаты, включая банковские перенаправления, банковские дебеты и переводы, «купи сейчас, заплати позже», ваучеры наличными, кредитные карты, валюты, вспомогательную поддержку и электронные кошельки.

Если вы хотите добавить профессионально выглядящие размещенные платежные страницы на свой сайт электронной коммерции, Stripe Payments предлагает широкий спектр плагинов для таких платформ, как Drupal, PrestaShop, Magento, WooCommerce и WordPress. Это означает, что вы можете довольно легко встроить хорошо настраиваемые функции обработки платежей на все виды веб-сайтов, а не только в интернет-магазины.

VizyPay — еще один платежный процессор, ориентированный на клиентов малого бизнеса. Услуга охватывает мобильные, онлайн-платежи или платежные решения в магазине и является хорошим выбором, если вы только начинаете.Основная причина — прозрачная структура оплаты, которая начинается всего с 25 долларов в месяц. VizyPay также работает над тем, чтобы обеспечить бесперебойную работу вашего потока доходов, обещая, что он сможет перевести выплаченные средства на ваш счет уже на следующий рабочий день.

Еще одна особенность, которая должна привлечь покупателей малого бизнеса, заключается в том, что VizyPay ориентирована на поддержку клиентов, обещая, что подписчики могут связаться с ее ресурсами поддержки менее чем за минуту. Компания не верит в контракты, поэтому не навязывает долгосрочные обязательства — еще одна привлекательная черта.Хотя он не такой всеобъемлющий, как Square или Stripe, его прозрачная структура комиссий, а также способность обрабатывать наиболее распространенные платежные сценарии делают VizyPay удобным решением не только для небольших онлайн-продавцов, но и для новичков в электронной коммерции.

Как принимать платежи по кредитным картам в малом бизнесе

Правление денег как короля подходит к концу. Согласно исследованию Федеральной резервной системы 2020 года, сегодняшние потребители используют безналичные способы оплаты для 74 процентов транзакций.

Благодаря усовершенствованным функциям безопасности, щедрым ограничениям на расходы и вознаграждениям, а также росту онлайн-покупок, кредитные карты стали более популярными, чем когда-либо. На самом деле, согласно исследованию, транзакции по кредитным картам составляют 29 процентов всех транзакций.

Мы создали это руководство, чтобы помочь владельцам малого бизнеса и подсобным предпринимателям оценить варианты обработки своих кредитных карт. Вот что вам нужно знать:

Как принимать платежи по кредитным картам

1.Найдите поставщика услуг по обработке кредитных карт для вашего малого бизнеса.

Существует множество поставщиков услуг по обработке платежей, которые предлагают аналогичные услуги.

Подумайте, какую часть транзакций по кредитным картам вы будете обрабатывать лично, через Интернет и по телефону. Также подумайте о том, какие кредитные карты вы будете принимать: Visa, Mastercard, Discover, American Express и т. д. Плата за обработку варьируется в зависимости от типа транзакции и карточной сети. В ваших же интересах найти провайдера, который предлагает наиболее конкурентоспособные комиссии для типов транзакций и кредитных карт, которые вы будете обрабатывать чаще всего.

Вам также следует учитывать объем транзакций, которые будет обрабатывать ваш бизнес, поскольку некоторые провайдеры предлагают более выгодные тарифы для обработки большего количества транзакций.

Если вы ведете бизнес только в Интернете, убедитесь, что выбранный вами платежный процессор легко интегрируется с вашим веб-сайтом. Для обычных предприятий узнайте, какое оборудование вам нужно приобрести, например, платежные терминалы, чтобы узнать, будут ли они совместимы с вашей текущей системой точек продаж (POS).

Процесс исследования может быть ошеломляющим.Мы рекомендовали некоторые из лучших и самых дешевых способов приема кредитных карт для малого бизнеса далее в этом руководстве, чтобы помочь вам начать работу.

