Что такое коллекторское агентство: что это такое, как работают и какие имеют права?

Что такое коллекторское агентство: что это такое, как работают и какие имеют права?

Коллекторское агенство — что это и зачем нужно?

При оформлении кредита заемщики всегда полностью уверены, что они смогут погашать задолженность своевременно без проблем. В процессе выплаты получается так, что наступают сложные жизненные обстоятельства (рождение ребенка, смерть близких, проблемы со здоровьем и пр.) или финансовые проблемы (потеря работы, снижение дохода и пр.). Все это влияет на выплату кредита. Банк обычно не готов принять уважительные причины пропуска платежей и начинает искать пути взыскания долга. При отсутствии платежей после принятых мер, заемщик рискует оказаться в руках профессиональных взыскателей долгов – коллекторов.

Кто такие коллекторы и коллекторские агентства?

И по сей день у многих людей коллекторы вызывают панический страх, связанный с 90-ми годами. На самом деле это прототип, и сегодня коллекторские агентства – это солидные фирмы со звучными названиями, работающие в рамках действующего законодательства. В кризисные периоды работа коллекторов стала востребованной из-за высокой доли просроченных долгов, с которыми сами банки работать не успевают, а  иногда  и не хотят. Многие агентства применяли жесткие, нелегальные методы работы, которые никак не вписывалась в моральные устои общества, поэтому Роспотребнадзор потребовал ввести действие нормы, которые бы узаконили методы коллекторов.

Закон №230 «О защите прав физлиц при возврате….» навел порядок во взаимодействиях неплательщиков с коллекторами. Согласно нему, взыскивать долги вправе только те агентства, которые внесены в реестр ФССП. При нарушении правил агентство может быть исключено из реестра. Контроль за работой ведет ФССП.

Коллекторское агентство (КА) – это организация, специализирующаяся на досудебном взыскании проблемных долгов с неплательщиков, которые задолжали банкам и не идут на контакт.

Понятие «коллекторы» пришло из США, согласно которому коллекторы являлись посредником между банком и клиентом, занимающемуся возвратом долга за установленную плату. Первые коллекторские компании в России появлялись, как банковские подразделения, которые работали только с должниками. Одним из первых начало работу агентство при банке Русский Стандарт в 2001 г. Вопреки существующему мнению, квалифицированные коллекторские агентства стоит отличать от «серых», которые «выбивают» долги в прямом смысле этого слова, используя угрозу, порчу имущества, психологическое насилие и проч.

Методы взыскания.

По методам работы КА делятся условно на два типа:

• First party agencies. Они занимаются выкупом долгов у кредиторов по соглашению уступки требований (ГК РФ ст.388). Далее выкупленный долг уже взыскивается с должника, а кредитора уже больше не волнует его судьба. Покупая долг, коллектор замещает прежнего кредитора и становится для неплательщика новым кредитором. За счет продажи долга банк списывает с себя дебиторскую задолженность, улучшая кредитный портфель. Коллекторские агентства занимаются возвратом долгов на начальной стадии просрочки, что позволяет повысить вероятность выплаты долга с меньшими временными затратами.
• Third party agencies. Эти агентства не выкупают долги, а только оказывают услуги. Они представляют интересы кредитора, касательно взыскания долга, а также в отношениях с госорганами, судами и проч. Основным кредитором остается банк. Если заемщик начинает платить по своему долгу, то агентство получает доход в размере установленного процента от объема возврата. Средний размер вознаграждения составляет 15-35%.

Читайте также:  Доходная карта «Добрые дела» банка Открытие

Многие ошибочно думают, что коллекторы взыскивают долг без общения с госструктурами. На самом деле здесь идет самое активное общение и взаимодействие с судами, ФССП и проч. Коллекторы представляют приставам информацию о должнике и имеющемся у него имуществе.

Профессиональные коллекторы 95% времени работают на телефоне. Агентства вкладывают огромные средства на обучение специалистов и запись/хранение всех контактов (разговоров, электронных писем). В большинстве своем – это психологи, которые умеют вести стрессовые переговоры. Их цель заключается расположить человека, донести, откуда его долг, что ему грозит и найти методы выхода из ситуации.

Коллекторы и законодательство.

До 2014 г. в России отсутствовала понятная законодательная основа в отношении коллекторов, поэтому их действия должны были быть в пределах правового поля. Коллекторы использовали ГК РФ, а именно ст.382, в которой сказано, что требование кредитора может быть отдано третьей стороне. При этом не требуется отдельного согласия должника, но он должен знать о передаче долга в письменном виде.