2. Откройте торговый счет

После выбора обработчика кредитных карт создайте в нем учетную запись продавца. Хотя вы, возможно, уже используете популярных провайдеров, таких как PayPal, для личных транзакций, вам необходимо создать отдельный бизнес-аккаунт, чтобы ваша компания могла принимать платежи по кредитным картам.

Создание учетной записи продавца обычно включает в себя предоставление некоторой информации о вашем бизнесе и настройку соединения с банковским счетом вашего бизнеса, на который будут вноситься деньги.

3. Настройка платежных терминалов

Последнее, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам, — это настроить платежные терминалы в вашем бизнесе.

Если у вас есть физический магазин, этот шаг включает в себя заказ и настройку оборудования, такого как устройство чтения карт и POS, если у вас его еще нет. На рынке есть множество считывателей карт: те, которые позволяют принимать платежи свайпом, вставленным чипом или бесконтактным касанием.

Если вы занимаетесь продажами в Интернете, вам необходимо настроить онлайн-платежи.Если вы используете платформу электронной коммерции, такую как Shopify, их платежный портал будет поставляться с их платформой электронной коммерции. Если вы создали свой собственный веб-сайт, вам может потребоваться техническая поддержка от вашего поставщика услуг по обработке карт или разработчика веб-сайта, чтобы добавить обработку кредитных карт для малого бизнеса на ваш веб-сайт.

Не забывайте искать учебные ресурсы от поставщика услуг по обработке платежей, чтобы понять, как максимально эффективно использовать ваше оборудование и программное обеспечение.

Прием кредитных карт лично, через Интернет и по телефону

Есть три основных пути к «мы принимаем кредитные карты!» Предприятия могут принимать платежи по кредитным картам лично, через Интернет и по телефону. Эти методы имеют свои собственные технологические потребности и несут разные сборы.

Платежи при личном обращении

Обработка кредитных карт при личном обращении полезна для розничных продавцов, поставщиков услуг на месте (например, сантехников) и мобильных продавцов (например, грузовиков с едой или продавцов на фермерском рынке).

В этих транзакциях клиент предъявляет карту для совершения покупки. Поскольку держатель карты и карта присутствуют для этих типов транзакций, они представляют меньший риск мошенничества, поэтому личные транзакции обычно имеют более низкие комиссии, чем другие типы транзакций.

Вам понадобится устройство для чтения карт и система POS для обработки платежей по кредитным картам лично.

Онлайн-платежи

Магазины электронной коммерции, рестораны, принимающие заказы онлайн, и компании, предоставляющие цифровые услуги, являются примерами предприятий, которые полагаются на онлайн-обработку кредитных карт.

Плата за обработку онлайн-транзакций обычно выше, чем при личных транзакциях.

Если вы хотите принимать онлайн-платежи по кредитным картам, вам понадобится цифровая витрина, например интернет-магазин или веб-сайт, а также платежный шлюз.

Платежи по телефону

Операции без предъявления карты обычно осуществляются по телефону и обычно используются ресторанами для оплаты заказов на вынос. В этом процессе покупатель сообщает номер своей кредитной карты продавцу, а продавец вручную вводит эту информацию в устройство чтения карт.

Эти типы транзакций обычно облагаются самыми высокими комиссиями за обработку, поскольку они представляют наибольший риск мошенничества.

Для обработки платежей по кредитным картам по телефону вам потребуется устройство для чтения кредитных карт и POS или шлюз онлайн-платежей.

Сборы за обработку кредитных карт для малого бизнеса

Поставщики услуг по обработке кредитных карт взимают плату за предоставляемые ими услуги, такие как проверка на мошенничество и проверка наличия средств в банке держателя карты. Платежный терминал выполняет эти критически важные меры безопасности всего за несколько секунд, как только клиент проводит пальцем, касается или опускает свою кредитную карту.

Итак, какова средняя комиссия за обработку кредитных карт для малого бизнеса? Ежемесячная плата за обработку кредитной карты обычно не взимается.Вместо этого большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию. Хотя комиссии варьируются в зависимости от типа карты (Visa, Mastercard, American Express и т. д.) и поставщика услуг обработки (например, PayPal, Stripe, Square), обычно они составляют от 1,5 до 3,5 % за транзакцию. American Express, как правило, взимает более высокую комиссию, чем ее конкуренты, поэтому некоторые компании не принимают карты Amex.