Закон 353 «О потреб.кредитах» от 1 июля 2014 г. наделил банки и клиентов дополнительными правами и обложил новыми обязанностями. Часть положений защищает права клиента, а часть – права кредитора. Новый владелец долга при получении прав требования невправе разглашать персональные данные о заемщике и иные сведения, являющиеся банковской тайной. Также закон ограничивает контакты через СМС, встречи, звонки. Так, коллекторы имеют право звонить в будние дни с 8-22 вечера, а в выходные – с 9-20 часов.

Закон 230 « О защите прав физлиц….», вступивший в силу 1 января 2017г., определил действия, направленные на возврат задолженности и коммуникации с неплательщиками. Согласно изменениям:

• Коллекторы невправе звонить больше 2х раз в неделю в период 8- 22 часов.
• Личные встречи допускаются не больше 1 раза в неделю в период 8-22 часов.
• Полностью запрещены визиты и звонки ночью.
• Запрещены угрозы и оскорбления, нецензурная речь, психологическое насилие.
• Сотрудники агентства должны обозначить себя (ФИО, должность, наименование агентства, цель звонка/визита, основание для контакта).
• Бумажные документы, а также аудио и видеозаписи с разговорами должны храниться минимум три года.
• Запрещено использовать технику, скрывающую номер телефона.
• Коллекторы должны быть занесены в специальный реестр и иметь полис обязательного страхования за нанесение убытков и вреда неплательщику.
• Уставный капитал – от 10 млн.р.
• Под условия ФЗ №230 не попадают ИП и юридические лица, а также долги за ЖКХ.

Читайте также:  Что такое микрофинансовая компания и чем она отличается от МФО

Таким образом, общение взыскателей с должниками ограничено  и регламентировано законодательно.

«Белые» и «серые» коллекторы: как отличить?

Как и в любой иной сфере, здесь есть профессиональные и честные участники, а также те, кто считает, что все методы хороши. На текущий день в России насчитывается несколько сотен агентств.

Многие из них ведут нелегальную деятельность. Одной из самых больших является Секвойя, по инициативе которой была создана НАПКА («Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств»). Сейчас в НАПКА входят несколько десятков агентств, которым важна их деловая  репутация. Они неуклонно соблюдают профессиональный подход и голосуют за образование цивилизованного рынка взыскателей. Методы их работы соответствуют нормативным рамкам. Контактируя с должником, такие коллекторы  чаще всего работают в качестве финансового консультанта и психолога. Они разъясняют последствия неуплаты, предлагают варианты выхода из ситуации. Если должник не идет на контакт, дело отдается в суд.

К «серым» коллекторам обращаются чаще всего организации и иные лица. Они используют незаконные методы воздействия на должника: звонят в любое время суток, используют угрозы, порочат честь и достоинство человека. Из-за них у людей складывается негативное отношение ко всем коллекторам, включая профессиональных.

Легальные коллекторские агентства состоят в реестре судебных приставов. Реестр начал формироваться недавно, и он пополняется на ежедневной основе. Многие агентства еще не успели попросту туда войти, что означает незаконность из работы.

На текущий момент в реестре находятся примерно три десятка компаний, такие как Секвойя, КредитФинанс, Активбизнес Коллекшн, Первое коллекторское бюро, Национальная служба взыскания и проч. Эксперты заявляют, что в реестр будут включены около 80 имеющихся организаций. Задержка с формированием реестра связана с тем, что долго не могли определиться с тем, кто будет контролировать коллекторские агентства. И лишь в конце 2017 года было принято решение, что это будет ФССП.

Читайте также:  Как инвестировать в драгоценные металлы?

Работы у службы сейчас достаточно, поскольку на рынке работают более 500 коллекторских агентств. Не все из них будут подавать документы и подтверждать свою деятельность, учитывая, что комплект состоит из 10 документов, а уставный капитал не может быть меньше 10 млн.р. Только несколько десятков агентств, которые работают с 80-90% должников, смогут ответить требованиям закона. Это крупные конторы, с численностью персонала под тысячу человек, работающие с миллионом должников в месяц.

Куда обращаться при незаконных действиях коллекторских агентств?

Угрозы, психологическое насилие, ночные визиты и звонки и проч. являются незаконными действиями. Если лица, именуемые себя коллекторами, не слушают объяснений, ведут себя агрессивно, то можно принять меры в их отношении. Любой гражданин имеет право на неприкосновенность, поэтому можно обращаться в госорганы с жалобами на нарушение своих прав. Обратиться можно в:

• ФССП (контролирует деятельность коллекторов).
• Роскомнадзор (отвечает за защиту персональных данных)
• Полиция (отвечает за безопасность граждан).