Средняя плата за обслуживание кредитных карт в сети

American Express	2.от 5 до 3,5 процентов
Откройте для себя	от 1,56% до 2,3%
Мастеркард	от 1,55% до 2,6%
Виза	от 1,43% до 2,4%

Лучший способ приема кредитных карт для малого бизнеса

Как сообразительный продавец, вы, вероятно, ищете лучший и самый дешевый способ приема кредитных карт. Плохая новость в том, что универсального решения не существует.

Хорошая новость: если вы взвесите потребности своего бизнеса — например, объем транзакций и место, где эти транзакции происходят, — вы сможете сузить свой поиск до нескольких поставщиков, которые предлагают удобные решения по выгодным ценам.

Чтобы помочь вам начать работу, мы сравнили пять самых популярных поставщиков услуг по обработке кредитных карт для малого бизнеса. (Обратите внимание, что указанные ниже сборы основаны на транзакциях в долларах США. Ставки зависят от валюты.)

PayPal

Лучше всего для розничной торговли при личном контакте

Хотя PayPal начинался как способ отправки денег друзьям и родственникам в Интернете, сейчас компания предлагает различные торговые решения для обработки кредитных карт как онлайн, так и лично.

Pros

PayPal — широко известное имя, которое поможет завоевать доверие ваших клиентов.
Комиссия за транзакцию конкурентоспособна с другими провайдерами.
Множество различных вариантов обработки кредитных карт, в том числе PayPal Checkout для онлайн-платежей, система точек продаж PayPal Here и PayPal Invoicing для выставления счетов за услуги.

Минусы

Обширные предложения PayPal могут затруднить расшифровку различий и выбор того, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.
Многие услуги учетной записи, включая защиту от возвратных платежей, мониторинг учетной записи и регулярное выставление счетов, требуют дополнительных сборов.

Сборы

PayPal взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

Личные транзакции: 2,7 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,98 доллара США)
Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Shopify

Лучшее для электронной коммерции

Shopify — это платформа электронной коммерции, которая помогает предприятиям продавать товары в Интернете. С Shopify Payments они также поддерживают личные платежи и онлайн-платежи по кредитным картам.

Pros

Создан для использования с фирменной платформой электронной коммерции Shopify.
Предлагает конкурентоспособные сборы за обработку кредитных карт.
Взимает ту же комиссию за обработку транзакций без предъявления карты, что и при онлайн-платежах.

Минусы

У вас должен быть веб-сайт через Shopify, чтобы получить доступ к их платежному процессору.
Вам придется платить ежемесячную плату за платформу помимо обычных комиссий за транзакции по кредитным картам.

Сборы

Самый базовый план Shopify стоит 9 долларов в месяц и обеспечивает обработку платежей по кредитным картам, возможности выставления счетов и возможность превратить ваш веб-сайт, не относящийся к Shopify, в платформу электронной коммерции. Если вам нужны более надежные возможности электронной коммерции, вам нужно будет платить 29+ долларов в месяц за другой план Shopify.

Shopify взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

Личные транзакции: 2,7 процента (например, транзакция на 25 долларов США = 0 долларов США).68 сбор)
Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)
Транзакции без предъявления карты: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Square Payments

Лучшее для мобильного бизнеса

Square известна своим инновационным миниатюрным считывателем карт, который можно подключить к смартфону и превратить любое устройство в платежный терминал. Благодаря своим компактным аппаратным предложениям Square отлично подходит для мобильных предприятий, таких как продовольственные грузовики, продавцы на рынке или поставщики услуг на дому, такие как сантехники.

Pros

Square является лидером в области оборудования для чтения кредитных карт для смартфонов.
Его мобильный кард-ридер обычно предлагается продавцам бесплатно.
Считыватель карт может работать в автономном режиме, поэтому вы можете принимать платежи по кредитным картам в местах, где нет надежного соединения Wi-Fi.
Также доступны бесконтактные платежные решения.