Обращение в полицию стоит делать, если неизвестные люди начинают угрожать расправой физической, наносят телесные повреждения, вред здоровью и имуществу.

Крупнейшие коллекторские агентства России.

Наименование	Телефон
ФАСП	88003338555
Национальная служба взыскания	88007758040
Секвойя	88007005844
МБА Финанс	88005555012
Сентинел	88007755566

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Какие права имеют коллекторы и что они могут делать по закону?

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов. Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков. Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ [1] , который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор ( collector ) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО). Закон называет коллекторов юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности [2] . Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

1. Банковские , которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
2. Внешние , которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками. Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности. Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России [3] .

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

• в ходе личной встречи или по телефону;
• путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
• почтовой корреспонденцией по известному адресу [4] .

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ [5] .

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

• Приходить домой для личного общения с заемщиками.
• Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
• Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
• Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
• Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
• Отвечать на обращения должника в 30-дневный период [6] .

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов. Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил. Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
3. Направленные на защиту частной жизни : сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению. Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона. Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка. Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации. Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

• В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
• У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
• Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
• Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение. В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией. Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Что такое коллекторское агентство?

Если заёмщик долгое время не возвращает банку кредит, то последний просит помочь коллекторов. 

Коллекторское агентство – это компания, которая профессионально занимается возвратом кредитов в досудебном порядке. Коллекторы могут быть конечными получателями долга, если непогашенный кредит был продан агентству со стороны банка или агентами, работающими по заказу банка за процент от возвращённого долга.

Слово «коллектор» переводится с английского языка на русский как «сборщик». Впервые такая профессия появилась в США. В России коллекторские агентства начали открываться в 2000-ых годах. С тех пор сложился стереотип коллектора, как легализованного полубандита, «выбивающего» долги с помощью угроз. Сегодня профессиональное сообщество старается создать образ «порядочного коллектора», вежливо разговаривающего с должником и помогающего ему вылезти из долговой ямы.

Обычно банки передают в работу коллекторам кредиты с большой просрочкой. Это означает, что в будущем заёмщику, скорее всего, откажет в получении нового кредита.

Как действуют коллекторы?

На первом этапе взыскания задолженности коллекторские агентства рассылают должникам письма с указанием суммы долга и требованием вернуть его в досудебном порядке. На втором этапе заёмщику могут позвонить по телефону, возможны визиты коллекторов домой.

Если устные уговоры не приводят к добровольному возврату долга, следует обращение в суд. В подавляющем большинстве случаев юстиция оказывается на стороне коллекторов. При отсутствии постоянного дохода суд может наложить арест на имущества должника. Это грозит изъятием и продажей вещей заёмщика в счёт погашения долга.

Стоит отметить, что иногда можно договориться с коллекторами о списании части долга, например штрафов за просрочку платежей из-за потери работы, болезни или иных относительно уважительных причин.

Что делать при контакте с коллектором?

Если к вам обратился коллектор, то не нужно этого бояться. Уточните сумму долга и реалистично подсчитайте, за какой срок вы сможете его вернуть. Ни в коем случае не нужно грубить или обострять разговор.

Если у вас есть проблемы с выплатами – обязательно сообщите их. Возможно, специалист предложит пути решения, которые вы ещё не знали. В любом случае вам выгоднее как можно быстрее вернуть деньги коллектору, чем ждать пока это в принудительном порядке сделает судебный пристав после продажи вашего имущества.

Коллекторское агентство — это… Что такое Коллекторское агентство?



Коллекторское агентство

Коллекторское агентство — это компания, которая специализируется на сборе долгов. В большинстве случаев агентство занимается возвратом долгов перед банками как физлиц, так и юрлиц. Оно может полностью выкупить портфель кредитов у банка, то есть заключить с ним договор цессии, или взыскивать задолженность по агентской схеме, иначе говоря — по поручению кредитной организации.

В кризис работа коллекторов стала более востребованной, однако некоторые из них активно используют такие методы работы с должниками, как преследование и угрозы. В результате Ропотребнадзор поставил вопрос о признании незаконной деятельности коллекторов, посчитав работу судебных приставов достаточной для возврата долгов. Сами коллекторы, чтобы создать правовое поле для своей работы, подготовили законопроект о коллекторской деятельности и надеются на его принятие.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

• Коллективное страхование
• Колл-центр

Смотреть что такое «Коллекторское агентство» в других словарях:

• Коллекторское агентство — Коллекторское агентство, также известно как долговое агентство (от англ. сollection  сбор)  агентство, профессионально специализирующееся на взыскивании просроченной дебиторской задолженности и проблемной задолженности; форма… …   Википедия

• Коллектор — (Collector) Определение коллектора, виды коллекторов, примененеие Информация об определении коллектора, виды коллекторов, примененеие Содержание Содержание Определение В технике Финансовое Прочее канализационный Коллектор (электротехника)… …   Энциклопедия инвестора

• Лайф (финансовая группа) — Финансовая группа «Лайф» Год основания 2003 Расположение …   Википедия

• СКА — «Сибирская корона Амур» ООО организация СКА Специальный комитет против апартеида ООН организация СКА спасательный космический аппарат косм …   Словарь сокращений и аббревиатур

• КА — Сокращение КА может означать: Содержание 1 Техника 2 Военные сокращения 3 Организации …   Википедия

• КА — Камов вертолёт конструкции Н. И. Камова ОКБ имени Н. И. Камова в маркировке вертолётов авиа, в маркировке КА Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.: Политехника, 1997. 527 с. КА Ка Камов вертолёт конструкции Н …   Словарь сокращений и аббревиатур

• БКА — бывший Комендантский аэродром район Санкт Петербурга авиа, Санкт Петербург БКА бока боевой катер БКА бронекатер бронированный катер БКА …   Словарь сокращений и аббревиатур

• Кредит (банковское дело) — Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между двумя сторонами, при которых одна сторона передаёт другой стороне ценности на условиях: Возвратности Срочности Платности Также возможны другие условия, такие как… …   Википедия

• Дебиторская задолженность — (англ. Accounts receivable (A/R))  сумма долгов, причитающихся предприятию, фирме, компании со стороны других предприятий, фирм, компаний, а также граждан, являющихся их должниками, дебиторами[1]. Что соответствует как международным,… …   Википедия

• Коллектор — (англ. collector)  объект, устройство и т. п., что либо собирающее. В Викисловаре есть статья « …   Википедия

Рейтинг коллекторских агентств – список самых известных компаний-коллекторов на сайте НАО «ПКБ»

1970-01-01T03:00:00+03:00 2020-04-28T16:39:38+03:00 Рейтинг коллекторских агентств

Легальную коллекторскую деятельность в России имеют право вести компании, получившие лицензию Федеральной службы судебных приставов. Это гарантирует соблюдение интересов заемщиков и дает инструменты для законного взыскания долгов через суд или досудебного урегулирования финансовых споров.

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это юридические агентства, специализирующиеся на возврате долгов и работе с неплательщиками по банковским кредитам, микрозаймам МФО, а с недавнего времени – и коммунальных услуг. Их задача – убедить недобросовестного заемщика погасить задолженность, предупредить его о последствиях уклонения от оплаты и использовать юридические инструменты, чтобы добиться положительного результата. Коллекторские агентства могут привлекаться на основании:

• агентского договора – представление интересов кредитора в решении без передачи права требования;
• договора цессии – переуступка права требования с изменением кредитора.

Порядок проведения цессии, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Как работают коллекторы

Лицензированные коллекторские компании работают строго в рамках законодательства РФ и, в частности, закона № 230-ФЗ, гарантирующего защиту прав и интересов заемщиков. Полномочия коллекторов:

1. Сбор информации о заемщике.
2. Информирование клиента о полной сумме долга, включая проценты и штрафы.
3. Звонки на мобильный или домашний телефон, СМС-уведомления, отправка уведомлений на электронную почту и писем по месту жительства.
4. Личные визиты к заемщику домой и на работу согласно нормам, определенным в законодательстве.
5. Подача искового заявления в суд и юридическое сопровождение дела.
6. Передача информации о клиенте судебным приставам.

В работе с клиентами коллекторы нередко идут на уступки, предлагая рассрочку, изменение графика платежей, кредитные каникулы и даже списание части задолженности.

Рейтинг коллекторских агентств России

В России действует 226 официально зарегистрированных коллекторских компаний. Часть из них имеет только региональное представительство, другие работают практически по всей территории страны.

«Финансовое агентство по сбору платежей»

Компания имеет 115 офисов в разных городах России и Казахстана, а также собственную «Школу коллекторов», которая занимается подготовкой квалифицированных кадров для работы в сфере взыскания долгов. Клиенты компании – крупнейшие отечественные банки: «Сбербанк России», «ВТБ-24», «Банк Хоум Кредит», «Тинькофф», десятки микрофинансовых компаний и крупных предприятий из разных сфер деятельности.