Минусы

Высокие комиссии за личные транзакции.

Сборы

Square взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

Операции с личным присутствием: 2.6 процентов + 0,10 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,75 доллара США)
Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)
Транзакции без предъявления карты: 3,5 процента + 0,15 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Stripe

Лучше всего подходит для онлайн-бизнеса, который хочет масштабироваться

Stripe был создан с учетом потребностей онлайн-бизнеса и предлагает сложные решения для обработки платежей, которые можно масштабировать по мере роста вашей компании. Надежный API Stripe помогает легко интегрировать платежную платформу с другими программными решениями в вашем стеке технологий, такими как программное обеспечение для бухгалтерского учета и управления взаимоотношениями с клиентами.

Pros

Конкурентоспособные тарифы на обработку онлайн-транзакций по кредитным картам.
API позволяет настроить программное обеспечение в соответствии с вашими потребностями.
Различные финансовые решения, включая обработку счетов, делают его идеальным для компаний, стремящихся к росту.

Минусы

Плата за транзакцию с личным присутствием выше, чем у других поставщиков, что делает ее плохим выбором для розничной торговли.
Базовое решение не поддерживает транзакции без предъявления карты, поэтому вам потребуется специальное разрешение для настройки этой возможности.

Сборы

Stripe взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам:

Личные транзакции: 2,7 процента + 0,05 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия 0,73 доллара США)
Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

Venmo

Лучшее решение для бизнеса, работающего только в Интернете

Venmo известен своим безопасным мобильным сервисом денежных переводов. В то время как Venmo в основном работает, переводя деньги между банковскими счетами, она развертывает решения для обработки кредитных карт.

Чтобы принимать платежи по кредитным картам через Venmo, вам необходимо связать свою учетную запись Venmo для бизнеса с Braintree или PayPal. Затем клиенты смогут использовать приложение Venmo для осуществления платежей с помощью кредитных карт, привязанных к их учетным записям.

Pros

Venmo — привычный и удобный способ оплаты для клиентов.
Никаких дополнительных сборов за установку.
Бесплатные стандартные переводы с вашего счета Venmo на ваш банковский счет (обычно занимает от одного до трех рабочих дней).

Минусы

Пока не доступен для личных платежей. (Тем не менее, покупатели могут платить через приложение, находясь в вашем магазине.)
Комиссия за мгновенный перевод денег с вашего счета Venmo.

Сборы

Venmo взимает следующие сборы за обработку платежей по кредитным картам через Braintree:

Онлайн-транзакции: 2,9 процента + 0,30 доллара США (например, транзакция в размере 25 долларов США = комиссия в размере 1,03 доллара США)

лучших POS-систем на 2022 год

Что такое кассовая система?

Система торговой точки (POS) записывает продукты или услуги, которые клиент намеревается приобрести, суммирует стоимость товаров, рассчитывает налог, принимает различные формы оплаты и генерирует квитанцию. POS-система отличается от кассового аппарата наличием расширенных функций, упрощающих продавцам управление данными о продажах, запасами, покупателями и сотрудниками. POS-системы состоят из трех частей: программного обеспечения, аппаратного обеспечения и процессора кредитных карт.

Какие типы предприятий используют POS-системы?

Практически каждому бизнесу нужен какой-то способ приема и обработки платежей клиентов, и POS-системы помогают предприятиям в этом (и во многом другом). Однако наиболее распространенными отраслями, в которых используются POS-системы, являются предприятия, ориентированные на клиентов, такие как розничная торговля и рестораны.

Когда вашему бизнесу нужна POS-система?

Как только вы начнете продавать товары или услуги лично, вашему бизнесу потребуется POS-система, независимо от того, насколько малы ваши операции. POS-система упрощает и ускоряет процесс оформления заказа как для вас, так и для вашего покупателя, сокращая время, необходимое для совершения покупки, и уменьшая количество человеческих ошибок, таких как просчеты.