«Национальная служба взыскания»

«НСВ» работает на территории России более 11 лет и представлена в разных регионах страны 75 собственными отделениями. Определение «национальное» в названии фирмы не имеет отношения к действительности, так как компания была создана при участии иностранного капитала. Клиенты компании – банки «Ренессанс Кредит», «ВТБ-24» и «Промсвязьбанк», МФО Ezaem и мобильные операторы: «МТС», «Мегафон» и «Ростелеком».

«М.Б.А. Финансы»

Компания является частью крупного холдинга MBA Empire с головным офисом в Великобритании (Лондон) и представительствами в 18 странах. На территории РФ действуют два офиса MBA Finance – в Москве и Брянске. Сфера деятельности компании распространяется не только на банковские и коммунальные долги, но и на корпоративные задолженности. Среди клиентов компании такие бренды, как Avon и Oriflame.

«Сентинел»

Компания основана «Альфа-Банком» и работает в сфере взыскания долгов с 2011 года. Кроме обслуживания банков она специализируется на взыскании долгов по микрозаймам и сотрудничает с такими МФО, как «Домашние Деньги» и «Отличные Наличные». Офисы «Сентинел» есть в 72 городах России – от Калининграда до Владивостока, а компания работает как по агентской схеме взыскания задолженности, так и по договору цессии.

«Секвойя Кредит Консолидейшн»

Агентство работает на рынке коллекторских услуг уже более 10 лет и занимается взысканием долгов в разных отраслях – от банковского сектора до ЖКХ и корпоративных задолженностей. Среди клиентов компании – российские банки, такие как «Русфинансбанк», «ВТБ-24», «Промсвязьбанк», МФО и коммерческие компании. Представительства агентства сосредоточены в центральной и юго-западной части России.

«Первое коллекторское бюро»

Компания основана в 2005 году и занимает лидирующее место на профессиональном рынке услуг по взысканию задолженности, имея сеть представительств в разных регионах России – от Калининграда до Дальнего Востока. По данным авторитетного рейтингового агентства, компании Standard & Poor’s, доля Бюро по приобретению проблемной задолженности на российском рынке составляет 30 %.

Среди партнеров «ПКБ» – ведущие розничные банки, страховые, телекоммуникационные, лизинговые, торговые компании. Для удобства клиентов Бюро предлагает собственный онлайн-сервис. С его помощью заемщик может узнать сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить онлайн выбранную сумму, заказать справку о закрытии долга.

Коллекторское агентство на базе юридической фирмы: секреты создания

Решая вопрос о позиционировании, можно рассмотреть также вариант дистанцирования от юридической фирмы для того, чтобы создать имидж специально созданного «с нуля» профессионального независимого коллекторского агентства.

Для привлечения клиентов (речь идет, прежде всего, о банках) помимо обычных способов (директ-мейл, реклама в специализированных изданиях и т.д.) эффективным оказывается проведение семинаров по коллекторской деятельности. Для юридической фирмы продвижение услуг через консультационные семинары, проведенные своими силами или с привлечением сторонних специалистов, – достаточно распространенная практика, особенно в области налогового и корпоративного права.

Разобрав три основные задачи и пути их решения, остановимся на некоторых факультативных моментах. Важным может стать поиск стратегического инвестора. Есть несколько примеров, когда такую роль выполнял один из клиентов юридической фирмы, а именно кредитно-потребительский кооператив граждан (КПКГ). Также можно сразу создавать коллекторское агентство с учетом возможной продажи доли для привлечения дополнительного финансирования. При этом важными факторами будет прозрачность отношений собственности и системы управления организацией. Еще одним фактором для развития коллекторства на юридической базе может оказаться сотрудничество с юридическим вузами  по вопросам пропагандирования коллекторской деятельности, разработки факультативных курсов. Это своего рода стратегическое направление, которое позволяет обеспечить кадровый резерв, научно-консультационную поддержку.

Таким образом, создание коллекторского агентства на базе юридической фирмы – реальная задача, решение которой может стать очень выгодным и перспективным.

Отзывы по поводу статьи представителей юридических фирм, уже создавших коллекторские агентства:

Боровский Михаил Владимирович, член Совета Директоров ООО «Бюро кредитной безопасности «РуссколлектоР», г. Москва:

Считаю, что хотя коллекторский бизнес и бизнес юридической фирмы (в т.ч. адвокатского бюро) для неспециалиста могут выглядеть как очень близкие виды деятельности, в действительности между ними достаточно много принципиальных различий – состояние рынка соответствующих услуг, методики продвижения (маркетинг), ценовая политика, методика работы, требования к персоналу – и многое другое.