Система POS помогает управлять запасами, отслеживать товары, которые у вас есть на складе, а некоторые могут даже помочь с созданием заказов на покупку.POS-системы с передовыми инструментами управления запасами могут отслеживать продажи как на вашей платформе электронной коммерции, так и в вашем физическом розничном магазине в режиме реального времени или в нескольких местах.

Отчеты в режиме реального времени дают представление о том, какие товары являются вашими лучшими и худшими товарами, поэтому вы можете повторно заказывать популярные товары и предлагать рекламные акции для неэффективных товаров. Это также может помочь вам определить часы, дни и времена года, когда вы загружены и медленны, чтобы вы могли оптимизировать кадровый состав своего бизнеса.

Какие типы POS-систем следует учитывать?

Существует три типа POS-систем.Правильная система для вас зависит от типа вашего бизнеса. Вот ваши три варианта:

Облачные POS-системы: Эти системы популярны среди продавцов и владельцев ресторанов. Облачные POS-системы просты в использовании, вы можете управлять ими с планшета или мобильного устройства, а POS-компании предлагают разные цены. Все хранится в сети, а это значит, что вам не нужно устанавливать программное обеспечение на сервер или нанимать специалиста для обслуживания сервиса и его защиты от хакеров.Облачные POS-системы, как правило, стоят дешевле, чем другие типы POS-систем. Однако для работы облачного POS требуется Интернет. Если у вас слабый Wi-Fi, эта система может вам не подойти.
Серверные POS-системы: В серверных системах, также известных как локальные POS-системы, программное обеспечение устанавливается на сервер, расположенный на месте. Вы несете ответственность за установку, обслуживание и защиту системы, а также за резервное копирование данных. Все это может дорого обойтись.Однако, если вам нужен полный контроль над системой POS, то эта система лучше всего подходит для вас.
Гибридные POS-системы: Гибридная POS-система представляет собой комбинацию двух вышеупомянутых типов POS-систем. Гибридная система POS использует локальный сервер, но данные резервируются в облаке. Это означает, что если интернет отключится, ваш бизнес не прекратится. Вы можете продолжать продавать предметы. Как только подключение к Интернету будет восстановлено, ваши данные будут сохранены в облаке.

В чем разница между POS и mPOS?

Мобильный POS или mPOS использует планшет или смартфон (используя устройство для чтения карт, которое можно подключить к телефону) в качестве терминала, что позволяет владельцам бизнеса принимать платежи на ходу. В традиционной POS-системе оборудование остается на месте, но с mPOS вы можете взять его с собой. Системы mPOS и POS используют одно и то же программное обеспечение и выполняют одни и те же функции.

Что такое программное обеспечение для торговых точек?

Программное обеспечение POS

— это «мозг» вашей POS-системы.В большинстве POS-систем есть программное обеспечение, которое вы устанавливаете на планшеты с помощью мобильных приложений, а также облачное программное обеспечение, к которому вы получаете доступ с помощью устройства с веб-браузером. Программное обеспечение POS предназначено либо для розничной торговли, либо для гостиничного бизнеса, хотя некоторые поставщики предлагают решения для обоих. Кроме того, большинство поставщиков предлагают несколько планов POS с уровнями обслуживания, основанными либо на количестве необходимых вам регистров и количестве людей, которые будут использовать систему, либо на включенных функциях.

Какие способы оплаты может принимать POS-система?

Способы оплаты, которые вы можете принять с помощью POS-системы (кроме наличных), зависят от используемой вами службы обработки кредитных карт.Используете ли вы внутреннюю службу обработки POS-провайдера или работаете со сторонним поставщиком, зависит, какие способы оплаты вы можете принять. Почти все процессоры позволяют принимать карты всех основных брендов: Visa, Mastercard, American Express и Discover.

Что касается того, как вы можете принимать платежи по картам, это зависит от вашего устройства для чтения карт или терминала для кредитных карт, которые могут быть интегрированы с вашей POS-системой или использоваться вместе с ней. Большинство картридеров позволяют считывать карты с магнитной полосой и совместимы с EMV, поэтому вы также можете принимать карты с чипом.Многие также имеют возможности NFC (коммуникации ближнего радиуса действия), которые позволяют принимать бесконтактные платежи с бесконтактных кредитных карт, смартфонов и носимых устройств.