Убежден, что успешное развитие обоих направлений в рамках одной компании – принципиально невозможно, в какой-то момент учредителям придется сделать выбор.

При этом нельзя не согласиться с автором в том, что опыт работы юридической фирмы – ценнейший базис, который может и должен быть использован в работе коллекторского агентства. Скорее всего, после получения юридической фирмой некоторого коллекторского опыта, целесообразно все-таки разграничить эти направления.

 

Федоров Александр Владимирович, Заместитель генерального директора КА Центр ЮСБ, руководитель программы Центр ЮСБ – вся Россия:

Пару добавлений предлагаю Вашему вниманию.

Во-первых, хотел бы акцентировать внимание на следующем: данную статью нужно рассматривать не как призыв бросить юридический бизнес и заниматься коллекторской деятельностью исключительно. Наш опыт показывает, что коллекторский бизнес очень близок к юридическому. Юридические фирмы могут занять целую нишу коллекторской деятельности – так называемый legalcollection.

Во-вторых, хотел бы дать несколько практичных советов по началу коллекторской деятельности для юридических фирм, откуда и чем привлекать клиентов. Поиск клиентов аналогичен профессиональному поиску клиентов при оказании юридических услуг, кроме того, нужно посмотреть свою клиентскую базу – в ней могут быть потенциальные клиенты для коллекторской деятельности. А завлечь клиентов можно нестандартными ходами: например, предложить им для пробы дать Вам долги, по которым уже получены акты о невозможности взыскания, и если Вы хотя бы по одному из них взыщите деньги – клиент Ваш. Можно разработать специальное предложение, скажем по работе с наследниками заемщика, что составляет определенную головную боль для клиентов, а не юридические агентства взыскивают деньги с наследников с трудом. Кроме того, чисто юридический рынок – рынок невозвратов по ипотечным долгам, где будет остра проблема выселения лиц, имеющих право на проживание в не принадлежащей уже должнику квартире. Мы нашли выход, найдете и Вы.

 

Коллекторские агентства в России, реестр коллекторских агентств

Деятельность коллекторских агентств

Коллекторские агентства выступают в качестве посредников между заемщиком и кредитором. Агентство берет на себя специальное обязательство по проведению работы по возвращению долга за определенный, заранее оговоренный процент.

Иногда долговые агентства сами выступают в роли кредитора, при условии, что первоначальный кредитор переуступил свое право требования по долгам – агентству, согласно договору цессии.

Коллекторские агентства появились на российском рынке около 12-13 лет назад, и на первоначальном этапе своего существования были не столь заметным видом бизнеса.

Их деятельность сводится к двум основным схемам:

1. Приобретение у кредиторов задолженностей, за небольшой процент, и, самостоятельное взыскание этой задолженности непосредственно с самого должника.

Кредиторы (финансовые компании, торговые сети) высылают задолженности своих пользователей из групп по дебиторской задолженности, и, агентства, владеющие долгом (или его частью) подключаются к его возврату, поскольку именно на этом этапе высока вероятность решения конфликта наименьшими силами.

2. Агентство коллекторов сотрудничает с организацией-кредитором без заключения какого-либо договора о выкупе задолженностей. Согласно этой схеме, должник производит выплаты по долгу – кредитору, а коллекторское агентство получает свой процент в виде вознаграждения от всей общей суммы.

Регламентация деятельности

До 2014 года деятельность коллекторских агентств была никак не регламентирована на территории нашей страны. Сами же агентства при осуществлении своей деятельности руководствовались 382 статьей ГК РФ «Об основаниях и порядке перехода прав кредитора к другому лицу».

Но уже с 1.07.2014 года в силу вступил «Закон о потребительском кредитовании» (ФЗ-353).

Данный закон дает новые права и обязанности банкам и заемщикам.

В законе разрешено проводить переуступку кредитов сторонним организациям; было введено регулирование деятельности коллекторских организаций, которые получают от кредитора права на получение задолженности с заемщика.

Согласно закону, новый кредитор:

• не имеет права разглашать какие-либо сведения, которые представляют собой банковскую тайну;
• обязуются не разглашать информацию о персональных данных заемщика.

Также, закон ограничивает временем личные встречи, звонки, отправку сообщений заемщику: в будние дни – с 8 до 22 часов; в выходные – с 9 до 20 часов.

В июле 2016 года в силу вступил ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону деятельность коллекторских агентств была существенно ограничена.