Что такое оборудование для торговых точек?

Оборудование POS

включает в себя целый ряд оборудования. Оборудование, которое вы приобретаете для своего бизнеса, зависит от типа вашего бизнеса и от того, какие возможности вы хотите, чтобы ваша POS-система выполняла.

Наиболее распространенное оборудование POS включает следующее:

Планшет, сенсорный экран или компьютерный монитор
Денежный ящик
Считыватель кредитных карт
Чековый принтер

В розничной торговле и ресторанах могут потребоваться дополнительные периферийные устройства, такие как:

Сканер штрих-кода
Экран, обращенный к покупателю
Кухонный принтер
Кухонная витрина (KDS)
Киоск
Портативный POS-терминал
Шкала А
Бумага для термопринтера

Сколько регистрационных терминалов требуется для каждого местоположения?

Количество касс или POS-терминалов, которое требуется для каждого местоположения, зависит от конкретных потребностей вашего бизнеса. Одного POS-терминала может быть достаточно для малого и нового бизнеса, но вы можете добавить больше, если ваш бизнес занят и вам нужно сократить время ожидания.

Какие POS-системы проще всего использовать?

POS-системы

на iPad или планшетах Android, как правило, являются самыми простыми в использовании, поскольку они интуитивно понятны, и большинство пользователей знакомы с этой технологией и чувствуют себя комфортно. Прежде чем купить POS-систему, подпишитесь на бесплатную демо-версию, чтобы узнать, как использовать основные функции. Напишите список функций, которые вам нужны, чтобы вы могли попросить торгового представителя продемонстрировать, как их использовать.

Не все POS-провайдеры предлагают бесплатную пробную версию, поэтому вам следует поискать компанию, которая это делает. Это крупная покупка, и вы хотите убедиться, что выбранная вами система обладает всеми необходимыми функциями и проста в использовании.

В чем разница между POS-системой и платежным процессором?

Система POS включает в себя как программное обеспечение, на котором работает программа POS, так и аппаратное обеспечение или физические машины, на которых работает программное обеспечение POS. Именно здесь происходит действие, когда клиент хочет совершить покупку в физическом месте.POS-система — это гораздо больше, чем просто средство для приема платежей; это центр, который помогает предприятиям следить за продажами, отношениями с клиентами и запасами.

Платежные операторы — это компании, которые обрабатывают транзакции ваших клиентов по кредитным картам в точках продаж. Платежный процессор отправляет информацию с кредитной или дебетовой карты клиента в ваш банк и их банк для облегчения оплаты. При наличии средств транзакция проходит. Платежные системы также проводят проверки на мошенничество, чтобы убедиться, что платеж и лицо, его совершающее, являются законными.Звучит как много работы, но платежные системы выполняют эти проверки за считанные секунды.

Какие процессоры кредитных карт работают с POS-системами?

Лучшие POS-системы интегрируются с несколькими службами обработки кредитных карт, поэтому вы можете совершать покупки по наиболее выгодной цене. Однако некоторые поставщики предлагают свои собственные услуги по обработке кредитных карт и связывают их со своим программным и аппаратным обеспечением POS.

Если я куплю POS-систему, сделаю ли я это совместимым с PCI?

Существует множество факторов, влияющих на соответствие требованиям PCI, в том числе используемые вами POS-система и служба обработки кредитных карт, хранит ли ваша компания данные о держателях карт, а также защищены ли ваша сеть и подключение к Интернету.Процессор вашей кредитной карты может помочь вам с соблюдением требований PCI; вам, вероятно, потребуется заполнить ежегодную анкету самооценки PCI, и вам может потребоваться пройти сканирование системы.

Какие POS-системы наименее затратны для интеграции?