Лучшие услуги коллекторского агентства 2020 года

Мы здесь для вашего бизнеса — ресурсы по COVID-19>

• СТАРТ

  Ваш бизнес

• РОСТ

  Ваш бизнес

• ДОМ

  Ваша карьера

• СВИНЦ

  Ваша команда

• Найдите

  Решение

ПОИСК

1. Решения для персонала
2. Финансовые решения
3. Маркетинговые решения
4. Решения безопасности
5. Решения для розничной торговли
6. Решения для малого и среднего бизнеса

Мы здесь для вашего бизнеса — ресурсы по COVID-19> .

Коллекторское агентство, Коллекторское агентство, Коллекторские агентства

Экономическое состояние мира и США в наши дни заставляет многих людей брать ссуды, чтобы они могли оплачивать основные нужды и получать их из месяца в месяц. К сожалению, многие люди оказываются не в состоянии выплатить свои долги банкам, кредитным компаниям и другим кредиторам. Когда это происходит, кредиторы начинают процесс взыскания долга, обычно через коллекторскую компанию. Важно знать, как работает агентство по взысканию долгов, и узнать о своих законных правах, если вы когда-либо окажетесь в ситуации, когда вы не можете выплатить свои долги.

Что такое взыскание долга?

Когда кредиторы не получают причитающиеся им деньги ни от компаний, ни от частных лиц, они начинают процесс взыскания долга. Процесс включает в себя планирование плана выплат по долгу, причитающемуся кредиторам со стороны должников. Чтобы деньги дошли до них, кредиторы нанимают коллекторское агентство, которое будет брать деньги у должников до тех пор, пока долг не будет полностью выплачен. Коллекторские агентства будут брать процент от комиссии в качестве оплаты.

Как работает коллекторское агентство

Первое, что нужно сделать коллекторскому агентству, — это найти должника (физическое или юридическое лицо).Такие агентства используют специальные инструменты для поиска кредиторов, особенно в случаях, когда должники изменили свой адрес и контактную информацию. в некоторых случаях агент свяжется с друзьями и семьей должника, чтобы подтвердить их контактную информацию (без раскрытия цели общения). На следующем этапе коллекторские агентства попытаются связаться с должниками, чтобы потребовать деньги, которые они должны. Если звонки останутся без ответа, агентство доходит до места жительства должника, чтобы забрать деньги.

В некоторых случаях агент отправляет уведомления о просрочке платежа на адрес должника, чтобы уведомить его о процессе взыскания долга. Некоторые должники должны будут выплатить свой долг сразу, в то время как у других будет план платежей, по которому они будут выплачивать долг ежемесячными платежами. Если должник не может или не будет платить по долгу, который он должен, агент обновит кредитный отчет должника до статуса, который гласит «взыскание».

Как только это произойдет, кредитный рейтинг должника упадет, и он не сможет брать другие ссуды, пока вопрос не будет решен.

Регламент коллекторских агентств

Хотя может показаться, что агентства по взысканию долгов могут делать практически все, что захотят, за ними внимательно следят и регулируют. Сторонние коллекторские агентства регулируются Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Собственные коллекторские агентства не связаны FDCPA. Если коллекторское агентство попытается взыскать старый и безнадежный долг, будет обнаружено, что оно нарушает FDCPA.

Еще одним ограничением для коллекторских агентств является задолженность, по которой истек срок исковой давности (от четырех до шести лет со дня дефолта должника по выплате).

Чтобы убедиться, что FDCPA не нарушается, коллекторским агентствам необходимо выиграть судебный процесс против должника, если они хотят наложить арест на активы должника в качестве формы платежа. Если агент хочет связаться с должником, он может сделать это только в 8:00 и 21:00.

В случаях, когда у должника есть алименты, федеральные студенческие ссуды и алименты, агентство может связаться с работодателем этого лица. Если работодатель не одобрил такое сообщение, коллекторским агентствам запрещается связываться с работодателем-должником.

В случаях, когда коллекторское агентство связывается с должником несколько раз за короткий период времени, должник имеет право направить против него письмо о прекращении и воздержании (такое поведение может быть классифицировано как преследование в соответствии с FDCPA. Если непрерывный контакт попытка не прекращается после того, как прекращение и прекращение выдано, должник имеет право направить отчет в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Что такое покупатель долга?

Определенные компании и агентства по взысканию долгов могут быть покупателями долгов, которые покупают долги у кредиторов.Покупатель долга будет покупать долг за процент от его стоимости, исходя из возможностей погашения долга должником. После того, как покупатель долга покупает долг, он может начать собирать деньги самостоятельно или через коллекторское агентство.

Индустрия взыскания долгов в настоящее время стоит 13,7 миллиарда долларов, и, по оценкам, американцы должны более 12 триллионов долларов различным кредиторам. Хотя большинство из этих видов долгов выплачиваются полностью, есть люди, которые не могут произвести платежи в счет погашения своего долга.В этих случаях начинается процесс взыскания долга, и крайне важно знать об ограничениях и нормах, с которыми сталкиваются агентства по взысканию долгов, чтобы убедиться, что ваши права никоим образом не нарушаются.

.

Что может сделать мне коллекторское агентство в Канаде?

• Ссуды Возврат ссуд

  Ссуды для физических лиц в Канаде

  • Ссуды для физических лиц
  • Безнадежные ссуды
  • Ссуды на консолидацию долга
  • Ссуды на ремонт автомобилей
  • Ссуды на восстановление кредита
  • Ссуды для частных лиц
  • Ссуды для погашения
  • Cosignor) Ссуды
  • Ссуды для малого бизнеса
  • Ссуды на покупку автомобилей

  Руководства и инструкции

  • Руководство по подаче заявки на ссуду
  • Квалификация для получения личной ссуды
  • Получение ссуды по ODSP
  • Избегайте отклонения заявки
  • Комиссия за овердрафт
  • Как избежать мошенничества с ссудой
  • Законен ли мой кредитор?
  • Ваши права как заемщика
  • Мгновенные банковские проверки

  По провинциям

  • Онтарио
  • Альберта
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Нью-Шотландия
  • Манитоба PEI

  По городу

  • Торонто
  • Миссиссауга

.

Контактное агентство по взысканию долгов. Бесплатная консультация. StepChange

Я нахожусь в уязвимой ситуации — я должен сообщить об этом коллекторскому агентству?

Взаимодействие с кредиторами может быть еще более трудным, если вы находитесь в уязвимой ситуации. Уязвимость может варьироваться от потери любимого человека до хронических проблем психического или физического здоровья.

Существуют и другие уязвимости, с которыми вы можете столкнуться, например, беспокойство по поводу разговора по телефону или трудности с обучением.

Важно сообщить вашим кредиторам, если вы находитесь в уязвимой ситуации. Как только они узнают о каких-либо трудностях, с которыми вы столкнулись, они могут предложить вам дополнительную поддержку, если она вам понадобится.

Будет ли коллекторское агентство добавить больше процентов и сборов?

Если долг был продан коллекторскому агентству, проценты и сборы обычно прекращаются. Первоначальный кредитор, возможно, уже остановил их после дефолта счета.

Однако в некоторых случаях агентство по взысканию долгов может продолжить начисление процентов и сборов.Они могут добавлять только те суммы, которые разрешены в контракте, который вы подписали с первоначальным кредитором.

Если долг все еще принадлежит первоначальному кредитору, он может продолжать добавлять проценты и сборы, пока коллекторское агентство свяжется с вами.

У меня более одного коллекторского агентства, связавшегося со мной по поводу одного и того же долга. Какое из них я должен выплатить?

Только одна компания должна связаться с вами по поводу долга. Если с вами одновременно связываются несколько агентств по взысканию долгов, лучше всего обратиться к первоначальному кредитору и объяснить, что происходит.Они должны сообщить вам, какая компания занимается вашим долгом, и запретить другой компании связываться с вами.

Некоторые коллекторские агентства используют несколько торговых наименований. Это означает, что может показаться, что с вами связываются несколько компаний, но на самом деле это одна и та же компания с разными названиями. Проверьте адреса в письмах — если они совпадают или очень близки, вы, вероятно, имеете дело с одной и той же компанией. Использование нескольких имен сбивает с толку, и вы можете попросить коллекторское агентство связаться с вами, используя только одно торговое имя.

Коллекторское агентство связывает меня по поводу долга, который мне не принадлежит

Это редко, но иногда случается, если коллекторское агентство пытается найти кого-то с именем, похожим на ваше. Прочтите наши советы о том, что делать, если вас гонят за долгом не на ваше имя.

Как я узнаю, что агентство по взысканию долгов реально?

Большинство агентств по взысканию долгов в Великобритании регулируются Управлением финансового надзора (FCA) и имеют действующую лицензию на потребительский кредит.Вы можете связаться с FCA, чтобы проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию, или проверить реестр FCA.

Большинство коллекторских агентств также являются членами торговых организаций, таких как Ассоциация кредитных услуг. Если на их письме изображен логотип торговой организации, вы также можете связаться с ними, чтобы подтвердить, что они настоящие.

Вы также можете связаться с нами, если вы не уверены. Мы работаем со всеми крупными агентствами по взысканию долгов Великобритании и можем сказать вам, является ли компания законной.

.