Облачные системы, как правило, наименее затратны для интеграции, потому что они работают по принципу «подключи и работай» — все, что вам нужно сделать, это подключиться к Интернету и загрузить приложение. Вам не нужно покупать, настраивать и обслуживать сервер.

Есть ли бесплатная POS-система?

Да, бесплатные POS-системы доступны, но есть условия.Если вы работаете с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт, такой как Square или PayPal, базовое программное обеспечение для POS-терминалов включено в вашу процессинговую услугу — загвоздка в том, что вы должны использовать эту компанию в качестве обработчика, хотя это может не иметь большого значения, если вы в любом случае планирую воспользоваться услугами компании.

Кроме того, есть поставщики POS-терминалов, которые предлагают бесплатное оборудование, но в дополнение к тому, что вы не можете пользоваться их услугами обработки, они требуют, чтобы вы подписали контракт на срок от трех до пяти лет. Эти контракты, как правило, не подлежат отмене и автоматически продлеваются через 30 дней в конце срока действия.

Компания также может взимать с вас плату за «бесплатное» оборудование, например ежемесячную «страховую плату» или «плату за техническое обслуживание оборудования». Когда вы закрываете свою учетную запись, вы можете обнаружить, что оборудование было «бесплатным для использования», и вы должны его вернуть.

Как POS-системы зарабатывают деньги?

Компании, поставляющие POS-системы, зарабатывают по-разному. Многие взимают со своих продавцов плату за программное и аппаратное обеспечение POS и взимают дополнительную плату за дополнительные услуги. Они могут включать программу лояльности, поддержку подарочных карт или интеграцию с другим программным обеспечением.Если вашему бизнесу требуется несколько POS-систем, с вас может взиматься плата за каждую дополнительную.

POS-компании, которые выступают в качестве обработчика платежей, также зарабатывают деньги на комиссиях за транзакции по кредитным картам. Даже среди тех, кто не обрабатывает платежи, некоторые будут взимать небольшие комиссии за транзакцию.

Насколько важна отчетность или аналитика для малого бизнеса?

POS-системы

поставляются с обширными инструментами отчетности и аналитики. Это чрезвычайно важно, потому что это может помочь вам оптимизировать свой бизнес, определить тенденции продаж и оценить, насколько хорошо продается конкретный продукт и достаточно ли у вас запасов.

Вы также можете использовать POS-систему для управления персоналом и управления клиентами, а также для их анализа. Эти системы можно настроить для создания отчетов о самых эффективных продавцах и самых лояльных клиентах. Отчеты и аналитика могут информировать о персонале, продажах и рекламных акциях, которые важны для развития вашего предприятия.

О каких проблемах безопасности следует помнить в POS-системе?

Прежде чем купить POS-систему, вы хотите узнать у компании, какие протоколы безопасности она использует.Задайте эти вопросы:

Как вы храните мои данные?
Как часто вы создаете резервные копии своих серверов?
Насколько физически защищены ваши серверы?
Совместимы ли ваши устройства чтения карт с EMV?

Наконец, проверьте, позволяет ли POS-система назначать уникальные пароли каждому пользователю и разрешать ли вам ограничивать доступ сотрудников. Это может помочь вашей POS-системе сыграть важную роль в сокращении краж в вашем бизнесе, поскольку она записывает каждую транзакцию, включая тех, кто вошел в систему, и вы можете выбрать, должен ли менеджер утверждать возвраты и аннулирования.Кроме того, ищите отчеты за смену и сверку наличности вслепую, так как они отбивают у сотрудников охоту воровать из денежного ящика.

Что ресторан может автоматизировать с помощью POS-системы, чтобы уменьшить нехватку персонала?

Владельцы ресторанов страдают от нехватки персонала, и все больше людей обращаются за помощью к автоматизации. Они используют инструменты, встроенные в POS-системы, для управления запасами и их автоматизации, создания и поддержки программ лояльности и расчета заработной платы. Они используют автоматизацию в приемной для управления заказами, принятия бронирований и обработки платежей.

Как работает динамическое ценообразование?

Динамическое ценообразование происходит, когда продавец меняется в зависимости от спроса и предложения.